地质技术经济管理2003年12月 第25卷第6期GeologiŁal Technoeton mic Management [文章编号]1003-3920 ( 2003 ) 06-0041-05 飞、、提升国商业银行竞争力的路径。粉亮芳，韩佛是(石奉承任讲唠陇任贺带皖、公针嗲饨，何此后辈革050031)[摘要]面对入世(WTO)以来外资银行大举进加快，必须迈开创新的步伐，创新将成为国有独入中国金融市场的态势，提升国有1虫资商业银行资商业银行提升竞争力的重要阶梯和路径。的竞争力已成为当务之急。本文从制度创新、管一、制度创新理创新、业务创新三个方面提出了提升国有独资要在国有独资商业银行建立起"产权清晰、商业银行竞争力的路径。权责分明、政企分开、管理科学"的现代企业制.[关键词]国有独资商业银行;竞争力;创新度，就首先要进行产权制度创新，组织结构创新[中图分类号]文献标识码]A 和治理结构创新等制度创新。1.产权制度创新加入WTO一年多来，有400家外资银行已经四大国有商业银行的独资产权模式产生的种和将要进入我国，其中有200家已经开始营业，种弊端，使其深化改革的重点必然首先落在了产30多家还开展了人民币业务试点。根据入世承权制度上。针对国有独资商业银行存在的问题与诺，我国银行业已加快了对外开放的步伐，如花体制性缺陷，对其进行股份制改造，成为建立现旗、汇丰等外资银行陆续在我国获准经营国内外代金融企业制度的必然选择。汇业务。随着外资银行的进入，一些原中资银行( 1 )国有独资商业银行股份制改造和上市的的客户纷纷倒戈，弃"土"从"洋南京爱立信模式选择便是其中的先行者。面对这一现状，发挥国有独目前，国有独资商业银行股份制改造和上市资商业银行在竞争性银行体系中的主导作用，全的模式大致有3种，即整体上市、分拆上市和借面提升国有独资商业银行的竞争力成为当务之急。壳上市。本人认为国有独资商业银行在短期内暂企业核心竞争力的关键是创新。固有独资商不具备直接整体上市的条件，可通过迁回的办法，业银行面对外资银行的大量进入和市场化的进程先分拆上市，再反向收购，最终实现整体上市的髓器.金融与证券川畸型⑩
杨亮芳，韩伟爱:提升固有独资商业银行竞争力的路径目的。改造，并通过上市公司的良性循环，收购其它分国有独资商业银行暂不可能整体上市，是由行的资产，逐步实现国有商业银行的完全上市。于其受到两方面的限制:一是证券法规的政策限(2 )倡导、吸引民间资本进入银行业制。目前，虽然国家证券监督部门还没有针对银固有独资商业银行缺乏竞争力的根源在于银行上市制定专门的规定，但从国内己上市的几家行的一元化，在其进行股份制改造过程中，应引银行来看，银行上市要受盈利记录、资产充足率、进民间资本这种非国有的投资主体。我国现阶段不良贷款比率和人民银行制定并公布的一些监管的民间资本充裕，城乡居民储蓄存款大约8万多比例和规定的约束。我国四大国有独资商业银行亿元;城乡居民手持现金大约1万多亿元;城乡自身存在着资本充足率过低，负债水平较高，果居民手持股票、国债、企业债券、投资基金等有账、坏账较多等问题，难以达到上市条件。二是价证券大约3万多亿，再加上城乡个体工商户的证券市场规模的限制。我国证券市场的规模还很资本、民营企业的资本、城乡居民手中的可较快小，而国有独资商业银行的资产规模却很大，深、变现的财产，民间资本的力量是相当大的。只要沪两市的容量很难吃得下四大银行中的任何家，民间资本的一部分进入国有独资商业银行，必将若强行上市，必然会对股市造成巨大压力，对一会加快其改革，壮大其实力，改变其面貌。级、二级市场产生不良的影响。2.组织结构创新固有独资商业银行的改制可以分为两步走:组织创新是增强核心竞争力的重要环节，国第一步，把部分分行改造为投资主体多元化的股有独资商业银行要适应市场经济，提升竞争力，份有限公司。在改造时，考虑到国有独资商业银就应当按照"以市场为导向，以效益为目标"行规模庞大及不良资产难以处置的问题，可将总的原则，实行组织结构改革。目前，国有独资行暂不改制，选择部分省级分行进行股份制改造，商业银行组织结构创新的有效选择从宏观上看把省级分行改造成一级独立法人，由总行对其控是组建金融控股公司。金融控股公司是一种比股，总行可剥离分行的不良资产暂置于总行。在较成熟和完善的企业组织形式。