经济纵横 ·2013年第 3期
我国金融服务外包业发展的研究动态
秦洪军，冯雷鸣
(天津外国语大学国际商学院，天津 300270)
摘要：我国学者主要从金融服务外包业的风险管理、发展金融服务外包业的做法、不同金融行业开
展服务外包的情况及金融服务外包人才培养等方面进行研究。研究表明，我国金融服务外包业已初具
规模且发展迅速。但学者们的研究视角以宏观为主、研究方法以定性分析为主，今后需加强微观研究与
宏观研究的结合、定性分析与定量分析的结合，研究视野应进一步拓展，研究手段也要进一步多样化。
关键词：金融服务外包；风险管理；述评
中图分类号：F752．6 文献标识码：A
文章编号：1007—7685(2013)03—0117—04
金融服务外包兴起于 20世纪 70年代 ，在 40
年的发展历程中，从最初的信息技术外包(ITO)
开始，发展到包括业务流程外包(BPO)和知识处
理外包(KPO)等多种形式。我国金融服务外包
目前仍处于初级发展阶段，但发展迅速，2004～
2008年，我国以金融服务外包为主营业务的企业
年均增速近 100％。根据毕博管理咨询公司估
计，到2015年我国将和印度一起成为全球金融服
务外包中心。因此，对国内金融服务外包研究文
献进行梳理，有助于为我国金融服务外包的进一
步研究与实践提供参考。
一
、主要研究重点
目前，国内学者对金融服务外包的研究主要
集中在金融服务外包业风险管理、金融服务外包
的做法、不同金融行业外包业务的开展及金融服
务外包人才培养等方面。
(一)金融服务外包业的风险管理
在这一问题上，学者们的研究主要集中在金
融服务外包宏观风险管理和银行 IT信息技术外
包微观风险管理两方面。
1．金融服务外包的宏观风险管理。在金融
服务外包风险的分类方面，王庆喜认为，金融服务
外包的风险包括国家风险、战略风险、合同风险、
操作风险4种类型。⋯曾康霖等认为，金融服务外
包存在外包失败、收益不确定性及战略泄露等风
险。 刘澜飚等分析了金融服务外包带来的系统
性风险、管制风险、合同风险等共计l5个风险。
施慧洪归纳了金融服务外包涉及战略、名誉、合
规、操作等 11个方面的风险。_4 在金融服务外包
风险的来源方面，王瀛等指出，金融服务外包风险
来源于金融机构本身、外包服务商及市场环境等
方面。【5 吴更仁等提出识别风险因素的方法及风
险因素的作用机理。_6 在金融服务外包风险管理
的对策方面，王庆喜提出，应制订一项用于指导是
否进行外包及如何适当进行外包的全面政策；制
订用于处理外包活动和与服务供应商有关的全面
风险管理计划；审慎调查、选择外包服务供应商；
以书面合同约束外包关系；制订应急计划；建立外
注：本文得到 2011年度天津市教委重大项 目“天津加快发展服务外包产业研究”(2100ZD035)的资助。
收稿 日期：2013—01—07
作者简介：秦洪军(1982一)，男，天津人，天津外国语大学国际商学院国际经济研究所副研究员、副所长。研究方向：金融
学；冯雷鸣(1958一)，男，山西人，天津外国语大学国际商学院教授、常务副院长。研究方向：现代服务业。
一 117 —
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包机构及客户的信息保密机制；监管部门应加强
潜在风险的系统性监管。【 曾康霖等指出，一方
面，金融机构应建立起与外包相关的各种配套机
制，如服务商评价机制，充分利用外包合同控制外
包风险。另一方面，金融监管部门也应加强监管，
合理限定外包范围，规范监管权限、程序、机制，并
加强对跨国金融服务外包的监管。_8 王瀛等认
为，应建立金融服务外包服务商的资格审查和信
誉评级制度，完善与金融服务外包相符合的法律
法规及监管规则。_9 施慧洪指出，应从金融服务
外包的审计与监管、针对性防范措施、保险手段三
方面来管理金融服务外包风险。_l。。赵睿等认为，
我国应尽快出台金融服务外包的指引性文件，明
确外包的业务范围，建立风险应急机制并严格监
管跨国金融服务外包。_1
2．银行 IT信息技术外包微观风险管理。张
成虎等主要从信息系统失控、IT服务商无法提供
