货货 币币 银银 行行 学学
金融学院
第二章 货币和货币制度
学习要点：
1、货币的产生与发展是一个社会历史现象。货币的
形态随着社会生产的不断扩大也不断改变着其形式，
货币形态的演进经历了4个主要的阶段：足值货币、
表征货币、信用货币和电子货币。其中，电子货币是
新型的信用货币的形式，是高科技的信用货币。
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第二章 货币和货币制度
2、货币有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手
段4大职能，其中，价值尺度和流通手段是最主要的
两大职能。此外，货币流通如果越出国界，一国的主
权货币还将承担世界货币的职能。
3、货币的本质是固定地充当一般等价物的特殊商品。
它是一个历史的经济范畴，不以人的意志为转移，体
现商品经济社会中的生产关系。
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第二章 货币和货币制度
4、现代信用货币按照其流动性的不同，可划分为M
0
、
M
1
、M
2
等不同的层次，各国对不同层次货币规定的口
径有所不同，不同层次的货币，在经济活动中的地位
和影响不同，对科学分析货币流通状况、正确制定和
执行货币政策具有非常重要的意义。
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第二章 货币和货币制度
5、货币制度是指一个国家或地区以法律的形式确立
的货币流通结构及其组织形式。货币制度的主要内容
包括：（1）货币材料的确定，（2）货币名称、单位
和价格标准，（3）本位币、辅币、及其偿付能力，
（4）发行保证制度。
6、货币制度经历了银本位、金银复本位、金本位、
纸币本位4个主要阶段。
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第二章 货币和货币制度
7、金币本位是一个相对稳定的货币制度，其内在特
征保证了货币价值对内和对外的稳定，从而促进了商
品生产的发展和商品流通的扩大。
8、当货币制度超越了国家主权的限制时，就形成跨
国货币制度，欧元就是其典型的代表。在同一主权国
家内部，也可能会有多种货币制度并存，我国的人民
币、港币、澳元所构造的一国两制三币就是其中的一
例。
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第二章 货币和货币制度
9、在双本位货币制度的情况下，实际价值高于法定
价值的“良币”会被驱逐出流通，导致实际价值低于
法定价值的“劣币”充斥市场的现象，这就是“劣币
”驱逐“良币”规律，又称为“格雷欣法则”。
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第二章 货币和货币制度
第一节 货币演进与货币职能
一、货币产生与发展
（一）货币是价值形式发展的结果
“金银天然不是货币，但货币天然是金银”
（二）货币形态的演变
1、足值货币
2、表征货币
3、信用货币
4、电子货币
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第二章 货币和货币制度
中国的货币文化灿烂辉煌
中国的货币史有3500多年。
公元前1500年，商代已有铜贝币；
公元前800年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀币；
诗经： 《氓》
氓之蚩蚩，抱布贸丝，
匪来贸丝，来即我谋。
公元前119年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币；
公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子务，发行纸币交子。
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第二章 货币和货币制度
第二节 货币的本质与货币计量
一、货币的本质
货币是充当一般等价物的特殊商品。它反映产品由不同所
有者所生产、所占有，并通过等价交换实现人与人之间社会联
系的生产关系。
二、西方经济学中有关货币的观点
1、货币金属论 2、货币名目论
3、货币国定论 4、货币数量论
三、现代信用货币的计量
狭义货币：M0、M1
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第二章 货币和货币制度
《钱神论》— 鲁褒
钱之为体，有乾有坤，内则其方，外则其圆。其积如山，其流如川
……故能长久，为世神宝。亲爱如兄，字曰孔方。失之则贫弱，得之则富
强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，开难发之口。钱多者处前，钱少
者居后，处前者为君长，在后者为臣仆。……钱之所佑，吉无不利，何必
读书，然后富贵？…可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫闼。
钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱，生可使杀。是故
忿诤辩讼，非钱不胜。孤弱幽滞，非钱不拔。怨仇嫌恨，非钱不解。令问
笑谈，非钱不发。 ……谚云：“钱无耳，可暗使”，岂虚也哉！又曰“有
钱可使鬼”，而况于人乎！子夏云；死生有命，富贵在天， 吾以死生无命，
富贵在钱……今之成人者，何必然，唯孔方而已。
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第二章 货币和货币制度
《雅典的太门》— 莎士比亚
金！黄黄的发光的宝贵的金子，
只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，
丑的变成美的，错的变成对的，
老人变成少年，懦夫变成勇士。
吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？
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第二章 货币和货币制度
……
这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂，
它可以使收诅咒的人得福，
使害着灰白癞病的人为众人所敬爱，
它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼，
它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘，
来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！
“穷在闹世无人问，富在深山有远亲”——摘自〈贤文
〉
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第二章 货币和货币制度
M0 = 流通中现金
M1 = M0 + 商业银行活期存款
广义货币：M2
M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款
中国的货币计量：
M0 = 流通中现金
M1 = M0 + 企业活期存款 + 农村存款 + 机关团体存款
M2 = M1 + 企业定期存款 + 自酬基本建设存款 + 个人储
蓄存款 + 其他存款
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第二章 货币和货币制度
第三节 货币制度及其构成要素
一、货币制度的形成
货币制度是指一个国家或地区以法律形式确定 的货币流
通结构及其组织形式。
货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始 的。在资
本主义社会形成统一的、定型的货币制 度，促进了资本主义
经济的发展，也促进了资本 主义信用事业的发展。
二、货币制度的构成要素
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第二章 货币和货币制度
（一）货币材料的确定
规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度
区别于另一种货币制度的依据。
（二）货币名称、货币单位和价格标准
在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定
含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位
与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分
的等份，如元、角、分。
（三）本位币、辅币及其偿付能力
本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。
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第二章 货币和货币制度
辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用
贱金属铸造。
在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，
本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力。
各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法
偿力。
（四）发行保证制度
发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发
行信用货币的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证
制度。
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第二章 货币和货币制度
第四节 货币制度的演变
一、银本位制
银本位制是以白银作为本位币币材的货币制度。
它是与封建社会经济发展相适应的货币制度。
二、金银复本位制
1、平行本位制
2、双本位制
格雷欣法则（Gresham Law):即劣币驱逐良币的规律 。在
金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则
价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。
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第二章 货币和货币制度
三、金本位制
1、金币本位制
金币本位制是相对稳定的货币制度，对资本主义经济发展
起过积极的作用。
2、金块本位和金汇兑本位制
四、纸币本位制
1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币
本位制。
纸币及其特点：纸币是国家强制发行和流通的不能兑现的
货币符号。纸币是因流通才有价值，它不能退出流通，不能兑
现，一般也不能超越国界流通。
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第二章 货币和货币制度
五、地区货币制度和跨国货币制度
（一）一国两制下的地区货币制度
1997年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，
出现了人民币、港币、澳元 “一国三币”的的特有历史现象。
由于这三种货币是在不同的地区流通，所以不会产生“格雷欣
法则”效应。
（二）跨国货币制度和欧元
1999年元月 1 日，欧元启动，欧元成为欧共体十一国唯
一的法定货币，各成员国原有的货币可继续流通到2002年6月
30日。欧元是人类历史上的跨国货币
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第二章 货币和货币制度
制度的创新。可以预见的是：一个主权国家内部的货币制度发
展成为跨国货币制度，地区性的跨国货币制度发展成为全球性
的跨国货币制度，将是货币制度发展的必然历史趋势。
