第三篇 货物的交付
——之货物运输的保险
一、基本概念
保险人与被保险人
保险标的
保险价值（指投保人对保险标的所享有的保险利益在
经济上用货币估计的价值额。）
保险金额（是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿
或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的
实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基
础。）
保险费
二、保险的基本原则
可保利益原则
最大诚信原则
补偿原则
近因原则
告知
陈述
保证
代位追偿原则
重复保险分摊原则
学习任务学习任务
一一
学习任务一 海运货物保险
一、海运货物保险保障的风险
二、海运货物保险保障的损失
三、海运货物保险保障的费用
主
要
内
容
学习
任务
一
一、海运货物保险保障的风险
海洋货物运输途中的风险，分为海上
风险和外来风险两种类型。
风 险
海上风险 外来风险
自然灾害 意外事故
一般外来
风险
特殊外来
风险
学习
任务
一
（一）海上风险(Perils of the Sea)
又称为海难，是指船舶或货物在海运途
中发生的、或者因为与海运有关的原因造成
的风险，包括自然灾害和意外事故。
1. 自然灾害(Natural Calamities)，是
指由于人力不可抗拒的自然原因造成的灾害。
如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火
山爆发等。
学习
任务
一
2. 意外事故(Fortuitous
Accidents)
是指由于偶然的，难以预料
的原因造成的事故。船舶搁浅、
触礁、沉没、碰撞、火灾、爆炸、
船舶失踪、倾覆等。
学习
任务
一
倾覆、火灾、爆炸现场
学习
任务
一
（二）外来风险(Extraneous Risks)
是指由于海上风险以外的其它原因产生的
风险，但不包括货物的自然损耗和本质缺陷。
1. 一般外来风险
是指由于一般外来原因产生的风险，如偷
窃、提货不着、淡水雨淋、短量、混杂沾污、
渗漏、碰损破碎、串味、受热受潮、包装破裂、
钩损、锈损等。
2. 特殊外来风险
是由于政治、军事、国家法令、政策及行
政措施等特殊外来原因所造成的风险。例如拒
收、交货不着、关税险、舱面险、黄曲霉素、
出口货物到香港、澳门存仓火险扩展条款、战
争、罢工等。
学习
任务
一
二、海运货物保险保障的损失
包括海上风险造成的损失和外来风险造
成的损失。
（一）海上损失（Loss of Sea）
简称海损，是指被保险货物在海运途中
因遭受海上风险而造成的损坏或灭失。包括海
陆连接的陆运过程中发生的货物损坏或灭失。
从程度上可分为全部损失和部分损失。
海上损失
全部损失 部分损失
实际全损 推定全损 单独海损 共同海损
学习
任务
一
二、海运货物保险保障的损失
包括海上风险造成的损失和外来风险造
成的损失。
（一）海上损失（Loss of Sea）
简称海损，是指被保险货物在海运途中
因遭受海上风险而造成的损坏或灭失。包括海
陆连接的陆运过程中发生的货物损坏或灭失。
从程度上可分为全部损失和部分损失。
海上损失
全部损失 部分损失
实际全损 推定全损 单独海损 共同海损
学习
任务
一
1. 全部损失(Total Loss)
简称全损，是指运输途中整批或不可分割
的一批货物的全部损坏或灭失。全损包括实际
全损和推定全损。
（1）实际全损 (Actual Total Loss)，是
指被保险货物在运输途中完全损坏或灭失（货
物发生质变，失去商业价值）。可按照保险金
额获得全部赔偿。
下列情况构成实际全损：
①保险标的完全灭失
②保险标的失去使用价值
③保险标的虽有价值，但已失去原有使用价值
④船舶失踪达到一定期限（两个月）
（2）推定全损 (Constructive
Total Loss)，是指保险事故发生
后，实际全损已不可避免，或者为
避免发生实际全损所需支付的费用
与继续将货物运抵目的地的费用之
和超过保险价值，这时可认定为推
定全损。
可以要求保险公司按部分损失
进行赔偿；也可办理委付手续，按
全部损失进行赔偿。
学习
任务
一
2. 部分损失(Partial Loss)
简称分损，是指被保险货物的部分
损坏或灭失。按性质可分为共同海损和
单独海损。
（1）共同海损 (General Average
GA)，是指载货船舶在海运途中遇到危及
船货双方的共同危险时，船方为了维护
船、货的共同安全，有意地采取合理措
施而直接产生的特殊牺牲和费用，这些
