地震对寿险的启发
地震频发给我们寿险带来的思考?
近年来地震频频，人们也越来越关注巨灾险，目前能给自然灾害买单的寿险中来得最直接的就是终身寿险。
关于巨灾风险制度的建立问题再次被人们提起。国内尚无巨灾风险制度存在，作为一个普通民众，对于时刻可能发生的天灾来说我们何等的脆弱。的确，我们能做些什么呢？唯有在有生之年为自己的生命上一份保险，再灾难降临时给自己也给家人多一份保障。
终身寿险更能保天灾
在地震理赔上，大多数长期寿险产品都可以保障地震。一般来说，终身寿险产品都没有将地震列为“除外责任”，所以由地震引起的人身损失风险、海啸和台风引起的身故和全残属于保险责任的范围。
终身寿险的理赔只看结果，但意外险理赔则更为严格，一般要遵循“近因原则”。例如，被保险人如果是因为地震本身造成的伤害死亡，则保险理赔；但被保险人在地震中突发心脏病去世，则要看和地震本身的关联程度理赔。
寿险理赔案例回放
青海玉树发生地震之后，某保险公司对投保了长期寿险类产品身亡的马某进行了理赔，确认了意外身故赔付金17万。由于指定受益人同时在地震中身亡，该公司联系其法定继承人领取赔付金。
汶川地震之后，人们购买保险的意识明显提高，很多人主动找营销员要求上保险，这在以前是很少出现的事情。
广东一家人寿保险公司的理赔师徐先生介绍，人身险的两大块——寿险和意外险，在保险条款中都没有明确表示“地震不可保”，即都是可保的。寿险方面，各种定期寿险、终身寿险健康险等均可理赔，而意外险，如个人意外伤害、个人意外医疗和学校学生的平安保险、个人旅游意外险等，除非签订的合同列明地震属于除外责任，在地震情况下均可获得理赔。
大灾引保险业“大震” 保险公司再保评估风险敞口
3月16日 ，全球最大的再保险公司之一瑞士再保险公司表示，该公司目前正在评估自身在日本大地震事件中的风险敞口，考虑到损毁的性质以及当前的灾后恢复努力和疏散范围，将需要一段时间才能对损失作出估算。
日本的财产损失不仅由地震本身所引起，还由地震后的火灾及地震引发的海啸所导致，所以情况尤为复杂。瑞士再保险称，就住宅险保单而言，是由政府运营的一个保险计划为地震和海啸造成的损失提供保障，该保险保障通常不进入保险市场进行再保险、保险。地震后的火灾获得原保险公司的保障，并且该保险通常有再保险保障。
瑞士再保险公司提供的数据显示， 2010年，因自然巨灾和人为灾难导致的全球经济损失为2220亿美元，达到2009年630亿美元经济损失的3倍以上。全球保险业承担的损失额为360亿美元，较上年增长34%。这组数据被认为是保险业的权威数据。
每次大地震发生后都会短暂地提高人们对地震风险、破坏性、防灾和灾后应对方案的意识和关注，而保险是灾后恢复的一个关键组成部分。
保险股大幅下挫
日本9级大地震和核危机导致以日本为首的亚太股市全面狂泻，15日上证指数失守2900点整数关，中国人寿（601628）、中国太保（601601）、中国太平等保险股股价在A股和H股市场均继续下跌，有市场分析人士认为，下跌的部分原因是投资者对保险机构在地震损失的担忧。
全球三大再保险巨头慕尼黑、瑞士及汉诺威公司的股价均闻“震”大跌,多家评级机构预计，日本这次强震或将给全球保险业造成超过100亿美元的保险损失 。
目前来看，日本大地震对中国保险业直接影响十分有限。不过，有保险机构负责人称，受累日本大地震，与地震、海啸相关的保险再保费率有可能提高至少5％。
为什么要选择终身寿险？
终身寿险不仅是一款简单的寿险产品，它还有着更多样化的功能，比如它对遗产税、遗嘱认证费损失的补偿，既提供死亡恤金，又提供生前的福利金。此外，有了终身寿险，退休后你就可以在受保的状态下动用其他资产，甚至进行更有风险的投资。
终身寿险的特点
（1）提供终身保障。
（2）以适量的保险费支出提供终身保障。
终身缴费方式使年均衡保险费较低，适用于中等收入者购买。
（3）在保险单失效时支付退保金。
在保险单生效的1至3年内，一般不支付退保金，因为在签发保险单时保险公司支付了代理人佣金和其他费用。但到了生命表的终端年龄100岁时，保险单的现金价值等于保险金额，倘若被保险人生存到100岁，仍可以取得保险金。如果一个人在35岁时投保了普通终身寿险，那么该份保险单也可以看作是一份为期65年的两全保险单。
（4）灵活性。
终身寿险单的条款允许把该保险单变换为减额的保险费缴清保险单。保险单所有人还可以用普通终身寿险单的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单，或者在退休时把该保险单变换为年金保险单。
让家人放心,
让自己舒心;
选择人寿保险,
成就辉煌人生.
