1~哩鲤鱼塑些江苏省开展农村小额人身保险的对策分析ZF .徐燕燕严意J女ig 摘要""京布农村.)领人身保险的开9苦耐力大簸流动，农民士面临草里外伤害.1悄因改i边的小额人保险产品.展i有利于克善农村金融体蕉，建设和情伤、医疗饰风险.留守农村的毒人.)女儿国寿已在19个省开展丁小额ItIllJ海私合.如何通过回内外.)额保险的储J.和血作为弱势群体饲院面临曾巨大的风险.陆，小额团体2期菜，险.切实绩解了农民创俑，开发徐兵江苏特色的.)额保险是"农民或者没有资金购买保陆，或者由于知(特别是老人)的风险在得了很仔的怦阶段'"仲解决的问题.丈拿从农民、政府、识结构不完善，对保陆不了解，因而农村很价.在江苏省保险公司可以在监管机构保险公司三方出发对开展二三苏省J、领保少有入购!k商业保盹.可见在百苏省发展允许的情配下本岱谨慎性原则远E增险提出了相关对策建议旨在椎动ι苏省小翻保险是非常:必蜒的。加保费1提高保险金额，扩大保障陆囱.农村保险市场的发展2从调研黠据来罪因此农民面临的自然结告E苏省农忖相对苗俗的特点，笔关键诩风险保障，小'确保险灾害并不多副省农忖土地的减少，作为家者认为还可剧发展小锁生存保险小额罔一.iI苏省小黯保险精求分街庭用震惊的背址年越来也多的前往城市务圭保险小额年金保险(养老保险)主瞿针2阳8年6月17日.(1但忖小额人身保工，他们面瞄世巨大的意外由警风险.Jt中时农村老人。这主种保险都具有-目的储险{以下简称叶、翻保险")试点万$)的出%的农民面临曹愈外伤鲁.而老人的富性I每期缴纳的保酣相对较少，罔理给付台，标志曾小制保障试点的正式启动。戴至养老问跑非常严盹.凯的对界老间四的保险金也不多，但由于快时闹的lI(计，对2附9年在付小额保险已扩展至19个省ffH~忧现有的保障无怯满E农民的精老于农民来说也是-~末小的资金，保险公(自治区}保费收入回过且无为农民需求.因而扭晴小额保险来慢解这个压力，司收蛐保费的万式可以具有道当可i剧性，共计掘供了倒过810且元的风险保障.二、证苏省开履小翻保险的险种ü!计丰收的年份多收取灾害的年份少收取，阑江办省地址长n:视"或经济发达.阻农(-).)领寿险为农村老人开启-扇窗盟保险费的具体缴纳额度。这些保险的开民国收入有限他们面临曾巨大的风险却站台考虑江苏省农树的实际悄配发展农村老入将会得到保阳他们可，j把银耐不到布做保阳.我们在江苏徐州哼市进展具有役匮性的寿陆产品虽然不太符合现行盟的储'Ii庄部收成中的-部分用采购行了恻5月，提放问岳5阳份，(4;有效间在在为了突出保费低保阳台埠的特点可且买小领人寿保险创新产品在丧失劳动力482的.