背景篇
特色篇
行动篇
外部环境：中国老百姓的投资理财困局
1、房产投资危机重重（国五条、房产税）
2、股市前景扑朔迷离
3、信托产品大多亏损
4、黄金投资难以保值
5、民间借贷血本无归
外部环境：中国老百姓的投资理财困局
钱花完了——不放心
楼市黄金——不省心
股票私贷——不安心
现金储蓄——不甘心
怎么办？
产品需要创新
赢市场！赢资金！赢价值！
内部环境：合众自身快速发展的需要
合众产品策略：人无我有、人有我优
人性化免责
最低初始费
银行利率+1%
保险+实物
合众产品
升级创新历程
合众人寿董事长 戴 皓
要做老百姓买得起，用的上的保险！
——戴皓
合众产品体系的出发点：
继革命性产品双享、世家上市后，还缺少一个普惠性的产品！
高额的初始费用、账户管理费等
连续缴费10年左右收益才好看
保障成本逐年递增！
【目前市场上万能产品面临的问题】
回本慢、本金少甚至越存越少！
“想存就存、想取就取”难以实现
市场竞争主体越来越多，产品同质性越来越强，销售越来越困难！
红利无保底，越来越难预料，底气越来越微弱，越来越怕见客户！
产品越推越多，新意越来越少，越来越难向客户开口！
【目前市场上分红产品面临的问题】
支持网购消费
支持支付宝转账
定投天弘增利宝基金
支持T+0实时赎回
不收手续费
客户需要什么样的理财产品：余额宝的启示
预期收益高
支付费用少
资金安全、还本快
账户收益有保底
存取灵活便捷
客户需要什么样的保险理财产品？
又要熊掌又要鱼！
又要马儿跑，
又要马儿不吃草！
背景篇
特色篇
行动篇
让普通的老百姓买得起、愿意买！
让更多的业务员有钱赚、更好赚！
合众人寿2014开门红巨献：富贵年年+富贵万能
最高的预定利率+最划算的万能账户
富贵年年
预定利率
是保险精算师在设计产品时为保单设定的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给投保人的回报率，主要是参照银行存款利率设置的。
1999年6月，中国保监会规定了国内寿险预定利率上限为%。这项规定一执行就是15年，在一定程度上也降低了保险产品的吸引力。
保险利率新时代——利率市场化
利率市场化是保险监管日趋成熟，日趋自信的标志，是保险行业催生发展机遇，提高发展层次的标志，坚定不移的推进利率市场化的改革，将有利于保险业的持续、健康发展。
——中国保监会主席项俊波
1．2013年8月5日以前签发的普通型人身保险保单法定评估利率继续执行原规定。
2．2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为%。
3．中国保监会支持保险公司参与多层次养老保障体系建设，对国家政策鼓励发展的养老保险业务实施差别化的准备金评估利率。2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可适当上浮，上限为法定评估利率的倍和预定利率的小者。
预定利率是指保险公司在产品定价时承诺给客户的投资回报收益率，一般来讲，预定利率越高，消费者缴纳的保费越低，或收益越高。
按照费改后市售几款预定利率为%的保险产品测算，降价幅度20%。
市场上%预定利率占主流
合众敢为人先开创新品——富贵年年
市场首款预定利率最高的产品
%
达到政策规定最高预定利率上限！
必将再次引领寿险产品的新浪潮！
生存金
祝寿金
富贵年年
18%；65到100周岁
3%、6%、12%到64岁
18%；85到100周岁
70周岁一倍保额
富贵年年万能组合金账户
养老年金
高龄津贴
自动转入
任意追加
富贵万能
金账户
从内容看就是将客户购买的分红险生存金转入专门的万能险账户，将生存金“万能化”。按照万能险账户的管理模式，给予客户结算利率、提供随时领取服务。
从形式上看是一种以主险形式存在的附加万能保险产品，不能单独购买，必须与特定的生存金返还型产品搭配。
100周岁5倍保额
满期给付
%
市场上万能险费用收取情况
随着年龄增加而增高
每年收取
50%、25%、10%、5%
PA“智盈人生”
项目
YG“金泰福”
初始费用
50%、25%、15%、10%、5%
账户管理费
每年收取
保障费用
随着年龄增加而增高
市场上各家公司万能费用收取大同小异！
交费灵活
支取灵活
收益有保底
该给的都给
能免的都免
合众附加富贵年年（万能型）
免初始费用
免账户管理费
免保障费用
富贵万能：预期收益更高
目前，附加富贵年年万能预期收益率为5%
合同有效期内，可随时申请追加保费，也可根据需要随时申请领取，以备不时之需。
个人账户价值
对接合众养老产业
存在更高收益可能性
最低保证年利率％
1
5
保单年度
预期收益
最低保证年利率％
预期收益更高缘于合众强大的盈利能力
2012年，合众成立国内第十三家保险资产管理公司，进一步提升了资本运作能力。
2012年，公司盈利突破11亿元，位列非上市寿险公司盈利第二名。2013年上半年，公司盈利再次突破8亿元！随着合众养老产业的全国推广，投资回报更是如虎添翼！
合众富贵年年：
%预定利率，市场上预定利率最高
附加富贵万能：
无任何初始费、管理费、手续费的万能账户
合众人寿2014产品巨献——富贵万能金账户
现金高返还
投资高收益
对比项目
富贵万能
累积生息
性质
保险合同
是一个附加功能
结算方式
日复利月结算
日复利
保底收益
%/%
无
存取方式
可多次灵活存取
只能领不能追加
富贵万能与生存金累积生息的区别
比较项目
富贵万能
传统万能
账户设置
投资账户
投资、保障双账户
投保方式
不能单独投保
可以单独投保
初始费用
不收
收
账户管理费
不收
收
保障费用
不收
收
公司管理费用
无
有
富贵万能与传统万能险的区别
