渤海银行产品开发文件批准申请表
产品名称：
出境保函业务
生效日期：
2009年3月
审批日期：
年度/中期/最后审核日期：
每一年
业务单位：
财富管理
未来12个月最大风险：
不适用
子产品清单：
无
下一审核日期：
2010年3月
姓名
签字
日期
财富管理部总经理
负债/中间业务高级经理
业务营运部总经理
操作风险部总经理
市场风险部总经理
法律合规部主管：张松凡总监
环球市场部总经理
财务部总经理
首席风险官
零售银行总经理
产品描述
出境保函是针对出境旅游市场设计的， 根据被担保人（出境人）的申请，向受益人（旅行社）出具的，承诺当被担保人出境后未按约定回国，滞留不归，我行依照事先约定向收益人承担赔偿责任（最高不超过保函金额）的一种书面保证。
产品类型
•担保业务
客户族群
•出境旅游个人客户群体。
目的
• 提供方便和安全的服务，保证金存放在银行里，确保客户资金安全。
保函到期后，保证金将自动解付中，客户无须到银行办理。
交易类型
个人保证金的止付和解附交易。
货币
本币
外币
交易限额
单笔出境保函最高金额100万元。
产品相关人员定义
担保人：申请出境保函业务的个人，即出境人。
受益人：出境保函业务履约受益人，即出境机构，通常为旅行社。
申请所需文件
持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号）
他人代理的
书面委托
代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件
旅行社规定的证明材料
申请须携带与旅行社签署的出境合同（合同中必须约定明确的回国日期）
最短期限与最长期限
最短期限30天（含）
最长期限180天（含）
出境保函的有效期限
出境保函开立日，即为保函的生效日期。
保函有效期的终止日根据出境合同种约定的时间决定，终止日必须在出境合同中约定的回国时间的20天之后。
出境保函的到期
出境保函到期后，银行将申请人的保证金自动转入申请人指定的活期账户中，同时收回出境保函正本。
出境保函的展期
出境保函需要展期时，须填写《渤海银行出境保函展期申请书》，并将原保函（受益人留存联）交回银行后，开具新的保函。
出境保函的补发
如已经开具的出境保函在有效期内发生丢失，经受益人出具《渤海银行出境保函补发申请书》，到办理原保函业务网点，补发新的保函。
出境保函的提前解除
由受益人出具《渤海银行出境保函解除通知书》以及出境保函正本，到办理原处境保函业务网点注销保证金账户。
出境保函的履约（保证金赔付）
如被担保人未履行如期回国义务，在境外滞留不归，受益人可在规定时间内向银行提出履约申请。
受益人委托经办人员到银行办理出境保函履约手续时，须持“渤海银行出境保函业务履约委托书”办理。
出境保函的履约期限是出境保函终止日前20天。
受益人应在履约期限内持《渤海银行处境保函履约通知书》、出境保函（受益人留存联）和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料等。
银行在收到履约申请后，须在20日内完成。
履约流程须包括以下几项：
联系被担保人或其紧急联系人，确认是否回国。
报支行行长审批。
报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。
根据最终审批意见划款。
产品限制
已经开立存款证明的账户可以再开具出境保函，但须符合下列条件：
开立存款证明的账户必需为3个月以上定期存款。
对已经开立存款证明的账户进行手工止付时，须对整个账户进行止付，选择只收不付交易。
保函有效期内，本担保人的保证金被司法机关或行政机关采取冻结措施的，在冻结解除前，我行不予履行保函义务。
服务渠道
支行网点
交易时间
银行开业时间：上午9：00至下午17：30
处理系统
核心业务系统
交易流程
参见个人账户开户流程
参见个人存取款流程
参见出境保函业务流程
相关凭证
渤海银行出境保函协议
渤海银行出境保函
渤海银行出境保函履约通知书
渤海银行出境保函解除通知书
渤海银行出境保函补发申请书
渤海银行出境保函展期申请书
渤海银行出境保函业务履约委托书
手续费/佣金
出境保函的开立/补发/展期手续费为人民币20元/笔
浩瀚理财客户免费
业务开办资格
无
预期/ 限制
无
产品所有权
财富管理部，总经理
操作风险
操作风险是指：由于内部流程、人员和系统的不合格或失败，或是外部事件而导致损失的风险。
控制及防范
列出所有与产品相关的操作系统能力问题/ IT 风险
(1)所有出境保函业务都是由核心业务系统所维持和处理的。在系统评审时，已经对所预期的业务增长进行过考虑。
