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第五章
金融机构体系
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本章目录
第一节 金融机构体系概述
第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国现行金融机构体系
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本章学习目标
1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基
本分类；
2．了解金融机构的产生和发展的历程；
3．熟悉西方主要国家的金融体系结构；
4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。
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第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的产生和发展
二、金融机构的基本类型
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一、金融机构的产生和发展
金融机构
• 指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融
通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。
金融机构体系
• 指在一定的历史时期和社会经济条件下，由各种不
同的银行和非银行金融机构有机结合形成的不同层
次的彼此间相互联系的整体系统。
• 银行体系居于支配地位，其中商业银行尤为重要。
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（一）金融机构的产生和发展
1、银行的起源
银行的鼻祖----货币经营业
货币经营业----从事货币的兑换、保管、汇兑等
服务的行业。（寺院、教堂、商铺）
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2、银行的发展
早期银行 现代银行 中央银行
早期银行
• 放款是重要的标志，具有高利贷性质
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商业银行
现代商业银行
• 股份制
• 银行贷款利率较低
• 信用功能扩大
• 信用创造功能
1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商
业银行，现代银行的鼻祖。
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中央银行
中央银行
• 垄断货币发行权
• 1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖
发行的银行、政府的银行、银行的银行
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二、金融机构的基本类型
划分标准 类型
按照管理地位 金融监管机构
接受监管的金融企业
是否接受公众存款 存款性金融机构
非存款性金融机构
是否担负国家政策性融资任务 政策性金融机构
非政策性金融机构
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第二节 西方金融机构体系
构成的基本框架：
银行和非银行两大系统
银行机构居主导地位
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一、银行体系
中央银行（后面第七章专门介绍）
商业银行（后面第六章专门介绍）
专业银行
主要介绍专业银行
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1．开发银行
是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银
行。
开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主
要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。
开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三
种。
国际金融公司（IFC）
亚洲开发银行（ADB）
日本协力银行（JBIC）
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2．储蓄银行
指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来
源的银行。
储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至
不以银行相称，但功能基本相同。
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3．农业银行
农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。
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4．抵押银行（住房信贷银行）
也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及
其他不动产等抵押贷款的专业银行。
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5．进出口银行
进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的
专业性银行。
创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出
而承担私人出口商和金融机构所不愿意或无力
承担的风险，并通过优惠出口信贷增强本国的
出口竞争能力。同时，进出口银行往往也是执
行本国政府对外援助的一个金融机构。所以，
这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有
浓厚的政治色彩
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6.信用合作社
是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中
的困难，获得某种服务，按照自愿、平等、互利
的原则组织起来的一种互助合作性金融组织。
它主要办理对社员的存放款业务和提供结算等综
合性服务业务，也运用一部分资金投资于不动产
和政府国债。
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二、非银行金融机构
保险公司
投资银行
退休或养老基金
投资基金
信托投资公司
邮政储蓄机构
……
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投资银行
投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、
企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、
项目融资等业务的金融机构。
区别于商业银行的显著特点是：
其一，资金来源主要依靠发行股票和债券来筹集
其二，主要服务于资本市场，最突出的标志
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邮政储蓄机构
邮政储蓄机构主要经营小额存款，其吸收的存款
一般不用提缴准备金，其资金运用一般是存入中
央银行，或购买政府债券。
这种金融机构的设立最初是为了利用邮政部门广
泛的分支机构，提供廉价有效的邮政汇款服务，
提高结算速度，加速资金周转。
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第三节 我国现行金融机构体系
我国目前：以中国人民银行为核心、中国银行业
监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会和
中国保险业监督管理委员会作为最高金融管理机
构，商业银行为主体、多种金融机构并存，分工
协作的金融机构体系。
一、管理性金融机构
二、银行类金融机构
三、非银行金融机构
四、外资金融机构
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一、管理性金融机构
“一行三会”
中国人民银行
中国银行业监督管理委员会
中国证券业监督管理委员会
中国保险业监督管理委员会
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二、银行类金融机构
（一）商业银行
（二）合作性金融机构
（三）政策性银行
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（一）商业银行
国有控股商业银行
股份制商业银行
城市商业银行
其它商业银行
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（二）合作性金融机构
信用合作机构，包括城市信用社和农村信用社。
农村信用社是由农民自愿入股组成，由入股社员
民主管理，主要为入股社员服务的具有法人资格
的合作金融机构。
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（三）政策性银行
政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯
彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特
殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。
1994年
国家开发银行
中国进出口银行
中国农业发展银行
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三、非银行金融机构
（一）证券业
（二）保险公司
（三）信托投资公司
（四）企业集团财务公司
（五）金融租赁公司
（六）汽车金融公司
（七）小额贷款公司和贷款公司
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证券机构
证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、
投资者提供中介服务的机构。
证券公司（综合类和经纪类）
证券交易所
证券登记结算公司
证券投资咨询公司
证券投资基金管理公司等
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保险机构
保险机构，是指专门经营保险业务的机构.
国有保险公司
股份制保险公司
在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保
险公司。
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四、外资金融机构
在我国境内设立的外资金融机构有三类：
一是外资金融机构在华代表处
二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构
三是中外合资金融机构
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中西方比较：
总而言之：
国外的商业银行以短期信用活动为主，是综合
性银行；我国是一业为主下交叉经营，专业优
势。
储蓄银行为专业性银行；我国是由各商业银行
承担。
财务公司为面向社会的金融机构；我国面向产
业集团内部。
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本章思考与练习
关键词
金融机构 金融机构体系
货币经营业
银行金融机构 非银行金融机构
投资银行
投资基金 信用合作社
邮政储蓄银行 保险公司
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思考题
1.如何理解金融机构和金融机构体系？
2.金融机构有哪些基本的分类？银行金融机构和
非银行金融机构的主要区别是什么？
3.西方国家的金融机构体系一般由哪些类型的机
构构成？
4.如何正确认识金融机构的发展趋势？
5.证券机构包括哪些类型的机构？
6.如何正确看待金融脱媒？
7.简述我国现行金融机构体系的构成。
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预习第六章 商业银行
商业银行与其它银行的区别
商业银行的主要业务
商业银行的经营管理原则和思想
