携手平安 专业理财
中国平安 宁夏分公司
你不理财 财不理你
二、为何要理财？
三、如何理财？
四、用智慧赢取人生！
一、什么是理财？
资产与负债
住房 自用汽车 门面房 股票基金
资产
负债
牛市
熊市
主动收入
被动收入
收入
需要付出时间、汗水、精力等。
（工作、生意等）
坐等收钱，让钱赚钱
（金融产品、门面房、营运车辆等）
如何提前实现“休而不退”
？
一、什么是理财？
理财就是通过一类或多类投资手段对
一生的财产与风险进行经营与管理。
记住：在风险转嫁出去之前，你挣到
的钱还不是你的。
理财的范围
赚钱（收入）
花钱（支出）
存钱（资产）
借钱（负债）
省钱（节税）
护钱（保险）
二、为何要理财
1、积累财富
《金钱面前，亲情不再伟大！》
求生的父亲把希望完全寄托在这廉价的药物
上，然而，他并不知道这药救不了他，能救他的
药在医院药房里，只是我们没钱无法得到。
当我走出病房的时候，我再也忍不住失声痛
哭起来。生我养我的老父母啊，我做出这个决定
将让我终身不得安宁。您告诉我，该怎么办啊？
2、规避风险
二、理财的目标
1、积累财富
人生不可避免的烦恼
生、老、病、死、贫
一、大病！
卫生部2006年数据显示，我国目
前癌症每年新发病300万人！近20年
发病率上升了69％！19年时间医疗费
用增长了38倍。
14
15
大病≠死亡，大病的治愈率
75%
随着医疗技术的进步，越来越多
的重大疾病可以被治愈
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16
平均治
疗费10
万元！
17
一生的积蓄在医院架起了这张床!
面对大病如果不做预防
辛辛苦苦几十年，一病回到解放前
二、意外！
意外每
时每刻都在
我们身边发
生！
当意外不幸发生时，
身后的事准备好了吗？
父亲是梁，没有梁，不成房
母亲是墙，墙倒了，家散了。
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傅彪走了，留下一堆账单
• 账单一：80万
房贷
• 账单二：儿子
学费60万
• 账单三：父母
养老费24万
83岁
今天人已有的寿命
85岁
活着真好，但活着是一件很容易的事吗？
三、养老！
假设我们退休后会再生活30年，按每顿饭
夫妻两个人平均10元钱算，老两口光吃饭您就
算过要多少钱吗?
10元/顿*3顿/天 * 365天* 30年= 万元
而这只是衣、食、住、行、医等基本消费中的
一项
养老: 越长寿生活压力越大！
退休后，人生还有三十年的日子
单吃饭钱???
万养老费
+昂贵的医疗费
要活得有尊严、有滋味、有乐趣，
我们都要为将来准备这一笔钱！
重疾、意外、养老﹒﹒﹒
人生如此多的不确定
三、如何理财
1、个人理财
银行存款
股票基金
民间投资
房产增值……
20
08
/1
0/
30
1996年最高，高利息，抑制消费过热；2002年最低，鼓励大众消费。随之房市、车市火热。
1个月内降息2次
息，历史罕见
20
08
/1
1/
27
11年来最大
降息幅度
20
08
/1
2/
22
利率又
降了%
银行存款，当心看不见的“小偷”！！！
通货膨胀：通货膨胀：
2008年2月通货膨胀率%
10000元
十年后
购买力
2145元4155元5537元
8%
5%
3%
让让
资资
产产
在在
无无
形形
中中
严严
重重
缩缩
水水
！！
长期将钱存在银行是最危险的方式，因为
利息永远赶不上通货膨胀的速度。
通货膨胀——资金的隐形杀手
钱存银行，等于赔钱！！！
银行利息在通货膨胀的侵蚀下，实际报酬
率接近于零甚至负数。
牛市
尚且
如此
，熊
市又
将如
何？
依托
于股
票的
基金
，严
重亏
损！
！！
民间投资
投资不透明
无法监管
政策歧视
门槛较高
领域狭窄
税收偏高
﹒﹒ ﹒﹒ ﹒﹒
三、如何理财
1、个人理财
2、依托专业机构进行理财
《福布斯》 《福布斯》20092009年度全球上市公司年度全球上市公司20002000强排名座次揭强排名座次揭
晓，平安凭借优异的经营业绩，强劲的利润增长继续入晓，平安凭借优异的经营业绩，强劲的利润增长继续入
围围500500强，位列第强，位列第141141位。位。
挺进全球500强
“2007年度亚洲品牌500强排行榜”出
炉，中国平安凭借卓越的品牌实力荣获中
国保险品牌第一名、中国金融品牌第一名
平安集团
平安平安
人寿人寿
平安平安
产险产险
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平安平安
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信托信托
平安平安
养老险养老险
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健康险健康险
平安平安
资产资产
管理管理
统一强大的投资平台
平安金融大学是平
安集团斥巨资兴建的一
所专业金融学院，目标
是打造亚洲一流的金融
大学和人材基地 。
平安金融大学一景
0
200
400
600
800
1000
1200
2000
3000
5000
6000
1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2004 2005 2006
