附件 l
-Y ‘， ???
内蒙古银监局
2015年度现场检查计划申报表
填报时间:
序
项目 立 Jlíi 检查对象(法人)
检查对象
机构
名称 部门 (分支机 检查的主要内容
完成 是否使
亏口 qι品~~叮、J、E 编码
立项理由 各注时问 用 EAST
2 3 4 5 6 7 8 9 10
1. 检查杜团贷款的合规性，是否存在盲目"
垒大户"、投向严肃偏离" --农"、集中度 全而竿握我区农村中小超标等情况。 2. 牵头相对杜团贷款的管理情
金谷农村尚业银行、武川农村信用 况，是否建立了杜团贷款内部程序和管理 111
1J 金融机构杜团贷款情
合作联杜、 l呼伦贝尔农村商业银行 度，内部程序和管理制度是否能够覆盖杜团
况，加强社团贷款的监
村:团 、额尔古纳市农村信片 J合作联杜、
贷款风阶控制各项要求:材:团贷款发起程序 管，督促各机构认真消
贷款 内蒙 突泉县农村信 Hj 合作联杜、科尔沁
是否符合 1~1监会《农村合作金融机构杜团贷 I里);Jìl范杜团贷款，加强
专项 fl{l监 左翼中旗农村信 }-H合作联杜、二连
8盟市、 11 款指引1))要求:贷款资金使山是否与申请用 辛 1:团贷款投向监管，严
检查 同
浩特农村合作银行、西乌珠穆沁旗 家机构 途一致:资金支付是否严格执行"二法一俨
控非农村:团贷款，不得 7月底 否
农村信 J+J联杜、克什克腾旗农信 J-H 才 1" 的要求:贷后检查是否到位，贷款风险
组织向房地产行业发放
合作联杜、兴和县农村信 HJ 合作联 是否及 11-]向参与杜及 11-]披露，并采取措施控
杜团贷款;严防贷款集
村:、准格尔旗农村信山合作联杜 1I1
IJ风阶。 3. 参与杜参与杜团贷款的程序是否 中度风|峙，及时发现和
符合恨!监会《农村合作金融机构村:团贷款指 有效防范杜团贷款投向
号 1)) ;参与机构足否对借款人的信用状训进
偏离"二?农"主业和"
行独立的风附评估:贷后是否定期向牵头杜 垒大户"等风附隐患。
了解贷款风附状()~或实地进行考察。
附千牛 1 ，ι .~ 1
内蒙古银监局
2015年度现场检查计划申报表
填报时间:
项目 立项 检查对象 1几 厅fi.]μJ 元成 是否使序 名称 音!川、 检查对象(法人) (分支机 编码 检查的主要内容 立项理出 H才归 j 月]EAST 备注号 构〉
2 3 4 5 6 7 8 9 10
武川农村信用合作联社、金谷农村
|在j业银行、阿拉善右旗农村信用合
作联杜、包头农村商业银行、土右 了解被查机构新发放贷
旗农村信山合作 I段杜、克什克腾旗 款的结构、投向是否符
农村信 m合作联社、巳林右旗农村 合国家政策规定和监管
信 )-8合作联辛|丁、乌审旗农村信用合鄂尔多斯 部门的要求，真实反映
新增 作联杜、达拉特旗农村信 Hj合作联 农村!自j业 1.检查各项新增贷款余额、比例、质量、方 贷款质量，严防被查机
贷款
内蒙 辛 I~、牙克石市农村信山合作联杜、 银行乌海 式、形态、 m途等。 2. 合划情况检查。检查 构违 tJ.\!将信贷资金投向
2 合规 4'Rl监 新巴尔成左旗农村信用合作联机:、 支行 (11 是否存在边圳发放贷款情况，以及担保、抵 国家限控行业或注入房 10月
λH上二性 t JT鲁县农村信山合作联主 I~、科尔沁 盟市、 22 质押合 ftJ，\!和超比例情圳等。3. 检查风阶及风 地产市场。揭示新发放 底项检 周 左翼后旗农村信用合作联杜、乌兰 家机构， 阶控制情况。主要包括信贷制度建立执行情 贷款的违规问题和风
查 浩特市农村信山合作 i庆丰1:、扎资特 其中一家 圳、贷款分类及隐性不良贷款情圳等。 阶，促进辖区农村法人
旗农村信 μJ合作联村:、正镶臼旗农 是分支) 机构转变贷款管理方
村信用联丰+、苏尼特左旗农村信)刊 式，提高资产质量，有
联杜、五原农村 i副业银行、瞪 μ县 效防范风院，大!A!范稳健
农村信 )-jj合作联杜、察 H合尔右翼前 经营。
旗农村 i副业银行、丰镇市农村信 Hj
合作联杜
二二一』二
附件 1 '. '.
