2010年4月大众商务,201O (总第112期)Popular Bus ness ( Cumulatively, NO. 112) 关于军人保险引人商业保险的思考陈醺瞌(军事提济学院，湖北武仅43∞35){摘要]:i在人保险是国家通过立法，设立专项篡金，在军人自子疾病、伤残、年宠的原因，丧失或暂时丧失劳动能力或死亡时，给予其一定经济补偿的一种特殊的社会保院制度。军人保险是蒙人职业特殊性和i黯危险性的必然要求，是保障军人权益、提高部队稳定、加强部队凝聚力的强大后盾。{提键诩}蒙人保险，商业保险中朋分费号:附文献标识码:A文章编号:1009-8283(2010)04-创51-01 主重要组成部分，与军队的组织编制和职业风险较为相似，他们的成功实1理人保险引入商业保险的必要性是部队以人为本的体现践为埋在人保险引人商业保险提供了有兹的经验借鉴。直在人保险要着力为广大关并排忧解难，解决官兵最关心、最直接、最3宰人保险引入商业保险的几点建议现实的利益问题。当前困扰官兵的问题，主要是在艰苦边远地区和特殊 ~喜注意循序渐进，逐步深化岗位的宰人，有的战斗在人类生命的祭区，有的监守在有密射线和有毒需求决定供给，军人日益增长的多层次保险需求是军人商业保险发气休的岗位，有的生活在自然条件十分恶劣的大山和隔壁海岛等。这不展的动力和源痰。不符合军人血球的保险产品，在商.llk保险的运作模式仅对军人身体造成…定的伤害，同时也给家庭带来许多的困艰。全军每下，不仅拥有自愿选挥权利的军人不会投保，而且保险公司也因因客户年有人牺牲，有人残疾，有的随直在家属就业声援、子女教育难，有的军人或较少无利可图而被迫放弃该项保险产品。但是，军人的保险需求是多种其家属怠文病后，陷入经济困埃。特别是在独生子女大最从萃的情况多样的，需求的层次性和紧迫性各不相同，军队不可能具备满足宰人所节，军人牺牲后抚恤和保险金标准偏低，增添了军人和1家庭的后顾之忧。有保险需求的条件，况且有些需求可能在经济上也不完全可行。所以，军人表现要研究和解决这些问题，…方面应当调费是先行保险金给付标军人商业的发展就应该遵循一个循序渐进的过穗，通过区分宝等人保险需准。另一方面应当权极引|入商业保险机制，弥补目前军人保险险种项目求的轻重缓急，将宰人保险需求最强烈，而发展条件又相对成熟的险种少、覆盖面较难、给付水平低的不足，拓宽保障市圈，为军人及其家属键首先推出发展，以降低稼人保险引入商业保险的成木，减少交易费用，增供多方面、多屡次、高标准的军人内保险服务，有效地解决军人的启顾之强军人商业保险发展的可靠性，从而使军人商业保险获得各方面的文忧.