基于居民支付意愿的中国洪水保险定价研究
张琳 唐林娟
主要内容
第二部分 文献综述
第三部分 研究区域和研究方法
第四部分 实证分析
第一部分 研究目的和意义
第五部分 结论
洪水在我国危害严重
中国每年由于洪涝灾害造成的经济损失占自然灾害损失的50%-60%；
据统计，1990-2010年洪灾造成的年平均损失达1000多亿元以上，约占同期GDP的%；
是美国、日本等发达国家的10-35倍 。
洪水保险建立的重要性
防灾减灾；
社会福利；
维护社会稳定 。
面临的问题
承保理赔；
损失评估 ；
合理定价;
非公平合理的定价引发逆选择，导致洪水保险市场失灵。
需求价格—基于居民支付意愿
现阶段对于我国洪水保险定价的研究主要
集中在洪水保险的供给上，有效的定价
应致力于供给与需求的统一。
主要内容
第二部分 文献综述
第三部分 研究区域和研究方法
第四部分 实证研究
第一部分 研究目的和意义
第五部分 结论
文献综述
CVM又称条件价值评估法，于1947年由Ciaiacy-Wantrupt提出，最早用于自然资源价值的评估，而后被学者应用到某些虚拟商品的定价研究中。
CVM法的保险价格研究：
Richards, Timothy J. & Mischen, Pamela(1997) 蔬菜和水果保险 ；
Dong(2003)健康险；
Bärnighausen(2007) 基本医疗保险
潘勇辉（2008）香蕉保险 。
主要内容
第二部分 文献综述
第三部分 研究区域和方法
第四部分 实证研究
第一部分 研究目的和意义
第五部分 结论
研究区域
本课题组的示范县位于湖南省中部偏西、娄底市西部，盘依雪峰山东南麓，资水中游。地处北纬27°31′-28°14′，东经110°45′—111°41′,总面积3567平方公里，辖26个乡镇，人口125万，属中亚热带季风气候区。年降雨量1,300毫米,其中双林、大熊山在1800毫米左右，城区为1400毫米。受季风气候的影响，降雨量各季分布很不均匀，4~6月降水高度集中，这三个月的降雨量平均为550~600毫米，占全年的42%~44%，7~9月是旱季，降水在250~300毫米之间，但又多大到暴雨降水过程，形成洪涝。本研究之所以选择该县作为研究地点，主要是因为其位于洪水多发区，有多条河流穿过，并且降雨资料比较完备，具有一定的研究代表性和可行性。
研究方法
问卷设计
第一部分由受访者的个人社会经济信息组成，询问受访者的年龄、性别、职业、家庭结构、经济收入等内容和信息，分析受访者的社会经济特征及其对WTP的影响。
第二部分是调查问卷的设计的主体与核心部分，目的是取得受访者对洪水保险的态度信息，包括发洪水时的经历，当洪水再次来临他们是否愿意购买洪水保险，并以封闭式询价法引导受访者的WTP，即他们对洪水保险愿意支付的金额。
第三部分主要是调查了受访者建筑物特征诸如建筑物位置，楼层，占地面积，结构类型以及每层使用用途，为洪水保险的精算保费的计算提供基础数据。
本研究通过对示范县517户家庭，82个小商业者，15个工业企业和204栋建筑物进行了调查以获取信息，通过询问人们的支付意愿（WTP）来推导洪水保险的需求价值。问卷设计了23个问题，主要涉及被调查者的个人基本社会经济情况、是否愿意支付、对保险的认知程度及具体的支付意愿值等。本次调查采用简易抽样调查方式，共发放问卷614分，由于采用面对面交流方式，问卷反馈率较高，共回收有效问卷614分，占发放问卷的100%。
研究方法
开放式出价法（直接询问法） ；
竞价法 ；
支付卡法
封闭式，又可分为单界二分法与双界二分法 。
本文采用封闭式单界二分法作为实证方法
研究方法
效用函数
&
居民支付意愿
P1意愿支付概率
研究方法
Logit模型
主要内容
第二部分 文献综述
第三部分 研究区域和方法
第四部分 实证研究
第一部分 研究目的和意义
第五部分 结论
变量赋值
按照问卷的顺序对受访者的社会经济变量进行赋值：
如：被访问者身份：1：户主；2：配偶或者同居者；3：家中16岁以上成员；4：店主；
被访问者性别：0：男；1：女；
受访者的房子是否被水淹过：0：否；1：是。
结果输出
实证结果
实证结果说明
受访者的个人信息；
户主、男性、 30－50岁的中年人更愿意支付洪水保险保费；
受访者的社会经济信息；
职业状况对应的风险承受能力成反向变动关系，而与职业状况所可能承受的风险承受程度成正比；
受访者的房屋位置以及洪水损失历史状态；
洪水保险的购买意愿随房子层数的升高而降低；
受访者的保险意识；
保险意识的强弱与洪水保险的购买意愿成正比；
赔偿限额；
赔偿限额与洪水保险的支付意愿成正比。
主要内容
第二部分 经营结果分析
第三部分 预算执行情况
第四部分 保单品质分析
第一部分 市场动态
第五部分 车险续保业务品质分析
结论
从以上的分析中我们寻找到居民对洪水保险的支付意愿价格为81元。并从受访者的个人信息、社会经济信息、受访者的房屋位置以及洪水损失历史状态、受访者的保险意识等五个方面分析了对于支付意愿的影响。
谢谢！
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