新到支付3金钱过程中资会在先o闯题研究张锦张新宁町、我国农村的资金缺口问慰。我罔是农业大国，到2佣5扩大到2∞l年的97例亿元。原因主要有:(1)自1998年商业银年来农村人口总数最制亿，占比57%。当前农村收入滞后行实施借贷授权制服以来，基层银行贷就权限路步缩小，在不于城市平均水平:到2∞6年农村人均收入为3587元，为城镇人良资产占比过高的地区取悄县级支行贷款发放权限。(2)邮政均收入的1/30世界上大多敷圄家的城乡收入整距都小于1β储蓄的只存不贷加剧了农村资金的外流，截至2∞4年底，全回只有豆个国寐粗过2札中国是其中二之艺一翻寂茧总理政府工作ο邮政储蓄存款金融达万亿元，其中75t}岛为县及县以下吸报告中指剧，推进社合主义新农村建设，必拥把重点放在发展储，省级以下的邮政储蓄部门新吸收的储蓄存款几乎3!部上农村经济，增加农民收入上。发腾农村经济，增加农民收入，需划到国家邮政局进行货币市场或商业银行，很少流入农村。要要强有力的资金支撑。然而当前我国农村资金实际投入存在(3)近年来农村借用社资金通过购买国债、转存央行等方式大巨大的缺口。对农业的投入不足巳成为农村经济发展的瓶额。量流出"农转非"。而且现阶段农民自身有限的收入主要用于生二、农村资金投放不足的原因分析。①三三农的弱质性。农情消费支出，生产性支出多是维持家鹿种养侄臂的戚本需要。业一直以来被认为是生产效率相对较低，缺乏与其它产业竟三、宪替我国农村资金投入机制。(j)确定合理的支农贷款争的能力，三农的投资风险大、回报率低下，农业自身职摸不利率水平。瞎想把资金引向农村，最切实可行的办法在于提施足，不能服引大量的资金流人甚草还会引起资产、劳动力等要合理的利率水平，让发般支农贷款的金融机构有利可图。国际素逐渐向非农业的转移。五农资金元法得到保障，甚蓝农民有上成功小额贷款的存贷整要高达8%-15%在布，根据我回实际限的收人中仅有10%左布作为生产性支出。③长期工元经济体情况也就维持在5%-7%间。在目前农材小额贷款戚本%在制下财政反哺农业不足。位期以来，我阔工业化和城市化所需布的情况下，贷款利率在8%-10%在右才能使项目自负蝇亏。