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中国民生银行股份有限公司
CHINAMINSHENG BANKING
CORP., LTD.
二○二○年半年度报告
（A股股票代码：600016）
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重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
责任。
本半年度报告于 2020年 8月 28日由本公司第七届董事会第二十二次会议审议通过。会
议应到董事 15名，现场出席董事 5 名，电话连线出席董事 10 名，副董事长张宏伟、卢志强、
刘永好，董事史玉柱、吴迪、宋春风、翁振杰、刘纪鹏、李汉成、解植春通过电话连线参加
会议。应列席本次会议的监事 9名，实际列席 9名。
本公司 2020年上半年不进行利润分配或资本公积转增股本。
本半年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民
生银行股份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
本半年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合
并数据，以人民币列示。
本公司半年度财务报告未经审计。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长高迎欣、行长郑万春、主管会计工作负责人白丹、会计机构负责人李文，
保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
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目录
重要提示........................................................................................................................2
目录................................................................................................................................3
第一章 公司基本情况简介........................................................................................7
第二章 会计数据和财务指标摘要............................................................................9
第三章 经营讨论与分析..........................................................................................12
第四章 股本变动及股东情况..................................................................................67
第五章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况......................................81
第六章 公司企业管治..............................................................................................87
第七章 董事会报告..................................................................................................92
第八章 重要事项......................................................................................................97
第九章 备查文件目录............................................................................................105
财务报告....................................................................................................................108
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释 义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
「本行」或「本公司」或「中
国民生银行」或「民生银行」
指 中国民生银行股份有限公司
「本集团」 指 本行及其附属公司
「民生金融租赁」 指 民生金融租赁股份有限公司
「民生加银基金」 指 民生加银基金管理有限公司
「中国银监会」 指 原中国银行业监督管理委员会
「中国保监会」 指 原中国保险监督管理委员会
「中国银保监会」 指 中国银行保险监督管理委员会
「中国证监会」
「上交所」
指
指
中国证券监督管理委员会
上海证券交易所
「香港联交所」 指 香港联合交易所有限公司
「香港《上市规则》」 指 香港联交所证券上市规则
「证券及期货条例」 指 证券及期货条例（香港法例第 571章）
「《标准守则》」 指 香港《上市规则》附录 10上市发行人董事进行证
券交易的标准守则
「高管」 指 高级管理人员
「民生加银资管」 指 民生加银资产管理有限公司
「民银国际」 指 民生商银国际控股有限公司
「报告期」 指 2020年 1月 1日至 2020年 6月 30日
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本公司战略定位与改革转型
一、指导思想
在经济发展和经济结构呈现较大变化的宏观形势下，面对利率市场化、金融科技兴起、
金融脱媒加剧、监管全面强化的多方面挑战，本公司通过持续完善公司治理、优化管理体系
架构，尤其是持续推进转型变革、创新服务模式和途径，全面提升了应对外部挑战、更好服
务实体经济的能力和水平。面对新冠疫情和国际形势带来的新挑战，本公司积极应对，进一
步聚焦发展战略，继续加大业务转型和管理提升力度，以确保实现本阶段改革转型预期目标。
二、战略定位和战略目标
（一）战略定位
成为民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行。
（二）战略目标
以客户为中心，以提高发展质量和效益为目标，向数字化、轻型化、综合化的标杆银行
转变，努力实现公司价值的不断提升。
三、改革转型
为积极适应宏观经济形势变化和银行业发展新趋势，从粗放的外延式发展模式转变为以
客户为中心的精益化发展模式，民生银行董事会于 2017年末审定《改革转型暨三年发展规
划方案》，以市值最大化为目标，从业务和管理两方面扎实推进“民营企业的银行”、“科
技金融的银行”、“综合服务的银行”三大战略定位落地实施。2018年至今，全行各项工
作围绕三大战略定位和改革转型展开，成效逐步显现，经营特色和竞争优势不断提升。
2020年，针对前期转型遇到的痛点难点问题，结合疫情防控带来的国内外形势变化，
全行梳理了改革转型六大攻坚战役，并细化为工作任务和转型评价指标进行体系性安排，持
续推动商业模式和管理机制转变，以实现高质量、高效益和高效率发展。本报告期内，全行
业务转型、管理提升各项工作推进顺利。
一是加速民企战略落地。战略民企服务体系逐步深入，战略民企扩容至总行级 160户、
分行级 700户，业务风险协同机制建设顺利推进，账户规划体系建设初步完成；生态民企链
上业务开发成效明显，新供应链平台和团队建设推进顺利，信融 e等新增落地项目与投放核
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心企业数量增长明显；中小民企继续通过线上获客带动客群开发，完善中小业务与供应链业
务联动机制，并不断扩大“萤火计划”投资生态圈。
二是科技赋能，跨越式发展大零售。强化大零售统筹管理能力，创新资产业务提速、财
富管理能力持续提升，完善全渠道融合经营及客户体验管理机制；零售科技金融发展规划落
地实施，推进线上经营服务模式创新，业务线上化办理能力持续提升；加快场景化消费金融
探索，推出民易贷项下特色产品，大数据风控模型能力建设不断加强；深化小微 转型，
加大“一户一策”综合服务，落实差异化服务和产品配置，加快线上化服务模式升级，打造
良好品牌。
三是推动科技金融战略落地和规模化创新。制定全行金融科技战略三年规划，提升科技
治理水平，深化业务战略与科技战略的融合，强化网金、科技与业务条线的深度协同；加快
数据治理攻坚，加强大数据风控模型能力建设，推动重点领域大数据规模化应用；建立金融
科技加速器，打造开放高效的创新平台。
四是稳步推进资产管理业务转型。强化资产管理投研、资产获取及委外能力建设，建立
公募基金投研管理系统；加强净值型理财产品与项目资产的对接，推进净值型产品投资管理
体系和流程转型，实现净值型产品前中后台线上流程化运作；完善机制体制建设，理财子公
司筹建工作取得明显进展。
五是提升问题资产专业化经营成效。制定“一户一策”策略，强化问题资产分类基础上
的专业化、规范化管理；建立经营机构和清收人员赛马机制，完善问题资产估值体系及考核
激励机制，问题资产专业化经营能力不断提升，取得突出成效。
六是打造动力机制，提升组织效率。全面深化市场化的人力资源体制机制改革，优化重
点管理流程，压降总行内设机构，加快干部队伍专业化年轻化建设，大力提升组织效能和组
织活力；打造“一个民生”的协同营销机制和文化，持续推进五大重点业务及战略民企交叉
销售；围绕价值导向与战略导向差异化配置各类资源，绩效管理高度聚焦战略，强调合规经
营，鼓励特色发展，坚持全面评价，突出长短期结合的考核激励机制，有效提升企业发展动
力。
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第一章 公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行）
公司法定英文名称：CHINAMINSHENG BANKING CORP., LTD. （缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：高迎欣
三、公司授权代表： 解植春
黄慧儿
四、董事会秘书： 白丹
公司秘书： 黄慧儿
证券事务代表： 王洪刚
五、联系地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2号民生银行大厦
邮政编码：100031
联系电话：86-10-58560666
传真：86-10-58560720
电子信箱：cmbc@
六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2号
邮政编码：100031
网址：
电子信箱：cmbc@
七、香港分行及营业地点：香港中环金融街 8号国际金融中心二期 40楼及 41楼 06-08室
八、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》
登载 A股半年度报告的中国证监会指定网站：
登载 H股中期报告的香港联交所指定网站：
报告备置地点：本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所
香港法律顾问： 高伟绅律师行
十、国内会计师事务所：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：上海市黄浦区湖滨路 202号领展企业广场二座普华永道中心 11楼
国际会计师事务所：罗兵咸永道会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道 10号太子大厦 22楼
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十一、A股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166号中国保险大厦 36楼
H股股份登记处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东 183号合和中心 17楼 1712-1716号铺
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：
A股：上交所 股票简称：民生银行 股票代码：600016
H股：香港联交所 股票简称：民生银行 股份代号：01988
境内优先股：上交所 股票简称：民生优 1 股票代码：360037
境外优先股：香港联交所 股票简称：CMBC 16USDPREF 股份代号：04609
十三、首次注册日期：1996年 2月 7日
首次注册地点：中国北京市东城区正义路 4号
十四、变更注册日期：2007年 11月 20日
注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街 2号
十五、统一社会信用代码：91110000100018988F
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第二章 会计数据和财务指标摘要
一、主要会计数据和财务指标
2020年
1-6月
2019年
1-6月
本报告期比
上年同期
2018年
1-6月
经营业绩（人民币百万元） 增减（%）
利息净收入 55,156 45,523 33,874
利息净收入（还原口径） 61,745 53,919 46,555
非利息净收入 42,952 42,733 41,543
非利息净收入（还原口径） 36,363 34,337 28,862
营业收入 98,108 88,256 75,417
业务及管理费 19,654 18,389 18,089
贷款和垫款减值损失 36,989 28,716 19,177
营业利润 33,195 38,459 36,106
利润总额 33,083 38,423 35,886
归属于母公司股东的净利润 28,453 31,623 29,618
归属于母公司股东的扣除非经
常性损益的净利润
28,458 31,617 29,797
经营活动产生的现金流量净额 113,992 61,728 -162,272
每股计（人民币元）
基本每股收益
稀释每股收益
扣除非经常性损益后的基本每
股收益
扣除非经常性损益后的稀释每
股收益
每股经营活动产生的现金流量
净额
盈利能力指标（%） 变动百分点
平均总资产收益率（年化）
加权平均净资产收益率（年化）
扣除非经常性损益后加权平均
净资产收益率（年化）
成本收入比
手续费及佣金净收入占营业收
入比率
净利差
净息差（重述）
2020年
第一季度
2020年
第二季度
10
经营业绩（人民币百万元）
营业收入 49,333 48,775
归属于母公司股东的净利润 16,650 11,803
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 16,710 11,748
经营活动产生的现金流量净额 132,501 -18,509
2020年
6月 30日
2019年
12月 31日
本报告期末
比上年度末
2018年
12月 31日
规模指标（人民币百万元） 增减（%）
资产总额 7,142,641 6,681,841 5,994,822
发放贷款和垫款总额 3,798,459 3,487,601 3,056,746
负债总额 6,603,764 6,151,012 5,563,821
吸收存款总额 3,902,802 3,604,088 3,167,292
归属于母公司股东权益总额 527,417 518,845 420,074
归属于母公司普通股股东权益
总额
457,557 448,985 410,182
归属于母公司普通股股东的每
股净资产（人民币元）
资产质量指标（%） 变动百分点
不良贷款率
拨备覆盖率
贷款拨备率
资本充足指标（%）
核心一级资本充足率
一级资本充足率
资本充足率
总权益对总资产比率
注： 1、新金融工具有关会计准则于 2018年 1月 1日起正式施行，以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息收入。将上述收益还原至利息收入的数据以还原口径列
示。
2、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
3、每股收益和加权平均净资产收益率：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）等规定计算。在计算上述指标时已经考
虑了发放优先股股息和永续债利息的影响。
4、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
5、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
6、净息差=利息净收入/生息资产平均余额，2018年中期数据已经重述。
7、发放贷款和垫款总额和吸收存款总额均不含应计利息。
8、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
9、拨备覆盖率和贷款拨备率指标按照中国银保监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通
知》（银监发【2018】7号）的规定执行。拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额；贷款拨备率=
贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
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二、补充会计数据和财务指标
（一）非经常性损益
（单位：人民币百万元）
项目 2020年1-6月
政府补助 203
捐赠支出 -84
非流动资产处置损益净额 -13
其他非经常性损益净额 -28
非经常性损益所得税的影响额 -30
非经常性损益税后影响净额 48
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 -5
影响少数股东损益的非经常性损益 53
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益（2008年修订）》的规定计算。
（二）补充财务指标
（单位：%）
主要指标 标准值
2020年
6月 30日
2019年
12月 31日
2018年
12月 31日
流动性比例 汇总人民币 ≥25
注： 以上数据均为本公司口径，根据中国银保监会监管口径计算。
（三）境内外会计准则差异
本集团根据境内外会计准则分别计算的报告期内净利润和截至报告期末股东权益无差
异。
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第三章 经营讨论与分析
一、经济金融与政策环境回顾
报告期内，新冠肺炎疫情突然爆发，并迅速演变为全球大流行，目前仍处于蔓延状态。
为阻止病毒进一步传播、缓解疫情对经济的冲击，各国均采取了不同程度的隔离措施，并出
台规模空前的刺激政策。受此影响，全球经济出现大幅下行，产业链受到供需双向冲击，国
际金融市场剧烈震荡。一是全球经济出现大幅下行。美国经济二季度出现史上最大降幅，欧
洲经济面临严重萎缩，日本各项经济数据继续走低，新兴市场经济体同样受创严重。国际货
币基金组织和世界银行均连续下调全球增速预期，认为 2020年全球经济将经历二战以来最
严重的经济衰退。二是产业链受到供需双向冲击。随着经济全球化的发展，中间产品贸易所
占比重逐年攀升，全球产业链的分工日趋精细、严密。各国采取的隔离措施严重打击了以中
间产品贸易为基础的全球产业链运行，使得供给和需求两端陷入突发性中断状态，整个产业
链受到巨大冲击和影响。三是国际金融市场剧烈震荡。美国股票市场 3月发生四次熔断，以
史上最快速度进入技术性熊市，随后在美联储的政策刺激下快速反弹并再度刷新历史新高；
由于需求大幅收缩且 OPEC+减产不及预期，国际原油市场大幅下挫，其后油价随着产油国
减产政策落地以及全球经济逐渐触底而有所反弹。
报告期内，面对新冠肺炎疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境，全国上下统筹
推进疫情防控和经济社会发展各项工作。疫情防控形势持续向好，复工复产、复商复市加快
推进，经济增长保持韧性，二季度 GDP 增速由一季度的%回升至 %，主要指标实现
恢复性增长，经济运行稳步复苏。为积极应对疫情变化带来的新挑战，我国政府坚持稳中求
进工作总基调，坚持以供给侧结构性改革为主线，推动经济社会高质量发展。积极的财政政
策更加积极有为，落实各项减税降费政策，适当提高赤字率，推出抗疫特别国债，增加地方
政府专项债券规模，支持“两新一重”建设。稳健的货币政策更加灵活适度，大量支持性举
措出台，金融体系流动性合理充裕，信贷和社会融资规模较快增长，贷款利率有所下行，金
融支持实体经济力度明显提升。同时，央行持续优化信贷结构，完善结构化货币政策工具体
系，创新直达实体经济的货币政策工具，引导金融机构加大对实体经济特别是加大对小微企
业和民营企业的资金支持力度，稳健的货币政策成效显著，传导效率明显提升，体现了前瞻
性、精确性、主动性和有效性。监管政策紧盯最大风险，注重健全可持续的资本补充体制机
制，重点支持中小银行补充资本，提升银行服务实体经济和防范化解金融风险的能力，防范
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社会信用收缩风险，稳妥有序推进金融风险处置。进一步加快金融改革开放，深化国际和区
域金融合作，加强国际宏观经济金融政策协调。
在加大疫情防控和让利实体经济下，银行业信贷投放总量维持高位，资金来源充裕支撑
资产扩张提速，净息差有所下行。在整体“量增价跌”以及资产质量阶段性承压的背景下，
商业银行盈利能力比去年同期有所下降。疫情冲击下，不同类型银行经营状况分化加剧，头
部银行相对稳健，非上市中小银行经营压力进一步加大。
二、目标及策略
本公司以客户为中心，以提高发展质量和效益为目标，全面部署统筹推进疫情防控和经
营发展相关工作，加大实体经济支持力度，稳步推进改革转型工作，积极创新经营管理方式，
统筹防范各类金融风险，取得了良好成效。
一是加大实体经济支持力度抵御疫情影响。进一步强化中小微企业金融服务，积极开展
中小微企业金融服务能力提升工程；进一步加大制造业信贷投放力度，严格落实监管部门对
加大制造业信贷投放相关要求；进一步加大扶贫贷款投放力度，确保金融精准扶贫工作有序
落地；积极支持贸易新业态发展，更好服务跨境电商、市场采购、外贸综服等客户；推动贷
款定价基准转换和贷款利率点差下行，确保 LPR改革切实落地见效。
二是稳步推进改革转型任务的落地实施。根据《中国民生银行改革转型暨三年发展规划
整体实施方案（2018-2020）》，全面落实改革转型重点工作，健全转型激励约束机制，加
大改革转型的推进力度。多措并举全面提升公司、零售和同业客群价值，持续优化负债结构；
全行统一行动，加速民企战略落地；加强信息科技、网络金融与业务协同，统筹推进科技金
融发展；完善交叉销售体系建设，进一步推进综合化经营；加强风险与业务协同，完善全面
风险管理体系；实行以价值、战略为导向的资源配置和绩效考核，优化组织架构和人才结构。
三是牢记“为民而生，与民共生”的历史使命，做民营企业的银行。坚定落实民企战略，
加快推进战略、中小、小微和生态民企四个板块的体系化、完整化落地，综合推进民企战略
在总分行层面的协同落地，聚焦战略重点，做好配套举措；提升小微金融服务质效，积极贯
彻国家支持小微企业发展要求，对存量优质小微抵押授信客户实行差异化的风险政策；构建
“小供应链金融模式”，发挥经营机构贴近市场、了解客户的优势，形成供应链金融“链通
万家”的百花齐放格局，打造供应链金融业务的特色与优势，加快推进供应链金融战略实施
落地。
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四是加强科技与业务协同，做科技金融的银行。以更加开放、主动的心态面对金融科技
带来的机遇与挑战，加快落实《中国民生银行科技金融战略发展规划（2019-2022年）》，
从体制机制改革深层次变革入手，推进数字化、网络化、智能化转型，进一步发挥技术、数
据等生产要素的重要作用，增强服务实体经济能力，推动生态和价值链重构，努力实现“科
技引领，数字民生”的战略愿景；大力发展直销银行、远程银行、小微线上微贷、信用卡线
上服务等业务，业内首推 5G手机银行，提升智能服务能力，持续改善用户体验；加强科技
与业务协同，以分布式架构转型为动力、以数据治理为抓手，为战略实施和改革转型提供技
术“动能”、数据“赋能”和资源保障。
五是建立“以客户为中心”的一体化服务体系，做综合服务的银行。大力推进交叉销售
和业务协同体系建设，制定和完善战略民企客户和企业家客群交叉销售机制，提升公司业务
发展质量和效益，带动零售、金融市场及附属公司业务发展，助力“融资+融智+融商”一
体化、综合化服务体系形成；拓展交叉销售范畴，拓宽债券承销投资一体化、房地产开发贷
联动个人按揭、公司客户个人综合消费贷、同业客户等业务领域，建立重点业务的交叉销售
营销机制、计价与分润机制、考核评价与激励机制，明确资源配置、团队培养及系统数据平
台支持，实现各项业务的协同发展；服务区域经济社会协调发展，支持长三角一体化、粤港
澳大湾区、海南自贸港和成渝双城经济圈等国家战略；不断优化机构布局，支持重点区域经
营机构加速发展，优化附属机构业务协同机制，加强境内外分行协同联动。
六是强化综合管理和精细化管理。强化资产负债管理，推动资产负债规模高效增长、结
构持续优化；加大疫情防控的信贷支持力度，优化资产投放的区域结构；贯彻落实利率市场
化改革工作，稳定并持续提升净息差；加强低效资产管理，提高资产收益率和资本使用效率；
规范服务价格管理，促进中间业务规范、健康、可持续发展；加强资本管理，加快推进轻资
本转型；强化财务管理，不断提升财务资源投入产出效率；强化资产负债风险管理，适度推
动提高全行负债久期。
七是提升全面风险管理能力。建立全面风险管理体系，提升风险管理水平；修订和完善
风险政策管理办法，规范风险政策归口管理；进一步健全内部控制体系，推进审计、风险、
内控合规管理部门间协同机制常态化运行；加强重点法律风险管理，提升全行业务安全运行
环境；强化洗钱风险管理体系，为改革转型和业务发展保驾护航；持续推进问题资产专业化
经营管理工作机制，提升全行问题资产清收处置效能；加强对附属机构内控合规指导和管理，
确保本集团合规经营。
