“中信小企业成长伴侣”战术营销策略分析
引 言
品牌内涵
品牌特色
产品体系
服务体系
价格策略
促销策略
分销策略
联系我们
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目 录
Contents
一、引 言
“中信小企业成长伴侣”是中信银行的特色小企业金融服务
品牌，秉承“与客户共成长”的服务价值观，根据小企业各个成长
阶段的特点，为小企业提供量身定制的金融服务解决方案。
自中信银行 2006 年首次向市场推出“中信小企业成长伴侣”
品牌以来，已经为十万多家小企业提供了一系列的金融服务，获
得了社会各界的广泛认同。“中信小企业成长伴侣”先后获得“中国
优秀中小企业金融服务产品”、“中国中小企业金融服务十大影响
力品牌”多个奖项，中信银行荣获“中国最佳中小企业融资伙伴”
等荣誉。
根据市场环境和小企业金融需求的变化，中信银行不断创新
和完善小企业金融产品体系，形成了“基础融资产品”、“集群服务
方案”和“特色增值服务”三大类二十四种产品，并搭建了政府部
门、地方商会、信用增级、股权投资、供应链等五大业务合作平
台，专注于帮助小企业客户获取源源不断的成长动力。
合抱之木，生于毫末；九层之台，起于累土。每一枝嫩芽，
都离不开呵护；每一段成长，都需要贴心的支持。
成长之路，中信银行相伴而行。
二、品牌内涵
“中信小企业成长伴侣”涵盖了“基础融资产品”、“集群服务方
案”和“特色增值服务”三大类产品，为小企业的发展壮大提供全
程的专业金融服务。
“基础融资产品”是根据小企业需求而设计的十种特色融资
产品，着力解决小企业缺少担保和抵质押物的难题，依托小企业
所在的供应链，进行融资结构化设计，从而提升小企业的融资能
力。
“集群服务方案”包括八种典型行业和企业集群的金融服务
方案，是借助于各种企业集群和信用增级平台，为小企业提供一
揽子的金融服务。
“特色增值服务”是面向高速成长或成熟期小企业客户提供
的六种增值服务，帮助小企业拓宽融资渠道，并进行有效的资产
管理和投资增值。
中信小企业成长伴侣
特色增值服务集群服务方案基础融资产品
联
保
贷
大
型
市
场
商
户
金
融
服
务
方
案
大
卖
场
供
应
商
金
融
服
务
方
案
商
会
会
员
企
业
金
融
服
务
方
案
连
锁
经
营
型
企
业
金
融
服
务
方
案
股
权
私
募
企
业
金
融
服
务
方
案
港
口
工
贸
企
业
金
融
服
务
方
案
政
府
扶
持
型
企
业
金
融
服
务
方
案
租
权
贷
货
权
贷
订
单
贷
账
款
贷
按
揭
贷
扶
持
贷
循
环
贷
应
急
贷
采
购
贷
财
务
顾
问
票
据
库
对
公
理
财
集
合
票
据
集
合
信
托
现
金
管
理
园
区
成
长
型
企
业
金
融
服
务
方
案
三、品牌特色
一是全程性。“基础融资产品”解决小企业发展过程中的融资
难问题，“集群服务方案”帮助小企业依托集群和区域经济加速发
展，“特色增值服务”运用高附加值的业务为小企业成长壮大创造
更大的空间。三大系列产品呈现递进和升级的关系，反映出“中
信小企业成长伴侣”服务的全程性。
二是专业性。对小企业所处的行业、供应链等进行市场细分，
为客户提供与其行业、发展周期、现金流特点相匹配的专业化金
融服务方案。
三是创新性。企业可以通过订单、应收账款、政府采购协议、
长期租赁权、生意圈联保等多样化的方式进行融资，很多产品在
设计中采用了国际上先进的小额微贷技术，融汇了中信银行在供
应链金融等业务领域丰富的实践经验，具有很强的创新性。
四是综合性。中信银行联手 BBVA、中信证券、中信信托等
共同为小企业提供跨平台的综合性金融服务，实现海内外金融资
源和市场渠道的整合与联动。
五是高效性。中信银行建立覆盖全国的小企业金融专业服务
体系，推行专门针对小企业的信贷审批流程，使特色产品体系与
小企业的授信绿色通道紧密衔接，可为小企业提供高效的金融服
务。
四、产品体系
（一）基础融资产品
1、联保贷
（1）涵义
即联保贷款，由多户企业组成联保小组，为小组内的企业提
