银保同业产品比较
总公司银保市场部
2012年10月18日
222
目录
2012年银保市场产品特点
同业主打产品比较
主打产品类别
产品形态比较
泰康产品优势
333
2012年银保市场产品特点
银保市场分红产品占比超过９7％，成为绝对主流；
主流产品没有太大变化，前七大寿险公司趸期交产品基本同质化；
中小保险公司趸交产品相对比较激进。
期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期为主，部分
公司主打3年交6年期产品。
终身分红年金险是期交的另一大主打类型，增长迅速。
保障型产品，尤其是重疾险频频推出。
444
主打产品分类
规模产品
趸交5年期、6年期分红险（金满仓、金满仓D类似）
期交储蓄类分红险（金满仓B 、金满仓D类似）
趸交高保底分红险
包装成1年期、2年期的趸交万能险
价值产品
长期或终身年金险（幸福人生类似）
长期重疾险（康悦人生类似）
5
公司 产品名称
2012年1-8月趸交保费
（万元）
占比（趸交）
满期
金（5
年）
满期金
（6年）
一般意外保障
倍数
国寿
新鸿泰及金典
版
3,334,988 % 1063 1078 1倍
鸿盈 952,990 % 1077 2倍
人保
寿
金鼎E 2,058,453 % 1062 1077 2倍
金鼎 658,303 % 1065 2倍
金鼎B 323,492 % 1080 2倍
泰康
金满仓 1,413,464 % 1050 4倍
金满仓D 236,993 % 1052 1076 2倍
新华
盈宝利 690,076 % 1066 1倍
盈宝瑞 196,927 % 1050 1070 倍
喜福汇 110,962 % 1061 倍
一 、趸交5年、6年期分红险
同业产品比较
6
公司 产品名称
2012年1-8月趸交
保费（万元）
占比（趸交）
满期金
（5年）
满期金
（6年）
一般意外保
障倍数
太保
红利发/保得利 856,864 % 1062 2倍
红利丰 271,570 % 1074 2倍
平安
金富贵A 83,843 % 1040 2倍
金富贵B 132,549 % 1065 2倍
金利多 71,983 % 1057 2倍
太平
红赢一号 279,944 % 1050 倍
如意三号 154,541 % 1048 倍
生命
红上红E 300,895 % 1055 2倍
鼎利丰 203,871 % 1048 2倍
阳光 阳光普照E 55,722 % 1068 2倍
一 、趸交5年、6年期分红险
同业产品比较
7
人保寿销售的高保底产品“金鼎C”，1-8月累计保费亿元，在趸
交中占比%，5年满期金1126元；
生命高保底产品“伙伴金惠”，1-8月累计保费亿，在趸交中占比
%， 5年满期金1115元
阳光高保底产品有两款，1、“阳光普照D”，1-8月累计保费亿元，
在趸交中占比%， 5年满期金1125元；2、“阳光普照F”， 1-8
月累计保费亿元，在趸交中占比%， 5年满期保证收益
1120元
国寿 、泰康、新华、太保、平安、太平未销售高保底产品
二、趸交高保底分红险
同业产品比较
8
前七大公司中，仅人保寿于2012年8月推出该类产品——“鑫福两全
”，当月保费亿元；
生命人寿于2012年3月推出该类产品——”理财一号“，截止8月底，
累计实现保费亿元，占当年趸交业务的%
三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险
同业产品比较
9
生命人寿的“理财一号”；
首期扣费仅%，可作为2年期产品销售
缴费方式：一次性交费、可不定期追加
保险期间：终身
保险责任：
身故金=账户价值；年金：满5年后可以领取年金，年领（每年领取账户价值的
6%）；月领（每月领取账户价值的%）；年金转换
人保寿“鑫福两全”万能险：
保险期间：20年
缴费方式：趸交
费用收取：初始费用%%、退保费用：第1年2%、以后为0
保险责任：身故：1倍保额；交通意外身故：额外给付MAX(200万元、1倍保额）；满
期：账户价值
同业产品比较
三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险
10