为军人及其家庭排忧解难。衔，积累经验后再按照军入需求的牍次推动其他商业保除险种的开发和是保障率入板就的现实需要实施。里京人保险事业要与时惧进，健康发展，就要树立引人商业保险机制注1靠投保方式的选挥与社会保险项目协调发展的观念。要解放思想，创新发展现念，破除军不同的保险险种应该采取不同的投保方式。对于伤亡保险，絮队可人保险只能在社会保险范阁内发展的保守观念，提高对商业保险机制引以区分投保的人群，分类别投保，这样就能迅速满足特殊宰人全体的需人军人保险事业重大意义的认识。从社会发展理论和社会保障政策方要，又可以作为下一步扩大笨人保险和商业保险结合模式的试点ω对于面看，商业保险既然是国家社会保障的支柱，就可以是军人保险的支柱。医疗保险，由于全体军人都要参与投保，规模很大，可以团体进行投保。从世界范围着，许多国家军人保险的体系建议，既有社会保险，也有商业注意选择商业保险除种保除，还有互助保险。我们只有树立军人社会保险、商业保险、互助保险商业保陇险种很多，而军入保险不可能-涉到位，股先选择…些需协调发展的观念，宰人保险等革.llk才有可能在创新中发展。求最迫切的保险险种。首先，军队应该先、选者商业阪疗团体保险，因为当前察队的免费院疗巳绕不能满足广大官兵的要求。选择商业院疗保2 ]在人保障引入商业保险的可行性风险防范的分析是理论前提险，可以充分利用地方医疗机构，有效的利用地方医院的优良资源。其根据奉贤防范理论和机制，参加保险的人数越多，风险分摊越有效，次，军队应该选择商业医疗伤亡团体保险。当前军人伤T吃保险赔付的金保险系数就越高。商业保险公司所承载的投保人和其资金规模远比军额远远达不到所需要的数额，而选择商业伤亡保险则能提高标准，但大人保险体系要大得多，其强大的给付能力为商业保险公司在军人保险领的保障了伤残军人及其亲属的生活，提高了部队官兵工作的积极性ι域开展保险业务提供了有力保证。成本的镰商是3在本前提参考文献:在医疗保障方商，利用商业保险提高军人保险保障水平的资金来[1]余家健.军人补充保险制度研究与设计[J].军事经济研究，源.EîZ首先是寒入为提高稼人眩疗保隙水平增加的经费投入。军人参加2例)().(10) . 商业医疗保险后，虽然从各级絮骂街Ì(!位方面看，绕费效益并不明显，但是[2)李英成.直在人保险与絮人权益保隙研究[1].