供联合保证。
（2）产品特点：
自愿组成联保小组，融资能力明显提高
通过“企业信用抱团”解决抵押和担保难的问题
比较适合同乡圈、生意圈内相互比较了解的客户
2、租权贷
（1）涵义
即商用房经营权质押贷款，客户以其在大型市场或沿街旺铺
的长期租赁权或优先承租权作为质押向银行申请贷款。可以用于
质押的租权，一般要求市场管理公司较为规范，转租交易活跃，
长期租赁价值稳定上升。
（2）产品特点：
可盘活经营权价值，扩充日常流动资金
避免互保风险，且不需要物业抵押
期限灵活，可给予综合授信额度
3、货权贷
（1）涵义
指企业以即将采购的未来货权或者已经存放于仓库的现货
进行质押而获得贷款。中信银行通过委托监管或指定交货仓库等
方式控制货权，为供应链上下游之间的客户提供融资便利。
（2）产品特点
盘活企业存货，减少资金占压
可以用少量的保证金获得大批量购货，并获得价格优惠
适合于淡季打款、旺季销售等贸易模式
4、订单贷
（1）涵义
企业在签订中信银行认可的符合融资条件的订货合同后，提
前获得融资，以购买原材料、组织生产和交付货物。本产品是订
单项下的专项贷款。
（2）产品特点
能有效解决企业生产能力跟不上订单规模的问题
根据行业和订单性质，订单贷业务模式各不相同，便于
企业根据自身情况选择融资方式
5、账款贷
（1）涵义
企业以其所拥有的应收账款收款权作为质押，提前从银行获
得资金，从而减少资金占压。
（2）产品特点
有效盘活应收账款，提前回笼销售资金
特别适用于长期为电力、通讯、煤炭、石化、基建、铁
路等行业和全国大型骨干企业供货的小企业
6、采购贷
（1）涵义
在政府采购招标中获得中标的小企业，可以向中信银行申请
办理政府采购项下的专项贷款。一般以政府采购合同为基础，以
政府支付账户的收款权为质押，使企业提前获得资金以组织生产
或采购货物。
（2）特点
为小企业提供流动资金，保障及时完成政府采购订单
以采购付款帐户作质押，提前回笼资金
提高企业履约能力，可争取更多的政府采购项目
7、按揭贷
（1）涵义
指为购买标准厂房、商用房和大型设备而采取的法人按揭贷
款。小企业支付一定的首付款后，以拟购买的固定资产作抵押，
向银行申请融资，分期归还贷款本息。
（2）特点
分期付款，减少资金支出压力
多种还款方式，方便企业选择
8、扶持贷
（1）涵义
指政府小企业扶持基金项下的贷款，如种子基金贷款、引导
基金贷款等。政府出资设立扶持基金，中信银行配套相应的信贷
规模，共同组成小企业专项贷款，扶持小企业快速成长。
（2）产品特点
业务模式多样化，风险分担方式灵活
政府和银行联手扶持小企业成长，优先安排信贷规模
有效地发挥政府扶持基金的杠杆作用，帮助小企业成长
9、循环贷
（1）涵义
在银行给予小企业的额度和期限内，贷款可随借随还，循环
使用，按照实际天数进行计息。
（2）产品特点
借款和还款手续简化，业务便利
有效降低企业财务费用
10、应急贷
（1）涵义
为小企业的资金应急提供贷款，贷款期限一般不超过半年。
应急贷可采取余值抵押、第三者保证、联合担保等方式。
（2）产品特点
期限灵活，可解决短期资金缺口
额度提前审批备用，提款方便
根据不同的信用条件和反担保条件给予不同的利率
（二）集群服务方案
1、大型市场商户金融服务方案
该方案是中信银行为在大型批发市场中租赁或购买商用房
（摊位）进行商品销售的商户度身定制的金融服务方案。该方案
在对大型批发市场经营户的经营特点和金融需求深入分析的基
础上，通过设计组合金融产品，构建大型批发市场商户金融服务
平台，为商户提供融资、结算、财务顾问、投资理财等一揽子金
融解决方案。中信银行提供的金融产品组合包括分期还款式市场
商铺融资、大型批发市场经营权质押融资、市场担保融资、市场
商户联保贷款等。
2、大卖场供应商金融服务方案
该方案是中信银行为长期向大型超市、专业零售卖场供货的
优质中小企业设计的金融服务方案。从供应链上下游关系来看，
大卖场的上游供应商多为中小企业，其资金实力较弱，在大型卖
场提供的付款周期内可能会产生资金周转问题，迫切地需要账款
融资等产品。中信银行结合多年来小企业金融服务的成功经验，