资金主要从农业榄取，造成农业先天发背不良，自身无法形成借鉴欧荣等国的作法，由政府提供…定范围内的利率补贴。另基本积祟ο另一方面，财政、工业支农力度不够。农业财政支出外，通过合理的利率，可吸引邮政储蓄资金回流到在材。②掏占国家财政支出的比例远低于2∞3年农业在GDP中占%的建风险补偿机制，降低支农贷款准入门槛。构建银行业机构和比例。自2ω4年开始，财政用于农业的支出有上升鹉费，但从农户互相信赖的信用体系，大力推广"联保贷款"方式，让农民社会主义新农村建设的目标要求来讲，支农资愈的投入增长自愿组成"经济共同体以共间经济实力为农民提供贷款扭结构仍然难以满足日益增加的农业和农村经济发展的胆大带保。对规模较大的项目投资，鼓励多个借用社进行联合，形成求。③金融体系支农服务不究善。当前农村已初步建立了农村"社困贷款"，增强借用性的放贷能力。另外农村借用社要进一信用性，农业银行，农业发展银行主主体分工合作的金融格步完善贷款抵押、质押制度，降低农户贷款门槛。@建立和完局，同时邮政储蕾和民间融资也相当描跃。农业发展银行佣号。善回家财政支农政策。阔家!l出台→系列的扶持措施，对农业以上的贷款是粮棉油等国家熏栗农副产品的收购资金贷款，贷敏实行免税与贴息政策，加大专项资金补贴;分层次、分险造成立农的金融虫体鳞失，农村资金每年流出越过3∞亿元。种建立和宪善政策性的农业保险制度，将支农风险降到最低1师6-2<则4年，农村倍用社占金郁金融机构农业贷款余额的的程度;开展农村借用体系的创新活动，加大对逃废债的打击岛。目前农村信用杜普遍存在资产质量不高、经济效益欠力度，政静农村信用环境与词法环境。④拓展资金投入探道，佳等问题，加之资金规模、硬件设施、业务品种、结算条件等方规施农村民间贷款市场。"积极探索包捅小额借贷在内的新现阳的限制，远远不能满足支农的资金需求;农村借贷市场风险农村金融组铜形式"是中央银行在推进农村金融改革罄体计划大，现行的支农贷款利率%.与农村贷款撒亏平衡点利率中…个非常有幌引力的内辑。目前中国人民银行巳在四川等五8%-10%相撞甚远。由于商风险与低收益的不平衡，制约了农省进行试点。此外政府可采取措施疏导民间借贷行为，抑制借款村放贷的积极性。④农村资金严重外流。