证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2025-011
上海农村商业银行股份有限公司
2024 年年度报告摘要
第一节 重要提示
1、 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规
划，投资者应当到上海证券交易所网站()网站仔细阅读年度报告全文。
2、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3、 本公司于 2025 年 4月 24日召开董事会 2025年第三次会议审议通过本报告，会议应出席董事
14名，实际亲自出席董事 14 名。14 名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人
员列席了本次会议。
4、 本公司年度报告中按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通
合伙）审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
5、 经本公司董事会审议的报告期利润分配预案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基
数，对普通股每 10 股分配现金红利 元（含税），共计 亿元（含税）；加上 2024年中期
已派发现金红利 亿元（含税），2024年累计派发现金红利 亿元（含税），占 2024年本
集团归属于母公司股东净利润的 %。2024年度，本公司不送股，不进行资本公积转增股本。
本预案尚需提交本公司 2024 年度股东大会审议。
第二节 公司基本情况
1、 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A股 上海证券交易所 沪农商行 601825 无
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 姚晓岗 柏正惠
联系地址 上海市黄浦区中山东二路70号 上海市黄浦区中山东二路70号
电话 021-61899333 021-61899333
电子信箱 ir@ ir@
2、 报告期公司主要业务简介
报告期内，外部环境严峻复杂，同业竞争日益加剧，本集团保持战略定力，全力打造五大金
融服务体系，奋力谱写金融“五篇大文章”，聚焦“抓执行、强管理、炼内功”，不断夯实发展基
础，持续加强风险管控，各项业务经营继续保持良好发展势头。
（一）零售金融业务
本公司围绕“以财富管理为引擎的零售金融服务体系”战略布局，聚焦价值创造，提升专业
化经营、管理赋能和品牌建设，全面深化零售转型，加快高质量发展，为客户提供“金融+非金融”
综合化服务体系。报告期内，零售金融板块业务规模稳定增长，业务结构持续优化，存贷利差稳
中有升，净营收实现正增长，价值创造能力不断增强。
零售金融业务关键指标（部分）
单位：人民币千元
维度 项目
2024 年
12 月 31 日
2023 年
12 月 31 日
较上年变
动（%）
规模
零售 AUM 余额 795,318,400 745,882,655
-储蓄 AUM 余额 560,188,277 508,323,469
-非储蓄 AUM 余额 235,130,123 237,559,186
个人贷款余额（不含信用卡） 193,408,299 189,895,929
-房产按揭类贷款余额 103,915,602 101,936,325
-非房产按揭贷款余额 89,492,698 87,959,604
养老金代发量 4,218 3,791
客户
个人客户数（不含信用卡客户）（万
户）
2, 2,
-贵宾及财富客户数（万户）
-私行客户数（万户）
代发养老金客户数（万户）
个人线上渠道用户数（万户）
零售客户及管理客户总资产
本公司坚持以客户为中心，塑造全渠道获客、全维度经营、全生命周期服务的客群分层分类
经营策略,通过公私、零运、线上线下和社区网点联动，着力发挥协同优势，提升客户经营服务实
效，同时，探索“政府主导，社银赋能”治理模式，丰富“心生活”服务品牌内涵，稳健运营“心
家园”公益服务等品牌建设。报告期末，个人客户数（不含信用卡客户）2, 万户，较上年
末增加 万户，增幅 %。零售金融资产（AUM）余额 7, 亿元，较上年末增加
亿元，增幅 %。
聚焦“两代”客群，深化公私联动拓新，坚持拓客与经营共发展，绘就客群全生命周期经营
链路图谱。报告期末，代发养老金客户较上年末增加 万户，客户零售 AUM 较上年末增长
%，养老金代发量较上年末增长 %，本公司代发养老金客户规模居全市第二。代发工资
客户人均代发量较上年末增长 %，代发工资客户人均零售 AUM 较上年末增长 %，财富聚集
及管理能力稳步提升。
聚焦客户喜爱的消费场景，组织开展首绑与消费满减等系列惠民活动，助力本市提振消费。
同时，聚焦上海市职工群体，与上海市总工会加强建联合作，将惠民服务+便民金融服务带进园区、
企业，配套焕新工会会员权益体系，丰富工会会员服务形式，有效提升职工群体幸福感。报告期
末，本公司借记卡累计发卡量 2, 万张，其中工会会员服务卡（借记卡）累计发卡量
万张，较上年末增长 %，信用卡累计发卡量 万张。
财富管理
报告期内，本公司主动应对市场环境及客户需求变化，聚焦重点客群，打造专业化综合服务
能力，持续升级以客户多元化资产配置为核心、以稳健财富管理为特色的产品和服务体系。
聚焦价值创造，通过完善产品布局、搭建资产配置体系，提升专业化经营能力；通过差异化
定价、优化营销策略、总量控制等举措，持续优化储蓄存款结构，在规模增长的同时，实现负债
成本有效压降。报告期末，零售 AUM 余额 7, 亿元，较上年末增加 亿元，增幅 %；
其中储蓄 AUM 余额 5, 亿元，较上年末增加 亿元，增幅 %。人民币个人存款规
模上海地区的市场份额排名第四，较上年末提高 1 位。人民币储蓄存款付息率较上年末持续下降
28BPs，三年累计减少 62BPs。
持续丰富以“稳健”为特色的财富产品体系，坚持“全”是基础，“稳”是根本的基本原则，
提高多元化财富产品供给能力。报告期内，本公司新增完成 9家机构准入，新上架财富产品 270
只，进一步丰富财富产品矩阵，并为私行高客、养老客群、代发工资、按揭等重点客群供给和定
制专属财富产品，满足客群多样化投资需求；保险销量同比增长超 30%，累计期缴新单保费在上
海地区排名第二，同比增长 %，增幅在上海地区排名第一。代销理财销量同比增长近 200%，
代销理财规模较上年末增长超 100%。
分层分类推进财私客户经营体系建设，从客群经营、产品管理和队伍建设三个维度提升经营
能力，实现客群高质量发展。报告期内，本公司持续搭建财私客群权益体系，丰富客群标签，提
高数智经营能力；打造差异化产品配置，上线直营及资配系统，满足不同客群财富资产配置的需
求；打造投顾中台投研体系，加强队伍赋能支撑，提升全行资产配置能力；强化理财专员、贵宾
客户经理及私行客户经理三级服务体系建设，围绕“一人一策”，提升理财经理专业水平和服务
能力；深化私行客群经营，提供法律、税务、投融资等多维度综合服务，助力养老金融，为银发
客群、企业客群提供传承类、隔离类定制服务。报告期末，贵宾及财富客户、私行客户较上年末