以大型卖场和其上游供应商组合授信的方式解决了供应商担保
资源缺失造成的融资难题，从而达到扶持供应商发展并稳定大型
卖场上游供应的目的。中信银行提供的产品包括应收账款融资、
票据代理贴现、商票保贴、国内保理业务、订单融资等。
循环贷款
应收账款融资
存货质押贷款
市
场
担
保
融
资
大
型
批
发
市
场
经
营
权
质
押
贷
款
分
期
还
款
式
市
场
商
铺
融
资
基础
融资
增值
服务
经营户联保贷款
本外币结
构性存款
本外币
理财
财务
顾问
中信银行 经营户
市场主办方
网上
银行
大型市场商户金融服务方案
3、商会会员企业金融服务方案
该方案是中信银行为地区商会和行业协会中的优质小企业
度身定制的金融服务方案。中信银行致力于搭建商会和行业协会
的金融服务平台，为小企业提供融资、结算、票据、电子银行、
财务顾问等全方位的金融支持。根据商会内部结构不同，服务方
案分为有担保公司型和无担保公司型。对商会内已设立担保公司
的，在监管担保公司资本金的情况下，中信银行开展担保贷款、
联保贷款、票据融资等；对商会内未设立担保公司的，中信银行
提供联保贷款、循环贷款、票据融资、互助金支持融资、资产支
持融资等产品。
额度分配
额度 n
额度 2
额度 1
核定额度
签订协议
中信银行
供应商
A
供应商
B
供应商
N
供应商
N-1
…
…
大卖场供应商金融服务方案
供应商
存
货
质
押
融
资
订
单
融
资
应
收
账
款
质
押
大型卖场
代
理
贴
现
商
票
保
贴
4、政府扶持型企业金融服务方案
中信银行与地方政府合作，选择部分成长性较好的小企业，
进行重点支持，助力小企业加速成长。对希望拓宽融资渠道的小
企业，中信银行提供集合票据和集合信托服务；对成长性较好、
资金需求较大的小企业，中信银行提供成长型企业综合金融产品，
包括联保贷款、应收账款质押、订单贷款、政府采购项下融资、
应急贷款等特色产品；对小企业缺少抵质押和担保的，中信银行
可以专门设计小企业抱团增信金融方案；对政府提供的小企业扶
持基金，中信银行推出存单质押模式和联保再担保模式两种合作
方式，最大程度地放大扶持基金的效用；对计划引进战略投资、
实施股权私募或进行上市的小企业，中信银行可以利用中信集团
的综合性服务优势，提供一揽子特色金融产品。
地方政府重点扶持型企业金融服务方案
政府扶持型
重点企业
集合票据和
集合信托
成长性企业综
合金融产品
股权重组服务
引进战略
投资者
政府扶持基金
合作方案
小企业抱团增信方案
上市融资顾问
5、园区成长型企业金融服务方案
该方案是中信银行向入驻园区的生产型企业量身定制的金
融服务方案，重点是服务于省级或经济发达地市级以上开发区、
高新园区、保税区内的优质企业。通过与园区管委会或政府主管
部门合作，对园区内的企业实现批量开发。中信银行与园区管委
会洽谈对园区内企业的意向性合作额度，建立平台，选择园区内
的成长型企业进行授信。包括园区支持型融资、资产回购式融资、
联保贷款、工业标准厂房按揭、关税代付、商票融资、备用信用
证、国内信用证等产品，对专利权具有较高市场价值的，采取专
利权质押融资等。
6、连锁经营型企业金融服务方案
该方案是中信银行为直销式经营、直营式连锁经营以及特许
加盟连锁经营三种经营模式的授权人（总部）与被授权人（连锁
商铺）量身定制的金融服务方案，包括连锁餐饮、连锁化妆品、
便利店、连锁知名服装、连锁酒店、连锁建材市场等。
在连锁企业的运营前阶段，中信银行提供装修按揭贷款、分
期还款商铺融资、商用房抵押贷款、保证贷款等；在运营阶段，
中信银行提供应收账款融资、法人账户透支、流动资金贷款、循
环贷款、存货质押贷款、采购贷款、仓单质押贷款等；在账户和
资金管理服务上，中信银行提供网上银行、现金管理、公务卡等
产品。
7、港口工贸企业金融服务方案
中信银行依托港口经济和进出港口的各种物流，为工贸企业
提供的金融服务方案，包括银港融通、船舶融通、油品融通、大
宗原料融通、水产品融通、保税融通六大服务领域。通过与港口
的管理部门（港务局）、货代部门、监管仓库和核心进出口企业