牺牲和费用称为共同海损。
构成共同海损必须具备三个条件：构成共同海损必须具备三个条件：
①共同海损的危险必须是实际存在的，或
者不可避免的，而非主观臆测的。因为
不是所有的海上灾难、事故都会引起共
同海损。
②船方所采取的措施，必须是为了解除船、
货的共同危险，有意识而且是合理的。
③所作的牺牲具有特殊性，支出的费用是
额外的，是为了解除危险，而不是由危
险直接造成的。
④牺牲和费用的支出最终必须是有效的。
案例：有一艘船，价值500万
美元，租给一经营者使用，
经营者运费收入15万美元，
船上有甲、乙、丙、丁四方
货物，甲货值60万美元、乙
货值55万、丙方货值43万、
丁货物值20万美元，后来船
搁浅，为了使船只顺利航行，
船长命令将丁的货全部抛入
海中，问事后损失如何分摊
？
全部价值：
500万+15万+60万+55万+43万+20万= 693万
各方所占比重：
船方：500万÷ 693万 =%X 20万=万
运费：15万 ÷ 693万 =% X 20万=万
甲方：60万 ÷ 693万 =% X 20万=万
乙方：55万 ÷ 693万 =% X 20万=万
丙方：43万 ÷ 693万 =% X 20万=万
丁方：20万 ÷ 693万 =% X 20万=万
答案
各方赔付的金额
（2）单独海损(Particular Average
PA)
是指除共同海损以外的、由受
损方单独负担的部分损失。
（3）单独海损与共同海损的主要区
别
① 损失的原因不同。
② 损失的构成不同。（GA包
括货物的牺牲且包括由此产生的费
用）
③ 损失的承担者不同。
学习
任务
一
（二）外来损失（Loss of
Extraneous Risk）
是指海上风险以外的其他外来
风险造成的损失。
按不同的原因分为一般外来风
险的损失和特殊外来风险的损失。
分别由一般外来风险（偷窃、
短量、钩损、锈损、碰损、雨淋、
玷污等）和特殊外来风险（战争、
罢工、交货不到，拒收）所导致的
损失。
学习
任务
一
三、费用
（一）施救费用(Sue & Labor
Charges)
是指被保险货物在遭受保险责任范
围内的风险时，被保险人或其代理人、
雇佣人员和保险单受让人为防止损失扩
大、采取抢救措施产生的合理费用。对
此保险公司负责赔偿。
（二）救助费用(Salvage Charges)
是指当船舶货物处于不能自救的境
地时，由保险公司或被保险人以外的第
三方对受损货物进行成功救助而向其支
付的报酬。保险公司对此负责赔偿。
（三）施救费用与救助费用的区别
采取行为的主体不同
施救是由船方或被保险人等采
取的行为，而救助是保险人和被保
险人以外的第三方进行的。
给付报酬的原则不同
施救不论有无效果，都予以赔
偿；而救助是“无效果，无报酬”。
保险人的赔偿责任不同
施救可在保险货物本身的保额
外，再赔一个保额；而救助的赔偿
责任是以不超过获救财产的价值为
限。
学习
任务
一
案例讨论
1.某货物从天津新港驶往新加坡，在
航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机
舱，船长为了船、货的共同安全，决定
采取紧急措施，往船中灌水灭火。火虽
被扑灭，但由于主机受损，无法继续航
行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回
新港修理。检修后重新驶往新加坡。
事后调查，这次事件造成的损失有：
① 1 000箱货烧毁，
② 300箱货由于灌水灭火受损，
③ 主机和部分甲板被烧毁，
④ 拖船费用，
⑤ 额外增加的燃料和船长、船员工资。
讨论：从损失的性质来看，上述各项
分别属于哪种类型的损失？
学习
任务
一
案例讨论
2.某货轮在海上航行时，某舱
发生火灾，船长命令灌水施救。扑
灭大火后，发现20％的纸张已经烧
毁，80％未烧毁的部分，因灌水后
无法使用，只能作为纸浆处理；另
有印花棉布没有烧毁，但是有水渍
损失，其水渍损失使该布降价出售，
损失原价值的20％。
请问：纸张损失的80％，棉布
损失的20％，从程度上看分别属于
什么损失？
学习
任务
一
分析
从数字上来看，一个是80%，一个
是20%，好像都是部分损失，其实不然。
根据保险公司的规定，第一种情况，
即纸张损失的80%，应属于全部损失；
第二种情况下，印花棉布损失的20%，
即为部分损失。
这是因为，保险业务的全部损失
分为实际全损和推定全损，在实际全
损中有三种情况：一是全部损失，二
是失去使用价值，三是虽有价值，但
已失去原有的使用价值。第一种情况
看，纸张可以印刷成书报或加工成其
他成品，现在只能作为纸浆造纸，属
