中国银行股份有限公司核
心银行系统银行本票业务
操作规
附件十壹
中国银行股份 XX公司
核心银行系统银行本票业务作业指导书
（试行）
（2009年版）
第壹章总则
为规范管理核心银行系统（BANCS）银行本票业务操作流程，有
效控制业务操作风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实
施办法》、《支付结算办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务
处理办法》(银发[2007]441号)等法律、法规和监管规定,且结合核心
银行系统（BANCS）银行本票业务操作特点，制定本规程。
总行公司金融总部（国内结算）负责全辖银行本票业务的管理、
指导、监督及检查。总行运营服务总部负责小额支付系统（以下简称
“CFIB系统”）的管理。
基本定义
1．银行本票是银行签发的，承诺自己于见票时无条件支付确定
的金额给收款人或者持票人的票据。
本规程所称银行本票是指银行根据客户申请，于核心银行系统
（以下简称“BANCS系统”）中完成银行本票的签发、解付、资金清算
等处理。其中，跨行银行本票的处理，指依托小额支付系统完成代理
付款行和出票银行间信息交互和资金清算。
2．银行本票按照是否能够支取现金，分为现金银行本票和转账
银行本票；签发银行本票按照资金来源不同，可分为现金签发银行本
票、转账签发银行本票和有折转账签发银行本票；兑付银行本票按照
资金去向不同分为现金兑付银行本票和转账兑付银行本票。
票据类型和银行本票交易的对应关系图示如下：
3．银行本票业务处理涉及的凭证包括：结算业务申请书、收费
凭证、冲正申请书等。
结算业务申请书壹式俩联，第壹联作为客户回单，第二联作为扣
款凭证。
4.跨行银行本票解付包括解付同业银行本票和他行解付我行银
行本票交易。
银行本票交易列表
系统交易列表
银行本票交易码 交易码对应交易名称
20018 转账签发银行本票
20118 转账签发银行本票冲正
20019 现金签发银行本票
系统交易列表
20119 现金签发银行本票冲正
24018 转账签发银行本票（有折）
24118 转账签发银行本票冲正（有折）
29010 银行本票兑付提示
20072 现金兑付银行本票
20172 现金兑付银行本票冲正
21073 转账兑付银行本票
21173 转账兑付银行本票冲正
29051 银行本票查询提示
29011 银行本票查询返回
29012 银行本票查询清单返回明细
29093 银行本票挂失/止付
29095 银行本票解除止付
29050 银行本票重打
21051 内部账转无折客户账交易
交易码 交易码对应交易名称
I00080 实时借记-经办
100081 实时借记-复核
I00082 实时借记-授权
I00087 实时借记-回执入账处理
第二章操作流程
签发银行本票
签发银行本票流程图
签发银行本票审核
申请人办理银行本票业务时，应向银行提交“结算业务申请书”
（以下简称申请书）。“结算业务申请书”壹式二联，第壹联为客户回
单联，第二联为银行借方凭证联。
其中，如客户通过于中国银行开立的账户办理银行本票或缴纳手
续费，则必须填写申请人账号。
个人申请人必须凭有效身份证件、个人结算账户或现金办理银行
本票业务，向银行提交壹式俩联申请书且签章。
I00086 实时借记-常报文处理
I00202 发起冲正申请 CMT323
I00327 小额-汇入-信息类报文-冲正申请应答报文
CMT324
I00261 借记业务处理
I00262 借记当前多笔查询
I00361 小额汇入接收包
I00385 回执报文查询
I00678 机构标志维护（CB）
我行营业部门受理申请人提交的申请书时，经办柜员于对客户身
份、账户资料的真实性确认后，应认真审查其填写的申请书内容，包
括：申请人名称和账号、收款人名称、大小写金额及用途、申请日期
是否填写齐全、清晰，大小写金额是否相符；其签章和预留银行印鉴
是否相符；申请人账户上是否有足够资金；交存现金的应当收妥，申
请书填明“现金”字样的，应审查申请人和收款人是否为个人，经审
查无误后，才能受理其签发银行本票的申请。
签发银行本票校验
个人客户持现金办理银行本票的，经办柜员应遵循《中国银行股
份 XX公司现金出纳业务管理办法》的规定清点现金，且核对收入现
金是否和结算业务申请书上填写金额壹致。
如果客户使用支取方式为“支付密码”的账户办理银行本票，经
办柜员使用“支付密码核验”交易进行核验，确保支付密码正确。
“结算业务申请书”上须有申请人签章，签章须和预留银行印鉴
相符，无误后方可办理签发。结算业务申请书统壹作为非重要空白凭
证使用，签发银行本票时，申请书类型壹律选择“非重空申请书”，
申请书号码为必输项.
签发银行本票
经办柜员对申请书审核无误后，依据客户资金来源的不同，分别
选择 20018-转账签发银行本票、20019-现金签发银行本票或 24018-
转账签发银行本票（有折）交易，银行本票签发交易可签发现金银行
本票和转账银行本票，现金银行本票申请人和收款人必须均为个人。
转账签发银行本票
对公客户或个人客户持卡（含贷记卡、准贷记卡、借记卡）办理
银行本票业务时，使用 20018交易进行录入，必输项有：现转标识、
申请书类型、申请书号码、付款人账号、出票金额、票据类型、票据
号码、收款人名称、申请书日期、出票行章号、转让标识。
如果为支付密码账户，校验标识必须输入。
如果为对私客户持借记卡办理，付款人账号不允许手工输入，必
须通过“搜索”键带出刷卡画面，进行刷卡、验密后将付款人账号带
入到 20018交易画面中。
如果客户持贷记卡或准贷记卡办理银行本票业务，必须先使用
E12467支取交易（零售代做平台）将本票本金及费用合计转入 9991
临时存款账户过渡后，再通过 20018交易签发银行本票。9991入账和
扣款交易金额必须大小相等，方向相反，当日清零。
现金签发银行本票
个人客户持现金办理银行本票业务时，使用 20019交易进行录入。
必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、出票金额、票据号
码、票据类型、收款人名称、提示码、申请书日期、出票行章号。
有折转账签发银行本票（有折）
个人客户持折办理银行本票业务时，使用 24018交易进行录入。
24018交易只允许办理个人客户持现金办理的银行本票业务，必须通
过“刷折”键带出刷折画面，进行刷折、验密后将付款人账号带入到
24018交易画面中。必输项有：现转标识、申请书类型、申请书号码、
付款人账号、出票金额、票据号码、票据类型、收款人名称、申请书
日期、出票行章号、转让标识。
经办柜员完成 20018、20019、24018交易提交后，BANCS系统将
