银代产品承保控制流程
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0
目的
规范公司产品通过银行柜台购买的承保流程，控制风险。
适用范围
适用于客户通过银行柜台购买保险产品，且不能实现柜台实时出单的情况。
1
5分钟/单
客户
银行柜员
1.银行柜员向客户详细、准确、客观地解释保险条款和投保须知；
2.客户在柜台申请投保，银行柜员指导客户正确填写告知书及投保单签名；
3.客户提供活期储蓄存折。
2
2分钟/单
银行柜员
1.仔细检查客户填写的告知书及投保单是否正确、完整；
2.核对保险费计算及客户存折的户名及金额是否正确；
4
视情况而定
银行柜员
专管员
1.银行销售专管员定期与银行进行投保单证的审核及交接，并于当日将收回的投保单证与分公司业管部核保人员进行交接；
2.银行销售专管员将客户填写在告知书上的内容填入投保单中，并核对保费是否正确。
《银行销售交接清单》
5
2分钟
分公司业管核保岗
分公司业管部核保人员对投保单进行审核并登记
6
当天
分公司业管综合支持岗
分公司业管部核保人员在规定时间将投保单交综合支持岗扫描上传
《新契约扫描规则》
7
次日
外包公司
外包公司将投保单信息认真、完整的录入电脑系统并进行核对
8
业务处理系统
由总公司核心业务系统按照预先设置好的程序自动进行核保，自动核保通过的由核保岗承保，未通过的转入人工核保
《投保规则》
9
总公司运营核保岗
对于自动核保未能通过的投保单，由核保员在其权限范围内进行核保
《投保规则》、《核保规则》
10
1个工作日
分公司业管部核保岗
由分公司业管部核保岗打印核保通知书、问题件通知书、体检通知书、缴费通知书，并由专管员、银行柜员传递到客户手中，由客户修改、补填投保资料后传递回分公司业管核保岗，再次进行人工核保
11
总公司核保岗
根据核保结论作出判断，并在自身权限范围内将核保决定输入业务系统。
12
外包公司
1.负责承保保单的批量打印工作；
2.完成保险单的盖章、配单、复核、装订、分发工作；
14
专管员
银行柜员
分公司业管部将分发好的保险单交给专管员，通过专管员、银行柜员传递到客户手中，或直接通过邮寄的方式将保险单传递给客户。
15
自签发保单起7日内
客户
客户收到传递来的保险单后，签收保单回执，由银行柜员、专管员传递到分公司业管核保岗。
16
1分钟/单
分公司业管核保岗
将专管员交回的回执录入核心业务系统
回执签收表
17
定期
分公司业管核保岗
由分公司业管核保岗负责定期将客户投保书及回执进行整理归档