分别增长 %、%。
个人贷款
报告期内，本公司积极运用数字化手段赋能个人贷款业务，持续加强风险管理，优化定价管
理，进一步提升风险经营能力，扩大服务客群范围，个人贷款业务实现良好发展。
房产按揭类贷款方面，本公司积极响应政府号召，贯彻落实国家房地产政策，始终将支持居
民合理的自住购房需求作为核心任务，通过数字化赋能进一步提升全流程作业效率，提升客户体
验，报告期末，本公司在上海地区个人住房按揭贷款投放占比提升明显，市占率较上年末提升 1
位，实现按揭类贷款健康发展。非房产按揭类贷款方面，为积极响应国家提振消费的政策导向，
本公司大力拓展“新市民”、汽车消费贷款等业务，通过优化产品设计及审批流程，有效满足了
居民多样化的消费需求。同时，本公司通过深化数字化转型，持续优化个人贷款业务结构，不断
提升风险管控能力，保证个人贷款业务健康稳步发展。
报告期末，本公司个人贷款余额（不含信用卡）1, 亿元，较上年末增长 亿元，
增幅 %。在数字化赋能及政策调整的双轮驱动下，房产按揭类贷款余额 1, 亿元，较上
年末增长 亿元，增幅 %；非房产按揭类贷款余额 亿元，较上年末增长 亿
元，增幅 %，其中：个人消费贷款余额 亿元，较上年末增长 亿元；个人经营贷
款余额 亿元，较上年末增长 亿元。
（二）公司金融业务
本公司紧跟国家战略与区域发展布局，围绕“以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三
农金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色
的可持续发展金融服务体系”四大公司金融战略布局，持续加强实体经济服务力度，夯实客户基
础，创新业务模式，增强科技赋能，提升专业化经营品质。报告期末，本公司公司客户总数
万户，较上年末增长 %；对公贷款余额 4, 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %，
郊区对公贷款余额占比达 %；对公存款余额 4, 亿元，较上年末增长 亿元，增
幅 %，郊区对公存款余额占比达 %；对公存款付息率下降 9BPs。
公司金融业务关键指标（部分）
单位：人民币千元
维度 项目
2024 年
12 月 31 日
2023 年
12 月 31 日
较上年变动
（%）
规模
公司客户融资总量（FPA） 630,446,137 574,685,131
-非贷 FPA 166,949,062 143,739,447
对公贷款余额 489,689,119 452,023,341
-制造业贷款余额 97,124,219 93,302,670
-民营企业贷款余额 344,486,379 320,027,041
-科技型企业贷款余额 114,984,247 92,515,644
-涉农贷款余额 67,786,827 66,377,680
-普惠小微贷款余额 86,608,003 77,927,601
-绿色信贷余额
1
84,334,893 61,430,550
对公存款余额
2
482,387,448 477,321,465
客户
公司客户数量（万户）
-制造业贷款客户数（户） 4,602 4,337
-科技型企业贷款客户数（户） 4,278 3,275
-普惠小微贷款客户数（万户）
交易银行
本公司持续贯彻落实“以客户为中心”的服务理念，聚焦交易结算、供应链金融、贸易金融、
跨境金融、渠道建设、投资银行、资产管理、财富管理的“5+3”综合金融服务体系，不断创新产
品与服务，构建更加开放、包容、共赢的金融服务生态。
交易结算服务，本公司聚焦发展“鑫易财资”多银行业务，以扩展服务功能、提高运维效率、
提升客户体验为目标，全面焕新多银行财资管理系统，形成市属国资集团、国资委监管、民营集
团、镇级监管及普惠三农等五大版本解决方案“样板间”。报告期末，财资管理客户 2,516 户，财
资业务交易量 3,646 亿元，对公结算活跃客户达 万户；报告期内，对公客户线上渠道人民币
交易量达 万亿元，同比增长 %。
供应链金融服务，本公司积极顺应实体经济高质量发展需求，深耕供应链金融领域，不断完
善供应链金融产品体系与服务模式。持续优化“鑫易智链”智慧供应链平台，全面升级包括卖方
保理、反向保理、经销商融资等在内的多元金融服务方案，深入服务产业链核心企业及上下游中
小微企业。依托上海作为全国经济中心的优势，本公司持续强化科技与数据驱动能力，以数字化
运营、智能化风控为支撑，提供高效、便捷、低成本的金融解决方案，切实助力企业优化资金管
理、提升运营效率，实现供应链金融服务价值的全方位升级，为实体经济发展注入强劲动能。报
告期内，本公司围绕百余家核心企业，通过各类供应链金融产品，围绕上下游近 1,500 家企业生
产、销售等经营周期，提供各类表内外融资服务，落实“做小做散”战略执行，全年服务企业数
1 按照国家金融监督管理总局统计口径，包含绿色贷款、绿色信用证和绿色承兑汇票。
2 含保证金存款和其他对公存款。
量较上年增加逾 400 家，年内累计投放笔数超 1万笔，投放金额超百亿元。
贸易金融服务，本公司始终贯彻落实金融服务实体经济战略部署，通过科技赋能与产品创新
精准对接企业需求，切实降低企业运营成本，全面赋能市场主体高质量发展。创新研发“鑫易保
函微贷模式”，健全普惠金融服务体系，报告期末，保函业务矩阵已服务中小微企业客户开立保函
近 3 万笔，实现全流程线上化服务。深化政银合作，与上海市公共资源交易中心建立系统直连通
道，与上海市建设工程招投标平台推出投标保函与履约保函电子验证服务，成功应用于建设工程
招投标场景，显著提升交易透明度与安全性。聚焦票据业务流程重塑，打造便捷高效的票据业务
服务，报告期末，本公司票据直贴规模 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %。
报告期内，本公司累计贴现客户数 1,453 户，较上年增加 279 户，增幅 %。通过国内信用证、
国际信用证及一级市场福费廷等贸易融资产品，积极为客户基于贸易背景定制综合交易银行服务
方案，报告期内，本公司信用证发生额折人民币 亿元，较上年增加 %。
跨境金融服务，本公司积极向国家外汇管理局申请开展跨境贸易高水平开放便利化业务资格
并通过备案，业务处理效率进一步提升。报告期内，本公司获批人民币跨境支付系统（CIPS）直
接参与者资格，为目前唯一一家具备 CIPS 直参资格的农村金融机构。
渠道建设服务，本公司初步完成企业网银、企业手机银行、企业微信银行三大对公电子渠道
布局。报告期内，本公司企业网银持续迭代升级，推出一站式转账、极速保函、资产池等重要功
能，加快网银向服务丰富性、专业性提升；推出企业手机银行 ，围绕“灵巧办公、灵智服务、
灵盾防护、灵犀沟通、灵便互通”五方面全面提升，有效加强公司金融业务移动服务能力；通过
引入客户体验官共建，电子渠道累计转化客户建议超 1,000 条，客户体验不断提升，收获客户高
度认可。
投资银行服务，本公司持续贯彻“投商行一体化”发展理念，实现主流投行产品全覆盖，为
客户提供全生命周期的综合金融服务。一是债券承销地位稳固，报告期内，本公司债券承销金额
亿元，位居上海地区主承销商第 5 位，与上年末持平。二是成功落地多单债券创新项目，
包括全国首批、上海市首单民企资产担保债务融资工具，上海市首单匹配企业未来退出安排模式