组建金融控股改制过程中，吸引非国有独资商业银行、非银行公司一方面可扩大规模，另方面可以在风险的金融企业或非金融企业，包括工业、商业、交得到有效控制的前提下，使不同行业的金融机通运输等企业投资人股，将其逐步改造为国家控构在金融控股公司的大旗下相互合作，有效地股、企业入股和个人人股，在适当条件下，允许发挥协同效应，以提升金融机构的综合竞争力。外资参股的股份制商业银行。原商业银行的其它操作上，对分行进行股份制改造以后，应成立分支行也可改组为由改制后的商业银行(原省级家金融控股公司，金融控股公司与改造的股分行)控股的具有独立法人资格的地区性股份制份制银行(分行)应该是同样的董事会成员，商业银行。第二步，分拆上市，反向收购。国有银行的全部业务成了金融控股公司业务的一部独资商业银行的上市不可一瞰而就，而应合理安分，金融控股公司可通过购买或投资其它规模排，循序渐进，在资本市场稳定发展的前提下完适中、效益较好的非银行金融机构，经营非银成。改制后的股份制银行不良资产得到剥离，多行业务，即金融控股公司是集团公司，下设若元化的投资主体使资本充足率提高，有望达到上干子公司，进行分级管理。集团公司的主要职市条件，可以从中选择效益相对良好，资产质量能是监督管理，不搞经营，但有投资职能，不相对不错的一两家率先上市。在部分改造后的股干涉子公司的日常经营活动，只负责派往子公份制银行上市的同时，再对-些分行进行股份制司的董事和提名的总经理等人事、财务、收益、@
杨亮芳，韩伟爱:提升固有独资商业银行竞争力的路径重大投资和内审、风险监督等管理事项和政策约束机制来看，应引人决策层的持股机制。我国业务的指导，子公司完全独立经营，独主核算，商业银行普遍存在的内部人控制现象，根本原因具有经营约束机构，同时也有利于分散经营风是商业银行决策层自身利益最大化与最大股东险。改制后的组织结构如下图国家)的利益最大化不一致，决策层为了追求自身利益最大化而不顾经营风险扩大贷款规模，国有银行不能对经营者与银行效益紧密挂钩的报酬计划进衍确认。进行股份制改造以后，商业银行内部可建立股票期权等长期激励机制，这样作为银行股票持有者的决策层就会为自己拥有股票的未来升值作出长期的努力，这种激励机制可使决从上图可以看出，商业银行分行被改造为股份策层的个人利益与银行长期利益相一致，使内部有限公司，再被改制成金融控股公司，由总行控人控制现象得到抑制。股，下设若干子公司。从微观上看，集团公司或二、管理创新每一个子公司，都按照股份公司的原则来设置内管理落后和效率低下越来越成为现代银行被部组织机构，实行的是高效灵活的、扁平式的新淘汰的主要原因。卓越的管理者能以其高超的管型组织形式。理水平驾驭银行各种资源，以其动态创造性活动3.治理结构创新扩张银行的优势，潜在地提升银行的竞争力。显目前，我国国有独资商业银行的法人治理结然，管理水平的高低成为影响银行业核心竞争力构存在着严重的缺陷，表现为行长经理的任命都的重要因素。是由政府决定(这与国有独资产权模式相联系)，1.管理方法的改革.从刚性管理到"刚柔对经营管理者没有有效的激励和约束机制，导致相济"银行缺乏成本管理意识和盈利经营意识。形成了我国传统的银行管理是一种泰罗制的刚性管行长管经营、党委管人事，工会管民主的管理局理，~p依靠严明的纪律，赏罚分明来进行管理。面。银行法人治理结构的核心有两点·一是监管但这种管理无视人性和人的创造性，不适合现代体系，包括资本市场、经理市场、产品市场等对企业管理。以人为本，柔性管理是行为科学理论公司经营者的经营行为的外部监控和公司的董事所倡导的，这种理论认为，从人才的行为本质中会、监事会对公司经营管理者的内部监控。二是激发动力，才能提高效率，看重人的柔性，内在银行激励约束机制体系。的、无形的、深层的东西，要求利用诱导的方式国有银行法人治理结构的创新应围绕以上两激励人们的积极性，使员工主动地发挥其潜力。点进行。从监管体系来看，由于外部监控型的法就我国银行的实际情况而言，传统的严格管理和人治理结构模式要求有发达的股票市场和发达的新型的柔性管理二者都有可取之处，应相互结合，经理人市场，这一点在我国目前尚不具备，因此即"刚柔相济"。应先建立内部监控型的法人治理结构。一方面按2.管理手段的创新:智能化与数字化管理股份制公司的要求建立董事会、监事会，实行董随着计算机技术与信息技术的高速发展，银事会行为与经理行为的适当分离，强调董事会内行运作的自动化程度加深。在人世过渡期内，银部监督管理的重要性。另一方面可引人独立董事行应注重管理手段的变革，积极推行以信息流为并提高独立董事在银行董事会中的比例。从激励核心的综合性的数字化、智能化管理，其包括以除.金融与证券川I攘攘@