所有渤海银行出境保函业务的交易均在现有核心系统中进行并保存，该系统已经被记入目标业务增长因素。
现行系统能力规划由IT部承担。
需对该产品交易设置参数限制，且必须经过测试成功后才可发行。
(2)核心系统使用者可以实时使用那些与其工作职责不相符的系统动能权限。
使用者在使用这些系统功能之前，必须提交“使用申请”并得到主管领导的批准后才能使用，以强化职责的分工和隔离。
用户权限的授予以“需要”为基础，该基础需具备适当的管理许可和责任分割。
(3)发生意外情况时不能提供金融产品及服务。
已设立银行业务紧急应变计划（包括与技术部有关的灾难后业务应急计划），并且每年测试一次，营业部、分行、支行之间须相互支持。
列出所有可能导致操作损失和欺诈行为发生的薄弱环节：
⑴操作失误导致的经济损失。
所有将办理出境保函业务的员工均需进行相关操作流程的培训。
所有将办理出境保函业务的员工均应在产品推出前，熟练掌握此项业务。
⑵内部、外部欺诈导致的损失。
所有员工必须参加合规/反洗黑钱、风险概览等培训，销售人员必须参加防止误销售政策、商业银行外部营销法规、反商业贿赂行为等培训，所有员工必须遵守《员工手册》规范工作行为。
客户指示的真实性和账户条目的准确性将由授权员审查和确认。
(3)员工从事不相容的职能从而增加内部欺诈的风险。
对交易过程中的职责分工加以细化（明确经办人和复核人、授权审批人的概念）。
(4)为非法目的（如洗钱）开设的虚伪账户。
在开设账户时执行KYC程序， 核实客户的身份
所有员工必须参加合规/反洗黑钱培训，并通过反洗钱系统和大额/可疑交易报告反洗黑钱。
(5)系统故障的风险带来的损失。
应用数据库将是基于服务器的，因此有备份保护。当出现故障时，将辅之以纸质的工作流程以确保业务的连续性。出境保函业务申请书、个人客户开户信息表、存款单等纸质材料将被保留用来协助备份工作。
外汇局或银行在办理境外个人的外汇业务后，应当将境外个人和代办人的真实身份证明复印件、境外个人携带外币现钞入境申报单复印件、银行外币现钞提取单据复印件、《境外个人外汇收支情况表》及其他证明材料复印件留存五年备查。
(6)交易错误/不及时导致客户投诉银行。
所有处理交易流程的人员都必须受过培训并熟悉产品特点、系统功能和操作程序。
(7)银行所要求的流程没有被严格地遵守。
出境保函的申请文件要得到管理层及当地法律顾问的批准。客户应该在办理业务之前在申请文件上签字
所有将办理此业务的员工均应在产品推出前，熟练掌握此项业务
列出所有发布渠道和处理系统的变化
无
列出所有对标准产品文件的变动，尤其是有关法律与安全的文件。
(1) 不适用（N/A）
不适用（N/A）
法律 / 章程 / 声誉风险
由于违反法律法规而导致损毁银行声誉及形象的风险。
列出所有与产品相关的法律法规风险。
控制及防范
1．违反关于洗钱问题的政策规定的行为。
必须告知所有现职员工针对“洗钱”问题的措施与原则方针。就可疑交易对员工进行培训，使其可以发现问题并报告给银行法律合规部以进行进一步调查。
将“了解你的客户”过程包括进开户程序。
2．银行有可能因为与客户达成的产品条款与条约而招致法律风险或承担法律责任。
文件、条款与条约以及提供的相关客户通知必须经银行法律顾问 / 银行外聘律师的审核以保护银行利益。
3．客户争议。
所有相关的产品文件及条款与条约均需经过本银行法律合规部或外聘律师的审核及通过。
法律法规参考文件
《金融机构反洗钱规定》（2007年1月1日）
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》）（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证劵监督管理委员会 中国保险监督管理委员会[2007]2号）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2007年3月1日）
中国人民银行办公厅印发《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》和《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）》的通知 （银办发[2007]126号）
核心业务操作手册
附件1
渤海银行出境保函业务操作流程
具体内容另见流程。
附件2：
渤海银行出境保函协议
编号：
被担保人（出境人/以下简称“甲方”)
姓名：
有效身份证件名称：
有效身份证件号码：
通讯地址：
邮政编码：
电话：
手机：
被担保人的紧急联系人信息 姓名：
电话：
手机：
担保人(以下简称“乙方”)：
渤海银行股份有限公司（经办行：渤海银行 支行 ）
