2011年度金融法务部
年终总结
1
目录：
• 一、2011年全年工作概况
（一）资信调查
（二）金融业务办理
（三）贷后监察与治理
• 二、2011年工作中的不足及整改措施
（一）补充对资信调查流程阶段的考核制度
（二）制定完善部门内部考核激励制度
（三）加强对内及对外的培训工作
（四）贷后监察与治理工作流程化、标准化管理
• 三、2012年工作计划
（一）加强与集团法务中心的配合工作
2
目录：
（二）加强与公司外部优势资源的合作与配合
（三）加强对各分公司本职工作事项的考核力度
（四）继续给予各分公司最大力度的金融业务支持
3
4
2011年全年工作概况
2011年度是北京雷沃求存求变、不断进取的一年，是金融法
务部创立伊始，摸索前进的一年。在2011年度，金融法务部始终
致力于信用销售的金融业务开展与经营风险防范、监督、治理工
作，进而为公司正常有序的运转保驾护航并为之而不懈努力。现
将本年度我部门主要工作内容汇报如下：
（一）资信调查工作
为了更好的保证我公司资金链安全，防止公司在经营销售中可能会出
现的信用风险，我金融法务部在2011年下半年制定并完善了客户资信调
查制度与流程，进一步将信用风险全面前移。根据不同的销售类型，本部
门加强了客户准入的条件，加强了对客户资料收集的全面性、真实性、合
法性，对客户的资质情况由从原来业务员或本部门专员的主观判断到现在
客观的资信评估，不仅提高了判断客户真实资信情况的科学性、有效性，
同时也能够给予上级领导相应的直观的决策性参考意见。可以不容置疑的
说，本年度的资信调查制度的确立是本部门自创立以来工作内容的重大创
新与管理高度质的飞跃，对于公司的良性发展具有重大和深远的意义。
5
• 2011年8月2日向各分公司、办事处下发《关于全面开展资信调查工
作的通知》，通知中对资信调查的范围、实施方式、工作流程与考核措施
作出了明确的规定。金融法务部在制定独立的资信调查制度的同时，积极
与集团法务中心相配合，对于授信额度较大的客户，我部门依托于集团分
级资信调查体系，力争将我公司信用销售风险降到最低。
2011全年资信调查户数18户，审批通过14户，审批通过率为77%。
6
7
9
10
资信调查专员根据客户的基本情
况、经营情况、财产情况、保证
情况综合打分，客观真实的反映
了购机客户的资信情况
（二）金融业务办理情况
2011年全年金融业务办理运转正常，截止到2011年末，总放款客户共
计97名，总计放款金额 ，其中装载机放款客户65名，放款金额
万，挖掘机放款客户32个，放款金额 万 。
11
2012年金融业务发展及改进事项
1、精简金融平台，筛选并大力推进适合我公司经营现状的金融产品。
2、加强对客户的征信查询，建立完善客户档案库。
3、确立分公司金融专员职责事项，配合融资公司信用经理，面前率要求达
到90%以上，避免出现客户代签、虚假签名的情况。
4、加强对各地分公司金融、保险事项的培训及考察。
12
（三）贷后监察与治理情况
13
1月份 2月份 3月份 4月份 5月份 6月份 7月份 8月份 9月份 10月份 11月份
0
北京分期
各分公司全年内分及金融平台逾期率
14
1月份 2月份 3月份 4月份 5月份 6月份 7月份 8月份 9月份 10月份 11月份
0
北京金融
北京金融
15
1月份 2月份 3月份 4月份 5月份 6月份 7月份 8月份 9月份 10月份 11月份
0
石家庄分期
石家庄分期
16
1月份 2月份 3月份 4月份 5月份 6月份 7月份 8月份 9月份 10月份 11月份
0
石家庄金融
石家庄金融
17
1月份 2月份 3月份 4月份 5月份 6月份 7月份 8月份 9月份 10月份 11月份
0
保定金融
保定金融
18
1月份 2月份 3月份 4月份 5月份 6月份 7月份 8月份 9月份 10月份 11月份
0
张家口分期
张家口分期
19