的混合型科创票据，本公司首单“碳中和/乡村振兴/革命老区”债券等。三是积极落实《上海市
支持上市公司并购重组行动方案（2025-2027 年）》，聚焦上海国资企业、上市公司、产业资本、
并购基金、大型股权投资机构等，针对企业在产业并购中的核心诉求加强布局，强化产业协同。
四是全力构建撮合生态，聚焦普惠金融与科技金融两类客群，全力构建涵盖保险、信托、券商、
租赁、基金等各类非银机构的撮合生态体系。报告期内，本公司代理推介业务稳定增长，其中，
科技型企业服务占比达 %。
资产管理服务，本公司积极发挥资产管理业务“资金”“资产”双引擎功能，持续深化价值创
造与业务联动，通过协同拓新、定制理财、资产联动等多元化举措，着重聚焦上海本地项目与客
户资源，精准实施交叉营销策略，拓展 REITs 全链条企业服务，构建起以产品为抓手、以服务为
依托、拳头产品与综合配套相结合的服务体系，全方位助力公司客户实现财富稳健增值与企业可
持续发展目标。资产托管业务方面，顺利通过证监会与上海证监局对本公司证券投资基金托管业
务的现场检查验收，换发《经营证券期货业务许可证》，并正式启动资产托管业务。展业以来，本
公司积极推进市场拓展，加强与基金公司、证券公司、商业银行理财子公司、信托公司等同业金
融机构合作，引入并顺利运营公募基金、基金公司资管计划、券商资管计划、标准化资金信托计
划、资产证券化等多类托管产品，实现业务良好开局。
财富管理服务，本公司持续优化产品渠道和系统功能建设，加强投资策略服务支撑，做优客
户服务体验。人民币代客业务方面，丰富产品投资买卖策略，上线积存金实时报价及挂单交易功
能，拓宽柜台债数字人民币认购渠道，响应客户多元化的财富管理需求。外汇代客业务方面，充
分发挥贸易金融条线表外产品资本占用少的优势，通过国内信用证、国际信用证及一级市场福费
廷等贸易融资产品，积极为客户定制综合交易银行服务方案。
普惠金融
报告期内，本公司围绕新三年发展战略目标，坚持“做小做散”经营策略，推动普惠金融高
质量可持续发展，普惠金融体系加速完善。报告期末，本公司普惠小微贷款余额 亿元，较
上年末增幅 %；普惠小微贷款客户 万户，较上年末增幅 %，客群触达覆盖面持续拓
展，“做小做散”经营策略成果进一步显现。报告期内，本公司新发放普惠小微贷款加权平均利率
%，较上年基本持平，普惠小微贷款利率保持在合理水平。
向深布局拓客渠道，扩大客户服务范围。报告期内，本公司积极落实小微企业融资协调工作
机制，加强银企对接，结合园区直通车、“万企千亿”及首贷户“千企万户”等活动，提高小微企
业服务覆盖面。开展“普惠金融推进月”“个体工商户服务月”等活动，促进信贷资金精准滴灌小
微企业。拓宽首贷户服务半径，探索“无贷户-首贷户-伙伴客户”递进式金融服务路径，灵活运
用信贷产品满足首贷户资金需求。深入挖掘无贷户需求，开展普惠无贷户激活专项营销活动，借
助 CCRM 实现营销活动闭环管理，聚焦优质纳税无贷户及潜在 EVA 价值户，有效提高普惠小微客户
拓展效率。深化市担合作推动创新，落地上海市首笔 500 万元支持先导产业的创担保贷款、首笔
“商会批次贷”业务等。报告期末，全行市担业务余额 亿元，总体规模保持同业前列，创
担、农担、“政银保担”批次规模均列上海市首位。
业务两翼并驾齐进，打造数字化新格局。一是流程重塑不断深化，服务质效持续提升。创设
普惠业务快速流程，通过授信申请、合同申请、放款审查全流程精减岗位节点，全流程业务办结
耗时缩短约 30%，有效释放展业效能；开展全流程电子化试点工作，通过信贷资料电子化让“数
据多跑路”，业务办理过程中收集纸质材料数量大幅缩减；上线流水尽调系统，标准化各类流水数
据格式，充分挖掘客户信息并提供综合评价报告，实现流水数据挖掘分析能力。报告期末，本公
司普惠在线贷款余额 252 亿元，其中“商 e 贷”余额 亿元。二是优化产品体系，强化数字
化服务能力。建立普惠信贷产品协同整合优化工作机制，着力提升全行普惠信贷产品体系的系统
性、功能性和创新性，完成包括小微流贷、对公银税贷、积数贷、“商 e 贷”、普惠易贷等 11 项重
点产品优化迭代，实现产品数量“瘦身”、产品能效“提档”；重塑普惠易贷产品模式，通过线上
大数据风控+客群定制化场景金融方案，打造普惠场景金融有效抓手；加大无还本续贷产品支持力
度，扩大支持覆盖面，优化评分卡打分准入机制，上线“商 e贷”“个人助业贷”无还本续贷模式，
续贷流程快捷高效，无还本续贷产品服务适配度进一步提升。报告期内，累计投放中小微无缝续
贷 亿元，其中无还本续贷累计发生额 亿元。
夯实涉农客群基础，覆盖村镇金融服务。一是推进新型农业经营主体金融覆盖提升行动，持
续加大考核激励，强化内生动力，灵活配置产品，提升授信覆盖，进一步夯实农业客群基础，稳
步提升涉农市场份额占比。报告期末，本公司涉农贷款余额 亿元，较上年末增幅 %；
普惠涉农贷款余额 亿元，较上年末增幅 %，服务覆盖面持续扩大，保持上海“三农”
金融服务的主力军和领先者地位。二是推动搭建农业科技企业服务体系，排摸梳理农业科技企业
清单；强化投行思维，启动定制适合农业科技企业的产品，探索打造农业科技具备区域影响力的
市场品牌。报告期末，本公司农业科技企业触达率 79%，授信覆盖率 17%，授信余额 42 亿元。
延展农业产业链态，丰富金融支农内涵。聚焦本地特色优质农产品，支持包括“白鹤草莓”
“练塘茭白”“亭林雪瓜”等一系列地理标志农产品，助力本地优质农业品牌发展；继续推进农批
农贸场景，打造适应上海大都市大消费市场的产业链场景，报告期内，本公司向 406 户农业产业
链上涉农主体投放贷款 亿元；充分运用“政银保担”四方合作机制，围绕农业装备提升、
粮食生产安全等农业重点领域，加大信贷支持力度，发放政策性农业信贷担保贷款金额 4 亿元，
较上年增长超 300%。
科技金融
本公司持续贯彻“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念，打造以科创金融为特色的
科技金融服务体系。报告期内，本公司从深化科技金融制度保障、细化科技金融专营建设、优化
科技金融产品体系、强化科技金融生态合作等维度着力推进，不断提升科技金融专业服务与综合
服务能力。报告期内，本公司荣获上海市银行同业公会颁发的“2024 年度上海银行业科技金融服
务突出单位”奖项。
进一步下沉服务重心，提供长期信贷支持。报告期末，本公司科技型企业贷款余额 1,
亿元，较上年末增幅 %；科技型企业贷款客户数 4,278 户，较上年末增幅 %，规模与户
数均位列上海同业前列，其中中小微型科技企业贷款户数占比 %。科技型企业信用类贷款规
模占比 %，中长期贷款规模占比 %，信用类、中长期贷款支持力度进一步加大。
进一步做实客户经营，优化企业客群结构。本公司聚焦高新技术、专精特新、科技型中小企
业等委办认证名单企业，报告期末，累计服务上海市近半数“专精特新‘小巨人’”企业和约三成
“专精特新”中小企业，其中，上海市 242 家“专精特新‘小巨人’”企业和 2,260 家“专精特新”
中小企业为本公司授信客户，授信余额分别为 亿元、 亿元，较上年末分别增长
%、%；贷款余额分别为 亿元、 亿元，较上年末分别增长 %、%，
贷款规模位列上海市同业前列。报告期末，本公司 4,278 家有贷户科技型企业主要集中于制造业、
