目 录
前言................................................................................................................................3
（一）作业背景.....................................................................................................3
（二）选题说明.....................................................................................................3
（三）工作业绩.....................................................................................................4
一、系统分析................................................................................................................4
（一）系统目标.....................................................................................................4
（二）可行性分析.................................................................................................4
1.技术可行性分析...........................................................................................4
2.经济可行性分析...........................................................................................5
3.管理可行性分析...........................................................................................5
二 、管理业务调查......................................................................................................5
（一）组织结构调查.............................................................................................5
1.组织结构调查内容.......................................................................................5
2.组织机构图...................................................................................................7
（二）管理功能调查.............................................................................................9
（三）管理业务流程调查.....................................................................................9
1.业务流程图...................................................................................................9
2.表格分配图.................................................................................................10
（四）数据流程调查...........................................................................................10
1.顶层数据流程图.........................................................................................10
2.底层的数据流程图.....................................................................................10
（五）数据字典...................................................................................................11
1.数据项的定义.............................................................................................11
2.数据结构的定义.........................................................................................11
3.数据存储的定义.........................................................................................12
4.数据流的定义.............................................................................................13
5.逻辑的定义.................................................................................................14
6.外部实体的定义.........................................................................................14
三、系统设计..............................................................................................................15
（一） 新系统的功能结构图.............................................................................15
（二） 新系统流程设计图.................................................................................16
1.业务流程图.................................................................................................16
2.表格分配图.................................................................................................17
（三）代码设计...................................................................................................17
（四）系统物理配置方案设计...........................................................................18
（五）输入输出设计...........................................................................................18
1.输入设计.....................................................................................................18
2.输出设计.....................................................................................................20
结论..............................................................................................................................21
银行存取款业务受理管理信息系统分析与设计
前言
（一） 作业背景
随着科技发展和社会进步，尤其是计算机大范围的普及，计算机应用逐渐由
大规模科学计算的海量数据处理转向大规模的事务处理和对工作流的管理，这就
产生了以台式计算机为核心的管理信息系统在大规模的事务处理和对工作流的
管理等方面的应用，在银行帐目管理之中的应用日益增加。
近年来我国信息产业发展迅速，手工管理方式在银行帐目管理等需要大量事
务处理的应用中已显得不相适应，采用 IT 技术提高服务质量和管理水平势在必
行。目前，对外开放必然趋势使银行业直面外国银行巨头的直接挑战，因此，银
行必须提高其工作效率，改善其工作环境。这样，帐户管理的信息化势在必行。
在传统的银行帐户管理中，其过程往往是很复杂的，繁琐的，帐户管理以入
帐和出帐两项内容为核心，在此过程中又需要经过若干道手续，因为整个过程都
需要手工操作，效率十分低下，且由于他们之间关联复杂，统计和查询的方式各
不相同；且会出现信息的重复传递问题，因此该过程需要进行信息化,以利用计
算机进行帐目管理。
系统开发的整体任务是实现银行帐户管理的系统化、规范化、自动化和智能
化，从而达到提高企业管理效率的目的。
（二） 选题说明
随着我国信息产业发展迅速以及中国加入世界贸易组织，国内银行之间以及
与外国银行之间的竞争也越来越激烈，怎样发展业务以吸引更多顾客是各银行面
队的当务之急。而存取款帐目管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节
之一，在银行业务流程当中起着相当重要的作用。现在银行的业务越来越多，吸
引的客户也越来越多,银行帐目的管理就越显重要。
银行存取款系统是针对银行帐目的日常管理而设计。银行帐目管理系统不仅
要求操作方便而且要求界面简洁，它还需要实现帐目管理，用户查询和查询统计
功能。
以前的商业银行采用的是以各种票据通过人工操作方式进行的业务,以前的
每一个流程都通过填写各种票据,人为的对这些票据进行管理和统计,效率低下,
而且对这些票据记录的整理需要大量的人力和物力,使企业成本很高；在大量的
票据整理过程中还易发生各种错误,如票据填错、漏填、丢失等,使银行因此承受
经济损失,所以商业银行应该实施信息化管理,提高效率进而增加经济效益。
利用计算机信息管理系统，能够更有效的实现银行存取款业务操作。
（三） 工作业绩
我们对银行存取款业务进行进行系统调查，进行拟定系统分析，绘制手工系
统业务流程图，进行业务流程图重新设计，绘制系统流程图，设计系统功能结构
图，按功能划分不同功能子系统进行设计（包括代码设计、系统处理流程设计、