合作，中信银行整合了仓单质押贷款、存货质押贷款、货代项下
的贸易融资、信用证、提货担保、税款代付等产品，满足港口工
贸企业个性化的金融需求。
8、股权私募企业金融服务方案
依托中信集团的综合经营优势，中信银行可以整合中信证券、
中信信托、中信基金、中信国金、中信资本等金融企业的资源，
发挥信息和渠道优势，为小企业寻找合适的战略投资者；依托紧
密联系的国内主流私募基金、产业基金以及各省市产权交易中心，
中信银行搭建了特色化的股权服务平台。该服务方案包括顾问类
和融资类，其中顾问类服务包括项目定向推介、投资者俱乐部活
动、私募基金洽谈会、私募财务顾问等；融资类服务包括并购贷
款、重组贷款、过桥融资等。
（三）特色增值服务
1、集合票据
中小企业集合票据是通过信用增级、风险结构安排等策略，
将若干家主体评级较低的中小企业集合后形成债项评级较高的
统一发行主体，采取“统一冠名、集合发行”的方式，在银行间债
券市场进行发行和交易的债务融资工具。
对于中小企业而言，集合票据的融资方式有着诸多优势：一
是可以降低融资成本；二是可以优化财务结构；三是可采取统一
担保方式，担保结构、利率结构设计灵活，满足企业的不同需要；
四是有利于提升企业形象。
中信银行在中小企业集合票据方面有着丰富的经验，如中信
银行主承销的山东省诸城市 2009 年度中小企业集合票据是国内
首只结构化集合票据，设置多重保护机制（优先级/高收益分层、
偿债风险准备金、第三方担保、流动性支持等），代表了今后集
合票据的发展方向之一，获得了监管机构和投资者的高度认可。
国内首支结构化集合票据示意图
山东诸城 2009 年度集合票
据
主承销商
担保机构
信用评级机构
账户监管银行
债权代理人
优先级集合票据 高收益集合票据
投资者 A 投资者 B
2、集合信托
集合信托是集合资金信托计划的简称，是由信托公司担任
受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两
个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业
务。在小企业融资过程中采取集合信托方式，是将若干家小企
业进行信用捆绑，然后发行信托产品购买小企业的债权，或者进
行信托贷款。集合信托融资的优点在于准入门槛较低、结构设计
灵活、操作手续相对简单，同时可以拓宽小企业融资渠道，降低
小企业融资成本，并提高小企业的知名度。
银行在集合信托计划中发挥着重要作用，如推荐合适的企业，
协助确定发行事项、价格和期限，以及账户托管、寻找投资人等。
中信银行有着庞大的高端客户资源，与国内的主要信托投资公司
有着紧密的合作关系，在投资者分层、投资对象风险隔离、发行
事项安排等方面有着丰富的经验，可以有效地提高集合信托设立
和发行的成功率。
小企业集合信托示意图
企业 A
企业 B
企业 C
企业 D
信用增级
措施 信
托
计
划
政府引导资金
社会理财资金
专业机构
其他投资者
出
资
认
购
企业保证
金配比
优先受益人
次后受益人
劣后受益人
3、现金管理
针对小企业在现金管理方面的需求，中信银行可提供包括账
户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金
风险管理在内的综合服务，帮助企业对账户和资金进行统一管理，
以降低财务成本，提高资金收益，控制财务风险，实现企业资金
管理效率最优，满足企业发展的需要。
中信银行凭借专业团队的高效协同，依托领先系统平台，整
合金融产品与服务，为小企业提供现金管理全面解决方案。
4、票据库
票据库是中信银行利用物理网络和电子网络优势为客户提
供高效管理商业汇票的一项票据创新业务。票据库业务的办理前
提是，客户开通我行现金管理系统相关功能。小企业客户申请在
我行办理票据库业务后，将日常结算持有的票据交由我行保管，
我行为其建立票据库，提供库内票据真伪查询、贴现、到期托收
账
户
管
理
收
款
管
理
付
款
管
理
流
动
性
管
理
投
融
资
管
理
资
金
风
险
管
理
中信现金管理