根据程序设置或参数配置情况进行核准、收费、扣账、打印等各项处
理。
签发银行本票核准
签发银行本票业务，如遇以下情况须经核准：
1.出票金额超过参数设定的核准金额；
交易收费提示码选择“NF：免费”；
核准时，核准柜员根据客户填制的“结算业务申请书”，核对经
办柜员录入信息是否相符、完整。核准方式有以下俩种：
（1）同终端：由核准柜员于核准对话框中录入核准用户号和密
码，然后点击“同终端核准”，完成核准，返回原经办。如果同终端
核准不通过，则核准柜员点击核准对话框中的“关闭”，BANCS系统返
回经办录入界面，由经办做修改或删除处理。
（2）异终端：经办输入核准组编号，点击异终端核准按钮，BANCS
系统自动将交易传送至异终端核准队列等待核准。异终端核准柜员从
队列中调出需要核准的交易，如核准无误，则于核准界面中点击“确
认”，完成核准，返回原经办。
异终端核准时，经办柜员应及时通知异终端核准柜员进行核准操
作，且将原始付款凭证送交异终端核准柜员。如异终端核准不通过，
则由核准柜员于核准界面中输入拒绝理由，点击“拒绝”，将交易退
回原经办柜员队列，由经办做修改或删除处理。
完成异终端核准后，核准柜员应及时通知经办柜员进行后续处理。
签发银行本票核准后经办处理
1．如银行本票签发交易未通过核准，签发行经办柜员应根据核
准柜员的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。
2．同终端核准通过后，BANCS系统自动进入扣款、收费环节。
3．异终端核准后，经办柜员从核准返回队列中调出已核准交易，
点击“提交”，进入扣款、收费环节。
签发银行本票收费
20018交易、24018交易使用全自动收费方式收取费用，费用直
接从交易账户收取或免费，20019交易使用费用试算方式，费用能够
选择免费后再通过手工收费交易处理或选择从其它账户收取。
使用 20018交易、24018交易签发银行本票时，必须根据银行本
票的不同选择提示码“AN：普通本票”、“AM：清分机本票”或“NF：
免费”，BANCS系统根据参数配置从扣款账号中收取相应的费用（通过
贷记卡、准贷记卡申请签发银行本票的业务需柜员另调用 21035-手
工现金收费交易进行手工收费）。
使用 20019交易签发银行本票时，必须根据情况选择提示码
“AN：普通本票”、“AM：清分机本票”或“NF：免费”。如持现金办
理银行本票的申请人选择从其他账户支付费用，本交易使用费用试算
方式，从客户于申请书上填明的付费账号中收取费用，如果申请人持
现金办理银行本票且缴纳关联费用，需调用 21035-手工现金收费交
易进行手工收费。
如持现金办理银行本票的申请人选择从其他账户支付费用，须于
申请书中注明费用账号，且且要求费用账号户名和申请人的名称相同。
签发银行本票账务核算
对私客户持现金办理银行本票，BANCS系统自动增加经办柜员现
金尾箱库存和 8381账户的贷方余额。如申请人指定从其他账户支付
费用的，BANCS系统自动检查费用账户余额、费用账户状态，如余额
不足、状态不符，则 BANCS系统自动提示错误信息。
对公客户或对私客户持卡、折办理银行本票，BANCS系统自动检
查付款人账户余额、账户状态、账户支取方式。如余额不足，账户状
态不符，则 BANCS系统自动提示错误信息；如果账户支取方式为“支
付密码”，校验标识必须为“Y：检查通过”，否则 BANCS系统自动提
示错误信息。经办柜员应将账户余额不足、账户状态不符、账户支取
方式的情况及时告知申请人，且退仍原始凭证，按申请人要求进行后
续处理。
账户的各项检查均无误，BANCS系统自动减少客户账户的余额，
且同时增加 8381账户的贷方余额。
银行本票的各项检查正确，账户余额更新成功后，BANCS系统自
动于“银行本票电子登记簿”中增加该笔银行本票的信息，该本票的
票据状态为“签发”，同时将该笔银行本票的重要空白凭证状态由“未
用”变更为“使用”。
签发银行本票打印
经办柜员交易提交成功后，BANCS系统提示打印，打印的内容有：
银行本票、收费凭证。银行本票凭证壹式俩联，第壹联卡片，第二联
本票，须双面复写套打；收费凭证壹式俩联，第壹联银行留存，第二
联客户回单。
收费凭证必须于银行本票交易终止前联机打印且无法补打。柜员
应检查银行本票、收费凭证的打印内容是否准确、完整。如果本票打
印存于瑕疵，必须重新打印银行本票，原银行本票作废。
签发银行本票重打
银行本票如果因打印机故障等情况能够于当日进行重新打印。
重新打印银行本票，经办柜员调用 29051-银行本票查询提示，联
动 29011-银行本票查询返回明细交易，选择“重打”后进入 29050交
易，输入新的空白银行本票凭证号码进行补打。打印后，BANCS系统
自动变更原银行本票的重要空白凭证状态为“内部作废”，重新打印
的银行本票重要空白凭证状态为“使用”。原银行本票加盖“作废”、
“附件”章，随当日传票装订保管。
客户签收银行本票
银行本票签发打印完成后，经办人员将银行本票及申请书壹且交
银行本票签章人员。签章人员应检查票据的以下内容：
银行本票签发打印完成后，经办人员将银行本票及申请书壹且交
银行本票签章人员。签章人员应检查票据的以下内容：
1、本票票面信息和申请书内容是否相符。日期和金额必须大写，
票据金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。
2、用于转账的本票，须于本票上划去“现金”字样；用于支取
现金的本票，须于本票上划去“转账”字样。
3、申请书的备注栏内注明“不得转让”字样的，须于本票正面
打印。
4、银行本票必须记载密押、出票行机构号，密押打印要清晰。
之上各项审核无误后，签章人员加盖银行本票专用章和名章后，
将银行本票第二联、申请书客户回单联交客户。
兑付中国银行银行本票
兑付中国银行银行本票流程图
兑付中国银行银行本票审核
1、代理付款行经办柜员接到持票人交来的中国银行签发的银行
本票和进账单（若为现金签发银行本票且客户需当场取现的，不用提
交进账单）时，除按支付结算制度有关规定审查外，仍应审查下列事
项：
（1）银行本票专用章是否启用 12位银行机构代码，如未启用，
票面是否记载银行机构代码；
（2）银行本票是否填写密押，密押是否更改；
（3）单位持票人是否于本行开户；个人持票人身份证件是否真
实有效。
2、银行本票存于下列情形之壹的，代理付款行应拒绝受理；如
有疑问，不得随意向持票人退票，应及时向出票行查询或向上级部门
反映。
（1）银行本票必须记载事项记载不全；
（2）银行本票未按中国人民银行统壹规定印制；
（3）银行本票大、小写金额不壹致；
（4）签章不符合规定；
（5）未填写密押；
（6）背书不连续或不符合规定；
（7）超过提示付款期；
