货币银行学
第二章 货币与货币制度
一.本章的主要内容与结构安排
★主要讨论的问题:
☆货币的起源
☆货币的形式
☆货币的职能
☆货币的本质与定义
☆货币制度
二.若干基本概念的识记
●一般等价物（Universal equivalent）:
从商品界分离出来专门充当其他商品统一
的价值表现材料的特殊商品.
◎一般等价物是交换发展的结果.
◎一般等价物只有固定在某一商品上时才
转化为货币.
二.若干基本概念的识记
●币材(material of money):
充当货币的材料或物品.
◎要从货币发展史来观察;
◎商品交换对币材有内在要求;
◎币材不具有完全的排他性;
二.若干基本概念的识记
●铸币(coins):
由国家准许铸造的合乎规定重量和成
色并具有一定形状的金属货币.
◎世界最早的金属铸币是中国春秋初期约
公元前800年的布币,刀币,铜贝.
◎铸币的发展有一个从足值到不足值铸币
的过程。
二.若干基本概念的识记
●纸制货币(paper money):
流通中用纸制作的货币符号.
◎纸制货币产生于货币的流通手段职能.
◎纸制货币的历史发展.
◎纸币流通规律:纸币发行量决定于流通中所
必须的货币金属量.
单位纸币代表 流通中所必须的货币金属量
的货币金属量 = 流通中的纸币总量
二.若干基本概念的识记
●信用货币(credit money): 以信用活动为基础
产生的,能够发挥货币作用的信用工具.主要以
银行券,汇票,支票、存款货币等形式存在.
◎信用货币以信用活动为基础,直接产生于货币的支付
手段职能中.
◎信用货币的特点:货币本体几乎没有价值;是作为代
表债权债务关系的凭证;是凭发行人的信用流通.
◎信用货币的意义:便利了商品交换;节约了流通费用;
克服了币材供应与交换发展的矛盾,并成为利用银行
创造购买力以推动经济发展的先决条件;使货币与信
用融为一体,促进了金融范畴的形成与发展.
二.若干基本概念的识记
●银行券(bank notes):
银行发行的信用工具.
◎银行券的作用.
◎银行券最早出现于12世纪,经历了由完全
兑现 → 不完全兑现 →完全不兑现的发
展历程.
◎银行券的发行经历了一个由分散发行到
由中央银行集中统一发行的过程.
二.若干基本概念的识记
●现金(cash),亦称通货(currency)：
指由政府授权发行的不兑现的银行券和辅币,
是一国的法偿货币.
●存款货币(deposit money):
在存款货币银行帐户上可使用支票随时提取现
金或支付的活期存款.
●电子货币(electronic currency):
存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随
时提取现金或支付的存款货币.
按币材划分的货币种类
实物货币
商品货币
货 金属货币
币 纸币、银行券（现金）
信用货币 存款货币
电子货币
二.若干基本概念的识记
●主币（standard money）:
即本位币,是一个国家(地区)流通中标
准的基本通货,也是法定的价格标准.主
币为无限法偿货币.
●辅币(fractional currency):
本位币货币单位以下的小面额货币,是
本位币的等份.辅币为有限法偿货币.
二.若干基本概念的识记
●法偿货币(legal money):
国家在法律上赋予强制流通的货币。
◎法偿货币的支付能力分为有限法偿和无限
法偿。有限法偿是指法律规定某种货币只
有有限的支付能力,若一次性支付时超出规
定的限额,对方有权拒收；无限法偿是指当
用它来支付或偿还债务时,不得拒收.
二.若干基本概念的识记
●格雷欣法则（Gresham’law）:
亦称“劣币驱逐良币规律”.指在复本位
货币制度下,两种实际价值不同而名义价
值相同的铸币同时流通时,必然出现实际
价值较高的良币被贮藏、融化或输出国
外,而实际价值较低的劣币充斥市场的现
象.
二.若干基本概念的识记
●国家货币制度（national monetary
system）:
一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、
货币流通的组织与调节等加以规定所形成的
体系.
◎国家货币制度是一国货币主权的体现,其有
效范围仅限于国内.
