保险精算
第六章 期缴纯保费与营业保费
第六章 期缴纯保费与营业保费
全连续型寿险的纯保费
全离散型寿险的纯保费
每年缴纳数次的纯保费
营业保费
保费的构成
全连续型寿险的纯保费
精算等价原理与年缴纯保费的计算
精算等价原理（纯保费厘定原则—平衡原则）
保险人的潜在亏损均值为零
L=给付金现值-纯保费现值
E（L）=0
E（给付金现值）=E（纯保费现值）
净均衡保费与趸缴纯保费的关系
E（趸缴纯保费现值）=E（净均衡保费现值）
各种寿险的年缴纯保费
条件：（x）死亡即刻给付1单位的终身人寿保险，被保险人从保单生效起按年连续交付保费。（给付连续，缴费也连续）
厘定过程：
完全连续型年缴纯保费（全期缴费）
完全连续型年缴纯保费（限期缴费）
全离散型寿险的纯保费
用精算等价原理确定年缴纯保费
条件：（x）死亡年末给付1单位终身人寿保险，被保险人从保单生效起按年期初缴费。（给付离散，缴费也离散）
厘定过程：
各种寿险的年缴纯保费
完全离散型年缴均衡纯保费（全期缴费）
完全离散型年缴均衡纯保费（限期缴费）
半连续型寿险的纯保费
m年递延终身生存保险
n年生存保险
h年缴费n年两全保险
h年缴费终身人寿保险
n年两全保险
n年定期寿险
终身人寿保险
保费公式
险种
每年缴纳数次的纯保费
年缴m次年纯保费（全期缴费）
年缴m次年纯保费（限期缴费）
营业保费
保险费用的定义
保险公司支出的除了保险责任范围内的保险金给付外，其它的维持保险公司正常运作的所有费用支出统称为经营费用。这些费用必须由保费和投资收益来弥补。
保险费用的范围：
税金、许可证、保险产品生产费用、保单销售服务费用、合同成立后的维持费、投资费用等
厘定营业保费的基本原则
厘定营业保费的基本原则仍然是精算等价原理，具体表述如下：
费用的分类
（1）理陪调查和辩护费（2）各种给付的费用
4、理赔费用
（1）研究、开发新险种费用
（2）精算及一般法律服务
（3）普通会计（4）税金、许可证等费用
3、营业费用
（1）保费收取及会计
（2）给付变更及理陪选择权准备
（3）与保单持有人进行联络
2、维持费
（1）销售费用，包括代理人佣金及宣传广告费
（2）风险分类，包括体检费用
（3）准备新保单及记录
1、新契约费
保险费用
（1）投资分析成本（2）购买、销售及服务成本
投资费用
成分
费用分类
保险机构费用开支的一种分类方案
保单费用与保单费
定义：有一部分附加费用只与保单数目有关，与保险金额或保险费无关，这部分费用称为保单费用，如准备新保单、建立会计记录、邮寄保费通知的费用等。
保险实务一般规定：
寿险费率一般是指每千元保额的保费。
毛保费构成公式
解释
G(b)：保险金额为b元的毛保费
a：保险成本中与保险金额相关的部分，其中纯保费是它的主要部分
c：每份保单分摊的费用，即单位保单费用。
f：与毛保费数额相关的费用在毛保费中所占比例。
