中小外贸企业的融资逆境与举措
完善并落实国家制定的各项扶持中小企业发展的政策
为了让中小企业得到长足的发展，国家制定和出台了一些法律法规和政策。在 2003年的时候，颁布并
实施了《中小企业促进法》。当前情况下，国家有关部门需要应完善相关的法律、法规以及制度，使得
中小企业能够更好地破解解决融资难题。在制定这些相应制度的时候，要对各个方面进行逐步完善。调
整好相应的扶持制度，对那些有着长足发展的中小企业，需要更多的扶持。除了这些相应的策略之外，
各级地方政府和部门也应该积极参与到当中来。要对中小企业进行必要的指导，成立专门的服务机构。
通过此类方法，中小企业可以获得较多的政策扶持和帮助，从而最大程度上降低中小企业的在经营和融
资方面的成本。
大力发展地方性中小金融机构
要想让地方性中小金融机构得到长足发展，各级政府要转变观念。在解决中小企业的融资难题上，要对
地方性和区域性的中小商业银行进行引导和扶持。这就能够使得地方性中小金融机构尽可能多地为中小
企业提供最多的贷款金额，银行的信贷风险在很大程度上也得到了降低。同时，这样也可以让中小企业
的贷款利率得到降低。地方性金融机构可以采用多种模式来进行设置。通常情况下，都会提出风险基
金、股份制商业银行等此类较为详细和具体的操作模式。我国地方性中小金融机构在发展过程中，要以
城市商业银行为基本点。将自己的业务范围逐步扩大，同时扩大贷款领域。假如达到了一定的条件之
后，可以让民间资本直接设立中小金融机构。
建立多层次的服务于中小企业的资本市场体系
中小企业资本市场的服务体系，可以包括具体的两个层面。一个是二板市场，另一个是区域性的资本市
场，这两者是互为补充的。在解决中小上市公司发展过程中，融资问题主要是通过二板市场。如果中小
企业尚未达到二板市场的相关资格和标准，则需要借助于区域小额资本市场为中小外贸企业提供相关的
融资服务。在进行市场准入资格和监管的时候，两个层面都要逐步严格。同时，企业也要逐步提高自身
的素质。从现在的形式来看，后一层面的资本市场对我国有着更大的作用。二板市场能够降低中小企业
的上市标准，但是有着极为严格的限制。中小企业想要得到这样的标准也不是轻易做到的。并且，因为
创业板的容量关系，企业想要上市需要较高的成本。这样一来，发展区域性小额资本市场，对更多的中
小企业更具有现实意义。
发展多种形式的创业投资基金
所谓创业投资基金，也可以叫做风险投资基金。在世界各国的经济发展中，创业投资基金占有比较重要
的地位。与此同时，创业投资基金能够被用来高效地破解创业型以及存在融资困境的中小外贸企业的融
资难题。创业投资基金在我国的发展时间比较晚。但是，发展速度是比较迅速的。创业投资基金的特点
主要表现为：风险大、收益高。通常情况下，创业投资基金可以为中小外贸企业开展二次融资的相关业
务和服务内容，其实质就是长期性的权益性融资。这样就能更好地让中小企业的管理水平，以及发展速
度得到最大程度的提高。目前，创业投资基金还存在不少的问题。比如表现在：不能规范具体进行运
作，以及没有太多的盈利等这些突出问题。所以，我国政府要对创业投资基金的法律和政策体系进行逐
步的完善。同时，要培养适合这方面发展的管理人才。从多方面着手，有效融合手中的资金与企业的发
展。最终实现企业的价值增值。
提升企业自身信用水平
我国中小企业在融资的时候，会遇到很多的难题。其中，最为重要的就是信用问题。很长时间以来，由
于中小企业的信用问题，中小企业总是不能获得较多的贷款，以及出现融资成本比较高等问题。所以，
中小企业要从自身的信用水平出发。可以从具体的两个方面着手：第一，企业的各项规章制度要逐步完
善，主要是保证会计信息的真实性；第二，企业做好了自身工作的时候，要同银行进行积极有效的沟
通。企业与银行之间要建立起融洽的关系，通过自身的实力，结合信誉最终能够获得银行贷款。
拓宽中小外贸企业的融资渠道
对中小外贸企业来讲，一个特有的融资渠道就是国际贸易融资。同时，这应该是中小外贸企业重点发展
的融资渠道。当前，中小外贸主要是采用出口押汇、打包放款等传统方式进行国际贸易融资方式。但
是，传统的这些融资方式有着很多的缺点。比如，需要较多的流动资金，以及在国际贸易结算方面有着
较大的风险。企业想要扩大市场份额，可以运用赊销和承兑交单的方式进行。这样能够让销售额逐步提
高。要想降低国际贸易结算的风险，可以采用新型的国际结算方式。比如，采用国际保理、付费延迟等
方法。
融资渠道少，融资方式不多以及尚不完善的信用担保体系，这些因素都导致了中小外贸企业融资入了种
种困境。为此，国家要完善并切实落实各项有助于中小外贸企业发展的政策，通过设立地方性中小金融
机构，搭建服务于中小外贸企业的多层次资本市场体系来帮助中小外贸企业融资。
作者：邹穗萍单位：广东天安新材料股份有限公司