1月份 2月份 3月份 4月份 5月份 6月份 7月份 8月份 9月份 10月份 11月份
0
张家口金融
张家口金融
20
法律责
任
信用
风险
客户购车逾期
信息上报央行
征信库。
锁车-拖车-回
购，法律强制
力做保障
现阶段债权催收的主要措施
21
相关措施产生的后果
信用风险
无法在银行办
理各种个贷业
务，出入境受
限。
法律责任
对于法院已
经生效的判决，
有给付义务的
债务人将禁止
高消费。
能力展现
明确性
亲和力
感染力
注意力 引起客户关注
感染客户情绪
理解同情处境
约定日期明确
事实清楚 目标明确
态度严肃
与客户沟通时的注意事项
22
2011年工作中的不足及整改措施
23
不足
整改措施
1、资信调查阶段缺乏对流程的
考核制度
2011年下半年，金融法务部加强了对
客户资信调查的力度，调查事项较为
全面系统，但是对资信调查的流程及
相关环节，缺少较为有效的考核，致
使在制度的执行过程当中，部分分公
司上报资信调查的时间节点过于随意，
甚至流于形式。
2012年资信调查仍然是金融法务
部全年工作中的重中之重，本部
将在明年加强对各分公司在执行
制度过程中的流程化考核，对于
超越相关权限，违背交车流程的
行为将予以严厉禁止并予以通报。
24
不足
整改措施
2、部门内部考核激励政策目前
缺失
就目前而言，贷后债权问题仍然是各
代理商较为头痛的一大难题，做到售
前、售中、售后的风险管控工作关系
到一个代理商的生死存亡，适时有效
的考核激励政策不仅能够激发出部门
员工的主观能动性，更能较好的把控
信用销售的全局风险。
2012年，将确立并完善部门考
核激励政策，在日常工作中做到
奖罚分明，并应同时注意及时性。
25
不足
整改措施
3、部门内部之间及外部培训工
作欠缺
2011年，金融法务部是创立、摸索的
一年。目前部门人员已经基本到位，
职责划分也较为明确，下一步就是加
强部门间内部的工作磨合，真正的做
到人员之间工作无缝衔接。
对于分公司而言，还需加强金融业务
知识的培训，灌输销售风险意识
2012年将加强部门间内部培训
工作，同时定期对各分公司进行
相关业务培训，对培训结果进行
评比与考评。
26
不足
整改措施
4、贷后监察与治理工作流程化
管理需完善
债权及法务人员工作流程细化欠缺，
尚未有一个整体的工作标准流程及考
核制度。
2012年将所有部门工作流程化、
体系化，标准化，并作出良好的
自律甚至是考核制度。
2012年工作重点
（一）加强对各分公司的考核力度
2011年对分公司考核力度明显过低，部分考核制度出于维护市场的考虑名存
实亡。时至年底，根据逾期率数据显示，我公司整体逾期情况仍然不容乐观，部
分分公司逾期率甚至全年始终居高不下。违规交车、购车人资质不完善擅自发车、
卖车现象时有发生，无形之中加大了公司经营运营风险。
鉴于此些现象，2012年将大力监督相关制度的执行情况，并做到实时监督、
实时通报、实时整改、实时处罚，对严重违反相关制度流程的责任人考核到底。
27
（二）继续给予各分公司最大力度的金融业务支持
2012年将根据各地分公司的实际情况综合考虑，继续给予最大力度的金融业
务支持。根据客户以往的资信情况可以区别对待，鼓励分公司在原有的金融产品
上有原则的灵活变通。对于风险性较小的金融产品政策可以优先考虑。
28
（三）继续加强与集团法务中心的配合
2012年对于问题债权的要开展多渠道、多方式处理手段。结合集团法务中心
的有效资源，目前联系最为紧密的为法律部与清收部，对于在经营过程中出现的
问题债权将积极与集团相配合，优化资源配置，真正的发挥出集团法务的优势。
29
（四）加强与律师事务所及外包拖车公司的合作
2012年金融法务部将加强与集团外的优势力量的整合与配合，对于一部分有
一定社会地位的自然人和法人客户可尝试寄发律师函、法院支付令等函件。对于
一些难度较大、危险性较高的拖车任务可以委托相关专业拖车公司处理，以上外
包合作均是对集团法务力量的良好补充。
30
谢谢
31
