财富保卫战
——财富安全谈寿功
河北分公司营销培训部
保险五大真相
每个人都已投保，要么向保险公司，要么向自己；
保险是准备金，今天准备明天，年轻准备年老，父母准备儿女；
保险不是投保人保不保，而是受益人要不要；
保险是责任心和爱心的代名词；
任何东西都能用现金买到，而保险有现金还得有健康。
传统寿功，“非死即残”、“非病即贫”的导入手法，老套压抑，易遭反感，常常适得其反。
讲解逻辑
家庭责任
保险价值
四大风险
激发听者责任心
切入点和主线
风险无处不在，
如何尽责任？
进一步
挖掘需求
何以解忧？
唯有保险在手！
“揭盖”
寿功
①
③
②
环环相扣，逐层深入，平滑过度
从财富安全的角度谈寿功
对象：
人近中年，已有不错的经济基础；
轮廓描述：
事业有成，收入稳定，家庭经济实力达到一定水平。对资产保值、增值有自己的想法和做法；随着年龄的不断增长，开始考虑财产的传承问题。
从财富安全的角度谈寿功
心理特征：
1、关注财富安全，对通货膨胀比较敏感；
2、愿意尝试一些理财工具进行资产保值、增值；
3、开始考虑财富的传承，对遗产税不太了解，但有一点担忧；
4、有从重心理，导致某些时候投资较为感性。
讲解要点：
打开心门，挖掘需求，唤起财富风险的危机感，再谈寿功。
Description of the contents
孝敬父母
相亲相爱
呵护子女
家庭责任
财富安全
奋斗史都是用汗水书写的
人生有风险，财富亦难全！
高额医疗费用
高额养老费用
高额子女教育费用
高额生活成本
如果选择风险自担，一旦风险降临，财富就会被无情的剥夺！
谁帮我们保护属于自己的“财富”？
一方有难，八方支援——保险为每一个需要帮助的家庭或个人提供帮助！ 这就是风险转移，通过购买保险，把财富有形风险分摊给他人。
人寿保险
通货膨胀，正在让你“坐吃山空”
高回报必然带着高风险
股市风云变幻
民间资本融通安全吗？
遗产税的征收
中国遗产税实施条件
1999年11月1日征收利息税
1993金卡工程（银联卡的普及）
1995银税工程——税务机关与银行的联网 ，个人所得税的全国联网。
2000年4月1日存款账户实名制
法律的完善
2000年后逐步修改《继承法》、《民法通则》、《婚姻法》等
《物权法》的颁布实施-2007
避免逃税机制
年收入12万个税申报
财产实名制的实施
物业税
2008年报告财产令（提高财富透明度）
2010年二代身份证全国联网
帐户实名制加速核实
纳税公式
第七条：遗产税的免征额为二十万元。
遗产税的计算公式为：第九条
应征遗产税税额=应征税遗产净额X适用税率－速算扣除数。
遗产税的免征额及允许扣除项目的金额标准，由国务院根据社会经济发展变化情况适时进行调整。第十条
175
50
超过1000万至2000万
5
超过2000万
超过500万至1000万
超过200万至500万
超过50万至200万
超过20—50万
应纳税净额(万元)
0
10
1
速算扣除数(万元)
税率%
级别
第二十六条
60
6
75
40
4
25
30
3
5
20
2
正在拟定的《中华人民共和国遗产及赠与税暂行条例》规定，遗产税的征收对象是被继承人死亡时遗留的个人合法财产，包括动产、不动产和其它一切有财产价值的财产权利、以及被继承人死亡前规定年限内赠与他人的财产。具体包括：现金、银行存款、有价证券等金融资产；房屋、车辆等固定资产；珠宝、首饰等贵重饰品和生活用品；文物、图书资料；生产资料；著作权、专利权及其它知识产权中的财产权利；其他财产等8类。
赵本山投保年缴保费370万，十年累计3700万，在未来遗产税上避税资产超过1亿！
谁帮我们保护属于自己的“财富”？
产有所保、财有所承。保险就是财富蓄水池，抵御通货膨胀、投资不利、税收等无形财富风险，给财富增长和传承带来的风险。
人寿保险
案例一
张三欠李四100万，张三身故，留下存款50万，张三家人和李四都要争取张三留下的50万存款。
谁能得到这50万？
债权>继承权
民法通则
债权
>
继承权
中华人民共和国
《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
案例二