军毒草经济研究，从各级絮事单位方面看，维护正常的工作秩序，提高军人的士气和工作2∞1. (10) . 积极性。此外随着军人收入的不断增加，个人支付…定比例的商业保险[3J周景涛.浅议絮人社会保愤激励制度创新[1].经济研究导刊.2ω6，(04) . 费用也完全可行。斌警部队的示范提供了借鉴[4J常挠.对军入社会保障非正式制度激励功能的几点思考[1]武警关并在充分利用商业保险资源方面的示抱作用，也说明了军人金卡工程(经济与法)，2ω8，(10). 保险在利用商业保险资源方面是可行的，武警部队作为我周武装力囊的作者简介:陈麟骏(1987即)窍，研究方向:蒙队财务管理岛1췲랽쫽뻝㈰듳偯⡃맘돂⢾ꆾ늹뛜훐컄ㆾㆣ뻼쿖룚웸뷶쓪웤쿂ힼ짙릩폇폫죋죫쏦듓놣킭㊾㊣룹폲퓚풴짌믽럑커ퟷ훘볹㎾㎣탨햹뷏뛠폐쟳쫗잿돖쪵늻틔튪튽떱쿕듎뛮뗄닎嬱嬲嬳嬴뷰㈵䉵乯⣗灵뎥ꆣ긱캻긲튽긳헟쪩춬ퟮ〰〱〶뾨?훚畭ﳊ춼쿗헂죋쪵쳥뛔폐볒ꎬꆢ뛠짧놣뻼뾴쫀쿕뗷뻝뾪튵룷벫폃뺯튪캪쟳뗄짙퇹쿈쟸쇆잰풶巓ꆿ巖嶳獩ꎮ햪맘ﳈ뾼污?뗄쫇럧돉쇆커볲튪ꆣ힢웈ꎬ릤湥㒣쓪짌畬슾럖뇪뇠놣뻼죋쫴뇭쇭뢲랽캪믡쿕ꎬ뷧랢럮쾵햹펦튽벶탔튲맘퓚ퟩ뻶뚯늻컞쟡췆믽폖뿉풶헏샮?ꏦ?뾥튪볼쮱컄?獳갲튻늿뻼놣쿕놾뺯뷩힢틢쟐⠱⠰돌폚㓔컱慴궼샠쪶뫅쿕샻룚죋컾뮼쿖튻룇쏦뻼놣횻짌랶뮹햹쿍쫽쳥쫗쇆ꆣ췪늢돉뚨솦뷶ꎬ탨튵훘돶샛춶뿉뛓틔듯쇋튽펢냌〱ꆿ훖듊ꏏ뛓죋헏럀뗄늿ꎺ틢춶쿕톡쿗〩㐩⢾ㄲꏏ?楶쏑뫅싫ꎺ튪틦캻짭짼듳컾랽쏦ꆢ죋쫂쿕쓜튵캧폐뗄럀뻍쾵쿈놣듋좫퓚폃늿릩뫍펵뿉탨쟳뮺랢뺭돤펦늻짋ꆣ돉캣꺶쳘틔ꎬ뻼랶쳡랽뛓돂톭놣쿕퓱ꎮ궼웚뻼ꆿ헒ꎺ敬ꎺퟅ컊ꆣ쳥ꎬ늡짼퇐쏦뷏뛠뛈튵쿮퓚쫂놣뾴뮥맛랶풽튪쫇쿕떥췢뿉돤짌럖룸풴춼쟳랢벱햹퇩ퟷ평쏢룃떽닐꺾ꎮ껇풾쫢죋폐헒뗄룟탲랽훖쏓뻼?죋禣몣뗄䘸?〹캪솦쳢폐퓬뫳뺿펦햭닣웤좨튪쒿짧튵쿕ꎬ훺쓮럖샭룟듳컱쫇뻼뻓캻쯦탐쪾뾥틽붥좪ퟔ뛸쳵햹쪽폚뻂뫜럑샻톡쯹ﳈ돒놣짧죋놾햽틦컶믹샻랶⠱뷸룃훖꠩걎겺㐰ꆪ캪ꆣ뗄돉ꎬ뢧뫍떱ꆢ듎볒폫킭믡훘볈탭싛뗃쳡랽ퟅ죫뻼풸놻닣볾뻍붫틔랢퓙좺쿂좫뛠튽폃퓱탨쮲쯉믡뗄뚷쫇놾폃쳡㤸ꎬ톡닉쿕ꆣ侣ﺱ쿕놣ꎮ㠲쳒맣떱짺튻닐쿝탴뷢믽룸ꆢ춥쪱뗷듳좻뛠뻼뫍짌릩캪쯤쏦늻톡웈듎펦붵햹내쳥쇆뗘튪벰릳ﳈ죋놣쳥퓚쿖샭잰짌릩㟒훰퓱좡쿕쫗㈰긱뇎㌲㠳듳잰믮뚨벲죫뫍뻶벫뢶룟업뻥랢틢맺ꆣ죋쳒믺튵ꎬ쇋쳡좻뾴짌뛓죕럻퓱럅탔뿶룃뗍뗄헕럖늽뻼뛸틑랽웤쯉쫇쿕떱헏쿖죋쪵싛쳡튵쇋묩늽늻훖쿈〸ㄲ⠲맘삧퓚뗄ꎬ뺭놣헢틽쮮뇪폇뷸햹랶틥볒컒웤폐룟듓쫕튵풴틦뫏좨웺뫍쟒ퟱ뻼뿉삩죋튽쫽쟗폫ꏕ맺훆ꎺꏏ샠탨떱잰놣뷨쓐짮춬ꎬ놣?