卫生经济与资源配置课程作业
医疗服务市场的供需关系和医疗保险
姓名：张宝琴
2004-10-22
一、介绍：
目前，我国大多数医院都是公立性质的医院，由各地方卫生局统一管理，属于自负营亏的经济模式，医院经济效益的好坏，直接影响员工的经济收入。中国医疗市场现存的医疗保险制度不很完善，有三大趋势：一是大多数都加入了社会医疗保险，这种医疗保险模式属于政府性质，员工服务的单位和个人均担负一定的比例的资金入保，在使用一定医疗费用的情况下，社会保险部门规定医疗费用给予承担的起始数额，只有患者的医疗费用超过起始数额，才给予担负剩余的部分，而且是和患者按比例共同承担的；二是加入保险公司后，每年个人向各类保险公司存缴一定数额的钱款，发现医疗费用后，保险人则按保险公司规定的比例领取医疗保险金，就保险公司来说，是属于营利性质的；三是员工服务的单位，也将按比例给员工担负医疗费用。所以，综合来看，我们与国外医疗市场的保险情形及医疗体制是不太一致的。
二、从经济学角度来看
（一）经济市场的完全竞争市场所需的4个条件是：[1]
1.市场上有大量的卖者和买者。作为众多参与市场经济活动的经济单位的个别厂商或个别消费者，单个的销售量和购买量都只占很小的市场份额，其供应能力或购买能力对整个市场来说是微不足道的。这样，无论卖方还是买方都无法左右市场价格，或者说单个经济单位将不把价格作为决策变量，他们是价格接受者。
2.参与经济活动的厂商出售的产品具有同质性。这里的产品同质不仅指商品之间的质量、性能等无差别，还包括在销售条件、装潢等方面是相同的。
3.厂商可以无成本地进入或退出一个行业，即所有的资源都可以在各行业之间自由流动。劳动可以随时从一个岗位转移到另一个岗位，或从一个地区转移到另一个地区；资本可以自由地进入或撤出某一行业。
4.参与市场活动的经济主体具有完全信息。市场中的每一个卖者和买者都掌握与自己决策、与市场交易相关的全部信息，这一条件保证了消费者不可能以较高的价格购买，生产者也不可能以高于现行价格出卖，每一个经济行为主体都可以根据所掌握的完全信息，确定自己最优购买量或最优生产量，从而获得最大的经济利益。
（二）然而，完全竞争市场的供求关系是怎样的呢？
需求曲线是由按一定价格下的需求数量来绘出的，横轴表示单位时间内商品的需求量，纵轴表示每单位商品的价格，任何一条需求曲线都属于一个特定的时期，而且曲线的形状与位置都和时间的长短有关，需求曲线向右下方倾斜，假设的前提是：消费者的偏好、收入、消费者的数量以及其他相关商品的价格保持不变。[2]
供给曲线是由按一定价格下的供给数量来绘出的，横轴表示单位时间内供给的商品量，纵轴表示每单位商品的价格，供给曲线向右上方倾斜，商品的供给量随价格上升而增加，随着价格的下降而减少， 其假定条件是技术水平不变，同时还受劳动力、资本、土地等的价格影响。[2]
需求曲线和供给曲线的交叉点为供求平衡点，即供给量与需求量相等。
参
三、有关医疗服务市场方面
医疗卫生服务市场是一个特殊的领域，它不同于其他的行业市场，因此，在应用经济学理论和方法进行卫生经济分析时，应注意在卫生领域是否存在着经济理论和方法建立的假设前提。[3] 卫生经济学专家Arrow在1963年发表的 “不确定性与卫生保健的福利经济学”论文中，首先应用福利经济学第一定理和第二定理界定了医疗服务市场与完全竞争市场的偏离，尤其是疾病发生的不确定性带来的风险分担市场的缺失。以此为背景，他着重讨论了：第一，医疗市场的特殊性，指出医疗的需求是不稳定的，医生作为病人的代理人也是利润最大化行为者。Arrow同时强调了医疗市场产出的不确定性，人本身健康状态的不确定性以及医疗服务供给方存在的进入障碍。第二，在确定性的假设下，他分析了医疗市场与完全竞争市场的差异主要在于收益递增、进入障碍以及医疗定价行为的价格歧视三个方面。第三，在不确定性的假设下，比较了医疗市场与完全竞争市场的差异。他首先运用期望效用函数描述了理想的保险原则（在风险规避的假设下），其次论述了道德风险、第三方支付和逆向选择行为对于医疗保险市场的影响，最后Arrow建立了风险规避条件下最优保险政策的理论模型。[4]
其特殊性表现在：
