财
务
需
求
分
析
手
册
一般资料 GENERAL INFORMATION
基本资料
家庭资料
财务资料
本人
a. 姓 名：
b. 出生日期： 年 月 日
c. 年 龄：
d. 行动电话：
e. 公司名称：
f. 公司电话：
g. E- mail ：
h. 居住电话：
i. 居住地址：
配偶
a. 姓 名：
b. 出生日期： 年 月 日
c. 年 龄：
d. 行动电话：
e. 公司名称：
f. 公司电话：
g. E- mail ：
姓 名 年龄 关系
扶养一：
扶养二：
扶养三：
姓 名 年龄 关系
扶养四：
扶养五：
扶养六：
本人
1．年收入：
2．每月支出：
3．储蓄与投资总计：
A．活存/定存：
B．基金：
C．股票：
D．其它：
4．投保薪资：
5．投保年资：
配偶
1．年收入：
2．每月支出：
3．储蓄与投资总计：
A．活存/定存：
B．基金：
C．股票：
D．其它：
4．投保薪资：
5．投保年资：
家庭保障需求分析 PROTECTION ANALYSIS
本 人 配 偶
1.家庭维持基金…………………………………… 万元 万元
2.教育基金………………………………………… 万元 万元
提供子女至大学毕业所需费用。
3.抵押贷款/租赁基金……………………………… 万元 万元
房屋抵押贷款余额： 万元 或您需要准备多少的租赁基金以供未来 10 年所需？
每月租金 ×120 个月= 万元
4.应急基金…………………………………………… 万元 万元
（建议可以月支出×6 来估算）
这项基金是供家庭成员支付意外账单用途，例如： ◎房屋整修 ◎汽车维修
5.偿债基金…………………………………………… 万元 万元
◎信用卡余额 ◎现金卡借款 ◎汽车贷款 ◎信用贷款 ◎其它费用
6.身后即用基金……………………………………… 万元 万元
◎医药开销 ◎住院开销 ◎丧葬费用
7=1+2+…+6 = 现金需求基金………………………… 万元 万元
保障需求不足额为………………………… 万元 万元
减
社会保险………………………………………………… 万元 万元
现有保险金额…………………………………………… 万元 万元
现有储蓄与投资………………………………………… 万元 万元
合计……………………………………………………… 万元 万元
本人：
a． 遗族需求法 1（有 12 岁以下子女者）
月支出 ×12 月×（22-最小子女年龄 ）
= 万元
b． 遗族需求法 2（无 12 岁以下子女者或单身者）
月支出 ×12 月×10 年= 万元
配偶：
a. 遗族需求法 1（有 12 岁以下子女者）
月支出 ×12 月×（22-最小子女年龄 ）
= 万元
b. 遗族需求法 2（无 12 岁以下子女者或单身者）
月支出 ×12 月×10 年= 万元
教育储蓄需求分析 EDUCATION & SAVING ANNLYSIS
【1】子女 1 姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元
大学/研究所教育基金需求：
万元× （终值利率因子）= 万元
【以 18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】
A 子女教育基金需求合计………………………………………………… 万元
【2】子女 2 姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元
大学/研究所教育基金需求：
万元× （终值利率因子）= 万元
【以 18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】
子女教育基金需求合计………………………………………………… 万元 A
教育基金不足额为：（C）：A - B = 万元
目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月
【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】
退休养老需求分析 RETIREMENT ANALYSIS
现年 岁，预计退休年龄 岁，距退休尚有 年，预估退休金须准备年数 年。
预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的 60%-70%来预估）。
减
届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）= 万元
目前为教育已提拨的现金或投资= 万× （终值利率因子）= 万元
【以 年之预计投资报酬率 %的终值利率因子来估算】
B 合计……………………………………………………………………… 万元
减
届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）= 万元
目前为教育已提拨的现金或投资= 万× （终值利率因子）= 万元
【以 年之预计投资报酬率 %的终值利率因子来估算】
合计……………………………………………………………………… 万元 B
万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12 个月 = 万元
【若有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金 －
万元】
× 年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率） %估算】=
万元 A
退休养老需求不足额（C）：A - B = 万元
目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月
【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】
2 配偶
现年 岁，预计退休年龄 岁，距退休尚有 年，预估退休金须准备年数 年。
预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的 60%-70%来预估）。