数据库设计、输入输出设计等）
一、系统分析
（一） 系统目标
信息系统规划是信息系统生命周期的第一阶段。其主要目标是明确系统整个
生命周期内的发展方向、系统规模和开发计划。信息系统规划要支持企业的总体
目标，整体是着眼于高层管理，兼顾各管理层的要求，面向企业过程，摆脱信息
系统对组织结构的依从性，采用自上而下的规划方法，使系统结构有良好的整体
性，从实际出发，使系统规划有利指导，便于实施。
（二） 可行性分析
1.技术可行性分析
在设备条件方面,随着计算机技术的发展,计算机的内存容量已经由原来的几
百兆扩展到现在的一千兆甚至是二千兆,外存容量也大大提升了,运行速度很快,
对于简单的数据处理瞬间就可以完成,处理的准确性也大大提高。信息技术的发
展,使数据的传送和通信变得简单易行。由于银行的操作系统采用的是 UNIX 系
统,其系统的源代码是公开的,使系统更加可靠和稳定。近几年,中国的网络技术发
展很快,各种网络的建立和实现为银行网络的建立提供了参考和依据,因此商业银
行管理信息系统的建立在设备方面是可行的。
在技术力量方面,在开发和维护系统的各个阶段需要各类技术人员参加,如系
统分析人员,系统设计人员,程序员,操作员,软硬件维护人员等。随着计算机的发展,
与计算机相关的这类人才也迅速发展起来,特别是近几年,这方面的人才很多,商
业银行可以招聘这类人才,从而保证系统的更新和维护。
2.经济可行性分析
经济上的可行性分析,应从设备费用、系统开发成本、系统运行维护费以及
收益四个方面考虑。设备费用是指计算机主机,外部设备以及机房设施这样的硬
设备的费用,也指操作系统这样的软设备费用。银行只需在总部购买一台大型的
服务器,而在各个储蓄所网点安装一到两台电脑就可以满足系统的要求,因此硬件、
软件费用是可以接受的。系统的开放成本方面,银行本身并不具有大量的计算机
方面的人才,因此应选择适合的软件公司和其共同开发,开发过程双方共同掌握和
控制,这样既可以保证系统适合自己又可以确保系统后期维护。系统运行维护费
用一方面是系统运行维护阶段所需人员的工资、补贴和培训费等,另一方面是系
统运行维护阶段所需设备和材料费用。系统维护人员能够保证系统在发生故障时,
快速的恢复系统功能,保障系统安全,为系统的更新和升级提供支持。管理系统的
实施,给银行带来了许多隐形的收益,如提供了以前不能提供的信息,提供信息的
速度提高了,节省了人力资源等等。
3.管理可行性分析
银行的领导很支持建立管理信息系统,各个管理层的领导都意识到建立管理
信息系统可以提高商业银行的整体竞争力,在同行业中处于领先的地位,因此,都
很支持管理信息系统的建立。
二 、管理业务调查
（一） 组织结构调查
1.组织结构调查内容
商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和
法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供
信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将
传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整
理；业务部汇总的信息传递到财务部。
各组织之间的信息传递是通过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种
错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上
报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务
部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报
表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所
需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和
便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。
2.组织机构图
（1）功能结构图
客户部 营业部
业务部 财务部
人力资源部 信息科技部 法律事务部
保
存
客
户
信
息
提
供
贷
款
咨
询
服
务
办
理
贷
款
业
务
办
理
存
款
业
务
办
理
取
款
业
务
财
务
管
理
成
本
管
理
资
金
管
理
保
存
人
事
档
案
人
员
内
部
调
配
维
护
信
息
系
统
更
新
信
息
系
统
提
供
法
律
方
面
服
务
行长
（2）组织/功能分析
组织/功能联系表
功
能
序
号
联
系
的
程
度
业务
营
业
部
客
户
部
财
务
部
人
力
资
源
部
信
息
科
技
部
法
律
事
务
部
1 存 取 款
数 据 管 理
Z X X X X
2 储 户 信 息 管
理
X Z Y
3 贷 款 数 据 管
理
Y Z X Y X
4 人 事 信 息 管
理
Y Y Z
5 财务信息管
理
X X Z
6 法 律 事 务 处
理
Y Y Z
功
能
与
业
务
7 系 统 更 新
与 维 护
X X X X Z
“Z”:表示该项业务是对应组织的主要业务（即主持工作的单位）；
“X”:表示该单位是参加协调该项业务的辅助单位；
“Y”:表示该单位是该项业务的相关单位（或有关单位）；
空格 :表示该单位与对应业务无关。
（二） 管理功能调查
系统具有保存储户信息、保存储户存款和取款的信息的基本功能还可以对储
户的基本信息进行更新和修改。系统能够保存新开户的储户的个人信息以及该储
组
织
户所办理的业务的信息；储户办理存取款的日期、金额以及余额等信息业将被系
统保存。
（三） 管理业务流程调查
1.业务流程图
银行存款业务流程图： 银行取款业务流程图
用户填写开户单据
填写是否正确
将客户信息输入电脑
是
否
存入金额
客户保留密码
客户存款凭证单
客户签字
回执客户存款
（银行卡)
输入银行卡号
和存款金额
现金和存折
（银行卡）
单和存折
存折或银行卡
工作人员输入