信息传输、软件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业等行业，户数占比分别为 %、
%、%。
进一步延伸服务触角，拓展渠道引流机制。本公司联合市担保中心发布“鑫孵担保贷”业务
方案，推动首单项目落地；持续推进“鑫孵贷”专项服务方案，报告期内，本公司合计建联孵化
器 232 家；发布《科创鑫孵化基地建设方案》，累计挂牌 10 家“科创鑫孵化基地”；通过孵化器新
增获客 816 户，其中 342 户已落地。报告期内，共举办十期“银基创接汇”活动，一对一精准路
演活动 66 场，为科技企业客户提供股权投融资对接服务；通过投资机构新增获客 604 户，其中
281 户已落地。报告期末，本公司基金库内投资机构总数 268 家，较上年末增加 54 家。高校及科
研院所合作多点开花，勇闯科技成果转化领域无人区，名单制对接上海地区重点高校和科研院所，
倾力支持“0-0”阶段颠覆性科技成果的率先转化和“0-1”阶段硬科技企业的加速孵化。
进一步加强行业研究，重塑行业研究管理机制。报告期内，本公司有效整合相关研究资源，
优化行业研究管理体系，创新成立行业研究院，有序推进全行一盘棋、总分支行共同开展的行业
研究工作。本公司的行业研究致力于在前沿赛道研究、产业优质企业发掘、科技企业培育、行业
风险把控等方面发挥举足轻重的作用，并通过行研成果集中分享、行业培训支持、行研直通车互
动、风险环节参与、外部专家联动等措施，不断提高行业研究与实际业务发展的结合度，更好地
为重点科技领域企业的全生命周期成长提供优质金融服务。同时，通过行业研究逐步打造一支“懂
行业、懂企业、懂金融”的专业化队伍，支撑本公司科技金融业务的高质量可持续发展。
持续打造多层次的专营机构体系。报告期内，本公司围绕上海市各重点产业集聚区新增 7家
科技金融特色二级支行与 4 个科技金融特色团队，各专营机构逐渐形成符合自身特色的科技产业
服务模式与前中后台一体化的专业人才队伍。报告期末，本公司已成立上海市首家总行级科技金
融事业部及首家科技支行，累计展业 12 家科技金融特色二级支行与 6个科技金融特色团队，配备
超百人的科技金融专职从业人员，成立科技金融专职审查审批团队，执行集中化审批机制。
持续丰富多场景的特色产品体系。报告期内，本公司全面升级临港园区科创贷 ，该产品
在上海银行业同业公会举办的 2024 年度科技金融专项立功竞赛中荣获一等奖；大力推动“知识产
权质押融资”业务发展与模式创新；积极落地生物医药临床贷、“鑫动能”研发贷、“成果转化五
拳”服务方案等特色产品，精准匹配科创企业发展所需。报告期末，本公司已累计为上海市超千
家产业园区企业提供授信支持，累计放款金额合计 119 亿元；知识产权质押融资余额突破 46 亿元，
较上年末增幅超过 100%，规模与客户数连续多年位列上海市同业第一；“鑫动能”研发贷在 2024
年第十八届“金恰会”中荣获上海金融业赋能新质生产力优秀成果奖“优秀奖”。
持续构建生态化的客户赋能体系。报告期内，本公司聚集“鑫动能”客户的多样化“金融+
非金融”需求，不断做深、做实、做精六维赋能体系。推出“鑫动能”领航计划系列赋能活动，
全年举办各类产业沙龙、投融资对接会、上市问诊会等活动近 60 场；制作专门针对科技企业的政
策资源包“鑫知库”，累计发布 26 期，协助多家客户对接各类政府政策；落实“鑫动能”客户常
态化赋能机制，协助多家客户成功引入投资机构或下游客户资源。报告期末，本公司“鑫动能”
客户 1,041 家，库内上市及拟上市企业已超 230 家，综合培育成果突出。
绿色金融
本公司积极贯彻落实国家“双碳”战略，践行可持续发展理念，明确提出打造“以绿色金融
为底色的可持续发展金融服务体系”，以金融力量推动绿色发展，大力推进绿色金融。
持续健全绿色金融制度体系。报告期内，本公司着力推进绿色电力及碳减排等货币政策工具
扩容领域的金融服务，制定《转型金融服务方案（试行）》《“绿电贷”金融服务方案》《关于碳减
排支持工具扩容领域金融服务的工作提示》等，完善配套制度体系。
积极加强绿色金融产品和服务创新。综合运用碳减排支持工具、绿色金融债、节水惠等绿色
金融货币政策工具，积极支持绿色能源等产业发展。扩大绿色金融支持范围，落地国内首笔化工
行业转型金融贷款、上海市首批气候投融资项目。推进政企合作，作为上海市绿色金融服务平台
首批入驻机构，落地上海市首批绿色项目库，成为上海市经济信息化委员会首批“产业绿贷”入
驻银行，有效衔接绿色金融，助力经济社会绿色转型。报告期末，本公司绿色信贷余额
亿元
3
，较上年末增长 %，主要投向基础设施绿色升级、节能环保产业、绿色融资消费；表内
绿色债券投资余额 亿元，较上年末增长 %；表外理财投资绿色债券余额 亿元，
较上年末增长 %；绿色租赁余额 亿元
4
，较上年末增长 %。报告期内，本公司共
承销绿色债券 亿元。
加强气候风险管理，积极探索前沿领域。本公司持续开展绿色项目贷款的环境效益测算，完
善碳排放测算方法论，不断扩大投融资及自身运营的碳排放测算覆盖范围，深化碳足迹管理，荣
获“浦东新区金融机构碳排放核算与信息披露试点单位”称号。持续探索气候转型风险压力测试，
评估银行在面临气候变化带来违约概率和信用评级的变化，增强应对气候风险的前瞻性。
（三）金融市场与同业业务
报告期内，本公司金融市场业务围绕“交易+代客”双中心定位，面对复杂的宏观经济金融环
境，坚持稳健经营理念，加强投资交易挖潜，力争提升资产运作效益；与金融要素市场和政策性
机构保持紧密合作，为经济社会发展的重点领域和薄弱环节提供高质量金融服务。同时，持续深
化同业生态圈建设，加强集团内外业务联动，打造综合化金融服务体系；迭代代客产品系统功能，
丰富产品种类和策略支撑，助推引流拓客提质增效。
投资交易
报告期内，本公司聚焦高质量发展主线，秉承长期主义原则，自营投资交易业务稳中有进。
一是以投资交易业务助推实体经济发展，持续加大绿色、“三农”、科创、乡村振兴等领域的债券
投资力度；其中绿色债务融资工具规模位列国内农村金融机构首位，“长三角绿色商金债篮子”跻
身市场“活跃篮子”行列。二是积极应对利率下行的市场环境，加强对市场走势的前瞻性研判，
动态优化资产持仓品种和期限结构，在多板块组合轮动和多元化策略应用中提升综合收益。三是
切实履行公开市场业务一级交易商、银行间债券市场现券做市商、国债及政策性金融债承销商职
责，做好市场流动性传导，多次参与“绿色债券”“一带一路”“支持上海地区对外贸易”“京津冀
协同发展”等主题债承销工作，践行责任担当。四是主动融入要素市场创新，落地外汇交易中心
“通用回购”“现金比例补充政金债篮子”等多项“首批”“首单”业务，推动交易生态共建。
报告期内，本公司参与外汇交易中心人民币外汇交易量超 4,100 亿美元，综合排名连续 4年
位列全市场前 40 位；外币货币市场交易量超 3,200 亿美元，综合排名位列全市场前 20 位。
3 按照国家金融监督管理总局统计口径，包括表内贷款、表外信用证和承兑汇票。
4 按照国家金融监督管理总局统计口径。
报告期内，本公司持续保持市场活跃度，通过不同交易所产品开展投资交易，获外汇交易中
心“年度市场影响力机构”、中央国债登记结算公司“柜台流通式债券业务优秀承办机构”“中债
绿债指数优秀承销机构”、上海清算所“优秀担保品业务参与机构”、北金所“最具市场创新力机