（8）不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改；
（9）出票银行于银行本票正面记载“不得转让”的银行本票已
背书转让；
（10）使用粘单未按规定加盖骑缝章；
（11）出票日期使用小写数字填写；
（12）银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码；
（13）因票面污损导致必须记载事项无法辨认；
（14）单位持票人不于本行开户；
（15）个人持票人身份证件虚假；
（16）中国人民银行规定的其他拒绝受理事项。
兑付中国银行银行本票
经办柜员对银行本票审核无误后，于 29010-银行本票兑付提示交
易中进行录入,必输项有：出票行机构号、票据类型、出票金额、票
据号码、兑付方式。依据客户兑付方式的不同，能够分别选择 20072-
现金兑付银行本票或21073-转账兑付银行本票交易。银行本票解付时，
实际结算金额应等于票面金额。
现金兑付银行本票
如果申请人和收款人均为个人的现金银行本票，持票人要求支取
现金，经办柜员选择现金兑付交易进行银行本票的兑付，20072-现
金兑付银行本票交易的必输项有：证件类型、证件号码、实际结算金
额、现金统计分析码、密押。
转账兑付银行本票
如果持票人要求将票款转入于本机构开立的存款账户，经办柜员
选择转账兑付交易进行银行本票的兑付，21073-转账兑付银行本票交
易的必输项有：入账账号、实际结算金额、密押。
银行本票未用退回
客户要求退款时，应交回银行本票和壹式二联进账单，单位客户
应同时提供加盖公章的证明，个人客户应同时提交银行本票申请人有
关证明和身份证件。对于符合规定，填明“现金”字样的本票退款，
才能退付现金。
此项交易限于于出票行办理，经办柜员应于 20072-现金兑付银
行本票交易、21073-转账兑付银行本票交易的“未用退回”栏位下拉
菜单中选择“1：是”。
29010、20072、21073交易提交后，BANCS系统将根据程序设置
或参数配置情况进行核准、核押、票据检查、记账等各项处理。
兑付中国银行银行本票核准
兑付银行本票业务，如遇以下情况须经核准：
1.兑付金额超过参数设定的核准金额；
2.银行本票超过提示付款期进行兑付；
核准时，核准柜员根据银行本票的内容，核对经办柜员录入的银
行本票信息是否完整、准确。核准方式有以下俩种：
（1）同终端：由核准柜员于核准对话框中录入核准用户号和密
码，然后点击“同终端核准”，完成核准，返回原经办。如果同终端
核准不通过，则核准柜员点击核准对话框中的“关闭”，BANCS系统返
回经办录入界面，由经办做修改或删除处理。
（2）异终端：经办输入核准组编号，点击异终端核准按钮，BANCS
系统自动将交易传送至异终端核准队列等待核准。异终端核准柜员从
队列中调出需要核准的交易，如核准无误，则于核准界面中点击“确
认”，完成核准，返回原经办。
异终端核准时，经办柜员应及时通知异终端核准柜员进行核准操
作，且将原始银行本票及进账单送交异终端核准柜员。如异终端核准
不通过，则由核准柜员于核准界面中输入拒绝理由，点击“拒绝”，
将交易退回原经办柜员队列，由经办做修改或删除处理。完成异终端
核准后，核准柜员应及时通知经办柜员进行后续处理。
核准后经办处理
1．如银行本票交易未通过核准，代理付款行经办柜员应根据核
准柜员的拒绝理由，对交易进行修改或删除等操作。
2．同终端核准通过后，BANCS系统自动进入核押、记账等环节。
3．异终端核准后，经办柜员从核准返回队列中调出已核准交易，
点击“提交”，进入核押、记账等环节。
兑付中国银行银行本票核押
BANCS系统根据输入的票据要素及 BANCS系统保存的票据要素，
自动进行核押。
如果密押不符，BANCS系统提示错误信息。
兑付中国银行银行本票系统校验
票据要素录入后，BANCS系统自动核对出票行机构号、票据类型、
票据号码、出票金额、票据状态、重要空白凭证状态，只有机构号、
票据类型、票据号码、出票金额和 BANCS系统存储的内容相符，票据
状态为“签发、兑付冲正”、票据状态为“使用”的银行本票才可进
行兑付，否则提示错误信息。
为保证未用退回业务的准确核对，现金本票未用退回只能使用现
金兑付交易办理，转账银行本票使用转账兑付交易办理未用退回。未
用退回业务录入后，BANCS 系统自动检查入账账号是否为原付款人账
号，否则提示错误信息。
兑付中国银行银行本票账务核算
银行本票现金兑付时，自动减少经办柜员现金尾箱库存和 8381
账户的贷方余额。
银行本票转账兑付时，入账账户能够是对公结算账户、个人结算
账户和个人储蓄账户、BGL账户，BGL账户只允许输入 9991账户。BANCS
系统自动检查入账账户状态。如账户状态不符，则 BANCS系统自动提
示错误信息；如果账户的各项检查均无误，BANCS系统自动增加入账
账户的余额，且同时减少 8381账户的贷方余额。
银行本票的各项检查正确，账户余额更新成功后，BANCS系统自
动于“银行本票电子登记簿”中变更该笔银行本票的信息，且根据银
行本票是否于到期日前兑付变更该本票的票据状态为“正常兑付”或
“超期兑付”。同时将该笔银行本票的重要空白凭证状态由“使用”
变更为“收回”。
兑付中国银行银行本票交付回单
经办柜员兑付交易提交成功后，BANCS系统显示“OK”，柜员将客
户填写的进账单回单联加盖转讫章后交客户。
若现金银行本票客户需当场取现的，兑付交易成功后，直接将现
金票款交付客户即可，不用交付回单。
同业间相互兑付银行本票
中国银行兑付同业银行本票
中国银行兑付同业银行本票流程图
（1）实时借记报文发送流程：
（2）实时借记成功回执处理流程：
（3）实时借记失败回执处理流程：
中国银行兑付同业银行本票审核
1.代理付款行经办柜员接到于本行开立账户的持票人直接交来
的同业签发的银行本票和进账单时，除按支付结算制度有关规定审查
外，仍应审查下列事项：
（1）银行本票专用章是否启用 12位银行机构代码，如未启用，
票面是否记载银行机构代码；
（2）银行本票是否填写密押，密押是否更改；
（3）单位持票人是否于本行开户；个人持票人身份证件是否真
实有效。
2.银行本票存于下列情形之壹的，代理付款行应拒绝受理；如有
疑问，不得随意向持票人退票，应及时向出票行查询或向有关部门反
映。
（1）银行本票必须记载事项记载不全；
（2）银行本票未按中国人民银行统壹规定印制；
（3）银行本票大、小写金额不壹致；
（4）签章不符合规定；
（5）未填写密押；
（6）背书不连续或不符合规定；
（7）超过提示付款期；
（8）不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改；
（9）出票银行于银行本票正面记载“不得转让”的银行本票已
背书转让；
（10）使用粘单未按规定加盖骑缝章；
（11）出票日期使用小写数字填写；