内蒙古银监局
2015年度现场检查计划申报表
填报时间: . 14
项目 立 13i 检查对象 机构序 检查对象(法人) (分支机 完成 臼不使名称 部门 编码 检查的主要内容 立项理由
王e-w 备注
与王J 构) II才 rRJ 用EAST
2 3 4 5 6 7 8 9 10
|山|阳包i旬惠农村镇银行、高新银 i温
村镇银行、赤峰市松 111立农村镇银
行、放汉惠农村镇银行、杭锦大众
村镇银行、鄂托克汇泽村镇银行、
新型 鄂托克兴生源村镇银行、鄂托克前 村镇银行成立时间钮，
农村 内蒙 j民蒙假村镇银行、乌审旗包 l自j村镇
各项业务基础差，个别
3 金融 íR1Kì 银行、扎兰 ïl!蒙4:R村镇银行、在林 12盟市、 法人治理、内部控制、信贷业务、同业业务
行股东干预多，合规意 11月
机构
周 M蒙假村镇银行、乌海千里 111 河套 20家机构 、资金柜面业务 IT建设等。
识差，各类违法违划经
底 否
全面 村镇银行、乌海市海勃湾黄河村镇 营问题突出，隐藏的问
检查 't'R行、兴安盟科尔沁包 i剖村镇银行 题较多，风险较大。拟 3
、东乌开元农信村镇银行、太仆寺 年内对辖内机构普查 l遍
JìjÇ鑫源村镇银行、化德包)剖村镇银
行、兴和汇泽村镇银行、新城蒙 4畏
村镇银行、土左金谷村镇恨行
注释:立项部门:立项检查的银监局(分局)。
检查对象: 3填写法人机构名称(全国性机构使用简称，其它机构注明全称) ;
5填写涉及的分支机构名称。
附件 2
农村合作金融机构新发放贷款
合规性及风险专项检查方案
一、检查目的
为了解农村中小金融机构新发放贷款投向是否符合国家政
策规定和监管部门的要求，掌握贷款的合规、管理和风险情况及
信贷资产质量的真实性，揭示贷款经营管理中的违规问题和风险
情况，促进农村中小金融机构加强贷款管理，提高资产质量，有
效防范风险 3 规范稳健经营。
二、检查对象及范围
(一)检查对象:武川农村信用合作联社、金谷农村商业
银行、牙克石市农村信用合作联社、新巴尔虎左旗农村信用合
作联社、乌兰浩特市农村信用合作联社、扎赛特旗农村信用合作
联社、开鲁县农村信用合作联社、科尔沁左翼后旗农村信用合作
联社、克什克腾旗农村信用合作联社、巴林右旗农村信用合作联
社、正镶白旗农村信用联社、苏尼特左旗农村信用联社、察哈尔
右翼前旗农村商业银行、丰镇市农村信用合作联社、包头农村商
业银行、土右旗农村信用合作联社、乌审旗农村信用合作联社、
达拉特旗农村信用合作联社、五原农村商业银行、磋口县农村信
用合作联社、阿拉善右旗农村信用合作联社。
(二)检查范围:自 2014 年初以来至 2015 年 3月末新发放且
..'\
有余额(含当年换据和展期)的贷款，原则上检查余额为 500万
元以上贷款不低于 50%，100-500万元贷款不低于 30%，100万元以
下贷款不低于 15%，对机构规模较大或较小的，可根据被查机构
实际情况适当调整各额度区间的检查比例，但总体检查贷款余额
比例应不低于 20%。对检查发现的问题可追溯和顺延。对分支机
构的检查不低于有贷款业务机构数的 20%。对应用 EAST系统筛查
发现的可疑问题要优先进行检查。
三、检查内容
1. 内部控制情况。主要检查被查机构是否制定了比较完善的
贷款发放和管理内控制度，有关规章制度是否与现行法律法规保
持一致，操作规程能否涵盖信贷业务的全过程和各风险点，是否
形成互相制约的管理机制，是否按照商业银行授权、授信内部控
制的要求实行统一的授权、授信管理?健全和完善了与本机构业
务规模、业务品种及管理水平相适应的授权、授信决策和审批机
制和管理办法;是否建立了统一的授信操作规范和授信风险责任
制;是否建立健全了客户信用风险识别与监测体系，是否建立了
对单一客户、关联企业客户和集团客户授信高度集中的防控措
施，是否违反信贷原则发放关系人贷款。
2. 贷款投向情况。检查各项新增贷款的投向和用途是否符
合国家宏观调控政策和"支农"的市场定位，是否投向"两高一
剩"等国家限控行业，是否偏离支持"三农"和中小企业发展的
主业，贷款是否流入房地产和民间融资领域，是否存在借农业贷
2
款科目发放非农业贷款的情况，是否存在投向集中、垒大户情况
等。
3.贷款合规情况。主要检查在新发放贷款的受理和调查、发
放和支付以及贷后监督管理过程中是否严格执行信贷管理内控
制度。检查的重点:是否对单一客户的贷款、票据承兑和贴现、
担保、贷款承诺等各类表内外授信实行一揽子管理，对集团客户
是否实行统一授信，是否严格按照授信权限、额度和程序审查、
审批业务;贷前调查是否翔实，评估程序是否完备，借款人是否
符合规定标准;是否存在假借冒名贷款;贷款保证人是否具备保
证资格;担保手续是否真实有效;抵、质押物是否真实、合规;
贷款展期和转贷是否符合规定;贷款支付是否执行"三个办法一
个指引"的有关要求，资金支付监督与跟踪是否落实到位，对发
现借款人违反约定使用资金是否及时采取措施及时纠正。大额贷
款是否超过监管规定比率，是否通过对借款人关联企业或个人发
放贷款规避贷款集中度监管要求。是否违规发放大额异地贷款，
贷款风险是否可控。
4. 风险及风险控制情况。主要检查内控制度及贷款制约制度
是否得以有效落实和执行;新发放贷款风险分类以及已经形成风
险的贷款实施相应资产保全措施。重点是检查是否严格按照《农
村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定的标准和程序进行
