投资管理
理财教育培训
1 为什么要学习理财 2 什么是理财
3 如何理财 4 主流理财工具介绍
目录
为什么要
学习理财
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1事业变动 5 投资陷阱
3高昂房价 7 退休养老
2通货膨胀 6 高额教育费
人生可能遭遇的困境
4婚姻解体 8 健康恶化
人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助
你渡过难关。
学习理财的三个理由
人生需要规划，
理财需要管理。
应对人生意外，
保障生活幸福。
理财是门技术活，
需要学习才能掌握。
住房支出：买房+装修+物业=500万1
2
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4
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要过上正常水平的生活，需要多少钱？
家庭用车：20万+2000×12月×10年=44万
子女教育：幼儿园至研究生毕业（22年）=44万
孝敬父母：2×1000×12月×20年=48万
生活支出：8000×12月×30年=288万
6 养老支出：5000×12月×20年=120万
通货膨胀会在不知不觉间偷走我们的财富，现在的
100万，在每年通胀指数5%的情况下，20年后将
不足36万。
复利的魅力会在时间的沉淀中绽放光芒，同样现在
的100万，如果每年能获取10%的收益，持续20年，
将变成万。
理财知识的学习，是希望帮助人们建立系统化的思
路，全方位的分析自己和家庭的情况，更早更完善
的规划自己和家庭的未来。
什么是理财
2
什么是理财
理财（ Financial management或Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保
值、增值为目的，管理财物。
理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、
机构理财、个人理财和家庭理财等，国内能够为投资者提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、
投资公司。每个机构的理财风险等级也不一样，需要根据个人情况合理配置。
银 行 理 财
我国商业银行提供的理财产品分为保本
固定收益产品、保本浮动收益产品与非
保本浮动收益产品三类。
保 险 理 财
保险理财更加倾向长期性，着重解决较
长时间后的教育规划和养老规划，同时
解决意外、医疗等保障问题。
电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财，还可
以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理
财产品进行风险收益的多方对比之后再
投资。
证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期
货、股指期货、外汇期货等，个人或机
构投资者可以按照其不同需求及投资偏
好选择不同理财工具。
投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金
投资，玉石，珠宝，钻石，第三方理财
等，需要的起步资金较高，适合高端理
财人士。
理财途径
如何理财
3
到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开
通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，
大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行
渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债
券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期
货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的
投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，
需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复
印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
理财方法
终生学习
不断学习、进化，适应市场，
是在这个市场生存的唯一法
则。
平台比品种重要
野鸡平台，资金全部打水漂
都是轻的，搞不好还危及人
身安全
仓位管理
很多新手喜欢一把梭，事实上这是
最被动的方法，如果资金量少，确
实可以集中投资一两个品种，但是
也要学会不同时间阶段的仓位管理，
不然就很容易出现一买就跌的状况。
降低收益预期
要理财，首先是降低收益预
期，只要跑赢银行定期利息
就行。
不要排斥高风险
收益与风险是共存的，高收
益的品种必然高风险，只要
平台安全，控制好仓位，做
好功课，什么品种都可以玩
一玩。
主流理财
工具介绍
4
安全性投资工具
特点是不会亏本，投资收益
适中，投资收益有保障，但
流动性稍差。
流动性投资工具
特点是随时可以变现，不会
损失本金，但是投资收益很
低。
保障型保险工具
保障型保险属于消费型保险，
没有储蓄的性质，价格较低
廉。
风险性投资工具
特点是可能亏本，但也可能
带来很高的投资收益。
理财工具的分类
债券
债券是一种表明债券债务
关系的凭证。
基金
为了某种目的而设立的具
有一定数量的资金。
股票
股票是股份公司发给
股东作为已投资入股
的证书与索取股息的
凭票，像一般的商品
一样，有价格，能买
卖，可以作抵押品。
银行存款
将资金的使用权
暂时让给银行等
金融机构，并能
获得一定利息，
是最保守的理财
方式。
期货
期货是现在进行买卖，
但是在将来进行交收或
交割的标的物，这个标
的物可以是某种商品例
如黄金、原油、农产品，
也可以是金融工具，还
可以是金融指标。
理财工具介绍
如何运用理财工具
理财工具是客户进行资产保值、增值所运用的工具及手段，运用投资理财工具前，需开
立相应的投资理财账户。
目前，社会上存在许多非法组织通过提供黑马股或保证收益引诱投资者股票开户或诱使
投资者交易。为避免给投资者造成财产、精神上的损失，投资者在开立投资理财账户时
应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。
一般而言，通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金
类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。
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