和质押融资等服务。客户可通过我行现金管理系统实时查询其票
据库中的票据信息和托收资金到账信息，以及向我行发出业务办
理指令。票据库方便企业管理应收票据，真正使中信银行成为企
业的票据管家，帮助企业加速资金回笼、筹划现金流、保障收款
安全、获得融资便利、降低财务成本等。
我行的票据库业务还具有池质押融资的特色功能，即为客户
建立质押票据池，池内票据在核定额度内可灵活替换，以盘活企
业票据，扩大企业生产经营可用资金量，实现池内票据业务效益
的提高和期限结构的优化。
5、财务顾问
中信银行利用自身在网络、资金、信息、人才和资源等方面
的综合优势，可为小企业提供常年财务顾问服务和专项财务顾问
服务。
我行常年财务顾问包括三方面内容：一是企业财务诊断、新
产品介绍、税收规划、金融财务知识培训等；二是关于宏观经济、
金融市场、行业和企业的专项研究产品，供小企业投资决策参考；
三是帮助企业安排融资策略，筹划长短期融资活动。
我行专项财务顾问服务内容包括：一是债务重组财务顾问，
中信银行对客户主动重组存量债务的期限、利率、担保方式等提
供财务顾问服务；或在债务人发生债务违约或现金流紧张的情况
下，协助进行债权人和解安排；二是股权融资财务顾问，为小企
业通过私募股权融资、公开发行（IPO 和再融资）等股权融资活
动提供财务顾问服务；三是结构融资财务顾问，针对小企业特定
融资需求而设计出口信贷、表外融资、项目融资等结构性融资方
案。
6、对公理财
对有较大资金暂时闲置的小企业，中信银行将精心选择和推
荐合适的理财产品，安排合适的短期资金投资方向。典型的理财
产品包括三类：一是债权类理财产品，一般投资方向是银行优质
信贷资产、信托贷款或贴现银票，期限为中短期，收益率一般明
显高于同期存款利率；二是全面配置类理财产品，期限灵活，投
资方向涵盖国债、金融债、资产支持证券、受益凭证、信贷资产、
信托贷款、信托股权投资、银行承兑汇票、现金选择权、REITs、
债券一级市场投资等，流动性强；三是股权类理财产品，我行通
过发行理财产品向理财投资者筹集资金，募集的资金委托我行认
可的信托公司作为出资人对投资对象增资，同时可以引入投资对
象的母公司等为理财产品作次级保护或者提供流动性支持，其收
益性较高，但产品运作期间不可申购赎回。
中信银行在设计理财产品方面有着丰富的经验，可以通过对
产品结构的创新安排提供具有市场竞争力的风险收益率，满足小
企业个性化的对公理财需求。
五、服务体系
专营机构：中信银行建立覆盖全国的小企业专营机构，
实施对小企业的“一站式”服务。
专业团队：中信银行已经组建总行小企业金融中心、区
域小企业金融中心、支行小企业金融业务中心三级专业
服务团队，从产品研发、市场推广、客户服务、技术支
持等方面全面保障对小企业客户的金融服务。
专业流程：在小企业专营机构全面推行小企业授信业务
流程，按照小企业的特点，简化了调查和审批流程，实
现受理、调查、审批、放款环节的高效率服务。
专业平台：中信银行着力搭建政府部门、地方商会、信
用增级、股权投资、供应链五大合作平台，有效提升对
小企业的综合金融服务能力。
专营机构
总行小企业金融中心
产品经理团队
专业化
服务
体系
区域小企业金融中心
产品经理/风险经理团队
小企业金融业务中心
小企业客户经理团队
专业团队
专业流程
覆盖全国的小企业
专营机构
按照小企业特点，简化调
查和审批流程，派驻专职
信审人员，实现高效服务
专业平台
搭建五大合作平台，
提升综合服务能力
价格策略
影响定价的因素
定价目标
做小企业成长伴侣”，是中信银行为小企业提供金融服务的目标。
第一，把对中小企业的授信作为一项战略任务；第二，在机制上根据
小企业发展的特色，建立专业的营销和管理平台，与广大小企业共成
长。第三，为小企业金融中心配备了专业的团队，在资源配置上给予
更大的倾斜，确保能够为广大小企业提供金牌保姆式的金融服务。总
之，力求在支持小企业发展方面做到更全面、更周到、更高效、更实
惠，切实与广大小企业水乳交融，共同成长。通过对小企业的金融服
务，既解决了小企业的融资瓶颈，促进小企业发展，也能为我行培植
优质客户群，拓宽盈利渠道，实现可持续发展。
