E保通结算方案及操作
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一、E保通平台结算方案
二、支付环节操作流程
三、智能POS管理与财务归档
四、3种交易成本介绍
一、E保通平台结算方案介绍
新华E保通
新华服务器
转账支付
批次转账
刷卡支付
E保通结算方案：
智能POS（新华定制）
PC版\PAD版E保通结算方案：收费方式、结算通道完全一致
一、E保通平台结算方案的特点与优势
收费功能与业务行销低耦合、高整合
硬件需求低、系统开发周期短、结构清晰
技术成熟、成本低、风险小
行业经验丰富、技术升级方便
一、E保通平台结算方案
二、支付环节操作流程
1.转账支付
2.批次转账
3.刷卡支付
三、智能POS管理与财务归档
四、3种交易成本介绍
二、支付环节——1.转账支付数据流
录入信息提交至核心系统
实时传输处理结果
实时反馈处理结果
实时交互收款请求文件
数据来源 ：暂收费信息来源于营销人员录入。
数据存储 ：暂收费信息存储于新华核心业务系统。
交费发起 ：交费发起于终端录入后，核心业务系统推送至第三
方机构代收。
核心业务系统
业务人员
PAD录入
第三方支付商
二、支付环节—— .转账支付操作流程
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客户填完纸质声明之后，业务员将扣款信息录入PAD，确认后，系统实时发起扣款请求，实时返回结果，若扣款失败，页面提示支付失败，转集中代扣。
二、支付环节—— 2.批次转账数据流
核心业务系统
业务人员
PAD录入
录入信息提交至
核心系统
按约定返回扣款结果
向银行发起收款请求文件
数据来源 ：暂收费信息来源于营销人员录入。
数据存储 ：暂收费信息存储于新华核心业务系统。
交费发起 ：由总公司进行制盘，固定时点发往银行或第三方机
构，定期返回扣款结果，核心业务系统可查询。
核心系统制盘后资金获取
资金系统
将扣款结果返回核心系统
银行或第三方支付商
二、支付环节—— 3.刷卡支付数据流
实时收费 ：智能终端方式实时反馈收费信息。
实名收费 ：与银行实名校验，保证投保人账户交纳。
二、支付环节—— .刷卡支付操作流程
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填入扣款信息，下一步确认信息，提示投保成功，并提示进行刷卡支付。
二、支付环节—— .刷卡支付操作流程
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PAD选择刷卡支付后，登陆智能POS，选择行销收费，查询投保单号
二、支付环节—— .刷卡支付操作流程
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对查询到的缴费信息确认后，进行刷卡，若所刷银行卡与PAD录入不一致，输入密码提交后，显示交易失败。
二、支付环节—— .刷卡支付操作流程
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再次查询，确认信息，所刷银行卡与PAD录入一致，输入密码，提示正在打印，交易成功。
二、支付环节—— .刷卡支付操作流程
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机构联需要客户签字
交回公司转出方联给客户
留存即可。
一、E保通平台结算方案
二、支付环节操作流程
三、智能POS管理与财务归档
四、3种交易成本介绍
三、智能POS管理与财务归档——
智能POS管理
1. POS机具准入管理规定
分公司需通过签报形式向总公司申请POS机具，机具的准入数量由分公司业务部门发起申请，分公司财务部参与审批，总公司相关部门会签后由总公司资金部审批；分公司不得擅自联系第三方支付商进行增机处理。
2. POS机具日常管理规定
支付商提供的POS都有唯一的编号，分公司申请的所有POS机具对应的编号都挂在该分公司商户号下，每个用户的交易情况都有所记录，有条件的分公司需派专人对POS机具和用户进行管理和信息登记，有助于业绩考核和问题处理.