（12）银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码；
（13）因票面污损导致必须记载事项无法辨认；
（14）单位持票人不于本行开户；
（15）个人持票人身份证件虚假；
（16）中国人民银行规定的其他拒绝受理事项。
中国银行兑付同业银行本票操作
经办
（1）经办录入：经办柜员审核无误后，于 CFIB系统“I00080实
时借记-经办”交易中录入接收行行号、收款人信息、金额、票据类
型、附言、出票日期、票据号码、票据密押等内容，录入完毕按提交
键。成功后状态为“W经办”。
（2）经办修改：经办进行报文修改时，单笔调出需要修改的报
文进入报文修改画面，修改要修改的栏位，修改完后按提交键。成功
后状态更新为“M经办修改”。
实时借记经办修改只能原经办柜员操作，且只能对记录状态为：
W-经办报文进行修改。
（3）经办删除：用单笔查询调出需要删除或调整的报文，按提交
键完成删除，删除后报文状态为“X删除”。
实时借记经办删除只能原经办柜员操作，且只能对记录状态为：W-
经办报文进行修改。
（4）经办于 CFIB系统中录入关联信息后，应及时手工登记“解
付他行本票登记簿”，内容包括解付日期、票据号码、出票日期、收
款人名称、申请人名称、金额、出票行本票专用章章号、代理清算机
构支付行号、处理状态等，处理状态为“已发出”，经办、复核柜员
须签章确认。
复核
复核柜员进入 CFIB系统“100081 实时借记-复核”，用复核单笔
查询调出“W经办”或“M-经办修改”状态报文，进入单笔报文进行
二次复核录入，复核通过，则报文转入授权队列，若待复核的报文有
误，则由原经办柜员直接通过修改交易进行修改。
单笔复核只能对记录状态为“W-经办”或“M-经办修改”的报文
进行复核。
授权
授权柜员进入 CFIB系统“I00082 实时借记-授权”，用授权单笔
调出“C复核”状态报文，按提交键进行授权，通过后则报文成功且
转入组包环节，且将包号回写于报文中的相应栏位，报文回执状态转
为“S2写待发队列”状态，CFIB系统会自动完成组包且发送人行前
置机。前置机接收成功后，同时转发人行 CCPC。
若待授权的报文有误，则通过退回经办交易将报文退回给经办进
行修改。若是退回经办修改，则 CFIB系统改变报文状态为“N退经办”。
实时借记业务报文退回经办后，经办柜员可做经办修改和经办删除，
经办修改提交后仍需复核、授权进行业务发送。
授权发送只能对记录状态为：“C-复核”的业务进行授权发送，
每日营业终了前确保所有业务均授权发送成功。
回执入账处理
报文授权发出后，经办通过 CFIB系统“I00087实时借记-回执入账
处理”对实时借记回执报文进行处理。输入委托日期、交易序号单笔
调出“O授权汇出”状态报文，根据业务回执状态选择功能。
1、收到成功回执：
（1）功能参数选择 1-入账，提交,
（2）打印:本票回执入过渡科目清单。
2、收到失败回执：
（1）功能参数选择 2-退票，提交。
（2）打印:银行本,汇票退票说明。
注意事项：
回执处理交易根据业务回执状态选择功能，记录状态为“O-授
权汇出”、回执状态为“10-已回执”，业务回执状态为“00-成功”时
选择“入账”，入账交易成功后记录状态为“S”，打印本票回执入过
渡科目清单。如入账交易失败，产生未明时需再次进行回执处理，此
时记录状态为“SP”，需再次进行入账处理。回执处理可进行多次，
直至记录状态为“S”。
业务回执状态为非“00-成功”时，功能选择“退票”，打印“银
行本，汇票退票说明”。
入客户账
经办柜员确认已收到成功回执后，于 BANCS系统 21051-内部账
转无折客户账交易中进行录入，且于对账单摘要栏输入银行本票的号
码，各项要素输入完整后提交，BANCS系统自动进行账户检查、跳出
核准画面、记账等各项处理。
21051交易必须由主管核准，主管核准时首先应检查该笔银行本
票是否已经收到成功回执，检查入账成功通知单上的银行本票号码是
否和银行本票原始票据号码相同，否则拒绝核准。
经核准后，BANCS系统自动完成记账处理，增加客户账户的余额，
同时减少 9261账户余额。
经办柜员于“解付他行本票登记簿”中将该笔本票处理状态变更
为“已解付”或“已退票”，退票的需注明退票理由。经办、复核柜
员须签章确认。
异常报文处理
若业务包被人行前置机拒绝，则包状态变为“S5前置机拒绝”，
或业务包被人行 CCPC拒绝，则包状态变为“01已拒绝”。出现上述异
常报文，经办首先应查找业务包出现异常的原因（必要时需要技术人
员提供支持）；其次由异常报文的原交易机构通过 CFIB系统“I00086
实时借记—异常报文处理”进行修改或冲正。
进入修改界面，输入委托日期和交易序号后，点击“提交”，只
能对附言栏位进行修改，修改后提交，报文状态变为“B-异常报文
重发”。
进入冲正界面，输入委托日期和交易序号后，点击“提交”，回
现详细内容后再次提交，报文状态变为“X-经办删除”（借记业务往
报无账务处理，冲正仅修改报文状态）。
冲正
1、发起冲正申请
对包状态长时间处于“02-已发送”状态的报文，需要发送冲正
申请。经办于 CFIB系统“I00202发起冲正申请 CMT323”录入界面中，
输入原包类型号、原包委托日期、原包序号、冲正附言后发送，记录
状态为“C-发送”。待收到人行冲正应答后（包状态为“12-已冲正”），
进入异常报文处理，选择冲正，报文状态为“X删除”（借记业务往报
无账务，冲正仅修改报文状态）。
2、冲正申请应答单笔查询
经办通过 CFIB系统“I00327小额-汇入-信息类报文-冲正申请
应答报文 CMT324”，输入冲正申请清算行、委托日期、冲正申请序号，
点击“确定”，回显要查询记录的详细内容，即发出的冲正申请是否
收到应答及应答内容。
3、注意事项：
（1）查询冲正应答如为“2-不能冲正”时，表明该笔往账对方
银行已给出回执，可再进行实时借记回执处理中查询业务的“回执状
态”。如回执状态为“10-已回执”，根据回执选择入账或退票进行回
执处理，如仍为“02-已发送”需联系技术人员。
（2）查询冲正应答为“1-已冲正”时，表明人行同意冲正该笔
往账，此时查询往账业务的“回执状态”应为“12-已冲正”。此时应
按照“异常报文处理”中所述选择冲正，点击“提交”，此
笔往报状态变为“X删除”。之后柜员可重新发起壹笔往账业务。
注意事项
1、柜员必须及时、准确地登记“解付他行本票登记簿”，确保登
记簿内容和本票票面内容、CFIB报文内容保持壹致，且根据对方银行
返回回执情况记录本票处理状态。经办、复核柜员须对登记内容逐笔
签章确认。
2、柜员每日必须将所有实时借记往账业务处理完毕，收到回执
的业务处理完成，未收到回执的冲正完毕，异常报文异常处理完成。
