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转汇业务操
作流程
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转汇业务
• 重点：
新系统相对于现有系统，有哪些变化？
• 难点：
新增交易如何操作？新增哪些功能？
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转汇业务
• 定义
转汇业务是指省联社所属范围内各农信社间的资
金汇划，以及目前未开通大小额和农信银业务的
下级机构通过转汇与上级机构进行支付系统对接。
• 关系定义
转汇分录入、复核两步进行，没有复核的转汇不
记本机构的账务，复核后，进行账务处理
借：本机构客户帐（内部帐）
贷：对方机构转汇专用户
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新旧操作流程对比
• 原操作流程：从客户帐转入转汇往帐户
（6302）→发送机构录入员08做转汇录入
（4301）→复核员09作转汇复核（4302）→接收
机构打印转汇来账（4305）→6302转帐入账
• 现操作流程：发送机构录入员12做转汇录入
（4351）→复核员13作转汇复核（4352）→接收
机构打印转汇来账（4353）→转汇退回
（4355）（发现有错可直接退回） →转汇对接处
理（4354）
• 注意：不能再使用6302交易做转汇入账处理，因
为用6302交易，转汇流水表的业务处理状态不会
改变，影响后续操作。
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新旧系统转汇业务的差别
• 1以前只有上下级机构之间才能互相转汇，
现在不对接支付系统的情况下，全省范围
内各个机构之间可以互相转汇。
• 2增加了上、下级机构之间支付系统对接功
能
• 3经办柜员身份由8、9变为了12、13
• 4增加了转汇的撤销和修改功能
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新旧系统转汇业务的差别
• 5以前的转汇来帐和转汇往帐合并为转汇专
用户，无来帐、往帐之分。
• 6取消了从客户帐转转汇往帐户，现扣款帐
号可为客户帐，增加了帐户密码、身份证
校验。
• 7增加了转汇退回处理(4355)
• 8增加了转汇对接交易（4354）
• 9取消了6302交易在转汇业务中的使用
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[4351]转汇录入
• 1． 功能说明：
本交易完成本机构转汇的各要素录入工作。
为了使本机构的资金及时到达他所，代理
机构需把所有的交易要素都输入计算机中，
采用电子的形式来完成报单的传递，由被
代理机构打印凭证。
注意:本交易不作实质账务处理,只是冻结付
款人账户相应金额，但是账户状态不会改
变，只在冻结登记簿里进行登记。进行转
汇复核后进行借贷双方账务处理。
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[4351]转汇录入
• 2．1 操作界面2：
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[4351]转汇录入
• 2录入说明：
• A:在方式选择时可以选择录入、修改、撤销
B:该部分系统交易分为不接入子系统以及接
入大小额系统，农信银系统三种情况。在
交易下拉菜单接入子系统选项中有四个选
择：不接入、 小额、大额、农信银 。
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[4351]转汇录入
• 3 操作说明：
• 交易成功后系统在屏幕右下方显示该笔转汇交易
的转汇流水号，请注意记录，进行“转汇复核”
时需要输入该流水号。
• 如果转入机构没有在机构自动分录表中设置相应
的转汇专用户信息，则系统会提示:“分录表中无
转入行转汇账户!”，此时需通知转入机构进行机
构自动分录表的设置。
• 本机构当日的转汇情况可以通过“08转汇业务”
—>“当日转汇流水查询”获得。
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[4351]转汇录入
• 转汇录入时做了哪些检查？
• 不接入支付系统时：
• 1、收、付款人的户名与帐号是否相符，账户状态
是否正常
• 2、收款人帐号开户机构码与接收机构不一致不能
进行转汇
• 3、对帐类进行检查（BW,DSDQ,DGDQ,DK)
• 4、付款人账户开户机构与发送机构不一致，不能
进行转汇。
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[4351]转汇录入
• 转汇录入时做了哪些检查？
• 接入支付系统时：
• 1、检查发送机构是否可以办理支付系统业
务？
• 2、收款人开户机构与接收机构是否是同一
联社上下级机构关系。
• 3、接收机构是否可以办理支付系统业务
• 4、支付系统行号进行判断
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[4351]转汇录入（撤销、修改）
• 转汇录入时，可以进行该笔转汇的撤销和
修改，修改后，转汇流水号不变。
• 可以修改的要素：
金额、地址、收款人帐号、户名、附言
• 不可以修改的要素:
付款人帐号、名称
*已复核的转汇不能再进行转汇撤销和修改
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[4352]转汇复核
• 1. 功能说明：
转汇录入成功后，冻结付款人账户相应金
额。转汇复核时才进行账务处理。
会计分录：
借：200301个人结算存款或其他科目帐
（发送机构客户帐或内部账）
贷：303106转汇专用户（转入机构）
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[4352]转汇复核
• 2. 操作说明：
A. 输入转汇流水号后回车，由复核员输入金额、
付款人账号、接收机构码与收款人账号等相关要
素。
B. 按Insert键确认转汇信息是否正确。
C. 不可复核其他机构柜员的转汇，复核柜员不能
是本账务的记账柜员。
D. 若有转汇流水未复核，该柜员不可签退。
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[4352]转汇复核
• 2．1 操作界面4：(接入大额系统)
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[4352]转汇复核
• 2. 操作界面(转汇复核凭证)：
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案例1
• 不接支付系统
• 发送机构1801011010
• 接收机构1884051000
• 付款帐号80080000000066445011