所需服务及战略信息泄露三方面分析了金融机构
信息技术外包的风险因素，并提出从评估IT外包
风险、选择合适的服务提供商、制定适当的外包合
同、监督服务提供商、探索 IT外包的新形式五方
面控制金融机构信息技术外包的风险。_】 儿 谢
怀军提出，应从外包项目的风险评估、外包服务商
的选择、外包合同的洽谈与制定、对外包服务商进
行监督等方面，控制银行 IT外包风险。_l 曹青等
指出，国内中小银行 IT外包面临着市场风险、技
术风险、交易风险、战略风险、信誉风险，应从构建
全新的经营理念、组建有效的组织机构、建立对外
包商的评级准人制度、建立外包业务风险监控机
制等方面来管理外包风险。 】
(二)发展金融服务外包业的做法
一 些学者从宏观视角研究金融服务外包业的
国际发展趋势及中国的策略选择。杨琳认为，全
球金融服务外包 日趋复杂化、离岸化，我国应充分
认识服务外包发展的意义，准确把握服务外包的
战略定位，科学制定服务外包发展战略。 】 姜荣
春指出，国际金融危机后辅助性后台业务潜在外
包需求将加快释放，国际金融机构自营运营中心
外部化成为新趋势，中国金融服务外包业虽然存
在规模小、渗透率低、服务能力不足等问题，但发
展潜力巨大，顺应国际发展趋势，中国应在培育市
一 1 1 8 一
场主体和改善外部环境方面做出努力，以促进金
融服务外包产业发展。_1 薛彤分析了国际离岸金
融服务外包规模迅速增长、业务范围日益扩大、运
作模式发生重大变化、全球竞争格局初步形成等
趋势，结合 目前中国离岸金融服务外包的不足，从
政府和外包服务商两个视角提出发展对策。 1剐
一 些学者从微观视角分析具体的国家或具体
的金融服务外包模式及其对中国的启示。李文
茂、詹政、其力根图雅等介绍了印度金融服务外包
发展的经验，基于此提出我国应采取加大财政投
人力度、规划产业基地、全面实施人才战略、提高
金融企业的创新能力与服务效率等措施来发展金
融服务外包业。[ ][ 。][ 魏秀敏分析了汇丰银行
与德意志银行金融服务外包的模式，认为我国的
金融机构应制定总体的战略性外包规划，不断推
进外包范围，完善资格信用管理以防范外包风
险。Ⅲ2 黄育华等总结了印度、爱尔兰、新加坡等国
在产业规划、税收政策、金融政策、产业园区规划、
知识产权保护、人力资本提升等方面促进金融服
务外包业发展的经验。_23 李勇等分析了国际金融
服务外包模式的演化发展，指出由于我国金融服
务外包业存在层级低、合作层次浅等问题，应通过
完善政策保障体系、与发包方建立长期合作、推动
本土金融服务接包方发展壮大、建立客户之间的
信任机制等方面促进本土金融服务外包业的发
展。 ]
(三)不同金融行业开展外包业务的状况
国内学者对商业银行金融服务外包业务的研
究主要涉及如下几个领域：一是商业银行IT信息
技术外包(ITO)。胡峰结合金融业资源外包的趋
势，探讨了我国银行业信息技术资源外包的策
略。_25 吴文静等通过对我国股份制商业银行的调
查数据进行实证研究，分析了生产费用、交易费
用、IT外包供应商的信誉等因素对商业银行IT信
息技术外包决策的影响。_2 洪苛通过对我国银行
业IT外包的典型案例分析，详细阐述了IT外包
给银行业带来的风险与收益，并提出商业银行 IT
外包规范管理的具体对策。l2 二是商业银行业务
流程外包(BPO)。商业银行业务流程外包涉及商
业银行财会、客服、后勤等多个部门。张保军针对
国内商业银行普遍开展的信用卡业务外包，指出
经济 纵横 ·2013年 第 3期
一 些特别应该引起关注的问题，如外包公司的信
誉、外包业务开展前的调研分析、外包与自我开发
之间的关系等。_2 刘起从制度经济学和价值链的
角度 ，分析了我国商业银行不 良资产处置采用业
务外包方式的可行性与需要注意的问题。l2 臧松
松等以合资金融服务公司作为外包商为例，分析
了我国商业银行消费信贷业务外包。_3。 傅巧灵等
以银行呼叫中心即客服中心外包为例，对金融业
务流程外包的利弊进行分析，并就进一步发展商
业银行金融业务流程外包提出具体的对策建
议。
国内学者对其他金融机构金融服务外包业务
的研究主要涉及政策性银行、证券公司、保险公