张三欠李四100万，张三身故，留下保险金50万受益人为其儿子，张三的儿子和李四都要争取张三留下的50万。
谁能得到这50万？
受益权>债权
受益权
>
债权
中华人民共和国
《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险法
保险的真相：
每个人都需要投保，
要么向保险公司投保，
要么向自己投保。
寿功金句
现在这社会，有钱就能解决一切问题，我还需要给“钱”上保险吗？
风险带来的损失可能是无底洞，就算我们有足够的钱自己承担，但为什不找一种方法把它转嫁呢？
业：现在这个社会，钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。
客：我同意这个观点，所以我一直加倍努力的赚钱呀！
业：陈先生，我知道您工作非常兢兢业业，所以您拥有了今天不错的经济基础，您的爱人和孩子也生活的非常不错，这都是您的辛苦努力换回来的。
客：哈哈，应该的，应该的。男人嘛，就应该让老婆孩子过好日子呀！
业：据我了解，您是白手起家呀！
客：啊，是呀，想想那时候真不容易，刚刚改革开放，县里给了政策，鼓励搞个体经济，我就回老家组织村里的年轻人干起了这个包工队。刚开始的时候，不容易呀，下着大雪我骑几十公里自行车到处拉活，饿了就啃一口硬馒头、渴了抓把雪啃；可是辛苦不说，还要时常看人家脸色哩，那时候谁瞧得起咱这私人队伍呀……唉，现在好了，有车子房子了，忆苦思甜呀！
建立责任心
业：陈先生，听了您的奋斗历程，我很受鼓舞和感动，您就是我的榜样。可是，您一定也看到了，风险是不分男女老幼和高低贵贱的，一旦风险到来，就会给伴随巨大的损失。比如说吧，现在的老百姓哪里敢生病呀，不是怕病魔，而是怕高额的医疗费用，真是看不起呀！有道是“家有财富万千贯，一病回到解放前”！
客：哈哈，这一点我已考虑到了，所以我每月会把收入的一部分固定放入银行，把本息专门作为自己和家人的医疗基金，再加上我和爱人的社保，应该可以抵御这些风险了！
业：陈先生，看得出来，您的理财观念是比较稳健和谨慎的。但是如果有一种更好的分担风险方式，如果不幸真的到来，可以帮我们把财产的损失降到最低，而不用把自己多年来辛苦血汗赚来的钱都给了医院，更不用担心钱被投进无底洞后，家人的生活会遭受改变，那不是更好吗？
客：那怎么解决？
挖掘、激发需求
业：你何不了解一下我给您介绍的保障计划，所谓“病有所医”，这就是人寿保险能带给我们的！
客：保险真的这么厉害？
业：一方有难，八方支援嘛，这就是风险转移，通过购买保险，把人身风险给我们带来的财富风险，分摊给更大多数的人。这样，其实是人人为我，我为人人，通过大家的力量，为每一个需要帮助的家庭或个人提供了帮助 。
客：那太好了，快给我设计一款产品吧！
业：好的！
讲解寿功
课程回顾
家庭责任
保险价值
四大风险
激发听者责任心
切入点和主线
风险无处不在，
如何尽责任？
进一步
挖掘需求
何以解忧？
唯有保险在手！
“揭盖”
寿功
①
③
②
环环相扣，逐层深入，平滑过度
财富安全
讲解要点：
打开心门，挖掘需求，唤起财富风险的危机感，再谈寿功。
不但学成功人怎么做，
更要学成功人怎么想。
亲爱的各位朋友大家好：今天让我们再来学一次寿险意义与公用之财富的安全管理，以前我们总在学习，有可能你在想，这次能有什么新的方法呢，不放实话告诉大家，今天的财富管理的主线和以前还是一样的，给他换换包装，以前我们总是在以风险为主，而这次我是以责任为主。比如说“。。。。。。。”
保险到底是什么，他的意义，它的真相是什么，让我们一起来看一下。
下面我们一起大声的把它诵读出来。
我们以前讲的那些，在做的各位，你们什么感觉，不是血粼粼的教训就是医院理死心冽肺的哭泣。晚上能睡的好吗？这样真的就能真心打动客户？客户就不反感？有的时候我们都很无那，明明挺好的一个客户，让我们讲的适得其反，你说不说这个那说啥啊，
如果你是一个有爱心的孝子，不管收入多少，请先为自己购买一份费用不高的纯意外险，受益人写上父母的名字，当你遇到不测，保险可以代你尽到儿女的奉养义务。
日本人有一种习俗，订婚时，男方要买一张寿险保单，写上女方的名字，这是一种爱与责任的体现