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八是推进组织效能提升工作。为了应对经营环境变化，推进改革转型走向深入，重塑干
事创业文化内核，根据“战略导向、价值导向、可持续导向”的原则，以“机构轻、人员精、
能力强、绩效优”为目标，按照“定机构、定岗、定编、定能、定人、定价”的科学方法，
通过“优化组织架构、精减业务流程、理清岗位职责、核定人员编制、重建能力评估、实现
人岗匹配、明确岗位价值”的工作实施，重塑人力资源管理六大体系，把“组织效能提升”
和“人才能力建设”落实到位，推进“大总行”向“强总行”跃迁。
三、总体经营概况
报告期内，面对新冠疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外经济环境，本公司深入贯
彻党中央、国务院的决策部署，认真落实监管政策要求，做好“六稳”工作，落实“六保”
任务，全面统筹安排疫情防控和经营发展工作，全面支持受疫情影响企业复工复产，全面帮
扶遇困小微企业、个体工商户，全面提升普惠金融综合服务；积极组织向疫情严重地区捐赠
资金和物资，切实履行社会责任。同时，本公司紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银
行、综合服务的银行”三大战略定位，有效实施“抓改革、促发展、调结构、抓风险、激活
力、保合规、树品牌、强党建”的总体工作部署，持续深化改革转型举措，加大清收处置力
度，防范化解金融风险，经营效益保持平稳，业务发展稳中有进。
（一）经营效益保持稳定，运营效率不断提升
盈利能力基本稳定。报告期内，本集团实现营业收入 亿元，同比增加 亿元，
增幅 %；净息差 %，同比提高 个百分点。实现拨备前利润总额 亿元，
同比增加 亿元，增幅 %；实现归属于母公司股东的净利润 亿元，同比下
降 %，主要是加大了拨备计提和资产处置力度。
运营效率不断提升。报告期内，本集团持续开展降本增效工作，不断提高投入产出效率，
本集团成本收入比 %，同比下降 个百分点。
股东回报总体平稳。报告期内，本集团年化平均总资产收益率 %，同比下降
个百分点；归属于母公司普通股股东的年化加权平均净资产收益率 %，同比下降
个百分点；基本每股收益 元，同比下降 元；截至报告期末，归属于母公司普通股
股东每股净资产 元，比上年末增长 元。
（二）业务规模协调发展，有力支持实体经济
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资产负债规模持续增长。截至报告期末，本集团资产总额 71,亿元，比上年末增
加 4,亿元，增幅 %；发放贷款和垫款总额 37,亿元，比上年末增加 3,
亿元，增幅 %；负债总额 66,亿元，比上年末增加 4,亿元，增幅 %；
其中，储蓄存款总额 8,亿元，比上年末增加 1,亿元，增幅 %，储蓄存款
占比 %，比上年末提高 个百分点。
综合服务能力不断提升。报告期内，本公司主动提升服务实体经济的质量和效率，合理
加大制造业、民营企业信贷投放，帮扶中小微企业复工复产，全力支持经济恢复发展。一是
加大制造业、实体企业信贷支持力度，加强对战略领域和重点区域的资源倾斜，用于投入关
系国计民生的基础设施项目建设；二是全面落实小微企业金融支持政策，加大小微贷款投放
力度，全力确保小微企业信贷服务稳定；三是持续深化 LPR改革，推动贷款实际利率持续
下行和企业综合融资成本下降，为经济发展和稳企业、保就业提供有利条件。截至报告期末，
本公司小微贷款总额 4, 亿元，比上年末增长 %，其中普惠型小微企业贷款总额
4,亿元。
（三）经营转型成效显著，数字化转型明显加快
报告期内，本公司稳步推进各项改革转型举措落地，加强重点战略客群综合开发，促进
科技金融赋能业务发展，综合化金融服务能力明显提升。
一是加速民营企业战略落地。聚焦民营企业客群经营，创新五位一体服务模式，完善客
户分层分类体系，构建数字化、标准化、流程化中小业务模式，为战略民企、生态民企、中
小民企和小微客户提供综合化、专业化金融解决方案。报告期内，本公司战略民企客户存款
日均 4,亿元，比上年增长 %；截至报告期末，贷款总额 5,亿元，比上年
末增长 %；中小企业客户数 万户，比上年末增加 万户。
二是加强科技金融战略布局。强化“科技金融的银行”战略实施力度，积极探索应用前
沿金融科学技术，迭代升级网络金融平台，持续创新网上银行、手机银行、微信银行“三个
银行”，以及银企直联平台、网络支付平台、数字化运营平台、开放银行服务平台“四个平
台”，建设“零接触式”线上化服务体系，业界首推“5G手机银行”，网络金融整体服务
能力提升明显，市场规模和品牌影响力持续扩大。截至报告期末，本公司直销银行客户数
3,万户，比上年末增加 万户；管理金融资产 1,亿元，比上年末增加
亿元；对公线上平台用户数 万户，比上年末增加 万户；零售线上平台用户数
17
7,万户，比上年末增加 万户。
三是完善综合服务战略体系。构建科学有效的集团管控体系，打造集团协同文化，拓展
业务协同范围，强化协同深度，推动系统平台建设，推进重点业务交叉销售，深化附属机构
业务协同。报告期内，附属机构实现净利润 亿元，其中归属于母公司股东的净利润
亿元，同比增长 %。
（四）强化风险防控能力，加大资产处置力度
报告期内，本集团不断强化全面风险管理，加强资产质量管控，提高风险计量和预警能
力，多措并举，加大不良资产处置力度，持续提升全面风险管理水平。
截至报告期末，本集团不良贷款余额 亿元，比上年末增加 亿元；不良贷款
率 %，比上年末上升 个百分点；拨备覆盖率 %，比上年末下降 个百分
点；贷款拨备率 %，比上年末上升 个百分点。
四、利润表主要项目分析
报告期内，本集团实现归属于母公司股东净利润亿元，同比减少亿元，降幅
%，主要是信用减值准备计提的增加。
本集团主要损益项目及变动如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 1-6月 2019年 1-6月 变动（%）
营业收入 98,108 88,256
其中：利息净收入 55,156 45,523
非利息净收入 42,952 42,733
营业支出 64,913 49,797
其中：业务及管理费 19,654 18,389
税金及附加 1,005 835
信用减值损失 43,014 29,313
其他资产减值损失 3 123
其他业务成本 1,237 1,137
营业利润 33,195 38,459
加：营业外收支净额 -112 -36 两期为负
利润总额 33,083 38,423
减：所得税费用 4,303 6,455
净利润 28,780 31,968
其中：归属于母公司股东的净利润 28,453 31,623
18
归属于少数股东损益 327 345
本集团营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下：
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 1-6月 2019年 1-6月
变动（%）
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息净收入 55,156 45,523
利息收入 133,674 122,868
其中：发放贷款和垫款利息收入 89,999 78,039
投资利息收入 32,143 31,925
拆放同业及其他金融机构利息
收入
4,779 6,074
长期应收款利息收入 3,362 3,190
存放中央银行款项利息收入 2,599 2,564
买入返售金融资产利息收入 540 754
存放同业及其他金融机构利息
收入
252 322
利息支出 -78,518 -77,345
非利息净收入 42,952 42,733
手续费及佣金净收入 28,426 27,282
其他非利息净收入 14,526 15,451
合计 98,108 88,256
（一）利息净收入及净息差
报告期内，本集团实现利息净收入亿元，同比增加亿元，增幅%，还
原以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益亿元后，同
口径增幅%。本集团净息差为%，同比上升个百分点。
本集团利息净收入情况如下：
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 1-6 月 2019年 1-6月
平均余额
利息收入
（还原口
径）
平均收益
率（%）
平均余额
利息收入
（还原口
径）
平均收益
率（%）
生息资产
发放贷款和垫款总额 3,433,414 89,999 2,937,980 78,039
其中：公司贷款和垫款 2,234,119 57,500 1,893,329 48,877
个人贷款和垫款 1,199,295 32,499 1,044,651 29,162
交易及银行账簿投资
注 1 2,122,212 38,732 2,001,038 40,321
19
存放中央银行款项 332,700 2,599 330,609 2,564
拆放同业及其他金融机
构款项
287,473 4,779 287,955 6,074
长期应收款 124,102 3,362 118,720 3,190
买入返售金融资产 47,790 540 54,866 754
存放同业及其他金融机
构款项
57,599 252 133,744 322
合计 6,405,290 140,263 5,864,912 131,264
项目
2020年 1-6 月 2019年 1-6月
平均余额 利息支出
平均成本
率（%）
平均余额 利息支出
平均成本
率（%）
付息负债
吸收存款 3,700,371 43,292 3,289,261 39,481
其中：公司存款 2,947,616 34,225 2,664,922 32,610
活期 1,146,788 6,398 1,005,047 4,546
定期 1,800,828 27,827 1,659,875 28,064
个人存款 752,755 9,067 624,339 6,871
活期 212,476 389 195,917 438
定期 540,279 8,678 428,422 6,433
同业及其他金融机构存
放款项
1,176,266 14,317 1,010,723 14,558
应付债券 768,857 12,047 687,926 12,472
向央行和其他金融机构
借款及其他
371,320 6,159 396,176 7,272
同业及其他金融机构拆
入款项
144,044 1,400 153,528 2,199
卖出回购金融资产款 128,762 1,303 108,193 1,363
合计 6,289,620 78,518 5,645,807 77,345
利息净收入（还原口径） 61,745 53,919
净利差
净息差
注 2
注：1.交易及银行账簿投资的利息收入还原了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间
形成的收益。
2.由于信用卡分期透支、基金投资、经营租赁资产的收益不计入利息收入，本集团在计算净息差时相
应调整其对应的付息负债及资金成本。
3.汇出及应解汇款在此表中归入公司活期存款；发行存款证在此表中归入公司定期存款。
本集团规模变化和利率变化对利息收入（还原口径）和利息支出的影响情况：
（单位：人民币百万元）
20
项目
2020年 1-6月
比上年同期增减
变动规模因素
2020年 1-6月
比上年同期增减
变动利率因素
净增/减
利息收入（还原口径）变化：
发放贷款和垫款总额 13,160 -1,200 11,960
交易及银行账簿投资 2,442 -4,031 -1,589
存放中央银行款项 16 19 35
拆放同业及其他金融机构款项 -10 -1,285 -1,295
长期应收款 145 27 172
买入返售金融资产 -97 -117 -214
存放同业及其他金融机构款项 -183 113 -70
小计 15,473 -6,474 8,999
利息支出变化：
吸收存款 4,935 -1,124 3,811
同业及其他金融机构存放款项 2,384 -2,625 -241
应付债券 1,467 -1,892 -425
向央行和其他金融机构借款及
其他
-456 -657 -1,113
同业及其他金融机构拆入款项 -136 -663 -799
卖出回购金融资产款 259 -319 -60
小计 8,453 -7,280 1,173
利息净收入（还原口径）变化 7,020 806 7,826
注：规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量。
1、利息收入
报告期内，本集团实现利息收入1,亿元，同比增加亿元，增幅%，主要
是由于本集团加大贷款投放力度，发放贷款和垫款规模增长的影响。
（1）发放贷款和垫款利息收入
报告期内，本集团实现发放贷款和垫款利息收入亿元，同比增加亿元，增
幅%。其中公司贷款和垫款利息收入亿元，同比增加亿元，增幅%；
个人贷款和垫款利息收入亿元，同比增加亿元，增幅%。
（2）投资利息收入
报告期内，本集团实现投资利息收入亿元，同比增加亿元，增幅%。
（3）存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入
报告期内，本集团实现存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入
21
亿元，同比减少亿元，降幅%，主要是拆放同业及其他金融机构款项利率下
降的影响。
（4）长期应收款利息收入
报告期内，本集团实现长期应收款利息收入亿元，同比增加亿元，增幅%。
（5）存放中央银行款项利息收入
报告期内，本集团实现存放中央银行款项利息收入亿元，同比增加亿元，增幅
%。
2、利息支出
报告期内，本集团利息支出为亿元，同比增加亿元，增幅%，主要是由
于吸收存款利息支出的增加。
（1）吸收存款利息支出
报告期内，本集团吸收存款利息支出为亿元，同比增加亿元，增幅%，
主要是存款规模扩大的影响。
（2）同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出
报告期内，本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出为
亿元，同比减少亿元，降幅%。主要由于同业及其他金融机构存放款项利率
下降的影响。
（3）应付债券利息支出
报告期内，本集团应付债券利息支出亿元，同比减少亿元，降幅%。
（4）向央行和其他金融机构借款及其他利息支出
报告期内，本集团向央行和其他金融机构借款及其他利息支出为亿元，同比减少
亿元，降幅%，主要由于向央行和其他金融机构借款规模和利率的下降。
（二）非利息净收入
报告期内，本集团实现非利息净收入亿元，同比增加亿元，增幅%，剔
22
除以公允价值计量且其变动计入当期损益金融资产持有期间形成的亿元收益后，同口
径增幅%。
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 1-6月 2019年 1-6月 变动（%）
手续费及佣金净收入 28,426 27,282
其他非利息净收入 14,526 15,451
合计 42,952 42,733
1、手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入亿元，同比增加亿元，增幅%。
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 1-6 月 2019年 1-6月 变动（%）
银行卡服务手续费 19,478 17,071
托管及其他受托业务佣金 3,534 3,406
代理业务手续费 3,451 4,543
结算与清算手续费 1,721 2,110
信用承诺手续费及佣金 1,320 1,554
其他 1,158 751
手续费及佣金收入 30,662 29,435
减：手续费及佣金支出 2,236 2,153
手续费及佣金净收入 28,426 27,282
2、其他非利息净收入
报告期内，本集团实现其他非利息净收入亿元，同比减少亿元，降幅%，
主要是债券买卖价差和贵金属业务收益的增长以及公允价值和汇兑损益因市场利率、汇率波
动而下降的共同影响。
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 1-6月 2019年 1-6月 变动（%）
投资收益 13,618 8,565
公允价值变动（损失）/收益 -1,671 2,967
汇兑收益 475 1,712
其他业务收入 1,871 2,134
其他收益 233 73
合计 14,526 15,451
（三）业务及管理费
23
报告期内，本集团不断加强财务精细化管理，持续提升投入产出效益，业务及管理费为
亿元，同比增加亿元，增幅%；成本收入比为%，同比下降个百分
点。
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 1-6月 2019年 1-6月 变动（%）
员工薪酬（包括董事薪酬） 11,564 10,285
折旧和摊销费用 2,809 2,734
办公费用 539 474
租赁及物业管理费 383 573
业务费用及其他 4,359 4,323
合计 19,654 18,389
（四）信用减值损失
报告期内，本集团信用减值损失亿元，同比增加亿元，增幅%，主
要是由于本集团加大贷款和投资减值准备计提和不良贷款处置力度。
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 1-6月 2019年 1-6月 变动（%）
发放贷款和垫款 36,989 28,716
以摊余成本计量的金融资产 3,144 401
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融资产
797 95
表外资产信用损失 497 -116 上期为负
长期应收款 315 295
其他 1,272 -78 上期为负
合计 43,014 29,313
（五）所得税费用
报告期内，本集团所得税费用为亿元，同比减少亿元，降幅%。
五、资产负债表主要项目分析-
（一）资产
报告期内，本集团资产总额保持持续增长。截至报告期末，本集团资产总额为71,
亿元，比上年末增加4,亿元，增幅%。
本集团资产总额的构成情况如下：
24
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
金额
占比
（%）
金额
占比
（%）
金额
占比
（%）
发放贷款和垫款总额 3,798,459 3,487,601 3,056,746
加：贷款应计利息 27,799 25,301 22,742
减：以摊余成本计量
的贷款减值准备
96,044 82,475 71,216
发放贷款和垫款净额 3,730,214 3,430,427 3,008,272
交易和银行账簿投资
净额
2,342,963 2,184,305 1,970,017
现金及存放中央银行
款项
411,384 371,155 389,281
存拆放同业及其他金
融机构款项和买入返
售金融资产
341,161 367,544 337,869
长期应收款 123,561 116,593 110,824
固定资产净额（含在
建工程）
51,779 49,900 47,012
其他 141,579 161,917 131,547
合计 7,142,641 6,681,841 5,994,822
1、发放贷款和垫款
截至报告期末，本集团发放贷款和垫款总额为37,亿元，比上年末增加3,亿
元，增幅%，发放贷款和垫款总额在资产总额中的占比为%，比上年末上升个
百分点。
按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况如下：
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司贷款和垫款 2,284,720 2,074,677 1,826,201
其中：票据贴现 216,426 166,372 96,523
个人贷款和垫款 1,513,739 1,412,924 1,230,545
合计 3,798,459 3,487,601 3,056,746
其中，个人贷款和垫款的结构分布如下：
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)
25
小微企业贷款 484,557 455,358 415,564
信用卡透支 457,537 445,881 393,249
住房贷款 475,133 419,907 335,502
其他 96,512 91,778 86,230
合计 1,513,739 1,412,924 1,230,545
2、交易和银行账簿投资
截至报告期末，本集团交易和银行账簿投资净额为23,亿元，比上年末增加1,
亿元，增幅%，在资产总额中的占比为%，比上年末上升个百分点。
（1）交易和银行账簿投资结构
本集团交易和银行账簿投资结构如下：
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
金额
占比
（%）
金额
占比
（%）
以摊余成本计量的金融资产 1,289,435 1,143,079
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产
549,911 528,338
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产
503,617 512,888
合计 2,342,963 2,184,305
（2）金融债券持有情况
截至报告期末，本集团所持金融债券主要是政策性金融债及商业银行金融债。其中，面
值最大的十只金融债券的有关情况如下：
（单位：人民币百万元）
项目 面值 年利率（%） 到期日 减值准备
2020年金融债券 7,270 2025-01-10
2019年金融债券 5,430 2029-09-20
2020年金融债券 3,940 2023-04-01
2020年金融债券 3,850 2030-03-10
2020年金融债券 3,740 2023-04-09
2019年金融债券 3,700 2024-08-14
2019年金融债券 3,700 2022-07-09
2019年金融债券 3,680 2029-07-12
2020年金融债券 3,640 2027-01-14
2020年金融债券 3,520 2023-05-06
合计 42,470
26
3、存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产
截至报告期末，本集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计
3,亿元，比上年末减少亿元，降幅%；在资产总额中的占比为%，比上
年末下降个百分点。
4、衍生金融工具
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日
名义金额
公允价值
资产 负债
汇率类衍生合约 1,888,661 8,112 -8,251
利率类衍生合约 1,735,134 1,856 -1,654
贵金属类衍生合约 54,365 1,263 -4,211
其他 4,728 51 -54
合计 11,282 -14,170
（二）负债
截至报告期末，本集团负债总额为66,亿元，比上年末增加4,亿元，增幅
%。
本集团负债总额的构成情况如下：
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
金额
占比
（%）
金额
占比
（%）
金额
占比
（%）
吸收存款 3,936,314 3,637,034 3,194,441
其中：吸收存款总额（不含应
计利息）
3,902,802 3,604,088 3,167,292
同业及其他金融机构存拆入
款项和卖出回购金融资产款
1,392,196 1,264,759 1,181,547
应付债券 772,691 817,225 674,523
向中央银行及其他金融机构
借款
388,424 331,138 429,366
其他 114,139 100,856 83,944
合计 6,603,764 6,151,012 5,563,821
1、吸收存款
截至报告期末，本集团吸收存款总额（不含应计利息）为39,亿元，比上年末增加
27
2,亿元，增幅%。从客户结构看，公司存款占比%，个人存款占比%，
其他存款占比%；从期限结构看，活期存款占比%，定期存款占比%，其他存
款占比%。
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
金额 占比(%) 金额 占比（%） 金额 占比（%）
公司存款 3,075,508 2,878,931 2,578,613
活期存款 1,224,832 1,201,626 1,104,706
定期存款 1,850,676 1,677,305 1,473,907
个人存款 819,093 718,363 575,289
活期存款 255,058 216,424 197,933
定期存款 564,035 501,939 377,356
发行存款证 3,762 4,446 10,444
汇出及应解汇款 4,439 2,348 2,946
吸收存款总额 3,902,802 3,604,088 3,167,292
2、同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款
截至报告期末，本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为
13,亿元，比上年末增加1,亿元，增幅%。
3、应付债券
截至报告期末，本集团应付债券7,亿元，比上年末减少亿元，降幅%。
（三）股东权益
截至报告期末，本集团股东权益总额5,亿元，比上年末增加亿元，增幅
%，其中，归属于母公司股东权益总额5,亿元，比上年末增加亿元，增幅%。
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 变动（%）
股本 43,782 43,782 -
其他权益工具 69,860 69,860 -
其中：优先股 29,867 29,867 -
永续债 39,993 39,993 -
资本公积 57,483 57,411
其他综合收益 477 2,227
盈余公积 45,162 45,162 -
一般风险准备 81,754 81,657
28
未分配利润 228,899 218,746
归属于母公司股东权益合计 527,417 518,845
少数股东权益 11,460 11,984
合计 538,877 530,829
（四）表外项目
本集团主要表外项目余额如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 变动（%）
银行承兑汇票 574,175 542,571
未使用的信用卡额度 461,985 440,038
开出保函 159,393 159,266
开出信用证 153,507 136,952
不可撤销贷款承诺 7,027 45,910
融资租赁租出承诺 620 689
资本性支出承诺 980 1,020
（五）主要产品和服务市场占有情况
根据中国人民银行 2020年 6月《金融机构本外币信贷收支月报表》，截至报告期末，
