保险基础知识
光大永明人寿保险有限公司 北京分公司
目录
人身风险1
人身保险的定义2
人身保险的分类 3
2
人身风险
人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善
地分析人身损失风险，作好保险规划呢？
生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能肯定自
己有足够的时间安排好一切？
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3
活得太短
活得太长
活得太惨
长命百岁，没钱生活怎么办？
不辞而别，留下家人怎么办？
半途而废，拖累家人怎么办？
人生在世，我们怕什么？
4
人生事故带来生活的改变
5
人生要解决的财务问题
6
解决人身风险的方法之一
人身保险
7
人身保险的定义
人身保险是以被保险人的寿命和身体为
保险标的的商业保险。
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人身保险的意义
人身保险为我们解决人身风险
怕无法照料家人
（活得太短）
生病时无人照顾
（活得太惨）
怕老年时无人奉养
（活得太长）
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人身保险的分类
根据保障范围不同，可划分为：根据保障范围不同，可划分为：
人寿保险人寿保险 （（LLife ife IInsurance)nsurance)
意外伤害保险（意外伤害保险（PPersonal ersonal AAccident ccident IInsurancensurance））
健康保险健康保险 （（HHealth ealth IInsurancensurance））
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人寿保险的定义
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标
的、以生死为给付保险金条件的人身保险。
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人寿保险的分类
普通人寿保险
• 死亡保险
• 生存保险
• 生死合险
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死亡保险
死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、
以死亡为给付保险金条件的人身保险。
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死亡保险
定期寿险
• 以死亡为给付
保险金条件，且
保险期限为固定
年限的人寿保险
死亡保险
终身寿险
• 以死亡为给付
保险金条件，且
保险期限为终身
的人寿保险
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1、低保费高保障
2、适用于收入低但保障需求高的人
3、大量资产置于新事业的人
4、适用于有抵押或其他贷款的人
5、适用于公司重要员工
定期寿险的特点
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1、终身保障
2、有强制储蓄的价值，任何时候都
不丧失价值
3、保险金所得享受税收优惠
4、可变化为分红型、投资型，满足
保户不同金融需求。
终身寿险的特点
16
收
入
贫困线
温饱
小康
富裕
17
风
险 风险
贫困线
温饱
小康
富裕
风
险 风
险
18
替
代
收
入
贫困线
温饱
小康
富裕
风
险 风险
19
两全保险（Endowment Insurance）
两全保险是以被保险人的寿命为保险标
的、无论被保险人在保险期末生存或是在保
险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保
险。
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•• 定期寿险＋生存保险定期寿险＋生存保险
定期寿
险保额
两全保险
保险期间
保
险
金
额
储蓄保
险保额
1、适用于有抵押或其他贷款的人
2、适用于期望获得退休保障的人
3、适用于子女教育金
两全保险的特点
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生死责任都赔付
一般为定期型产品
具有储蓄价值
两全保险
两全保险的特点
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年金保险（Annuity Insurance)
被保险人在生存期间每年给付一定金额
的生存保险金。年金保险的目的是防备自身
年老时经济生活的不安定。
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意外伤害保险的定义
意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故
以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分
保险金的一种人身保险。
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意外险万花筒
意外伤害事故三层含义：
必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，
不可预见的。
被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。
意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必
然的联系。
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意外险万花筒
在全球范围内，每年约有350万人死于意
外伤害事故，约占人类死亡总数的6%是
除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。
在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已
经成为人类非正常死亡的第一死因。
26
意外险的种类
意外伤害死亡残疾保险
意外伤害医疗保险
意外伤害收入补偿保险
按保险责任分类
27
意外险的种类
按投保动因分类
按保险期限分类
28
意外险的种类
按投保动因分类：
自愿意外伤害保险
强制意外伤害保险
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按保险期限分类
一年期意外伤害保险
极短期意外伤害医疗保险
多年期意外伤害保险
意外伤害保险的种类
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健康保险是指被保险人在患疾病发生医
疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时，
或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由
保险人负责给付保险金的一种保险。
健康保险的定义
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中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑
中风、心脏病，占每年总死亡人数的中风、心脏病，占每年总死亡人数的62%62%！！
来自世界卫生组织数据
排名 中国疾病死因 总死亡比例
1 恶性肿瘤 %
2 脑中风 %
3 心脏病 %
4 呼吸系统疾病 %
5 损伤和中毒 %
6 消化系统疾病 %
7 内分沁、免疫系统疾病 %
健康保险万花筒
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疾 病 种 类 发病率 医疗费
用
备 注
心肌梗塞
男
3-6万 男高于女,城市高于农村
脑中风 年发病率230/10万 2-7万 我国高发
慢性肾衰 年发病率98～198/10万
20-30
万
透析者
恶性肿瘤
男～
女～ 5-50万
急性重症肝炎 肝炎的发病率 5-11万
急性坏死性胰腺
炎
～7/10万 3-5万
严重脑损伤 2～5人/10万 5-9万
良性脑瘤 2～10人/10万 2-10万 20-40岁发病率最高
多发性硬化症 ～人/10万 3-9万 21-40岁高发
重症肌无力 ～5/10万 3-10万 10-35岁高发
再生障碍性贫血 年:
10-40
万
慢性
万
健康保险万花筒——发病率及治疗费用
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给付型
保险公司依据合同约定的保额在约定的情况
发生时给付保险金.
如重大疾病.
健康保险的种类
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报销型
保险公司依据被保险人的医药或住院费用等实际
医疗支出按约定的比例报销.（说明85%、免赔额）
如住院费用保险,意外医疗保险.
健康保险的种类
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津贴型
保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔
付保险金.（出院小结）
如每日住院津贴.
健康保险的种类
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人身保险的其他分类方式
• 主险
• 附加险
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人身保险的其他分类方式
• 分红型终身寿险
• 分红型两全保险
• 传统寿险
• 分红寿险
• 新型寿险 • 投资连接保险
• 万能寿险
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均衡保费
自然保费
附件 ：保单的储蓄价值如何产生——现金价值
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光大永明人寿保险股份有限公司 北京分公司
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