金融服务（2）
商
业
银
行
地位：
是银行业的主干，占据着主体的地位。
分类：
职能
国有控股
非国有
吸收存款
发放贷款
办理结算
含义：
以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的，以盈利为目的的综合性银行。
一、吸收存款
老张获得一笔3万元的劳务报酬，缴纳个人所得税后，想将剩余的钱存到银行。
假如你是银行工作人员，请你介绍一下目前银行储蓄的种类、我国居民储蓄的有关政策和原则，并给他提出一些建议（如选择银行、储种、储蓄期限等）。
人民币存款利率
——商业银行最重要的资金来源，是进行贷款等其他业务的基础
我国存款利率表
1、储蓄的品种
选择储蓄品种应当从资金的安全、利息的收入和使用的便利几个因素考虑。
2、储蓄考虑的因素
3、我国对公民存款储蓄的原则
存款自愿
取款自由
存款有息
为储户保密
4、我国银行储蓄实行实名制，居民存款需出示有效证件。
中国人民银行去年连续10次加息，使百姓的理财生活随“息”而动。
知道目前我国城乡居民的储蓄存款有多少吗？
居民储蓄存款的增加带来哪些有利的影响？
我们能不能就此现象得出结论：“存款储蓄越多越好”呢？
银行为什么要发放贷款？
2、发放贷款
1、商业银行以盈利为目的
贷款利息和存款利息的差额，是我国银行取得收益的主要来源。
我国贷款利率
我国贷款利率表
我国存款利率表
算一算
某工尚银行某年向企业贷款3000万元，平均年利率为6%，全年吸收存款2000万元，平均年利率为4%。全年支付职工工资20万元，办公费用等20万元。该年度该银行的利润是：
万元
B. 80万元
C. 60万元
D. 40万元
（ C ）
银行利润
＝贷款利润－
（存款利息＋费用支出）
存款人
银行
贷款人
存款
债权人 债务人
还款
贷款
债权人 债务人
还款
2、银行与存款人和贷款人形成信用关系
企业
贷款时应当诚实守信，有借有还，有借必还。
商业银行开办了哪些个人贷款项目？个人办理贷款需要哪些手续？个人贷款逾期不还，会有什么后果？
贷款时应当诚实守信，
有借有还，有借必还。
三、中间业务
1、含义：中间业务指银行不用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。
2、在当代发达国家，中间业务收费正在逐步取代存贷利、差成为商业银行收入的主要来源。
3、在银行的中间业务中，最重要的是转帐结算业务。
中间业务收费
转帐结算
业务
（1）转帐结算的优点：
客户可以节省大量现金清点、保管、押运等劳动,安全性也大为提高;
国家可以节省大量印制货币的开支；
银行可以通过提供转帐结算服务收取手续费。
（2）转帐结算的工具：支票、本票、汇票、银行卡等。
（3）银行卡在转帐结算中的使用：
4、除了转帐结算外，买卖国库券、代理收付款项、买卖外汇、代理保险和基金业务、提供保管箱服务等，也是银行的中间业务。
银行的作用：
为我国经济建设筹集和分配资金
对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务
是社会经济活动顺利进行的纽带
商
业
银
行
含义：
以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。
利润来源：
贷款利息－存款利息－费用
五大商业银行：
职能
作用：
吸收存款
发放贷款
办理结算
为我国经济建设筹集和分配资金
对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务
是社会经济活动顺利进行的纽带
资产规模最大的商业银行，2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。
中国资本最为雄厚的商业银行,是中国第二大商业银行。中行已连续14年入选《财富》“世界500强”企业。
中国最大的银行之一 ,《财富》评为世界500强企业之一。
五大银行之一，2001年在《银行家》杂志全球1000家大银行排名中位居第29位。
新中国第一家全国性的国有股份制商业银行，是国际金融界公认的世界级银行。