可使用实时借记-当前多笔查询-按汇出日查询交易，查询当日所有
30103类型报文状态，以下状态为业务完成状态：
记录状态回执状态业务回执
S1000
O12--
O10非 00
X01/S5--
同业兑付中国银行银行本票
同业兑付中国银行本票流程图
同业兑付中国银行本票操作
他行解付我行收报处理
本进程是后台程序，柜员不需干预，用于我行签发的银行本票于
他行解付的处理。CFIB系统将本票信息送 BANCS系统，BANCS进行票
据要素的核对（密押，号码，收款人信息,有效期等）且根据核对结
果，再通过小额支付系统实时地向对方行发送同意付款或拒绝付款回
执，自动改变票据的状态为“正常兑付”或“超期兑付”，且自动减
少 8381的账户余额。现金本票由系统控制不可跨行解付。
实时借记来报单笔查询
经办可通过 CFIB系统“借记业务接收-I00261借记业务处理”对
他行解付我行本票业务进行查询且进行调整。
录入发起行号、委托日期、交易序号、功能参数选择“1-单笔
查询”后发送，进入单笔明细画面，可根据业务需要选择后续功能：
1、选择“1-附加域查询”后发送，可查询到实时借记来报的附加
数据域的内容
2、如实时借记来账业务即他行解付我行银行本票业务解付过程中，
因调用 BANCS入账时产生未明，记录状态为“DP”、回执状态为非“00-
已付款”时，后续功能选择“2-小额支付接收包自动入账/扣账”进
行未明调整。交易成功后需再次查询该笔来账业务的记录状态，如为
“DP”或“XP”，需继续进行未明调整，直至查询业务的记录状态为
“X”为止。
实时借记来报当前多笔查询
经办可通过 CFIB系统“借记业务接收-I00262借记当前多笔查询”
对他行解付我行本票业务进行查询且进行调整。
经办进入“借记业务接收-I00262借记当前多笔查询”界面，功
能参数选择“0-8”，能够按不同的组合查询未转历史的实时借记来报。
其中，功能参数“7-交易机构查询异常实时借记业务”进入查询
画面，录入交易机构号、收报日期、业务类型选择“30103-通用截
留业务”后发送，查询当日所有记录状态为“X-入行拒绝”、“G-报
文汇入”、“DP-自动扣账不明”、“XP”等异常状态的来账，查询到多
笔异常记录后选择功能参数“B-单笔查询”，可进入单笔画面。
如通过“7-交易机构查询异常实时借记业务”交易查询到“D-自
动入账”状态的报文，需查询该报文回执包状态，如为“01-已拒绝”，
需通过小额接收包-清算报文处理交易进行调整，如回执包状态为“S5-
前置机拒绝”，需手工调账。
实时借记来报异常报文处理
对于来报异常报文，主要分为俩种：壹种是由于未调用或者调用
BANCS未明造成未返回回执或者返回对方行失败回执；另壹种是由于
返回对方行的成功回执被人行拒绝而我行冲正失败或者未明。俩种调
整的最终状态均为“X”。
对于第壹种异常，报文状态表现为 G、DP，回执状态为非“00”，
此种未明均能够通过“接收包-I00361小额汇入接收包-6接收包自动
入账/扣账”来调整。于调整过程中报文状态变化体现为：
——如果之前 BANCS的未明是成功的未明，G→DP→D→XP→X
——如果之前 BANCS的未明是失败的未明，G→DP→X
对于第二种异常，报文状态表现为 D、XP，回执状态为“00”，同
时回执包的包状态为“01人行拒绝”，此种未明均能够通过“接收包
-I00361小额接收包-8-清算报文业务处理”来调整。于调整过程中报
文状态变化体现为：
——如果之前 BANCS的未明是成功的未明，D→XP→X
——如果之前 BANCS的未明是失败的未明，D→XP→D（需要继续
调整）
操作流程：
1、查询不明交易
柜员可通过以下交易查询不明交易：
“借记业务接收--100262借记业务当前多笔查询—0-交易机构按
收报日期查询”
“借记业务接收--100262借记业务当前多笔查询—1-交易机构按
处理状态查询”
“借记业务接收--100262借记业务当前多笔查询—2-落地机构按
收报日期查询”
“借记业务接收--100262借记业务当前多笔查询—3-落地机构按
处理状态查询”
“借记业务接收--100262借记业务当前多笔查询—7-交易机构查
询异常实时借记业务”
“借记业务接收--100262借记业务当前多笔查询—8-交易机构查
询未处理借记报文”
2、根据报文状态分别进行处理
（1）G-报文汇入：
进入“接收包-I00361小额汇入接收包-6接收包自动入账/扣账”
交易界面，输入包发起行、委托日期和包序号，提交完成实时借记来
报自动入账异常处理。如处理失败，需联系技术人员。处理成功后，
需再次查询原业务状态，如为“X-人行拒绝”、“D-自动扣账”交易完
成；如为其他异常状态，需根据状态进行异常处理。
（2）DP-自动扣账不明
有以下交易可进行不明调整：
①I00261借记业务处理-单笔查询
通过多笔查询后记录报文支付交易序号，再进入“借记业务接收
-I00261借记业务处理-单笔查询”进入单笔画面，功能参数选择“2、
小额支付接收包自动入账/扣账”进行不明调整。交易成功后需再次
查询该笔业务记录状态，如为“X-人行拒绝”表明调整成功，如为“D-
自动扣账”、“DP-自动扣账不明”或“XP-实时借记冲正未明”需再进
行调整，直至记录状态为“X-人行拒绝”为止。
②I00262借记业务当前多笔查询—7-交易机构查询异常实时借
记业务
通过“借记业务接收--I00262借记业务当前多笔查询—7-交易
机构查询异常实时借记业务”录入交易机构、收报日期、业务类型
（30103-通用截留业务）后，查询到多笔异常记录，选中要调整的记
录，功能参数选择“B-单笔查询”联动单笔画面，再选择功参数“2、
小额支付接收包自动入账/扣账”进行不明调整。交易成功后需再次
查询该笔业务记录状态，如为“X-入行拒绝”表明调整成功，如为“D-
自动扣账”、“DP-自动扣账不明”或“XP-实时借记冲正未明”需再进
行调整，直至记录状态为“X-人行拒绝”为止。
③接收包-I00361小额汇入接收包-6-接收包自动入账/扣账
通过多笔查询后记录报文包发起行、包委托日期、包序号后进入
“接收包-I00361小额汇入接收包-6-接收包自动入账/扣账”交易，
录入包发起行、委托日期及包序号后发送。处理失败，需联系技术人
员。处理成功后，需再次查询原业务状态，如为“X-人行拒绝”表明
调整成功，如为“D-自动扣账”、“DP-自动扣账不明”或“XP-实时
借记冲正未明”需再进行调整，直至记录状态为“X-人行拒绝”为止。
（3）XP-实时借记冲正未明
①查询 CMT920报文编号
柜员可通过以下几种查询方式，查询 CMT920报文编号
A、进入 CFIB系统“小额对账-I00385回执报文查询-2-CMT920多
笔查询”交易界面，点击“提交”后录入收报日期，记录状态选择“I-