公司 产品名称
2012年1-8月
期交保费（万
元）
占比
（期交）
保险期间 交费年期
国寿
鸿盈 622962 70%
6、10、15
年期
3、5、10年交
新鸿泰及
金典版
143891 16%
6、10、15
年期
3、5、10年交
人保
寿
盛世A款 102628 %
6、10、15
、20年
3、5、8、10年交
金鼎E 34570 % 10年 5年
泰康
金满仓B
款
166179 % 10、15年 3、5、10年交
金满仓D
款
27463 %
10、15、
20年
3、5、10年交
新华
红双喜新
C款
178661 %
10年
3、5年交
盈宝顺 146682 % 10年 5年
同业产品比较
四、期交储蓄类分红险
11
公司 产品名称
2012年1-8月期
交保费（万元）
占比（期
交）
保险期间 交费年期
太平洋
红福宝 162,860 %
10、20、30
年
3、5年交
红福来 25,106 % 15、20年 5、10年
平安 金宝盆II 107262 % 10年 3、5年
太平
财富成长
一号 69016 %
15年 10年
生命 红C 8331 % 10年 5年
阳光
阳光十年 40943 % 10年 3、5年交
年年红 22913 % 6年 3年
期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期
为主，部分公司主打3年交6年期产品。
同业产品比较
四、期交储蓄类分红险
12
•2012年主要同业公司长期分红年金险业务均取得突破，前八个月累计销售亿；
•从产品形态看，以终身年金险为主，终身年金销售38亿，占比%；
•从销售规模看，生命、泰康、太保的终身年金险销量较大。
公司 产品名称 保险期间
2012年1-8月期
交保费（万元）
占比（期交）
生命 红上红F款 终身 157114 %
泰康 幸福人生A款 终身 76983 %
太平洋 安享系列 终身 66023 %
阳光 阳光财富 保到75周岁 21066 %
平安 一生无忧 终身 31884 %
太平 金生恒赢 终身 9513 %
国寿
美满人生及至
尊版
终身 40178 4%
新华 荣享人生 保到88周岁 9194 %
同业产品比较
五、长期分红年金险
公司 产品简称 保险期间 年金返还方式 主要保障
国寿 美满人生及至尊版 终身 犹豫期后每年返 身故保险金：所交保费
新华 荣享人生 保到88周岁 生效后每2年返还
身故保险金：所交保费-已领年金
投保人意外身故/全残豁免
泰康 幸福人生A 终身 犹豫期后每年返
疾病身故保险金：保证领取年金-已领
取年金
意外身故保险金：2*疾病身故保险金
太保 安享系列 终身 犹豫期后每年返还 身故保险金：*所交保费
平安 一生无忧 终身 生效后每年返还 身故保险金：所交保费
太平 金生恒赢 终身 生效后每年返还 身故保险金：所交保费
阳光 阳光财富 保到75周岁 生效后每年返还 身故保险金：所交保费
生命 红上红F 终身
犹豫期后每2年返还 身故保险金：*所交保费
投保人意外身故/全残豁免
单位：万元
•市场上高价值产品形态以终身、快速返还型为主；
•生命“红上红F”5年交的新单价值率仅为%，不到“幸福人生”的一半，主要原因
是该产品现金价值较高。
13
同业产品比较
五、长期分红年金险
14
分红年金：生命红上鸿福保障计划：
设计模式：主附险组合（红上红F款两全保险（分红型）、附加金管家年金保险
（万能型））
投保年龄：30天-69周岁
交费期间：3年、5年、10年
保险期间：终身
分红方式：保额分红
保险利益
生存金：犹豫期结束、及每2年，按保险金额的9%给付；（进入万能账户
增值）；
身故保险金：保费的105%；
投保人意外身故、全残豁免
同业产品比较
15
分红年金：泰康幸福人生：
投保年龄：5年交：0-50周岁；10年交：0-45周岁
交费期间：5年交、10年交
终身
保险责任：
生存金
• 犹豫期、及60周岁前，每年给付保险金额的20%
• 年满60周岁及以后，每年给付保险金额的100%，直到终身。并保证
领取20年
• 生存金一次性领取选择权
意外身故双倍给付
投保人意外身故、高残豁免保险费
同业产品比较
16