构”等奖项。
报告期内，本公司以政策性银行金融债券承销业务作为服务实体经济的重要抓手，助力发行
人支持国家重大工程与民生建设项目，获国家开发银行“优秀承销商奖”、中国农业发展银行“最
佳服务‘三农’农商行奖”、中国进出口银行“优秀承销商奖”等奖项。
代客业务
报告期内，本公司优化代客业务产品管理与服务体系，精心打造“心享盈”代客品牌，提高
代客业务发展质效。
人民币代客业务方面，一是覆盖报价类、负债类、避险类三大产品体系，新增手机银行积存
金实时报价及挂单交易功能，上新柜台债数字人民币认购渠道、推进上海清算所托管，持续提升
产品竞争力与用户体验。二是匹配客户投融资、避险等差异化需求，定期发布产品策略研报，加
强投资策略服务支撑。报告期内，本公司人民币代客产品活跃客户数同比提升约 80%。
外汇代客业务方面，积极宣传汇率风险中性理念，完善外汇代客产品体系，致力推动企业客
户通过外汇衍生产品规避汇率风险。报告期内，本公司代客外汇衍生产品交易量 亿美元，
同比增长 %。
同业业务
报告期内，本公司持续加强金融同业合作，为客户打造多场景、定制化的综合金融服务方案。
一是深耕同业生态圈建设，与同业机构开展总部互访、基层网点建联，聚焦“获客”与“活客”
双轮驱动，实现引流量质齐升。二是引流模式积极求变，从行研、产品、渠道等方面创新生态圈
合作模式，进一步挖掘同业合作潜力，全方位、多维度提升同业机构合作粘性。
同时，本公司首次在 2024 北京 SIBOS（SWIFT 国际银行业运营大会）布展，积极展示品牌形
象，推动同业沟通与合作，拓展全球代理行网络。报告期末，本公司全球代理行机构总数 601 家，
继续保持国内农金系统领先地位。
资产管理
本公司资产管理业务秉持“审慎稳健、客户为基”发展理念，紧扣服务实体经济与居民财富
增值主线，积极应对市场变化，优化产品布局、深化投研赋能、固守风险防线，持续打造稳健理
财品牌主基调。报告期末，本公司存续理财产品 430 只，总规模 1, 亿元
5
，理财规模继续
保持全国农村金融机构首位，全年累计为客户创造收益 亿元，同比增幅 %。
坚守客户价值，巩固稳健优势。报告期内，本公司以“安享”系列为核心,进一步拓宽稳健产
品矩阵，全面覆盖短期流动性管理至中长期稳健增值需求。期末 R1“安享低波”系列产品规模较
上年增加 亿元，增幅 %，实现全时段供应与 100%兑付达标；创设面向特定年龄群体
的“安享颐养”系列专属理财产品，精准匹配备老、养老客群对灵活性和稳健性的双重需求。
打造差异化经营特色，擦亮金融为民底色。报告期内，本公司结合农历节气及传统节日，设
计发行“乡村振兴”战略主题产品与节日特色产品，为代发工资客户、代发养老金客户、信用村
（镇）客户等特定客群加载专属份额，差异化降费让利，力求切实惠及广大投资者。同时积极探
索含权产品，推出首款 R3“卓越精选”固收增强日开 FOF 产品，满足客户对于产品收益的进阶需
求。
丰富投资交易策略，细化产品全流程管理。报告期内，本公司稳步推进投研一体化建设，搭
建利率择时和量化择券等研究框架，围绕产品定位及风险收益特征，积极拓展资产配置，加强对
ESG 及新质生产力等重点领域资产配置力度；进一步完善过程管理，构建理财产品业绩三级预警
5 按照国家金融监督管理总局统计口径。
体系、投资行为分析模型，利用数字化工具建立全方位风险预警与管控机制，持续做好投资者陪
伴和消费者权益保护工作。
报告期内，本公司获得《财视中国》评选的“介甫奖”、《财联社》评选的“金榛子奖”、《中
国证券报》评选的“金牛奖”、《上海证券报》评选的“年度资产管理奖”以及普益标准评选的“金
誉奖”等多个奖项。
（四）金融科技
报告期内，本公司持续积极推动《上海农商银行 2023-2025 年数字化转型暨金融科技发展
战略》落地，围绕公司金融、普惠金融、零售金融、同业金融、运营服务、风险管控六条业务主
线，加快推进场景生态化、产品自助化、渠道综合化、经营数字化、风控智能化、营运自动化，
数据和技术两大支撑板块不断夯实，全行业务经营管理、智能风险管控、数据治理与应用、系统
自主掌控、敏捷研发创新能力得到有效提升。
报告期内，本公司金融科技投入约 亿元，同比增长 %。报告期末，本公司专职
金融科技人员 904 人，占员工总数 %，金融科技人数较上年末增加 %；软件著作权数量
16 个，国家专利 5 个，其中发明专利 3个。
报告期内，本公司荣获中国人民银行金融科技发展奖、亚洲银行家 2023 年度区域金融最佳
合规风险技术实施奖、2024 年度数智化转型引领企业奖、第五届金融机构数智化转型优秀案例、
2024FDS 金融领袖峰会金融数字化创新领袖奖、第十五届金融科技创新奖金融科技应用创新奖、
2024 年度金融科技金融机构最佳发展奖、2024 年度手机银行最佳无障碍服务奖等金融科技竞赛和
创新奖项。
深化数字化转型顶层设计和机制建设
报告期内，本公司坚持目标导向，完成第三轮业务数字化转型规划滚动编制，由系统建设导
向进一步转变为业务发展引领，覆盖 7 大板块制定 10 份规划，确定转型目标近 200 项、业务指标
近 300 项、具体任务 400 余个，有效衔接长期战略方向与中短期工作任务，聚焦目标集中发力，
推进金融服务水平不断提升。
报告期内，本公司坚持问题导向，持续收集并落实基层员工关于数字化转型的意见建议，优
化“啄木鸟管理平台”，完善意见建议提出处理全流程闭环管理。汇聚全行智慧，推动本行对外服
务水平不断提升、对内管理更加高效完善，相关工作方法获评“2024 年上海市职工先进操作法创
新奖”。
报告期内，本公司坚持效果导向，强化业务流程优化工作体系，完善流程优化项目全生命周
期管理机制，深化流程重塑理念，推动代发工资、个人理财等业务流程优化，促进流程通畅度、
便捷性提升，客户业务办理体验得到优化，同时为基层一线员工减压赋能。
报告期内，本公司坚持人才导向，开展金融科技条线“炼内功”专项行动，围绕核心能力建
设、队伍作风建设等方面夯实金融科技综合实力。业务侧和技术侧双向发力，业务人员聚焦业务
分析与解决方案制定、需求编写等基本功，技术人员增强产品设计、需求分析、编码实现等能力，
以学练结合、训战结合的方式赋能提升核心竞争力。
夯实金融科技基础能力
报告期内，本公司聚焦数字化转型、高质量发展主线，持续夯实金融科技基础能力，科技精
细化管理水平和科技支撑能力稳步提升。
逐步进阶研发管理。完成研发流程 建设，开展研发流程 优化。敏捷样板间试点成效
显著并逐步推广。推进研发管理体系标准化、规范化建设，完善研发管理指标体系。报告期内，
投产项目规模同比增长 27%，科技交付周期较上年缩短 19%，科技交付能力明显增强，研发效率稳
步提升。
不断完善测试管理和质控体系建设。完成质控体系建设总体方案，并开展配套流程、制度、
规范制定。进一步强化测试环境管理，完成测试环境建设及资源分配规范。持续加大自动化测试
覆盖面，不断提高测试效能。加强测试工具平台建设及迭代优化，助力项目建设工作效率提升。
持续加强系统统筹规划建设。组建企业级架构师团队，建立分级培训机制，强化技术条线赋
能。健全分级技术评审机制，提升评审效率和规范性。完善架构管理体系建设规划，推进企业级
架构规划，初步完成云平台 建设规划，明确四大技术主线建设规划。迭代应用系统分层分域
视图、应用系统建设策略。持续改善信息系统基础架构，按计划推进双活改造，覆盖率大幅提升。