%预定利率 + 万能账户增值
最高：回报率
最快：还本
最省：0费用
最活：存、取
最广：客户层
富贵万能组合亮点：
富贵万能
开创保险理财新时代！
0—18岁少儿市场
感知父母的爱心最重要
给孩子存收益更高,领取更长
为不确定的将来准备一笔确定的钱
一张保单收益三代人（利用投保人支配权）
较大的少儿、少年市场
累积保费104300元
缴费期满即保本
大学教育金
婚嫁创业金
退休保证金
高龄养老金
满期收益
高：1982万
中：605万
累积保费62150元
大学教育金
婚嫁创业金
退休保证金
高龄养老金
满期收益
高：1238万
中：367万
30—45岁的女性客户
强制储蓄
养成良好的理财习惯
自己的养老问题
为家庭做好防护墙
现代社会婚姻风险较大
经济独立、思想独立、情感独立
30—45岁的的男性客户
为将来留一份备用资金
给孩子的稳定的收入
资产保全
家庭的责任
让生活品质不受改变
累积保费104300元
退休保证金
高龄养老金
满期收益
高：683万
中：327万
大学教育金
2368888
－
2368888
－
784601
2368888
4782194
100000
183010
100
60
1794841
27063
1794841
－
600136
1794841
3473859
7200
183010
95
55
1408664
25867
1408664
－
516088
1408664
2565541
7200
183010
90
50
1098776
32868
1098776
－
439023
1098776
1886792
7200
183010
85
45
863021
33489
863021
18000
382153
863021
1392066
3600
183010
80
40
676729
37893
676729
36000
333308
676729
1025068
3600
183010
75
35
527238
43490
527238
54000
288522
527238
750826
3600
183010
70
30
407278
62305
407278
83010
247457
407278
545897
23600
183010
65
25
299273
58294
299273
183010
196063
299273
381974
2400
183010
60
20
229616
54140
229616
83010
168378
229616
275324
2400
183010
55
15
173720
50903
173720
83010
142993
173720
195628
2400
183010
50
10
137065
48839
137065
83010
124212
137065
146640
2400
183010
46
6
127577
48385
128866
183010
119717
128866
136075
2400
183010
16602
45
5
118599
36622
121020
166408
114456
121020
126109
2400
166408
16602
44
4
110106
25889
113512
149806
109323
113512
116706
2400
149806
16602
43
3
102074
16540
106327
133204
104315
106327
107836
1200
133204
100000
16602
42
2
570
7006
600
16602
600
600
600
600
16602
16602
41
1
附加险（中档）
主险
附加险（中档）
主险
低
中
高
附险追加保费
主险保费
年末现金价值
身故保险金（年末
附加险年末个人账户价值
主险生存保险金
累计保费
年交保费
期末年龄
保单年度
不定期
附加险交费期限
5年
主险缴费期间
保至100岁
保险期间
男
性别
40
年龄
合众富贵年年组合利益演示表
累积保费183010元
满期收益
高：478万
中：236万
50岁以上的客户
未来财产可由自己分配
为养老准备确定的钱
守住财富更重要
确保资产的顺利传承
累积保费491480元
满期收益
高：739万
中：410万
账户本金不动
每年领取退休金
4万—万
满期收益
高：710万
中：439万
累计保费729375
0
12
择好学校
20
大学深造
30
投资创业
60
周游世界
85
颐养天年
富贵万能金账户：满足您家庭各阶段的需求！
教育、养老、医疗、应急、资产保全、传承财富
富贵万能——超级余额宝
活期的便利，高于定期的收益预期
存取灵活，不收初始费、管理费
公司永不倒闭，任何时候资金绝对安全
合同保证，收益下有保底，上不封顶
资产避风港，永不罚没，永不抵债
合法避税，收益最大化，确保财富传承
背景篇
特色篇
行动篇
最佳的时机：新年开门红、春节
最强的武器：富贵年年万能金账户
最好的支持：方案、活动
最棒的宣传：养老产业蒸蒸日上
一场瓜分财富的战争已经开始……
原来门是虚掩的
一切皆有可能！
1936年欧文斯创造了10秒3的百米世界纪录后，运动医学权威保证：人类肌肉纤维所承载的运动极限不可能超过每秒10米，10秒绝对是人类百米的大限。但是，1968年，美国人吉姆·海因斯在墨西哥奥运会上用飞一样的速度告诉人们“没有什么不可能的”的，从此，百米世界纪录屡次被改写。从刘易斯的9秒86，到格林的9秋79，到鲍威尔的9秒77。到现在的博尔特。一个又一个奇迹，让人眼花缭乱。
动作要加速！
客户开拓要加速！
拜访要加速!