分红年金：太平洋福惠安享：
投保年龄：0-55周岁
交费期间：趸交、3年、5年、10年、20年
保险期间：终身
保险利益：
年金：60岁前保额的5%、60岁后保额的10%；
祝寿金：70岁返还全部保费；
全残年金：不幸全残，按照年金标准额外给付；
身故：70岁前给付MAX（现金价值，保险费）；70岁后给付MAX（基本保
额，现金价值）；
航空意外身故：70岁前，额外给付3倍保额
同业产品比较
17
分红年金：新华荣享人生 ：
产品名称：荣享人生养老年金保险（分红型）
投保年龄：30天-55周岁
交费期间：5年、10年、15年、 20年
保险期间：至88周岁
分红方式：保额分红
同业产品比较
18
分红年金：新华荣享人生 ：
基本责任保险利益
生存金：
• 关爱年金：犹豫期结束、60周岁前，每年按首次交纳的基本责任保费的
6%给付；
• 贺岁金: 60周岁，按基本责任保险金额的20%给付；
• 养老年金：60周岁后，每年按基本责任保险金额的12%给付，直至88周
岁；
身故保险金：Max｛基本责任累计所交保费-累计领取的生存金，基本责任基
本保额现价｝；
投保人意外身故、全残豁免
投保案例：30岁男性，基本责任基本保额10万、5年交、保至88周岁、年交保
费46700元，犹豫期结束及60岁前，每年领取关爱年金2802元、60岁领取贺岁
金2万元、60岁后每年领取养老年金万元 ，直至88周岁
同业产品比较
19
泰康幸福人生的产品特点 ：
与同业年金险相比，幸福人生的生存金
领取特点是，年年领、终身领、60岁后领取
很多、没有在某个年龄集中领取。这一设计
与该产品最突出的功能——养老规划相匹配。
同业产品比较
20
前七大保险公司
平安：2010年8月上市一款重疾险“金福康”，2011年全年销售了452万，期交
中占比3%；
泰康：新产品“康悦人生重疾保障计划”；
新华：新产品“康爱无忧防癌保障计划”
中小保险公司，尤其是外资公司对健康险推动力度较大
阳光：2012年4月上市提前给付型重疾险“阳光安康”，已在工行、招行上线银
保通，4月当月销售1500万左右；
中美联泰大都会：主要产品“吉祥无忧”，主要在花旗和招行销售重疾（手工单）
，2011年全年销售亿，招行占比约30%；
招商信诺：主要产品“珍爱一生”，2011年前8月销售了近9000万；
信诚：主要产品“健康今生”，2011年销售734万，占总规模的%，在工行
通过银保通销售。
同业产品比较
六、长期重疾险
21
大都会“吉祥无忧
”
招商信诺“珍爱一生
”
阳光安康计划
产品组
成
分红+附加重疾 分红+附加重疾 分红+附加重疾
交费方
式
趸交及5/10/20年
交
3/5/10/15/20年交 趸交、期交（3、5、10年）
保险期
间
10/20年或保至
50/55/60/65/70/7
5周岁
20年或保至
50/55/60/65/70周岁
到75岁
重疾种
类
36种重疾 35种重疾 30种重疾
保险责
任
重疾、身故、满期：
给付保额
重疾、身故、满期：
给付保额
1、重疾（30种）：给付重疾保
额，主附险终止；2、轻症（9种）
：给付重疾保额的20%；3、身故：
MAX（已交保费×120%、本组合
计划的现金价值之和）；4、满
期：已交保费×120% 分红+附加重疾，是一种较为普遍的设计
同业产品比较
六、长期重疾险
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泰康"康悦人生" 新华“康爱无忧防癌”
产品组成 分红+附加重疾 非分红两全险+附加重疾
投保年龄 0-60周岁 0-55周岁
交费方式 趸交/5/10/15/20年交 趸交、5、10、20年交
保险期间 到60/70/80/90周岁 到70岁、80岁
费率
30岁男，5年交,保额10万元，
保至70周岁，年交10900元
30岁男，5年交,保额10万元，保至70周
岁，年交6020元
重疾种类 40种重疾 癌症
疾病观察期 180天
2年（第1年给付保费的倍、第2年给
付保费的倍）
保险责任
重疾：保额
身故：保额
高残：保额
满期：保额
投保人意外身故、高残豁免保
费
癌症：1倍保额；
身故：1倍保额；
特定疾病（5种）：10%保额；
满期：返还保费