未处理”，提交后显示多笔列印记录状态为“I未处理”的记录。
B、通过 CFIB系统实时借记接收多笔查询交易查询到状态为
“XP—实时借记冲正未明”的记录，联动单笔画面，记录来账业务的
包发起行、委托日期、包序号。
进入 CFIB系统“接收包-I00361小额汇入接收包-2-接收包单包
查询”交易界面，提交后录入包发起行、包序号及包委托日期后提交，
回显单包信息，记录“原/回执包委托日期”、“原/回执包序号”，通
过“小额对账-I00385回执报文查询-CMT920按包查询”交易，原包
类型号选择“010-实时借记回执包”，录入原包发起清算行、原包委
托日期、原包序号，提交后，回显查询结果（CMT920业务编号）。
②CMT920入账处理
查询记录 CMT920业务编号后，柜员进入 CFIB系统“接收包-I00361
小额接收包-8-清算报文业务处理”交易界面，提交后进入清算报文
处理画面，录入 CMT920业务编号，提交后交易执行成功。入账处理
交易可多次发起，直至记录状态为“S-已处理”为止。
注意事项：
柜员每日必须查询所有异常状态的来报，且于营业终了前完成未
明交易调整。
系统码表维护
于 CFIB系统中办理跨行解付银行本票业务前，壹级分行操作柜员
须于 CFIB系统中对跨行银行本票解付会计科目、回执代码进行维护。
跨行银行本票解付会计科目维护
柜员进入 CFIB系统“I00678机构标志维护（CB）”界面，选择“增加
记录”，点击“提交”进入相应功能界面。
1、8381账户维护
交易界面栏位说明：
（1）机构号:必输域，录入省行机构号
（2）信息标志 1：“CB”(大写)
（3）信息标志 2：“8381”
（4）标识描述：银行本票跨行解付 8381（此栏位为说明性文字，
无特殊要求）
（5）标志描述：省行机构 8381账户账号
输入各项内容后点击“提交”，回显授权画面。点击“提交（本
终端核准时用）”后交易执行成功。
2、9261账户维护
交易界面栏位说明：
（1）机构号:必输域，录入省行机构号
（2）信息标志 1：“CB”(大写)
（3）信息标志 2：“9261”
（4）标识描述：银行本票跨行解付 9261（此栏位为说明性文字，
无特殊要求）
（5）标志描述：省行机构 9261账户账号
输入各项内容后点击“提交”，回显授权画面。点击“提交（本
终端核准时用）”后交易执行成功。
回执代码维护
BANCS系统可能返回CFIB系统人行规定9种错误原因以外的错误。
柜员可通过 I00678机构标志交易进行维护，柜员需自行维护返回人
行何种错误码。
交易界面栏位说明：
（1）机构号:必输域，录入省行机构号
（2）信息标志 1：“BP”(大写)
（3）信息标志 2：BANCS四位返回代码
（4）标识描述：跨行银行本票回执代码维护（此栏位为说明性
文字，无特殊要求）
（5）标志描述：俩位人行规定的退票理由代码，如“40”等
注：BANCS返回错误代码后，CFIB系统根据该码表维护信息确定
返回人行俩位退票理由代码，可维护多笔。“信息标志2”维护为“BPYW”
时表示当 BANCS返回代码为未于人行规定的错误码表中而需进行单独
维护的返回人行的退票理由代码。（注：由于 BANCS返回的错误码远
远多于人行规定的退票理由代码，回执代码可由柜员灵活维护。）
输入各项内容后点击“提交”，回显授权画面。点击“提交（本
终端核准时用）”后交易执行成功。
应维护的错误代码：
a) 7859--40银行本票号码不符；
b) 7860--41收款人名称不符；
c) 7861--42出票日期不符；
d) 6157--43密押不符；
e) 6947--44金额不符；
f) 7862--45超过提示付款期；
g) 7863--29已付款票据重复提示付款；
h) 7864--48银行本票已挂失止付或出票银行已收到法
院止付通知书；
i) BPYW--30非本行票据（也可维护成其他人行退票理
由码）
第三章银行本票调阅查询
银行本票信息的调阅查询
银行本票调阅查询交易用于 BANCS系统签发的银行本票信息的调
阅查询，查询交易分为 29051-银行本票查询提示交易，29011-银行
本票查询返回交易，29012-银行本票查询清单返回明细。
于 29051交易中录入查询条件后，BANCS系统自动带出查询返回
交易，显示多笔查询结果。该交易中没有必输项，可输入的栏位有：
票据类型、起始金额、终止金额、现转标识、起始号码、终止号码、
出票日期、状态、出票行机构号、代理协议类型、代理协议编号。
29051交易中的各项查询条件可随意组合，BANCS系统根据输入
的查询条件不同自动带出查询返回交易。
银行本票信息调阅多笔查询
柜员于 29051交易输入查询条件后，BANCS 系统自动带出查询返
回交易，显示多笔银行本票信息，该交易全部为回显项，不允许手工
录入，能够多屏显示，每屏最多显示七条信息，按照票据号码由小到
大顺序排列，且能够利用功能键上下翻页查见。多笔查询回显的内容
有：票据号码、类别、票据金额、日期、状态、付款人账号、兑付行
机构号、多余金额。可根据需要使用功能键选择:挂失止付、解除止
付、明细查询、重打等功能。
银行本票信息调阅单笔明细查询
如果柜员需要查见银行本票的单笔明细信息，通过 29011交易的
功能键选择“明细查询”后，BANCS系统自动返回 29012单笔票据的
明细信息。该交易全部为回显项，不允许手工录入。明细信息能够显
示银行本票电子登记簿中银行本票的详细信息，包括：收付款账号、
票据状态、重要空白凭证状态、实际结算金额、业务处理机构、日期、
柜员等信息。
第四章银行本票挂失/止付/解挂
现金银行本票挂失
现金银行本票挂失审核
填明“现金”字样的银行本票丧失，失票人能够到出票行申请临
时挂失。
出票行受理失票人提交的挂失/止付通知书，审查挂失/止付通知
书是否填明本票丧失的时间、地点、原因；本票的号码、金额、出票
日期、付款人名称、收款人名称；挂失止付人的姓名、营业场所或者
住所以及联系方法等。
银行本票挂失/止付
经办柜员审核挂失/止付通知书无误后，通过 29051-银行本票查
询提示交易，29011-银行本票查询返回交易，功能选择：挂失/止付，
提交后 BANCS系统自动返回 29093-银行本票挂失/止付交易，必输项
有:止付理由代码、止付说明。BANCS系统控制只有现金银行本票的止
付理由代码才可选择“银行本票挂失”，否则 BANCS系统提示错误信
息。
输入完整准确后提交，BANCS系统自动进行核准、收费、票据状
态检查、重要空白凭证状态改变等处理。
现金银行本票挂失核准
现金银行本票挂失，BANCS系统设定为强制核准。
核准时，核准柜员根据银行本票的内容，核对经办柜员录入的银
行本票挂失信息是否完整、准确、合规，核准方式有俩种：
（1）同终端：由核准柜员于核准对话框中录入核准用户号和密