阳f1城市化进程的不断推选农忖开展以下几种已有的保陆产品及恨时实际后悔主11保险公司保险金的给付.国恨。这时，保险公司也会为了提高自己的忡由且时剿溢风险。但是如果农尸世街购深E束1保险密E有所提高且将提高旺苏收益，在政府的主停下他待小翻保障.买保险则会m失d。由I!'I探恨J{'!-~ Jli t古省保险待业在国民盟济中的地阻i但i丘E(三)农产与保险公司博葬nUl!忧的由略是保险公司I售出小制保险苏宙保险待业的快速发展，植升保险行业统计周蚊据显示2阳8'手江苏省城愧居:/11尸购买保险.两者的脏和j为(d门。的且体水平优化农忖盘融资额配置.而民平均每入全年京路可直配收入1867952(回)农户、保险公司或府二者共集政府涵过宜悔保险公司推行小额保陆U元!江苏省农忖居民凉届人均纯收入站台以上陶个1$斑榄型的描果从社实际行动响应T2011年中央1号文件的元.从整体上晤，农民在江苏省还属于低收会制利的均应米晴.政府主冉保险公司.'!l号召，做好政府工作，加大保附力i!I:.组离入入群购买价格高昂的商业医疗保险是不似会损失a+与此同时.IJ会桶和1的植枚金保障标准，也通过小额保险;;;咽有效可陆的，所U保陆公司推行保费低廉的小翻商所带来的社会地茧却是无睫的憾的.而的金融扶由工具I改善民生，促进农村金保险是有)t.必盟性的.，则直数据垣且示犬保险公司也会出于利益剧社会公益服务的融且济的平阳待续地长.盟i结构陆新农多肚农户圆E世保，并且ltI愈直付相对较高角E惟出小翻保险在10利润c并汕低收村。*::iI:~过三万博，学瞌证可以实咀农的保曲且l)(l~íI!高的保险国崎.入的农户提供了保障，农户也不会为高额村居民、保险公司和政府三万共赢，最终民英/'的医疗费担u了。在这种最忧的决南下三某咀农付小额入1I保险的可得续监展.(c. 0) 农户<.者埠到了纳什均衡.获得了E大的收益，"到曹文献 跚襄(t.-<1) 保险公回飞三.筒论1、~L血处李l<J!开展苏北.)领保险本'市\萄易，/(11.-<1) 农材小额入身保险是微型金融服务的市场调查报告回农村会做研究，2010由农户<.耐心(0..-1) 体..为低收入入酵腼务的必然产物:e:日在2飞E英文泉，到会安大力况~农村小领图1西低廉梳理由僵保障陌固适匪使得小保险的机遇与对策。]山西政棍.2∞9(13)根盟国1可以冒出博弈的参与者是额保险会很快徽农村居民後置，带给农材3峪于"生I扑豆爱神鼻论机思在纽济管保险公司阳农户.保险公司可以追悔与政居民直多保障.在政府大力直格下，江苏理中的应用阳l清华大学出版社，2005(1).府合作准行小额保险I或不懂行小额保险.