成本因素
银行对小企业的授信业务，“金额小，业务散，投入成本高，单户
收益低，风险相对高”
市场需求
在实体经济逐步复苏，经济形势逐步好转，社会融资总需求增加
的形势下，社会经济对银行授信的需求比往年来得更强烈，很多银行
已开始控制信贷规模，小企业融资将更加艰难。很多优质小企业因前
期积累较少，资金问题成为其发展壮大的瓶颈。
影竞争因素
国内商业银行普遍存在信贷资金集中投向热点行业和垄断行业、
客户结构趋同、贷款集中度过高等风险响定价
政策因素
以民营企业为主的中小企业是我国改革开放后迅速成长起来的经济
力量，是国家要求大力支持的领域。近年来，国家多次强调银行要积
极为中小企业提供授信，支持中小企业的发展。银监会更是提出了“六
项机制”，明确了商业银行为中小企业提供金融服务的要求
定价方案
方案简介
中信“小企业成长伴侣”是我行为扶持小企业发展壮大，适应小企业
生产经营特点而特别推出的专项金融服务方案，适用于满足小企业融
资和结算各方面的金融需求。在与小企业深入合作、共同成长的过程
中，我行积累了丰富的经验，服务水平不断提高。为了更好地向小企
业提供系统、优质的金融服务，打破小企业发展瓶颈，我行敏锐洞悉
小企业产、供、销各个环节上的需求，整合九大类三十一项产品，为
其量身定制了个性化金融服务方案，满足不同行业、不同类型、不同
成长周期中小企业的金融需求。
方案内容
流动资金融资为满足小企业经常性或存量生产经营的流动资金需
求，我行提供系列流动资金贷款产品，包括循环流动资金贷款、整贷
零偿流动资金贷款、存货质押贷款、保兑仓、封闭贷款、商用房经营
权质押贷款等，操作便捷、手续简单，能有效解决小企业资金周转的
困难，帮助提高生产效率，降低融资成本。
购买厂房、扩大再生产融资
为解决小企业购买厂房、扩大再生产的资金需求，我行提供系列
不动产融资产品，包括工业标准厂房按揭贷款、法人商用房按揭贷款
等，采用分期付款方式，在满足小企业扩大厂房投资需求的同时，增
加营运现金流，减轻一次性付款的资金压力。购买机械设备融资。
为解决小企业购买机械设备的资金需求，我行提供系列设备融资
产品，以其所购买的机械设备设置抵押，帮助小企业扩大经营规模，
增强竞争力。产品包括机械设备按揭贷款、船舶按揭贷款等
赊销模式下融资
为满足小企业采用赊销付款销售政策下融通资金的需求，我行提供应
收账款融资系列产品，可帮助企业改善财务状况，加快资金周转。并
在一定程度上为买方小企业提供更有竞争力的远期付款条件，帮助拓
展市场。产品包括国内综合保理、商业发票贴现等
票据融资
针对小企业采用银行承兑汇票结算方式下的资金融通需求，我行提供
以银行承兑汇票为载体的票据融资系列产品，可以帮助建立企业信用，
提高企业地位，获取商业折扣，减少闲置资金，降低融资成本和交易
风险。产品包括银行承兑汇票开立、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇
票贴现、买方付息票据贴现、商业承兑汇票保贴、票据置换等
促销（Promotion）
1.人员促销：专营团队。专业化的小企业业务营销和管理团队。并且
分为区域小企业金融中心产品经理/风险经理团队和小企业金融业务
中心小企业客户经理团队。并建立小企业业务长效培训机制。通过制
定培训计划，推行小企业专职人员上岗制度等，不断提高小企业专业
队伍素质，提升对客户的专业化服务水平。
2.公共关系：着力搭建政府部门、地方商会、信用增级、股权投资、
供应链五大合作平台。中信银行供应链金融业务推介会近日在上海举
办，为百余家上下游企业推广创新产品，共同探讨发展战略和方向。
3.广告：开展了系统化的集群营销活动。活动超过 1000 场，近 2 万
家客户参加了活动，建立了数百家市场、商会和园区合作平台。一是
加强对外窗口宣传。在各网点及营业场所通过宣传折页、电子显示屏
标语等形式，展示“小微企业金融服务宣传月”的服务内容，并在营业
网点大厅设立了小微企业咨询服务处，宣传小企业金融及个人经营贷
款产品，及时、有效对接信贷咨询与有金融需求的小微企业客户；二
是大力开展主题宣传。温州分行以召开对瑞安五大专业市场中小企业、
