银行卡业务培训
银行卡中心 李 骏
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培训提纲
一. 银行卡概述
二. 长城信用卡
三. 长城国际卡
四. 中银信用卡
五. 代理外卡业务
六. 银联交易
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第一部分
银行卡概述
•银行卡的发展历程
•银行卡国际组织介绍
•银行卡的基础知识
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银行卡的发展历程
初级阶段
1915年信用卡起源于美国
以商业信用形式存在的纸质、金属卡片
发卡机构多为行业性公司
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银行卡的发展历程
发展阶段
以银行信用形式存在的普通塑料卡片
银行业的介入，使得信用卡业务迅速发
展
两大国际组织相继成立，使得信用卡业
务发展日趋规范
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银行卡的发展历程
成熟阶段
以银行信用而存在，以电子科技应用为
基础的磁条卡和智能卡
科学技术发展，计算机、ATM、POS的普
及
银行自助设备的广泛使用
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银行卡的发展历程
1950 大来卡(Diner Club Card)
1958 Visa card 的前身, Bank Americard
发行. 同年, 美国运通卡也开始发行
1975 Visa 标志确定
1977 Visa International 成立
1979 Master Card International 成立
1988 JCB (Japan Credit Bureau)发行 JCB
卡
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银行卡国际组织介绍
五大国际组织：
VISA国际信用卡组织
MasterCard国际信用卡组织
美国运通公司（AMERICAN EXPRESS）
大莱信用卡公司
JCB国际信用卡公司
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VISA、万事达卡
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VISA CARD 卡样
VISA特别的V字符
4位预印的BIN号, 与卡号前4位相同
可在卡号上面或下面
4位一组共16位卡号、字体清晰、
间隔均匀VISA卡为凸印卡号，
Electron为平印或凹印
晃动时可看到飞翔的
鸽子，立体感强 签字栏上必须有持
卡人的签字
向右上方45度倾斜连
续的“Visa”字样 10
VISA CARD检查要点
A、检查 VISA标识和边线的微型字母印刷。
B、VISA立体鸽子防伪标识。
C、第一组卡号与印刷号码。
D、VISA独特的凸出‘V’字。
E、背面签名栏中的VISA底纹。
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MasterCard卡样
正面 背面
万事达标识：红、黄两色相连的两个圆形地球图案，两球中间部分为红黄两色横线构成。
万事达防伪标识：立体激光双联地球图形防伪标志。
万事达卡号结构：以5开头，4组成16位数字。
排列规律：5XXX XXXX XXXX XXXX 12
MasterCard检查要点
A、检查MasterCard专用标识
B、立体激光MasterCard双连地球图形防伪标识
C、万事达独特的‘MC’凸字。
D、核对卡号与印刷号码。
F、核对卡号与签名栏中印刷号码及三位密码。
G、签名栏中三色MasterCard底纹。
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大莱卡卡样
大莱卡标识：银兰两色组成的‘DC’变异图案
大莱卡卡号结构：以36或是38开头，3组成14位数
字
排列规律：36XX XXXXXX XXXX
38XX XXXXXX XXXX 14
大莱卡检查要点
A、检查大莱卡标识。
B、确定是大莱国际卡（DINERS CLUB
INTERNATIONAL）。
C、检查有无‘DC’凸出字母。
D、签名栏中大莱标识有无异常。
E、核对卡号与背面印刷号码。
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运通卡卡样
运通卡标识：蓝底中间印有AMERICAN EXPRESS
字样的方形图案。
运通专用图案 ：带头盔的古罗马百夫长头像
运通卡卡号结构：以37开头，3组成15位数字
排列规律：37XX XXXXXX XXXXX
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运通卡检查要点
检查有无‘AX’凸出字母
预印的4位数字安全密码
荧光油墨印
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JCB卡卡样
JCB标识：蓝、红、绿三色竖色带上印有‘JCB’字样的
组合图案。
JCB防伪标识：立体激光‘JCB、太阳、月亮和星辰、地
球，字样图案或立体激光的JCB英文字母。
JCB卡号结构：以35开头，4组成16位数字
排列规律：35XX XXXX XXXX XXXX
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JCB卡检查要点
A、检查JCB专用标识。
B、检查JCB激光防伪标识。
C、检查有无JCB凸字。
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银行卡基础知识
银行卡的定义
银行卡的外观
银行卡的分类
银行卡业务收益
中国的银行卡发展历程
信用卡业务的基本流程
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银行卡的定义
指由国内各商业银行（含邮政
金融机构）向社会发行的具有消费
信用、转账结算、存取现金等全部
或部分功能的信用支付工具。
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银行卡的分类