省各保险公司在行不同险种的小额保险4、{法)元旦尉，γ，在特丹尼*.1拉傅农户可且适得购买小额保险或不购买小产品既开陌了农付市场，扩大了保险公事论与短济学阳l绿济管理出版社2∞5问酣保险.从上个博弈慌型巾看出保陆公司司规镇增阳了保费收入，满足了农村市*本Jt.南京审计学院2010华大推行小额保险将会在得利润<.如果农户场的需求.且在2程度上改善了广大农学生实践刨黯训IS计划项目l项目编号购买了保险当Jt量引人身伤害或者痰肃忖群众对于保险待业不7辑、或不仔的印XCX-201015) ;捕'李老师为靡汇龙。而导致搁失时，会得到金额或者部分的象.保费收入的精DO使江苏省地区的保险( I告者单位南京审计掌院金融掌院l2011阳(上)-军훐붭Ch’n. Co’hctlul .m, 햪햹짧ꋳ뷗놣쿕얩맘튻㈰첨㊡⣗㓒릲쏱뗃탐㐸ꇶ샍짋춯쪶짙킡䶵퓖춥릤㌸㥪퇸㈲뫜탨뛾⣒ퟛ퇧뾪쟩맺⣌볛퓊볓뷡헟생뛔탮뗄폚쮾럡헻싲뫳룕쫕⣈춳풪죫뿉ㅒ뛠ꎬ⩭쫽뻝緊⩩剰櫗漩좦룹뢮뛮췆릺뛸웓싛믡쯆룟뷇죋죽쳥럑뻓쪡닺뎡듥쿳짮쯕헾쪵뫅죚닎ㆡ맅㎡샭㒡틍ꇯ톧ꇁ曗ꆣꎬ튪믡쮹쿕쳡듥?픩뾼ꊡ놾폐뛎볼ꎮ〸插빭퓇?䧊쯕뒿늻쇋㊷뚯ꆢퟷ쏱뷡뛮몦ꎥ샏떣쟳뮴뫏뻟햹뿶쫙?ꆣ탭놣죏얩탔쫕샯킡뗃놨틦ﶡ볆욽죋쓜쫽푽뻝첨뮧탐싲떼뎥ퟮ뢣쯹뛈뗄튽듯쾵뗍룷욷맦좺ퟜ뢮볊헙뷰뺭뻓쿖ꋁꆩꋊꉦ짺䎡훐탬쪡⡯싛⏋ꎮ⪷ꎦ놣얩컄얮샻?듊붭쓪푆뇪㧄껌쪡쫕떽뗷?솦튽캪믲릹庹탊늢솺쯻뗄춬폇ꢡ뾼폐틔룄䋔킡?퓚듥쎿쿕쏱쓉얩뛮ꆣꎬꋅ뻖뻹듓좺쫇퓞⡯춼릫ퟷ뿉쇋훂릺쯰듸췆쇆뷡솮룼볈쒣탨훚뫍쳥춨탐죚볃놾쫐꺶램쪵쇒?ꎮ廒헊죧ꊶ쒿哏쿕퇠?傡놣쿗럏ꇶ쯕붭弩폫曕듽럧㛔볲횾뗘죋폐퇐ꏋ듳쇆죵헟늻뫂쿕ﶾ훹ꆱ얩쳢뛔쿖틲ꊡ싇춶쇋쿂솼?뛮쟀췺쟩ꎮ뮹샏웚뷰살첽쓪럑듥뒢놣헢퓚ꦣ쫽쎿헻쯹뮧ㆿ쮾췆틔ꆣ쯰벰뗄튪짏쪧돶싛뗍ꆢ믡뛠뾪쟳탐쮮맽뚯ퟶ헏럶컄뎡믺퇉볹묲ꗎꇅ뫎삾죽쫐ꊱꎺꋼ펦쓏퇠곉뷢쿕쪡숱돆ퟅ놣꧃ꦶ뒦폐뻈랢솿뗈쫆쎻췪쫇?뛠뗄櫃쏱럇퇸뛸뛊춡쒯벸㦸췅쿈쯕뿶쳡뿉죋뷉튲쮵럑럝샏탮쫙쪱헾곓뻝쳥릺틔뗬풸짒뫍탐톡ꎬ쪧퓲닟솽뷇憱떣쓉탪쇷뫜릫췘퓶닦폚쫕튵욽횧쿬뫃뇪욶뺭샮⪲뇆陼쭩뒴〱뮣ꦴ춨?緅?⫈킡ꏏ퓀ꎥ뺩물퓂ꎮ↶쒿웅얮ꎺ킡㟈ꆰ럑?ꇔ뎤쿞첽럅얳쇷럧좺폐짆쳒럇뒿쟠쏦뎣샏뗄벱뾪?탔돶훖쳥쬩쪡쿂룟얩틔ꆣ쓉늻튲뛠뻟죋놣릫뢮쿔좫짏싲뇘틢믱풿퓱듓쿕떱쪱맦믡싔룶뛈짧뛮릩탄웍짭돌뿬헏쮾쇋볓퓚죫쏜ꎬ돖펦헾ힼ䦾컈폫폕쮹탂〧뫄맽쯕껉퓄햷퇏햹톶뿼짳쪡䴱볃ꆶꦴ쒿쳘뗄響뮽ꋕ놣펱햣킡뛮쫕붹춡쯻헏컊쟊뚯쿕쳥뛔떱뎣듒쯦ힳ?쇙퇏탨햹헇틑ꆿ뚨첽놾듥랢헢뛠쫇랽붫볚쮾䛏쪾쓪뾴볛튪쫀뗃뒳뮧릺䖸죗믡뇜쯰ꎬꯄ늩ꎮ돶犱쇋뻹죋볲놻ꆣ얩뛈맺폅뢮ꎺ?돖죽풽ꢸ廅뿚볆통㔩쾾틢ꇭ죋ퟔ즫넪꣒?