不断优化 IT 风险管理机制。结合战略目标及监管要求，完善分级风险分析机制，深入风险排
查，优化风险指标，进一步夯实 IT 风险管理三大支柱。故障治理持续深入，各项举措落实取得成
效。报告期内，系统运行故障事件数量和等级均明显下降，系统稳定性大幅提升。
进一步激发科技人才活力。优化人才队伍配置结构，注重人员质量提升。健全条线化的科学
人才发展通道，优化“双通道”人才发展路径，建立科技专家选拔机制，完善内训为主的体系化
培养策略。强化激励约束机制，升级绩效考核 ，深化三能机制。培育良好组织氛围，持续激
发科技队伍活力和内生动力。
提升数据治理能力
报告期内，本公司深入实施 2023-2025 年数据战略，持续完善纵向深化治理和横向协同联合
机制，夯实数据治理底座，获得由中国电子信息行业联合会颁发的数据管理能力成熟度量化管理
级证书，成为全国首家获评 DCMM4 级的农村商业银行。引入数据模型工具和 AI 技术提高数据标准
管理能力，深化数据质量管理，完善“事前、事中、事后”三层管控体系，预防源头录入错误。
加强数据资产管理与应用，建立数据资产分层分类机制，推进数据资产价值释放。组建外部数据
专班，聚焦业务发展堵点、痛点、难点，构建外部数据资产地图，发布外部数据资产白皮书，拓
展应用场景，融合内部数据用数赋智，支撑业务数字化转型。开展数据工程，构建指标树，持续
推动监管报表指标化，提升报表自动化率，有力支撑全行数字化经营决策，提升数据价值创造能
力。
深化金融科技创新运用
本公司的可用性研究实验室，作为数字化客户体验实验基地，综合运用各类专业方法，开展
流程体验培训、流程体验主题沙龙等活动，紧密结合用户在真实场景中使用手机银行、微信银行、
网上银行等电子渠道时的具体需求与体验，深入推动产品功能设计的细化、流程逻辑的优化、交
互方式的改良以及视觉表达的提升，致力于为客户打造更加便捷、高效、贴心的金融服务体验。
本公司紧盯金融科技发展趋势，关注人工智能等重点技术最新进展，在人工智能、大模型等
多个领域持续开展探索研究，加快数字化转型发展，其中大语言模型在合规内控领域的应用案例
成功入选“2024 年度人工智能大模型金融领域示范场景及创新案例优秀项目”，智能 OCR 业务试
点取得良好效果。本公司持续深入推进金融科技融合，注重创新科技人才培养，搭建内部金融科
技研究平台，建立创新课题研究机制，培养业技融合创新科技人才。
本公司积极拓展金融科技生态圈，作为上海金融科技产业联盟智慧金融专业委员会成员，进
一步加强与同业机构间技术交流，探讨以人工智能等技术与金融高度融合的智慧金融发展趋势，
共同形成《中国智慧金融发展报告》，协同推动对智慧金融技术的深入探索和金融业务创新应用研
究。长三角普惠金融科技创新实验室运转有序并取得初步成效，搭建内外部交流平台，举办业务
和技术交流主题沙龙，并与外部机构成立多个联合实验室，在数据要素及数据效能、应用适配创
新等不同方向上进行研究，并取得多项研究成果，为持续提升金融科技水平、加快金融科技创新
发展奠定基础。
加强安全运维与信息保护
本公司已在上海、深圳建立“两地三中心”容灾架构，进一步强化容灾能力，并建立与之相
适应的生产运行管理机制和队伍，同时顺利通过数据中心服务能力成熟度三级认证、ISO 20000
年度审查，为数字化转型提供基础支撑。报告期内，本公司信息系统运行稳定可靠。
报告期内，本公司信息安全事态平稳，未发生重大网络安全或隐私泄露事件。顺利完成各重
要时期的生产安全及网络安全保障工作，不断提升全员网络安全责任意识，保障生产运维服务质
量，顺利通过 ISO27001 年度审查。加强网络安全团队及攻防能力建设，提高全集团网络安全防护
整体水平。
强化金融科技赋能数字化转型
报告期内，本公司持续深化金融科技赋能业务发展，加快提升业务价值创造成效。
聚焦价值创造，助力做大零售金融。提升财富产品服务体系，实现安享财富多渠道、全流程、
数字化一站式伴老规划，新增数字化财富产品运营系统资产配置功能，为客户定制“四笔钱”资
产规划方案。上线手机银行 ，投产同屏演示、千人千面等重要功能，全面提升用户体验。升
级远程银行服务，扩展智能外呼、智能导航等应用场景，提高智能化经营和服务水平。丰富视频
银行场景，进一步提升线上业务办理覆盖面。零售集市正式投入运行，零贷专区完成建设，有力
支撑客户经营、营销活动、反欺诈等业务场景。报告期内，零售营销策略系统获 2024 年度数智化
转型引领企业奖、卓越创新团队奖、第五届金融机构数智化转型优秀案例，零售数智化营销实践
项目获第四届（2024）“金信通”金融科技创新应用最具商业价值案例，手机银行获 2024 年度手
机银行最佳无障碍服务奖。
树立经营思维，支持做强公司金融。全面升级多银行财资系统 ，焕新用户界面，推出管
控、账户、收支、资金、预算、决策、预警 7大中心，极大提升企业资金管理效率。投产智汇资
产池系统，有效激活企业客户存量资产，实现与融资服务的高效衔接。投产国际结算系统三期项
目，实现国内证、福费廷业务流程线上化，福费廷“秒贴”到账。投产人民币跨境支付直连项目，
成为全国农信系统首家 CIPS 直接参与者银行。发布企业手机银行 ，持续升级企业网银 ，
全面提升客户体验。投产投资银行业务系统 和财务顾问服务系统，业务线上化能力显著提升。
正式发布灵龙 ，全面焕新 IP 形象，持续升级营销 ，重塑访客流程，打造“一亩三分地”
营销网格，为客户经理展业提供全方位支撑。报告期内，“基于中台架构的农商行自贸区及涉农业
务跨境综合服务平台项目”荣获中国人民银行金融科技发展奖、2024 第五届鑫智奖数字化转型优
秀案例及 2024 CCF 中国数字金融探索创新优秀案例。“基于 LBS+微前端+大数据的新一代对公移
动展业平台”荣获第十五届金融科技创新奖金融科技应用创新奖。
协同合力，支撑同业金融创新发展。投产人民币代客业务系统积存金模块项目，助力获客引
流、粘客增效。支持托管场检顺利通过，助力取得托管展业资格，优化托管业务相关系统，做好
托管展业重保，顺利完成托管业务展业。投产资管系统，实现理财产品分析数字化、产品文档自
动化、产品管理线上化。投产资管绩效风控系统，实现产品全生命周期绩效归因、投资经理绩效
评价及全产品实时压力测试监控。
构建风控支撑体系，推进合规风险建设。投产上线信用风险预警系统二代，加强对公授信业
务的风险预警监测能力。投产流水尽调、中登智能查询系统，减轻审核压力，提升工作效率。开
展个人信贷业务系统二代建设。投产智能合规“”管理平台，实现合规内控从“数字化”向“数
智化”转变。完成巴塞尔 III 系统项目群实施，市场风险管理体系实现全面优化升级。完成反电
信欺诈相关系统建设和投产，接入金融反诈一体化平台，提升反欺诈反洗钱能力。
（五）渠道建设
本公司持续推进渠道协同一体化经营。牢固树立网点作为经营主体的核心定位，优化网点布
局，着力提升网点服务能力与周边资源匹配度；加快线上渠道的迭代完善，构建智能化经营核心
能力。通过“线上智能化、线下场景化、全渠道协同”的战略路径，构建全方位、多层次的服务
网络，客户体验和业务效率显著提升，实现客户全生命周期管理。
网点经营
报告期内，本公司围绕新三年网点布局规划，持续优化网点布局，增强线下渠道对客户的辐
射触达能力，形成渗透全辖、辐射到位的网点分布体系；在巩固现有乡镇地区网点优势基础上，