风险分类，新发放贷款形成不良贷款的整体情况，形成原因，针
对不同类型的不良贷款，采取的资产保全措施是否有效，能否完
3
.-4
-~
全覆盖贷款风险以及存在的风险缺口状况;是否对不良贷款实施
了持续监控;是否落实清收责任和责任追究制度，责任追究是否
到位;贷款的行业集中和客户集中情况以及市场风险情况;新发
放贷款形成的不良贷款隐藏在正常贷款科目的违规行为及风险
状况等。
四、检查时间安排及报告报送要求
现场检查时间原则从 7 月份开始，各银监分局根据当地实际
情况确定检查开始时间， 7 月份各分局在进入检查现场前，应提
前做好 EAST 系统模型设计和筛查分析工作，充分做好现场检查
前的准备工作。 2015 年 9 月 30 日前将现场检查报告、汇总报表
和 1-2 个典型案例分析(包括电子版)一并上报内蒙古银监局农
现处。检查报告和案例要求检查事实清楚，问题定性准确，分析
透彻，处理得当、针对性强。报告内容应包括基本情况、总体评
价、存在的主要违规问题及成因分析、处理意见和监管建议。报
告、报表电子版报送内蒙银监局:任桂林邮箱，联系电话:
0471-4345325 。
五、检查依据
(一)((中华人民共和国银行业监督管理法))(国家主席令(
2006 )第 58 号);
(二)((中华人民共和国商业银行法))(国家主席令( 2003
)第 13 号);
(三)((中华人民共和国担保法))(国家主席令( 1995 )第
4
50 号);
(四)((贷款通则))(中国人民银行令( 1996 )第 2 号);
(五)((中国银行业监督管理委员会行政处罚办法))(银监会
令( 2007 )第5 号);
(六)((中国银行业监督管理委员会关于印发〈农村合作金
融机构信贷资产风险分类指引〉的通知 )X银监发 (2006)23 号);
(七)((商业银行内部控制指引))(银监会令( 2007 )第 6
号);
(八)((商业银行授信工作尽职指引))(银监发 [2004J 51
号);
(九)((商业银行集团客户授信业务风险管理指引))(银监会
令( 2007 )第 12 号);
(十)((贷款风险分类指引))(银监发 [2007J 54 号);
(十一)((流动资金贷款管理暂行办法))(银监会令( 2010
) 1号);
(十二)((个人贷款管理暂行办法))(银监会令( 2010 )第2
号);
(十三)其他相关法律法规。
附表: 1、新发放贷款现场检查内控制度建设与执行情况统
计表
2、新发放贷款现场检查投向情况统计表
3、新发放贷款现场检查违规情况统计表
3
4、新发放贷款现场检查风险情况统计表
5、2015年农村中小金融机构现场检查工作情况统计
表
6
附件2
新发放贷款业务投向情况统计表
单位:笔、万元
截至日期:被查机构:
检查额
项 日 帐面余额
笔数 金额
账面各项贷款余额
2014-2015 年3月末新发放贷款余额
其中:涉农贷款余额 2
非农贷款余额 3
房地产开发行业 4
水泥行业 5
公路建设 6
煤炭行业 7
其 化工行业 8
城镇基础设施 9
中 商业 10
行政机关及公益机构 11
个人消费 12
其中:住房按揭 13
其他 14
借农业贷款科目发放非农业贷款 15
审核人: 填报人:
说明: 1. 同一笔资金涉及多项用途时，只计入主要的项目中。
2. 表中平衡公式: 3=4+5+6+⋯+14。
附件 2
新发放贷款业务违规及风险情况统计表
单位:笔、万元被查机构:
项 目 笔数 金额 备 注
检杳额
违规贷款合计 2
违规发放大额异地贷款 3
担保及抵质押不足值或无效贷款 4
违规展期贷款 5
以贷收息或违规以贷收贷 6
其
单一客户或集团客户超规定比例发放的
7贷款
违规发放关系人贷款 8
中 其中:内部人自批自贷
上级、个人干预贷款 9
高管人员指令贷款 10
自治区联社违规点贷贷款 11
投向集中、垒大户贷款 12
其他违规贷款 13
风险贷款合计 14
】
j主规流入民间融资领域 15
借名贷款 16.
借款人改变贷款用途贷款 17
行政机关及公益机构贷款 18
其 关联人贷款 19
假存单或假承兑汇票办理质押贷款 20
中 抵质押物损失或无法变现的贷款 21
投向国家限控行业贷款 22
借款人破产或企业关闭的贷款 23
借款人经营不正常的贷款 24
其他风险贷款 25
隐藏在正常贷款科目中的不良贷款 26
审核人: 填报人:
说明: 1. 同一笔资金涉及多项违规时，只计入较严重的违规项目-栏中。
2. "其他违规贷款"和"其他风险贷款"应附注说明。
3. 表巾平衡公式: 2=3+4+5+ ⋯+13; 14=15+17+18+ ⋯+24+25。
附件2
新发放贷款业务现场检查情况(五级分类)统计表
被查机构: 单位:笔、万元
项 目 笔数 金额 备注
账面各项贷款余额 拟
其中:账面不良贷款余额 2
实际检查的各项贷款额 3
检查后确认的不良贷款额 4
检查后确认的不良贷款增加额 5
逾期 90天及以上贷款应进入不良贷款 6
违规展期 7
其 违规办理以贷收贷 8
以贷收息 9
中 违规重组贷款 10
虚假盘活贷款 11 ，
其他应调未调的不良贷款 12
缸 ，
检查前账面提取的准备金合计 13
根据检查确认的贷款分类情况，重新计算的应提准
14备余合计 部
审核人:
说明 :1. 一笔贷款涉及多项违规时，只填报一项主要违规情况。