本公司各项存款总额在 9家全国性股份制商业银行中的市场份额为 %；本公司各项贷
款总额在 9 家全国性股份制商业银行中的市场份额为 %。（注：9 家全国性股份制商
业银行指招商银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、华夏银行、广发银行、平
安银行和本公司。上述数据的统计口径为本公司境内机构。根据《中国人民银行关于调整金
融机构存贷款统计口径的通知》（银发[2015]14号），从 2015年开始，非存款类金融机构
存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类
金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。）
六、贷款质量分析
（一）贷款行业集中度
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司贷款和垫款
房地产业 503,102 476,199
租赁和商务服务业 485,219 442,883
制造业 325,153 284,055
29
批发和零售业 178,123 177,685
金融业 174,326 138,039
水利、环境和公共设施管理业 143,741 122,282
建筑业 114,193 106,783
采矿业 111,855 110,152
交通运输、仓储和邮政业 90,153 77,031
电力、热力、燃气及水生产和供应业 64,611 55,151
住宿和餐饮业 12,154 11,858
农、林、牧、渔业 11,607 10,225
公共管理、社会保障和社会组织 7,663 8,376
其他 62,820 53,958
小计 2,284,720 2,074,677
个人贷款和垫款 1,513,739 1,412,924
贷款和垫款总额 3,798,459 3,487,601
（二）贷款投放地区分布情况
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
总部 540,056 474,512
长江三角洲地区 912,732 841,123
珠江三角洲地区 515,270 465,618
环渤海地区 600,745 564,343
东北地区 93,138 89,488
中部地区 488,470 451,441
西部地区 565,159 519,713
境外及附属机构 82,889 81,363
合计 3,798,459 3,487,601
注：本集团机构的地区归属请参阅财务报表的附注七“分部报告”。
（三）贷款担保方式分类及占比
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
信用贷款 879,910 793,364
保证贷款 683,038 632,463
附担保物贷款
－抵押贷款 1,669,443 1,555,472
－质押贷款 566,068 506,302
合计 3,798,459 3,487,601
30
（四）前十大贷款客户
截至报告期末，本集团前十大贷款客户的贷款总额合计亿元，占发放贷款和垫款
总额的%。前十大贷款客户如下：
（单位：人民币百万元）
前十大贷款客户 金额 占贷款总额的比例（%）
A 9,637
B 8,000
C 7,858
D 7,515
E 6,650
F 6,618
G 6,386
H 5,823
I 5,744
J 5,414
截至报告期末，本集团单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例如下：
（单位：%）
主要指标 标准值
2020年
6月 30日
2019年
12月 31日
2018年
12月 31日
单一最大客户贷款比例 ≤10
最大十家客户贷款比例 ≤50
注：1、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。
2、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。
（五）信贷资产五级分类
截至报告期末，本集团不良贷款率%，比上年末上升个百分点。
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
变动（%）
金额 占比(%) 金额 占比(%)
正常贷款 3,734,203 3,433,167
其中：正常类贷款 3,615,492 3,329,882
关注类贷款 118,711 103,285
不良贷款 64,256 54,434
其中：次级类贷款 22,312 22,181
可疑类贷款 20,895 19,441
损失类贷款 21,049 12,812
31
合计 3,798,459 3,487,601
（六）贷款迁徙率
本公司贷款迁徙率情况如下：
（单位：%）
项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率
可疑类贷款迁徙率
（七）重组贷款和逾期贷款情况
截至报告期末，本集团重组贷款总额亿元，比上年末增加亿元，在发放贷款
和垫款总额中占比为%，比上年末上升个百分点。逾期贷款总额亿元，比上
年末增加亿元，在发放贷款和垫款总额中占比为%，比上年末下降个百分点。
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
重组贷款 19,985 16,860
逾期贷款 74,270 70,547
注：1、重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款。
2、逾期贷款指本金或利息逾期 1天或以上的贷款。
（八）抵债资产情况
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
抵债资产 9,452 9,978
其中：房产和土地 6,739 7,191
运输工具 29 13
其他 2,684 2,774
减值准备 110 112
（九）贷款减值准备变动情况
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
32
期初余额 84,647 72,208
本期净计提 36,989 60,850
本期核销及转出 -25,435 -50,930
收回已核销贷款 2,121 3,618
其他 -494 -1,099
期末余额 97,828 84,647
贷款减值准备的计提方法：
按照《国际财务报告准则第9号：金融工具》（IFRS9）和财政部《企业会计准则第22
号——金融工具确认和计量》（财会[2017]7号）要求，本公司已执行新金融工具准则，采
用预期信用损失模型计提减值准备。按照新金融工具准则，对于零售贷款和划分为阶段一、
阶段二的非零售贷款，按照内部评级体系估计的违约概率(PD)、违约损失率(LGD)等风险参
数计提减值准备；对于划分为阶段三的非零售贷款，按照其预期现金流回收情况进行单笔计
提。新金融工具准则实施以来，本公司持续对预期信用损失模型进行监测与优化，风险预判
能力不断加强，贷款减值计提前瞻性和减值管理精细化水平进一步提升。
（十）不良贷款情况
截至报告期末，本集团不良贷款余额亿元，比上年末增加亿元，增幅%。
1、不良贷款行业集中度
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司贷款和垫款
制造业 14,390 12,251
采矿业 6,834 3,710
批发和零售业 4,801 3,757
交通运输、仓储和邮政业 2,069 1,066
租赁和商务服务业 1,731 2,877
房地产业 1,262 1,325
建筑业 1,010 1,077
金融业 450 555
电力、热力、燃气及水生产和供应业 372 664
农、林、牧、渔业 262 495
住宿和餐饮业 232 222
其他 629 284
小计 34,042 28,283
个人贷款和垫款 30,214 26,151
33
合计 64,256 54,434
2、不良贷款投放地区分布情况
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
总部 18,856 15,629
长江三角洲地区 5,311 4,615
珠江三角洲地区 4,112 4,068
环渤海地区 9,823 6,539
东北地区 4,381 4,233
中部地区 12,656 13,466
西部地区 8,392 4,724
境外及附属机构 725 1,160
合计 64,256 54,434
注：地区分布与本报告“六、贷款质量分析（二）贷款投放地区分布情况”分布一致。
七、资本充足率分析
（一）资本充足率
本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》（简称“新办法”）和其他相关监管规
定计算资本充足率，资本充足率的计算范围包括本公司以及符合新办法规定的本公司直接或
间接投资的金融机构。截至报告期末，本集团资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本
充足率均达到新办法达标要求。在本集团拥有多数股权或拥有控制权的被投资金融机构中，
有三家村镇银行共计存在亿元监管资本缺口。
本集团资本充足率情况如下：
（单位：人民币百万元）
项目
2020年 6月 30日
本集团 本公司
核心一级资本净额 463,205 440,289
一级资本净额 534,026 510,136
总资本净额 714,987 687,090
核心一级资本 464,768 448,944
核心一级资本扣减项 -1,563 -8,655
其他一级资本 70,821 69,860
其他一级资本扣减项 - -13
二级资本 180,961 176,973
34
二级资本扣减项 - -19
风险加权资产合计 5,620,682 5,345,601
其中：信用风险加权资产 5,199,133 4,937,624
市场风险加权资产 126,622 124,054
操作风险加权资产 294,927 283,923
核心一级资本充足率（%）
一级资本充足率（%）
资本充足率（%）
享受过渡期优惠政策的资本工具：按照新办法相关规定，商业银行2010年9月12日以前
发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。报告期末本
公司不合格二级资本工具可计入金额为40亿元。
本报告期末较2020年3月末，一级资本净额降低亿元，调整后的表内外资产余额
增加2,亿元，杠杆率水平降低个百分点。本集团杠杆率情况如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2020年
6月 30日
2020年
3月 31日
2019年
12月 31日
2019年
9月 30日
杠杆率（%）
一级资本净额 534,026 544,650 525,959 498,714
调整后的表内外资产余额 8,211,267 7,996,624 7,658,421 7,224,493
关于监管资本的详细信息，请参见公司网站（）“投资者关系——信
息披露——监管资本”栏目。
（二）信用风险暴露
下表列出本集团按照新办法计量的信用风险暴露情况。
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 6月 30日
表内信用风险暴露 6,964,101
其中：资产证券化风险暴露 309,715
表外信用风险暴露 995,710
交易对手信用风险暴露 53,089
合计 8,012,900
（三）市场风险资本要求
本集团市场风险资本要求采用标准法计量。下表列出本集团于报告期末各类型市场风险
35
资本要求。
（单位：人民币百万元）
2020年 6月 30日
利率风险 6,941
股票风险 987
汇率风险 2,146
商品风险 52
期权风险 4
合计 10,130
（四）操作风险资本要求
截至报告期末，本集团按照基本指标法计量的操作风险资本要求为 亿元。
八、流动性相关指标
（一）流动性覆盖率
截至报告期末，根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，本集团流动性覆盖率
如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 6月 30日
流动性覆盖率（%）
合格优质流动性资产 887,083
未来 30天现金净流出量 706,911
（二）净稳定资金比例
截至报告期末，根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》，本集团净稳定资金
比例如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2020年 6月 30日 2020年 3月 31日 2019年 12月 31日
净稳定资金比例（%）
可用的稳定资金 4,017,962 3,796,411 3,641,785
所需的稳定资金 3,860,463 3,661,824 3,491,631
九、分部报告
36
本集团在重点业务领域和地区开展经营活动。报告期内，本集团为促进业务发展，强化
内部协同机制，建立“以客户为中心”的管理与核算体系，实施客群经营管理。根据各机构
客群分布情况，将业务分部调整为按照对公业务、零售业务和其他业务分部进行管理、报告
和评价；根据各机构所处经济区域，将地区分部调整为按照总部、长江三角洲地区、珠江三
角洲地区、环渤海地区、东北地区、中部地区、西部地区、境外及附属机构八大分部进行管
理、报告和评价。
（一）按业务领域划分的分部经营业绩
（单位：人民币百万元）
项目
资产总额（不含递延
所得税资产）
营业收入 利润总额
对公业务 4,720,463 54,330 20,626
零售业务 1,492,671 36,725 11,266
其他业务 888,157 7,053 1,191
合计 7,101,291 98,108 33,083
（二）按地区划分的分部经营业绩
（单位：人民币百万元）
项目
资产总额（不含递延
所得税资产）
营业收入 利润总额
总部 3,603,855 36,532 11,714
长江三角洲地区 1,218,272 14,328 7,850
珠江三角洲地区 608,739 9,792 6,008
环渤海地区 1,241,175 12,063 2,825
东北地区 154,516 1,342 118
中部地区 470,385 8,717 742
西部地区 498,787 9,530 1,646
境外及附属机构 356,879 5,804 2,180
地区间调整 -1,051,317 - -
合计 7,101,291 98,108 33,083
十、其他财务信息
（一）与公允价值计量相关的项目情况
1、与公允价值计量相关的内部控制制度
本公司为规范公允价值计量行为，提高财务信息质量，加强风险控制，维护投资者及相
关各方合法权益，根据《企业会计准则》制定了《公允价值管理办法》，将部分金融资产、
37
金融负债的计量纳入公允价值的计量范围，并对公允价值的确定原则、方法以及程序进行了
明确和细化。为提高公允价值估值的合理性和可靠性，针对公允价值的管理，本公司确定了
相应的管理机构和工作职责，不断加强对资产、负债业务的估值研究，提升自身估值能力，
逐步完善估值模型和系统，强化对外部获取价格的验证。本公司对公允价值的计量过程采取
了相应的内控措施，实行公允价值查询和确认的双人复核制度，采用公允价值的估值流程需
由经办与复核双人签字生效等方式。与此同时，内审部门通过对公允价值的确定范围、估值
方法和程序等的监督检查，促进本公司不断提高内部控制水平。
本公司已经实施《国际财务报告准则第9号：金融工具》（IFRS9）和财政部颁发的《企
业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》、
《企业会计准则第24号——套期会计》等新会计准则。在报告期内完成了金融工具SPPI测试、
产品分类、估值和减值测算，按照新会计准则开展公允价值计量。
2、与公允价值计量相关的金融工具
本公司采用公允价值计量的金融工具包括：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融资产/负债、衍生金融工具、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。其
中，债券投资采用如下估值方法：人民币债券估值原则上通过中央国债登记结算有限责任公
司估值获得，外币债券市值通过BLOOMBERG系统与询价相结合的方法获得；衍生金融工
具估值采用公开市场报价和模型估值的方法，部分客户背景的衍生产品通过市场询价获得，
外汇期权业务估值采用系统模型估值方法。衍生金融工具主要是具有客户背景的利率掉期合
约以及市场风险基本对冲的自营利率掉期、外汇贵金属远期、掉期和期权合约。
（二）其他应收款坏账准备提取情况
本集团其他应收款坏账准备提取情况请参阅财务报表的附注六、14“其他资产”。
（三）逾期未偿付债务情况
截至报告期末，本集团不存在重大的逾期未偿付债务。
（四）主要财务指标增减变动幅度及其主要原因
（单位：人民币百万元）
38
资产负债表
2020年
6月 30日
2019年
12月 31日
增幅（%） 主要原因
贵金属 10,183 15,237
原料金和贵金属租赁业务规
模的下降
衍生金融资产 11,282 31,100
贵金属及汇率类衍生合约公
允价值的下降
买入返售金融资产 18,712 65,799 买入返售债券规模的下降
长期股权投资 2 3 子公司长期股权投资的变动
其他负债 54,587 32,706
已宣告尚未派发的普通股股
利的影响
其他综合收益 477 2,227
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融资产
公允价值变动的影响
利润表
2020年
1-6月
2019年
1-6 月
增幅（%） 主要原因
投资收益 13,618 8,565
债券买卖价差和贵金属业务
收益的增长以及公允价值和
汇兑损益因市场利率、汇率
波动而下降的共同影响
公允价值变动(损
失)/收益
-1,671 2,967
汇兑收益 475 1,712
其他收益 233 73 税收返还的增加
信用减值损失 43,014 29,313 贷款减值损失的增加
其他资产减值损失 3 123 抵债资产减值损失的减少
营业外收入 38 24 营业外收入的增加
营业外支出 150 60 捐赠支出的增加
所得税费用 4,303 6,455 应纳税所得额的下降
十一、主要业务回顾
（一）公司银行
报告期内，本公司积极主动应对市场和监管环境的新变化、新挑战，抓住公司业务发展
新旧动能转换的关键时间窗口，坚持改革转型和业务发展两手抓，以转型促发展，扎实推进
民企战略，强化客群分层经营，坚持优质负债立行，优化资产业务结构，加快产品创新升级，
推动业务模式从粗放型向资本节约型转变，持续做大做强公司业务。
报告期内，本公司根植客群的经营理念扎根显效，适应各类客群的作业模式不断优化，
以客户为中心、综合服务、方案致胜、契合客群经营的销售模式逐步成形，客群服务能力持
续提升。服务客群分类适配的产品体系日臻完善，在相对完善的产品体系基础上，持续开展
产品创新及迭代优化，不断丰富和完善产品功能，更好地满足客户需求。在全行“科技金融”
39
战略引领下，科技赋能重塑业务体系，形成智能化公司银行业务，助力业务发展的作用逐步
显现。
1、公司客群及基本业务
加速战略民企落地。按照董事会三年规划要求，本公司积极响应国家号召，进一步加大
对民营战略客户的支持，通过不断巩固“1+3”服务模式，配套五位一体的服务支持模式，
创新战略民企服务，加强中后台的协同支持，为战略民企客户提供综合化、专业化的金融解
决方案。截至报告期末，本公司战略民企客户 860 户，比上年末增长 %；存款日均
4,亿元，比上年增长 %；贷款总额 5,亿元，比上年末增长 %。
打造“中小企业民生工程”。中小客群方面，本公司持续打造“中小企业民生工程”服
务品牌，构建数字化、标准化、流程化中小业务模式，通过实施“携手、生根、共赢、萤火”
四大计划，为中小企业提供支付结算、现金管理、授信、供应链、股权投资等涉及金融、非
金融的综合服务。截至报告期末，中小企业客户数 万户，比上年末增长 万户；存
款总额 8,亿元，比上年末增长 %。
扩大基础客群。切实践行“以客户为中心”的服务理念，完善客户分层分类服务体系，
创新客户服务模式，为客户提供综合化、智能化、一站式服务，不断提升客户服务体验。截
至报告期末，本公司境内有余额对公存款客户达 万户，比上年末增加 万户，增
幅 %；境内有余额一般贷款客户 9,629户。
存贷款业务持续增长。报告期内，本公司加强结算业务平台建设，强化战略客户、重点
机构客户、供应链核心客户链条式开发，强化中小客户批量获客，强化资产业务客群结算业
务开发，全面提升公司客群的一般存款贡献，根据流动性和市场利率走势调控主动负债规模，
推动对公存款持续、稳定增长。截至报告期末，本公司的对公存款总额 30,亿元，比
上年末增加 1,亿元，增幅 %。报告期内，本公司积极响应落实国家金融和产业政
策，一是提高与国家重大区域战略的契合度，加大对粤港澳大湾区、长三角、京津冀、“一
带一路”、自贸区等重点区域的支持力度；二是聚焦城市基础设施和公共服务等传统基建和
5G、特高压、人工智能、工业互联网等新基建领域，持续加大投入力度；三是继续推进民
企战略，加大对民营企业，特别是对抗击疫情、促进复工复产的重要民营企业支持力度；四
是积极支持制造业高质量发展，重点围绕先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级等
领域，加大制造业贷款投放力度。截至报告期末，本公司对公贷款总额 22,亿元；对
40
公贷款不良率 %。
2、机构业务
报告期内，本公司通过加大地方政府专项债投入，介入专项债项目全流程，稳步推进机
构业务平台项目建设，实施精细化差异化机构客群管理，实现机构业务快速稳健发展。
报告期内，本公司加大对地方政府专项债的投资力度，强化对地方政府抗疫、基础设施
建设的专项支持；稳步推进机构业务平台项目建设，持续提升对财政、行政事业单位、医院、
学校等客户的综合服务水平，入围国家医疗保障局“医保电子凭证和移动医保支付业务合作
银行”名单；持续推进差异化客群管理，出台差异化营销推动策略和服务方案。截至报告期
末，本公司机构存款总额 8, 亿元，比上年末增加 1, 亿元，上半年日均存款
7,亿元，比上年增加 亿元，其中一般性机构存款日均 6,亿元，比上年增
加 亿元。
3、投资银行
报告期内，本公司深化投行业务体制改革，以轻资本投行业务模式为核心，完善投研赋
能平台，聚焦重点产品、重点客户、重点区域，通过综合化、定制化服务赋能企业发展，全
力打造“商行+投行”、“融资+融智”的投资银行。
资本市场和债券承销业务方面，并购贷款、银团贷款、结构化融资等产品规模稳步提升，
投行重点客群不断夯实，客户体验不断提升。经营机构的分层推动与精细化管理不断加强，
业务储备快速提升；加大风险控制力度，项目的整体资质与评级水平得到提升；深入挖掘直
接融资业务优势，认真践行支持实体经济，助力民营企业融资战略。报告期内，本公司银行
间债券市场承销发行规模 2,亿元，银行间债券市场主承销商排名第 10位。
资产证券化业务方面，服务对公客群，拓展优质客户，业务规模和收益持续增长；产品
创新不断突破，成功投资全国首单可扩募类 REITs项目。
4、交易银行
报告期内，本公司深化落实“深耕场景、丰富产品、便利客户、改善体验”的发展理念，
强化产品优势、优化业务流程，为客户提供结算+担保+融资综合金融方案，以及智能化、
便捷化、“无接触”产品服务，助力客户缓解疫情影响。
41
国际业务提升服务便利化水平。报告期内，本公司“单一窗口”融资产品陆续上线，跨
境电商项目试点顺利推进，跨境资金池业务陆续落地，服务方式更加多元。主动对接客户在
疫情中面临的项目融资、跨境并购、国际贸易等多场景、差异化融资需求，提供全方位、定
制化的跨境金融服务。优化对公跨境汇款及结售汇业务流程，提升客户体验。
结算与现金管理持续完善产品体系。报告期内，本公司围绕集团客户现金管理需求，大
力推广跨行现金管理方案，助力企业实现便捷化、综合化资金管理。聚焦战略客户、供应链
客户、机构客户和中小客户的新型结算、内部资金管理和财富增值等多样化需求，推出非税
通、薪福通等产品，完善房管通、招标通、购销通、订单收银台等产品功能。实现大额存单
线上转让，推出发行制定期存款产品，实现“可转让、可定制、可质押”。
国内贸易融资及保理深入推进场景化应用。报告期内，本公司进一步完善和丰富信用证、
保函、保理等产品应用模式，做深做透大基建业务，服务医药、市政、轨交、通讯等民生保
障行业，持续提升贸易融资业务的差异化竞争力。
数字化服务能力不断升级。报告期内，本公司围绕客户痛点，大力推进贸易金融产品全
线上化升级，积极优化电子保函功能，实现信用证和保理线上化，不断整合现有产品、渠道
与服务，持续提升业务自助性和操作标准化水平，有效提升客户体验。
5、供应链金融
报告期内，本公司供应链金融业务携手客户共同抗疫，助力企业复工复产。聚焦重点行
业，不断完善和优化产品体系，大力推进科技平台建设，提升风险管理水平。
完善场景化供应链产品服务体系，助力复工复产。报告期内，本公司迅速采取有力措
施抗击疫情，深入贯彻落实中国银保监会等部门关于发挥供应链金融助力复工复产的政策要
求，深耕汽车、医药、建筑、白酒、家电等重点行业，结合疫情期间业务情况及阶段性发展
要求，利用供应链线上化产品给予客户便捷的信贷支持。同时，不断优化供应链产品体系，
通过流程优化推动现有产品功能迭代，提高产品线上化、自动化程度，持续提升客户体验，
尤其是以“信融 E”为代表的全流程线上化产品，少接触、轻流程的作业模式在疫情期间优
势凸显，业务规模大幅增长，扩展了对链上中小企业客户的服务。
加速供应链金融科技创新，完善风控体系。一方面本公司积极建设新供应链金融科技
平台，报告期内，平台一期功能顺利上线，民信易链平台上线运行并陆续实现项目落地。另
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一方面本公司不断完善供应链金融全流程风险管理体系，在风控领域积极运用新技术、新模
型，严格做好风险管控，实现业务稳健有序发展。
（二）零售银行
本公司持续深化零售财富管理与资产业务双轮驱动发展模式，强化客群细分经营、垂直
化管理，优化产品服务体系，提升专业服务能力，培育特色客群金融服务品牌，打造差异化
竞争优势。
报告期内，本公司实现零售业务营业收入 亿元，同比增长 %，在营业收入
中占比 %，同比上升 个百分点。实现零售业务非利息净收入 亿元，同比增
长 %，在零售业务营业收入中占比 %，在本公司非利息净收入中占比 %。
1、零售客户
做深客群细分经营。推进流量获客、异业合作。积极布局财富管理产品创新，升级财富
客群服务渠道，提升客户体验。持续深化小微客群综合开发，积极开展重点行业、重点客群
批量获客，以产品组合、多场景结算等方式做深小微细分客群专业服务。
做专私银企业家客群一体化服务。联合开发战略客户，为企业家客户提供个人、家族
服务解决方案，丰富专属产品与综合服务，满足企业家客户资产配置和公私联动一体化服务
需求。
做优信用卡客群结构。深入开展存量信用卡客户价值管理、精细化经营，深化对借记卡