万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12 个月 = 万元
【若客户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金 －
万元】
× 年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率） %估算】=
万元 A
退休养老需求不足额（C）：A - B = 万元
目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月
【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】
医疗急用需求分析 MEDICAL ANALSIS
住院医疗品质需求 本 人 配 偶
经常就诊医院病房差额…………………………………… 元/日 元/日
基本收入及生活保障需求（年收入/12 个月/30）……… 元/日 元/日
专业看护人员医疗需求…………………………………… 元/日 元/日
减
目前已准备资金：
a．养老满期金：……………………………………………………………………… 万元
b. 现金储蓄 / 投资： × （终值利率因子）= 万元
【距退休 年之投资报酬率 %之终值利率因子来估算】
合计：……………………………………………………… 万元 B
减
目前已准备资金：
a．养老满期金：……………………………………………………………………… 万元
b. 现金储蓄 / 投资： × （终值利率因子）= 万元
【距退休 年之投资报酬率 %之终值利率因子来估算】
合计：……………………………………………………… 万元 B
住院医疗品质需求总和……………………………… 元/日 元/日
住院医疗品质需求不足额………………………… 元/日 元/日
重大疾病医疗需求
重大疾病医疗需求（建议以年收入×3 年来作计算）…… 万元 万元
重大疾病医疗需求不足额………………………… 万元 万元
癌症医疗需求不足额
癌症医疗需求（建议以年收入×5 年来作计算）………… 万元 万元
癌症医疗需求不足额……………………………… 万元 万元
伤残失能生活需求
伤残失能生活需求（建议以年收入×10 年来作计算） 万元 万元
伤残失能生活需求不足额………………………… 万元 万元
附表 1 终值利率因子
期数 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10%
1
2
3
4
5
减
已备住院医疗补助保险……………………………… 元/日 元/日
已备住院日额给付保险……………………………… 344 元/日 元/日
已备居家医疗日额保险……………………………… 元/日 元/日
已备伤病给付………………………………………… 元/日 元/日
合计………………………………………………… 元/日 元/日
减 已备重大疾病提前给付）…………………………… 万元 万元
减 已备重大疾病提前给付……………………………… 万元 万元
已备重大疾病提前给付……………………………… 万元 万元
合计………………………………………………… 万元 万元
减 已备个人意外保险…………………………………… 万元 万元
已备伤害失能保险…………………………………… 万元 万元
合计………………………………………………… 万元 万元
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
50
60
附表 2 年金终值利率因子
期数 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
50
60
附表 3 年金现值利率因子
期数 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10%
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
35
40
45
50
55
附表 4 2008 年中国知名大学学费及生活费一览表
城市 学校 每学年学费
生活费
（住宿费+生活费）
北京 清华大学 5，000-10，000 元 2，500 元/月
北京大学 4，800-10，000 元 2，500 元/月
北京师范大学 4，800-10，000 元 2，500 元/月
中国人民大学 6，000-10，000 元 2，500 元/月
北京航空航天大学 4，200-10，000 元 2，500 元/月
中国农业大学 3，000-10，000 元 2，500 元/月
北京理工大学 4，200-10，000 元 2，500 元/月
北京科技大学 4，200-10，000 元 2，500 元/月
北京化工大学 4，500-10，000 元 2，500 元/月
北京交通大学 5，000-10，000 元 2，500 元/月
上海交通大学 5，000-12，000 元 2，500 元/月
复旦大学 6，000-10，000 元 2，500 元/月
同济大学 5，000-15，000 元 2，500 元/月
华东师范大学 5，000-10，000 元 2，500 元/月
华东理工大学 5，000-15，000 元 2，500 元/月
上海大学 5，000-15，000 元 2，500 元/月
东华大学 5，000-12，000 元 2，500 元/月
上海财经大学 5，000-15，000 元 2，500 元/月
上海
上海外国语大学 5，000-13，000 元 2，500 元/月
浙江大学 4，800-16，000 元 2，500 元/月
浙江工业大学 4，000-15，000 元 2，500 元/月
宁波大学 4，000-9，000 元 2，500 元/月
浙江工商大学 4，600-15，000 元 2，500 元/月
浙江理工大学 5，000-15，000 元 2，500 元/月
浙江
浙江师范大学 4，000-15，000 元 2，500 元/月
中山大学 4，560-30，000 元 2，500 元/月
华南理工大学 5，160-10，000 元 2，500 元/月
暨南大学 4，200-10，000 元 2，500 元/月