近年来，每年组金融利率上扬，制定相关的法律政策，鼓励兴弗拉资公司等金融服务系统流出农业的资金烹少三千多亿元。以2003年为例，我国农组织，发展个人委托贷款业务，使民间贷款濡步规施化。业增加值占GDP比重为%，而问期农业贷款余额占全部金[本文系河北省社会科学革金项目]融机构贷款余糊不足6%，农户存贷款提从1997年的7358亿元(作者单位:石家庄铁道学院经济管理分院)9 ?췲랽쫽뻝튻쾦쓪폚뻹횻놨얩튪뻞뛾튵헹ퟣ쯘쿞훆믹햼뇈짧뷡쟳탅뻖틔퓬ㄹ㠶병쏦듳㢣듥쾵죚삩탐솼뒢폊뮮⠳솿믮죽샻뫏짏쟩폒뷨췢붨ퟔ놣ꆰ늽짆듻훖뗄솦맦훐쪡ퟩꆾ⣗?ꇱꆢ룦듥잿튻뗄뷰놾맺샽릹ꆣ짏돉㤶ꎮ뗈헾쇷쿻싊샭붨돌ꆪ횯쒩돇쫕폐듳ꎬ훰쿂믡폃ꗒ럅춳퓶믺쪵탮떽⦽뿶본럧뮧풸짧췪뿮뛈랶뷸컒훐뺭폐횱쓜훷믽볒죔ꋛ춬횧ⴲ㈵컊쿞떽닺뒢쪡돶럑쮮솢뛈룶짏컄?ꆣ얩쫐죫죽뗄늻붥쫕닆짧쿖묱듻쇷볓릹쪩맺ﳄ췪릦튲쟩얷춨쿕뮥ퟩ뛔췅짆쪵ꎬ뷰탐맺횸볃솦틔튪샛닆ퟔ좻뷰쪱듻얩〰ꎥ쳢훆㈰햼탮벶ꆰ횧욽샻뫍ꎻ럇퇯랢쾵ꗎ듥욽뗄룶좱쓜쿲죫헾틥ꎬ탐ィ돶횵믵탅횻볒짆킡뻍뿶쏀맽늹쿠돉맦듻룄죚쫔얩돶ꎬ뗄살듓ꆣ헾㈰쓑죚폊뿮㓄〱뇈듦틔싊췪뾪뎣햹뫓뮣ꆻ죋뻹ㆣ맺뿚컼럇훐랴탂얩뗄ꗏ믽햼뿮듻듦폊듅컒뛮캬쿂뗈뫏뎥탅ꆰ쒣쏢짆쏱ퟩ뗣듥ꎬ퓶놻죽얩쇭횧〴틔쳥헾쫇뷰쒿볓풶쓪맽뿮쿂튪쮮짆햹폐훆룶놱뫊뿚쮮꼳볒ꆣ틽뷶늸횧벫䝄폠쫚늻헾ꦴ맺듻돖ꎬ샭믺삵뺭뷏ꆱ뗖쮰볤횯뗄췆볓뷰죏얩튵튻돶쓪싺쾵뒢솸죚곅잰횮풶룟럇짺쿫욽컼뚨죋쪡꾼뷰룡ퟜ욽ꆣ뎬뛔춶듳튵폐듥틸탔傱뛮좨듻뻖뿮퓚훆볃톺폫탎듋뷸얩횧캪뗄벳랽뾪ퟣ탮쏞훷ꦴ늻㤷죚폊ꆱ닺냑ꎬ헾닟틽쿠캯짧틗뷰쫽ꎺ쫀맽짧쏱독얩럅쫇춶솿뗄튵좡쏦뇈쪼붨죕탐뫍폍쳥듥쓜듻ꆣ죖늻〴훆뗘볓듯헾뷸엓탔죃㖣뿮ퟷ샻ꎬ탅릲퓶ꆢ닟쳹쪽솦췢맘췐믡꿌좱믡쫕ꆣ짺ꎬ샽틦럾쏱뗈엓탅맦싺틚쟸ㆣ뒢뛸횧랢듻뿆蝹튻솿떽뷧㊣튵늻뗄ꎥ짨뿮뚡ꋜ뷰?ퟣ뛈뻧탐쏉듦ꗒ샻램싊붵폃춬쿮잿훊쾢쫐ꆱ헾좱뿚훷죫좻닺럧퓬닆풶퓶컱볤맺쪧쏉폃쒣풪좡탮쟒돶틽럅쓚램뿮톧샑㞣㈰짏기뗄ퟣ틆ퟳ얩샻ꏓ훁ꨱ㚣틔쇋믵뷰듻묷싊ꎬ뗍쳥쒿탅톺헾뮷뎡쫇뢮컊틥짏뛸킧쿕돉헾뗍볓늻죚볒ꎬ짧ꆢ횧ꆣ쿻㣍늿쿖뛠쿲튵쾵죝싉믹컭긴〶듳ꎬ춶뗄뷰ꆣ폒쒿튵싊짓듥짙㒣ꖣ살얩뇒쪽닮ꎥ퓚평뿉횧쾵ꆱ폃훆닟뺳훐쳢탂ꆣ떱싊듳얩ꆢ폚폃뗄췪훘볈웕펲풭쿘쏅뷗쫇펦놣헾컱뷰몾㔴쓪뛠훐죫풭쇷죽ퟷ뎤뇪랢㚣?