司、中央银行、农村信用社及村镇银行。冯欲波指
出，中国农业发展银行凭借 自身的优势向农产品
收储企业提供外包服务，既有利于农发行收购资
金的管理，又利于改善收购企业的财务状况，从而
实现农发行与粮食企业的双赢。 3 田晓军从总体
上分析了券商服务外包的核心思想、券商外包的
业务领域 及业 务外 包带 给券 商 的优势 和风
险。 夏晖从证券市场信息化、券商网络化和
证券电子商务普及化的背景人手，分析了证券系
统外包的优势，并提出具体实施措施。l3 刘洪建
等分析了证券业外包市场的成熟度及其可行性，
并从综合性大券商和中小券商的角度分别提出发
展证券业外包的策略。 刮赵国辉从保险业务外包
的动因与作用、现状与趋势、可能存在的问题及解
决方法四个方面，探讨了保险业务外包问题。E 37]
方国斌等以中国平安集团为例，从服务外包视角
探讨了金融保险集团财务集中问题，并从政策层
面和操作层面分别提出针对性对策。¨3 孙清华等
运用模块化金融服务外包的基本原理，分析了农
村信用社开展金融服务外包的可行性，并以信用
卡业务为例探讨了农村信用社开展模块化金融服
务外包。_3 李俊龙认为，村镇银行开展 IT服务外
包必须从完善核算模式、统一网络环境管理、技术
巡检与指导等方面做好服务保障工作。[4叫
(四)金融服务外包人才培养
吴大器等认为，缺乏专业人才是中国金融业
业务流程外包发展的一大瓶颈，应实施“校企园
互融”的研训新模式。_4 刘瑞林在对金融服务外
包特点分析的基础上，提出“基础、设计、综合创
新”三个层次的金融服务外包实验教学课程体
系，并设计了每一个层次的核心实验课程。_4 张
桥云认为，应建立“高校 +行业”的金融服务外包
人才联合培养机制，从而实现“产业 +人才”的良
性发展。 韩莉等分析了我国金融服务外包人才
供需间的矛盾，认为高等院校应通过专业设置的
调整、差异化的人才培养目标、学科交叉与专业合
作等方式提高人才培养的数量与质量，以满足金
融服务外包业发展的需要。
二、研究的不足及未来的方向
从我国2006年开始实施服务外包“千百十”
工程，到2010年 21个服务外包示范城市的确立，
再到中国国际服务外包产业“十二五”规划中将
金融服务外包作为优势领域加快发展，国内学者
对金融服务外包业的研究成果颇多。但纵观国内
现有研究，仍存在以下不足之处：
第一，从研究内容上看，无论是研究深度还是
研究广度都远远不足。大部分研究对金融服务外
包自身的发展规律研究不够，还没有形成一个理
论框架，无法为该领域的研究提供充分的理论指
导。因此，如何借助相关的理论成果，融合多学科
的知识，构建金融服务外包研究的理论依据是需
要解决的重要问题。
第二，从研究视角看，国内学者对金融服务外
包研究主要局限于宏观层面的研究，而对微观层
面的具体研究较少。国内学者较多的探讨了金融
服务外包风险管理、商业银行IT信息技术外包的
相关问题，但对如何从微观上确保风险管理的有
效性、形成系统的风险管理机制、建立发包方与接
包方之间的信任机制及合作伙伴关系缺乏深层次
探讨，造成宏观研究与微观操作严重脱节的局面。
因此，将研究从“能不能的问题”向“怎么做”问题
转换 ，是未来金融服务外包研究的一个重要方向。
第三，从研究方法看，国内学者更多的是运用
基本的经济管理理论对金融服务外包作定性分
析，而较少采用案例分析、计量分析和调查分析等
定量研究。研究方法不全面导致理论与实践应用
相脱节，一定程度上限制了金融服务外包的进一
步深入研究。所以，加强对我国金融服务外包的
实证研究将是今后该领域研究的重点。
一 1 19 —
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总之，国内学者对金融服务外包业发展的研
究尚处于起步阶段。未来有关金融服务外包的研
究，一方面要对金融服务外包本身的共性问题进
行研究 ，另一方面还应更着力于研究和解决中国
金融服务外包产业和金融服务外包企业的实际问
题。
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(责任编辑：张佳睿)
