银行人民币贷款招投标项目评审
银行招投标项目是指借款人通过招投标或类似形式来选择贷款
银行或银团牵头行的项目。由于这类项目往往是以被动型客户为主，
竞争激烈，借款人往往要求银行在较短时间内给予明确答复，而同时
银行也需要对借款人和项目的风险进行识别、度量并在投标文件中提
出相应的防范措施和竞标条件，因此这类项目的评审对评审人员的要
求更高，对银行的内部快速反应机制和内控机制也有更高的要求。为
了适应市场竞争，本章针对这类项目的特点，在评审、审议和审批程
序上提出有针对性的工作要求和工作方法。
一、分类
根据银行招投标目的和结果的不同将银行招投标项目分为两类，
一类是借款人通过招投标选定一家银行作为项目的唯一贷款银行，第
二类是借款人通过招投标选定一家银行作为银团贷款的牵头行。
二、银行招投标项目的工作程序
开发银行参加招投标项目的工作程序包括竞标决定与评审、风险
边界判断、审议与报批、参加竞标四个主要步骤。
（一）竞标决定与评审
评审部门（分行或企业局，下同）获知招投标项目的招标信息或
接到借款人的投标邀请的一个工作日内，要及时研判，并做出是否参
与竞标的决定。如参与竞标，必须落实贷款规模。
评审部门在决定参与竞标的当日应向评审管理局提报评审计划。
评审管理局根据投标截止日期和审议、报批周期确定评审报告提交时
间并通知评审部门。评审部门必须在规定时间内向评审管理局和风险
判断部门（综合计划局、信用管理局和法律事务局）提交评审报告。
对拟竞标的项目，按照开发评审一体化的原则，有关的评审部门
应组成竞标工作小组，确定评审责任人和其他评审人员，并立即开始
评审工作。必要时，评审部门可以联合信贷管理局、法律事务局等相
关各局共同组成工作小组。
（二）风险边界判断
招投标项目需进行风险边界判断。因时间紧迫，风险边界判断部
门可直接在贷委会上发表意见，会后补充书面意见；对于例外审议项
目，风险边界判断部门可在评审管理局向行领导报批招投标项目的签
报上会签意见，会签意见作为风险边界判断意见。
鉴于招投标项目要求反馈的时间紧迫，原则上可将招投标项目借
款人和保证人的信用评审报告作为贷款评审报告的附件一并上报，相
关风险边界部门直接在贷委会上发表意见，或在例外审议的签报上提
出会签意见。
（三）审议与报批
此类项目一般不再进行路演审议，就近由贷委会常设委员会审议
后报行长审批。就近审议仍无法满足竞标的时间要求时，可实行例外
审议。
贷委会审议会议纪要对招投标项目只明确是否同意评审部门参
加招投标项目的竞标。评审管理局以贷委会督办单形式通知评审部门，
明确总行对招投标项目竞标底线的决策意见和相关要求。
（四）参加竞标
评审部门根据总行的竞标底线决策意见和相关要求，组织编写竞
标书，正式参加招投标项目的竞标。
评审部门在收到招标人答复后 1 个工作日内，将答复结果报评审
管理局备案。评审部门在谈判中拟突破贷委会确定的竞标底线时，需
另行请示总行行领导，并将行领导批示复印件送评审管理局备案。
三、评审报告的编写
招投标项目需要采取主动评审，提前介入项目的前期工作，跟踪
开发，加强与借款人、财务顾问、工程设计单位、工程咨询单位等的
联系和沟通，尽早收集评审资料。
（一）竞标“唯一贷款银行”项目
对于竞标“唯一贷款银行”的招投标项目，评审报告中应包括贷款
竞标报价或融资提案的内容。评审报告按本手册第五篇和第六篇要求
编写，有关的特殊要求如下：
1.关于“借款人评审”章节编写
对于开发银行老客户，可直接引用最新信用评审结果编写此章节；
对于开发银行新客户（包括新组建项目法人作为借款人的），可实行
客户被动评审，获得评审的相关信息。
2.其他变动的要求
（1）关于融资方案。评审报告可提出多个融资方案进行对比，
但需要提出建议采用方案。
（2）将“评审谈判及三师意见”章节改为“招投标要求”，主要描
述项目的招投标时限、条件等要求，要特别明确哪些条件是基本条件，
哪些条件是可以通过谈判确定的。
（3）“结论与建议”章节可根据项目招投标条件。提出供决策的竞
标贷款银行的报价条件和银团的贷款安排方案。必要时可以提出两个
方案，即理想方案和底线方案，供决策参考。
3．其他评审问题
（1）关于信息不足的处理。如果招投标项目评审中有部分信息
确实无法收集，应在评审报告中如实反映，并应对这部分信息所涉及
到的风险做出基本判断。
（2）关于“三师”意见。评审责任人可根据项目需要，决定是否
需要外部专家参与评审。
（二）竞标“银团牵头行”项目
对于竞标“银团牵头行”的招投标项目，除了以上要求外，在评审
报告中还要根据借款人提供的资料和我行掌握的有关情况，分析筹组
银团贷款的可行性和我行包销的可能性，体现在“资金风险评审”章节
中，并形成“银团贷款安排方案”和“银团投标书”一并上报。
“银团贷款安排方案”应该根据与借款人的协商情况及贷款分销
市场的状况，按照成本效益原则来拟定，其主要包括以下内容：
1.有关当事人的情况介绍及开发银行对贷款项目的理解
2.牵头行拟承诺的包销责任
开发银行是否包销全部贷款，或者是否以其他银行认购贷
款总额达到银团的一定比例作为包销贷款的前提条件；
在贷款发放过程中，如果其他银行不能按约定提供贷款资
金，开发银行是否承担连带责任。
银团贷款的主要条件
贷款用途
借款币种和金额
贷款期限、提款期、还款期
提款条件
利率、利率调整和计息方式
提前还款条件
贷款展期条件
银团费用分配
税款分担
贷款担保
借款人的承诺和保证
适用法律与诉讼管辖
其他条件
3.对银团贷款安排方案中尚需谈判确定的事项，如贷款利率、银
团费用分配等，在报批方案中可设定开发银行能够接受的底限条件。
四、评审管理
（一）评审部门要在规定的时间内提交评审报告。
（二）评审部门要及时向评审管理局通报招投标项目的评审工
作情况。
（三）招投标项目评审的指导和协调工作由评审管理局负责