1.信息不对称，是指在商业活动中商品供应和消费者对于产品的信息占有量不相等，销售者比消费者更了解产品的质量，这是许多商业活动的特点。[5]在医疗服务市场中，医患双方存在着绝对的信息不对称，患者掌握的医疗信息微乎其微，对自己疾病的发生、发展、治疗过程，以及愈后效果等都不是很清楚，对治疗过程中的仪器设备、诊疗手段、药品选择也同样一无所知。相反，医生掌握绝对的医疗信息，能够利用这些信息控制医疗服务导向。
这种不对称的信息，对信息量大的一方有利，对信息量小的另一方不利。在这种情况下的均衡结果，导致社会资源的配置是无效率或低效率的，不能够达到资源配置的最优化。
2.正是由于这种信息不对称，患者对医生有较强的依赖性，就形成了医患之间的委托代理关系。医生承担代理人的角色，代表消费者（患者）的利益。委托代理关系是一种契约关系，在这种契约关系下，委托人授权代理人为实现委托人的利益而从事某些活动。委托代理关系产生的首要原因是资本的所有权与控制权的分离。为了防止代理人利用委托人的授权从事有损于委托人利益的活动，就需要设计一种机制或合同，给代理人提供某种激励，使之按有利于委托人的目标努力工作。由于委托人对代理人努力程度的监督成本高昂，针对代理人努力程度的信息也有误差，在委托代理关系中就会存在道德风险问题。医生的决定直接影响医疗服务的成本，这样就在医疗服务过程，医患双方的委托代理关系，决定了医疗服务供需关系的复杂性，其代理关系包括完全代理关系和不完全代理关系。完全代理关系是医生完全站在患者的立场为其诊疗，将所有适合患者诊疗的医疗信息传递给患者，实现资源配置最优化。不完全代理关系是医生在做决定时，除了站在患者角度，还要将自身利益、医院、政府、保险公司等因素考虑进去，这其中就存在着道德取向问题。
3.供给者诱导的需求。由于信息不对称的不完美条件产生了供给者诱导的需求，医生在医疗信息市场占有垄断优势，对病人的治疗方案，实施过程如诊疗项目、用药等均处于主动地位，而患者均处于被动地位，听命于医生，这样，就可能存在着医生为追求医院和自身经济收益而提供了不必要的医疗服务可能性，如检查项目的选择、开大处方、使用昂贵的手术固定器材、延长患者住院时间等。这样就导致了不完美的代理关系。
4.供给驱动型需求。 这是一种完美代理关系的曲线，医生完全站在患者的角度，向患者提供完全的医疗信息，指导帮助病人选择最优的治疗方案，不参杂任何私利，医生只是患者决定的实施者。
四、正是由于以上特点，造成市场失灵现象，政府则必需出来干涉医疗市场，从而产生了医疗保险，正如前面介绍过的三种医疗经济模式，在社会保险和普通保险公司的医疗模式中，则医生的供给诱导需求增强，医生在考虑自身利益、医院、政府和保险公司的利益时，诱导患者实施超出其诊疗范围的诊治项目，这样就造成大量的医疗资源浪费，患者医疗费用增加，容易产生医患矛盾。在公费医疗模式中，则是完全按照患者的需求来实施医疗服务，实行完美代理关系。但是，这种理想的模式，在当今大多数国家尚不能实施。所以，针对上述特点，现代化医疗市场规范的基本制度就是社会医疗保险制度，通过实行义务性医疗保险制度形成医疗领域的服务市场与保险市场相结合，从而形成医疗供需关系的多边制约关系。一是医疗需求者，即患者作为投保方与保险机构作为保险方之间的相互制约关系；二是保险机构作为保险委托方与医疗机构作为承包方之间，双方是以经济合同形式，并由法制保证的相互制约关系；三是医患之间固有的相互制约关系；四是政府卫生主管部门作为医政管理者和医疗市场管理者与保险机构、医疗机构及广大患者之间的制约关系。建立上述多边制约关系是使医疗市场达到规范化的基本保证。
参考文献：
1.安晓云，《微观经济学》，人民出版社，2002年
2. 艾德温．曼斯费尔德著，《管理经济学》，经济科学出版社
3.王慧慧，《卫生经济学》，中央电大农医部，2003年3月
4. Arrow ,K,J .,1963:”Uncertainy and the Welfare Economics of Medical Care .”, American Economy Review,1963, ,-967. Paper,-4.
5. 魏埙等编著，《现代西方经济学教程》，南开大学出版社