商户集中授信仪式为契机，邀请瑞安电视台、瑞安日报媒体到场，以
新闻媒体发布会的方式，大力宣传我行金融个贷产品，同时在《温州
日报》、《温州商报》等温州主流媒体刊登主题宣传报道，掀起小微企
业金融服务宣传月活动热潮。
4.营业推广：覆盖全国的小企业专营机构，实施对小企业的“一站式”
服务。“集群营销+信用增级”的业务模式。 近年来中信银行已帮助近
百家小企业走上上市通道，十余家企业成功登陆国内外资本市场。“未
来之星”俱乐部可为会员提供信贷融资、股权私募、上市之道、资产
优配、财富管理等五大金融产品；尊贵人生、中信智库、健康养生、
运动休闲、高端资讯五大增值服务。俱乐部整合了中信银行公司、零
售、私人银行、投资银行等各种金融产品，充分发挥了中信集团的综
合金融优势，聚合了来自中信证券、中信信托、中信资本、信诚保险、
中信基金、中信期货、金石投资等业界领先金融机构阵容庞大的专家
团队，旨在为成长型小企业提供一站式金融服务。
分销（Position）
影响分销渠道的因素
产品因素:
基础融资产品”是根据小企业需求而设计的十种特色融资产品，着力
解决小企业缺少担保和抵质押物的难题，依托小企业所在的供应链，
进行融资结构化设计，从而提升小企业的融资能力。
“特色增值服务”是面向高速成长或成熟期小企业客户提供的六种增
值服务，帮助小企业拓宽融资渠道，并进行有效的资产管理和投资增
值。
“集群服务方案”包括八种典型行业和企业集群的金融服务方案，是借
助于各种企业集群和信用增级平台，为小企业提供一揽子的金融服务
市场因素
现在这个社会，随着社会的中小企业越来越多，所需要投入的资
金也越来越多
企业自身因素:
中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，主要股
东是中国中信集团公司。西班牙对外银行（Banco Bilbao Vizcaya
Argentaria, BBVA）斥资 亿欧元（约 亿港元）购入中信
银行 5%的股权，还可选择增持中信银行的持股比例至 %。2007
年 4 月 19 日，中信银行在上海证券交易所上市。中信银行为中国大
陆第七大银行，其总资产为 12000 逾亿港元，共有 16000 多名员工
及 540 余家分支机构。它是香港中资金融股的六行三保之一。改革开
放初期的中信实业银行利用信托制度在国际上为国内各种建设和
发展项目融入资金，缓解中国国内的资金紧缺状况。这属于改革
开放时的一种大胆创新。成立近 20 年来，中信银行依托中信集团
的综合优势，不断开拓，勇于创新，为中国经济的发展做出了应
有的贡献。2010 年度中国 CFO 最信赖的银行评选”揭晓，中信银行
凭借公司银行业务良好的市场形象和出色的业绩，荣获了“2010 年度
中国 CFO 最信赖的银行”大奖以及“最佳现金管理创新奖”、“最佳供
应链融资奖”和“最佳公司金融品牌奖”等奖项，这是该行连续三年在
该评选活动中获奖。
分销策略
分销方试
中信银行已经组建总行小企业金融中心、区域小企业金融中心、
支行小企业金融业务中心三级专业服务团队，从产品研发、市场推广、
客户服务、技术支持等方面全面保障对小企业客户的金融服务
增加渠道成员
中信银行着力搭建政府部门、地方商会、信用增级、股权投资、
供应链五大合作平台，有效提升对小企业的综合金融服务能力
提供竞争源动力 实现企业新价值
产业经济的发展已经从企业与企业的竞争转向了供应链与供应
链之间的竞争。人们对企业财务管理的认识开始从单一节点成本最小
化、利益最大化原则，转向通过对供应商、制造商、分销商、零售商，
直到最终用户的整个渠道的整体财务管理，使整个供应链运转成本达
到最经济。在供应链上的各企业从竞争走向竞合的过程中，由于产业
链条竞争力培植的迫切要求，供应链管理中系统性的金融服务需求也
日益强烈
供应链金融提升群体竞争力
中信银行供应链金融是把供应链上的相关企业作为一个整体，根
据交易中构成的链条关系和行业特点设计融资方案，将资金有效注入
到处于相对弱势的中小企业，并通过不断地滚动循环，为核心企业从