2. 表中平衡公式: 5=6+7+8+ ⋯+12。
填报人:
11
"
附件2
新发放贷款业务形成不良贷款情况统计表
币位: )J元、个、
被查机构:
2014年以米新 2014年以米新增货拱形成不良货拱形态 经盯省理 j泉 l卖1* l大|发生祟件形成不l~货拭2015年3月 2015 王手3 发放贷款形成小 己jJd究不良贷款责任悄训 成不良贷款米远
↑市~G末货;大余 月末不良 良贷款额 ïE常 关?主 次级 口l 疑 损失 究贡任
额 贷拭余额
直接贡 管理责 JL:他贡 移 I iJ;ìt.;笔数 金额 笔数 4主颇 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 余额 笔数 金额 笔数 金额 村 L 毛处理任人 任人 任人
A 若市
市核人: 填报人:
-一一---一-
附件2
不良贷款成因汇总分析表
单位:力-元
填报人:
被查单位:
审核人:
形成的主要原因
借款 1'("- (人) 贷款笔 贷款余顿 不良贷 贷款担 信贷人员 政府、 tlttrf11 却 借款人盲目 {片放入到〔 拱形态 货前调奇 f;'f: 贷款被 借冒名 违反操作 '吉私舞弊 1'.级或 损失或 生产、产 1月，;大人JK 生手 fY 弓 不 I可抗 Jt他不住~ 不立: 挪用 贷款 规和贷款 、 :x职 个人千 无法变 品积压 心边货侦 J员 )J)j在 11向 国肉1页 现
合计
一一二→一
附件2
农村合作金融机构现场检查工作情况统计表
填报单位:
项 目 单位 A口寸、~t 新发放贷款检查
一、检查基本情况
1. 检查的法人机构 家
2. 派出检查组 个
3. 累计检查工作量 人 x 天
4. 检查业务笔数 笔
5. 检查业务金额 万元
其中:发现违规金额 万兀
6. 提出整改意见 条
7 已落实整改意见 条
8.整改合格的法人机构数 家
二、监管部门处罚违规机构
1. 通报批评 家
2. 警告 家
3. 被罚款机构 家
罚款金额 万元
4. 被没收违法所得机构 家
没收金额 万元
5. 责令停业整顿 家
6. 吊销经营金融许可证 家
7. 其他 家
?三.监管部门处理违规人员
1. 责令金量生机构给予纪律处分 人
2. 对个人警告 人
3. 对个人罚款 人
罚款额 万元
4. 取消高管人员任职资格 人
5. 取消从业资格 人
四.农村中小金融机构处理
1. 通报批评 人
2 警告 人
3. 记过 人
4 记大过 人
5 降级 人
6. 撤职 人
7. 留用察看 人
8. 开除 人
审核人:填报人联系电话:
说明: 1.检茸的法人机构合计数，不是各项目检查机构数的累计数。对一家机构进行检查，不论是多个项目同阪
多次检查，都只统计为一家。因此，检查的法人机构数必须低于或等于辖内农村中小金融法人机构总数。
.‘
附件 3
农村合作金融机构银(社)团贷款专项检查方案
一、检查目的
为了全面掌握我区农村合作金融机构(含农村商业银行)社
团贷款情况 3 促各机构按照服务"三农"的宗旨和市场定位，合
理把握银(社)团贷款投向，及时纠正银(社)团贷款"脱农化"，
规范完善银(社)团贷款内控制度和管理流程，严防贷款操作风
险、信用风险和集中度风险。
二、检查对象及范围
(一)检查对象:呼和浩特金谷农村商业银行、武川县农村
信用合作联社，呼伦贝尔农村商业银行、额尔古纳市农村信用合
作联社，突泉县农村信用合作联社，科尔沁左翼中旗农村信用合
作联社，二连浩特农村合作银行、西乌珠穆沁旗农村商业银行，
克什克腾旗农信用合作联社，兴和县农村信用合作联社，准格尔
旗农村信用合作联社。
(二)检查范围:截至 2014 年末存量银(社)团贷款。必
要时可向前追溯或向后延伸。
三、检查内容
(一)银(社)团贷款内控制度建设情况，各参与行(社)
职责是否清晰、明确，是否建立了银(社)团贷款内部程序和管
理制度，内部程序和管理制度是否能够覆盖社团贷款风险控制各
项要求。
(二)银(社)团贷款投向是否合理，贷款是否偏离服务"三
农"市场定位，投向非农领域或国家限控行业;是否存在盲目"垒
大户"和贷款集中度超标等情况。
(三)牵头行(社)和代理行(社)对银(社)团贷款的管
理情况，银(社)团贷款发起程序是否符合银监会《农村合作金
融机构社团贷款指引》要求，是否明确了牵头行(社)、代理行
(社)和参加行(社)的权利义务，牵头行(社)是否尽职尽责，
对借款人借款资格、财务状况、偿债能力及投资项目的市场前景、
预期收益、贷款收益与风险等贷前尽职调查是否翔实，借款人是
否提供有效担保，风险评估是否全面客观;是否定期向成员行
(社)全面真实反映借款企业的情况并发送相关资料;贷款合同
签订的方式和内容是否符合规定要求，贷款期限和展期是否符合
规定，是否向属地银监部门报备等;代理行(社)是否设立专门
账户管理银(社)团贷款资金，统一为借款人划拨贷款资金，资
金款项的划付是否符合规定，贷款资金使用是否与申请用途一
致，资金支付是否严格执行"三个办法、一个指引"的要求;是
否建立银(社)团贷款台账，对贷款的发放及本息的收回进行逐
笔登记;贷后管理和检查是否到位，是否定期收集并及时、全面、
真实地向成员行(社)通报银(社)团贷款的使用和管理情况，
接受各成员行(社)的咨询与核查;贷款可能出现风险时是否及
时向成员行(社)及时披露，并采取措施控制风险;贷款风险分
类是否准确，是否及时通知成员行进行贷款分类的调整，有无人
2
) .
