大互联网环境下银行的未来
田郑军
2013-3-8
马云：如果银行不改变，我们就改变银行
2013年2月21日，支付宝组织结构调整，彭蕾统一负责阿里金融四大业务群。
从虚拟信用卡到供应链金融——电子金融的未来
2012年9月，马云表示未来将打造三大系统：平台、金融、数据。
阿里将重建一个金融信用体系，在这个体系里，不需要关系，不需要抵押，只需要信用。
2013年1月11日，银监会业务创新监管协作部副主任尹龙：所有与电子商务相关，需要银行协同的坚决支持。鼓励银行业更多的参与电子金融创新，如果有需要，银监会对银行的政策、制度随着电子金融的发展而调整。
2013年1月11日，央行科技司副司长杨竑：电子金融在科技穿行和协同创新中有很大发展空间，央行在推动发展电子金融方面积极探索，并制定相关标准和规范风险防控制度。
所谓供应链金融，重点是要掌控供应链每个环节中的信息流通，以便控制风险。国内 A 股上市的怡亚通，也做供应链金融，但也只能做基于他所服务的大客户以及下属的生产工厂之间的资金借贷和垫付。大互联网时代的供应链金融，必须基于交易数据。
银行能做互联网的大供应链金融吗？当然能。但是也只能在他们自己的客户群中小范围拓展流通。所以，要形成供应链金融上的突破，必须是有这么一个交易平台，所有的产品信息、交易信息、资金流动支付、会员真实信息都在上面，并足以累积形成模型所需的数量才可以去考虑供应链的金融。很遗憾，具备该条件的淘宝的真正企业级别用户太少，而 B2B 又没有资金数据，只能做授信。
大互联网环境下银行发展的四个阶段
Four Phases of Behavioural Disruption
The Futrue Of Banking is Engagement Banking
技术发展与银行渠道的替代
2015年 零售银行的渠道使用频率
Customer Experience is Primarily a Digital Endeavour From this Point Forward.
重新定义银行业务O2O
Online Channel：Web、Mobile、ATM、IVR、Sociel
虚拟空间（电子银行）
Offline Channel：网点、客服、客户经理
银行业务渠道变化预测
Transformation to ‘self-first’ is a matter of time, more driven by Internet adoption than banks’ own actions.
转变到’自我优先’的阶段虽然是一个时间问题，但是更重要的在于在线适应驱动而非银行自身努力。
Online Banking 三大要素
知我所想、知我所需
金融服务在我身边、在我掌中
PayPal 贝宝支付
支付宝／阿里金融
融360、P2P贷款
优秀案例展示：MovenBank，PayPal贝宝，支付宝
“客户体验”三方面：接触点，接触过程，生态系统
环境，颜色，布局
态度，语气，
操作便捷
处理效率
信息准确度
环节衔接流畅
实现客户需求目标：
基本需求的达成
超预期服务的提供
未达成需求的致歉等
如何以客户为中心？
提供什么？
如何提供？
是否符合需求？
让客户去找银行？
还是银行服务跟随用户？
Always banking, Never at a bank.
我们是一个银行：客户体验的一致性
未来银行：全方位的金融服务平台
桌面
电脑
家居银行／
社区银行
帐户服务
信息资讯
内容服务
产品视图
营销服务
积分管理
交互历史
LBS位置服务
NFC近场支付
地图服务
Siri语音服务
拍摄／扫瞄
二维码
O2O
生活服务
家庭理财
社区商圈
社交服务
ATM
VTM
查询服务
信息服务
现金服务
充值缴费
四屏一云
“四屏一云”思想下构建未来银行
新一代互联网金融服务平台
传统银行业务 & 银行IT系统
银行业务优化整合
银行IT系统如何支持未来智慧银行
中间件Midware
数据库DB
硬件平台Hardware
操作系统OS
信息交互标准
数据平台ODS&DW
金融数据模型FDM
客户接触
营业网点/业务中心
综合前端
电子银行
ATM/CDM
网上银行
呼叫中心
电子商务
B2B
B2C
客户管理
客户关系管理
OCRM
金融产品
产品支持系统
经营管理
监管与合规
监管单位报送
风险管理
操作风险管理
市场风险管理
组合风险管理
内部管理
绩效考核
客户管理
ACRM
支付业务系统
核心业务系统
信贷管理系统
信用卡系统
中间业务系统
国际业务系统
现金管理系统
理财系统
财富管理系统
ECIF
统一签约管理
集团客户管理
客户忠诚度管理
基础应用整合
内容管理平台
影像处理平台
企业应用平台
工作流引擎
规则引擎
报表展现平台
统一认证平台
客户营销管理
财务管理
信用风险管理
手机银行
电子银行整合
IT管理
日常运维管理
统一系统监控
IT项目管理
需求管理
测试管理
开发管理
FTP
新准则
统一作业调度
统一运维管理
版本管理
信息交互标准
基础应用整合
IT基础设施
Engagement Banking
新一代 Online Banking 基础架构
Online Banking 优化与改造
通过移动互联网等新技术来驱动移动银行、网络银行、IVR电话银行、CC联络中心、客户服务中心、家居银行，为银行大零售的虚拟化、网络化发展开辟新路径。
思想飞上天，脚要踏着地
感谢各位！
2013-3-8
所谓供应链金融，重点是要掌控供应链每个环节中的信息流通，以便控制风险。国内 A 股上市的怡亚通，也做供应链金融，但也只能做基于他所服务的大客户以及下属的生产工厂之间的资金借贷和垫付。大互联网时代的供应链金融，必须基于交易数据。
银行能做互联网的大供应链金融吗？当然能。但是也只能在他们自己的客户群中小范围拓展流通。所以，要形成供应链金融上的突破，必须是有这么一个交易平台，所有的产品信息、交易信息、资金流动支付、会员真实信息都在上面，并足以累积形成模型所需的数量才可以去考虑供应链的金融。很遗憾，具备该条件的淘宝的真正企业级别用户太少，而 B2B 又没有资金数据，只能做授信。