存量客户的交叉销售，围绕复工复产、消费回暖，提供精准有力的金融服务。
探索细分客群轻经营。推进细分客群线上轻经营，推出线上专属营销活动，上线八大金
融权益，发布“民生农场”权益平台，以特色产品权益触达客户。
截至报告期末，本公司零售户数 7,万户，比上年末增长 万户。悠然1及以
上客户数 万户，比上年末增长 万户，其中私人银行达标客户数 34,999户，比上
年末增长 3,661户。零售高评级客户2数 万，比上年末增长 万户。信用卡客户数
1
悠然级客户标准为金融资产月日均 30 万元（含）以上客户。
2
零售高评级客户为本公司基于客户价值贡献、活跃度、潜力等维度开展的综合评级中表现较优层级客户。
43
4,万户，比上年末增长 万户，新增客户中高价值客群3占比 %，比上年末
上升 个百分点。交叉客户4累计 1,万户，比上年末增长 万户。
2、金融资产
持续深化财富管理标准化。着力推进民生磐石、优选等系列产品，上线手机银行投资专
版，启动财富管理革新计划 项目，聚焦财富业务作业标准化、管理标准化、销售标准化
能力提升。
截至报告期末，本公司个人客户金融资产 19,亿元，比上年末增长 1,亿元，
其中悠然及以上客户金融资产 15,亿元，比上年末增长 1,亿元。零售存款（含
小微企业存款）9, 亿元，比上年末增加 1, 亿元，增幅 %，其中储蓄存款
8,亿元，比上年末增长 亿元。个人理财产品销售额 18,亿元，同比增长
亿元。代理开放式基金销售额 亿元，同比增长 亿元。代理保险保费
亿元，同比减少 亿元。财富管理手续费及佣金收入 亿元，同比增长 %。
3、零售贷款
报告期内，本公司坚决贯彻落实党中央、国务院“六稳”、“六保”工作要求，强化责
任担当，支持抗击疫情，升级产品服务，扶助受困客户，深化金融普惠工作。截至报告期末，
本公司零售贷款总额 14,亿元，比上年末增长 1,亿元。零售贷款客户数
万，比上年末增长 万。零售不良贷款余额 亿元，比上年末增长 亿元，零
售不良贷款率 %。关注类零售贷款总额 亿元，比上年末增长 亿元，占零售
贷款总额的 %。
小微金融增量扩面，提质降本。提速升级线上产品服务，全面落地小微企业支持政策，
帮助小微商户解决经营和生活的各种问题，提升经营管理能力和抗风险能力。着力加大小微
贷款投放力度、大力推广无还本续贷服务，全力确保小微企业信贷服务稳定，积极助力小微
企业生产自救、恢复经营。向面临暂时性困难的小微客户，提供免还本转期续贷、降低贷款
利率、临时性延期还本付息、贷款展期、赠送小微红包等支持措施，纾解企业还款压力。对
3信用卡高价值客群为本公司基于客户属性、消费行为、价值贡献、风险水平等维度开展的客户分群中表现
较优的客户。
4
交叉客户为同时持有本公司借记卡、信用卡的客户。
44
影响严重已造成贷款逾期的小微客户，通过利罚息减免、征信保护等救助措施，积极维护受
损小微企业良好信用记录，全力帮助客户渡过难关。
快速推动线上重要产品优化与服务功能提升，提高“云快贷”抵押成数、扩大“纳税网乐
贷”开办城市，简化贷款办理手续，提高信贷办理效率。陆续在境内各分行开通线上自助贷
款申请、自助签约、自助提款、自助还款、自助转期（无还本续贷）等纯线上、全自助功能。
上线“银行业务在家办”等服务指南，帮助小微企业更加了解和熟练使用线上金融工具，
“足不出户”即可办理银行业务。
截至报告期末，本公司小微贷款总额 4,亿元，上半年小微贷款累计发放 2,
亿元。普惠型小微企业贷款总额 4,亿元，有贷款余额户数 万户，普惠型小微企
业贷款上半年累计发放 2,亿元，平均发放利率 %，比上年平均发放利率下降
个百分点。普惠型小微不良贷款余额 亿元，不良贷款率 %，比上年末下降
个百分点。全行 854家支行营业网点（含营业部）及 141家小微支行为小微客户提供稳定金
融服务。
按揭业务多措并举，提升服务能力。严格按照国家政策规定和监管要求发展住房按揭
业务，在符合监管要求的前提下，优化业务流程，加强精细化管理，稳步推进 LPR转换。
截至报告期末，本公司按揭贷款总额 4,亿元，比上年末增长 亿元，不良贷款
率 %，比上年末上升 个百分点。
消费金融创新产品，优化线上民易贷决策体系。基于真实消费场景和细分客群，创新
消贷产品，从风控准入、额度测算、渠道管理、决策框架等方面优化线上民易贷产品，升级
新型民易贷风控决策体系，结合上线消贷营销模型，建立细分客群营销体系，优化资源配置。
截至报告期末，本公司消费贷款（不含按揭贷款）总额 亿元，比上年末增长
亿元，不良贷款率 %，比上年末上升 个百分点。
4、小微综合开发
丰富小微专属产品与服务，开发、引入或迭代 15款小微专属产品，通过小微贷款、小
微专属理财、小微专属存款、小微专属医疗保障、行业结算应用、三方支付等，提供差异化
产品组合配置方案，满足小微客户个人及其企业、员工、家庭等全面需求。打造特色保险保
障服务体系，报告期内，已向 30万名小微客户及近 4万名小微企业员工及其家人送去保障。
提供轻量化经营培训，助力小微企业经营向轻型化转型，全力支持小微企业提升经营发展稳
45
定性与持续性。
截至报告期末，本公司小微客户金融资产 4,亿元，比上年末增长 亿元。
小微个人存款 1, 亿元，比上年末增长 亿元。小微企业存款 1,亿元，比
上年末增长 亿元。
5、信用卡业务
打造信用卡核心竞争力。持续通过科技数据驱动、场景生态建设、产品业务创新、组织
效能提升等举措，不断完善“以客户为中心”的经营管理体系，推动“信任长在”的品牌理
念深入人心。
丰富特色产品体系。结合优质互联网场景发行京东 PLUS联名信用卡，提升网络获客和
经营能力，线上获客占比达到 %，比上年末提升 个百分点。针对女性客群和年轻
客群分别发行女人花—鹤禧觉色主题系列信用卡、Visa留学生信用卡，充分满足客户个性化
用卡需求。
发布全新线上平台。全新发布全民生活 版本，以客户生命周期、客户个性化需
求为基础，围绕高频支付场景打造千人千面智能化、定制化金融服务。截至报告期末，本公
司全民生活 APP 累计注册用户 2,万户。
截至报告期末，本公司信用卡累计发卡 6,万张，比上年末增长 %。信用卡累
计客户数 4,万，比上年末增长 %。信用卡应收账款余额 4,亿元，比上年末
增长 %。报告期内信用卡交易额 12, 亿元，同比增长 %。信用卡业务净收入
亿元，同比增长 %。报告期内，受宏观经济、共债风险和疫情冲击三方面因素
叠加影响，信用卡行业风险持续上升，短期内资产质量承受较大压力。截至报告期末，本公
司信用卡不良贷款率 %，比上年末上升 个百分点，在同业中处于中等水平。
报告期内，本公司信用卡荣获中国银联颁发的“2019年银联卡产品合作卓越奖”、VISA
国际卡组织颁发的“2019年高端产品拓展奖”、“2019年精诚合作奖”等多项殊荣。
6、私人银行业务
提升私人银行财富管理能力。积极推进私人银行条线客群经营与渠道管理转型，加强推
进私银中心标准化建设的基础上开展团队标准化管理，提高客群经营业绩与效率。构建新型
投研驱动下的资产规划管理体系，全面整合产品配置货架，产品结构继续突出净值化、定制
46
化特色。
截至报告期末，本公司金融资产 600万以上私人银行达标客户数 34,999户，比上年末
增长 %。私人银行达标客户金融资产管理规模 5,亿元，比上年末增长 %。
私人银行客户户均金融资产 1,万元。
7、社区金融业务
升级社区特色服务。坚持贯彻落实“普惠金融”国家战略，全面推进社区金融商业模式
升级。报告期内，克服疫情影响，深化场景化经营转型，充分挖掘社区支行人缘地缘优势，
坚持为客户提供“社区”特色温暖服务。截至报告期末，本公司持有牌照的社区支行达 1,125
家，小微支行 141家。社区（小微）支行金融资产持续增长，余额达 3,亿元，网均金
融资产 亿元。储蓄存款达 1,亿元，社区金融贡献价值持续凸显。客户数达
万户，其中有效级（含）以上客户 万户，客群基础进一步优化。
8、履行社会责任，积极应对疫情影响
一是迅速建立网点疫情防控规范，认真落实各项防疫消杀举措，确保客户防护安全、网
点运行安全和有序复工。二是加大普惠金融资源倾斜力度，积极帮扶遇困小微企业，开展“守
望相助共克时艰”客户关怀活动，线上回访超过 30万小微商户，推出“一户一策”差异化
服务，对受疫情影响还款困难的小微企业及信用卡、符合条件的消贷客户提供延期还款付息、
逾期罚息减免及征信保护等方面支持。三是推出定向产品与专属服务，疫情期间第一时间出
台部分个人定期存款产品到期调整政策，携手保险公司开展客户关爱保障活动，推出医护工
作者专属财富服务方案、新办理消费贷款利率优惠及包含多项暖心权益的民生医护信用卡，
推出民生小微普惠信用卡多样化分期方案，为小微企业主、个体工商户提供差异化优惠利率。
四是做好渠道服务统筹，完善手机银行 APP、线上产品货架，优化无接触式业务办理流程，
强化线上、线下一体化经营服务能力。加强线上轻经营工作，升级线上“财富 e栈”服务平
台，丰富“远程银行”服务功能，为客户提供转账汇款、银行理财查询和转介、缴费支付开
通权限、密码修改、信息变更、线上贷款等远程服务功能。五是全力支持复工复产，为小微
企业减轻经营负担，主动对接医疗防疫、卫生防护、民生保障、制造业等重点行业小微企业，
开辟绿色通道，充分满足信贷需求、助力企业发挥抗疫作用。积极响应国家促进消费相关政
策，推出“全民 616千家美食千万礼券”民生信用卡特惠活动，覆盖数千家知名餐饮商户，
携手知名生鲜电商平台推出便民补贴优惠促消费。
47
（三）资金业务
1、投资业务情况
报告期内，本公司合理安排投资业务增长，提升投资业务效率。截至报告期末，本公司
交易和银行账簿投资净额23,亿元，比上年末增加1,亿元，增幅%；交易和
银行账簿投资净额在总资产中占比较上年末上升个百分点。
2、同业业务情况
报告期内，本公司持续强化合规经营，深入推进同业业务全面向客群经营转型，改进客
户营销和业务开展模式，优化同业专营专管机制，坚持客群和产品“双轮驱动”，做优同业
业务结构，实现同业业务的稳健发展。
报告期内，本公司全力支持疫情抗击，2月25日成功发行首期抗疫专项同业存单，面值
亿元。产品经营方面，持续优化同业资产、负债结构，加大资本集约型资产配置力度，
并增强同业负债稳定性，压降负债成本。截至报告期末，本公司同业资产规模3,亿元，
比上年末减少%；同业负债规模（含同业存单）19,亿元，比上年末增长%；
报告期内发行同业存单290期，累计发行规模3,亿元；余额5,亿元，比上年末
下降%。
3、托管业务情况
本公司紧跟政策导向，主动营销疫情防控产品，为疫情防控托管产品开通绿色通道，加
快审批进度，主动减免托管费用，确保委托资金最大程度最快速度用于防疫一线。本公司深
入分析资本市场，积极应对市场变化，以客户为中心，按照“创规模、增收入、促协同、树
品牌”的发展思路，重点发展基础托管业务的同时，持续推动业务创新，丰富爱托管品牌内
涵，聚焦托管线上化服务进程，建立“现场+远程”双线服务机制，全面提升客户服务体验。
截至报告期末，本公司资产托管规模（含各类资金监管业务）万亿元，实现托管业务
综合创利亿元。
养老金业务方面，本公司围绕国家多支柱养老金体系完善与发展的政策契机，以年金托
管和账户管理资质为基础，建立了覆盖企业年金、职业年金、养老金产品、养老保障管理产
品等的产品体系，持续提升运营管理和客户服务水平，为企事业单位及个人客户提供优质的
养老金管理服务。截至报告期末，本公司养老金业务托管规模6,亿元，管理企业年金
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个人账户数量万户。
4、理财业务情况
报告期内，面对疫情冲击及由此带来的市场大幅波动的影响，本公司深化理财业务改革，
推动理财业务转型发展。一方面，本公司在加强合规建设、有效控制风险的前提下，积极推
动理财产品净值化转型，丰富了净值型产品谱系，净值型产品规模持续较快增长。另一方面，
本公司紧密围绕国家重大战略，大力推进服务国计民生的金融服务，通过理财资金直接或间
接参与多种金融工具支持实体经济发展。截至报告期末，本公司理财产品存续规模8,
亿元。
5、贵金属及外汇交易情况
报告期内，本公司贵金属业务场内（上海黄金交易所、上海期货交易所）黄金交易量（含
代理法人及个人）1,吨，白银交易量（含代理法人及个人）10,吨，交易金额合
计人民币 5,亿元。以场内交易金额计算，本公司为上海黄金交易所第七大交易商，也
是上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一，亦是国内重要的大额黄金进口商之一。
报告期内，本公司对公客户黄金租借吨，市场排名第7位；对私客户自有品牌实物
黄金销售公斤，产品多样，有效满足了客户需求，市场发展前景广阔。
报告期内，本公司境内即期结售汇交易量 3,亿美元，远期结售汇、人民币外汇掉
期交易量 3,亿美元，人民币外汇期权交易量 亿美元。本公司在银行间外汇市
场保持了较高的交易活跃度，市场排名稳步提升。
（四）分销渠道
1、网络金融
报告期内，本公司进一步加强“科技金融的银行”战略实施力度，积极探索应用前沿科
学技术，迭代升级网络金融平台，持续创新网上银行、手机银行、微信银行“三个银行”，
以及银企直联平台、网络支付平台、数字化运营平台、开放银行服务平台“四个平台”，网
络金融整体服务能力提升明显，市场规模和品牌影响力持续扩大。疫情期间，本公司充分发
挥线上平台优势，快速响应客户零接触办理业务需求，创新线上金融和生活服务，全力保障
金融服务畅通，助力疫情防控工作。
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（1）零售线上服务
报告期内，本公司秉持“开放、智能、普惠”理念，继续创新个人手机银行、网上银行、
微信银行平台，新增或优化产品服务近 1,000项。业内率先推出 5G手机银行，应用 5G、人
工智能、大数据、物联网等先进技术，围绕交互体验与智能服务开展创新，打造了灵动的视
觉体验、丰富的内容服务、快捷的语音交互入口、温暖的远程银行服务、贴心的人工智能服
务、放心的安全防护；持续优化民生通行证和开放式用户体系，支持他行用户注册使用民生
银行零售线上平台服务，进一步拓展了服务半径；推出“中国民生银行+”微信小程序，开
放手机银行技术能力与平台服务，为用户提供所见即所得金融服务；创建手机银行视频点播
专区、战疫专区、代发专区，改版保险、基金、网点等线上服务，金融和社交生活服务更为
丰富，客户体验更加友好；上线手机 U宝，支持最高 500万转账，为手机银行资金交易安
全保驾护航。
截至报告期末，本公司零售线上平台用户数达 7,万户，比上年末增加 万
户，增幅 %；零售线上平台交易替代率 %；客户交易活跃度保持银行业领先地位。
（2）对公线上服务
报告期内，本公司聚焦对公线上平台建设，依托对公用户通行证，打造移动端、PC端、
银企直联、微信端等多渠道一体化对公线上服务体系，更好地服务实体经济，助力企业快速
发展。持续优化企业移动金融平台，上线对公远程银行服务，满足客户在线办理业务需求；
以客户为中心，推出企业版、中小版、同业版手机银行专属服务，满足不同客户差异化、个
性化需求。迭代升级企业网银及银企直联平台，优化转账、回单、企业财务室、对账等功能，
从用户、交互、视觉、体验等维度，全面提升服务水平。继续深耕企业微服务平台，为小微
客户提供更丰富的微信端产品。
截至报告期末，本公司对公线上平台用户数达 万户，比上年末增加 万户，
增幅 %；对公网金平台累计交易金额 万亿元，同比增长 %；银企直联客户数
2,173户，银企直联客户年日均存款 5,亿元。
（3）网络支付服务
报告期内，本公司围绕“移动支付+网络收单”两大服务体系，根据市场需求和行业痛
点，强化产品服务创新，持续提升网络支付服务能力和“民生付®”品牌影响力。针对 C端
50
发力移动支付，手机银行新增网联快捷支付及银联云闪付一键绑卡功能，首批实现与支付宝
二维码互联互通；大力推进移动支付便民工程，拓展服务应用场景，持续加大推广力度，为
客户提供更丰富、便捷、实惠的移动支付服务。围绕 B 端强化民生付收银台建设，聚合银联
卡支付、B2C网银支付、B2B网银支付、银联二维码支付、微信支付五大收单功能，提供
一揽子收单服务，满足商户多元化支付结算需求。
报告期内，本公司借记卡移动支付交易笔数 3,万笔，同比增长 %；交易金
额 亿元，同比增长 %；网络支付收单交易金额 1,亿元，同比增长 %。
2、直销银行
直销银行紧扣互联网银行治理理念，加速改革转型，努力向市场化、数字化、自营化的
“准法人”经营模式迈进。基于 开放式综合金融云服务平台，持续拓展“集团钱包生态
系统”服务，为集团客户提供高粘合度的场景金融解决方案，把存、贷、汇、投、支付、会
员体系、员工福利、分销结算、融资融智等服务打造成为可获取、有场景、能落地的功能，
让企业管理者能够在线轻松享受管理、经营、获客、变现等全覆盖的立体金融服务，有效服
务实体经济，将普惠金融服务向更深更广推进，“云银行”模式初现。截至报告期末，
本公司直销银行客户数 3,万户，管理金融资产 1,亿元。
3、数字化管理
营销数字化。丰富数据营销策略，推进模型开发及数据治理，围绕客户生命周期，在新
客获取、客户提升、流失赢回重要时点开展重点事件营销。搭建12大类零售客群基础画像，
开发839项客户标签，发起精准营销活动15万个，精准触达客户18亿次。启动零售数据营销
策略库建设，提升策略开发系统支持能力。搭建全渠道通达管理体系，建立零售销售漏斗分
析模型，持续推进销售达成、重复购买等关键指标的优化。
风控手段数字化。以风险计量模型为基础，构建小微金融全流程数据化智能风控体系，
提升小微用户金融服务体验，有效防范外部欺诈风险、信用风险、操作风险，并在此基础上
形成了小微线上抵押贷款、线上信用贷款、自助续贷等自动化金融服务体系。
以“数据+模型”双轮驱动，强化场景消费金融风险管控能力。沉淀消费场景数据，丰
富360客户画像促进月授信客户数提升倍，月签约客户数提升倍。
渠道经营数字化。以“LBS（基于位置的服务）应用”和客群地图工具为支撑，为物理
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网点有效开展周边客群外拓引流和精准营销，提供标准化作业流程和智能化系统支持。深化
以穿透式管理为核心的零售数字化销售管理体系建设，为渠道效能提升注入内生动力。
客户体验管理数字化。制定全渠道零售客户体验管理体系规划，完成 37条零售客户重
点旅程梳理与诊断，积极推动关键客户旅程优化举措落地实施。启动用户体验的调研和监测
系统建设，强化客户视角数据分析与全渠道融合的体验监测，全面优化全渠道服务管理，通
过对体验、运营、投诉、行为等 200余项监测指标的分析，推动全渠道服务品质提升。
4、物理分销渠道
本公司在境内建立高效的分销网络，实现了对中国内地所有省份的布局，主要分布在长
江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济区等区域。截至报告期末，本公司销售网络覆盖中国内
地的 129个城市，包括 136家分行级机构（含一级分行 41家、二级分行 86家、异地支行 9
家）、1,159家支行营业网点（含营业部）、1,125家社区支行（其中小微专营支行 48家）、
141家小微支行。
本公司积极推进物理分销渠道的数字化、精细化管理，建立基于网点业态分类、网点生
命周期管理、网点分级评估为核心的基础渠道数字化管理体系，强调坪效和人效监测，网点
布局的转型升级和产能提升。
5、运营管理
本公司全面贯彻落实监管部门各项要求,将疫情防控及金融服务保障作为工作的重中之
重，围绕“价值运营”目标，持续向行内外客户提供优质、高效、有竞争力的运营服务。疫
情期间普惠便捷的“95568远程银行”以“非接触式服务”有序、稳定地保障客户业务服务；
优化支付结算服务，开辟绿色通道，减免手续费，疫情期间保障金融服务高效、顺畅；积极
落实国务院“放管服”工作要求，采取账户快速开户、线上不动产抵押、上门服务及协同见
证等优化服务模式，最大化解决服务痛点，持续提升本公司服务实体经济的能力。
（五）科技金融
报告期内，本集团聚焦场景+中台“两个重点”，强化手机银行、网上银行、微信银行
“三个银行”和数字化运营平台、银企直联平台、网络支付平台、开放银行平台“四个平台”，
提升客户体验、智能服务、风险管控、经营管理、创新赋能“五个能力”，制定 2020年科
技金融“十件大事”，加速发挥中台架构优势、数据赋能价值和创新引领作用，切实推进“科
52
技金融的银行”战略落地，“全面开局之战”成效显著。
民企战略生态场景着眼重点领域，重点建设“通、聚、盈”现金管理产品体系、贸易融
资产品全线上化体系、新供应链“E”系列产品体系、智能化对公风控体系、数字化营销管
理与作业平台，确保疫情期间基础金融服务“不打烊”。
零售客群生态场景持续丰富场景库，重点建设产品中心货架、智能营销平台、智能收单
平台、移动金融平台、互联网联合贷款类产品，丰富二十多个新客经营策略场景，提升零售
客群细分经营能力，着力打造“懂你的银行”。
同业客群生态场景建立智慧产品工厂，重点建设“民生同业 e+平台”、“同业资金云”、
“托管云”项目，形成多样化、层次化产品目录，提供一站式“金管+”服务，拓展金融同
业服务链条。
数据赋能提升公司、零售业务风控能力，重点推进智能化对公风控体系建设，研发推出
“新竹信用分”、“百川信用分”、“灵犀意愿分”等机器学习模型，已在多家分支机构消
费贷款场景中试点并取得成效。“实时引擎”带动数据中台功效倍增，重点建设价值云图实
时大屏、交易反欺诈交互式分析、全网安全威胁感知系统，提升精细化运营能力、决策能力
和信息科技风险管理能力。
技术创新前瞻布局，重点建设“零接触式”线上化服务体系、“5G手机银行”、对公
远程银行、“云见证”、“云面签”服务，引领移动金融行业新变革。整体云原生技术架构
获得云计算标准和开源推进委员会、CNCF 基金会联合颁发的《云原生应用十大优秀案例》。
生产系统整体运行平稳，重点建设覆盖总行、分支机构及附属机构的统一互联网安全防
护架构，实现集中安全管控。
报告期内,本公司信息科技项目投入 亿元。截至报告期末，本公司及民生科技有
限责任公司科技人员数量 2,419人。
（六）综合服务
报告期内，本公司致力于集团化、多元化、综合化发展，推进银行内部以及母子公司间
的综合服务协同，围绕重点业务、重点客群，优化不同板块间的交叉销售模式与流程，丰富
应用场景，强化优势产品布局，扩大协同的深度与广度；持续推进母行与附属机构的业务协
同，拓展协同范围，聚焦协同重点，强化客户转介与双向导流，共同打造面向客户的综合化
金融服务体系。
本公司持续推进科学有效的集团管控体系建设，打造集团协同文化，在全行上下达成“一
53
个民生”的发展共识。本公司推进战略一体化建设，加强集团战略向附属机构的传达，优化
附属机构绩效考核和资源配置方案，完善集团全面风险管理体系，推动附属机构系统平台开
发，不断提高集团向客户提供综合化金融解决方案的服务能力。
（七）海外业务
报告期内，面对严峻的市场环境和监管压力，香港分行认真贯彻本公司发展战略，落实
改革转型及三年规划实施方案，不断完善公司、金融市场、私人银行及财富管理三大业务，
充分发挥本公司海外业务平台作用。
香港分行凭借与总行跨境联动的优势，重点聚焦“粤港澳大湾区”等战略机遇，为优质
的企业客户提供专业的跨境金融解决方案。香港分行围绕资本市场，深耕特色业务领域，银
团贷款、并购贷款、结构性融资等投行类业务实现良好收益，成功推动物美集团、金鹰集团
等战略客户项目落地，强化了香港分行在资本市场、新经济领域金融服务的专业地位。
香港分行依托香港国际金融中心地位，稳步拓展金融市场业务。报告期内，香港分行全
面布局发展债券投资及交易业务、代客外汇及衍生品业务，收益率水平进一步提升，截至报
告期末，香港分行债券投资余额达亿港元，代客外汇买卖规模达亿美元。香港分
行发债业务持续发力，截至报告期末，本公司海外机构城投类美元债承销规模保持市场排名
第二位，体现了本公司在境外债券市场的影响力和市场地位。香港分行重视本地托管客群培
育和综合服务能力提升，托管业务取得快速发展，截至报告期末，资产托管规模达亿
港元。
报告期内，香港分行个人业务发展保持平稳增长。香港分行个人财富管理业务定位为以
网上银行及手机银行为载体的互联网轻型银行，以跨境财富管理业务为支点，在跨境中高端
个人客群中抢占市场，把香港分行打造成本公司中高端客户的获客平台及经营平台，不断提
升跨境综合金融服务能力，目前已成为香港市场少数几家拥有线上基金理财平台的中资股份
制商业银行之一。
（八）主要股权投资情况及并表管理
截至报告期末，本公司长期股权投资 亿元，具体情况请参考财务报表附注。
1、民生金融租赁
民生金融租赁是经原中国银监会批准设立的首批 5 家拥有银行背景的金融租赁企业之
54
一，成立于 2008年 4月。本公司持有民生金融租赁 %的股权。
报告期内，民生金融租赁强化战略协同，坚持稳中求进，优化资产结构，加强风险管控，
取得较好成效。截至报告期末，民生金融租赁总资产 1,亿元，比上年末增长 %，
净资产 亿元，比上年末增长 %。报告期内，民生金融租赁紧紧围绕“一个民生”
集团战略，继续优化战略协同模式，充分发挥租赁产品的差异化优势，持续增强与总行的互
补经营能力，为客户提供综合化金融服务。民生金融租赁面对疫情冲击，主动作为，积极落
实国家支持小微企业发展政策，大力发展商用车、工程机械等汽车零售业务，为全国 11万
多名中小车主提供专业化、特色化的融资租赁服务，主动服务中国扩大内需战略，扩大境内
租赁资产规模，助力制造业企业复工复产。民生金融租赁持续加强全面风险管理，优化风控
体系，提高风控能力，保障公司行稳致远。
2、民生加银基金
民生加银基金是由中国证监会批准设立的中外合资基金管理公司，成立于2008年11月。
本公司持有民生加银基金%的股权。公司主营业务包括基金募集、基金销售、资产管
理和中国证监会许可的其他业务。
截至报告期末，民生加银基金集团总资产亿元，净资产亿元；旗下共管理公
募基金66只，涵盖高中低各类风险等级、各种产品类型以及跨境产品体系，管理规模达
1,亿元，其中非货币理财基金规模1,亿元，比上年末增长%；管理私募资
产管理计划45只，管理规模亿元。
民生加银基金中长期投资业绩优异，截至报告期末，三年期股票投资主动管理能力排名
33/91，三年期债券投资主动管理能力排名18/87；五年期股票投资主动管理能力排名7/73，
五年期债券投资主动管理能力排名3/635。凭借持续优异的业绩表现，民生加银基金近八年
二十次问鼎金牛奖，反映了广大投资者和业界对公司投资能力和综合实力的充分肯定。民生
加银基金于2013年1月24日发起设立民生加银资管，现持有其%的股权。民生加银资管
注册资本亿元，经营范围为开展特定客户资产管理业务以及中国证监会许可的其他业务。
截至报告期末，民生加银资管资产管理规模达亿元。
3、民银国际
民银国际是经原中国银监会批准，本公司在香港设立的全资子公司，成立于 2015
5
排名来自于银河证券基金研究中心。
55
年 2月 11日，注册资本 30亿港元。民银国际及其附属公司拥有香港证监会颁发的第一
类“证券交易”、第二类“期货合约交易”、第四类“就证券提供意见”、第六类“就
机构融资提供意见”以及第九类“提供资产管理”业务牌照，主要业务包括香港上市保
荐、并购重组等财务顾问、债券承销与发行、资产管理、股票经纪、直接投资和结构性
融资等业务，是本公司综合化、国际化发展的重要战略平台。
截至报告期末，民银国际总资产 亿港元，总负债 亿港元，净资产
亿港元。报告期内，民银国际实现净利润 亿港元，其中归属于民生银行的利润
亿港元，同比增长 %。
报告期内，民银国际坚定“一个民生”经营战略，加强业务联动，进一步优化投融
资业务产品和客户结构，克服上半年疫情和资本市场波动的影响，全面致力于巩固和提
