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您的人生需要哪些保障?
住房
教育
医疗
赡养
养老
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“未富先老”时代的来临
作为世界上老得最快、老人最多的国家，养老已经成为我国年轻人必须面对的难题之一。更何况，中国是在经济尚不发达的时候就抢先撞线。“未富先老”意味着社会能提供的资源非常有限，各方面的准备也不够。
家庭养老一直是中国养老的主要方式。然而，独生子女政策造就的“四二一”式的家庭结构，注定了这种方式难以为继。“80”后们结婚后面对的是两个人要赡养四个老人，甚至更多，其间的紧张和压力已经日渐体现，加之社会转型所带来的新旧思维变化，造就了儿女和老人在赡养上必然的差异态度和行为冲突。
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您的养老基金建立起来了吗？
2008年上海户籍人口中60岁及以上的老年人口达到万人，占户籍人口％，而世界人口老龄化程度最高的国家为23％至25％。 ——上海市“区域人口调控与城市协调发展论坛”（2009年9月）
未来养老花费约占到收入水平的50%，而基础养老保险最多只能维持收入水平的30%-40%的比例。如果要填补这10%-20%的缺口，应在青壮年时通过企业年金和个人养老规划的收入来进行弥补。 ——《中国中产阶级退休养老计划》报告（渣打银行与复旦大学联合调查制作，2009年8月）
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养老基金储备的三大核心问题
资金安全
养老金购买力
现金流
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养老基金保值增值的渠道？
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投资工具1--银行存款
安全性好
流动性高
风险较低
回报率较低
不能抵御通货膨胀
活期存款
%
整存整取
1年：%
2年：%
3年：%
5年：%
零存整取
1年：%
3年：%
5年：%
特征
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投资工具2--凭证式国债
优点
安全
收益适中
流动性较强
缺点
利率风险
购买力风险
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虎年首期凭证式国债
1年期：票面年利率%
3年期：票面年利率%
持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按%计息；3年期凭证式国债持有时间满1年不满2年按%计息；满2年不满3年按%计息。
受去年股市回暖影响，去年5月份发行的凭证式国债开始降温，此后几期国债发行均是不温不火。眼下虽然存在加息预期，但受股市持续震荡的影响，基金认购量也跟着下降。国债作为稳健的投资品种，仍受广大民众青睐。
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投资工具4--基金
专业化管理
存在一定风险
收益性低于股票
投资工具4--股票
风险性高
对投资者的要求高
收益不确定
流动性高
抵御通货膨胀
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养老资金如何权衡？
安全性
收益性
流动性
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您其实还有更多其它的选择——
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计划四大特质
资金安全
收益可观
流动性强
操作灵活
*
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① 资金安全
国家通过立法保障投保人、被保险人及受益人的合法权益。经营有人寿保险业务的保险公司即便宣告破产，其业务也将由其他保险公司接管，投保人、被保险人及受益人的合法权益不受任何影响，资金安全绝对保障。
《保险法》第九十二条规定：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
② 收益可观
保证利率
年复利%（保监会文件规定的最高保证利率）。
本金
%
%
年度分红
按可分配盈余不低于70％的比例向客户分配。
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利益演示
4218000
3119600
2300200
2097568
30年
1000000
2601900
2127900
1736700
1638616
20年
1000000
1604900
1451400
1311200
1280085
10年
1000000
高档
中档
低档
账户价值(保证账户价值+红利)
保证账户价值
（%年复利）
经过年限
一次性交费
（元）
注：
-以上演示假设管理费为1%，且红利是非保证的，实际红利金额根据分红保险业务实际经营情况决定，该演示是描述性的，不能理解为对未来的预期。
-假设保单在保单年度内无增加保费、减保等任何保全变动。
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③ 流动性强
第三年起合同终止费用率为零
因临时性资金需求而给员工带来的退减保成本大大降低
员工可根据自身的投资、养老需求来灵活设计计划，实现产品效用最大化
0
1%
2%
合同终止费用率
第三年及以后
第二年
第一年
保单年度
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④ 操作灵活
交费方式灵活
一次性交费或分期交费
定期交费或不定期交费
定额交费或不定额交费
领取方式灵活
一次性领取
按年或按月分期领取
一部分按年或按月分期领取，剩余部分一次性领取
案例演示 ——
企业组织员工投保《人保寿险团体年金（分红型）（B款）》,企业为每位员工交纳保费10万元,进入员工个人帐户的单位交费部分;员工每人为自己交纳10万元,进入员工个人账户的个人交费部分。