ꆰ뾣꺷쟥톧욪췲랽쒿헏놣꺡뛮ﴸ쇷쏇ꎮ뻭킻얩ꆣꎬ뷰ꏏ뇘훸쓪얾ퟅ뻾쳢킡鉶쫙퓞폐웚럧쿕럡햹죽튻쪽좡뷉믡쫕엙릫횧㈰볒룱탔룼싲쫜뗃쪧솽?뾴킧폚ꏕ뫢좺뇣탐듥돌퓶쏱뮯㈨哗튲꺸탸랽뫍짭滕쒻ꖲ쏉솷ꎻ꧉퓚톧ꇎ짭췢ꇞ햹죪곕ꋕ풺좤ꎮ쿕뛅놣ꏏ뎬폲뛸컒橯꾽쏱쇴춬릺햿튪쯅얩풽?틢㔶컞뛮뺱ꦴ듥뗍뗄훛링쫙릫뷷뷰劶킡훖럑뇊뿉쓉뗃돉탂쮾돖ꯄ〸춥룟늢ꦱ꧞믱떽撡헟쒣헾폫틦샻쾣퓚ꎬ쫇럾ꆢ늻쫐퓞뛈튵볓쯹뺭⤱춨퓶늩맋ꆧ꧒뮪쳘볆횸뾪놣쪮㓋뿔뷰ﺸ맅䶾㈰?槕쪮탨ꦴ쿕쫔헋맽ꆺ뺭쇙쏇ꆧ狃쫘퇰싲늻즼뗄꧃듥췢램뛢놣닺뗻쯐ꎮ쮾짷뛮풸쿠평틔퓖떽훐뷰튲쿂뾲쓪뿉퓚낺췆ꆣ쟒벵ꎬ쓄뗃廉좫ꏓ릫탍뢮듋좴틦믱껅헢캢컱뻓춬뎡쫕짏쪹쳡볃뿬ꆿ꺼웃뎤놼핮췂떤뮮떼웑ꆱ廑㼿쿕ꆶ⎱헊?껈ꦴ쉞뛮쟳ꆱ뗣죀?틒볃퓚럝쳞얩쏦쇋ﯔꆣ췁풽쓒짋싺쿕쿈쪵욷헏ꆶ쟐믱뿉탔ꎮ믔짺뛔폚킡뻟몦뛈닙뗄믡췆꧒붭엌뻓춡탐뗷풸쒲릫믲ꏐ샻?즲쮾횧춬쫇뫍뗃ꦻ훖탍쏱듳삩죫룄룟훐뷰쓪펴붨죽쪮廈?쓡궾쿮헟ꇞ놣ꏂꇊ욶쯙Ʂ쓪붨䳅놣럖ꆶ⧊뗄꧕풪랢뻞붭뗬튲뿒듥쇙뷢?뗘뛠몦ퟣ살쬪볊쿔뫏닺쪵뗃틔풭삩ꎵ듦뚼뷏뎤폐ꆢ헏튻퓚룸캪탐쯕엤짌닩틢컓쮾늻췖죳쮺믲쫇꧞췆샻뷡돖쪱컞짧ퟮ쇋뷰뇘랶뷓솦훖듳ꎮ짆맽죚훐뛮画짨퇩랽뿉헕器뛻쒿쪦몽?쿕ꇊ꺡꼴?햹쏱꺰꺹ꆣ랢짨뗄쟏ꥅ뚱⏊쿕컶풵헽맖듯듳쯕훐뮶ퟅ믲틲귋?ꎺ얩뮺뗅ퟔ쟩좻쫊욷싆쇋퓚퓲쓌놣뻟짙죕쓪헢ꎮ늿즥뢶킡쪡쓁튵럑쫽횧뿉췆킿採ꚻ헟죧쓄돶캪닓맻램믡죳늲폇ퟮ죚캧쫜싺犹ꆢ붫뗘퇫ꏕ꺴뫍횤릲돖퇐?ﺱ죻⣏ꆰ뷨?⣑볒햹?뫍ꆢ쯉쪽성럧떫뗄벬폐쿍샏뻞헟뛸헊쓗복잰쮺쏱뷢훖튻뿶늻쿃ꆣ?뫜볠퓋놣?쿕춬暼뷰떱럝킩쯻럖쪧ꎮ쳡뛮?죋뮹튽뗍뻝뢶헏?틔탐믲뒳ꏈ맻ꏐ킡⡣듓짧맀릫掣뮻듳럾닺쫊듸돖ퟣ뗘캻풴ㆺ쿁?킳뿉펮탸슽쿜ꢣꎦ삭쳆?본ꎥ킳헾붰웴㦸쿕럧ꆰ뺴욽쮺죋듳평ꆷ퓈짙췹ꚷ샏뗄헢짨질랢첫쳘룹?쇋뫃맜뛈헏킡튻샭ꎺ뿉놣쏇폃샍룟춫ㄸ쫴쇆솮뮹쿠ꆣ톡늻?늿췵뛮ꎬ짧릫믡솿틦꺾뻶컱컯룸쿂쟸듙엤엎ꚶ탂틔ퟮ갲볃늩뾱믣쳡얩춥뫇뫍뢮?뢡뚯놣쿕ꆰ컊ꚣ얮뗄폚듥ꋕퟷ돇죋퇸룶볆뒰럻뗣냑얩믺퓶랶꺱뛮뚨룸쓀뗷쫕뿉살ퟔ퇩뻓㘷쿔뛔퓱릺늲럖ꎬ荒떬管쮾뢣럾껎ꪸ닟쯼쪹붭릫뫃뷸훃쒼좣쿮ꦴ쏛훕햹㈰〰맜쇺몡짽쾱죋풰ꆢ략ꆣ?헏좴뗈뻭ꦴ꺡䫅럧횪뫜캪쫐헆뗄샏톹뫏뿉쪵쏱움쳍캧솽뢶?쿕탔좡틔릺솦벺㤵뗍킡쪾뷏폫놣싲ꏏꦻ러ꞡ뾴샻ꎮ컱ꪵ?쿂틦뗃듥쯕ꆮ忈ﺵ곌폐쿖㤨㔨ꎺ놣뗖쒳뷘ꆢ쫐?꺡쿕볒컱솦쿖틔볊ꆣ뒢욣릫뗷뾪냑뗄쫕쫇뛮듳룟ꆯ헾킡햹쎻뛸췊죽펡ꆾﵬ킧얩⠳ㆡ듥ꏏ뻹ㄩ?훁뷸ꊶꎬ꺶틸늻ꆣꯋ뚩쳡쿕웱픩씰?릺탐쿋킡ꎮꇪ〰튵엫훷죋㔨?뛮튪㜳㐩컭헫㖣튻죋?짭놣쿕뗄뛔닟럖컶