升投资银行业务和资产管理业务的收入规模和市场地位。
报告期内，民银国际在香港联交所主板完成了 1个上市保荐项目，参与了 11个新
股承销项目；凭借境内外网络优势和业务协同机制，完成了 41笔中资美元债券承销项
目，承销总规模 亿美元；截至报告期末，受益于资产组合的良好业绩表现和品牌
优势，管理资产规模达到 亿港元，比上年末增长 %。结合香港监管趋势，
民银国际适度控制非标准化融资业务的发展节奏，加强标准化投资业务发展，结构性融
资业务占比持续下降，投融资业务整体规模适度增长。
4、民生村镇银行
民生村镇银行（以下简称“村镇银行”）是本公司作为主发起行，发起设立的各家村镇
银行的统称。截至报告期末，本公司共设立29家村镇银行，营业网点84个；总资产亿
元，各项贷款总额共计亿元，各项存款总额共计亿元，报告期内实现净利润共
计亿元。
报告期内，本公司积极落实董事会“风险控制有效、业务稳健发展、内部管理有序”的
相关要求，推动村镇银行坚守本源定位，严守合规底线，大力支持乡村振兴战略，竭诚服务
“三农”、小微金融和社区居民。各村镇银行深耕区域市场，提升服务水平，探索可持续发
展的商业模式，成为本公司履行社会责任的重要阵地、以及本公司品牌与服务在县域的有效
延伸。
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报告期内，各村镇银行全力克服疫情不利影响，在做好人员和营业网点安全防护的基础
上，积极响应政府和监管号召，推出续贷、延期还款、利息减免等有力金融举措，上半年向
中小微企业和“三农”客户发放贷款 60余亿元，捐赠款物近 400万元，帮助客户复工复产、
渡过难关。此外，各村镇银行一手抓抗疫、一手抓经营，业务经营平稳运行，业务结构不断
优化，对地方经济服务能力稳步提升。
5、纳入合并范围的结构化主体
本集团纳入合并范围的结构化主体的情况请参阅财务报表的附注十“在结构化主体中的
权益”。
6、并表管理
报告期内，本公司围绕“综合服务的银行”战略，秉承“一个民生”理念，持续强化集
团并表管理，集团协同效应逐步提升。
董事会强化并表管理常态化工作督导机制，实施并表管理的全流程管理，督导高级管理
层有效履行并表管理职能；优化集团并表管理系统功能，不断提升并表管理效能。按照监管
要求及公司实际情况，本公司持续加强附属机构公司治理、风险、资本、业务协同、内部交
易等管理，不断拓展管理广度和深度，提升集团化管理成效。
十二、风险管理
报告期内，面对新冠肺炎疫情和经济下行双叠加影响，本公司秉承“契合战略与发展、
恪守合规与稳健、笃行主动与全面”的风险经营核心理念，深入领会和贯彻国家“六稳”、
“六保”、“金融让利”等一系列支持疫情防控和实体经济发展的政策要求，强化使命担当，
履行社会责任，坚持质量、效益、规模协调发展，疫情防控和经营管理并重，短期与长期兼
顾，收益与风险平衡。
报告期内，本公司已建立了与本公司资产规模、业务复杂程度相匹配的全面风险管理组
织架构，总行风险管理委员会统筹各层级风险管理工作，确保董事会风险偏好在经营层的有
效传导，风险管理三道防线不断完善，机构、人员和业务品种的风险管理全覆盖，信用、市
场、操作、流动性、声誉等风险管理能力不断夯实，资产质量保持平稳，资产结构稳健向好，
保障股东、员工、客户的长远利益，实现股东价值最大化。报告期内，本公司荣获亚洲银行
家“全面风险管理成就奖”。
57
（一）信用风险
信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额偿还债务而违约的风险。本
公司在风险管理委员会的统筹下，以控制风险，支持战略业务转型为目标，形成了以风险政
策、组合管理、风险量化工具支持为平台，覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收
与资产保全的风险全流程管理，以及授信、非授信业务全口径的信用风险管控机制。
一是加强风险政策的引领和约束。坚决贯彻国家政策导向和疫情防控有关经济金融政策，
对各业务条线、重点行业、重点业务和产品开展全覆盖的准入和策略管理；扎实开展宏观经
济、行业、区域等研究，增强风险预判，进一步优化行业政策准入标准，积极支持民企、中
小企业及小微客户；持续细化组合管理，积极支持实体经济，聚焦优质行业，加大对制造业
的支持力度，集中优势资源投向高质量、高潜力客户，实施以引导调整和压降低效客户为原
则的限额管理，控制高风险行业融资集中度，并不断夯实组合管理指标制定、监测和动态调
整的计量和系统基础，资产结构持续优化。二是积极贯彻落实本公司经营战略，多措并举支
持重点客群业务拓展。疫情发生以来，在加大抗疫企业信贷投放、续贷、远程尽调和在线审
批、征信保护等方面出台了系列举措，认真履行了社会责任。此外，针对优质战略客户，优
先配置评审资源，抢抓投行、跨境金融、金融市场等重点领域业务机会，实行“一站式”评
审机制，协商解决业务拓展过程中的疑难事项，在严守风险合规底线前提下，助力本公司信
贷业务投放稳步增长。三是优化完善贷投后管理制度体系和管理机制，持续提升存量授信贷
投后管理精细化水平。推进各项常态化、差异化的贷投后管理机制落地执行，开展对重点行
业、机构、客户、产品的风险排查，并对潜在风险采取针对性措施。四是提升预警管理工作
效能。深化“模型驱动、分层管理、早期预警、主动退出、有效传导”的零售业务“天眼”
主动型监测预警体系落地，建设优化大数据驱动、总行统驭、总分联动的公司业务监测预警
管理新模式，风险预警管理的及时性、针对性和准确性持续提升。五是强化不良资产清收，
提升清收处置效果。通过优化管理制度及机制，推进处置方式创新，强化集中清收，狠抓督
导执行等措施提升管理水平，综合运用催收、转让、抵债、诉讼、核销等多种手段，提升清
收处置成效。六是推进风险管理工具的应用与提升。持续完善基于大数据和机器学习的内部
评级体系，不断深化客户级 RAROC 在客户分层管理、风险政策、贷款定价、绩效考核等领域
的应用，进一步强化以客户为中心的风险收益平衡机制。此外，持续开展压力测试和模型验
证，为管理决策提供依据。七是围绕科技金融战略，启动智能风控体系建设。明确管理目标、
规划和实施愿景，找准管理痛点、立足客户体验、强化统筹协作、坚持循序渐进，从而实现
对各类风险的表现形式、生成机制和传导路径看得清、摸得准和防得住。
（二）市场风险
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市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行
表内和表外业务发生损失的风险。本公司根据监管规定，参照巴塞尔协议要求对利率风险、
汇率风险、股票价格风险和商品价格风险进行管理，持续完善市场风险管理体系，在限额管
理、计量能力、中台监控、压力测试以及应急管理等方面不断提高，以适应波动性日益增强
的市场经营环境。
报告期内，本公司进一步提升市场风险专业化管理水平，稳步推进各项管理工作，提升
风险防控意识，积极主动做好市场波动下的风险管理。一是完善市场风险限额管理体系，优
化市场风险限额指标设置，提升风险管理水平。二是建立市场风险应急管理机制，保障市场
动荡下响应及时、管理有序，并在疫情叠加油价下跌引发国际金融市场动荡之时迅速启动。
三是持续推进巴塞尔市场风险最低资本要求的落地实施，以满足市场风险资本计量的最新管
理要求，提出切实可行的系统优化方案。四是强化市场风险监管统计与监测管理，实现了外
部监管报告与内部资本考核的方法并轨，并将市场风险资本量化分拆至经营机构，强化资本
约束。五是夯实市场风险管理基础，强化市场风险数据集市和管理系统的升级，有效应用于
计量、监测、统计和管理。六是建立风险研判机制，提升主动管理风险能力，对外币债、地
方政府债、汇率风险、结构性存款等进行深度的前瞻性研究。
（三）流动性风险
流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以支
持资产增长或支付到期债务的风险。报告期内，本公司持续提升流动性风险识别、计量、监
测、控制与缓释能力，优化业务期限结构，不断强化优质流动性资产管理，将流动性风险稳
健控制在合理可承受水平，提高核心流动性风险监管指标，保障各项业务可持续发展，提高
资金运用效益。
本公司持续对流动性风险开展科学、精细、高效的管理，力求推动流动性、安全性、收
益性在更高水平实现平衡。具体策略上：一是持续完善流动性管理体系，提升制度及系统保
障。二是动态调整流动性管理政策，加强市场预判和资金头寸的前瞻性安排。三是做好资产
负债期限结构与节奏安排，稳健控制流动性风险敞口。四是加强优质流动性资产管理，确保
流动性安全和流动性指标达标及稳健提升。五是持续强化核心流动性指标达标保障机制，完
善应急管理和压力测试。
（四）操作风险
59
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造
成损失的风险。本公司面临的主要操作风险包括内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所
安全，客户、产品和业务活动，实物资产损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割
和流程管理等。
报告期内，本公司深入推进操作风险管理重点工作，不断提高操作风险管理能力。一是
加强操作风险管理三大工具应用，组织开展重要业务和管理领域操作风险识别与评估体系建
设，完善操作风险监测预警体系，健全损失数据校验机制，持续强化各项工具应用成效与三
大工具联动效应。二是推进业务连续性管理项目实施，组织开展业务影响分析和风险评估，
优化业务连续性计划和应急预案体系，持续做好重要业务应急演练。三是完善外包风险管理
体系，严格外包项目和服务商准入审查，组织开展存量业务排查工作。
（五）国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区贷
款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或
地区的商业遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。本公司通过一系列管理工
具来管理和控制国别风险，包括国别风险评估与评级，设定本公司国别风险限额，开展国别
风险敞口统计、分析与监测等。
报告期内，本公司进一步完善国别风险管理体系，细化国别风险管理流程。一是制定并
发布《中国民生银行 2020年度国别风险评级与限额管理方案》，采用定性、定量相结合的
方式实现了主要国家和地区的国别风险评级和年度风险限额管理。二是加强国别风险准备金
管理，推进国别风险准备金在管理会计的应用，拨备计提由季度调整成为月度。三是及时开
展国别风险监测和报告，对限额执行情况、国别风险敞口分布情况和重大国别风险舆情情况
等进行监控。四是根据监管要求进行美国债权及长臂管辖情境的国别风险分析报告，完成跨
境机构国别风险评估。
（六）银行账簿利率风险
银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿经济价值
和整体收益遭受损失的风险，其风险主要来自于整个银行账簿金融头寸和工具期限结构、基
准利率不匹配及暗含期权，按照风险类别可分为缺口风险、基准风险和期权性风险。
60
报告期内，本公司持续强化银行账簿利率风险管理。一是按照监管机构利率风险管理要
求，逐步完善银行账簿利率风险治理架构，提升银行账簿利率风险管理水平。二是通过资产
负债管理系统定期监测金融头寸和工具在各期限重定价水平，采用重定价缺口分析、久期分
析、情景模拟分析、压力测试等方法计量分析银行账簿利率风险。三是分析影响银行账簿利
率风险的核心要素，深入开展客户行为模式与特征研究，落实相关管理措施。四是加强利率
运行趋势的研判，严格做好银行账簿利率风险结构要素管理，切实有效管控期限错配、投资
久期及估值损益波动。
（七）声誉风险
声誉风险管理是指建立健全声誉风险管理制度与机制，通过日常声誉风险管理和对具体
事件妥善处置，采取多重手段化解、消除负面影响，做到主动有效防范，最大程度减少对社
会公众造成的损失和负面影响，从而实现声誉风险管理总体目标。本公司把声誉风险管理作
为保障业务正常开展、营造和谐舆论环境、履行企业公民责任的重要工作之一。
报告期内，本公司全面落实《商业银行声誉风险管理指引》和《中国民生银行声誉风险
管理办法》，在全面风险管理范畴内，完善管理机制、提高处置效率、增强企业美誉，为本
公司经营发展营造了较好的舆情环境。一是及时评估风险传染潜在威胁，预判舆情隐患、部
署专项监控、提前制订预案。二是积极宣传本公司在创新经营发展、支援战疫复工、主动减
费让利、保障金融服务、履行社会责任等方面的贡献与成绩。
（八）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏
洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
报告期内，本公司依据《商业银行信息科技风险管理指引》在信息科技治理、信息系统
开发运维、数据治理、信息安全等领域实施全面信息科技风险管理，不断提升信息科技风险
管理水平，推动业务发展。一是根据《中国民生银行科技金融战略发展规划》扎实推进科技
金融银行建设，以分布式核心建设为主线，以数据驱动和新技术应用为手段，充分提升信息
科技生产力，降低疫情影响。二是依托科技聚焦战略，引领改革转型业务升级，完成场景化、
智能化系统平台建设，实现线上线下统一平台服务，持续推进分布式、云计算、区块链等技
术创新应用，完善信息科技体系架构和技术标准。三是夯实基础能力建设，提升生产系统灾
备体系建设，完善生产运行服务管理体系，提高数据中心运行管理能力成熟度，保障生产系
61
统安全稳定。四是持续深化数据治理，提升数据智能化服务水平，扩展风险数据应用场景。
五是持续完善信息安全管理和防御体系建设，严格落实疫情期间安全防控要求，提供有效技
术支撑和安全服务保障，推动信息科技安全可控建设，提升自主掌控能力。六是加强信息科
技风险管控，开展信息科技风险评估和检查，提升科技风险防控和应急处置水平，全面防控
关键时期信息科技风险。
（九）内控合规及反洗钱
报告期内，本公司全面优化管理机制，夯实管理基础，积极提升管理能力与水平，在疫
情应对、监管评价提升、制度管理、合规审查、关联交易管理、合规风险查控、整改问责、
考核评价、队伍建设、系统开发等方面取得了较好的工作成效。一是积极作为，助力金融服
务支持新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作合规开展。加强监管协调与沟通，有效传导疫情
防控监管政策，认真落实监管要求，及时做好监管报送与反馈。二是持续开展监管评价提升
专项工作，评价结果稳步向好。中国银保监会评价结果在股份制商业银行中的排名较上年度
提升 4 个位次，2019年度外汇局评级较上年度实现提升。三是完善制度体系，促进经营管
理规范开展。制定实施 2020年度制度建设规划，实施监管新政影响分析及解读，推进制度
体系不断优化，推动二级分行落实展业基础制度清单。四是强化合规审查，夯实合规风险事
前防控。制定下发《合规审查指引》、《业务创新合规风险案例解析》，促进合规审查质效
提升；优化、实施系统开发合规管理机制，确保业务系统合规刚性控制效果。五是优化关联
交易管理机制与流程，夯实关联交易管理基础。完善关联交易管理制度，建立关联交易监事
会报告机制，明确经营机构关联交易迟报漏报处理流程，建设和优化关联交易管理系统。六
是强化管理举措，提升合规风险查控能力。突出监管关注及公司内控薄弱领域，完成内控合
规检查项目立项 2,471项，检查、核查项目有序开展；编制和更新内控合规检查要点表，提
升检查规范化、标准化水平；开发和完善非现场检查系统，实现合规风险排查及预警常态化。
对标监管新规，完善案防及案件报送制度规范；印发《关于加强二级分行案件风险防控工作
的通知》，强化二级分行案防工作；加强案件（风险）信息提示，加大案防成果运用力度。
七是开展“依法合规整改年”专项活动，强化问题整改。开展覆盖全集团的问题整改专项活
动，组织梳理 2017 年以来所有内外部审计、检查发现问题，实施分层督办整改，推进从制
度、流程和系统等方面实现根源性整改。八是严格实施内控合规考核评价与问责，强化合规
硬约束。完善覆盖公司本部、经营机构及附属机构的内控合规考核评价指标体系，持续提升
考核评价规范性与科学性。进一步优化问责机制，强化和落实监管发现问题问责，加强经营
62
机构问责督导。九是建立内控合规专员队伍，延展专业内控合规管理范围。在全行建成内控
合规条线专业队伍与专员队伍相辅相成、多层级、全覆盖的内控合规组织体系。十是推进内
控合规系统建设，提升信息化管理水平。上线监管外规库系统、关联交易管理系统、非现场
检查系统、案防排查数据报送系统，升级制度管理系统，完善 CONFIDENCE 问题治理系统。
在反洗钱管理方面，本公司以全面提升反洗钱工作有效性为核心目标，认真落实反洗钱
监管政策与工作要求，有力推进人民银行检查问题整改、反洗钱有效性全面提升等重点工作，
进一步完善洗钱风险管理体系，切实提升反洗钱工作质效。一是落实监管要求，制定、实施
疫情防控期间反洗钱工作应急方案，报告疫情期间反洗钱工作情况，开展野生动物交易及利
用疫情诈骗相关风险排查，落实大额交易和可疑交易监管报告。二是“两会一层”持续强化
反洗钱履职，坚持从高层做起，全面加强对反洗钱工作的指导与部署。三是全面推进人民银
行检查问题整改与内部问责工作，对问题责任机构高级管理层、管理人员和操作人员实施问
责。四是推进反洗钱监管评价提升，截至报告期末，已有 20家一级分行 2019年度监管评级
结果上升。五是在全行范围内开展“反洗钱有效性全面提升专项工作”，将深化检查整改、
完善内控体系、强化义务履职、提升科技能力、建设专业团队作为工作重点，制定实施 15
类 45项具体工作，反洗钱管理体系建设不断深化。六是全面强化反洗钱资源配置，总行反
洗钱管理部（二级部）正式运行，在部分总行业务部门设立反洗钱专职岗位，在一级分行内
控合规部设立反洗钱中心。七是全面加强反洗钱检查与审计管理，对 6家一级分行开展回头
看检查，启动首次全行反洗钱专项审计。八是全面加强基本义务履职，强化存量客户信息治
理，全面改进和强化客户洗钱风险评级体系，进一步强化反洗钱监测专业化管理。九是全面
提升反洗钱工作价值，深化月度可疑预警监测分析报告工作，创刊《反洗钱典型案例选编》，
提升反洗钱应用价值。十是加快金融科技赋能反洗钱工作步伐，启动反洗钱系统全面重构工
作，反洗钱人工智能监测项目开发取得实质性进展。十一是深化反洗钱宣传与培训，将反洗
钱培训纳入全员年度必修课程和新员工上岗必修课程，组织全行 4,194人通过反洗钱岗位资
格考试，进一步扩大反洗钱人才储备。
报告期内，未发现本公司境内外机构和员工参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动。
十三、前景展望与措施
（一）行业竞争格局和发展趋势
2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年。在常态化疫情防控的特殊背
63
景下，在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，中国经济面临更加复杂的国内外环境。
从国际看，疫情的全球蔓延对供求两端均造成巨大冲击，全球经济出现断崖式下跌，国际金
融市场出现剧烈震荡，地缘政治风险明显升温。从国内看，中国经济仍处在转变发展方式、
优化经济结构和转换增长动力的攻关期，各种结构性、体制性、周期性的问题相互交织，叠
加年初疫情爆发对我国经济发展造成的暂时性冲击，全年经济存在较大下行压力。但是，中
国经济稳中向好、长期向好的基本趋势并没有改变。党中央国务院高度重视，迅速部署、连
续施策，疫情防控形势持续向好，生产生活秩序加快恢复，疫情冲击已充分显现，下半年经
济将延续二季度以来的复苏态势。
下一步，为弥补疫情冲击造成的损失，推动经济回归正常水平，政策将通过“宽财政、
扩信用、降成本”相结合的方式，助力实体经济持续修复，宏观调控政策效应将进一步显现。
积极的财政政策将更加积极有为，通过建立特殊转移支付机制，让资金直达市县基层、直接
惠企利民；大力优化财政支出结构，推动各项支出提质增效；加大减税降费力度，降低企业
生产经营成本，为统筹推进疫情防控和经济社会发展提供坚实财政保障。稳健的货币政策将
更加灵活适度，保持总量的适度，综合利用各种货币政策工具，保持流动性合理充裕；金融
系统将继续做好“六稳”工作，落实“六保”任务，加大对稳企业、保就业的金融支持，
M2和社会融资规模将保持平稳增长；政策将更加强调“精准滴灌”、提高“直达性”、打
通货币政策传导堵点，从“宽货币”向“扩信用”转变；紧抓合理让利这个关键，保市场主
体，继续深化LPR改革，推动贷款实际利率持续下行和企业综合融资成本明显下降，为经济
发展和稳企业、保就业提供有利条件。财政政策、货币政策还将同就业、消费、投资、产业、
区域等政策形成合力，使提振消费与扩大投资有效结合、相互促进，引导资金投向供需共同
受益、具有乘数效应的新型基础设施、新型城镇化、先进制造业、民生建设等领域，促进“六
保”、“六稳”贯彻落实。在防范化解重大金融风险攻坚战的收官之年，监管也将坚决遏制
各类风险反弹回潮，督促银行做实资产分类、真实暴露不良、足额计提拨备，多种渠道补充
中小银行资本。长期内，政策重心仍将以改革的办法解决问题，依靠改革应对变局、开拓新
局，积极推进“金融改革11条”举措、推动金融市场进一步开放、加快构建更加完善的要素
市场化配置体制机制、完善社会主义市场经济体制、推进海南自由贸易港等总体建设，破除
制约经济发展的各项体制机制障碍，持续激发微观主体活力，做好长时间应对外部环境变化
的准备。
2020年下半年，在政策引导下，银行业资产增速和信贷占比有望维持高位，信贷投放将
64
聚焦“助消费、强基建、扩小微、惠民生、补短板”等领域，持续调整优化；在“一定要让
综合融资成本明显下降”、推动金融系统全年向企业合理让利万亿元和防止资金“空转”
套利的政策基调下，贷款利率将继续下行，资产端收益下降幅度大于负债端成本下降幅度，
净息差可能继续下行；不良率会继续上升，全年资产质量预计仍将保持总体稳定；服务实体
经济和防范金融风险的矛盾统一于资本补充需要，银行业将继续加大资本补充力度；在疫情
冲击与让利实体等多因素影响下，银行业盈利能力有所下降，行业进一步分化，银行需在“稳
增长、促让利、防风险”之间把握平衡。在疫情应对和让利实体的过程中，各类型银行所受
影响也存在结构性差异，大型商业银行需要发挥服务实体经济的“头雁”效应，是让利支持
实体经济的主力；对于尾部银行机构而言，主要是守住不发生系统性金融风险的底线，加大
资本补充，完善公司治理和健全风控体系，服务好当地小微企业等客户；对于中型银行而言，
在服务实体和防风险的前提下，将更加注重发挥自身优势，构建核心竞争力。
（二）公司发展战略
根据外部环境变化和内部发展要求，本公司制定了《中国民生银行改革转型暨三年发展
规划整体实施方案（2018-2020）》，明确“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务
的银行”三大战略定位。2020年是改革转型和三年发展规划决胜收官之年。
做民营企业的银行，秉承“情系大众、服务民生”的初心使命，根植民企、与民共生，
坚持民企战略不动摇。聚焦优质大中型民企、核心企业供应链上下游、小微企业，全力融入
和服务国家战略，支持实体经济发展。面对疫情冲击，主动提升服务质量和效率，合理加大
制造业、民营企业信贷投放，帮扶中小微企业复工复产。不断创新商业模式和体制机制，持
续提升针对民企客户及企业高管的一体化、个性化、综合化金融服务能力，成为民企客户的
主办银行，民企客户心中的首选银行。
做科技金融的银行，坚持“科技引领，数字民生”，以科技金融赋能业务、引领变革，
通过“技术+数据”双轮驱动，实现数字化、网络化、智能化。从生态、场景、架构、技术、
体制等方面推进体系化建设，全面推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等数字化转型
和线上线下一体化融合，联合合作伙伴构建开放、合作、共赢的金融生态圈，建设智慧、普
惠、共享的开放银行。探索并应用人工智能、大数据、5G等技术，设立创新实验室，建立
敏捷的科技业务协同机制，全面带动业务创新。打造数字化感知体系，提升智能营销、智能
风控和智能经营水平，建立银行智能决策核心竞争力。加快分布式化、云端化、平台化的技
65
术架构转型，形成场景化中台、产品与技术平台，达到业内领先水平。
做综合服务的银行，搭建“协同共振，一个民生”体系，实现集团一体化综合服务。加
快多元化布局，发挥租赁、基金、资管、投行等子公司差异化定位，推动理财子公司设立，
探索新模式、新业态、新场景。加强风险与业务协同，推动各业务领域、各经营机构、境内
外分行、母行和附属公司之间的协同联动。提升前中后台、总分支行协同一体化，为客户提
供“投贷债”、“商行+投行+交易银行”、“融商+融资+融智”一体化、综合化金融服务，
真正将“以客户为中心”、“为客户创造价值”的综合服务理念融入经营发展。
在改革转型和三年发展规划深入实施过程中，本公司将坚持以提高发展质量和效益为核
心，巩固并增强在直销银行、小微金融、投资银行、信用卡、供应链金融、资产管理等战略
业务的领先优势，推动本公司由以传统业务为主体向数字化、轻型化、综合化的标杆银行转
变。同时，加大改革创新力度，通过组织效能提升、人才管理、差异化资源配置、长短
期结合的考核激励等重点管理领域的体制机制突破，构建以客户为中心的经营管理体系，激
发组织活力，为业务发展提供保障和支撑。
2020年，面对宏观经济下行压力较大、国际形势复杂多变、市场竞争加剧等多重挑战，
本公司将继续深化三大战略，找准金融服务重点，强化金融服务功能，以服务实体经济、服
务人民生活为本，扎实做好基础产品和服务，满足广大客户的基本需求。以服务国家战略为
主线，进一步加强对民企、小微、先进制造业、涉农、绿色信贷等金融支持力度。同时，牢
固树立“合规经营就是核心竞争力”的理念，恪守合规底线，不断完善内控合规体制机制，
加强合规文化建设。通过抓改革、促发展、调结构、控风险、激活力、保合规、树品牌、强
党建等多措并举，回归本源，持续提升实体经济服务能力，推进本公司向高质量、高效率、
高动能的内涵式发展转变，努力建设成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新、稳健经营的
一流商业银行。
（三）可能面临的风险
当前疫情、国际国内宏观经济、国际产业链格局都面临着较大的不确定性，货币、债券、
资本市场持续波动，各类风险交织、叠加，市场有效需求不足，企业投资意愿受到影响，对
商业银行业务发展和资产质量管理都带来极大的挑战。
一是外部环境的不确定性带来的风险。全球疫情形势依旧严峻，持续冲击全球宏观经济；
全球产业链体系受到疫情和贸易保护主义的冲击，存在断供风险；全球金融市场波动性加大，
66
市场风险大幅上升；外部环境的各类不确定性将加大外贸风险。二是国内环境的不确定性带
来的风险。国内局部疫情出现反复，内防反弹压力仍大，对消费恢复形成制约；民营企业和
中小企业仍面临较大的经营压力，也给商业银行资产质量带来潜在压力；资本市场、政府平
台、房地产等领域的存量风险化解仍将是一个长期、持续的过程，需要稳妥、有序推进。三
是合规风险管理的挑战。商业银行既要精准投放，化解民营及小微企业融资难、融资贵问题，
也要防止道德风险和“搭便车”行为，防止出现资金流向不合规现象，对合规风险管理提出