甲方为履行于 年 月 日与 XXX旅行社（以下简称“受益人”）签订的《 》(编号： ，以下简称“出境合同”)中关于在约定时间内回国的有关约定，特申请乙方对受益人开立以甲方为被担保人的出境保函，以此来保证，当甲方出现境外滞留不归时，乙方在接到受益人开具的《渤海银行出境保函履约通知书》、出境保函（受益人留存联）和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料时，经与甲方及甲方的紧急联系人确认后，无条件向受益人支付出境保函承诺的保证金额。为此，双方经友好协商达成如下协议：
乙方开立出境保函
乙方接受甲方的申请，于 年 月 日开立以 为受益人的出境保函）。保函有效期截止到 年 月 日。担保金额为(大写) 。
甲方向乙方提供如下反担保
保证金：在出境保函开立之前，甲方在乙方开立保证金账户，存入金额不低于保函担保金额的保证金，保证金账号： ， 金额（大写）： 。双方约定在出境保函到期日前，甲方承诺不提前支取保证金，不用于质押贷款。
当出现乙方向受益人支付索赔情况时，乙方有权扣划保证金账户内款项，用以清偿为甲方垫付的款项。
出境保函履约
在出境保函有效期内，如受益人按照出境保函的约定向乙方索赔，并能够出具《渤海银行出境保函履约通知书》、原出境保函（受益人留存联）以及提供申请人境外滞留不归的有效证件材料（如使馆相关证明材料等）。乙方经与甲方及甲方紧急联系人核实确定后，均可按出境保函约定，履行保证责任，并有权从甲方在乙方开立的保证金账户，将受益人索偿的款项直接划付到受益人指定账户中。
受益人开户银行名称及地址：
受益人账户名称：
受益人账号：
如甲方在申请开立出境保函的同时，也开具了存款证明，乙方须在甲方存款证明到期后，遵照上述条款要求，将甲方的保证金直接划付到受益人指定账户中。
因乙方对外出具该协议项下出境保函所发生的相关费用，由甲方承担；
出境保函的解除、补发、展期和到期
出境保函有效期内，如受益人同意，甲方可以持受益人出具的《渤海银行出境保函解除通知书》及出境保函原件（受益人留存联），办理出境保函注销手续。乙方应于收到受益人退还的出境保函原件（受益人留存联）和《渤海银行出境保函解除通知书》（或乙方与受益人协议中约定的其他证明）之日起的三个工作日之内，将甲方保证金解除冻结。
出境保函有效期内，若保函遗失，受益人须出据《渤海银行出境保函补发申请书》，被担保人（出境人）可来本行补办保函，本行可重新开立新的出境保函并收取补办手续费。
出境保函有效期内如须展期，则甲方提交《渤海银行出境保函展期申请书》及原出境保函（受益人留存联），乙方向甲方重新出具展期后新出境保函，并收回原出境保函。
乙方在出境保函到期之日后的三个工作日之内，将甲方的保证金解除冻结，。
出境保函的收费
出境保函开立手续费人民币20元/笔，出境保函补发手续费人民币20元/笔，出境保函展期手续费人民币20元/笔。
甲方承诺
甲方已知晓并同意乙方所开具的出境保函内容。
甲方应向乙方提供真实、准确的联系方式及地址，并且在联络方式发生变更时应立即通知乙方，否则甲方应对由此产生的后果承担全部责任。
甲方保证出境合同合法、有效、如出现问题，责任由甲方自行承担。
甲方与受益人关于是否违反出境合同约定及保函索偿方面的纠纷由甲方与受益人自行解决，与乙方无关，甲方对乙方按本协议履行保函支付及保证金扣划行为不提出任何异议和抗辩，无论乙方是否要求受益人提供说明或相关证明材料。
甲方保证金必须是合法的自有资金，如因此影响乙方质权实现的，由甲方承担全部赔偿责任。
本协议附件：
甲方与受益人签署出境合同复印件
本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。本协议自乙方授权代理人签字并加盖公章及甲方签字之日起生效。本协议未尽事宜，由双方协商解决，协商不成的，可向乙方所在地的人民法院提起诉讼。
甲方(签字)： 乙方(盖章)：
经办人员：
年 月 日 年 月 日
附件3：
渤海银行出境保函
编号(No. )
致： （受益人）
鉴于：
本保函的申请人（以下简称“被担保人”）：
有效身份证件名称：
有效身份证件号码：
本人与贵方签订了《 》（以下简称“出境合同”），并承诺履行在出境合同约定时间内如期回国的义务。
应被担保人的申请，本行兹出具以贵方为受益人的出境保函，以保证当本行收到贵方关于被担保人未履行如期回国义务，境外滞留不归的《渤海银行出境保函履约通知书》时，按本保函及背面《渤海银行出境保函履约说明》的约定条件向受益人支付保证金额。本保函担保限额为 。
本行承诺：在符合本保函及所附《渤海银行出境保函履约说明》中全部条件的情况下，一旦贵方向本行提出《渤海银行出境保函履约通知书》，本行自收到该通知之日起20个银行工作日内，将贵方索偿的款项一次性付往贵方以下账户：