泰康“康悦人生”产品优势：1、投保年龄较宽；2、保障年期有更多选择；3、保障
的重疾多达40种；4、疾病观察期短；5、可分红；6、件均将较高
同业产品比较
六、长期重疾险
232323
泰康银保产品优势
产品本身的优势
完善的产品体系
产品设计有特色
泰康资产的投资实力
分红水平、万能结算利率在同业中处于较高水平、投连账户业绩
表现好
提供完善的增值服务
3G电子化理赔服务
就医绿通服务（如意保少儿、康悦人生等）
齿科保健服务（康悦人生等）
分红
趸交：金满仓、
金满仓D
期交：金满仓
B/D
终身年金：幸
福人生
万能
放心理财财富
版
稳健B/C
投连
赢家理财
赢家理财B
开泰稳利
保障
信贷无忧
康悦人生、如意
宝少儿重疾
如附加防癌、附
加终身住院津贴
FIC、续期服务
销售的产品
泰康产品优势（完善的产品体系）
产品特色：
•金满仓：意外身故4倍保额，主要同业中保障程度最高；
•金满仓B款：返还生存金，当年交当年返还，并以复利累积；保障功能强，包括了
一般意外、公交意外、航空意外保障；
•金满仓D款：整合金满仓、金满仓B；包括趸、期交，方便销售；趸交增加了6年期、
银保通出单上限高、保单贷款比例高等
•幸福人生A款：一生关怀（规划与您生命等长的现金流）；两重保障（意外双倍、
投保人意外身故或全残豁免保费）；三大亮点（马上领、保证领、终身领）；四大
功能（养老规划、资产传承、财富增值、养老保障）；
泰康产品优势（主要产品特色）
产品特色：
赢家理财B款：精心挑选投资账户、初始费用低、提供全面保障（身故、
重疾、意外、养老保障）、并具有定投功能的投连险新产品；
如意宝少儿重疾：保障独特，为少儿设计的17种重大疾病保障，涵盖儿
童恶性肿瘤、白血病（慢性淋巴细胞白血病除外）、严重烧伤、重大器官
移植等，保障实用；低廉保费，高额保障 ：每年200元，即可获10万重大
疾病保障；连续投保，无等待期
康悦人生重疾：提供重疾、身故、高残保障；满期增值；投保人意外身
故或高残可豁免保费、分享红利；
泰康产品优势（主要产品特色）
保险资产总投资收益率连续9年在保险行业中名列前茅！
注：保险行业收益率数据来源于保监会对外公开信息
27
一两次的成功可能是偶然，但连续9年领先同业的业绩、连续15年没有一笔投资
呆坏账，充分证明了泰康资产卓越的投资能力、领先的风险控制能力。
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
0
泰康收益率与保险行业收益率比较
保险行业收益率 泰康收益率
27
泰康产品优势（泰康资产的实力）
2828
泰康产品优势（泰康资产的实力）
截至2011年末，泰康资产资产管理规模超过3800亿元，是国内大型机构投资者之一
28
资产管理规模超过3800亿元
29
泰康产品优势（泰康资产的实力）
21世纪金贝奖-2008年度最佳资产管理团队
21世纪金贝奖-2009年度最佳资产管理团队
21世纪金贝奖-2010/2011年度最佳资产管理团队
获奖单位：泰康资产管理有限责任公司
颁奖单位：21世纪经济报道，21世纪研究院金融研究中心
2009-2010年度
银行间债券市场保险类机构结算成员前10名
2003-2007、2010年度
全国银行间债券市场自营业务优秀结算成员
获奖单位：泰康人寿保险股份有限公司
颁奖单位：中央国债登记结算有限责任公司
中国保监会2009-2010年度部级课题研究成果一等奖
荣耀
在主要同业保险公司中，我公司的结算利率一直处于市场前两位。
注：各公司不同产品的结算利率有可能不同，以上为各公司主打产品结算利率。
万能险结算利率
泰康产品优势（泰康资产的实力）
账户类型 账户简称名称 在同类投连中排名 在同类基金中排名
偏股型
积极成长 3/58 59/368
基金精选 10/58 -
混合型 平衡配置 13/55 4/15
偏债型
稳健收益 3/35 24/98
开泰稳利精选 33/35 77/98
货币型 货币避险 1/26 1/80
*注1：排名依据各投连或基金截至报告期末的当年累计净值增长率。
*注2：同类投连排名截至2012年9月13日。
*注3：同类投连样本和同类基金样本系泰康资产管理公司依据上海财汇、银河证券等外部机构发布的数据，