먴〱늢죅ퟔ짋폐볃쿕킩죫욽ힼ뷢ꎬ뗄캧볒뻼쏇잿솦룷캬랽ퟩ퓶샻룃뷴톭죋뾿뇰듳뚼늻쇆뛮쫴헖쾷뛈짺쮣쳡본뮯⠱볒짌햵ꏏ㌰ꆣ〩업맙쏼좻몦뗄삧뷰컊짌뗍쓑붡맛쓚죏짧죋횻쫂닎릫듳놣쳡죫벶뮤쿕쏦퇐횯뎤쿮웈킩튻탨탔춶뻼튪뛓쓜믺짋ꎬ욶ꏕ쟕춨튵쒱쒼뻼뗄햵룟뺿펦ꎮ〳〴폇뇸쳵ꎬ쯦뺳뇪쳢튵ꆣ뾵쓮랢쪶믡놣폐볓쮾횤튽헽늻쫇뇠릩淇탔탨룶쟳쿕죋닎싺릹췶뛸짺죑좨쾼쿕맽죋놣?뷻뻼랽뢵룃㔩ꆪ뷢뗄볾춬뻼ꆣힼꎬ늻랢햹쿕쫷닅쯹룸쇆쫂뎣뛏풴뿉훆쇋뛠룷쟳톭ퟮ틽듓폫ퟣ췅톡믮킾틦꓀뷖쒿놣쟸죋쿲쪽쿈솢쿕〲쓑컊쪮쪱볒쳘욫튻ퟣ쓚햹튪뗄듓헏폐돐뢶놣떥퓶랽탐뫍닣쒱늻닺뿉탲잿죫뛸헢춶맣쳥퓱ꎬ뿓욶쿕ꎬ짐놣ꎺꆣꆢ램㔱?ꎬ쳢럖튲쫴뇰뗍랽믺놣뷢짧뗄쳥뻼뿉퓘쓜헏캻릤볓쏦횰틦꣒듎ꏏ믡욷쿠붥쇒짌쪹퇹뫍듳킧쳡욶좼틽쫇폐쿕뻼뛔톡탐ꆪ뷢뛱룸뻍쫇쏦훆췘쿕럅쫘믡횧쾵죋쓜솦쮮랽ퟷ튵햲춶ꆣ춬퓚뷸췆짌튻맙룟퇐좴꓀ꎬ뻼뗄놣뛓?폚헟죋〱뻶훷볠쇓볒튵퓚퓶펦ꎬ뿭럾튪쮼맛랢훹붨짧?쫽춶캪헏욽쏦훈룶쪾커닆럧뺭쿕陼놣떫뗄뛸뚯짋쓜맦늽짌뇸샻ꆣ쇋왛뺿듐짨횰쫘쮮췶튵죋맙튪뗄춥쓑뛀쳭떱쏖놣컱쫷쿫쓮햹ꎬ틩믡뒴풽짌퓶뾴탲랶뺯쿕퇩탨랣쫇뻼볃맽랢웤톸쒣떽폃늿䩝孊쉛ꛄ솢튵퓚욽맜놣튽뇸쫇듳듸ꆢ짺쇋뗷늹헏ꎬ솢샭뻍놣탂뛠죋볓ꆣ횧ퟷ늿뷏뷨쟳곔뛸뛓짏돌햹뗄쯻쯙쿕뫜캻튪뗘잰ꎮꆿ䩝?쳘폐뗄샭쿕쇆ퟮ퓚즽살ퟓ뻼헻쒿랶폐틽뒴쳡싛뿉볈쿕훐ꎬ뫍놣뗄뺭뢶폃뛓캪본쫇?쟒늻뗧쳵돉짌싺뷡듳쟳랽맙ꎮ쒼쫢몦ꎬ췅짌쿮맘볨뫍탭얮죋쿈잰캧킧죫탂룟틔폐ꆢ랢럧웤쿕뺭럑튻ꎬퟷ쿠ꆣ뻼쳒놣뿉늻춨볾놾튵ퟣ뫏펦튽퓲뇸쫂뢵탔짤뷰뻼쳥믹ꎬ뿠룴뛠뷌듳탐뻼뗘짌랢뛔짧쫇햹쿕릫럑킧뚨튲캪쯆죋떱뗄쓜췪맽폖믱놣쳘쒣뿉쿈톡풺짋릤뺭쫂볃뫍쿟살뛓뷰룟䒡뇟뫍뇚뗄폽볒놣죋캪뷢튵햹짌믡뻼ꆣ럖쮾춶틦뇈쮵컒ꎬꏏ릫뻟좫쟸쿠복뗃쿕뿉쫢쪽틔톡퓱췶쳡ퟷ볃뺭퇐벿튵캣폐ꎬꋗ풶몣삧쓑듓춥쿕놣뻼뻶샭튵죋첯맦퓚죫늢뗄샽쏷맺쯻햵쮾놸뿉럖뛔짙룷췅퓱짌폅룟퇐볃뺿뱛ꎬ쿕뚾틲뗘떺쓑ꎬ뻼뗄뷰죋쓮놣헏풽쒣ꆣ늻쪿쇋커쏇쓔튲탨싺탐돉붻랽훖죫쫔쳥튻튵솼뇪믽뺿퇐떼䩝퓚탔캪놽쟸뗈ꆣ폐뗄뫳룸쿕벰죋믺ꎬ헾ꆢ풶뻼쏷웸짌ힰ쯗믘쟳ퟣ쫬틗쏦좫뗣뷸킩튽엢ힼ벫뺿뾯ꎮ놣뻼뗄펡뫍ꆣ좫뗄쟩맋뢶훖웤훆웆믺닟튲뮥킧뇈놣죋쿔튵죫솦돉랢틲쫇뻼쯹럑뾪쳥탐탨쇆풴ꎬ탔뇑죋ꋗ쳘헢뻼뿶횮뇪쿮볒뫳돽훆랽횧폐훺ꎬ쿕닎릤놣솿릦ꏊ뿍뛠죋틔폃랢뗄뛔춶ꆣ싽좻평쿕튪?쫢늻쎿죫폇쒿쫴맋뻼틽훹짌놣쇬볓떫ퟷ뗄쪵뮧훖쯹ꎬ탨뫍폚웤뷰듳폚쟳믲ꆣ쳡횮튵쿕쫇퓶ꎬ벲뗄쫇늡놣ꆢ헏뻼쮼짋죋닐좨ꆢ틦뾼ꆢ쓪쳡샏룟뗄늿뛓풭컈틲뚨ꎬꆢ볓즥잿쪧늿믲뛓쓽퓝뻛쪱솦즥뗄잿쪧듳샍뫳뚯쓜솦믲쯀췶쪱ꎬ룸폨웤튻뚨뺭볃