码，然后点击“同终端核准”，完成核准，返回原经办。如果同终端
核准不通过，则核准柜员点击核准对话框中的“关闭”，BANCS系统返
回经办录入界面，由经办做修改或删除处理。
（2）异终端：经办输入核准组编号，点击异终端核准按钮，BANCS
系统自动将交易传送至异终端核准队列等待核准。异终端核准柜员从
队列中调出需要核准的交易，如核准无误，则于核准界面中点击“确
认”，完成核准，返回原经办。
异终端核准时，经办柜员应及时通知异终端核准柜员进行核准操
作，且将关联资料送交异终端核准柜员。如异终端核准不通过，则由
核准柜员于核准界面中输入拒绝理由，点击“拒绝”，将交易退回原
经办柜员队列，由经办做修改或删除处理。
完成异终端核准后，核准柜员应及时通知经办柜员进行后续处理。
现金银行本票挂失收费
29093交易采取费用试算的方式收取挂失费用。费用能够从其他
账户扣收，也可采取先免收再手工收取的方式执行收费。
从其他账户收取时，要求客户提供的费用账户名称必须和失票人
的账户名称相同，BANCS系统自动检查扣费账户的状态、余额等内容，
且自动改变账户余额。
采取先免收再手工收取的方式执行收费时，需要执行如下手工收
费交易：
-有折手工收费
经办柜员输入交易码 00074，进入“有折前端收费”交易界面，
于该界面录入货币、存款账户、扣费金额、费用类型、费用入账明细
等关联信息，从客户账户收取费用。
有折手工收费交易要即时打印存折。
-无折手工收费
经办柜员输入交易码 01074，进入“无折前端收费”交易界面，
于该界面录入存款账户、扣费余额、费用入账明细等关联信息后，从
客户账户中收取费用。
1.本交易仅支持借记卡的磁条读取功能。
2.无折前端收费交易采用“补登折”的形式为客户打印存折记录。
3.于用户执行本交易时，若“扣费金额”大于等于人民币 1000
元，未输入“凭证类型”时，BANCS系统将要求进行强制核准。
-手工现金收费等交易
经办柜员输入交易码 21035，进入到“现金前端收费”交易界面，
且于该界面录入货币、现金统计分析码、费用类型、费用入账明细等
关联信息后，收取现金费用。
现金银行本票挂失票据状态改变
交易提交成功后，BANCS系统自动改变银行本票重要空白凭证状
态为“挂失”，且自动于“银行本票电子登记簿”中记录业务处理机
构、柜员、时间。
现金银行本票挂失交付回单
现金银行本票挂失交易处理成功后，BANCS系统显示“OK”，柜员
按照 BANCS系统提示打印收费凭证。于挂失/止付通知书和收费凭证
上加盖业务专用章后，交失票人。
转账银行本票的止付
转账银行本票的止付审核
银行本票出票行或代理付款行均可受理失票人提交的挂失/止付
通知书或司法止付通知书，经办柜员应首先审查挂失/止付通知书或
司法止付通知书是否填明本票丧失的时间、地点、原因；本票的号码、
金额、出票日期、付款人名称、收款人名称；止付人的姓名、营业场
所或者住所以及联系方法等，审核无误后于 BANCS系统中进行录入处
理。
银行本票挂失/止付
经办柜员审核挂失止付通知书无误后，通过 29051-银行本票查
询提示交易，29011-银行本票查询返回交易，功能选择“挂失/止付”，
提交后 BANCS系统自动返回 29093-银行本票挂失/止付交易，必输项
有:止付理由代码、止付说明。转账银行本票的止付理由代码只能选
择“司法止付或协助止付”，否则 BANCS系统提示错误信息。
输入完整准确后提交，BANCS系统自动进行核准、收费、票据状
态检查、重要空白凭证状态改变等处理。
转账银行本票止付核准
转账银行本票止付，BANCS系统设定为强制核准。
核准时，核准柜员根据银行本票的内容，核对经办柜员录入的银
行本票挂失信息是否完整、准确、合规，核准方式有俩种：
（1）同终端：由核准柜员于核准对话框中录入核准用户号和密
码，然后点击“同终端核准”，完成核准，返回原经办。如果同终端
核准不通过，则核准柜员点击核准对话框中的“关闭”，BANCS系统返
回经办录入界面，由经办做修改或删除处理。
（2）异终端：经办输入核准组编号，点击异终端核准按钮，BANCS
系统自动将交易传送至异终端核准队列等待核准。异终端核准柜员从
队列中调出需要核准的交易，如核准无误，则于核准界面中点击“确
认”，完成核准，返回原经办。
异终端核准时，经办柜员应及时通知异终端核准柜员进行核准操
作，且将关联资料送交异终端核准柜员。如异终端核准不通过，则由
核准柜员于核准界面中输入拒绝理由，点击“拒绝”，将交易退回原
经办柜员队列，由经办做修改或删除处理。
完成异终端核准后，核准柜员应及时通知经办柜员进行后续处理。
转账银行本票止付收费
29093交易采取费用试算的方式收取挂失费用。费用能够从其他
账户扣收，也可采取先免收再手工收取的方式执行收费。
从其他账户收取时，要求客户提供的费用账户名称必须和失票人
的账户名称相同，BANCS系统自动检查扣费账户的状态、余额等内容，
且自动改变账户余额。
采取先免收再手工收取的方式执行收费时，需要执行手工收费交
易：0074-有折手工收费、1074-无折手工收费、21035-手工现金收费
等交易。
转账银行本票止付票据状态改变
交易提交成功后，BANCS系统自动改变银行本票重要空白凭证状态
为：“止付”，且自动于“银行本票电子登记簿”中记录业务处理机
构、柜员、时间。
转账银行本票止付回单
转账银行本票止付交易处理成功后，BANC 系统显示“OK”，柜员
按照 BANCS系统提示打印收费凭证。于挂失止付通知书/司法止付通
知书回单联和收费凭证上加盖业务专用章后，交失票人。
银行本票解除止付处理
现金银行本票解挂
现金银行本票挂失后，自办理挂失之日起 12日内未收到人民法
院的止付通知书的，BANCS 系统自动进行解挂处理。现金银行本票挂
失后，自办理挂失之日起 12日之内收到人民法院的止付通知或超过 12
日自动解挂处理失败的，柜员通过 29051-银行本票查询提示交易、
29011-银行本票查询返回交易，功能选择：解除止付，BANCS系统自
动带出 29095-银行汇票/银行本票解除止付交易，办理银行本票的解
挂处理。
转账银行本票解除止付
审核无误，经业务主管审批后，柜员先通过 29051-银行本票查
询提示交易、29011-银行本票查询返回交易，功能选择“解除止付”，
BANCS系统自动带出 29095-银行汇票/银行本票解除止付交易，办理
解除止付。再通过 29051-银行本票查询提示交易，29011-银行本
票查询返回交易，功能选择“挂失/止付”，提交后 BANCS系统自动
返回 29093-银行本票挂失/止付交易，重新办理司法止付，且将人
民法院的止付通知书编号录入止付说明栏位。
解除挂失止付交易需强制核准。
银行本票丧失后的付款
银行本票丧失后的付款或退款审核