开户银行名称及地址：
账户名称：
账号：
本出境保函自开立之日起生效，至 年 月 日届满。
本保函及所附《渤海银行出境保函履约说明》的全部内容共同构成不可分割的组成部分。
保函开立银行：
银行盖章：
经办人：
保函开立日期： 年 月 日
渤海银行出境保函履约说明
（保函正面）
受益人（以下称“贵方”）要求本行履约须符合下列全部条件：
贵方须在出境保函终止日前二十天内向本行提交《渤海银行出境保函履约通知书》、出境保函原件（受益人留存联）、被担保人违约情况说明及相关证明材料（如使领馆相关证明、报案证明等）。
《渤海银行出境保函履约通知》及本出境保函原件（受益人留存联）应在本保函的有效期内送达本行。索偿款项应确定不变。在本出境保函的有效期内及担保限额内，贵方须一次提出履约，贵方提出履约的金额不得超过本保函的担保限额。
本行将在接到全部索偿文件后，二十个工作日内，将审核通过的保证金额划往出境保函原件中注明的受益人账户。
本出境保函项下的任何权利、利益和收益均不得转让也不得转移。
本出境保函有效期内，如被担保人在我行存入的用于向本行提供反担保的保证金被司法机关采取冻结措施的，在冻结未解除前，本行不受理贵方依本保函提出的索偿要求。
本出境保函有效期内，如上述保证金因被司法机关采取了扣划措施，则本行就本出境保函项下担保责任自动终止。本行可依贵方的要求，向贵方提供上述保证金被司法机关采取冻结或扣划措施的证明。
贵方应对本行开立的出境保函有效期进行审查。如出境合同约定的回国日期发生变更，造成贵方无法在出境保函有效期内向本行提出履约通知，贵方自行承担责任。
在有效期届满时本出境保函即自动失效，对本行不再具有约束力。
本出境保函的届满日为非银行营业日时则以该日之前的最后一个银行营业日为准，届满当日的终止受理时间即为本行结束营业的时间。
本出境保函的一切争议均应由本行所在地的人民法院管辖。
若出现被担保人违约的事实，受益人的索赔主张，限定为出境保函届满前20天内。
附件4：
渤海银行出境保函履约通知书
致渤海银行股份有限公司 支行：
根据贵行于 年 月 日出具的编号为 的出境保函，我方作为该保函受益人，现因被担保人 （证件种类： 证件号码 ）未能履行我方与其签署的编号为 的 合同（出境合同）第 条约定的义务，违约事实为：
。
我方正式要求贵行履行出境保函承诺，将以下赔偿款项支付到出境保函正本中注明的受益人账户之中。
金额合计（大写）：
附件：
一、渤海银行出境保函原件（受益人留存联）
二、被担保人违约的有效证明材料（如使领馆相关证明、报案证明等）
受益人名称：
联系地址：
联系人：
受益人名称： （公章）
法定代表人或授权代理人签字：
年 月 日
附件5：
渤海银行出境保函解除通知书
致渤海银行股份有限公司 支行：
贵行已于 年 月 日出具了编号为 的《出境保函》，其中：
被担保人（出境人） ；
身份证件类型： ；
证件号码： ；
出境合同名称：《 》。
自 年 月 日起，我方同意解除贵行上述《渤海银行出境保函》项下对我方的所有承诺。
附件：渤海银行出境保函原件（受益人留存联）
受益人名称： （公章）
法定代表人或授权代理人签字：
年 月 日
附件6：
渤海银行出境保函补发申请书
致渤海银行股份有限公司 支行：
贵行已于 年 月 日出具了编号为 的《出境保函》，其中：
被担保人（出境人） ；
身份证件类型： ；
证件号码： ；
出境合同名称：《 》。
因以上保函遗失，我方作为该保函的受益人，请求贵行重新开立与原出境保函内容一致的出境保函。原出境保函自贵行收到本申请之日起失效。
受益人名称： （公章）
法定代表人或授权代理人签字：
年 月 日
附件7:
渤海银行出境保函展期申请书
渤海银行股份有限公司 支行：
贵行已于 年 月 日出具了编号为 的《出境保函》，其中：
被担保人（出境人） ；
身份证件类型： ；
证件号码： ；
出境合同名称：《 》。
现申请以上保函终止日期延长至 年 月 日。
附件：渤海银行出境保函（受益人留存联）
受益人名称： （公章）
法定代表人或授权代理人签字：
年 月 日
附件8：
渤海银行出境保函业务履约授权书
渤海银行股份有限公司 支行：
兹授权我单位员工 （身份证号码 ）前去贵行办理渤海银行出境保函履约和资金划转事宜。该人员的签名即代表我单位的意思表示，我单位认可该人员签署的相关凭证。授权有效期为XXXX年XXXX月XXXX日至XXXX年XXXX月XXXX日。
被授权人签字样本：
授权企业法定代表人签章：
授权企业公章：
授权日期：
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