“我愿意，无论贫穷与富有，健康与疾病，我们都患难与共，风雨同舟，
携手度过未来人生”
这婚礼上的誓言不只是说出来而已，每个字后面沉甸甸的分量都不允许有
半点懈怠，因为从这一刻起，你们生死相依，经营好你的婚姻，也就规划好了你的人生。
你的爱车有保险，风险发生时让你的财务免于损失过重
你和爱人彼此更需要有一份保障，互相投保互为受益，将彼此的生死从最初就植入到彼此的意识里，让这份爱的承诺有一个“载体”。
*
财富锁定作用。 我经常看见这样的人，一个很有钱的男人对着自己刚刚出生的孩子高高在上的说：你生在我们家，你不知积了多大的德，因为仅凭我的实力，这一辈子会让你过得非常非常的好，他的判断有错么，没错。但是它使用今天的自己去判断，那我们来想一想，今天孩子刚刚0岁，你有多少钱跟他有多少关系，他只是需要一口奶，你有多少钱跟他是没有关系的，他需要钱的时候是18年以后。那你敢不敢肯定18年以后的你比今天更有钱，或者一样有钱，我想谁都不可能敢下这样的定论。那你今天有钱的时候，为什么不去锁定一些东西，即使18年后不再像现在这么有钱，你也能够让孩子过这么好的一个生活所以说你会发现，刚才那个例子就是一个悖论，这个悖论就源于你的爱和责任要在18年以后去付，但是你用今天自己的能力去衡量18年后你的自己，那么你的赌注就是这18年你不能有任何事情发生。所以说一个聪明的人应该在自己风华正茂，意气风发的时候，把自己的能力锁定下来。拿什么锁定呢，用一个保险去锁定。这个资金账户风吹雨打都不怕，完整的保留下来，如果自己一辈子都顺风顺水，这个保险放在旁边，永远不用，锦上添花。如果自己不再得意，这个保险放在旁边，雪中送炭，仅此而已，所以说这个保险是必须的。
*
“人民法院依照民事诉讼法规定责令被执行人报告财产情况的，应当向其发出报告财产令。报告财产令中应当写明报告财产的范围、报告财产的期间、拒绝报告或者虚假报告的法律后果等内容。”
司法解释中规定的被执行人应当报告的财产范围非常宽，既包括现金、动产、不动产，也包括债权、股权、投资权益、基金、知识产权等财产性权利；既包括当前的财产情况，也包括被执行人收到执行通知之日前一年至当前发生的财产变动情况。
帐户实名制加速核实：
中国人民银行将于2011年3月至2013年6月在全国范围内分批完成存量个人人民币银行存款账户相关公民身份信息真实性核实工作。
*
“人民法院依照民事诉讼法规定责令被执行人报告财产情况的，应当向其发出报告财产令。报告财产令中应当写明报告财产的范围、报告财产的期间、拒绝报告或者虚假报告的法律后果等内容。”
司法解释中规定的被执行人应当报告的财产范围非常宽，既包括现金、动产、不动产，也包括债权、股权、投资权益、基金、知识产权等财产性权利；既包括当前的财产情况，也包括被执行人收到执行通知之日前一年至当前发生的财产变动情况。
帐户实名制加速核实：
中国人民银行将于2011年3月至2013年6月在全国范围内分批完成存量个人人民币银行存款账户相关公民身份信息真实性核实工作。
如果你是一个有爱心的孝子，不管收入多少，请先为自己购买一份费用不高的纯意外险，受益人写上父母的名字，当你遇到不测，保险可以代你尽到儿女的奉养义务。
日本人有一种习俗，订婚时，男方要买一张寿险保单，写上女方的名字，这是一种爱与责任的体现
“我愿意，无论贫穷与富有，健康与疾病，我们都患难与共，风雨同舟，
携手度过未来人生”
这婚礼上的誓言不只是说出来而已，每个字后面沉甸甸的分量都不允许有
半点懈怠，因为从这一刻起，你们生死相依，经营好你的婚姻，也就规划好了你的人生。
你的爱车有保险，风险发生时让你的财务免于损失过重
你和爱人彼此更需要有一份保障，互相投保互为受益，将彼此的生死从最初就植入到彼此的意识里，让这份爱的承诺有一个“载体”。
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如果你是一个有爱心的孝子，不管收入多少，请先为自己购买一份费用不高的纯意外险，受益人写上父母的名字，当你遇到不测，保险可以代你尽到儿女的奉养义务。
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