华南师范大学 4，200-10，000 元 2，500 元/月
华南农业大学 5，160-10，000 元 2，500 元/月
广东
南方医科大学 4，200-10，000 元 2，500 元/月
附表 5 2008 年国外知名大学学费及生活费一览表
国家 学 校 每学年学费 生活费
澳洲国立大学(The Australian National University) 20,400—22,800 澳元 1,000 澳元/月
墨尔本大学(The University of Melbourne) 19,000—22,000 澳元 1,000 澳元/月澳
悉尼大学(The University of Sydney) 11,000—30,000 澳元 1,000 澳元/月
昆士兰大学(The University of Queensland) 2,0275—35,350 澳元 1,000 澳元/月
莫那什大学(Monash University) 9,950—27,000 澳元 1,000 澳元/月
新南威尔士大学(The University of New South Wales ) 10,825—30,100 澳元 1,000 澳元/月
昆士兰理工大学 Queensland University of Technology 16,000—21,000 澳元 1,000 澳元/月
皇家墨尔本理工大学(RMIT University) 12,100—20,050 澳元 1,000 澳元/月
西澳大利亚大学(The University of Western Australia ) 18,000—24,200 澳元 1,000 澳元/月
大
利
亚
阿得雷德大学介绍(The University of Adelaide) 14,000—20,000 澳元 1,000 澳元/月
普林斯顿大学(Princeton University) 33,000 美元 1,200 美元/月
哈佛大学 (Harvard University) 44,000 美元 1,200 美元/月
耶鲁大学 (Yale University) 37,000 美元 1,200 美元/月
斯坦福大学 (Stanford University) 32,994 美元 1,200 美元/月
宾夕法尼亚大学(University of Pennsylvania) 34,156 美元 1,200 美元/月
加州理工学院(California Institute of Technology) 29,940 美元 1,200 美元/月
麻省理工学院 (Massachusetts Institute of Technology) 33,600 美元 1,200 美元/月
杜克大学 (Duke University) 34,202 美元 1,200 美元/月
哥伦比亚大学(Columbia University) 33,664 美元 1,200 美元/月
美
国
芝加哥大学(University of Chicago) 23,514 美元 1,200 美元/月
牛津大学(Oxford University) 3,500—5,000 英镑 800 英镑/月
剑桥大学 University of Cambridge 9,054—11,862 英镑 800 英镑/月
伦敦帝国学院 Imperial College 10,900—18,400 英磅 800 英镑/月
伦敦经济学院 London School of Economics and Political Science 10,000 英镑 800 英镑/月
圣安德鲁斯大学 University of St Andrews 9,950—12,700 英镑 800 英镑/月
华威大学 University of Warwick 9,150—11,900 英镑 800 英镑/月
伦敦大学学院 University College London 7,725—9,890 英镑 800 英镑/月
伦敦大学国王学院 King’s College 6,000—8,000 镑 800 英镑/月
约克大学 University of York 6,810—9,090 英镑 800 英镑/月
英
国
布里斯托尔大学 University of Bristol 7,300—9,600 英镑 800 英镑/月
麦吉尔大学(McGill University) 8,300—19,200 加币 900 加币/月
多伦多大学(University of Toronto) 11,500—31,400 加币 900 加币/月
不列颠哥伦比亚大学 University of British Columbia 13,830—17,057 加元 900 加币/月
麦克马斯特大学 Mcmaster University 11,500—13,500 加币 900 加币/月
阿尔伯塔大学 University of Alberta 13,200 加元 900 加币/月
约克大学 York University 15,500 加元 900 加币/月
加拿大卡尔顿大学 Carleton University 11,970—14,086 加币 900 加币/月
西门菲沙大学 Simon Fraster University 7,600—12,500 加币 900 加币/月
加拿大曼尼托巴大学 University of Manitoba 6,000—8,000 加元 900 加币/月
加
拿
大
渥太华大学 University of Ottawa 10,000—20,000 加币 900 加币/月
新加坡国立大学（National University of Singapore） 15,600-20,000 新币 600 新币/月
南洋理工大学（Nanyang Technological University ） 21,350 新币 600 新币/月
新加坡管理大学（Singapore Management University） 6,500 新币 600 新币/月
新加
坡
南洋理工学院（Nanyang Polytechnics） 21,350 新币 600 新币/月