于第三种情况。而印花棉布虽遭水渍，
但处理之后仍做棉布出售，原来的用
途没有改变，因此，只能作为部分损
失。
学习
任务
一
课堂
作业
金刚轮号从伊朗阿巴丹港开出驶
向中国，船上装有轮胎、钢铁、棉花、
木材，当船航行至公海海面时突然着
火，经救助造成以下损失：
（1）抛弃全部轮胎USD9 000，其中
20％ 已着火。
（2）扔掉未着火的木材及其它易燃
物质价值USD3 000。
（3）烧掉棉花USD5 000。
（4）船甲板被烧100平方厘米，修理
费用USD100。
（5）检查费用USD100。
计算共同海损与单独海损各为多少？
3、 有一艘载货海轮，在舱面
上载有1000台拖拉机，在航程中遇
到恶劣气候，海浪已将450台拖拉机
卷入大海中，从而海轮在巨浪中出
现严重倾斜，如不立即采取措施，
海轮随时有翻船沉没的危险。船长
在危急关头，下令将其余的550台拖
拉机全部抛入水中，从而求得了船
身在风浪中保持平衡。
试问，按照上述情况，前一
个450台和后一个550台的损失，在
海损中是否都属于共同海损？
4、有一载货的海轮，在航行
中，不幸触礁，船身撞穿一个大洞，
随即海水大量涌入，不仅使一部分
货物遭到严重的水渍损失，而且船
舶由于海水大量涌入，随时有沉没
的危险，船长为了船、货的共同安
全，立即下令将船舶驶上附近的浅
滩，采取有意搁浅而避免船舶下沉
的危险。
试问在上述事故中，出现的下
列三种情况，即（1）因触礁，船身
撞穿一个大洞；（2）因船身撞穿而
货物发生水渍损失；（3）因有意搁
浅而造成的损失。试问上述三种情
况分别应属于何种性质的海损？
5、某一载货海轮，在航行中有一船
舱发生火灾，危及船、货的共同安
全，经船长下令灌水施救后被扑灭。
事后检查该船舱的货物，出现
下列情况：原装在该舱内的500包棉
花，除烧毁部分外，剩下部分有严
重水渍，只能作为纸浆出售给造纸
厂，得价占原货价值的30%，即损失
货价70%；原装在该舱内尚有500包
大米，经检查这500包大米只有水渍
损失，而无烧毁或热薰的损失，经
晒干处理后，作为次米出售，得价
占原价的50%。按照上述情况，棉花
损失价值占原价的70%，大米损失价
值占原价的50%.
试问在保险业务中，这两种情况
是否都属于部分损失？为什么？
学习
任务
二
学习任务二 国际运输货物保险条款
一、我国海洋货物运输保险条款
二、我国其他运输货物保险条款
三、协会货物条款
主
要
内
容
在我国，国际运输货物保险通常是按照中国
保险条款进行投保。
中国保险条款 (CIC, China Insurance
Clause)，是中国人民保险公司制定的系列保险
条款的总称，包括海运、陆运、空运、邮包运
输等各种运输方式下的保险条款。
另外，英国伦敦保险协会制订的《协会货
物条款》（ICC ,Institute Cargo Clause,）在
国际上被广为采用，对此我们也应有必要的了
解。
学习
任务
二
一、我国海洋运输货物保险条款
我国现行的《海洋运输货物保险条款》按照是否可单独投
保，分为基本险、附加险和专门险三大类 。
海运货物
保险条款
基本险 附加险
平安险 一切险水渍险
一般附加
险
特殊附加
险
专门险
冷藏货物
保险
散装桐油
保险
（一）基本险（Basic Risks）
也称主险，其承保范围限于海上风
险及一般外来风险造成的损失。基本险
包括平安险、水渍险和一切险，其保险
责任按由小到大的顺序排列，可独立投
保。
1. 平安险(Free From Particular
Average, .)
英文原意是“单独海损不赔”，即被保险
标的物所遭受的单独海损损失，原则上不在承
保范围内。其责任范围如下：
（1）被保险货物在运输途中遭受自然灾害造成的
全部损失。
（2）运输工具遭受意外事故造成货物的全部或部
分损失。
（3）运输工具遭受意外事故情况下，货
物在此前后又遭自然灾害造成的部分损
失。
（4）在装卸或转船时，由于一件或数件
整件货物落海造成的全部或部分损失。
（5）被保险人对遭受承保风险范围内的
货物采取抢救措施所支付的施救费用。
（6）运输工具遭遇海难后，在避难港所
产生的特别费用。
（7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。
（8）运输契约订有“船舶互撞”条款，
根据该条款规定由货方偿还船方的损失。
学习
任务
二
1.某外贸公司按ClF术语出口一
批货物，装运前已向保险公司按发
票总值110%投保平安险。载货船舶
于6月13日在海上遇到暴风雨，致使
一部分货物受到水渍，损失价值为
2100美元。
讨论：保险公司对该批货物的
损失是否赔偿?为什么?