二.若干基本概念的识记
●国际货币制度(international monetary system):
支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交
易支付所依据的一套安排和惯例.
◎国际货币制度的内容主要有:确定国际储备资产;
安排汇率制度;确定国际收支的调节方式.
◎国际货币制度主要经历了从国际金本位制→布雷
顿森林体系→牙买加体系的演变过程.
二.若干基本概念的识记
●区域性货币制度(regional monetary system):
由某个区域内的有关国家(地区)通过协调形成
一个货币区,由联合组建的一家中央银行(货币
当局)来发行与管理区域内的统一货币的制度.
◎区域性货币制度的理论基础是“最适度货币区理论”.
◎区域性货币制度的发展大致经历了从较低阶段→较高阶
段的演进.
◎区域性货币制度一般与多国经济的相对一致性和货币联
盟体制相对应.
三、需要重点把握和理解的几个问题
(一)怎样把握货币起源的各种学说?
▲古今中外有各种关于货币起源的学说.由于
这些学说采用存在的考察法,在特定的历史
背景下虽有一定的合理性,但因停留在对现
象的解释上,局限性较大.
▲马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义
的观点,采用历史的和逻辑的方法,创立了
科学的货币起源说.
(二)为什么说货币是价值形态和商品生
产、交换发展的必然产物?
▲逻辑的线索:商品及其价值二重性与货币产生的关系:
商品定义与产生的原因;
商品是使用价值和价值的统一体;
货币成为商品价值的外在表现.
▲历史的线索:交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程
:
简单价值形态→扩大价值形态→一般价值
形态→货币形态.
▲思考:货币与商品交换的依存关系;
货币与商品世界的对应均衡关系.
(三)如何从历史唯物主义的角度理解
货币形式的发展?
◆随着商品流通的扩大和经济发展程度的提
高,货币形式经历了从低级向高级不断演化
的过程:
△从一般等价物转化为货币形式后,出现一个
漫长的实物货币占主导的时期;
△从实物货币向金属货币形式的转化；
△从金属货币向信用货币形式转化。
1993-2002年中国货币形式结构图
(四)如何理解货币的本质?
▲对于货币本质的认识,东西方有各种学说,分歧
较大.
▲从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是
最重要的:货币是固定充当一般等价物的特殊
商品.理解:
△货币首先是一种商品,具有商品的共性;
△货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现材料,
具有与其他商品直接相交换的能力.
△货币外在形式的变化不改变货币的本质,也不改变货
币与商品的对立均衡关系.
(五)如何认识货币的职能?
货币职能是货币本质的具体表现.
货币职能有多种概括,如交换媒介、核算
单位、贮藏手段等三个;也有概括为交换
媒介、延期支付的标准、核算单位、价值
贮藏等四个.马克思将金属货币(金)的职
能概括为:
价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手
段、 世界货币五个.
(六)价值尺度职能有何特点与作用?
用以衡量和表现所有商品和劳务价值时,货币执行
价值尺度职能.
▲特点:只需要观念或想象中的货币,不需要现实的货
币.
▲作用:为各种商品和劳务定价:
货币单位:以货币表示的价值计量单位.
价格:以货币单位表示的价值,即价值的货币表现.
△价格的内在决定因素是价值,而外在的决定因素为
供求,市场上的价格总是围绕价值上下波动.
△价格的倒数是货币购买力,价格指数与货币购买力
成反比.
(七)流通手段职能有何特点与作用?
▲货币在商品交换中起媒介作用时,发挥流通手段职能.
▲特点: ①必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货.
货币需求:流通中需要多少货币取决于3个要素:价格(P) 、
待出售的商品数量(Q) 、货币流通速度(V).
在金属货币制度下:M=PQ/V；在信用货币制度下:PQ≡MV
②作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。
人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券
也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。
▲作用：两重性：
△克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场的扩大；
△将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡
的可能性。
(八)如何看待贮藏手段职能的发展与作用?