n 按使用地域分为国际卡、地区卡
n 按清偿方式分为借记卡、准贷记卡、贷记卡
n 按发卡机构分为银行卡、非银行卡
n 按发卡对象分为公司卡（商务卡）、个人卡
n 按信誉、地位等信用等级分为普通卡、金卡
n 按隶属关系分为主卡、附卡
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银行卡业务收益
n 年费
n 循环利息
n 刷卡手续费
n 其它收益（滞纳金，超限费等）
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中国的银行卡发展历程
1979年10月，代办外卡业务。
1985年6月，信用卡在我国诞生。
1987年2月，ATM服务
1987年3月，国际支付组织进入中国卡市场
1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡
（国际卡）。
1993年，江泽民总书记提出实施“金卡工程”。
1997年10月30日，银行卡信息交换总中心在北
京正式成立。
1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系
统正式投产运行。 24
中国的银行卡发展历程
1999年7月，上海资信有限公司在上海成立。
2002年1月10日，首批银联卡推出。
2002年3月26日，中国银联股份有限公司在上
海浦东正式成立。
2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡
国际组织的会员。
2003年12月31日，外资银行进入。
2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国
香港和澳门地区实现受理。
2005年1月10日，中国银联开通银联卡在泰国、
韩国及新加坡的服务。 25
银行卡业务基本流程
发卡
建立特约商户
交易与授权
清算
信用控制
客户服务
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银行卡业务名词解释
信用额度、 帐单日、 到期还款日、
免息还款期、最低还款额、 滞纳金、
超限费、 循环信用、 特约商户、
个人信用记录、信贷三要素、联名卡、授权
信用额度是不是越高越好？
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例：贷记卡消费作业流程
(4)
交
易
授
权
持卡人
信用卡
组织
(4)交易授权
授权清算网路
(8)清算
(4)交易授权
授权清算网路
(8)清算
(3) 消 费
(5)确认交易及金额
(2)
发
卡
(9)
帐
单
(10)
付
费
签
约
(6)
帐
单
(7)
付
款
(1)
申
请
特 約 商 店
发卡银行 收单銀行
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第二部分
我行银行卡产品简介
长城人民币信用卡
长城国际信用卡
中银信用卡
长城人民币借记卡
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中国银行长城卡产品系列
准贷记卡、贷记卡、借记卡的区别
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卡面结构
按国际ISO标准制定，采用PVC塑料制成
发卡行名称、注册商标
银行卡专用标志、激光防伪标志等
正面凸印卡号、效期、姓名等
背面留有签名条
发卡银行的简短声明
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长城信用卡基本功能
直接消费
储蓄存款
通存通兑
转账结算
透支信贷
种类
我行卡更多功能：免息期，分期付款，代收代
付
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基本客户服务
客户服务途径：柜面、电话、网络、自助终
端
挂失、补卡、到期换卡、对帐单、查询查复、
更改客户资料、销卡、销户
33
长城信用卡业务分工
省行：授权、部分清算工作、24小时电话咨
询和挂失
市分行：营销、审批、制卡、制密、客户服
务、催收、部分清算工作
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电话银行和网上银行
人民币卡服务热线——95566
网上银行
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长城国际卡基本功能
循环信贷
消费
取现
网上交易
退税
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基本客户服务
客户服务途径：柜面、电话、网络
挂失、补卡、到期换卡、对帐单、查询查复、
更改客户资料、销卡、销户
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电话银行和网上银行
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长城国际卡业务分工
中银卡司：授权、清算工作、24小时电话咨
询和挂失、制卡、制密
市分行：营销、审批、客户服务、催收
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中银信用卡基本功能
一卡双币
循环信贷
消费
取现
网上交易
退税
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基本客户服务
客户服务途径：柜面、电话、网络
挂失、补卡、到期换卡、对帐单、查询查复、
更改客户资料、销卡、销户
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中银信用卡业务分工
总行银行卡中心：授权、清算工作、24小时
电话咨询和挂失、制卡、制密、客户服务
省行：审批
市分行：营销、催收
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电话银行和网上银行
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银联交易
种类：
中国银行收单的银联卡交易
在中国银行ATM上办理的取现交易
44
谢谢
45