案例
讨论
2.某外贸公司按ClF术语出口
一批货物，装运前已向保险公司按
发票总值110%投保平安险。载货船
舶于6月13日在海上遇到暴风雨，
致使一部分货物受到水渍，损失价
值为2100美元。数日后，该轮又突
然触礁，致使该批货物又遭到部分
损失，价值为8000美元。
讨论：保险公司对该批货物的
损失是否赔偿?为什么?
3.我某公司按CIF贸易术语
出口100箱货物，投保了平安险，
货物在装运港卸货时，有2箱落
入海中。
讨论：保险公司是否给予
赔偿？
学习
任务
二
4.投保平安险，判断下列情况下能否获
得赔偿？
（1）载货船舶触礁，海水涌进船舱，将
A商的5 000公吨货物浸泡2 000公吨。
（2）载货船舶遭遇恶劣天气，海水涌进
船舱，将B商6 000公吨货物浸泡3 000
公吨。
（3）载货船舶遭遇恶劣天气，海水涌进
船舱，将C商6 000公吨货物全部浸泡。
（4）载货船舶遭遇恶劣天气，海水涌进
船舱，将D商的6 000公吨货物，浸泡3
000公吨之后又触礁，海水涌进船舱，
货物又被浸泡1 000公吨。
（5）载货船舶自来水管破裂，将E商的8
000公吨货物浸泡3 000公吨。
案例
讨论
学习
任务
二
2. 水渍险(With Particular Average,
WPA) 原意是“负责单独海损”
水渍险责任范围＝平安险的责任范围
＋自然灾害造成的部分损失
3. 一切险(All Risks)
一切险责任范围＝水渍险的责任范
围＋一般外来原因造成的全部或部分损
失（11种情况）
4.基本险的保险责任起讫
“仓至仓条款”----“W/W ，
Warehouse to Warehouse Clause”
仓至仓，60天 。
学习任学习任
务二务二
CIF下条件，保险责任起讫是 “仓至
仓 ” ；
FOB、CFR 条件下，保险责任起讫是
“港至仓 ”
有一份CIF合同出售大米50吨，卖
方在装船前投保了一切险加战争险，自
南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓
库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，
发生了承保范围内的损失。
问：当卖方向保险公司提出索赔时，
能否得到赔偿？
若采用FOB或CFR术语时，卖方能否
得到保险公司的赔偿？
不
同
术
语
下
的
保
险
责
任
起
讫
学习
任务
二
案例讨论
1. 某出口公司按CIF条件出
口货物一批，并向中国人民保险公
司投保了水渍险。货物在转船过程
中遇到大雨，货到目的港后，收货
人发现货物有明显的雨水浸渍，损
失达70%，因而向保险公司提出索
赔。
讨论：该公司能否得到赔偿。
2. 潍坊胜华外贸公司分别向日、英
两国商人以CIF和CFR价格出售蘑菇罐头，
有关被保险人均办理了保险手续。这两
批货物自潍坊启运地仓库运往青岛装运
港的途中均遭受损失。
讨论：这两笔交易中货物损失的风
险各由谁承担？保险公司是否给予赔偿
？
3.要避免淡水雨淋的风险，如何投
保?（多选）
A、平安险
B、平安险+淡水雨淋险
C、水渍险
D、一切险
E、淡水雨淋险
F、一切险+淡水雨淋险
学习
任务
二
（二）附加险(Additional Risks)
包括一般附加险和特殊附加险。附加
险不能独立投保，只能在投保基本险的基础上
加保。
1. 一般附加险（General
Additional Risks）
承保一般外来风险造成的全部损失
和部分损失。其中主要包括：偷窃提货
不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、
钩损险、污染险、破碎险、碰损险、生
锈险、串味险和受潮受热险等.