公司总资产
亿人民币
2007
5千万－8000亿
12354倍
20年完成国外金融集团的百年征程
平安为不同年龄段、不同职业、不同收入、
不同需求的居民提供了教育计划、成长计划、
医疗健康计划、个人理财计划、家庭保障计
划、家庭安全计划和养老计划，满足了客户
个性化的需求。
个人客户
（3700万）
企业客户
（1000万）
平安为企业/集团提供综合保险保障计划、
资金安排计划、风险管理方案、团体养老计
划、团体健康医疗计划，为企业风险管理，
员工福利，以及融资提供专业化的全方位的
服务。
理财的范围
赚钱（收入）
花钱（支出）
存钱（资产）
借钱（负债）
省钱（节税）
护钱（保险）
1 44
只赚不赔 + 灵活保障
%复利
2%
前三年连续存款
第四年起每年奖
励当年保费的2%
00
4
复利
复利
复利
时间时间
收益收益
智盈万能：用智慧赢取人生
1、存取自由 2、保障全面
3、收益可观 4、理财方便
5、奖励多多
一张保单保终身！！！
6、福及三代
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开户即终身免费拥有
20万身价
15万重大疾病(470种 提前给付
)
存取自由：可不存、缓存、多存；可随时支取
享受高利息：不低于5%，保证利息永远高于银行
免税：所有收益完全免税
开户金额
4000（每年只能存4000，不能追加）
6000（每年最多可追加10倍，即6万）
20000（不限追加）
可选择免费拥有：意外伤害、意外伤害医疗
万能储蓄计划示意
开户6000/年
保障账户 储蓄账户
意外 养老 重疾 月复利
5%
利息
灵活支取
2%
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解决人生三大难题 确保养老、应急资金
万能帐户
实现人生重大规划
健康医疗健康医疗 保值储蓄保值储蓄 未来养老未来养老
投资平安，高收益来自哪里？
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金茂大厦金茂大厦
一月 二月 三月 四月 五月
本
钱
利
息
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帐户资
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如何理解按月复利计息？
最具市场影响力保险产品 荣获“最佳理财保险产品
”
平安万能
应对金融危机 平安逆势而上
国 寿 %
太平洋
泰 康
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太 平
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%
%
%
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10月 11月
%
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%
%
1月
平 安 %% %
近期保险市场万能险动态
3月
%
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停售
示例一
李伟 男 27岁 有一个两岁男孩
每年存6000，存15年
为了更多的分享平安的收益，在这15年中又多存入万
这样共存入资金万
16年后，孩子18岁上大学，分两次取出5万元
24年后，孩子结婚，一次性取出万
此时存入的钱已经全部取完，但是他的帐户上还有万
至其60岁时，其帐户上有万元，用于养老
并因为选择了本产品，终身享有高额保障
示例二
王强 男 35岁
每年存10000，存15年，其间多存入10万，
平均每年存入万，15年共存入资金25万
30年后王先生退休，其帐户上共有资金117万
既可以用于养老，也可以留给儿孙。
并因为选择了本产品，终身享有高额保障
• 交费三或五年
• 两年一返还，活多久，领多久
• 享受高额分红
• 本金不损失
平安富贵
20082008年丝毫未受金融危机影响，年丝毫未受金融危机影响，
全年收益超过全年收益超过12%12%！！！！！！
中国金融业收益最高的投资产品
5年存入万
•连续领取至80岁时领出万！
•以上数据只是以4%分红测算，实
际08年分红%！
以小搏大，是为保险
风
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银
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应对风险，我们有三种选择
1:1 着急变现必有损失 以小搏大 智者之选
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任意领取，但帐户余额不能少于1000元，
否则公司将劝其解除帐户。
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做人有计划不忙,做人有原则不乱;
做人有预算不穷,做人有行动不败!
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