更高要求。四是息差收窄带来的挑战。受市场利率下行、金融机构合理让利等因素影响，商
业银行盈利空间将进一步收窄，面临经营效益、资产质量的双向承压，既要在保证投资者收
益的同时，合理平衡短期收益与长期收益，又要在有效控制信用、市场、操作、流动性、信
息科技等各类风险的同时，确保公司的可持续发展。五是金融业对外开放带来的挑战。国内
金融业对外开放步伐不断加快，对商业银行经营管理能力提出更高要求。
面对新形势，本公司坚决贯彻党中央、国务院的决策部署，坚持稳中求进，把风险防控
作为首要工作，常抓不懈，坚持合规经营，从理念、机制、文化、团队、技术等方面持续提
升全面风险管理能力，切实防范化解金融风险，促进业务健康有序发展。
67
第四章 股本变动及股东情况
一、普通股股份变动情况
（单位：股）
2019年 12月 31日
报告期增减变动
（+，-）
2020年 6月 30日
数量 比例（%） 数量 数量 比例（%）
一、有限制条件股份 - - - - -
1、国家持股 - - - - -
2、国有法人股 - - - - -
3、其他内资持股 - - - - -
其中
境内法人持股 - - - - -
境内自然人持股 - - - - -
4、外资持股 - - - - -
其中 - - - - -
境外法人持股 - - - - -
境外自然人持股 - - - - -
二、无限制条件股份 43,782,418,502 - 43,782,418,502
1、人民币普通股 35,462,123,213 - 35,462,123,213
2、境内上市外资股 - - - - -
3、境外上市外资股 8,320,295,289 - 8,320,295,289
4、其他 - - - - -
三、普通股股份总数 43,782,418,502 - 43,782,418,502
二、本公司前十名股东持股情况如下表：
（单位：股）
截至报告期末普通股股东总
数（户）
389,575
前 10名股东持股情况
股东名称
报告期
内
增减
期末持股
数量
持 股 比
例（%）
持有
有限
制条
件股
份数
量
股东
性质
质押或冻结情况
股份
状态
数量
香港中央结算（代理人）
有限公司
830,852 8,276,571,966 - 其他 - 未知
68
大家人寿保险股份有限
公司－保守型投资组合
- 4,508,984,567 - 境内法人 - 无
大家人寿保险股份有限
公司－稳健型投资组合
- 2,843,300,122 - 境内法人 - 无
中国泛海控股集团有限
公司
- 2,019,182,618 -
境内非国
有法人
质押 2,015,582,617
同方国信投资控股有限
公司
- 1,865,558,336 -
境内非国
有法人
质押 1,863,332,321
新希望六和投资有限公
司
- 1,828,327,362 -
境内非国
有法人
- 无
上海健特生命科技有限
公司
- 1,379,679,587 -
境内非国
有法人
质押 1,379,678,400
华夏人寿保险股份有限
公司－万能保险产品
- 1,375,763,341 -
境内非国
有法人
- 无
中国船东互保协会 - 1,324,284,453 -
境内非国
有法人
- 无
东方集团股份有限公司 - 1,280,117,123 -
境内非国
有法人
质押 1,223,869,488
前 10名无限售条件股份持股情况
股东名称
持有无限制条件股份数量 股份种类及数量
种类 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 8,276,571,966 H股 8,276,571,966
大家人寿保险股份有限公司－保守型投资组合 4,508,984,567 A股 4,508,984,567
大家人寿保险股份有限公司－稳健型投资组合 2,843,300,122 A股 2,843,300,122
中国泛海控股集团有限公司 2,019,182,618 A股 2,019,182,618
同方国信投资控股有限公司 1,865,558,336 A股 1,865,558,336
新希望六和投资有限公司 1,828,327,362 A股 1,828,327,362
上海健特生命科技有限公司 1,379,679,587 A股 1,379,679,587
华夏人寿保险股份有限公司－万能保险产品 1,375,763,341 A股 1,375,763,341
中国船东互保协会 1,324,284,453 A股 1,324,284,453
东方集团股份有限公司 1,280,117,123 A股 1,280,117,123
上述股东关联关系或一致行
动的说明
东方集团股份有限公司与华夏人寿保险股份有限公司签署一致行动
协议。除上述外，本公司未知其他上述股东之间关联关系。
注：1. H股股东持股情况根据 H股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计；
2. 香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2020年6月30日止，在该公司开户登
记的所有机构和个人投资者持有本公司H股股份合计数。
三、香港法规下主要股东及其他人士于本公司股份及相关股份中拥有的权益或淡仓
根据本公司按香港证券及期货条例第336条而备存的登记册所载以及就本公司所知，于
2020年6月30日，下列人士（本公司之董事、监事及最高行政人员除外）在本公司股份中拥
69
有以下权益或淡仓：
主要股东名称
股 份
类别
好仓／
淡仓 身份 股份数目 附注
占相关
股份类
别已发
行股份
百份比
(%)
占全部
已发行
普通股
股份
百份比
(%)
大家人寿保险股份
有限公司
A 好仓 实益拥有人 7,352,284,689 1
H 好仓 实益拥有人 457,930,200 1
大家保险集团有限
责任公司
A 好仓 权益由其所控
制企业拥有
7,352,284,689 1
H 好仓 权益由其所控
制企业拥有
457,930,200 1
东方集团有限公司 A 好仓 一致行动协议
的一方
3,048,721,959 2
东方集团股份有限
公司
A 好仓 一致行动协议
的一方
3,048,721,959* 2
华夏人寿保险股份
有限公司
A 好仓 一致行动协议
的一方
3,048,721,959* 2
中国泛海控股集团
有限公司
A 好仓 实益拥有人 2,019,182,618 3及4
泛海集团有限公司 A 好仓 权益由其所控
制企业拥有
2,019,182,618 3及4
通海控股有限公司 A 好仓 权益由其所控
制企业拥有
2,019,182,618 3及4
新希望集团有限公
司
A 好仓 权益由其所控
制企业拥有
1,930,715,189* 5及8
新希望六和股份有
限公司
A 好仓 权益由其所控
制企业拥有
1,828,327,362* 5
新希望六和投资有
限公司
A 好仓 实益拥有人 1,828,327,362* 5
李巍 A 好仓 权益由其配偶
所控制企业拥
有
1,930,715,189* 6及8
刘畅 A 好仓 权益由其所控
制企业拥有
1,930,715,189* 7及8
泛海国际股权投资 H 好仓 实益拥有人 604,300,950
70
主要股东名称
股 份
类别
好仓／
淡仓 身份 股份数目 附注
占相关
股份类
别已发
行股份
百份比
(%)
占全部
已发行
普通股
股份
百份比
(%)
有限公司
好仓 权益由其所控
制企业拥有
408,000,000
1,012,300,950 9
淡仓 实益拥有人 604,300,950 9
Alpha Frontier
Limited
H 好仓 实益拥有人 713,501,653 10及
11
重庆赐比商务信息
咨询有限公司
H 好仓 权益由其所控
制企业拥有
713,501,653 10及
11
巨人投资有限公司 H 好仓 权益由其所控
制企业拥有
713,501,653 10及
11
* 就本公司所知，上述股份数目反映各有关主要股东于2020年6月30日的权益及淡仓，但相关
股份数目并未申报于这些主要股东填报的申报表格内，因为彼等的权益的更新额度未构成须
根据证劵及期货条例而予以申报。
附注：
1. 大家保险集团有限责任公司因拥有大家人寿保险股份有限公司的%已发行股本而被视作持有本公
司的7,352,284,689股A股及457,930,200股H股。
上表所列大家保险集团有限责任公司及大家人寿保险股份有限公司所拥有的7,352,284,689股A股及
457,930,200股H股权益，乃是关于同一笔股份。
2. 上表所列东方集团有限公司(持有本公司35,000,000股A股)、东方集团股份有限公司(持有本公司
1,280,117,123股A股)及华夏人寿保险股份有限公司(持有本公司1,733,604,836股A股)所拥有的
3,048,721,959股A股权益，乃是三方成为一致行动人后被视为共同拥有的股份权益。
3. 该2,019,182,618股A股由中国泛海控股集团有限公司持有。中国泛海控股集团有限公司的98%已发行股
本由泛海集团有限公司持有，而泛海集团有限公司乃由通海控股有限公司全资拥有。卢志强先生（本
公司非执行董事）持有通海控股有限公司%已发行股本。
根据证券及期货条例，卢志强先生、通海控股有限公司及泛海集团有限公司被视拥有中国泛海控股集
团有限公司的2,019,182,618股A股的权益（卢志强先生之股份权益载于本中期报告「香港法规下董事、
71
监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益」一节内）。
4. 上表所列中国泛海控股集团有限公司、泛海集团有限公司及通海控股有限公司所拥有的2,019,182,618
股A股权益，乃是关于同一笔股份。
5. 该1,930,715,189股A股包括由南方希望实业有限公司直接持有的102,387,827股A股及由新希望六和投
资有限公司直接持有的1,828,327,362股A股。南方希望实业有限公司由新希望集团有限公司持有其51%
已发行股本，而新希望六和投资有限公司由新希望集团有限公司及新希望六和股份有限公司（其%
及%已发行股本分别由新希望集团有限公司及南方希望实业有限公司持有）分别持有其25%及75%
已发行股本。
根据证券及期货条例，新希望集团有限公司被视为拥有南方希望实业有限公司持有的102,387,827股A
股及新希望六和投资有限公司持有的1,828,327,362股A股的权益。同时，新希望六和股份有限公司亦
被视为于新希望六和投资有限公司持有的1,828,327,362股A股中拥有权益。
6. 李巍女士为刘永好先生（本公司非执行董事）的配偶。根据证券及期货条例，李女士被视为拥有刘永
好先生于本公司拥有的1,930,715,189股A股之权益（刘永好先生之股份权益载于本中期报告「香港法
规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益」一节内）。
7. 刘畅女士持有新希望集团有限公司（见上文附注5）%已发行股本。根据证券及期货条例，刘女士
被视为拥有新希望集团有限公司于本公司拥有的1,930,715,189股A股之权益。刘畅女士乃刘永好先生
（本公司非执行董事）的女儿。
8. 上表所列新希望集团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的1,930,715,189股A股权益，乃是关于同
一笔股份。
9. 该1,012,300,950股H股之好仓包括由泛海国际股权投资有限公司直接持有的604,300,950股H股及由隆
亨资本有限公司直接持有的408,000,000股H股，而该604,300,950股H股之淡仓（全部涉及其他非上市
衍生工具）由泛海国际股权投资有限公司直接持有。隆亨资本有限公司为泛海国际股权投资有限公司
的全资子公司。泛海国际股权投资有限公司由泛海控股股份有限公司间接持有其%已发行股本，
泛海控股股份有限公司的%已发行股本由中国泛海控股集团有限公司拥有，中国泛海控股集团有
限公司的98%已发行股本由泛海集团有限公司持有，而泛海集团有限公司乃通海控股有限公司全资拥有。
卢志强先生（本公司非执行董事）持有通海控股有限公司%的已发行股本。
10. 该713,501,653股H股之好仓由Alpha Frontier Limited持有。Alpha Frontier Limited的%已发
行股本由重庆赐比商务信息咨询有限公司持有，而重庆赐比商务信息咨询有限公司乃由巨人投资有限
公司全资拥有。史玉柱先生（本公司非执行董事）持有巨人投资有限公司%已发行股本。
根据证券及期货条例，史玉柱先生、巨人投资有限公司及重庆赐比商务信息咨询有限公司被视拥有
72
Alpha Frontier Limited的713,501,653股H股的权益（史玉柱先生之股份权益载于本中期报告「香港
法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益」一节内）。
11. 上表所列史玉柱先生、巨人投资有限公司、重庆赐比商务信息咨询有限公司及Alpha Frontier Limited
所拥有的713,501,653股H股权益，乃是关于同一笔股份。
除于上文以及于「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益」
一节内所披露者外，本公司并不知悉任何其他人士于2020年6月30日在本公司股份及相关股份中拥有须登记
于本公司根据证券及期货条例第336条而备存的登记册之任何权益或淡仓。
四、截至报告期末近三年优先股情况
（一） 优先股发行及上市
为改善本公司资本结构，为公司战略的有效实施提供资本支持，提高资本充足率水平，
增强本公司的持续发展能力，根据原中国银监会（银监复[2016]168号）和中国证监会（证
监许可[2019]1158号）的批复，本公司于 2019年 10月 15日在境内市场向合资格投资者非
公开发行了 2亿股优先股（优先股简称：民生优 1，代码：360037），每股面值为人民币 100
元，按票面金额平价发行，总额 200亿元。在扣除发行费用后，本次境内优先股发行所募集
资金净额约为人民币 亿元，全部用于补充本公司其他一级资本，募集资金使用用途与
募集说明书一致。
有关优先股的发行条款，请参见本公司于上交所网站、香港联交所披露易网站及本公司
网站发布的公告。
（二）优先股股东数量和持股情况
1、境外优先股
截至报告期末，本公司境外优先股股东数量为 1 户。截至本半年度报告披露日上一月末
（2020 年 7 月 31 日），本公司境外优先股股东数量为 1户。
本公司前 10 名优先股股东（或代持人）持股情况如下表所示（以下数据来源于 2020
年 6 月 30 日的在册优先股股东情况）：
（单位：股）
股东名册 股东性
质
股份类
别
报告期内
增减
持股比
例（%）
持股总数 持 有
有 限
质押或
冻结的
73
售 条
件 股
份 数
量
股份数
量
The Bank of
New York
Mellon
Depository
(Nominees)
Limited
境外法
人
境外优
先股
- 100 71,950,000 - 未知
注：1、优先股股东持股情况是根据本公司优先股股东名册中所列的信息统计；
2、由于本次优先股为境外非公开发行，优先股股东名册中所列示的为获配投资者的代持人信息；
3、本公司未知上述优先股股东与前十大普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动人。
2、境内优先股
本公司前 10名境内优先股股东持股情况如下表所示（以下数据来源于 2020 年 6 月 30
日的在册境内优先股股东情况）：
（单位：股）
序号 股东名册 股东
性质
股 份
类别
报告期内增
减
持 股
比 例
（%）
持股总数 持 有
有 限
售 条
件 股
份 数
量
质 押
或 冻
结 的
股 份
数量
1
博时基金－农业银
行－中国农业银行
股份有限公司
其他 境 内
优 先
股
- 30,000,000 - 无
2
建信信托有限责任
公司－"乾元－日
新月异"开放式理
财产品单一资金信
托
其他 境 内
优 先
股 - 20,000,000 - 无
3
博时基金－工商银
行－博时－工行－
灵活配置 5 号特定
多个客户资产管理
计划
其他 境 内
优 先
股 20,000,000 - 无
4
中邮创业基金－华
夏银行－华夏银行
股份有限公司
其他 境 内
优 先
股
- 18,000,000 - 无
74
序号 股东名册 股东
性质
股 份
类别
报告期内增
减
持 股
比 例
（%）
持股总数 持 有
有 限
售 条
件 股
份 数
量
质 押
或 冻
结 的
股 份
数量
5
中国平安财产保险
股份有限公司－传
统－普通保险产品
其他 境 内
优 先
股
- 14,000,000 - 无
6
中国人寿保险股份
有限公司－传统－
普通保险产品－
005L－CT001 沪
其他 境 内
优 先
股
- 10,000,000 - 无
7
中国平安财产保险
股份有限公司－自
有资金
其他 境 内
优 先
股
- 10,000,000 - 无
8
太平人寿保险有限
公司－传统－普通
保 险 产 品 －
022L-CT001 沪
其他 境 内
优 先
股
- 10,000,000 - 无
9
中信银行股份有限
公司－中信理财之
慧赢系列
其他 境 内
优 先
股
- 10,000,000 - 无
10
华润深国投信托有
限公司－华润信
托·荟萃 1 号单一
资金信托
其他 境 内
优 先
股
10,000,000 10,000,000 - 无
注：1、境内优先股股东持股情况是根据本公司境内优先股股东名册中所列的信息统计；
2、根据公开资料，本公司初步判断“博时基金－农业银行－中国农业银行股份有限公司”、“博时基
金－工商银行－博时－工行－灵活配置 5 号特定多个客户资产管理计划”存在关联关系；“中国平安财产
保险股份有限公司－传统－普通保险产品”、“中国平安财产保险股份有限公司－自有资金”存在关联关
系。除此之外，本公司未知上述境内优先股股东之间、以及上述境内优先股股东与前十大普通股股东之间
存在关联关系或属于一致行动人的情况；
3、“持股比例”指境内优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
（三）优先股的其他情况
报告期内，本公司未发生优先股回购、转换为普通股或表决权恢复的情况。
根据财政部颁布的《企业会计准则第 37 号-金融工具列报》等规定，本公司已发行且存
续的优先股无需通过交付现金、其他金融资产或交换金融资产或金融负债结算，本公司未来
没有交付可变数量自身权益工具的义务，作为其他权益工具进行核算。
报告期内，本公司不存在优先股股息分派事项。
75
五、报告期公司金融债券的发行情况
（一）2020 年第一期小型微型企业贷款专项金融债券
根据中国银保监会（银保监复【2018】189 号）和中国人民银行准予行政许可决定书（银
市场许准予字【2018】第 211 号）的批复，本公司于 2020 年 3 月 18 日簿记建档，2020 年 3
月20日在全国银行间债券市场公开发行了总额为200亿元人民币的2020年第一期中国民生
银行股份有限公司小型微型企业贷款专项金融债券（债券简称：20 民生银行小微债 01，债
券代码：2028008）。经大公国际资信评估有限公司评估，本期金融债券信用等级为 AAA（详
见中国债券信息网 ）。本次发行的金融债券全部为固定利率债券，
期限为三年期，票面利率为 %，每年付息一次。
本期债券的募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，专项用于发放小微企业贷款。
截至报告期末，2020 年第一期中国民生银行股份有限公司金融债券余额为人民币 200
亿元。
（二）2020 年二级资本债券
根据中国银保监会（银保监复〔2020〕348 号）和中国人民银行准予行政许可决定书（银
许准予决字〔2020〕第 18 号）的批复，本公司于 2020 年 6 月 24 日簿记建档，2020 年 6 月
29日在全国银行间债券市场公开发行了总额为500亿元人民币的2020年中国民生银行股份
有限公司二级资本债券（债券简称：20 民生银行二级，债券代码：2028022）。经东方金诚
国际信用评估有限公司评估，本期二级资本债券信用等级为 AAA（详见中国债券信息网
）。本次发行的二级资本债券为固定利率债券，票面利率为 %，
每年付息一次，期限为十年期，在第 5 年末附有条件的发行人赎回权，在行使赎回权后本公
司的资本水平仍满足中国银保监会规定的资本监管要求情况下，经中国银保监会批准，在债
券第五个计息年度的最后一日，本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。若债券
存续期间因监管规定发生变化，导致本期债券不再满足二级资本工具的合格标准，在不违反
当时有效监管规定并经过中国银保监会批准的情况下，本公司有权选择提前赎回。本公司行
使提前赎回的权利无需征得债券持有人的同意。
根据有关规定，本期债券发行时募集资金计入本公司二级资本。募集资金使用用途与募
集说明书一致。
截至报告期末，2020 年中国民生银行股份有限公司二级资本债券余额为人民币 500 亿
元。
76
六、控股股东及实际控制人情况
本公司无控股股东和实际控制人。截至报告期末，除香港中央结算（代理人）有限公司
外，本公司的前十大股东合计持股比例为 %，本公司单一持股第一大股东大家人寿保
险股份有限公司－保守型投资组合持股比例为 %，不存在按股权比例、《公司章程》
或协议能够控制本公司董事会半数以上投票权或股东大会半数以上表决权的股东。
七、主要股东
(一)截至报告期末，合并持股 5%以上主要股东情况
（1）大家人寿保险股份有限公司（原安邦人寿保险股份有限公司）：成立日期为 2010
年 6 月 23 日；注册资本人民币 3,079,000 万元；统一社会信用代码为 91110000556828452N；
法定代表人为何肖锋；控股股东为大家保险集团有限责任公司；大家保险集团有限责任公司
的控股股东、实际控制人为中国保险保障基金有限责任公司。主要经营范围包括：人寿保险、
健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允
许的保险资金运用业务；经原中国保监会批准的其他业务。
截至报告期末，大家人寿保险股份有限公司持有的本公司股份无质押。
（2）东方集团股份有限公司：成立日期为 1989 年 8 月 16 日；注册资本人民币
371, 万元；统一社会信用代码为 91230199126965908A；法定代表人为孙明涛；控
股股东为东方集团有限公司；实际控制人为张宏伟；最终受益人为张宏伟；一致行动人为东
方集团有限公司、华夏人寿保险股份有限公司；主要经营范围包括：粮食收购。货物（或技
术）进出口（国家禁止的项目除外，国营贸易或国家限制项目取得授权或许可后方可经营）。
对外经济技术合作，对外工程承包，职业中介；物业管理；经销建筑轻工材料，家具，家居
装饰材料，建筑机械，五金交电，卫生洁具；生产、销售电接触材料产品，开发无银触头相
关产品；粮食销售，水稻种植，优良种子培育、研发。截至报告期末，东方集团股份有限公
司质押本公司普通股 1,223,869,488 股，占本公司总股本的比例为 %。
东方集团有限公司（原名为东方集团投资控股有限公司）：成立日期为 2003 年 8 月 26
日；注册资本人民币 100,000 万元；统一社会信用代码为 911100007541964840；法定代表
人为张宏伟；实际控制人为张宏伟；一致行动人为东方集团股份有限公司、华夏人寿保险股
份有限公司；主要经营范围包括：项目投资，投资管理，房地产开发，代理进出口，货物进
77
出口，经济贸易咨询等。截至报告期末，东方集团有限公司质押本公司普通股 35,000,000
股，占本公司总股本的比例为 %。
华夏人寿保险股份有限公司：成立日期为 2006 年 12 月 30 日；注册资本人民币 153 亿
元；统一社会信用代码为 91120118791698440W；法定代表人为李飞；无控股股东；无实际
控制人；无最终受益人；一致行动人为东方集团股份有限公司、东方集团有限公司；主要经
营范围包括：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险
业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经原中国保监会批准的其他业务。截至报
告期末，华夏人寿保险股份有限公司持有的本公司股份无质押。2020 年 7 月 17 日，中国银
保监会官网刊登《中国银保监会依法对天安财产保险股份有限公司等六家机构实施接管》的
公告，华夏人寿保险股份有限公司自 2020 年 7 月 17 日由中国银保监会接管，接管期限至
2021 年 7 月 16 日，可依法适当延长。
（3）中国泛海控股集团有限公司：成立日期为 1988 年 4 月 7 日；注册资本人民币
2,000,000 万元；统一社会信用代码为 911100001017122936；法定代表人为卢志强；控股股
东为泛海集团有限公司；实际控制人为卢志强；最终受益人为卢志强、黄琼姿、卢晓云；一
致行动人为中国泛海国际投资有限公司、泛海国际股权投资有限公司和隆亨资本有限公司；
主要经营范围包括：金融、地产及投资管理等。
中国泛海国际投资有限公司：成立日期为 2008 年 10 月 15 日；注册资本 1,548,058,790
港元；控股股东为中国泛海控股集团有限公司；实际控制人为卢志强；最终受益人为卢志强、
黄琼姿、卢晓云；一致行动人为中国泛海控股集团有限公司、泛海国际股权投资有限公司和
隆亨资本有限公司；主要经营范围：投资控股等。
泛海国际股权投资有限公司：成立日期为 2016 年 3 月 17 日；注册资本 5 万美元；控
股股东为武汉中央商务区(香港)有限公司；实际控制人为卢志强；最终受益人为卢志强、黄
琼姿、卢晓云；一致行动人为中国泛海控股集团有限公司、中国泛海国际投资有限公司和隆
亨资本有限公司；主要经营范围：投资控股等。
隆亨资本有限公司：成立日期为 2016 年 8 月 31 日；注册资本 5万美元；控股股东为泛
海国际股权投资有限公司；实际控制人为卢志强；最终受益人为卢志强、黄琼姿、卢晓云；
一致行动人为中国泛海控股集团有限公司、中国泛海国际投资有限公司和泛海国际股权投资
有限公司；主要经营范围：投资控股等。
78
截至报告期末，中国泛海控股集团有限公司、泛海国际股权投资有限公司和隆亨资本有
限公司合计质押本公司普通股 3,027,883,568 股，占本公司总股本的比例为 %。
（二）根据中国银监会令（2018 年第 1 号）《商业银行股权管理暂行办法》规定，其
他主要股东情况
（1）新希望六和投资有限公司：成立日期为 2002 年 11 月 25 日；注册资本人民币
57, 万元；统一社会信用代码为 91540091744936899C；法定代表人为王普松；控股股
东为新希望六和股份有限公司；实际控制人为刘永好；最终受益人为刘永好；一致行动人为
南方希望实业有限公司；主要经营范围包括：创业投资、投资管理、财务顾问、理财咨询、
企业重组咨询、市场调查、资信调查、技术开发及转让、技术咨询服务等。截至报告期末，
新希望六和投资有限公司持有本公司股份无质押。
南方希望实业有限公司：成立日期为 2011 年 11月 17日；注册资本人民币 103,
万元，实缴注册资本人民币 88, 万元；统一社会信用代码为 9154009158575152X0；