银行帐号
客户输入密码
密码正确 ？
取款金额
取款凭证单
客户签字
取款记录
回执现金和
取款凭证
正确不
正
2.表格分配图
营业部 信息科技部 客户部
（四）数据流程调查
1．顶层数据流程图
2．底层的数据流程图
保存信息 储户资料文档
存档储户信息表
F2 业务记录表
储户单 信息录入
开户信息查询
存款业务处理
取款业务处理
非本网点开户储
户做退回处理
F1 储户信息表
录用储蓄信息
处理和整理
（五）数据字典
1．数据项的定义
数据项 表 5-1 数据字典（一） No：__01_
编号： 1-01 名称： 银行账号编号 别名：
简述：某个账号的代码
连
续
值
类型（C，N）:字符型
长度：11 位
值域："00000000001"~"99999999999"
与其他值的运算关系：
值 含 义 值 含 义
离
散
值
备注：
填表人________ 年 月 日
2.数据结构的定义
数据结构 表 5-2 数据字典（二） No：____02____
编号：CX-01 名称：储户存取款单 别名：
简述：储户所填储户信息及存取款信息
组成：CX-01+CX-02+CX-03
填表人__________ 年 月 日
3.数据存储的定义
数据存储 表 5-3 数据字典（三） No：____03______
编号：F1 名称：储户存款信息 别名：
简述：有关储户存款的记录信息
组成： 存款信息 = 银行账号 + 存款记录 + 余额记录 + 日期
银行账号 = 数字“0” ．．．“9”
存款记录 = [{金额}]
关键字： 相关处理：
记录长度： 记录数： 数据量：
填表人____________ 年 月 日
数据存储 表 5-3 数据字典（四） No：____04______
编号：F2 名称：储户取款信息 别名：
简述：有关储户取款的记录信息
组成： 取款信息 = 银行账号 + 取款金额 + 余额记录 + 日期
银行账号 = 数字“0” ．．．“9”
存款记录 = [{金额}]
关键字： 相关处理：
记录长度： 记录数： 数据量：
填表人____________ 年 月 日
4.数据流的定义
数据流 表 5-4 数据字典（五） No：____05______
编号：1 名称： 用户开户信息 别名：
简述：有关储户开户信息的定义
组成： 储户信息 = 银行账号+储户姓名+身份证号+开户金额+开户日期+是否挂失
银行账号 = 19{数字}19
储户姓名 = [ 1 {汉字} 4 | 1 {英文} 20 ]
身份证号 = 18{数字}18
开户金额 = {数字}
开户日期 = 年+月+日
英文 = [“a” ．．．“z”|“A” ．．．“Z”]
数字 =“0” ．．．“9”
若为数据流 来源： 去向：
峰值流量：
填表人__________ 年 月 日
数据流 表 5-4 数据字典（六） No：___06_______
编号：2 名称：业务记录信息 别名：
简述：有关储户开户信息的定义
组成： 业务记录信息 = 银行账号+储户姓名+业务类型+处理金额+账户余额+日期
银行账号 = 19{数字}19
储户姓名 = [ 1 {汉字} 4 | 1 {英文} 20 ]
业务类型 = 4{文本}4
处理金额 = {数字}
账户余额 = {数字}
日期 = 年+月+日
英文 = [“a” ．．．“z”|“A” ．．．“Z”]
数字 =“0” ．．．“9”
若为数据流 来源： 去向：
峰值流量：
填表人_____________ 年 月 日
5.逻辑的定义
处 理 表 5-5 数据字典（七） No：_____07_____
编号：A-01 名称：计算存取款余额
输入信息：数据流业务记录信息；数据流用户名、用户存取款信息
数据存储：根据数据流“用户开户信息”和“业务记录信息”，检索用户文件，确定用
户类别；再根据已确定的该用户类别，检索数据存储存取款信息，已确定用户的存
取款余额
输出信息：储户的账户余额 激发条件：
简要说明：计算每个用户存取款信息
加工逻辑：
出错处理：
执行频率：
填表人__________ 年 月 日
6.外部实体的定义
外部实体 表 5-6 数据字典（八） No：___08_______
编号：a-01 名称：用户
简述：有关在本行进行存取业务的用户信息
输入的数据流：1，2
输出的数据流：3，4
填表人_________ 年 月 日
三、系统设计
（一） 新系统的功能结构图
预
算
会
计
成
本
会
计
工
资
劳
务
业
务
报
表
利
润
计
算
财务管理
处
理
取
款
业
务
银行信息管理系统
储
户
信
息
输
入
和
更
新
储
户
挂
失
处
理
删
除
储
户
储户信息管理
生
成
报
表
存
款
业
务
存款管理
生
成
报
表
取款管理
（二） 新系统流程设计图
1.业务流程图
2．表格分配图
营业部 信息科技部 客户部
录用储蓄信息
2．表格分配图
营业部 信息科技部 客户部
（三）代码设计
业务记录编号：每一笔业务都对应一个记录,业务记录编号是对应业务而设立
的,在账目记录表中使用,要求不重复,从而确保每一个记录只有一个记录编号。
每一个编号由十一位组成,如 200701010010
第一至八位表示该笔业务发生的日期；第九至十一位表示该业务的顺序编号；
第十二位是校验码。校验码计算如下：
如原码为 20070101001,其权数为 123456123456,以 11 为模去除原码和权数
的乘积之和,得出的余数作为校验码,本例校验码为 0。
银行账号代码：银行账号代码可以简化处理过程,每个代码对应每个存取款
的账户,它可以在储户信息表中使用也可以在账目记录表中使用,使用时要求输入
必须正确且不能与其它银行账号的代码相同。
每一个代码都由十位组成。第一位表示该账户所办理的业务的类型,1 表示
活期储蓄,2 表示定期储蓄,3 表示其它业务,第二至第九位表示账号的编号,第十位
表示校验码。校验码计算如下：
如原码为 200000001,其权数为 1234512345,以 11 为模去除原码和权数的乘
积之和,得出的余数作为校验码,本例校验码为 7。
以上代码在使用时要求工作人员在使用时记住每个代码的位数,含义;保证正
确而熟练的使用各种代码.