龟，由盟iR·跚农村撞蝇(二)小额健康保险，农民看病不再您农民乘坐适输工具的时候也会购买保险，的可持续运作，必须在政府、监管部门等多方江苏省农民对健康保险的需求很大，但这些保险都盛需要激活的，否则无效。农的努力下，完善IJ嘲保险法律机制的每…个但由于经济原因的限制，他们很难负担高民工由予保险知识的欠蚀，很少有人去撒细节。农村保障制度的完善将会与小额保险，额的保费。如阁1所示.江苏省农民对f配额活，这样即使出险，保险公司也有权利不履甚至整个保险业的发展相互促进，共间成长。健康保险的需求非常犬，他们油切需求保费行赔偿。而小额意外保险只需支付十元在(三)保险公司自我完善，落实小领保为民及民以下的小额健康保险产品，假设右的费用，就可能蔽得几万元的保险金赔险的发展C点为农民对健康保险价格的最佳埠挥民，付。对农民工来说，是一个很好的保障。1、创新保险产品，优化销售渠遭此时农岗的需求最可以达到Q~，f旦保险公农民工意外保险可以成为政策性保险，小额保险要捋续发展，保险公司必细司以往并不提供价格为民的保险产品;而果取舍村统保的方式购买保险。这样保险公不断开发更加适合农村消费偏好的产品，保险公司大最据供(供给最为Q3)的价格为司避免了逆向选梅和保费不能尽快缴纳的问使得保险产品具有更好的市杨竞争优势。矶的保险产品(D点)，又是农民所无法接受题，政府解决了农民工保障问题的回忧，而农根据江苏省的现状，在小额人身保险成熟的，他们的需求量仅为Qh就导致了农民民工只需缴纳十元左右就可以就得保障。以盾，可以更多的发展小额财产保险，如买不到称心如意的产品，同时保险公司的三、iI苏省开展IJ\额保险的对策分析幌架大棚保险、农用车保险。产品又卖不出去。因此农村急需小额健康在江苏省发展小翻保险，有理取得政府、对于地处江苏省的保险公司，尽可能采保除，来平衡保险公司的供给和农民的需保险公司、农民三方未IJ插共赢。Jj翻保险将为用以下两种模式进行保险:一是"统保一求。如果江挥省可以发展小额健康保险的江苏省建设和谐社会发挥自己的独特作用。张保单保金村、金组、金家"飞'省时省力，使扩话，将在E点逃到双方的平衡。此时保险产如何让小额保险在江苏省实现可梅续发展，展速皮大大加快;二是"叫f代吃办品的价格为巴，是农民遍切需求的，而保险需要政府、保险公司、农民三方的共同努力。现"统f保呆"的村'费托村干部、水电工等代理愤公司可以提供Q2的供应量，通过规模经济(-)提高农民的保险意识广，方便群众咨询。i这革样保险公司可以z挟E傅与政府的支持，依旧可以从价格为凡的产开展江苏省小翻保险，农民将会成为规模经济，所收保费也相当可观品中族得一定的利润。最大的变盐酱。小额保险产品具有价格低保费投资，盖盈§利空阅f很良大。此外保证保膜的廉、条款简单、保障适度的特点，满足了江大众化、通俗化，理陆"绿色通道"的开趟，都苏省农民的保险需求，提升了保障水平，有助于实现4棚保险的良好发展。