假设管理费1%,按中档红利演示,红利是不确定的;
假设保单在保单年度内无增加保费、减保等保全变动;
假设保单产生的红利按红利来源记入分别被保险人个人账户中的单位交费及个人交费部分;
假设员工服务满10年,单位交费部分权益归属即为100%;
年金领取金额按最新的转换标准演示
以下演示方案
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案例演示 ——
425580
290280
合计
个人交费部分
单位交费部分
212790
145140
个人帐户价值(保证利率+红利)
张某，男，40岁。60岁退休
人员情况
20年
10年
投入年限
212790
145140
1.中途若资金充沛，可追加；若急需资金，可选择退保或部分减保。
岁退休时,可选择一次性领取、按年或按月分期领取、部分分期领取。以分定期年金（十五年期）领取标准为例，张某可每年领取养老金37834元，或每月领取养老金元。
处理方式
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为您开启家庭养老新门户
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主要内容
企业难题
方案设计
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企业理“财”
渠道安全，收益欠佳？
收益颇丰，风险偏大？
安全稳健，不够灵活？
成本增加，避税无门？
……
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企业理“才”
市场竞争激烈，同业挖角频繁？
薪酬效果渐弱，员工不够积极？
保障计划不全，后顾之忧成患？
福利体系失衡，影响内部和谐？
……
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主要内容
企业难题
方案设计
PICC 致力于为您解决类似的企业难题
计划五大特质
资金安全运用收益高
费用有效控制享税优
交费领取灵活巧安排
期限自如调整节成本
账户按需设置功能强
*
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资金安全运用收益高：安全
国家通过立法保障投保人、被保险人及受益人的合法权益。经营有人寿保险业务的保险公司即便宣告破产，其业务也将由其他保险公司接管，投保人、被保险人及受益人的合法权益不受任何影响，资金安全绝对保障。
《保险法》第九十二条规定：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
资金安全运用收益高：保底收益+分红
保证利率
年复利%（保监会文件规定的最高保证利率）。
本金
%
%
年度分红
按可分配盈余不低于70％的比例向客户分配。
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资金安全运用收益高：利益演示
4218000
3119600
2300200
2097568
30年
1000000
2601900
2127900
1736700
1638616
20年
1000000
1604900
1451400
1311200
1280085
10年
1000000
高档
中档
低档
账户价值(保证账户价值+红利)
保证账户价值
（%年复利）
经过年限
一次性交费
（元）
注：
-以上演示假设管理费为1%，且红利是非保证的，实际红利金额根据分红保险业务实际经营情况决定，该演示是描述性的，不能理解为对未来的预期。
-假设保单在保单年度内无增加保费、减保等任何保全变动。
费用有效控制享税优：政策
关于补充养老保险费 补充医疗保险费
有关企业所得税政策问题的通知
财税[2009]27号
自2008年1月1日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。
补充养老保险费税前扣除:
费用有效控制享税优：政策
商业团体养老年金保险属补充养老保险范畴:
关于企业补充养老保险口径问题的复函
保监厅函〔2007〕180号
“养老保险是保险业的传统业务领域，企业补充养老保险是我国养老保险体系的第二支柱，是对基本养老保险的有益补充。企业补充养老保险的具体经办模式包括企业年金和企业团体养老保险。企业可根据自身需求选择合适的经办模式”。
保险公司养老保险业务管理办法（保监会2007年第4号）
“养老保险业务，包括个人养老年金保险业务、团体养老年金保险业务和企业年金管理业务”。
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交费领取灵活巧安排
提供多样化的养老金领取方式，退休养老，随心掌控：
一次性领取
按年或按月分期领取
一部分按年或按月分期领取，剩余部分一次性领取
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账户按需设置功能强
投保人
公共账户
个人账户
个人交费
单位交费
单位代扣代交
个人直接交费
权益归属原则：公共账户的资金权益归属于单位，个人账户的个人交费部分权益归属于被保险人，个人账户的单位交费部分的权益归属比例由投保单位决定
巧用权益归属权：通过灵活设置公共账户及员工个人账户单位交费部分的权益归属比例，来达到对同类员工在不同时期、同一时期不同类别员工的激励效果
以上五大特质满足您不同时段的理财（才）需求
中期（3-10年）
短期（1-2年）
长期（10年以上）
资产保值增值
短期激励：
①对关键员工、特殊贡献员工给予奖励，鼓励先进；
②全体员工分享公司近期成果，提升全员士气。
资产保值增值
长期激励
①养老、身故、全残、离职全方位保障，发挥“金手铐”作用；
②纠正传统养老保险收益率较低、企业年金收益波动较大等问题带来的养老计划内部失衡，兼顾企业养老计划的收益性和公平性。
资产保值增值
中期激励
对服务企业分别达到不同年限的员工给予不同程度的奖励（如服务5年归属30%，服务10年归属80%），稳定优秀人才。
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为您开启企业理财（才）新门户
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