杨亮芳，韩伟爱:提升国有独资商业银行竞争力的路径下内容·一是管理技术的智能化，即将银行系统竞争实际上是人力资源的挑战和人才的竞争。为的资金流、人才流等统?以信息流的形式进行表此，应建立一套高效、完善的人力资源管理机制。达和处理。二是管理方式的网络化，即智能化管( 1 )摒弃"官本位实行聘用制。切断国理的实施环境是建立以管理软件为中枢的银行网有独资商业银行高级管理人员与国家行政管理人络运行平台，银行内的上传下达、信息沟通可通员在行政级别和职务岗位上的对应关系。除董事过网络进行，许多管理事项，如金融产品的销售长可由国家(或最大股东)委派外，其他高级管管理、银行内部的财务管理、员工的培训管理等，理人员一律实行考评相结合的社会聘用制度，确通过网络进行将大大提高效率、降低成本。三是定聘期和管理经营责任目标等，定期考评，达标管理信息的集成化，即银行内部的各个部门、分者可续聘，不达标者可随时解聘。支行之间通过建立基于Intemet的Web服务器共(2 )注重对员工的再教育工作。外资银行的享金融产品、服务、人才活动、客户等管理信息，进入，迫使国有独资商业银行必须进行业务创新，使银行运作中产生的曰常信息能最大限度地发挥这就需要对员工不断地"充电提升通过培训11、效能，增强银行对外竞争的合力。继续教育、考核选拔等方法，促使员工不断吸收3.实施银行再造和业务流程再造工程新知识，提高自身素质、能力，挖掘自身潜能，所谓银行再造是指商业银行充分借助现代信从而大大提高人力资源的质量。息技术，以客户为目标，以业务流程改革为核心，( 3 )建立有效的激励机制。薪金报酬较低从根本上对银行的业务流程和管理模式创新设计，是入世后国有银行人才流失的主要原因，因此，以期在成本、质量、客户满意度和反映速度上有激励机制应从物质激励与精神激励两方面来人所突破，使银行集中核心竞争力，获得可持续竞手。一方面对于银行的高级管理人员和核心岗争的优势。由于银行经营的货币、信用具有同质位的职业经理、专业技术人才实行与其风险权性，银行间的差别实际上来自各家银行的业务流责相当、与创造价值对应、与个人实绩挂钩的程，银行的竞争力自然渗透在业务流程之中，所薪酬制度，如年薪制、分红制、期权制、补贴以银行再造的核心就是重整业务流程。伴随着银制等。另一方面要建立套合理的用人机制，行再造活动的兴起，出现了流程管理新概念，即能者上，庸者下，使得优秀的员±能够得到提把各种流程作为基本控制单元，根据经营战略的升，满足人们自我价值、荣誉感等精神方面的要求，对流程的规划、设计、构造和调控等所有追求。总之要用最大的努力留住用好各类人才环节实行系统管理，全面协调各种流程之间的相和业务技术精英。五匹配，以及与管理流程的适应问题。银行再造三、业务创新和业务流程再造是以信息技术为手段，从根本上业务创新是银行发展的灵魂，是其竞争力改变银行经营管理的观念和传统运作方法。我国的主要内容，目前银行的竞争正越来越表现为固有独资商业银行应在改革中进行流程重组，逐业务创新能力的竞争，如果银行不能迅速走向步建立"以客户为中心"的业务流程组织，压缩业务创新的前台，而固守原有的业务品种，就管理环节，以适应市场需要。很难在市场竞争中生存。因此，国有独资商业4.人力资源管理的创新银行应积极进行业务创新，培育具有竞争力的银行的技术创新、管理创新、业务创新的基业务种类，寻找利润增长点，这是我国银行未本载体都是人才，人才是其竞争力的核心，人世来发展面临的战略选择。业务创新可循序渐进后国有独资商业银行所面临的严峻挑战和激烈的地从以下几个方面进行。@ EI二金融与证券:喃喃
杨亮芳，韩伟爱:提升国有独资商业银行竞争力的路径1.学习外资银行的先进业务业经营，扩大业务范围，才能不断拓展利润空间，外资银行进入中国市场必然带来先进的业务增强自身实力，使其竞争力不断得到提升。设计和应用技术，包括先进的服务工具、丰富的[参考文献][1]自津夫企业核心竞争力的理论分析囚体制改革，2002，(4): 70-73. 经营经验和多种市场营销手段。由于金融产品不[2]袁开坤固有商业银行实施金融控股公司改革的探索[J].上海同于工业产品7一般没有专利保护权，其它银行金融，2002, (匀.24-26. 可以仿效。因此我国银行可以直接"拿来"学习[3]童华.申美银行经营绩效比较分析[J]上海金融高等专科学和使用。