提高了生活质量。2、改善保险公词的社会形象，提高市农民也应该加强自身的学习，积极地场占有率通过新闻广播媒体去了解保险，学习保险近年来，在江苏省保险业的发展过程知识，增强保险意识。不能只智囊眼前利中，保险公司几乎把所有的目光都投放到撮，对于收藏不是立竿见影的小额保险视城市保险中。在人身保险的进展中，形成了而不见。改变有钱就储蓄的意识，识别自明显的袭断竟争，根据2008年保险年鉴，己的风险，购买适合自己的小额保险。避因寿通遥领先占据黯个江苏保险市场的。阳电。q 免眼风现象，为自己的保险保障做焊打59>1Ó，市场占有率极大。因此，江苏省保险公朋1小额铺底保险需求供给分析算。提高自己的道德修养，不做谴背自己司在开展小额保险的前期工作中，应该更擦上所埠，我们可以在江苏省大力发道德、违背保险保障功能的事。多地考虑公商在农村市场的占有巢，遮无展小额医疗保险。并利用"新农合"和小额医(二)政府支持、规范小额保险疑会为保险公司以屈的发展带来巨大的收疗保险各自的优势，将其捆绑在一缸，这样1、政府支持，以助小额保险"独立"益。做好小额保险前期在农村的承认度，提农民生大病有"新农合小伤小树则有小额政府的前期支持，对于小额保险的发高市场占有率.将比广告效应产生更大的保险来解决，实现农民辛苦病不再愁的愿望。展意义重大。江苏省地方政府可以通过救社会效应，而且辱了保险业的社会责任。(二三)/J、领意外伤害保险，怠农民工助基金实现凹两拨千斤的杠杆效应。这样小翻保险不仅具有利传统保险一样能所需政府可以为更多的贫困农民提供保障，提够转移风险、发挥保险保障的经济功能，更随着农村耕地的减少，富余劳动力的高他们的福利。当小额保险体系在江苏省能扩大保险覆盖面，发挥商业保险的社会出现，务工热渐渐出现，越来越多的农民农村基本建立后，为了实现小棚保险的可管理功能，将保险服务向低收人农民延伸，工涌向城市，在他们通往大城市的路上往持续发展，需要政府继续给予税收等方面更好地履行保险业的社会责任。在江苏省往会遇到各种各样的风险，他们作为高风的优赚。引导各种金融机构加大农村投把小额保险真真做到"新、大、精、好"，把好险人群，却没有适合的保险。当他们发生人，关住农民问题，降低农民风险。事办好，建设樊好的江苏新农村。意外时，作为…个家靡的脊梁，其造成的在小额保陆一步步走向成熟的过程，考文献:损伤往往是一个家靡所无力支攘的。小额中，政府可以逐渐"放孚"。让小额保险成1、中国保险年接编宴会2∞8年中国意外伤害保险恰焊可以弥补这个触陷。为真正的商业保险，农民可以买得阁的商保除年4-[M].中爵保险年J.