以及内部研究确定。本公司不对本排名的准确性、合理性和适用性做任何保证。
*注4：本排名特依据泰康人寿的要求而提供，并非公开排名，接收方应当对此内容保密。未经本公司事先书
面授权，任何人不得将本排名或其任何部分以任何形式进行披露、复制、转载或发布。
多数账户在同类账户中排名靠前，表现优异。
泰康产品优势（泰康资产的实力）
投连账户业绩表现
投资帐户/主要指数 年初至今收益率 成立至今收益率
稳健收益 % %
平衡配置 % %
开泰稳利 % %
基金精选 % %
积极成长 % %
货币避险 % %
中债总全价指数 % -
天相偏股开放指数 % -
上证指数 % -
*注1：本表业绩截止日为2012年9月14日。
*注2：开泰稳利精选投资账户成立于2011年03月28日；货币避险投资账户成立于2009年12
月14日；积极成长、稳健收益、平衡配置、基金精选投资账户成立于2007年07月11日。
*注3：表中各账户净值增长率为绝对增长率，未年化。
泰康产品优势（泰康资产的实力）
投连账户业绩表现
泰康产品优势(完善的增值服务)
通过3G移动理赔平台，在客户住院过程中、出
院时或在客户家中即可完成理赔受理、资料上
传、审核等全流程服务，能够让客户 “足不出户
就能理赔” 。
“泰康人寿3G电子化理赔”是以3G移动终端设备为载体，通过专业理赔系统，一站式实
现理赔受理、资料上传、审核等全流程服务。与国内寿险业传统理赔相比，3G电子化
理赔大大减少了客户提出理赔申请后的等待时间，缩短了理赔周期，对提升客户的理
赔服务满意度有显著作用。
3G电子化理赔服务
343434
泰康产品优势(完善的增值服务)
I.服务内容
如经二级以上医院初步诊断罹患恶性肿瘤、心脑系统重大疾病，经医生
建议需进行二次诊断、住院或手术时，客户可以向我们申请享受绿色通
道服务。
具体内容包括：
协助安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务
协助安排客户入住指定专家的病房
协助安排指定的专家为客户进行手术
报销当次异地就医交通住宿费（限被保险人本人，省内异地就诊以2000
元为限，跨省异地就诊以5000元为限）
就医绿色通道服务
353535
泰康产品优势(完善的增值服务)
II.合作资源
第三方健康服务中介机构提供国内知名专家库
专家来自：
北大医院、北大人民医院、北医三院、北京大学肿瘤医院、协和医院、医科
院肿瘤医院、宣武医院、301医院、阜外心血管医院、积水潭医院、北京
儿童医院、清华大学第一附属医院、北京军区总医院、304医院、306医
院、海军总医院、同仁医院、复旦大学附属上海华山医院、上海交通大
学附属瑞金医院、复旦大学附属中山医院、复旦大学附属肿瘤医院、第
二军医大学附属长海医院、上海中医药大学附属龙华医院、上海曙光医
院、中山大学附属第一医院、南方医科大学南方医院、广东省人民医院、
中山医科大学附属肿瘤医院、江苏省人民医院、浙江大学医学院附属第
二医院、浙江大学医学院附属第一医院、浙江省人民医院、安徽省肿瘤
医院、天津市肿瘤医院、第四军医大学西京医院、中南大学湘雅医院、
华西医院等
就医绿色通道服务
泰康产品优势(完善的增值服务)
套餐一
口腔检查、超声波洁齿
加抛光、口腔全景片
套餐二
口腔检查、超声波洁齿
加抛光、进口氟化治疗
套餐三
口腔检查、超声波洁齿
加抛光、喷砂
使用服务券可
免费享受！
合作资源
瑞尔齿科北京（5）、上海（4）、深圳
（3）共12家诊所
亚非牙科成都（3）共3家诊所
北京五月花口腔诊所
青岛东和齿科共2家诊所
青岛戴卫齿科共2家诊所
• 被保险人可免费选择上述套餐任意一种。
• 如客户需增加所选套餐外的检查或治疗项目，可
享有特惠。
• 客户如将服务券转给亲友使用，亲友可凭券（限
一人次）享受折扣特惠，但不享受以上指定项目
免费服务。
健康服务覆盖的客户范围
投保人所投保的保单在北京分公司、上海分
公司、青岛分公司、深圳分公司、四川分公司
成都城区本部支公司；
被保险人年龄在提取数据当月的1号时满10岁
被保险人在最近两个保单年度内没有理赔。
（如保险合同生效不满两年，要求保单生效日
至提取数据时没有理赔）
齿科保健服务
37
感谢支持！