为掩饰不良贷款情况;出现不良银(社)团贷款后是否及时向自
治区联社报告，自治区联社是否派人进行调查。
(四)成员行(社)参与银(社)团贷款的程序是否符合银
监会《农村合作金融机构社团贷款指引》要求，是否存在单位或
个人干预社团贷款业务的经营自主权;成员机构是否对借款人的
信用状况进行独立的风险评估;贷后是否定期向牵头(行)社和
代理(行)社了解贷款风险状况，主动询问贷款事直，共享客户
管理相关信息。
(五)银(社)团贷款的风险管理。至检查日，银(社)团
"'贷款的风险情况，不良贷款产生的原因，风险控制的主要措施及
效果;对发生的重大风险是否对牵头行(社)、代理行(社)和
成员行(社)的相关责任人进行了问责，问责是否到位。
四、报告及检查时限要求
(一)各银监分局检查时间根据实际情况自行确定，检查报
告、相关报表及 1篇典型案例务必于 2015 年 7 月末前上报内蒙
古银监局农村中小金融机构现场检查处(联系人:杨静毅，联系
电话: 0471-4345307) 。
(二)检查报告要求重点突出，事实清楚，定性准确，分析
透彻。内容应包括基本情况、总体评价、存在的主要违规问题及
成因分析、处理意见和监管建议。
(三)各银监分局要高度重视报告报送质量，报告格式内容
按要求撰写，要加强对附表数据的审核，按各附表填报说明准确
3
填报，确保附表各表间关系衔接以及附表数据与报告所述相关数
据保持一致。
五、检查依据
(一)((中华人民共和国银行业监督管理法)) (国家主席令
(2006J 第 58 号);
(二)((中华人民共和国商业银行法))(国家主席令 (2003J
第 13 号);
(三)((中华人民共和国担保法))(国家主席令 (1995J 第
50 号);
(四)((农村合作金融机构社团贷款指引))(银监发( 2006 J
37 号);
(五)((商业银行内部控制指引))(银监会令 (2007J 第 6 号);
(六)((商业银行授信工作尽职指引))(银监发 (2004J 51
号);
(七)((商业银行集团客户授信业务风险管理指引))(银监会
令 (2007J 第 12 号);
(八)((贷款风险分类指引))(银监发 (2007J 54 号);
(九)((流动资金贷款管理暂行办法))(银监会令 (2010)1
号);
(十)中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构银(社)
团贷款监管的通知(银监办发 [2012] 210 号)
(十一)其他相关法律法规。
4
，.
...
附表:
1-1. 农村合作金融机构社团贷款现场检查基本情况表(一)
1-2. 农村合作金融机构社团贷款现场检查基本情况表(二)
2. 农村合作金融机构社员贷款现场检查投向情况统计表
3. 农村合作金融机构社团贷款现场检查违规情况统计表
4. 农村合作金融机构现场检查工作情况统计表
3
附表1-1
农村合作金融机构社团贷款现场检查基本情况表(一)
单位:户、东、万 JG
lj\ffÆ 单位:
审核人:坝拟人:联系 1lJ. ì币:
说 iYJ: 1. 'It彻关系: 1=3+8; 2=4+9;
2.户数是指 fl:团贷放{吕放企业(人)数:
3. 为便于填表，馄(杜)团贷款统一简柏:社团贷款:行(杜)统一简称为壮，其他附表柑同。
Jt中 :fI: 团贷款 作为牵头 il:旦旦代理打放，;如育出 作为成员 fl:放，改情训 '1'民印机团
被查机构
战斗1::2014年
卒;行贷款额! 成员们- Jt他成员们. 不良货，民额来各项贷拭 '和头扎或代理 fl: 车;行 '牵头主1:贷 代理主 1:名称 余额 户数 金额 户数 (注明l呆头 贷款额 户数 贷款额 ~'X硕 贷，;大额只R代理) 家数 贷款额 东:数 贷款额 户数 金额2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
合计
'..
附表 1-2
农村合作金融机构社团贷款现场检查基本情况明细表〈二)
单位 :)J 元
填报人:联系电
说明:按被商机构为牵头杜进行 !!!tIi; 借款金额为借款人杜团贷款总金额。
填报单位:
审核人:
|借款企业(人) I
名称
借款金额
一
一
借款用途
)x~险分类
名称
牵头社|贷 款额
一
名称
与社 l
|贷款额
参
名称
与社 2
贷款额
参
名称
与社 3
贷款额
二
金三Y
名称
二
参与社 4
|贷款额
二乡~
名称
」
与社 5
贷款额
参
i
名称
」
参与社 6 贷款额 i
」
LI I 」
附表 2
联系电话:填报人:
9=11+13+15+17+19+21+23+25+27+29+31; 10=12+14+16+18+20+22+24+26+28+30+32;
农村合作金融机构社团贷款现场检查投向情况统计表
单位:户、力.元填报单位:
审核人:
说明: 1. 平衡关系: 1=3+5=7+9; 2=4+6=8+10;
2. 表巾金额均指杜团贷款金额。
2014年末
其巾:
检畜确认 检奇确认 检奄 fifü认的非农贷款投向其 rj-I:
帐山杜团 涉农杜团 非;仅杜团的涉;仅贷的非农贷 钢铁行 水泥行 房地F 煤炭行 化丁.行 公路边 基础设 行政机 个人消 J ~1æ.11二被奄机构 贷款 贷款 贷款 款 款 业 业 行业 业 业 设 施 关>>..公 费 商业 业名称 话机构
户
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合计
' .•
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附表3
农村合作金融机构社团贷款现场检查违规情况统计表
单位:户、家、 h元填报单位:
审核人:填报人:联系电话:
说明: I. 、n~!Ï关系: 3=5+7+9+11+13+15+17+19+21+23; 4=6+8+10叫2+14+16+18+20+22+24:
2. 同一户贷款涉及多项边规时，共 il 入较严重的边规项 H巾。
3.此表按 育机构作为牵头杜或代理杜情况填报(注明是牵头杜还是代理杜) ，金额 1句按借款人全部杜团贷款项列;如作为成员杜的边规问题 :(:tW 告巾反映。
川中:
借款人不符 币-客户或 担保及抵质 "注个办泣;借款用途与检主主额 边规额 集团结:户起发起和 j子不 rìí.{就或个人 贷款;二资不 、一个指引 人为掩饰不 其他边 l见货 杜团贷被奄机构 合标准的贷 规定比例发 合规 干预放贷 ?备~ 柯l不足{直民~"执行不到 实际用途不 良贷款 品' 款内 J空名称 款 放的贷款 无效贷款 位 符 制度不
元誓户
金额 户 金额 户 金额 户 金额 户 金额 户 金额 户 金额 户 金额 户 金额 户 金额 户 金额 户 金额数 敖 数 敖 敖 数 数 数 数 数 数 数
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
A口T、~
→二二-二十
附表 4
填报单位:
农村合作金融机构现场检查工作情况统计表
项 目 单位 A口计 社团贷款检查
一、检查基本情况
1. 检查的法人机构 家
2. 派出检查组 个
3. 累计检查工作量 人 x 夭
4. 检查业务笔数 笔
5. 检查业务金额 万元
其中:发现违规金额 万元
6. 提出整改意见 条
7 己落实整改意见 条
8.整改合格的法人机构数 家
一、监管部门处罚违规机构
1. 通报批评 家
2. 警告 家
3. 被罚款机构 家
罚款金额 万元
4. 被没收违法所得机构 家
没收金额 万元
5. 责令停业整顿 家
6. 吊销经营金融许可证 家
7. 其他 家
三.监管部门处理违规人员
1. 责令金融机构给予纪律处分 人
2. 对个人警告 入
3. 对个人罚款 人
罚款额 万元
4. 取消高管人员任职资格 人
5. 取消从业资格 人
四.农村中小金融机构处理
1. 通报批评 人
2. 警告 人
3.ì已过 人
4. 记大过 人
5. 降级 人
6. 掀职 人
7. 留用察看 人
8. 开除 人
审核人: 填报人: 联系电话:
，
附件 4
内蒙古自治区新型农村金融机构全面检查方案
一、检查目的
通过全面现场检查，深入了解新型农村金融机构内控制度
的建设及执行情况、各项业务的合规及风险情况，及时发现各种
风险隐患和存在主要问题，督促新型农村金融机构合法、稳健运
行。
二、检查范围和要求
(一)各银监分局对辖内截至 2014年末开业满 2年的新型农村
金融机构实施检查，包括村镇银行、贷款公司和农村资金互助社，
检查的各项数据截止到 2014年 12月末，必要时可追溯和 )1质延。
(二)认真撰写检查报告。检查报告要求重点突出，事实清
楚，定性准确，分析透彻，报告的数据和报表的数据要反映一致，
检查发现报表中未列的问题，要在报告其他问题中反映(要准确
定性，并附违规依据)。内容应包括基本情况、总体评价、存在
的主要违规问题及法律依据、处理结果、有效的整改措施和监管
建议。
三、检查时间
现场检查时间各分局自行安排。各分局要在 9 月 30 日前将
现场检查报告、 1 - 2 个典型案例分析、相关报表汇总(包括电子
版)上报内蒙古银监局农村中小金融机构现场检查处，联系电话:
0471-4345263 ，4345261 联系人:薄喜君、宋军。
四、检查内容
(一)法人治理检查。是否严格按照《村镇银行管理暂行规
定》等有关制度要求，建立完善合理的公司治理组织架构，运行
是否正常;发起行是否在提高管理水平、支持业务发展、加强风
险管控等方面尽到大股东责任义务;其他股东是否存在干涉新型
农村金融机构正常经营管理情形;新型农村金融机构的发展战略
规划、重大决策、利润分配方案、股金分红方案、薪酬考核办法
及薪酬分配方案等是否经股东(社员)大会同意后实施;是否存
在股东虚假出资或者抽逃出资现象;其他问题。
(二)内控制度检查。主要检查规章制度是否健全、完整和
可行。重点检查是否制定了符合自身实际的发展战略和明确的市
场定位，建立了科学有效的管理架构;是否建立包括信贷、票据
业务、同业业务、理财、债券投资、表外业务、财务管理、内部
审计、计算机管理、人事劳资等管理制度以及主要业务流程和操
作规程等;内部控制能力建设与机构网点扩张是否相适应;业务
管理、稽核监督条线是否按照明确职责对各项业务操作情况进行
检查、审计;是否配备了内部审计(稽核)人员，内审作用发挥
如何;其他问题。
(三)信贷业务检查。检查发放的各项贷款是否认真执行了
"三个力办、法一个指引
险分类(五级)是否准确?贷款投向是否符合规定，贷款的行业
2
噎
集中、客户集中和股东贷款以及市场风险等情况?涉农贷款的余
额、比例、质量、方式、形态和用途等情况;小额信用贷款和联
保贷款的借款人是否符合贷款条件，是否存在借名、假冒名贷款
有无违规展期，借新还旧，以贷收息的情况;对小微企业的续贷，
是否严格按照《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提
高小微企业金融服务水平的通知》银监发 (2014J 36号文件规定
执行;其他问题。
(四)票据承兑和贴现业务检查。
有无办理无真实贸易背景的银行承兑汇票情况;有无放松对
'
，
贸易背景的审查，对交易合同和增值税发票把关不严等现象;关
‘ 联企业之间的贸易合同审查是否严格;保证金来源是否为贷款或-
贴现资金;是否利用套开、滚开等方式长期套取银行贷款或掩盖
票据风险;是否存在贴现资金真实用途缺乏有力监督，资金被挪
用现象;是否开展票据理财、票据信托、票据代付等腾挪信贷规
模;
(五)同业、理财、投资业务检查。同业业务是否严格按照