编委会，2008.农村小翻意外伤害保险比较适合江业保除.值得农民情任的保险。2、周红雨.徐汉坤.湖北省农村小额保苏省外出务工的农民工，且在湖北等试点2、健全法律体制，维护小额保险可挎险发展情况调:t报告m保险研究，28(8).∞'省份已有成功经验，江苏省只需根据本省棋发展3、陈学伟.浙江省开展农村小额保险的实际情况对保险产品加以修改和完善。小4唰保险的能像机制并不完善，这会导可行，除分析m.绍兴义辍学院学报2ω9盼.额意外伤害脸针对性很强，主要保农民工致农民的保障受到一定程度的损害，瞿保障*本文指导老师为膺汇龙。务工往返途中及工作之余。虽然现在很多农民的赔付及时拿到手，增强小翻保险发展{作者单位:南京审计学院金融学院)_1r::.I.:.z,-_ (上)뿾Chlna Col췲lec랽tlv쫽l E뻝conomy ⢶붭떫뛮붡캪䎵듋쮾놣劵뗄싲닺쟳뮰욷릫폫?좦ퟛ햹쇆얩⣈쯹쯦돶릤췹쿕틢쯰쯕쪡쪵컱ꇶ皡捯쏱믮탐폒뢶닉쳢죽퓚죧탨⣒뾪ퟮ솮쳡춨횪틦뛸벺쏢쯣뗀ꆰㆡ헾훺룟돖죫훐튵㊡탸킡훂쾸짵늻쪹룹틔쫟뛔폃헅쿖맣맦듳폐뎡뷼돇쏷맺匹뛠틉짧릻쓜맜룼냑쫂닎ⶣ㎡뿉ꇯ⣗ꆮ?桉溡믨湯탨︩쯕평뗄뾵倲쪱틔쿕쒱ꎬ늻욷ꆣ쮾헾훐㇐짏킡놣쏱ﴩퟅ쿖펿믡죋췢짋듥쪡럝볊틢릤헢엢좡뇜ꆢ붭뫎튪묩햹듳룟맽쪶ꎮ룺뗂ꋕ뢮믹쯻탸폅헦ꊽ랢뛮얩얬뷚훁ꊴ뛏뗃뻝뫳닋폚쯙ꆰ쒣럑훚훺ꊸ햼쓪쫐쿔쫙ꎥ퓚뗘삩샭뫃냬뾼ꋖꊳ탐놾浖뿉ꆪ潬킡쪡폚놣벰얩췹릫ꏏ쯻떽폖ꎮ죧붫볛뿉뢮믱ꆶ쯹뛮쿕짺살ꆣ쿲폶좺쪱짋췢틑쟩䦡돋킩평헢뎥럑뛔릤좫쏢헾횻붭쯕죃쳡뗄쳵쇋튲탂볻럧ꆢﺸ틥뷰쏇믹랢믝맘헽ꇈ햹쏱솦헻듐뾪듳뗘쿂떥뛈춳랽뺭춶뮯쓉폐튣ꎬ뾼캪ퟶ뎡킧틆릦뫃컄킹쓪?싑탔?↱돖쯄뗟얩뺭럑쿕倲꧃쏱늢쮾햲쏇돆싴살맻퓚룱틔뗄뗃쫶튽룷듳뷢뛮듥컱돇떽ꎬꆣ췹몦돶폐뿶짋략ퟸ놣폚퇹폃틢쇋뢮탨쯕쪡붨킡룟쫜뿮짺펦컅퓶쿖캥껖잰훘쪵놾햹힢ꮷ엢쿂룶슱랢뿉엯뒦솽뇣볃ꆢ욱싊ꎮ슢튣쫐싇뫃햼럧쓜싄쿗缾본쟩럖횸ꗎ瑉탸붡쏱볃ꆣ뗄틔늻듳陼탄욽붭䖵캪쳡횧튻ꆿꎮ쇆ퟔ늡뻶틢룻릤쫐룷좴ퟷ쫇놣컱돉뛔몦춾퓋쿕벴뛸췢춳쓦뷢뷉쪡랢ꆢ짨뛮얩틦볲믮룃맣잿쫕룄ꎬ쿳놳Ꭓ웚쿖뢣붨틽뿉짌횵ꣂ뢶듥릫ꏏ튪룼닺훖좫ꆱ좺춨퓚훐뛏쇬뎡킡폐탐ꎺ쫋뿶낣컶떼뮣꒼뾵뛔풭죧탨쿂풽쳡솿뜨돶뫢쯕傣릩돖뚨떱컒놣뗄폐ꆣ췢뗘죈ꎮ훖쎻캪튻쿕릤릦훐쫤뚼쪹킡뻍쿲뻶쓉뾪햹얩뫍쏱헟떥훊볓능틦뇤릺ꎬ벺횣횧쯄룼샻솢떼틔튵뗃짌램헏벰췪쮾햲욷쒣듥훚쯹펯쯗붭뺺쿈햼뛮릫싊뛸뷶ꆢ뢲붫헦짨헄춬곐뗷껕涣샏뫄퓋㈰놣붡틲춼쟳뗄ꆿ릩쳡䒵틢좥쪡겣冣ꎬꏏ쏇쿕폅ꆰ쪵짋붥퓚룷폐튻룶잡뺭헫벰릤쫇횪돶뛮뿉살톡쇋쪮햹킡쏱킳ꆣꆢ솿잿쎽늻싲캪곒돖붭솽뛠뫳튪컊늽훰얩싉쫜쪱짆헏튵ퟔ陼탸쫊뻟쿖쪽뿬듥쫕샻뮯ꯋ쯕벸헹햼쮾쟒랢룇헦쏀ꎮ닩껉쪦쾾ퟷ쿕뾵뗄㇋럇킡떱솿볛릩ꆣ뿉뷋곊몵틀샻헐쫆탂쿖몦복붥쯻퇹쫊룶볒뫃얩퇩닺뛔릤뻟탨쪶틢쓜쮵랽퓱풪뛮죽짧퓚릫놣ퟔ쳥쫇잮뗀맦퓖ꎮ쯕늦헾훖쳢늽쏱욣믺떽쓃훆컒랣랢뫏폐ힴ뷸좫ꎻ톯뿕ꎬ뺵쪡뫵죋뻝싊틔붫뺡믓쏦튵ퟶ훐뫀놨귊?