重点围绕上海市“五个新城”“城镇圈”及“大型居住社区”建设，通过选址调整，有效扩大服
务覆盖面。
报告期末，本公司共有 364 家分支机构，其中：上海地区分支机构 357 家，上海以外地区分
支机构 7 家。在上海 108 个乡镇中，网点数量共计 245 家，基本实现全覆盖。其中，“五个新城”
共建设网点 128 家，全市大型居住社区 2 公里区域内共建设网点 28 家。报告期内，本公司完成网
点布局优化 22 家，其中新设 4 家、迁址（含增租）14 家、撤并 4家。机构具体分布如下表：
机构名称 营业地址
机构数
量（个）
员工人数（人）
资产规模
（百万元）
总行营业部 上海市黄浦区中山东二路 70号 1 132 140,
浦东分行
上海市浦东新区耀元路58号四
号楼 1-6 层
44 820 153,
上海自贸试
验区分行
上海市浦东新区银城中路 8 号
103 室
1 56 7,
闵行支行
上海市闵行区七莘路 670 号 1、
2 层
27 514 77,
嘉定支行
上海市嘉定区沪宜公路3081号
1 层，叶城路 557、561 号 1 层，
565 号 206、207 室、22 层、23
层、25 层、26 层
26 490 61,
宝山支行 上海市宝山区牡丹江路1198号 26 449 71,
松江支行 上海市松江区人民北路 405 号 24 528 64,
金山支行 上海市金山区卫清西路 505 号 20 460 54,
青浦支行 上海市青浦区公园路 399 号 22 455 61,
奉贤支行
上海市奉贤区望园南路 2251、
2259、2263、2267 号、展园路
399、407 号
26 443 55,
上海自贸试
验区临港新
片区支行
上海市浦东新区南汇新城镇申
港大道 162 号一层、云鹃路
628-2 号二层
29 519 90,
崇明支行
上海市崇明区城桥镇北门路
188 号
31 428 60,
普陀支行 上海市普陀区新村路 599 号 18 306 38,
长宁支行
上海市长宁区古北路 555 弄 8
号
9 192 17,
徐汇支行 上海市徐汇区肇嘉浜路 3-7 号 16 301 41,
虹口支行
上海市虹口区东长治路339号1
层 L1-01 室
9 185 16,
杨浦支行 上海市杨浦区黄兴路 1599 号 9 206 21,
黄浦支行
上海市黄浦区建国中路29号一
楼
5 150 21,
静安支行 上海市静安区江宁路 358 号 10 198 17,
张江科技支
行
上海市浦东新区张衡路500弄B
区 8 号 103-108 室
3 105 12,
浙江长三角
一体化示范
区支行
浙江省嘉善县罗星街道嘉善大
道 67-73 号
2 48 8,
昆山支行
江苏省昆山市开发区车站路
388 号玖珑湾花苑 18 号楼 1-5
室
2 62 6,
湘潭县支行
湖南省湘潭市湘潭县易俗河镇
滨江东路天易江湾广场 1、2 栋
商住楼 101-106、301
3 73 3,
上海长三角
一体化示范
区分行
上海市青浦区蟠龙路 652 号、
658 号一层
1 91 3,
注：员工人数包含劳务派遣人员（含返聘人员）。
本公司以“推动网点从结算交易向满足客户多元需求的体验服务转变”为目标，重新定义网
点功能，不断优化网点环境与服务，持续提升网点经营能力；立足老年人需求，打造养老金融特
色网点“六专服务
6
”体系，从硬件设施和服务体系两方面完成首批养老网点服务升级，提升线下
渠道的温度和客户体验。报告期内，本公司共完成 24 家新标准网点焕新开业，建成 55 家养老金
融特色网点。
报告期末，本公司智能柜员机总计 797 台，业务功能达到 159 项，业务分流率达 80%左右。
报告期内，本公司核心账务系统日均交易量 万笔，同比增长 %。
在线渠道
打造“友好、智能、便捷”的个人线上服务渠道。本公司以客户体验为中心，持续迭代手机
银行、网上银行等线上渠道功能，优化用户旅程和业务流程，提升客户体验。推出个人手机银行
，实现了从视觉交互到业务功能的全面升级。以用户视角重塑客户旅程，升级百余项业务功能，
优化再造近 800 个页面，使数字金融服务更加鲜活、立体。贴心为长者客户升级安享版手机银行，
打造一站式养老金融专区，从界面设计到功能操作进行深度优化，以科技化手段弥合“数字鸿沟”，
帮助长者客户群跨越技术鸿沟。报告期末，本公司个人线上渠道用户数 万户
7
，较上年末
增长 %，电子渠道承载了全行 %的理财和 %的基金交易。
不断提升远程银行智能化服务水平。本公司坚持服务定位，拓展智能技术应用范围，丰富视
频银行等服务手段，提升服务能力。报告期末,本公司远程银行人工服务满意率达 %。
（六）主要子公司
本公司严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》《银行保险机构公
司治理准则》等法律法规的相关规定，依法合规行使股东权利，持续完善对子公司的管理。报告
期内，本公司对子公司的公司治理、资本管理、风险管理、财务管理、激励约束等进行全面持续
的管控，强化集团对子公司的战略引领作用，加强集团与子公司的业务协同，建立集团化联动管
理机制，形成集团综合化服务效应，不断提升区域竞争优势。
1、沪农商村镇银行
6 六专服务包括专业的服务经理、专属的金融产品、专设的服务渠道、专享的配套权益、专门的活动空间以及专
制的服务手册，为老年客群提供体系化、有温度、有特色的服务方案。
7 个人线上渠道用户数包括个人手机银行用户数、个人网上银行用户数、微信银行用户数。
本公司积极响应党中央号召，根据中共中央、国务院及原银监会文件精神，为填补农村金融
服务空白，满足日趋多样化的农村金融需求，促进县域、中小企业和“三农”经济的发展，于 2009
年在崇明县设立了上海市首家村镇银行，又于 2011 年在山东、湖南、云南三省和北京、深圳两市
批量发起设立了 34 家村镇银行，形成了“东中西有机结合，一南一北遥相呼应”的战略布局。报
告期末，35 家沪农商村镇银行注册资本共计 亿元，其中本公司持有 亿股。
8
报告期内，沪农商村镇银行保持战略定力，持续优化存贷结构，逐步形成具有沪农商特色的
综合服务模式，品牌影响力不断提升，为助力地方乡村振兴、实现可持续良性发展做出积极贡献。
报告期末，35 家沪农商村镇银行合计资产总额 亿元，净资产总额 亿元，存款
本金余额 亿元，贷款本金余额 亿元，农户和小微贷款在贷款总额中的占比达到
%。报告期内，35 家沪农商村镇银行合计实现营业收入 亿元，净利润 亿元。
2、长江联合金融租赁有限公司
长江联合金融租赁有限公司成立于 2015 年 6 月，是国内首批为贯彻落实国务院国有企业混合
所有制改革精神、全面推行市场化经营机制而成立的银行系金融租赁公司之一。报告期末，长江
金租注册资本 亿元，本公司持有其 %的股权。
报告期内，长江金租践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观，坚持“打造具有鲜明
专业特色和便捷客户服务能力的领先金融租赁品牌”的愿景，立足长三角城市群，聚焦现代制造、
现代物流、现代能源三大业务方向，推进普惠租赁、绿色租赁、设备租赁三大战略布局，努力为
中小企业提供专业、高效、便利的金融服务，是上海农商银行集团化布局长三角业务的桥头堡。
报告期末，长江金租资产总额 亿元，净资产总额 亿元。报告期内，长江金租实