《关于规范金融机构同业业务的通知》银发 (2014J127 号和《中
国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》银监办
法 (2014J 140 号文件执行，重点检查制度流程是否健全，业务
操作是否合规，会计核算是否规范，内部控制机制是否健全，资
本和拨备计提是否合规，监管指标是否符合要求;村镇银行是否
存在违反宏观调控和产业政策要求投资信托和理财产品;投资包
3
合股权类、金融衍生产品或结构复杂的信托和理财产品;投资缺
乏充足有效抵押担保的信托产品等行为;投资信托和理财产品的
风险状况，采取的措施;其他问题。
(六)资金、柜面业务检查。有无规范的操作规程和岗位责
任制，对有关部门或操作人员是否进行授权，操作和审批是否建
立监督约束机制;网上操作是否实行分人分项管理，进入系统的
密码是否经常更换;审批程序是否符合分级分权要求;有无不经
授权、超授权、超限额违规办理业务现象;各类资金业务是否按
规定由独立岗位定期对账，对异常资金交易及资金变动是否建立
预警和处理机制;现金、重空、印章是否严格按规定管理。固定
资产购建是否合规，是否超比例购建固定资产，是否定期对固定
资产进行全面的盘点和清查，有无账外固定资产;是否制定了完
善的财务管理制度及办法，各项费用支出是否合规;其他问题。
(七)表外业务检查
办理委托贷款的村镇银行对委托贷款的受托人职责和贷款
风险点是否清晰明白;对委托贷款背景真实性、委托人资格及委
托资金来源是否进行尽职调查;对委托贷款用途的审核是否到
位;对委托贷款贷款的贷款管理工作是否符合合同约定和内部管
理要求;是否存在"手拉手"假委托贷款，出现风险银行是否承
担责任;有无开立无真实贸易背景的信用证以及超权限、超授信
额度签发、受理信用证情况;是否严格审查开证申请人的资格;
有无开立无真实贸易背景的保函现象;有无向申请人以外的任何
4
a
第三人出具或无指定对象出具保函情况;保函业务保证金有无被
挪用现象;其他问题。
(八)IT建设检查。 IT建设是否完善，系统运行是否正常;
系统风险控制是否有效、到位，系统维护访问授权管理是否严格，
有无应急处理措施，通过信息系统控制业务风险是否有效，是否
建立灾备制度;其他问题。
五、检查依据
(一)((中华人民共和国银行业监督管理法》
(二)((村镇银行管理暂行规定));
(三)((农村资金互助社管理暂行规定));
(四)((贷款公司管理规定));
(五)((个人贷款管理暂行办法));
(六)((商业银行内部控制指引));
(七)((商业银行操作风险管理指引));
(八)((贷款通则));
(九)((金融企业财务规则》
(十) ((关于规范金融机构同业业务的通知》银发 [2014J
127 号和《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的
通知》银监办法 [2014J 140 号文件;
(十一)((中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提
高小微企业金融服务水平的通知》银监发 [2014J 36 号文件;
(十二)其他有关法律、法规及规章制度及文件。
3
附表: 1、新型农村金融机构全面检查统计表(公司治理与
内控)
2、新型农村金融机构全面检查统计表(柜面业务与
会计管理)
3、新型农村金融机构全面检查统计表(贷款合规性)
4、新型农村金融机构全面检查统计表(贷款管理)
5、新型农村金融机构全面检查统计表(股东贷款)
6、新型农村金融机构全面检查统计表(承兑、贴现
业务)
7、2014 年农村中小金融机构现场检查工作情况统计
表
6
.
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附表 l
新型农村金融机构全面检查统计表(公司治理与内控〉
填报单位:
联系也讯:审核人:lMli 人:
公司治理情况 内控制度建立情况 内控制度执行情况 IT系统
管理 没有 没有 对检
检杳机构 检杳 l年以
止巾 I义仲 重要 制定 制定
近3个月主要业务 育发 系统 VJ问授类别 机 Æ:iJ 生H织 董事 董事 上没 、流 内控 对制 对制 制度设 il对边规行 管理条线没有进行 近6个月稽核审计 E见问 IT建设是古 权管理足 ft 有无 l以急处数且， 架构 K兼 K空 1T氏 有「召 和规 管理 度执 度执 为控制的有效性 检查 条线没有进行检查 题处 7dτ" 主与「 严格 坦措施元沓 职 缺 空缺 开董 范基 制度 行进 行边 置、
事会 本覆 不{佳 行检 规进 整改
盖全 /斗、- 查的 行处
较好一般较差 存款贷款会计 存款贷款会计 不到 丰'普补充 严格不严 旬.无部业 相关 罚的 位 Y巳善 1各2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27
村镇 tlH丁
贷款公司
农村资金
互助柯:
合ìl
说明: 2-27 栏 :I:lt:呼柑内机构数。
附表2
新型农村金融机构全面检查统计表(柜面业务与会计管理〉
填报单位:
单位:家
联系电讯:审核人:
填报人:
说明: 2-27 栏填写柑 }\ìì.机构数。
存在问题机构敖
岗位设置不合理 账户管理 印章管理 把挝授权'卡、名常&.密 尾箱管理不合规 对账不合规 台价凭证、重要空内咒证管 j型码等重要物品管理
不合规日关h
系统 把提
术 j至管理 授权
米对 米坚 笔 12 J发 11:
重要
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2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27村镇 'tR行
贷款公司
农村资金互
助村:
合ìl
.四. ?