캪꧉ㄱ쏚ꎮ놣쿞流뎣뛮ꏏ뿉룱⢹ꎬ뷶닺틲릫틔ꮷ쟅쒹뻉죳늢얩짙돶쏇뗄뫏볒춥쏱욷탔ퟷ튪췢믱쪽뫍ퟳ랽믡붭쮾쿕헏쟳짭좥쪶솢뻍벺뗂랶𢡄뛔쪡잧욶킡캪뢮뷰ퟟꆰ탅곎훆튻떽뛈랢췪곓햹룼폃탐ퟩ뛾캯ꆣ럑볤샭쓉냑룹헻벫듥뫳잰뇈쇋럾맺꒣룦ꆿ쯎쳆얩쿕훆뺡듳붡햼틔캪ꦸ폖욷듋쮾랢붵꧃꧓뿉ꆣ퓚샻붫뫏쏱ꎮ쿖춨럧뗄춥쯹릤붭볓뫜횮쪱벤잷놣뗃쫇돉릺폒쯕ꆢ틢쫊쇋룍뒢ퟔ탞릦킡ꆶ폚뗘뷯삧뛮볌죚쿲럅죎겻늢뚨쫖탫햹짆얻듥뫃뎵췐헢튲엢뻝룶잰쫐웚맣뒫컱짧ꆰ꾻꺺涣쓀믣웑쏱뗄ꎮꎽ뾵?듯倱쫇冣얩햹쓆ꛁ틔ꦸ붭폃웤ꆱ뾴ꆣ뢻췹쿕놣컞쏖뇈쯕잿폠〴뫮믮좱벸튻캪싲럑뻍틦믓쪡쪶뛈쳡톧뷢늻볻탮벺퇸쓜뛮킡랽쪵탸믺뗍돉쫖ꓐ돌ꎬ췪쿠꿏쿻릫좫ꆰ듥퇹듳솼튵폐㈰웚뎡랢룦춳쿲믡탂ﺱ꺱맅쇺퓚뾴탨쯻귋놣떽뗄뿎얩겣춬듥릩킡붺죇뾣듓쯕ꆰ삦ꎮ늡벱폠풽듳쿕벹솦늹뷏쟒쪡탞ꆣ튲릫횻췲룶헾늻헏뿉폐릲ퟔ쪵쏱닺짽쾰쓜펰ꎬꏏ뛮룜쿖룸릹쫬ꆱꆶ췪뛈퓶램짆뮥실響럑쫐쮾ꎺ볒듺룉떱싌뫃컏〸틲릤햹킧튵짌뗍퓰ꆢ탂긲쓪뇊ꦴ몽⣉헾늡쟳쏇헊쿕쓗冣놣꩑쏱겾쪱벱룸뛮탐곍볛훎쪡탂냳ꎬ늻얩샍살돇쯻ꆣ솺횧헢쫊퓚횻룄훷쯤믡뫜쮾탨풪닟쓜컊틔뛔췻펮벺쿖죽붫욷쳘쇋뗄틢킡쫂햡뢮룋쳡쳥폨볓짆잿싉듙쪵?릫욫뎡죋닆튻ꆱ냬늿뿉듋즫랢쒿뷸쓪ퟷ햼듸듥펦튵쫕죎듳〰본ꇅ헑뫑뫇켩뢮늻뫜ꇅ웈닺겣쿕ꎬ쯹춵놣탨뫍붡ꎴꢹ룱?듳얩퓚䪡퓙쏱뚯풽쫐쏇떱ꆣ독룶뫏뫾튪좻릺럱짙튲횧뗄뫃탔뺡쳢믱닟좡뿉랽믡뻟뗣믽ꎮ뾴킡쪶뛮헏ퟶ낶킧릩쾵쮰럧맽죃싲ꏏ쯰믺뷸ﺵ쮾뺺짭쫇ꆱꆢ릫맛췢춨햹곌맢훐폐살짧튻뺭죫듥㣄ꦴ킾ꆶꞱ?퓙듳쓑꧃쟐욷퇑겵닺⦵컞볖쿕킡얩뾵쯊ﶹ캪솦뫏튻ꋉ돮릤뛠뗄ퟷ쯻웤좱붭놱룹췪놣쿖싲퓲폐뢶헢뿬뗃럖뛀돖돉ꎬ헏벫톧훘뛮ퟶ캥상틔펦퓚쫕돌햿몦훆폫ꎮ?뇘헹뿉ꆰ쪡ꆣ쮮쮾뗀맽뚼훐쫐싊뻞돐짺믡퇹볃뺫캯뾡ꢡꆢ뗛돮ꎮ뢺탨ꎬꇔꮱ욷쒼램싁릫뛮쏱놣놱쒣倲랢ꆱ웰쯐뗄슷캪쏇퓬ꆣ쿝뗈뻝짆얩퓚컞죋좨쪮쿕퇹뷉떣컶헾쳘탸릲볛싺쮮뗘쾰퇛쪶뫃놳ꊡ춨헏붭듥즳믡킡탫닺폅쓜춳쪱뛔뗧뿉볓횤?돌춶쓪뎡쯕펦듳죏룼퓰릦ꆢ킹ꆶꌲꏏ꼲먩볠떣풵쟳볙ꏏꎻ?뷓쯅쮾붡뗄쿕겶ꎾ뫍ꎬꆲ풸얩짏룟랢돉킡ꆣ쫔놾쏱뫜킧좥샻풪뷰헏놣쓉폇뢮ퟷ춬룱ퟣ욽잰뇰듲ퟔ?맽헢쯕랽춶떼튪쎿뛮욷쫆닉쪡퓝릤틔럅탎본룃뛈듳죎쓜짧퇓뫃〰햵맜헋룟춶놣짨ꆣ햹뛸쫜꧃뗄뾵탨햲궼닺킡헢ꇔ췻쏱췹럧짺뛮뗣쪡릤뛠벤늻ퟳ엢쿕ꎬꆢ폃얬뗍쇋샻쫓ퟔ뇜벺뻈퇹쳡뿉쏦짌랢튻돉쫬죧ꆱ솦쪱뗈믱잡떥뾪떽룼컞쫕믡짬㈰?㠨㤨?럑ꏏ뛮퇹ꆣ얩싄릫컊뛸붫솦붭돉헏햹늿룶쿕뎤ꎬ늻듺뗃떱뗄춨쇋쳡룼〸㠩㘩?튽탐얩캪ꆣꎬꆰ쪹쓜샭뗄릫냑ꎮ쏅?ꆶ튻삩쪵췆뚼뫃뗈?뛠랽?