供应链整体增值的部分直接获利创造条件。在解决供应链中资金分配
不平衡问题的同时，提升了整个供应链的企业群体竞争力
中信供应链金融产品涵盖了应收、预付和存货的全供应链环节，
变传统的单一产品服务为系列产品支撑的综合服务，以提供解决方案
为导向，根据客户在不同供应链中所处的不同地位、交易的不同阶段
进行产品组合，满足客户不同时期的融资需求。同时，为适应不同客
户的差别化需求，中信银行以创新组合为手段，从传统的贸易融资业
务入手，从动产抵押或保理等单一融资产品的提供开始，逐步开发产
品种类，形成了强大的产品整合服务能力，最终面向整条供应链提供
结构性融资服务
以“产-供-销”为基本业态的供应链管理要求整个供应链的平衡
发展。供应链上各企业协作竞争的态势，很好地顺应了产业竞争升级。
中信银行适时推出的供应链金融服务，从原材料采购，到中间及最终
产品，最后到销售，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，
实现了整个供应链的不断增值。在中信供应链金融的融资模式下，通
过将资金注入上下游配套企业，激活了整个链条的运转。同时，在供
应链中，中小企业的生存往往是依附于国有或大型企业的，并与其结
成了相互依存、共同发展的有机整体。基于这样的产业生态关系，中
信银行供应链金融以核心企业为中心，借助大型核心企业对中小供应
商的深入了解，选择资质良好的上下游企业作为融资对象，突破了传
统的评级授信要求，无需另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企
业融资难的问题
渠道管理
根据渠道维护服务组发展规划，负责用卡渠道与还款渠道的运行
维护工作，适时拓展新兴用卡支付渠道与还款渠道，为客户提供优质、
便捷的服务。同时，收集中信信用卡用卡、还款渠道运行数据并进行
分析，制定并落实渠道优化、拓展方案，并跟进后续维护、监控、推
行第三方支付、还款服务提供机构的管理制度及服务质量监控
分销渠道策略：联系我们
机构名称 地址 邮编 电话
总行 北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 C 座 100027 010-65557373
总行营业部 北京市西城区金融大街甲 27 号投资广场 A 座 100032 010-66293721
上海分行 上海市黄浦区南京东路 61 号 200002 021-23029068
深圳分行 深圳市深南中路 1093 号中信城市广场中信大厦 5-7 楼 518031 0755-25942107
大连分行 大连市中山区人民路 29 号 116001 0411-82824368
南京分行 南京市山西路 116 号江苏国贸大厦 210009 025-83326015
青岛分行 青岛市市南区香港中路 22 号 266071 0532-85022941
杭州分行 杭州市延安路 88 号 310002 0571-87921965
广州分行 广州市天河北路 233 号 510613 020-38912703
成都分行 成都市南延线天府大道拉德方斯大厦 610041 028-85338407
郑州分行 郑州市郑东新区商务内环一号中信银行大厦 450046 0371-55588777
重庆分行 重庆市渝中区青年路 56 号国贸中心豪生酒店 13 楼 400010 023-63107189
福州分行 福州市湖东路 99 号标力大厦 350001 0591-87536907
武汉分行 武汉市汉口建设大道 747 号中信银行大厦 1301 室 430015 027-85355327
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昆明分行 昆明市霖雨路 144 号公交集团办公楼裙楼 1-2 层 650224 0871-5812444
沈阳分行 沈阳市沈河区大西路 336 号 110014 024-31510991
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