二十一-一---
t1_ • •
附表 3
新型农村金融机构全面检查统计表(贷款合规性)
填报单位:
单位:万兀、笔、%
联系电话:
审核人:填报人:
t山~贷款 青山的违规贷
边规贷款具体情况 贷拭分类偏离'情况款
被检杳机构名 检杏出贷 贷款主体不合 贷款'二商不湛执行新规支付 无放保证、抵 无保证、抵 11)1 超授权发放贷 借名、假目名、质抑或不足 笔敖 金额 偏中芮
称 款余额
笔数 金额 笔数 金额 规 ~ 管理不到位 :J1)1、质 .j'q1
值
nlivA、， 贷款
(笔 (力 L丁 『俨L-lJν
元) (%)笔数 金额 笔数 金额 笔敖 金额 笔敖 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额2 3 4 5 6 7 8 9 10 1l 12 13 14 15 16 17 18 19 20 2J 22 23
，L，比
口
说明: 1. 村镇 tRh 、贷款公司、农村资金互助补二类机构检奇 f自4况分别统订汇总。
2 偏离占比=检杳发现偏离贷款金额/被检查蚕款总金额 *100%
二-一--
附表4
新型农村金融机构全面检查统计表(贷款管理〉
填报单位:
联系 '!:J.ì币"审核人:
填报人:
授信管理规 fljlJ建设
统一授信实行情况 客户信 JHW 级体系 贷审会制度建设 贷审会决策运行 资产风阶分类 不良贷款责任认定 吼一、
情训
和l追究 w团咨检奇机构 检杳
户货 J;大类别 n啡{吨fWJ
基本 违反 集中 l交敖民 JG普 比较 不光 全山 部分 米开 基本 初步 米建 基本 初步 '*建 符合 符合 和Ji王 准确 较准 偏离 严格 -f世 术开 超比例完善 边草 实行 开 j诞 j屁 建立 建立 iL 建立 建立 ~ 度 rifú h!i: 机构数
仨"
制度 较多
.yl
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24村镇 tR1j
贷款公司
农村资金
五助杜
合计
说明: 1. 2-26 栏 in￥相向机构数。
2. 、|咱]关系:2栏=3栏+4栏+5栏=6栏+7栏 +8栏=9栏+10栏+11栏=12栏+13栏+14栏=15栏+16栏+17栏=18栏+19栏+20栏=21栏+22栏+23栏
(..- ..，
二二
俨畸坠'
附表5
新型农村金融机构全面检查统计表(股东贷款〉
填报单位:
单位:个、 )j元(不保留小数)、笔、%
联系电讯:审核人:
fJ'(:lli 人:
有股尔贷
股尔贷款 Jt Ij'1: 企业股东贷款 J-~rl'2: 自然人股东贷款检资机构 街!股东贷款机构截 !世尔贷款贷款 j皮尔检杳机构类别
数且: 款机构数 至检奋日 金额 r\ 贷 放 !tl:r;-股 Jt 巾:不 u巾1:股尔企业 其小 2:贷款余额 款余额 东总数比
笔数 余额 笔数 余额 良贷款余 笔数 余额 的自然人股东贷款 小 l是贷款总数
在页 笔数 余额 余额
5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16
2 3 4
村镇银行
贷款公司
合计
说明:本表统计汇总村镇恨行、贷款公司检杳情况。
一一二二一一一-
附表6
新型农村金融机构全面检查统计表(承兑、贴现业务)
填报单位:
单位:笔、万元
联系山讯:审核人:
填报人:
其巾 其 rJ检奄 H承兑余 检资发现承
用贷款作承 用承兑汇票 交易发票复 交易合同边 发生垫款 检查 !::l91ii砚 检查发现民 ll 无真实贸易 发票复印件 交易合同边被检查机构名称 额 兑边规问题 贴现资金作 余额 E见违规问题兑保证金
保证金 印件虚假 规马~虚假 背景 虚假 规
笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 金额 笔数 余额2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
.L:，比
l:l
说明:村镇银行、贷款公司检责情况分别统计汇总。
ι.. 、.，
附表7
2015年农村中小金融机构现场检查工作情况统计表
填报单位:
审核人:、填报人:联系电话:
说明: 1.检奇的法人机构合计敖，不是各项目检查机构数的累计数。对-家机构进行检杳，不论是多个项目同时检资 221
多次检亩，都只统计为一家。因此，检查的法人机构数必须低于或等于辖内农村巾小企融法人机构总数。
2.此表包括假监会、合作部、假监局及分局自行布置的全部项目。
项 目 单位 A口寸、~t
一、检查基本情况
1.检查的法人机构 家
2. 派出检查组 个
3 累计检查工作量 人 x 天
4. 检查业务笔数 笔
5. 检查业务金额 万兀
其中:发现违规金额 万元
6. 提出整改意见 条
7 已落实整改意见 条
8 整改合格的法人机构数 家
一、监管部门处罚违规机构
1. ìJÐ.报批评 家
2. 警告 家
3. 被罚款机构 家
v ‘ 罚款金额 万兀
4. 被没收违法所得机构 家
没收金额 万兀
5. 责令停业整顿 家
6. 吊销经营企融许可证 家
7. 其他 家
三.监管部门处理违规人员
1. 责令金融机构给予纪律处分 人
2. 对个人警告 人
3. 对个人罚款 人
罚款额 万元
4. 取消高管人员任职资格 人
5 取消从业资格 人
四.农村中小金融机构处理
1.通报批评 人
2. 警告 人
3. 记过 人
4. 记大过 人
5. 降级 人
6. 撤职 人
7 留用察看 人
8. 开除 人
00000001
00000002
00000003
00000004
00000005
00000006
00000007
00000008
00000009
00000010
00000011
00000012
00000013
00000014
00000015
00000016
00000017
00000018
00000019
00000020
00000021
00000022
00000023
00000024
00000025
00000026
00000027
00000028
00000029
00000030
00000031
00000032
00000033
00000034
00000035
00000036
00000037
00000038