法定代表人为李建雄；控股股东为新希望集团有限公司；实际控制人为刘永好；最终受益人
为刘永好；一致行动人为新希望六和投资有限公司；主要经营范围包括：饲料研究开发，批
发、零售，电子产品、五金交电、百货、针纺织品、文化办公用品（不含彩色复印机）、建
筑材料（不含化学危险品及木材）、农副土特产品（除国家有专项规定的品种）、化工产品
（除化学危险品）、机械器材；投资、咨询服务（除中介服务）。截至报告期末，南方希望
实业有限公司持有的本公司股份无质押。
（2）上海健特生命科技有限公司：成立日期为 1999 年 7 月 12 日；注册资本人民币
24, 万元；统一社会信用代码为 913101041346255243；法定代表人为魏巍；控股股
东为巨人投资有限公司；实际控制人为史玉柱；最终受益人为史玉柱；不存在一致行动人；
主要经营范围包括：食品生产及销售（分支机构经营），化妆品、保洁用品、保健器材、厨
具销售，保健食品领域内的技术开发、技术咨询、技术服务和技术转让，批发非实物方式：
预包装食品（不含熟食卤味、冷冻冷藏），投资管理，资产管理，投资咨询，商务信息咨询，
企业管理咨询。截至报告期末，上海健特生命科技有限公司质押本公司普通股
1,379,678,400 股，占本公司总股本的比例为 %。
（3）中国船东互保协会：成立日期为 1984 年 1 月 1 日；注册资本人民币 10 万元；统
一社会信用代码为 51100000500010993L；法定代表人为宋春风；无控股股东；无实际控制
79
人；不存在最终受益人；不存在一致行动人；主要经营范围包括：海上互助保险、业务培训、
海事交流、国际合作、咨询服务。截至报告期末，中国船东互保协会持有的本公司股份无质
押。
（4）福信集团有限公司：成立日期为 1995 年 5 月 2 日；注册资本人民币 13,300 万元；
统一社会信用代码为 91310000612260305J；法定代表人为吴迪；控股股东为黄晞；实际控
制人为黄晞；最终受益人为黄晞；一致行动人为西藏恒迅企业管理有限公司、西藏融捷企业
管理有限公司；主要经营范围包括：高科技产品研究、开发、销售；实业投资；教育、农业、
工业、娱乐业、保健品产业投资；摄影、新型建筑材料销售；批发零售化工（不含危险化学
品和监控化学品）、针纺织品、五金交电、百货、金属材料、建筑材料、汽车（不含乘用车）
及配件、普通机械、电子产品及通信设备、国家允许经营的矿产品。
西藏恒迅企业管理有限公司：成立日期为 2014 年 12 月 26 日；注册资本 1,000 万元；
实际控制人为黄晞；最终受益人为黄晞；一致行动人为福信集团有限公司、西藏融捷企业管
理有限公司；主要经营范围：投资控股等。
西藏融捷企业管理有限公司：成立日期为 2014 年 12 月 26 日；注册资本 1,000 万元；
实际控制人为黄晞；最终受益人为黄晞；一致行动人为福信集团有限公司、西藏恒迅企业管
理有限公司；主要经营范围：投资控股等。
截至报告期末，福信集团有限公司、西藏恒迅企业管理有限公司和西藏融捷企业管理有
限公司合计质押本公司普通股 758,730,000 股，占本公司总股本的比例为 %。
（5）同方国信投资控股有限公司：成立日期为 2007 年 5 月 23 日；注册资本人民币
257, 万元；统一社会信用代码为 91500000660887401L；法定代表人为刘勤勤；中国
核工业集团资本控股有限公司控股之同方股份有限公司全资子公司同方金融控股（深圳）有
限公司为其第一大股东；无控股股东；无实际控制人；最终受益人为同方国信投资控股有限
公司；一致行动人为重庆国际信托股份有限公司；主要经营范围包括：利用自有资金进行投
资（不得从事吸收公众存款或变相吸收公众存款、发放贷款以及证券、期货等金融业务）；
为其关联公司提供与投资有关的市场信息、投资政策等咨询服务；企业重组、并购策划与咨
询服务；企业管理服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。截
至报告期末，同方国信投资控股有限公司质押本公司普通股 1,863,332,321 股，占本公司总
股本的比例为 %。
80
重庆国际信托股份有限公司：成立日期为 1984 年 10 月 22 日；注册资本人民币 150 亿
元；统一社会信用代码为 91500000202805720T；法定代表人为翁振杰；控股股东为同方国
信投资控股有限公司；无实际控制人；最终受益人为重庆国际信托股份有限公司；一致行动
人为同方国信投资控股有限公司；主要经营范围包括：资金信托、动产信托、不动产信托、
有价证券信托、其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资
基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营
国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱
业务；以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提
供担保；从事同业拆借；法律法规规定或中国银保监会批准的其他业务（上述经营范围包括
本外币业务）。截至报告期末，重庆国际信托股份有限公司持有的本公司股份无质押。
81
第五章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况
一、董事、监事、高级管理人员情况
（一）基本情况
姓 名 性别
出生
年份
职务 任期
报告期内
期初持股
（股）
报告期内
期末持股
（股）
高迎欣 男 1962 董事长、执行董事 -至今 0 0
张宏伟 男 1954
副董事长、
非执行董事
-至今 0 0
卢志强 男 1951
副董事长、
非执行董事
-至今 0 0
刘永好 男 1951
副董事长、
非执行董事
-至今 0 0
郑万春 男 1964
执行董事 -至今
0 0
行长 -至今
史玉柱 男 1962 非执行董事 -至今 0 0
吴迪 男 1965 非执行董事 -至今 0 0
宋春风 男 1969 非执行董事 -至今 0 0
翁振杰 男 1962 非执行董事 -至今 0 0
刘纪鹏 男 1956 独立非执行董事 -至今 0 0
李汉成 男 1963 独立非执行董事 -至今 0 0
解植春 男 1958 独立非执行董事 -至今 0 0
彭雪峰 男 1962 独立非执行董事 -至今 0 0
刘宁宇 男 1969 独立非执行董事 -至今 0 0
田溯宁 男 1963 独立非执行董事 -至今 0 0
张俊潼 男 1974
监事会主席、
职工监事
-至今 0 0
郭栋 男 1961
监事会副主席、
职工监事
-至今 0 0
王航 男 1971 股东监事 -至今 0 0
张博 男 1973 股东监事 -至今 0 0
鲁钟男 男 1955 股东监事 -至今 0 0
王玉贵 男 1951 外部监事 -至今 0 0
包季鸣 男 1952 外部监事 -至今 0 0
82
姓 名 性别
出生
年份
职务 任期
报告期内
期初持股
（股）
报告期内
期末持股
（股）
赵富高 男 1955 外部监事 -至今 0 0
李健 男 1966 职工监事 -至今 0 0
陈琼 女 1963 副行长 -至今 0 0
石杰 男 1965 副行长 -至今 0 0
李彬 女 1967 副行长 -至今 0 0
林云山 男 1970 副行长 -至今 0 0
胡庆华 男 1963
副行长 -至今
0 0
首席风险官 -至今
白丹 女 1963
财务总监 -至今
10,000 10,000
董事会秘书 -至今
张月波 男 1962 首席审计官 -至今 0 0
欧阳勇 男 1963 行长助理 -至今 0 0
洪崎 男 1957
原董事长、原执行
董事
0 0
王家智 男 1959
原监事会副主席、
原职工监事
911,664 911,664
注：
1、2020年3月13日，本公司职工代表大会选举李健先生为职工监事；
2、2020年6月5日，本公司第七届董事会第十九次临时会议审议通过了《关于提名高迎欣先生为本公司执行
董事候选人的议案》，2020年6月29日，本公司2019年年度股东大会选举高迎欣先生为本公司执行董事；
3、2020年6月30日，本公司第七届董事会第二十一次临时会议审议通过了《关于选举公司第七届董事会董
事长的议案》，选举高迎欣先生为本公司第七届董事会董事长。2020年7月17日，本公司发布《关于董事长
任职资格获银保监会核准的公告》，中国银保监会核准高迎欣先生本公司董事、董事长的任职资格；
4、2020年6月30日，本公司发布《关于董事长辞职的公告》，洪崎先生因任职年龄原因，申请辞去本公司
第七届董事会执行董事、董事长、董事会战略发展与消费者权益保护委员会主席、提名委员会委员及本公
司其他职务；
5、2020年3月13日，王家智先生因到龄退休，不再担任本公司监事会副主席及监事会相关专门委员会委员
职务；
83
6、截至本报告披露日，翁振杰先生的董事任职资格尚需中国银保监会核准，翁振杰先生本报告期内均为列
席会议；
7、根据中国证监会规定，上表中关于董事的任职起始时间，涉及连任的从首次董事任职资格获批复时起算；
上表中关于监事的任职起始时间，涉及连任的从首次聘任为监事时起算；
8、报告期内，本公司现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年未接受证券监管机构处罚。
（二）报告期内卸任的董事、监事、高级管理人员姓名及卸任原因
1、2020 年 3 月 13 日，王家智先生因到龄退休，不再担任本公司监事会副主席及监事
会相关专门委员会委员职务。
2、2020 年 6 月 29 日，洪崎先生因任职年龄原因，申请辞去本公司执行董事、董事长
及董事会相关专门委员会主席/委员职务及本公司其他职务。
（三）董事和监事的资料变动
1、本公司非执行董事张宏伟先生不再担任东方集团股份有限公司（上交所上市公司（股
票代码：600811））名誉董事长及董事。
2、本公司非执行董事卢志强先生不再担任中国泛海控股集团有限公司总裁及泛海控股
股份有限公司（深交所上市公司（股票代码：000046））董事长。
3、本公司非执行董事吴迪先生不再担任国际拳击联合会执行委员会委员、亚洲拳击联
合会副主席、中国拳击协会执委、中国民营经济国际合作商会主席团主席及福建省光彩事业
促进会名誉副会长。
4、本公司非执行董事翁振杰先生出任国都证券股份有限公司（全国中小企业股份转让
系统上市公司（股票代码：870488））董事长。
5、本公司独立非执行董事刘纪鹏先生出任中节能万润股份有限公司（深交所上市公司
（股票代码：002643））独立董事。刘先生不再担任中新苏州工业园区开发集团独立非执行
董事。
6、本公司独立非执行董事李汉成先生出任雪川农业发展股份有限公司独立董事。
7、本公司股东监事王航先生出任四川新网银行股份有限公司董事长及 Kingsoft Cloud
Holdings Limited（纳斯达克股票交易所上市公司（股票代码：KC））独立董事。
8、本公司股东监事张博先生出任泛海控股股份有限公司（深圳证券交易所上市公司（股
票代码：000046））副董事长、总裁及武汉中央商务区股份有限公司董事长。
84
9、本公司外部监事包季鸣先生不再担任雅戈尔集团股份有限公司（上交所上市公司（股
票代码：600177））及万向钱潮股份有限公司（深圳证券交易所上市公司（股票代码：000559））
的独立非执行董事。
（四）董事、监事服务合约说明
据香港《上市规则》第 条及 条，本公司已与本公司各董事及监事就遵守
相关法律及法规、遵守《公司章程》及仲裁的规定等事宜订立合同。除上文所披露者外，本
公司与本公司董事或监事就其董事 /监事的职务而言，并无订立亦不拟订立任何服务合同
（不包括于一年内到期或雇主可于一年内终止而毋须支付任何赔偿（法定赔偿除外）的合同）。
二、员工情况
截至报告期末，本集团在职员工 58,275 人，其中本公司员工 55,652 人，附属机构员工
2,623 人。本公司有管理序列岗位人员 7,050 人，专业序列岗位人员 41,690 人，操作序列
岗位人员 6,912 人。员工中具有大专以上学历的为 55,034 人，占比 %。本公司退休人
员 515 人。
三、机构情况
报告期末，本公司已在全国 41 个城市设立了 42 家分行，机构总数量为 2,427 个。
报告期内，本公司有连云港分行、菏泽分行、万州分行、咸阳分行等 4 家新开业的二级
分行。
报告期末，本公司机构主要情况见下表：
机构名称
机构
数量
员工数量
资产总额
（百万元）
（不含递延
所得税资
产）
地址
总行 1 13,644 4,331,968 北京市西城区复兴门内大街 2号
北京分行 167 3,706 826,808 北京市西城区复兴门内大街 2号
上海分行 88 2,557 438,118 上海市浦东新区浦东南路 100 号
广州分行 82 2,257 235,146 广州市天河区珠江新城猎德大道 68 号民生大厦
深圳分行 75 2,069 243,765 深圳市福田区海田路民生金融大厦
武汉分行 98 1,464 86,839 武汉市江汉区新华路 396 号中国民生银行大厦
85
太原分行 107 1,349 99,785
太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B
座 3 号写字楼 3-5 层、9-21 层
石家庄分行 142 2,099 103,403 石家庄市长安区裕华东路 197 号民生银行大厦
大连分行 48 856 92,678 大连市中山区人民东路 52 号民生国际金融中心
南京分行 195 3,142 387,257 南京市洪武北路 20 号
杭州分行 85 1,715 183,551 杭州市江干区钱江新城市民街 98 号尊宝大厦金尊
重庆分行 111 1,003 98,161 重庆市江北区建新北路 9号同聚远景大厦
西安分行 90 1,176 92,464 西安市二环南路西段 78 号中国民生银行大厦
福州分行 43 941 53,369 福州市湖东路 282 号
济南分行 129 1,918 135,102 济南市泺源大街 229 号
宁波分行 43 741 51,679 宁波高新区聚贤路 815 号
成都分行 115 1,394 128,316 成都市高新区天府大道北段 966 号 6 号楼
天津分行 53 917 87,335 天津市和平区建设路 43 号中国民生银行大厦
昆明分行 85 805 62,502 昆明市彩云北路 11800 号
泉州分行 45 553 25,119 泉州市丰泽区刺桐路 689 号
苏州分行 37 1,110 92,601 苏州市工业园区时代广场 23 幢民生金融大厦
青岛分行 51 879 95,905 青岛市崂山区海尔路 190 号
温州分行 19 540 58,089 温州市鹿城区怀江路 1 号金融大厦民生银行
厦门分行 24 530 35,380 厦门市湖滨南路 50 号厦门民生银行大厦
郑州分行 109 1561 94,779 郑州市郑东新区CBD商务外环路1号民生银行大厦
长沙分行 46 925 71,079 长沙市岳麓区滨江路 189 号民生大厦
长春分行 25 540 24,115 长春市南关区长春大街 500 号民生大厦
合肥分行 60 767 71,755 合肥市蜀山区芜湖西路与金寨路交口银保大厦
南昌分行 39 587 66,915 南昌市红谷滩新区会展路 545 号
汕头分行 25 437 27,506 汕头市龙湖区韩江路 17 号华景广场 1-3 层
南宁分行 32 561 70,466
南宁市民族大道 136-5 号华润大厦 C 座（1-3 层，
3夹层，30-31 层，36 层）
呼和浩特分行 21 378 26,760
内蒙古呼和浩特市赛罕区敕勒川大街 20 号，东方
君座 C座中国民生银行大厦
沈阳分行 47 483 25,646 沈阳市和平区南京北街 65 号
贵阳分行 39 226 56,113 贵阳市高新区长岭南路 33 号天一国际广场 8 号楼
86
海口分行 16 496 6,967 海口市龙华区滨海大道 77 号中环国际广场
拉萨分行 4 183 7,426 拉萨市北京西路 8 号环球大厦
上海自贸试验
区分行
1 168 67,683 上海市浦东新区浦东南路 100 号 40 楼
哈尔滨分行 8 102 18,537
哈尔滨市道里区爱建路 11 号奥林匹克中心一区一
至六层
兰州分行 10 232 16,109
兰州市城关区白银路 123 号甘肃日报报业大厦（一
至四层）
乌鲁木齐分行 6 245 14,314 乌鲁木齐市沙依巴克区扬子江路 314 号
西宁分行 2 173 8,050
西宁市城中区昆仑中路 102 号电信实业大厦裙楼
（一至四层）
银川分行 3 123 5,010
银川市金凤区上海西路106号金海明月19号楼（一
至五层）
香港分行 1 100 163,397
香港中环金融街8号国际金融中心二期40楼及41
楼 06-08 室
地区间调整 - - -1,957,853 -
合计 2,427 55,652 6,930,114 -
注：
1、 机构数量包含总行、42 家一级分行及 41 家一级分行营业部（不含香港）、二级分行营业部、异地支
行、县域支行、同城支行、小微专营支行、社区支行、小微支行等各类分支机构；
2、 总行员工人数包括除分行外所有其他人数，含总行部门、信用卡中心等事业部员工数，其中信用卡中
心 8,225 人；
3、 地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。
87
第六章 公司企业管治
一、公司治理综述
报告期内，本公司积极贯彻国家“六稳”、“六保”和金融支持企业保就业工作，认真
履行董事会普惠金融、消费者权益保护、社会责任等职责。系统优化专委会履职机制，持续
推进流程建设和专委会职能建设，组织开展公司治理自评估和公司治理机制内部诊断工作。
报告期内，本公司严格落实最新监管政策和要求，持续加强董事会建设，强化内部控制管理，
完善全面风险管理建设，增强董事会风险履职效果，强化关联交易合规管理，充分发挥监事
会在公司治理中的作用，推动本公司规范经营和稳健发展，促进董事、监事、高级管理人员
勤勉尽责、自律约束，持续完善公司治理机制。具体工作如下：
1、报告期内累计组织、筹备和召开各类会议 42 次。其中，股东大会会议 2 次、董事会
会议 9 次、董事会专门委员会会议 19 次、监事会会议 5次、监事会专门委员会会议 7 次。
通过上述会议，本公司审议批准了公司年度报告、董事会工作报告、监事会工作报告、行长
工作报告、财务预决算报告、利润分配预案和关联交易等议案 196 项。
2、报告期内，根据境内外的监管要求，本公司制定了《中国民生银行信息科技管理办
法》《中国民生银行消费者权益保护管理办法》《中国民生银行董事会消费者权益保护指导
意见》《中国民生银行董事会 2020 年风险管理指导意见》等制度，进一步完善公司治理制
度建设。
3、根据《中国民生银行股份有限公司高级管理人员尽职考评办法》的规定，本公司董
事会薪酬与考核委员会在 2020 年上半年组织完成对总行高级管理人员 2019 年度尽职考评，
保证董事会全面了解高级管理人员年度履职尽责情况，持续完善高级管理人员的激励约束机
制。
根据《中国民生银行股份有限公司董事履职评价试行办法》的规定，董事会薪酬与考核
委员会于 2020 年上半年完成了对董事 2019 年度履职情况的评价工作，强化董事履职评价与
考核。
4、报告期内，公司监事会在重点领域进行了全方位、多层次、立体化监督，促进本公
司稳健、合规发展。一是以政策落实监督为纲，加大对董事会及高管层落实国家有关民营企
业、小微企业、普惠金融、稳企业保就业等重大决策部署及各项监管要求的监督力度；二是
88
以风险监督为重点，持续加强对各类实质性风险的监督，推进我行全面风险管理水平的提升；
三是以整改督导为抓手，通过听取专题汇报、审阅专项报告、监督工作函等多种方式加强对
监管检查问题整改的督导力度，督促全行内控合规管理水平的提升；四是以财务监督为主线，
通过审议财务预决算报告、利润分配预案，听取定期报告编制情况及全行经营情况汇报，促
进财务管理的完善及经营策略的优化；五是以履职监督为核心，健全履职评价体系，充分体
现了监事会在公司治理中的独立性和权威性。
5、报告期内，监事会不断改进监督工作机制、办法和手段，树立全局观念，突出风险
导向。第一，不断完善监督工作函，强化对董事会及高管层的监督力度；第二，进一步完善
督办机制，通过督办简报明确整改责任主体，并对整改进度、整改措施和成效进行评估，以
此压实整改责任；第三，进一步完善监督信息传递及共享机制，提升监督的效率和效果；第
四，不断加强监事会自身建设，提升监事履职能力。
6、报告期内，本公司坚决贯彻国家战略，持续关注普惠金融、精准扶贫、民营企业、
小微企业等领域，坚定不移地服务实体经济。审议《中国民生银行科技金融战略发展规划
（2019-2022）》，组织定期报告、信息交互，进一步提升董事会消保、普惠金融、数据治
理、科技治理等履职体系的有效性和全面性。不断完善资本管理体系，密切跟踪并持续监测
年度资本战略执行进展，切实落实资本补充计划;完善重大投资特别是重大固定资产投资决
策机制，加强重大固定资产投资预算管理和项目管理；梳理公司价值管理脉络，引入 ESG
工具，推动价值管理体系建设。加强集团并表常态化工作督导机制，完善并表管理年度计划、
报告与考核工作，督导高级管理层有效履行并表管理职责；健全附属机构公司治理体系，以
督导问题整改为主要抓手，推动附属机构强化法人治理，并加强对附属机构战略实施情况的
评估、纠偏工作。
7、报告期内，持续推进本公司全面风险管理的建设和提升，充分履行董事会风险指导
和风险管理职责。通过梳理监管法规有关董事会风险管理履职规定，全面、系统提升董事会
风险管理的履职能力与效果。根据董事会战略及全行风险管理状况，紧扣内外部形势变化，
制定《中国民生银行 2020 年董事会风险管理指导意见》，对 2019 年度全行风险管理状况开
展全面评估，提升董事会风险管理履职水平，强化风险管理和风险监督的有效性，进一步增
强董事会风险管理履职的针对性。定期审议、审阅全面风险管理报告及各类专业风险报告，
全面、及时地掌握风险情况及其发展趋势，提升董事会风险管理透明度。
89
8、报告期内，本公司持续推进内部控制及全面审计工作，加强全员合规意识，强化风
险防范，提升内部控制有效性。
9、报告期内，本公司为确保所有股东、投资者及时、准确、完整地获取本公司重大信
息，共发布临时公告 A股 45 份，H 股 84 份，其中海外监管公告 40 份。完成 2019 年年度报
告和 2020 年一季度报告的编制工作。为提高本公司在资本市场的影响力，报告期内，本公
司通过现场接待、电话会议、邮件、上交所 e 互动平台等方式接待投资者累计达 150 人次以
上。
报告期内，本公司认真自查确认，本公司不存在向大股东、实际控制人提供未公开信息
等情况。
二、股东大会召开情况
报告期内，本公司共召开 2 次股东大会，共审议批准议案 23 项，具体情况如下：
2020 年 4 月 20 日，本公司 2020 年第一次临时股东大会在北京以现场与网络投票相结
合的方式召开。会议决议详见本公司网站（）、上交所网站（）
及香港联交所披露易网站（），以及 2020 年 4 月 21 日《中国证券报》《上
海证券报》和《证券时报》。
2020 年 6 月 29 日，本公司 2019 年年度股东大会、2020 年第一次 A股类别股东大会和
2020 年第一次 H 股类别股东大会在北京以现场与网络投票相结合的方式召开。会议决议详
见本公司网站（）、上交所网站（）及香港联交所披露易
网站（），以及 2020 年 6 月 30 日《中国证券报》《上海证券报》和《证
券时报》。
三、董事会及其专门委员会召开情况
报告期内，本公司董事会组织召开董事会会议 9 次。
报告期内，本公司董事会专门委员会共组织召开会议 19 次，其中董事会战略发展与消
费者权益保护委员会会议 2次，风险管理委员会会议 4 次，审计委员会会议 5次，关联交易
控制委员会会议 3 次，提名委员会会议 2 次，薪酬与考核委员会会议 3次。
报告期内，董事会战略发展与消费者权益保护委员会共审议议案 23 项，听取并研究专
90
题工作汇报 6项；风险管理委员会共审议议案 12 项，审阅并研究专题风险汇报 18 项；审计
委员会共审议议案 22 项，听取并研究专题工作报告 3 项；关联交易控制委员会共审议议案
12 项，听取并研究专题工作报告 2 项；提名委员会共审议议案 6 项；薪酬与考核委员会共
审议议案 7项，听取并研究专题工作报告 2项。
四、监事会及其专门委员会召开情况
报告期内，本公司监事会组织召开监事会会议 5 次，共审议议案 17 项，审阅报告 32
项。
报告期内，本公司监事会专门委员会共组织召开会议 7 次，其中监督委员会会议 5次，
提名与评价委员会会议 2次。
报告期内，监督委员会审议议案 1项，听取专题报告 15 项；提名与评价委员会共审议
议案 7项。列席董事会会议及高级管理层重要经营会议，积极履行议事监督职责，对会议议
案和决策过程的合法合规性进行监督，并适时提出独立监督意见和建议；在持续做好常规监
督工作的同时，强化对本公司战略执行、风险管理、内控合规及监管检查问题整改的监督力
度，形成同业分析及经营情况监督报告 1份、监督工作函 19 份、监督意见督办简报 4 期。
针对本公司相关工作提出监督意见和建议，并得到公司董事会及高级管理层的高度重视，要
求相关部门对照整改；按照规定及时开展对董事、监事和高级管理人员的履职监督评价;依
法合规完成监事补选工作。
五、内部控制和内部审计
（一）内部控制评价情况
本公司建立了健全的公司法人治理结构，董事会、监事会、管理层各司其职，公司内部
控制管理体系有效运作。本公司根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指
引》《企业内部控制基本规范》等法律法规和监管规章的要求，逐步建立起一套较为科学、
严密的内部控制制度体系，形成了对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内控
机制。
本公司充分发挥内部审计的监督评价作用，不断完善内部控制评价监督体系，持续优化
内部控制评价流程和工具，完善内部控制体系，提升内部控制管理的精细化程度。报告期内，
按照内部控制评价原则和年度审计计划，上半年共针对苏州、太原、南宁、银川、贵阳、长
91
春 6 家一级分行，以及鄂尔多斯、漯河 2 家二级分行开展全面内部控制评价检查，检查有效
覆盖重点业务和重要风险领域；采取日常监督、集中后续审计、内部控制有效性考核等多种
措施监督落实内部控制及风险问题有效整改；依据公司制度对重要风险事项展开审计问责。
本公司通过持续的内部控制评价，有力促进了内部控制体系的完善和内部控制管理水平的提
升。
（二）内部审计情况
本公司设立内部审计机构—审计部，实行总部垂直管理的独立审计模式，设立华北、华
东、华南、华中、东北和西部六个区域审计中心；并结合本公司专业化经营特点，设立公司
业务审计中心、零售业务审计中心、金融市场业务审计中心、信息技术审计中心、公共服务
审计中心、系统性风险审计及数据应用中心、规划及项目管理中心、评价监督中心。审计部
负责对本公司所有业务和管理活动进行独立检查和评价，对内部控制的有效性进行监督、检
查，独立、客观地开展内部控制评价和咨询工作。重大审计发现和内部控制缺陷向董事会直
接报告，并通报高级管理层，保证了内部审计的独立性和有效性。本公司建立了较为规范的