保存信息 储户资料文档
存档
录用储蓄信息
储户信息表
处理和整理
（四） 系统物理配置方案设计
管理对计算机的基本要求是速度快、容量大、通道能力强、操作灵活方便，
但计算机的性能越高，价格就越昂贵。一般来说，如果系统的数据处理是集中式
的，系统应用的主要目的是利用计算机的强大计算能力，则可以采用主机 — 终
端系统，以大型机或中小型机作为主机。对于企业管理分布式的应用，采用微机
网络更为灵活、经济。
在考虑应用软件对计算机处理能力的需求方面，包括： ⑴ 计算机主存； ⑴ CPU
时钟； ⑴ 输入、输出和通信通道数目； ⑴ 显示方式； ⑴ 外接转储设备及其
类型。
对于计算机网络的选择方面，可以采用网络操作系统，例如 Netware 、
Windows NT 、UNIX 等等。 UNIX 历史最早，是唯一能够适用于所有应用平
台的网络操作系统。 Netware 网络操作系统适用于文件服务器／工作站模式，
具有较高的市场占有率。 Windows NT 随着 Windows 操作系统的发展和客户机
— 服务器模式向浏览器 — 服务器模式延伸，是很有发展前景的网络操作系统。
目前，软件市场上有许多数据库管理系统，例如 Oracle 、 Sybase 、SQL
Server 、 Informix 、 FoxPro 等等。Oracle 、 Sybase 是大型数据库管理系统，
运行于客户 — 服务器模式，是开发大型 MIS 的首选， FoxPro 在小型 MIS 中
最为流行。 Microsoft 推出的 Visual FoxPro 在大型管理信息系统开发中也获得
了大量应用，而 Informix 则适用于中型 MIS 的开发。
（五）输入输出设计
1．输入设计
（1）输入项目
输入储户开户信息；输入办理业务需要处理的金额；
储户信息管理系统：
对于新开户的储户,输入储户的“姓名”,“身份证号”,“开户金额”,“开户日期”等
信息。
储户信息的查询输入的字段是：“储户姓名”。
业务处理信息系统：
日常的业务处理需要输入的字段是：“银行账号编号”,“办理业务的金额”。
（2）输入人员
本系统要求操作人员具有简单的计算机操作能力和对系统的了解、认识,能
新开户的储户信息
姓 名：
身份证号：
开户金额：
开户日期：
重置 提交
储户信息查询
要查询的储户姓名
重置 查询
业务处理
输入银行帐号
办理业务的金额
日 期
重置 提交
够熟练的操作系统；对于系统的日常业务处理人员,需要了解和掌握系统的各项
基本功能和基本操作,从而保证日常业务的顺利进行；在各个营业网点的主管人
员,要求具备一定的计算机维护方面的知识和数据库维护的知识,可以进行简单的
计算机维修和保养,从而保证系统的正确和安全；由于主管人员不但能够查询数
据库还能够修改数据库中的数据,所以为了保证数据库的正确使用,主管人员必须
掌握一定的数据库原理和维护方面的知识。
输入数据使用的是 vb,数据将被保存在 Access 数据库中,这些软件将由银行
购买得到。
（3）主要功能要求
本系统的输入界面设计简单,操作方便,人机交互程度很高,便于操作人员理解
和掌握。系统中经常使用和更新的数据表都采用的是索引文件组织形式,即在其
关键字段上建立主键,这样加快了查询速度、提高了查询的效率。系统实现的成
本较低,可以满足公司的要求。
（4）输入校验
本系统中输入的数据可能存一定的错误,所以系统在输入数据后要进行校验。
系统采用的校验方法是视觉校验,即操作人员在输入数据的同时,计算机将显示数
据,操作人员可以于原始数据进行比较,如有错误可以马上更正；因为工作人员可
能存在疏漏,所以确保数据的完整性和正确性,在进行完以上校验后,还将打印出
信息,给储户进行确认和签字,这样可以避免由于人为的疏忽导致的错误。
2.输出设计
（1）输出项目
系统输出项目是办理业务的信息,包括银行账号、储户姓名、办理业务的金
额、日期等信息,并且要将以上信息打印出来,在储户确认签字后将该凭证保存。
业务处理信息
银行账号 储户姓名 业务类型 业务金额 账户余额 日期
10000001 张三 存款 200,00 400,00 2007/1/1
继续查询 退出
对储户信息查询的输出包括储户编号,储户姓名,银行账号和身份证号。
（2）输出接受者
新开户的储户信息和储户信息查询的接受者都是储户信息管理者,储户信息
将由储户部和高层管理者使用；而日常的业务处理信息的接受者是财务部门,财
务部门的工作人员使用这些数据可以计算银行的利润等。
（3）输出要求
储户在办理日常业务是需要输出业务基本信息,作为凭证,输出的设备是打印
机。输出的银行账号和处理金额,要求是长整型的数值,保留两位小数；储户姓名
是文本型,输出的大小为 20；日期是日期型数据。
结论：激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,近几年来,我国银行
业的电子化进程有了长足的发展,目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一
代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。
中国的银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设
计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每
一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。通过
贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务
型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。
本次设计银行管理信息系统是为银行内部的工作人员和银行的管理人员服务的。
在日常的工作中银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作
流程简化、提高效率、节省时间。
储户信息
银行账号 储户姓名 身份证号 开户金额 开户日期
10000001 张三 XXXXXX 200,00 2007/1/1
继续查询 退出