注意，上述11种附加险，可以在投
保平安险和水渍险的基础上加保一种或
数种险别，但若投保“一切险”时，因
上述险种均包含在内，故无需加保。
2. 特殊附加险（Special Additional
Risks）
承保特殊外来风险造成的全部损失和部
分损失。
（1）主要包括战争险和罢工险。
（2）其他特殊附加险
为了适应对外贸易货运保险的需要，中国
人民保险公司除承保上述各种附加险外，还承
保交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、
黄曲霉素险以及我国某些出口货物运至港澳存
仓期间的火险等特殊附加险。
战争险
的保险责
任起讫
仅限于水上危险。
港至港，15天 。
学习
任务
二
（三）专门险
1. 海洋运输冷藏货物保险
承保由于自然灾害和意外事故以及
因冷藏机器停止工作所造成的损失。
分为冷藏险和冷藏一切险两种，其
责任范围分别与水渍险和一切险基本相
同。保险责任起讫：仓至仓，30天，10
天。
2. 海洋运输散装桐油保险
承保散装桐油在海上运输过程中，
因遭受保险范围内的自然灾害或意外事
故所造成的损失。保险责任起讫：仓至
仓15天。
桐油是我国著名的
特产，也是传统的大
宗出口商品之一。主
要用于油漆、船舶、
家具、电器、油墨、
医药等行业。
小知识
学习
任务
二
三、协会货物条款
（Institute Cargo Clause, ICC）
《协会货物条款》共有6种险别，它们是：
（一）协会货物（A）险条款
简称ICC（A），可以独立投保，
相当于中国保险条款中的“一切险”。
（二）协会货物（B）险条款
简称ICC（B），可以独立投保，
相当于中国保险条款中的“水渍险”。
（三）协会货物（C）险条款
简称ICC（C），相当于中国保险
条款中的“平安险”。
（四）协会战争险条款
简称IWCC，相当于中国保险条款
中的“战争险”，可作为独立的险别进
行投保。
（五）协会罢工险条款
简称ISCC，相当于中国保险条款
中的罢工险，在需要时也可作为独立的
险别进行投保。
（六）恶意损害险
承保除被保险人以外的其它人（如
船长、船员）的故意破坏行为所造成的
被保险货物的灭失或损坏，但出于政治
动机的人的行为除外。
以上六种险别中，只有恶意损害险
属于附加险别，不能单独投保，其他五
种险别的结构相同，体系完整，均可作
为独立的险别进行投保。
学习
任务
三
学习任务三 贸易合同中保险条款的拟定
一、贸易合同中保险条款的内容
二、赵丹拟定的保险条款
主
要
内
容
学习
任务
三
一、贸易合同中保险条款的内容
（一）保险由买方办理
以EXW、FAS、FOB、FCA、CFR、
CPT条件成交的贸易合同，保险由
买方办理，合同中的保险条款比较
简单，只需明确保险责任即可。
保险条款示例5-1
保险由买方办理。
INSURANCE：To be covered by
the buyer.
如果买方委托卖方代为投保，则
需在合同中加以明确。
保险条款示例5-2
保险由买方委托卖方按发票金
额的××%代为投保××险，保险
费由买方负担。
INSURANCE: To be covered
by the seller on behalf of the
buyer for ××% of total
invoice value against ××
risks, premiums to be for
buyer's account.
（二）保险由卖方自理
以DAT、DAP、DDP条件成交的贸易
合同，保险由卖方自理，贸易合同中有
无保险条款均可。如出现保险条款，也
只需明确保险责任即可。
保险条款示例5-3
保险由卖方自理。
INSURANCE: To be effected by
the seller.
学习
任务
三
（三）保险由卖方负责
以CIF、CIP条件成交的贸易合同，
卖方必须承担为对方办理保险的义务。
所以应在合同中明确规定保险责任、保
险金额、投保险别、适用的保险条款等
内容。
保险条款示例5-4
保险由卖方按发票金额的××%投保
××险、××险，以中国人民保险公司
1981年1月1日的有关海洋运输货物保险
条款为准。
INSURANCE: To be covered by the
seller for ××% of total invoice
value against ×× and ×× risks,
as per and subject to the relevant
ocean marine cargo clauses of the
People's Insurance Company of China
dated 1/1/1981.
保险条款示例5-5
保险由卖方按发票金额的××%投保
××险、××险，以1982年1月1日的协
会货物条款为准。
INSURANCE: To be covered by the
seller for ××% of total invoice
value against ×× and ×× risks,
as per and subject to
Institute Cargo Clause（ICC）dated
1/1/1982.
学习
任务
三
课堂练
习
我方出口商品一批，CIF价格条件23
500英镑。其中保险金额按CIF发票金
额的110％计算，保险险别为一切险
和战争险，两者费率合计为％。
现客户要求改为CFR价，计算在保持
原报价水平的前提下，正确的CFR价
格应为多少？
CFR=23500*(1-
110%*%)=(英镑)
绪论