内部审计制度体系并不断修订完善；建立了现场审计与非现场审计相结合的审计检查体系，
非现场审计系统覆盖到本公司所有的资产与负债业务；以风险为导向开展内部控制审计工作，
审计范围覆盖到公司业务、零售业务、金融市场、贸易融资、信用卡、财务会计、风险管理
等全部业务条线和内控管理环节；基本实现了信用风险、操作风险、市场风险、合规风险审
计的全覆盖。
本公司通过全面审计、专项审计、经济责任审计等多种形式，对经营机构内部控制状况
进行监督检查。报告期内，按照年度审计计划，审计部高效完成了上半年审计工作任务，共
组织实施专项审计 27 项，开展经营机构全面内控审计 8 项，开展经济责任审计 91 人次；出
具专项审计报告 16 份，出具全面内控审计报告 3 份，出具经济责任审计报告 88 份，发出风
险提示和审计建议 11 份，出具重大事项报告、情况汇报、调研报告等 20 份，充分发挥内部
审计监督、评价和咨询职能。针对审计发现的问题，持续跟踪、督促被审计单位进行整改，
对违规责任人发起审计问责，有力促进了本公司内控的完善和管理水平的提升。
六、符合香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》的要求
报告期内，根据载列于香港《上市规则》附录十四的《企业管治守则》，本公司已全面
遵守该守则所载的守则条文，同时符合其中所列明的绝大多数建议最佳常规。
92
第七章 董事会报告
一、2019 年年度利润分配执行情况
本公司根据第七届董事会第二十次会议及 2019 年年度股东大会审议通过的 2019 年度
利润分配方案向本公司全体股东实施了分红派息。以截至本公司股权登记日的总股本为基数，
向股权登记日登记在册的全体股东派发 2019 年年度现金股利：每 10 股派发现金股利人民
币 元（含税），共计派发现金股利人民币 亿元。现金股利以人民币计值和宣
布，以人民币向 A 股股东支付，以港币向 H 股股东支付。
A 股股东、沪股通股东、H 股股东、港股通股东的现金红利已按规定于 2020 年 7 月向
股东发放，该分配方案已实施完毕。详情请参见本公司日期为 2020 年 6 月 29 日的香港联交
所披露易网站公告和日期为 2020 年 6 月 30 日、7 月 7 日的上交所网站公告。
二、2020年上半年利润分配预案
本公司 2020年上半年不进行利润分配或资本公积转增股本。
三、董事、监事及有关雇员之证券交易
本公司已采纳一套不比《标准守则》所订标准宽松的本公司董事及监事进行证券交易的
行为准则。本公司经查询全体董事及监事后，已确认他们于报告期内一直遵守《标准守则》。
本公司亦就有关雇员买卖公司证券事宜设定指引，指引内容不比《标准守则》宽松。本公司
没有发现有关雇员违反指引。四、香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相
联法团证券中拥有的权益
（一）根据本公司按香港证券及期货条例第336条而备存的登记册所载以及就本公司
所知，于2020年6月30日，本公司下列董事于本公司股份中拥有以下权益：
姓名 职位
股
份
类
别
好 仓
/
淡仓 身份 股份数目 附注
占相关
股份类
别已发
行股份
百份比
(%)
占全
部已
发行
普通
股股
份百
份比
(%)
刘永好 非执行董事 A 好仓 权益由其所
控制企业拥
1,930,715,189 1
93
有
H 好仓 权益由其所
控制企业拥
有
133,469,000 2
张宏伟 非执行董事 A 好仓 权益由其所
控制企业拥
有
1,315,117,123 3
卢志强 非执行董事 A 好仓 权益由其所
控制企业拥
有
2,019,182,618 4
H 好仓 权益由其所
控制企业拥
有
1,020,538,470 5
H 淡仓 权益由其所
控制企业拥
有
604,300,950 5
史玉柱 非执行董事 A 好仓 权益由其所
控制企业拥
有
1,379,679,587 6
H 好仓 权益由其所
控制企业拥
有
713,501,653 7
附注：
1.该1,930,715,189股A股包括由南方希望实业有限公司直接持有的102,387,827股A股及由新希望六和
投资有限公司直接持有的1,828,327,362股A股。南方希望实业有限公司由新希望集团有限公司持有其51%
已发行股本，而新希望六和投资有限公司由新希望集团有限公司及新希望六和股份有限公司（其%及
%已发行股本分别由新希望集团有限公司及南方希望实业有限公司持有）分别持有其25%及75%已发行
股本。根据证券及期货条例，新希望集团有限公司被视为拥有南方希望实业有限公司持有的102,387,827
股A股及新希望六和投资有限公司持有的1,828,327,362股A股的权益。
由于刘永好先生持有新希望集团有限公司%已发行股本，根据证券及期货条例，刘永好先生被视
94
为拥有新希望集团有限公司拥有的1,930,715,189股A股权益。刘永好先生之此等权益与新希望集团有限公
司、李巍女士及刘畅女士所拥有的权益（载于本中期报告「香港法规下主要股东及其他人士于本公司股份
及相关股份中拥有的权益或淡仓」一节内），乃是同一笔股份。
2.该133,469,000股H股之好仓由南方希望实业有限公司（见上文附注1）直接持有。
3.该1,315,117,123股A股由东方集团股份有限公司直接持有。东方集团股份有限公司的%已发行
股本由东方集团有限公司持有，东方集团有限公司的94%已发行股本由名泽东方投资有限公司持有，而名泽
东方投资有限公司乃由张宏伟先生全资拥有。如本中期报告「香港法规下主要股东及其他人士于本公司股
份及相关股份中拥有的权益或淡仓」一节内所披露，东方集团股份有限公司为一致行动协议的一方。
4.该 2,019,182,618 股 A 股由中国泛海控股集团有限公司持有。中国泛海控股集团有限公司的 98%已
发行股本由泛海集团有限公司持有，而泛海集团有限公司乃由通海控股有限公司全资拥有。卢志强先生持
有通海控股有限公司 %已发行股本。
5.该 1,020,538,470 股 H 股之好仓包括由中国泛海国际投资有限公司直接持有的 8,237,520 股 H 股、
由泛海国际股权投资有限公司直接持有604,300,950股H股及由隆亨资本有限公司直接持有的408,000,000
股 H 股，而该 604,300,950 股 H 股之淡仓由泛海国际股权投资有限公司直接持有。隆亨资本有限公司为泛
海国际股权投资有限公司的全资子公司，泛海国际股权投资有限公司由泛海控股股份有限公司间接持有其
%已发行股本，而中国泛海国际投资有限公司的全部已发行股本及泛海控股股份有限公司的 %已
发行股本由中国泛海控股集团有限公司（见上文附注 4）拥有。
6.该 1,379,679,587 股 A 股由上海健特生命科技有限公司持有。上海健特生命科技有限公司的 %
已发行股本由巨人投资有限公司持有，而史玉柱先生持有巨人投资有限公司 %已发行股本。
7.该 713,501,653 股 H 股之好仓由 Alpha Frontier Limited 持有。Alpha Frontier Limited 的 %
已发行股本由重庆赐比商务信息咨询有限公司持有，而重庆赐比商务信息咨询有限公司乃由巨人投资有限
公司全资拥有（见上文附注 6）。
（二）于2020年6月30日，本公司下列董事于彭州民生村镇银行有限责任公司(本公司的
附属公司)中拥有以下权益：
姓名 职位
好 仓
/
淡仓 身份 出资额 附注
占总注册资
本百份比(%)
刘永好 非执行董事 好仓
权益由其所控
制企业拥有
人民币
2,000,000元
1
附注：
95
1.新希望集团有限公司于彭州民生村镇银行有限责任公司出资人民币2,000,000元。由于刘永好先生持
有新希望集团有限公司%已发行股本，根据证券及期货条例，刘永好先生被视为拥有新希望集团有限
公司于彭州民生村镇银行有限责任公司的权益。
（三）于2020年6月30日，本公司下列董事于上海松江民生村镇银行股份有限公司(本公
司的附属公司)中拥有以下权益：
姓名 职位
好 仓
/
淡仓 身份 出资额 附注
占总注册资
本百份比(%)
史玉柱 非执行董事 好仓
权益由其所控
制企业拥有
人民币
24,000,000元
1 10
附注：
1.上海健特生命科技有限公司于上海松江民生村镇银行股份有限公司出资人民币24,000,000元。上海
健特生命科技有限公司的%已发行股本由巨人投资有限公司持有，而史玉柱先生持有巨人投资有限公
司%已发行股本。根据证券及期货条例，史玉柱先生被视为拥有上海健特生命科技有限公司于上海松
江民生村镇银行股份有限公司的权益。
（四）于2020年6月30日，本公司下列董事于西藏林芝民生村镇银行股份有限公司(本公
司的附属公司)中拥有以下权益：
姓名 职位
好 仓
/
淡仓 身份 出资额 附注
占总注册资
本百份比(%)
史玉柱 非执行董事 好仓
权益由其所控
制企业拥有
人民币
2,500,000元
1 10
附注：
1.上海健特生命科技有限公司于西藏林芝民生村镇银行股份有限公司出资人民币2,500,000元。上海健
特生命科技有限公司的%已发行股本由巨人投资有限公司持有，而史玉柱先生持有巨人投资有限公司
%已发行股本。根据证券及期货条例，史玉柱先生被视为拥有上海健特生命科技有限公司于西藏林芝
民生村镇银行股份有限公司的权益。
96
除上文所披露者外，于2020年6月30日，概无董事、监事或最高行政人员于本公司或其任何相联法
团（定义见证券及期货条例）之股份、相关股份或债券证中拥有或被视为拥有根据证券及期货条例第352
条须予备存之登记册所记录之权益及/或淡仓；或根据证券及期货条例第XV部第7及8分部及香港《上市
规则》附录十所载的《标准守则》而须通知本公司及香港联交所之权益及/或淡仓；彼等亦无获授予上
述权利。
五、消费者权益保护履职情况
报告期内，面对疫情带来的新形势、新考验，本公司消费者权益保护工作全面对标监管
要求，牢固树立“以人民为中心”的发展思想，深化落实“以客户为中心”的消保理念，将
消费者权益保护融入公司治理各环节，董事会、监事会和高级管理层进一步强化消保履职和
监督，全行不断完善制度体系、健全体制机制、完善全流程管控、加强投诉管理和应对处置、
开展金融知识宣传教育、培育消保文化，推进消保工作全面转型提升。一是完善制度体系。
持续完善消保基础管理框架，出台多项消保专项制度，制定或修订消保相关业务制度，进一
步明确消保履职要求、完善投诉处理机制、强化消保工作导向。二是健全体制机制。对照监
管要求，查漏补缺，不断完善消保体制机制建设，建立健全问题整改、消保约谈、工作报告、
专项审计和突发事件应对等工作机制。三是持续强化产品与服务全流程的消保管控。在售前、
售中、售后各环节全面落实消保工作要求。四是加强投诉管理和应对处置。健全多层次、立
体化的投诉管理机制，优化投诉信息公示、完善溯源整改；狠抓重点投诉管理，提升投诉处
理质效和管理水平。五是开展金融知识宣传教育。组织开展“3·15”教育宣传周活动、“普
及金融知识 守住钱袋子”和“普及金融知识万里行”等宣传活动，提升消费者风险防范意
识和能力，履行社会责任，维护金融市场和谐稳定。在中国银保监会 2020年度“3·15”消
费者权益保护教育宣传周活动中，本公司获优秀组织单位称号；在中国人民银行 2020年“普
及金融知识，守住‘钱袋子’”活动中，本公司的《不负好时光》《谁动了我的贷款》和《保
护您的“金融通行证”》三个原创视频分别获得人民银行消保局联合金融时报社开展的优秀
宣传视频征集评选活动二等奖、三等奖和优秀奖。六是培育消保文化。进一步将消保理念扎
根于企业的价值观中，开展分层分类消保培训，强化全员消保意识，提升客户服务水平。七
是积极开展疫情防控期间消保工作。通过强化消保举措、优化工作机制，有效落实各项便民、
惠民措施，助力疫情防控，保障金融服务安全便捷，与客户共克时艰。
97
第八章 重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告期末，本公
司作为原告起诉未判决生效的标的金额 100 万元以上的诉讼有 3,725 笔，涉及金额约为人民
币 1,969,192 万元。本公司作为被告被起诉未判决生效的诉讼共有 308 笔，涉及金额约为人
民 346,230 万元。
二、收购及出售资产、吸收合并事项
本公司严格按照《公司章程》《基本财务规则》及《固定资产管理办法》等制度规定，
对符合报废条件的固定资产进行报废残值处置及账务处理，无损害股东权益或造成公司资产
流失等情况。
三、重大合同及其履行情况
本公司参与并中标的北京市朝阳区东三环北京商务中心区（CBD）核心区 Z4 地块，项
目目前处于前期设计阶段；
本公司参与并中标的厦门市豆仔尾路与湖滨南路交叉口 2010P26 地块，已经完成全部工
程并通过竣工验收，2017 年 11 月，本公司厦门分行完成搬迁并正式对外营业，目前工程结
算审计基本完成；
本公司参与并中标的泉州市东海片区总部经济区北侧出让宗地号为 2012-8 号地块，已
于 2016 年 5 月开工，目前已完成主体结构施工和屋面工程，正在进行外立面工程、机电安
装工程和公共部位的装修工程；
本公司参与并中标的福州市台江区鳌峰路南侧、鳌峰支路以东（海峡金融商务区 G 地块），
已于 2018 年 8 月份与福州市土地发展中心办理完成交地手续，目前正在研究确定建设方案；
北京顺义总部基地项目已完成竣工验收并投入使用，已完成结算审计工作，正在办理产
权手续，截至报告期末，完成地价评审；北京顺义总部基地二期项目 2019 年 5 月 14 日取得
《北京市非政府投资工业和信息化固定资产投资项目备案证明》(顺经信备[2019]0008 号)，
2019 年 6 月 11 日取得《关于民生银行顺义二期云计算数据中心项目“多规合一”协同平台
初审意见的函》(京规自(顺)初审[2019]0002 号)，2020 年 3 月 17 日取得《北京市发展改革
委员会关于中国民生银行顺义总部基地二期云计算数据中心项目的节能审查意见》（京发改
能评[2020]8 号），2020 年 5 月 15 日取得《关于总部基地二期云计算数据中心项目“多规
合一”协同平台综合会商意见的函》，2020 年 4 月 24 日完成初步设计工作，目前正在办理
规划许可证等前期报批手续，同时进行概算编制及准备行内上会材料等工作；
98
本公司参与并中标的郑州市郑东新区白佛路南、徐庄街东出让宗地编号为郑政东出
（2013）4 号地块，已进行土方开挖及桩基础工程，项目目前处于停工状态；
本公司参与并中标的郑州市郑东新区东四环西、莲湖路南出让宗地编号为郑政东出
（2014）1 号地块，项目目前尚未开工建设；
本公司参与并中标的郑州市郑东新区商鼎路南、明理路西出让宗地编号为郑政东出
（2014）3 号地块，项目目前尚未开工建设。
四、重大担保事项
报告期内，本集团除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披
露的重大担保事项。
五、公司承诺事项
报告期内，本公司无需要说明的承诺事项。
六、购买、出售或赎回证券
本集团在报告期内没有出售本公司的任何证券，也没有购回或赎回本公司的任何证券。
七、审计委员会
截至报告期末，本公司审计委员会成员包括刘宁宇（主席）、宋春风、翁振杰、彭雪峰
及田溯宁。2019 年 5 月 17 日，本公司第七届董事会第十六次会议审议通过了《关于增补公
司第七届董事会部分专门委员会成员的决议》，根据决议，本公司审计委员会主席为刘宁宇，
审计委员会成员为宋春风、翁振杰、彭雪峰和田溯宁。
审计委员会的主要职责为审阅、监察本公司的财务申报程序及内部监控制度，并向董事
会提供意见。本公司审计委员会已审阅并确认截至 2020 年 6 月 30 日止的 2020 年半年度报
告和 2020 年中期业绩公告。
八、聘任、解聘会计师事务所情况
本公司 2019年年度股东大会决定聘请普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和
罗兵咸永道会计师事务所分别担任本公司 2020年度境内审计和境外审计的会计师事务所。
根据合同约定，本年度本公司就上述审计师提供的审计服务（包含 2020年度财务报表审计、
第一、三季度财务报表商定程序服务费用、2020年中期财务报表审阅以及 2020年度内部控
制审计以及二级资本债券和金融债券项目审计服务费）与审计师约定的总报酬为人民币 950
万元，其中就内部控制审计报酬为人民币 100万元。
99
九、重大关联交易事项
重大关联交易是指本集团与同一关联方单笔交易金额占本公司资本净额的比率高于 1%，
或交易余额占本公司资本净额的比率高于 5%的交易。截至 2020 年 6 月止六个月期间，本集
团未发生重大关联交易。于 2019 年度，本公司按照一般商业条款向安邦财产保险股份有限
公司发放贷款，单笔金额为人民币 亿元。本公司不存在同一关联方报告期内累计交
易总额占本公司经审计净资产值 5%以上需由股东大会审批的关联交易事项。报告期内，本
公司的关联交易主要为对股东以及关联方的贷款，所有关联方贷款均按相关法律规定及本公
司贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对本公司的经营成果和财务状况无任何
负面影响。
（一）本公司不存在控制股东。于 2020 年 6 月 30 日，持有本公司 5%（含 5%）以上股
份的单一股东大家人寿保险股份有限公司（原名为安邦人寿保险股份有限公司）-保守型投
资组合持股 4,508,984,567 股，占比 %；大家人寿保险股份有限公司（原名为安邦人
寿保险股份有限公司）－稳健型投资组合持股 2,843,300,122 股，占比 %。（2019 年
12 月 31 日：安邦人寿保险股份有限公司-保守型投资组合持股 4,508,984,567 股，占比
%；安邦人寿保险股份有限公司－稳健型投资组合持股 2,843,300,122 股，占比 %）。
（二）本集团对关联方的贷款如下：
（单位：人民币百万元）
于报告期末本金余额：
主担保方式
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
安邦财产保险股份有限公司 质押 8,000 18,000
上海准基商务咨询合伙企业（有限合伙） 质押及保证 7,515 7,516
重庆赐比商务信息咨询有限公司 质押及保证 6,618 6,619
泛海控股股份有限公司 质押 2,400 2,400
保证 4,100 4,100
中国泛海控股集团有限公司 质押 4,274 4,275
北京泛海东风置业有限公司(1) 抵押 不适用 3,675
武汉中心大厦开发投资有限公司 保证 3,973 3,974
UNITED ENERGY GROUP (HONG KONG) LIMITED 质押及保证 3,895 3,838
东方集团股份有限公司 抵押 2,583 2,585
保证 525 -
武汉中央商务区股份有限公司 保证 3,066 -
北京长融和银投资管理有限责任公司 质押 3,000 3,000
温州新锦天置业有限公司(2) 抵押 1,738 不适用
东方集团有限公司 质押 1,144 798
100
保证 499 500
成都恒基隆置业有限公司 抵押 1,400 1,550
天津海汇房地产开发有限公司 抵押 1,080 680
CHINA TONGHAI INTERNATIONAL FINANCIAL LIMITED 保证 731 717
SHR FSST,LLC 抵押 708 698
厦门同欣诚工贸有限公司(2) 质押 350 不适用
保证 350 不适用
厦门京鼎体育文化发展有限公司 抵押 530 560
厦门融银贸易有限公司 质押 581 786
抵押 - 91
四川希望教育产业集团有限公司 质押 450 250
漳州唐成房地产有限公司 抵押 416 436
阿拉善盟锋威光电有限公司 质押 315 333
保证 69 96
厦门市大族房地产开发有限责任公司 抵押 350 350
上海健久生物科技有限公司 保证 350 350
重庆渝锦悦房地产开发有限公司 抵押 300 700
上海黄金搭档生物科技有限公司 保证 150 150
四川特驱教育管理有限公司 抵押 150 150
草根同创资本（北京）有限公司 质押及保证 150 150
厦门高校电子信息技术有限公司 质押 130 130
成都新希望置业有限公司 抵押 110 110
上海市松江自来水有限公司 保证 94 104
内蒙古庆华集团新能光伏有限责任公司 保证 50 70
质押 59 59
东方集团粮油食品有限公司 质押 50 50
重庆渝涪高速公路有限公司 质押 13 13
玉米网供应链（大连）有限公司(2) 质押 6 不适用
巨人网络集团股份有限公司 保证 - 387
四川贵达实业有限公司 抵押 - 280
关联方个人 抵押 574 543
保证 26 24
合计 62,872 71,097
占同类交易的比例(%)
(1) 于 2020 年 6 月 30 日，该公司已不构成本集团关联方。
(2) 于 2019 年 12 月 31 日，该公司未构成本集团关联方。
十、持股 5%以上股东追加股份限售承诺的情况
不适用。
101
十一、本公司及本公司董事、监事、高级管理人员接受处罚情况
就本公司所知，报告期内，不存在本公司及本公司董事、监事、高级管理人员受到对本
公司经营有重大影响的处罚情况。
十二、股权激励计划及在本报告期内的具体实施情况
截至报告期末，本公司暂无实施员工持股计划。
十三、公司的环境政策及表现
本公司及附属公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。本公司积极响应国家建设
美丽中国的号召，始终将绿色发展作为提升生态文明建设的重要举措，加强绿色政策引导，
推动全行绿色金融发展战略落地。
本公司严格遵守《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国节约能源法》《中华
人民共和国水污染防治法》《中华人民共和国大气污染防治法》《中华人民共和国固体废物
污染防治法》等环保方面的法律法规，报告期内未出现因违反环保相关法律法规而受到处罚
的情况。报告期内，本公司根据国家各类环境和社会领域相关政策，完善环境社会风险预警
机制，有效防范环境和社会风险。本公司将绿色信贷政策纳入年度风险政策中，提出了绿色
信贷总体策略，明确了定性与定量目标，以及信贷投向优先支持产业类型，对列入国家发改
委《绿色产业指导目录（2019 年版）》、国家统计局《战略性新兴产业分类（2018）》、
人民银行及中国银保监会《绿色信贷统计》及《绿色债券支持项目目录》中所涉及的节能环
保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等产业的项目、工程，
以及市场效益好、自主创新能力强的节能减排企业，积极提供融资支持和金融服务。同时，
本公司严格控制高污染、高耗能行业信贷投放，对落后产能企业及“僵尸企业”加快退出进
度，明确绿色产业行业客户及项目准入、区域策略、产品策略等标准和要求，对国家明令禁
止的、不符合环境保护规定的项目和企业，不得提供任何形式的授信，并积极收回已发放的
授信，坚持环境评价“一票否决”制。
本公司对环境的造成的直接影响主要包括日常办公场所的能源资源消耗和排放。通过坚
持“建设绿色企业，坚持绿色经营”的理念，在办公楼宇施工和公司日常运营中主动降低能
源消耗，秉承可持续发展的理念，积极履行环境责任，努力将对环境造成的负面影响降到最
低。通过倡导绿色办公、提高员工环保意识、落实绿色银行建设，实现多维度节能减排，履
行环境责任。具体排放数据和相关管理信息将在本公司《2020 年度环境、社会及管治报告》
中予以披露。
十四、社会责任及定点扶贫
102
1、精准扶贫规划
本公司持续贯彻落实党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决策部署，公司领导高度重
视，全体员工上下齐心，根据监管机构关于脱贫攻坚的工作要求，持续加大帮扶力度，整合
内外优质资源，扎实推进项目落地，坚决助推打赢脱贫攻坚战。根据长期持续帮扶的定点扶
贫县河南滑县、封丘县脱贫工作规划及实际需求，结合本公司业务特点，在充分征求相关部
门意见的基础上，制订了《中国民生银行2020年脱贫攻坚工作计划》，明确定点扶贫工作目
标与任务、工作思路与要点、实施路径与责任部门。持续加大推动各类扶贫贷款投放的力度，
下发《关于进一步加大扶贫贷款投放力度的通知》，督促全行上下进一步形成扶贫合力。
2、报告期内精准扶贫概要
报告期内，本公司加强组织领导，重点聚焦“两不愁三保障”中的突出问题，形成以中
央单位定点扶贫、金融精准扶贫、深度贫困地区扶贫、引领社会力量扶贫为核心的“四轮驱
动”模式，着力打造扶贫示范田。报告期内，本公司共召开了9场线上工作会议，动员各类
资源向扶贫工作倾斜，组织策划、部署推进扶贫工作，为定点扶贫两县捐款3,000万元，提
前半年超额完成年初向中央承诺的定点扶贫责任书各项计划指标，并将涵盖党建、教育、健
康、产业、金融、技能、消费、电商、就业扶贫项目在内的“九位一体”扶贫模式升级为包
含文化扶贫项目的“十位一体”模式，河南滑县、封丘县脱贫成果进一步得到巩固。截至6
月末，本公司在两县扶贫贷款余额亿元，较去年末增长%；全国精准扶贫贷款余额
亿元，较去年末增长%；“三区三州”深度贫困地区扶贫贷款余额亿元，较
去年末增长%，增速高于所在省份贷款增速。
3、精准扶贫成效
单位：万元 币种：人民币
指 标 数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金 1,761,
2.物资折款 5,
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 未统计
二、分项投入
103
1.产业发展扶贫
其中： 产业扶贫项目类型
√ 农林产业扶贫
√ 旅游扶贫
√ 电商扶贫
□ 资产收益扶贫
□ 科技扶贫
√ 其他
产业扶贫项目个数（个） 55
产业扶贫项目投入金额 482,097
帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 1,021
2.转移就业脱贫
其中： 职业技能培训投入金额 825
职业技能培训人数（人/次） 3,732
帮助建档立卡贫困户实现就业人数
（人）
未统计
3.易地搬迁脱贫 未统计
其中： 帮助搬迁户就业人数（人） 未统计
4.教育脱贫
其中： 资助贫困学生投入金额
资助贫困学生人数（人） 2,967
改善贫困地区教育资源投入金额 660
5.健康扶贫
其中： 贫困地区医疗卫生资源投入金额 640
6.生态保护扶贫
其中： 项目名称
√ 开展生态保护与建设
□ 建立生态保护补偿方式
□ 设立生态公益岗位
□ 其他
投入金额 141
7.兜底保障
其中： 帮助“三留守”人员投入金额
帮助“三留守”人员数（人） 67,900
帮助贫困残疾人投入金额 500
104
十五、其他重要事项
报告期内，本公司无其他重要事项。
帮助贫困残疾人数（人） 300
8.社会扶贫
其中： 东西部扶贫协作投入金额 5
定点扶贫工作投入金额 3,500
扶贫公益基金
9.其他项目
其中：.项目个数（个） 64
.投入金额 1,758,400
.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 2,605
.其他项目说明
金融精准扶贫贷款及在 135 个“三区三州”
深度贫困县发放的贷款
三、所获奖项（内容、级别）
获中国银行业协会“最佳精准扶贫贡献奖”
获 2020 年中国互联网公益峰会“活力慈善奖”
105
第九章 备查文件目录
一、载有法定