如西方商业银行在理财业务、代理清债、校学报，2002，(2): 41-43. 代理融通、财务顾问、资信评级、信息服务等方[f乍者简介]面，积累了大量实践经验，有成套成熟的操作规杨亮芳(196!i-)，女，山西万荣人，副教授金融学硕士，主研则、程序软件，这些为商业银行提供了很有价值A方向为商业银行经营管理。的参照体系和借鉴对象，可以加速国有商业银行The Approaches to Improving the 的业务向更新、更广的领域拓展。State owned Proprietary Banks’" 2.加强研发，培育自己的创新业务Competitive Capacities 在学习外资银行的同时，要注重创新业务的YANG Liang-fang,HAN Wθí-aí 自我研制开发工作，建立研制开发机构，加强研(Shijiazhuang University of Economics,Shijiazhuang 050031βhi1a) 发资金的投入，一方面对于外资银行的产品，可Abstract:With China’s entry into WTO, foreign banks enter 根据自身情况和发展需要对其进行"嫁接"、"克China’s financial markets on a large scale. It is of critical im›隆"、"优化改造"、"创新"等;另一方面，可portance to improve the state owned proprietary banks’ competitive capacities. In this paper, the anthor comes up 推出适合国情的新产品。目前，国有独资商业银with the approaches to it in the aspects ou innovation in 行创新业务的重点应放在-网上业务、个人理财system, management and business 业务、面向企业的财务顾问和咨询业务，面向跨Key words: state owned proprietary banks’;competitive ca›国经营的融通业务等方面。pacity; Innovation 3.逐步实现国有独资商业银行的混业经营，扩大业务范围(上接第62页)我国长期以来实行的分业经营、分业管理，The Significances for Geological 在定程度上制约了商业银行业务的发展，而混Expecting Un its to J oin in Local 业经营是大势所趋，如何在现行的法规内，既符Economy 合世界潮流一一混业经营，又不致于产生新的风险呢?较好的办法是建立金融控股公司，在合理XU Jían-~θng (The Seventh Geological Team,Henan Bureau of Nonferrous 分王和竞争有序的基础上，实现业务适度交叉经Geological Mineral Resources,Anyang 455000,China) 营的混业模式。在金融控股公司这个集团公司之Abstract: The article expounds the significances for geological 下，设有若干子公司，分别从事银行业务、证券expecting units to join in local economy,as well as the impor›业务、保险业务、信托业务等，每个子公司都是tance,urgency and necessities to run the geological expecting 独立法人，即实行"母公司混业，子公司分业unit as an in the process we should observe 这样就在金融控股集团内部构筑起了有效的"防some principles and deal with well some realtionships Key Words: geological expecting unit; local economy; to run the 火墙"一一-内部风险隔离机制，避免金融风险的geological expecting unit as an enterprise 发生与蔓延。国有独资商业银行只有逐步实现混@ 医摄-金融与证券;二司l
