投資與理財人生觀
學歷
�國立中山大學企管所會計組博士
�美國奧克拉荷馬州立大學企管所財務組碩士
�國立政治大學財稅學士
證照
�台灣會計師
�內部稽核師
專業經歷
�勤業眾信會計師事務所查帳部領組
�順益聯合會計師事務所會計師
�明華會計師事務所會計師
�財政部高雄市國稅局稅務員
�北海保險經紀人股份有限公司主任
�兆陽財務顧問股份有限公司獨立財務顧問
�艾肯美斯科技股份有限公司監察人
講師簡介-鍾紹熙
人 生 的 目 的
快 樂？
≠理財 發財
理財和發財是不一樣的
發財要靠運氣
理財可以按步就班規劃的。
要有正確的投資觀念和策略
每個人都可以一輩子 不缺錢
理財的目的
不是在致富
而是完成人生各階段不同的目標
每個人都可以一輩子不缺錢
瞭解一生中各階段的財務需求
0-25歲靠父母供養。
25-60歲要養自己、照顧家庭、子女，還要準備養退休後的自己。
60歲退休靠誰養?
0歲 25歲 60歲 120歲
成長期 黃金期責任期
您的人生安穩嗎? 快樂嗎?
準備好了嗎?
了解各階段的需求 → 提供解決辦法。
理 財 的 目 的
創造一生的安定
(沒有安定的人生•哪來快樂)
不 安 定 的 因 素
身故、殘廢、失能、生病
天災、人禍
失去賺錢能力(環境、技術、老了)
老年生活
現代人需要投資理財的原因
甚麼都漲，就是薪水不會漲
養兒不能防老
壽命增長
勞保退休金、公保退輔金岌岌
可危
現代人面臨迫切的危機
被迫退休
少子化
老年化
養老金不夠
投資理財首要三部曲
儲蓄
記帳
預留緊急預備金
多儲蓄
改變花錢順序
不要使用現金卡
不要使用信用卡循環利息
去除不好習慣，過簡單的生活
花花 費費
儲儲 蓄蓄 負 債
資產
收 入
花花 費費
儲儲 蓄蓄
負債
資 產
收 入
投資三要素
安全性
變現性
獲利性
穩健的投資策略
先求穩再求多
做好資產配置：核心與衛星配
置的觀念
定期定額搭配單筆投資
投資時要認真思考的事
投資目的：短期或長期考量的要素
不同 (短期重安全及變現、長期重
安全及獲利)
基本面分析 (總體經濟、產業週期、
個別公司財(業)務分析)
可運用的資金、時間
風險偏好
時間價值
複利效果
72法則
多投資不如早投資
72法則
72/年報酬率
= 可賺得一倍投資額的年數
2%
30才
100萬
66才
200萬
4%
30才
30才
100萬
12%
100萬 200萬 400萬
200萬 400萬 800萬 1600萬 3200萬 6400萬
36才 42才 48才 54才 60才
66才
66才48才
多投資
不如
早投資
$2,780,847
$1,644,900
$4,425,900
投資失敗原因
追高殺低
不捨得賣 (貪婪、恐懼)
道聽塗說，不做功課
心中無主見，太相信媒體、專家
『結論-人生投資計畫』
理財投資
人脈
自己 (學業、證照、健康)
家人
為善
成就富裕美好的一生