길곅ꎬ듥쫐튪볤㢣헾컼얩짧뛈폫ꆰ퇫닉ꆣ얩랢잰쿠ꆢ튵릤㈰폚짆튲튪듥ꮲ뇩볾뗄틲벶?탂뛎캬듻돶쿕뒴쒿닟ꎬ쿮궼뿚犡쿵얩쫽맺늻틲죫캪웚튪긵?뷰잧ꎥꦻ믹뎡ꢹ믺룟ꗒ뢮틽듻듳틔뗄볓쮾믽틸좡컒듥햹뛔믘쿈튵〳ꆣ쿠뾽듦짨훷횧ꪣ컼돖ꎬ뿮첨훆탂잰쪹쒿쎹娬듥쫇ퟣ럖짵짺틔쟳틸㎣퇏뛠ꎬꞴ닣믲ﶹ훆듯묱쳡폊뿮솦릲맄럅붵듳램벫듫맺붨얩뷏놨쳬횧쓪튵뫍떱뢱뷰퓚쪩튪탐곆쫕쏱볒ퟮ뗄튻뛈믮훐ꆿ?꾡쫇ꎬ죋볒웤짨듥얩틑컶뗍싊훁뷰닺살랢뗄잰탐믮쎿?ꆢ탨ꖣ헓훘틚뛸폐틸듻짌뫂ퟔ춥ꆣ쟐㢣쒿ィ릩헾ힼ췆춬샸쾵뚯뮷첽퓚맺쪩볤컊얩ꎬ뺭듥뗍폽솦튵횧풾욷쓪調닺쟳ꎺ뿮퀷뒢짭훖쪵죚쇐붫죋탋듻훔햼뻹뗄훐돉ꆣ뮹컞탔붲죽곓췢풪춬﮿탐ꋙꗒ잰ꗗ튻죫맣뛠쓜쿮뺳쯷췆쫨튵뇘볃좱쿂늻뛈퓚돶뺭듥ꆣ뗄쇷맅훊컱ꎻ⠱랢㖣탮폐퇸뿉믺볓쏱냬뿮먩ꪡ뇈쫕돇횮캪ꋙ믡램횧컒ꎬ훷췊웚듻틸𥉉좷묱얩뚨쏅ꆰ룶솦뮧냼뷸떼듳탫ꎬ뷰랦솼늻䝄폐볃틑얩쫕돶꧒솿욷⧗럅ꗎ듦쿞뺭탐릹럶틸춶훰㔷죫쿧튻얩죽틽뗃돶맺횧쳥ꦴ헒ꆣ틔뿮ꎬ탐꺡뚨㖣듥튲랶볷솪쪵탅듻뷰ꋜ삨쏱쳢맺냑퓶쪵폫얩ꎬ릻僖짏랢돵튵릺뎬떴늻훖듥퐱좨뿮뗄펪폐돖럧뛔탐늽ꎥ캪쫕ꆣ듥얩웰떽릤럖뷼㈰튵팱좨뷘ꎬꋗ뫏ꗗ킡엄캧뷰놣솦폃쇭뿮늹췘볤ꎬ훘볓볊웤튵ퟔꆣ탕짽햹늽랢맽﮿룟ꆢ탅㤹쿞?벸쫕뗄냬샻듫쿕쳓틑릫맦ꆣ㌵죫컂뺭뗄놣ꋚ튵릤﮿쒲쓪〳㤹쿞훁뫜ꪴ샭뛮?쓚믘릹캪짧췢쏅쳹뷨떽뗣얩춶쯼ퟔ짭백쟷붨햹뷰㌰ꆢ뷡듻㣄냏뫵돉램뿉쪩붵럏퓚쮾랶?떱㠷닮볒볃죵헏뎤뮯뷰뫏믆살쓪뿮㟄훰짙뗄튣맏쇷붨얩뷸볷ꎻ탅죚퇐㈰럅쏱죫닺짭컞튵㒣쫆뻞솢틸듻ぴ뺭쯣쫐⠲?좫훷놾퓚춼ꎬ떽햮쯄뗈〵잰풪뻠놦퓚쫕듦랢훊튵믽ꆢꎬ웚뫍램닆긶뗄듳쇋ퟷ탐뿮䳔볃쳵뎡꾿붺캪폠쳒늽⧓〴퓏늿쇷튪탨횧폚ꆣ겸샻떽틸ꆱ쏱듥뛔럖ퟮ뷰듻룄뒨랢죫퓚뺺샛탎헾ꎥ떫탨㤰ꪡ?킧볾럧뗒쫕싎짏폃튪쪵맺뗍듲뗈죚?얩ꎬ뚼ퟜ햹탔샍짵뛾돇춶뗄쎿샽뛮쐷쯵쓪죋킵料돉뿗싊탐랽쳡솪탅ꋛ닣룯캪햹ꎬ늻돉횧듓ꎥ?틦뗈쿕폚쪩볊믷컥럾뺿듥캪킡샭뗄ꆣ뚯훁풪쫐죫뷰붺곖쓪햼㌵뗗얩좷듻?놾풸늹튵쪽릩뫏폃붨듎쓚헻탨돶잷랽짺컱ꊡ쫕돇폚헾욿얩솦뺭뮯퓶죚월컒좫㣒ꎬ듥뷊뿮특㎣뫓쳹ꆣ믺듻짧솢ꆢ쟾뗄쳥틖죫헲ㆣ뢮뺱뗈쏱볃쯹뎤룱볁뷰맺늿?퓚좫ꆣ붴響긵꾿ꋚ릹죃뿮탎튪뫍럖뗀탂볆훆뽪훍죋긶릤ꆣ튪폐쳥탨﯂쯅죚얩뷰?늻맺떼ꎥ쇭릹뫍떣돉뷸췪쿕ꎬ탍뮮뷨뫳ꎬퟷ?ퟳ쏱튻뿮슨ꎬ쟸돎쒿쇏튻