• 户名 培训
• 密码 111111
• 收款帐号 84050000800082103011
• 户名 培训
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案例2
• 接大额支付系统
• 发送机构1801011010
• 接收机构1801011000
• 付款帐号80080000000066445011
• 户名：培训
• 密码 111111
• 收款帐号 123
• 户名 测试
• 支付系统行号：321667090019
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案例3
• 接小额支付系统
• 发送机构1801011010
• 接收机构1801011000
• 付款帐号80080000000066445011
• 户名 培训
• 密码 111111
• 收款帐号 123
• 户名 测试
• 支付系统行号：321667090019
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案例4
• 接农信银
• 发送机构1801011010
• 接收机构1801011000
• 付款帐号80080000000066445011
• 户名 培训
• 密码 111111
• 收款帐号 123
• 户名 测试
• 支付系统行号：1422802021
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[4353]转汇来帐打印
• 1. 操作界面：
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[4353]转汇来帐打印
2：来帐凭证
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[4353]转汇来帐打印
• 2. 操作说明：
重打转汇来帐时，需主管授权
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*[4354]转汇对接处理（重点）
• 1. 功能说明：
该交易是全省各机构之间接收其他机构转汇来帐
后进行入账处理，或上级机构收到下级机构要求
接入子系统的转汇来账，进行农信银和大小额对
接的一个操作。
A：入账
借：303106转汇专用户
贷:200301个人结算存款或其他科目帐
Ｂ：对接大小额、农信银子系统（相当于大、小
额，农信银的录入交易）
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[4354]转汇对接处理
• 1. 操作说明：
柜员身份的选择：
如果不需接入子系统，接收机构用对公复
核员身份做转汇对接处理，如果要对接大
小额、农信银子系统， 接收机构用对公录
入员身份作转汇对接处理，输入转汇流水
号，选择对应的接入大额系统，提交产生
支付交易序号，并打印转汇对接通知单。
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[4354]转汇对接处理
• 1. 操作界面：
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[4355]转汇退回处理
• 1.功能说明 ：
接收机构根据转汇流水号，退回转汇至发
送机构 。
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[4355]转汇退回处理
• 3.操作说明 ：
1、本交易只能由对公复核员做。
2、以下三种情况不可以做转汇退回处理
已对接
已入账
已退回
只能重走转汇交易流程，返回给发送机构
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[4355]转汇退回处理
• 3.账务说明 ：
转汇退回，直接入扣款账户（内部帐或客
户帐），只能重发转汇。
会计分录：
借：303106转汇专用户（退回机构）
贷:300301个人结算存款或200100活期
存款（被退回结构内部帐或客户帐）
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[4359]打印转汇退回凭证
• 1 功能说明：
打印本机构收到的转汇退款凭证。
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[4712]往帐复核
• 2.操作界面 ：
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[4712]往帐复核
• 1.操作说明 ：
接收机构对公复核员登录，进入大额支付
复核界面 [4712]，键入上述支付序号后回
车
注意：此处扣款账号需复核员手工输入，
为接收机构转汇业务专用户，可通过
303106科目(转汇业务) 查询可得。
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[4712]往帐复核
• 2.操作界面 ：
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[4712]往帐复核
• 2.打印的借方凭证 ：
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大小额自动入账说明
• 大、小额来帐1801011000（来帐接收机
构）
• 入账帐号为80081030020736220011（开
户机构是1801011010）
• 现有系统因为账户开户机构与接收机构不
一致，会错误挂账，新系统只要户名与帐
号相符，就会自动入账， 日终后在
1801011000打印入账清单，1801011010
机构打印入帐凭证。
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大小额来帐入账图示
人民银行
A机构（接收机构）
打印入账清单
B机构（入账机构）
打印入账凭证
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大小额自动入账说明
• 大额入账会计分录：
• 借： 30310102大额来帐户（接收机构）
• 贷：客户帐
• 注意:大额来帐，不管入账帐户的开户机构
与接收机构是否一致，都是先入接收机构
的来帐户，然后再从接收机构的来帐户转
入客户帐。
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大、小额来帐会计分录
• 借:1012
• 贷：30130102（30310202)
• 借：30310102(30310202)
• 贷：2003（2005）客户帐
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大、小额往帐会计分录
• 借:2003(2005)
• 贷：30130101(30310201)
• 借：30310101(30310201)
• 贷：1012