我们该怎么做？
目标突破！
收入突破!
观念突破！
人人卖富贵
人人高收入
目标突破！
观念突破！
把握机遇“三板斧”
开门红是一种气势
金戈铁马，
气吞万里如虎
富贵年年
富贵年年标志合众进入新纪元，产品创新再现辉煌。
新的产品形态更易契户需求，必将掀起中国寿险再一次销售浪潮。
合众再掀造富运动，再次成就您的财富梦。
你所在的是一家与众不同的公司，你的成就注定与众不同！“市场唯一”将再次确定你的市场地位，注定荣耀夺目！
一个时代的沉淀
一个踏着时代步伐的伟大升级
一个分享平台下的巨大突破
一个新的成就，即将书写
一段不朽传奇，正在上演
……
富贵年年
新年赢富贵
笑傲开门红
财富养老定投是第二代定投产品，相比起第一代养老定投，它有三大变化，也就是三大升级点，这三点，在后续的产品培训里我们会详细讲解。我们更需要关注的是，新产品对我们的工作有何好处。
*
保险是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。改革开放以来，随着我国社会主义市场经济的发展，保险的功能作用逐步为各级政府和广大公众所了解和重视，在保障经济社会稳定运行和人民群众生产生活方面发挥了积极作用，保险业也在服务经济社会发展中实现了自身的快速发展。2012年，我国保费收入达万亿元，世界排名第6位。今年上半年，保险业总资产达到万亿元，保险资金对国民经济和重大项目的支撑能力在不断增强。我们认为，未来10—20年仍然是保险业发展的黄金时期，要力争用20年左右的时间，建成一个与中国经济社会发展水平和人民群众生产生活需求相适应，跻身国际领先行列的现代保险业,把我国建设成为现代保险强国。
*
举例：基金、股票
*
*
1968年，在墨西哥奥运会的百米赛道上，美国选手吉姆·海因斯撞线后，指示灯立刻显示出秒的字样，全场轰动，海因斯也摊开双手自言自语地说了一句话。这一情景通过电视向全世界转播，可是由于当时他身边没有话筒，谁也不知道他到底说了句什么。
1984年，洛杉矶奥运会前夕，一个叫戴维·帕尔的记者在回放墨西哥奥运会的资料片时，再次看到海因斯的镜头。他想，这是人类第一次在百米赛道上突破10秒大关，海因斯在看到纪录的那一瞬间，一定说了一句不同凡响的话。这一新闻点．竞被上千名记者给漏掉了，实在是一大遗憾。于是他决定去采访海因斯，问他到底说了句什么话。
当记者提起16年前的事时，海因斯想了想，说：“我说，上帝啊，那扇门原来虚掩着!”谜底揭开后，海因斯又继续说：“自欧文斯1936年创下10．3秒的百米赛纪录后，医学界的权威们断言，人类的肌肉纤维所承载的运动极限不会超过每秒10米。大家相信这一说法，但我想，即使无法突破10秒，我也应该跑出秒的成绩。于是，我每天都以自己最快的速度跑50公里。当我在墨西哥奥运会上看到自己秒的成绩后，我惊呆了。原来10秒的这个门不是紧锁着的，它是虚掩的。”
*
一个时代的沉淀
一个踏着时代步伐的伟大升级
一个创享平台下的巨大突破
一个新的成就，即将书写
一段不朽传奇，正在上演