现营业收入 亿元，净利润 亿元。
（七）主要参股公司
报告期内，本公司积极响应国家长三角一体化发展战略，以资本为“纽带”联结长三角地区
农村金融机构，持续加强与长三角地区参股银行的战略协同，主动谋求区域间协同发展，在客户
互荐、金融投资、票据贴现、外汇交易、金融租赁等业务方面取得初步成效。
报告期末，本公司主要参股公司有江苏海门农村商业银行股份有限公司、杭州联合农村商业
银行股份有限公司，持股比例分别为 %、%。其他主要参股公司包括农信银资金清算中心
有限责任公司、国家绿色发展基金股份有限公司，持股比例分别为 %、%。
3、 公司主要会计数据和财务指标
近 3 年的主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
2024年末 2023年末
本年比上年
增减(%)
2022年末
资产总额 1,487,809,495 1,392,213,700 1,281,399,121
归属于母公司股东
的净资产
123,836,410 112,426,981 101,833,969
2024年 2023年
本年比上年
增减(%)
2022年
营业收入 26,641,344 26,413,798 25,627,270
8 本公司于 2024年 3月以定向募股方式认购上海崇明村行 600万股股份，并于 2025年 1月完成工商变更手续，
35家沪农商村镇银行注册资本提升至 亿元，其中本公司持股提升至 亿股；本公司于 2024年 12月
以定向募股方式认购湖南涟源村行 1400万股股份，工商变更手续尚待监管审批，审批通过后，35家沪农商村镇
银行注册资本将提升至 亿元，其中本公司持股数将提升至 亿股。
归属于母公司股东
的净利润
12,288,156 12,141,958 10,974,378
归属于母公司股东
的扣除非经常性损
益的净利润
11,840,393 11,523,415 10,950,581
经营活动产生的现
金流量净额
51,202,997 39,166,570 125,030,843
加权平均净资产收
益率（%）
减少个百分点
基本每股收益（元
／股）
稀释每股收益（元
／股）
报告期分季度的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
项目
第一季度
（1-3 月份）
第二季度
（4-6 月份）
第三季度
（7-9 月份）
第四季度
（10-12 月份）
营业收入 7,084,730 6,832,332 6,566,785 6,157,497
利润总额 4,389,132 4,235,625 4,301,936 2,046,785
归属于母公司股东的净利润 3,551,958 3,418,871 3,514,359 1,802,968
归属于母公司股东的扣除非经
常性损益后的净利润
3,145,534 3,409,589 3,491,437 1,793,833
经营活动产生的现金流量净额 29,594,890 2,990,315 (1,665,136) 20,282,928
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用
4、 股东情况
报告期末及年报披露前一个月末的普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数和持有特
别表决权股份的股东总数及前 10 名股东情况
单位: 股
截至报告期末普通股股东总数（户） 90,304
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） 84,710
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
股东名称
（全称）
报告期内
增减
期末持股数
量
比例
(%)
持有
有限
售条
件的
股份
质押、标记或冻结情
况
股东
性质股份
状态
数量
数量
上海国有资产经营有
限公司
- 895,796,176 - 无 0
国有
法人
中国远洋海运集团有
限公司
- 800,000,000 - 无 0
国有
法人
宝山钢铁股份有限公
司
- 800,000,000 - 无 0
国有
法人
上海久事（集团）有
限公司
6,419,900 751,186,846 - 无 0
国有
法人
中国太平洋人寿保险
股份有限公司
- 560,000,000 - 无 0
国有
法人
上海国盛集团资产有
限公司
2,170,000 481,151,214 - 无 0
国有
法人
浙江沪杭甬高速公路
股份有限公司
3,866,700 477,915,621 - 无 0
国有
法人
太平人寿保险有限公
司
- 414,904,000 - 无 0
国有
法人
上海申迪（集团）有
限公司
- 357,700,000 - 无 0
国有
法人
览海控股（集团）有
限公司
- 336,000,000 -
质押/
冻结
336,000,000
境内
非国
有法
人
上述股东关联关系或一致行动的
说明
上海国有资产经营有限公司与其关联方、一致行动人上海国
际集团有限公司、上海国际集团资产管理有限公司报告期末
合并持有本公司 %的股份；其余无限售条件股东中，本
公司未知其关联关系或是否属于一致行动人。
表决权恢复的优先股股东及持股
数量的说明
不适用
公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
报告期末公司优先股股东总数及前 10 名股东情况
□适用 √不适用
5、 公司债券情况
□适用 √不适用
第三节 重要事项
报告期内重要事项详见年度报告“重要事项”章节，以及本公司在上海证券交易所网站
（）和本公司网站（）披露的相关公告。
第一节 重要提示
1、本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海
2、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误
3、本公司于2025年4月24日召开董事会2025年第三次会议审议通过本报告，会议应出席董事14名，实际
4、本公司年度报告中按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具标
5、经本公司董事会审议的报告期利润分配预案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，对普通股每10股
第二节 公司基本情况
1、公司简介
2、报告期公司主要业务简介
（一）零售金融业务
（二）公司金融业务
（三）金融市场与同业业务
（四）金融科技
（五）渠道建设
（六）主要子公司
（七）主要参股公司
3、公司主要会计数据和财务指标
近3年的主要会计数据和财务指标
报告期分季度的主要会计数据
4、股东情况
报告期末及年报披露前一个月末的普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数和持有特别表决权股份的股东总
公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
报告期末公司优先股股东总数及前10名股东情况
5、公司债券情况
第三节 重要事项