经办柜员审核人民法院出具的证明失票人享有该银行本票票据
权利、票据金额的判决书以及注明单位全称、账号的公函（单位失票
人）或本人身份证件（个人失票人），公函中应注明银行本票丧失的
时间、地点、原因；银行本票的号码、金额、出票日期、付款人名称、
收款人名称；挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法等。
银行本票丧失后的付款或退款操作
经办柜员审核无误，先通过 29051-银行本票查询提示交易、
29011-银行本票查询返回交易，功能选择“解除止付”，BANCS系统自
动带出 29095-银行汇票/银行本票解除止付交易，办理解除止付。柜
员应先通过查询原银行本票的第壹联，查得银行本票密押，再使用
21073转账兑付银行本票交易或 20072兑付现金银行本票将款项解付
给法院判决书中指定的票据权利人。
银行本票丧失后的付款或退款核准
核准柜员根据法院判决书和公函，核对经办柜员录入的银行本票
挂失信息是否完整、准确，核准方式有俩种：
（1）同终端：由核准柜员于核准对话框中录入核准用户号和密
码，然后点击“同终端核准”，完成核准，返回原经办。如果同终端
核准不通过，则核准柜员点击核准对话框中的“关闭”，BANCS系统返
回经办录入界面，由经办做修改或删除处理。
（2）异终端：经办输入核准组编号，点击异终端核准按钮，BANCS
系统自动将交易传送至异终端核准队列等待核准。异终端核准柜员从
队列中调出需要核准的交易，如核准无误，则于核准界面中点击“确
认”，完成核准，返回原经办。
异终端核准时，经办柜员应及时通知异终端核准柜员进行核准操
作，且将关联资料送交异终端核准柜员。如异终端核准不通过，则由
核准柜员于核准界面中输入拒绝理由，点击“拒绝”，将交易退回原
经办柜员队列，由经办做修改或删除处理。
完成异终端核准后，核准柜员应及时通知经办柜员进行后续处理。
银行本票丧失后的付款或退款交付回单
业务处理完毕后，经办柜员于客户回单联加盖转讫章交客户。
第五章银行本票冲正处理
银行本票冲正交易仅限于因银行内部原因造成差错时使用，冲正
交易仅限于对本机构当日交易由原经办柜员进行冲正。对于冲回的业
务应及时进行正确的后续处理。银行本票冲正交易必须逐笔经过核准。
银行本票签发冲正
现金签发银行本票冲正
现金签发银行本票后，当日经办柜员发现差错需要进行 20119-
现金签发银行本票冲正处理，必输项有：出票金额、交易流水号、票
据号码、票据类型。
经办柜员录入提交后，BANCS系统自动触发核准画面、且进行票
据状态、重要空白凭证状态、账户状态、费用等各项处理。自动减少
柜员的尾箱金额和 8381账户余额，变更票据状态为“签发冲正”，重
要空白凭证状态为“内部作废”。
核准柜员进行核准时，需根据签发错误的银行本票、结算业务申
请书进行核准。
如果费用账户状态异常，BANCS系统提示错误信息。
转账签发银行本票冲正
转账签发银行本票后，当日经办柜员发现差错需要进行 20118-
转账签发银行本票冲正处理，必输项有：付款人账号、出票金额、交
易流水号、票据号码、票据类型。
经办柜员录入提交后，BANCS系统自动触发核准画面、且进行票
据状态、重要空白凭证状态、账户状态、费用等各项处理。BANCS系
统自动减少 8381账户余额和增加客户账户余额，变更票据状态为“签
发冲正”，重要空白凭证状态为“内部作废”。
核准柜员进行核准时，需根据签发错误的银行本票、结算业务申
请书进行核准。
付款人账号采取手工输入方式，如果账户状态异常，BANCS系统
提示错误信息。
有折转账签发银行本票冲正
有折转账签发银行本票后，当日经办柜员发现差错需要进行
24118-有折转账签发银行本票冲正处理，必输项有：付款人账号、出
票金额、交易流水号、票据号码、票据类型。经办柜员录入提交后，
BANCS系统自动触发核准画面、且进行票据状态、重要空白凭证状态、
账户状态、费用等各项处理。BANCS系统自动减少 8381账户余额和增
加客户账户余额，变更票据状态为“签发冲正”，重要空白凭证状态
为“内部作废”。
核准柜员进行核准时，需根据签发错误的银行本票、结算业务申
请书进行核准。
付款人账号采取手工输入方式，如果账户状态异常，BANCS系统
提示错误信息。
兑付银行本票冲正
现金兑付银行本票冲正
现金兑付银行本票后，当日经办柜员发现差错需要进行 20172-
现金兑付银行本票冲正交易处理，必输项有：交易流水号、票据类型、
实际结算金额。经办柜员录入后，BANCS系统自动触发核准画面、且
进行票据状态、重要空白凭证状态、账户状态、费用等各项处理。BANCS
系统自动增加 8381账户余额和增加柜员尾箱余额，变更票据状态为
“兑付冲正”，重要空白凭证状态为“使用”。
转账兑付银行本票冲正
转账兑付银行本票后，当日经办柜员发现差错需要进行 21173-
转账兑付银行本票冲正交易处理，必输项有：入账账号、交易流水号、
实际结算金额。经办柜员录入后，BANCS系统自动触发核准画面、且
进行票据状态、重要空白凭证状态、账户状态、费用等各项处理。BANCS
系统自动增加 8381账户余额和减少入账账户余额，变更票据状态为
“兑付冲正”，重要空白凭证状态为“使用”。
入账账户状态异常的，BANCS系统提示错误信息。
第六章银行本票挂账账户监控
银行本票挂账账户“8381开出本票”按各壹级分行国内结算管理
部门集中开立且实施监管，各部门各机构不再分设。壹级分行国内结
算管理部门设立专岗负责对“8381开出本票”账户进行监控，且每日
通过报表系统（OnDemand）核对账簿是否相符（分为壹级分行汇总和
辖属机构汇总俩种）。
各壹级分行国内结算管理部门应每日监控银行本票挂账账户，监
控中如发现账簿不符的情况，应及时查明原因，且向总行公司金融总
部（国内结算）及时汇报。
BANCS系统银行本票报表:
1．PYDD1030-票据挂失/止付清单。各机构要每日监控票据挂失/
止付清单，及时打印且和挂失/止付关联资料进行核对，核对无误后
交挂失/止付经办人员和其他资料壹同保管。该岗位和票据挂失/止付
挂失经办、核准岗位为不相容岗位。
2．PYDD1070-账、簿核碰清单。各壹级分行要每日监控账簿核碰
清单，对核碰不符的要查明原因且进行关联账务调整，确保账簿核对
壹致。
CFIB系统银行本票报表：
1、BEPD0800-小额支付和 BANCS过渡科目明细报表。该报表用于
反映我行解付同业银行本票数据。各机构要每日将该报表和“解付他
行本票登记簿”相核对，对发现不符的要及时查明原因且进行相应处
理。
第七章附则
1．本规程仅适用于核心银行系统投产行
2．本规程由总行公司金融总部（国内结算）负责解释。
3．本规程自核心银行系统试点行投产之日起试行，试行期俩年。
附件：
1．结算业务申请书
2．收费凭证
3．挂失/止付通知书