▲货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财
富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能。
原因：货币是社会财富的一般代表，贮藏货币等于贮藏社会财富；
货币具有与一切商品直接相交换的能力，可随时购买商品。
目的：贮藏财富；为购买或支付作准备；为投资积累资本；为预
防不测之需或其他目的。
▲发展：形态变化：实物货币→金属货币→信用货币
方式变化：个人窖藏→请人代管→存入银行
用途变化：单纯致富→积累资本，提高消费
▲作用：金属货币制度下可自发调节货币流通量；
信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力。
(九)如何看待支付手段职能的发展与作用?
▲货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。
▲特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补
足交换过程的独立环节。
▲发展：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财
政收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。
→使货币收支在时间上、数量上不一致；
→改变了一定时期的货币流通量。
▲作用·积极的：支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算，
加速资金周转；促进资金集中与有效利用。
·消极的：使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡的可能
性；
形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性；
出现财政超分配和信用膨胀的可能性。
(十)货币制度是怎样形成的？
货币制度是当局以法律形式确定的货币流
通结构和组织形式。
▲自从国家干预货币流通之后就开始形成货
币制度。
▲较为完善的货币制度是随着资本主义经济
制度的建立而逐步形成的。
▲现存的货币制度可分为国家货币制度、国
际货币制度和区域性货币制度三类。
（十一）货币制度主要由哪些内容构成？
确定货币材料；
规定货币单位（名称、值）；
规定流通中的货币种类（主币、辅币及其
规格）；
规定货币的法定支付偿还能力（有限或无
限法偿）；
规定货币铸造或发行的权限与流通程序；
规定货币发行的准备制度。
（十二）国家货币制度是怎样演变的？
16世纪以后国家货币制度的主要类型：
货 复本位制—金银复本位制
金属货币制度
币 银本位制
单本位制 金铸币本位制
制 金本位制 金块本位制
金汇兑本位制
度
信用货币制度 不兑现的信用货币制度
（十三） 现行信用货币制度有何特点？
贵金属非货币化；
流通中的信用货币主要由现金和存款货
币构成；
现实经济中的货币均通过金融活动投入
流通；
中央银行代表国家对信用货币进行统一
管理与调控成为金融和经济正常发展的
必要条件。
（十四）我国现行的是何种货币制度
？
我国现行的是信用货币制度。
具有“一国多币”的特殊性。
△大陆地区的法定货币是人民币，由国家授权中国人
民银行统一发行与管理。
△人民币的发行主要通过货币发行基金和业务库的管
理来实现。
发行库 出库 业务库 现金投放 市场人民币
中国人民银行 入库 商业银行 现金归行 存 量
（十五）如何看待国际货币制度的演变？
▲布雷顿森林体系的建立与崩溃有其历史的必
然性：
△了解布雷顿森林体系建立的背景；
△了解布雷顿森林体系的主要内容:“双挂钩”的安
排;实行固定汇率制;IMF为会员国解决国际收支困
难事先作出安排.会员国不得限制经常性项目的支
付,不得采取歧视性货币措施.
△布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用.
△该体系的安排中隐含着诸多的缺陷导致了其最终
走向崩溃.
（十五）如何看待国际货币制度的演变？
▲了解现行的牙买加体系内容及其利弊？
△牙买加体系的主要内容:国际储备多元化;汇率安
排多样化;多渠道调节国际收支.
△牙买加体系的积极作用:为国际经济活动提供了
多种清偿货币;为各国的经济发展提供了灵活性和
自主性;为各国调节国际收支提供了灵活性.
△牙买加体系的缺陷:国际上缺乏统一而稳定的货
币标准;加大了汇率风险;国际收支调节机制存在
着局限性.
（十六）如何看待现存的区域性货币制度
？
▲现存的区域性货币制度主要有西非货币联盟
制度、中非货币联盟制度、东加勒比货币联
盟制度、欧洲货币制度等.
▲按照“最适度货币区理论”,区域性货币制
度的存在有其合理性.
▲在国际经济一体化进程中,采用区域性货币
制度对于协调与稳定区域经济的发展、发挥
汇率机制的作用具有积极意义.
▲现存的区域性货币制度仍然存在一些缺陷有
待于克服.区域性货币制度的前景尚难定论.