3. POS机具退回管理规定
分公司业务部门将需退出机具退回分公司财务部并提交退出机具明细且签字确认；财务部按协议规定及时告之总公司及支付商，按协议约定时间退回机具并清算押金；由分公司财务部将退出POS编号等信息按台账格式登记完整并邮件至总公司资金部备案。
三、智能POS管理与财务归档——
财务台账
智能POS财务台账登记表
智能
POS 接收 交接 押金收取 内部退回 押金退回 外部退回
签报号 终端号 日期 财务专管员 第三方专管员 日期 使用部门专管员 财务专管员 日期 使用人 财务专管员 日期 使用部门专管员 财务专管员 日期 使用人 财务专管员 日期 第三方专管员 财务专管员
三、智能POS管理与财务归档——
业务台账
智能POS业务台账登记表
智能POS 下发机构 领取 退回业务部 退回财务部
签报号 终端号 日期 分公司专管员 机构专管员 日期 使用人 专管员 日期 退还人 专管员 日期 财务人员 专管员
1. 投保资料交接
在现有个险业务新契约初审受理要求基础上，对通过智能POS方式交纳保费的投保单，审核要点增加以下内容：审核POS收费凭条公司留存联是否有客户签字、客户签名笔迹是否与投保书投保人签名笔迹一致。如有上述内容有差异，须登记交接清单后并予退回。
2. 投保资料扫描与归档
在现有个险业务新契约投保资料扫描要求基础上，对通过智能POS方式交纳保费的投保单，扫描作业规范补充如下：对智能POS方式交回的POS凭条，须留存复印件并随投保书等其他资料扫描上载；扫描放置位置应排列在不需打印单证列，如需要，可在其前附扫描分隔页。扫描完毕后，按扫描上传顺序整理投保资料进行归档，归档交接要求与现有个险新契约投保资料处理一致。
三、智能POS管理与财务归档——
财务归档要求
根据协议规定结算模式为资金总对总结算，对账记账模块主要由总公司负责，总公司记账做实收凭证，分公司记账由系统自动生成应收凭证。
三、智能POS管理与财务归档——
对账流程
1. 对账 （总公司）
核心日结：支付商实时代收结果写入核心，生成日结。
对账文件：通过银行接口—实时收费对账文件下载，下载实时划款对账文件，通过综
合打印下载实时收付成功清单。
银行回单：支付商划款至新华账户后（总公司账户）
2. 记账（总公司）
总公司核对核心系统下载的日结、支付商对账文件及银行实收金额，三者核对无误后进
行记账。
借：银行存款（总公司） 贷：其他应收款—接口收入（总公司）
分公司记账由信息部导入数据，系统自动生成应收凭证，系统内记账凭证
借：其他应收款—接口收入（总公司） 贷：预收保费（分公司）
三、智能POS管理与财务归档——
记账流程
一、E保通平台结算方案
二、支付环节操作流程
三、智能POS管理与财务归档
四、3种交易成本介绍
四、交易成本——1.转账支付费用
按交易金额比例收取手续费，交易金额*%，单笔不低于2元，总公司承担。
四、交易成本——2.批次转账费用
按笔收取手续费，成功数据1元/笔，总公司承担。
四、交易成本——3.刷卡支付费用
租金
通联：80元/月/台，分公司承担 深圳银联：120元/月/台，分公司承担
押金
通联：1000/月/台，分公司承担 深圳银联：1000/月/台，分公司承担
手续费
通联：刷卡金额*%，单笔不低于元，总公司承担
深圳银联：刷卡金额*%，总公司承担
SIM卡费
通联：制卡费、上网流量费，分公司承担
深圳银联：无（POS自带SIM卡,无需再办理）
其他
如果丢失或损坏需要将事件上报总公司资金部，由总公司与外部供应商定损后通知分公司财务，分公司财务负责联系处理。
附表1：转账支付支持银行列表
工行限额5万元/笔/张卡，其他银行限额都在百万以上。
银行 范围 支持类型 交易失效 账户验证规则
建行 全国 借记卡 实时 账号+户名
中行 全国 借记卡 实时 账号+户名
农行 全国 借记卡 实时 账号+户名
招行 全国 借记卡 实时 账号+户名
邮储 全国 借记卡 实时 账号+户名
中信 全国 借记卡 实时 账号+户名
兴业 全国 借记卡 实时 账号+户名
山东、重庆、江西农信 全国 借记卡 实时 账号+户名
工行 全国 借记卡 实时 账号+户名
附件2：批次转账支持银行列表
银 行 代收制盘时间 代收返盘时间 代收备注
8600010工商银行 11:00 16:30-17:30 全业务
15:30 16:30-17:30 除续期之外的业务
8600090中国银行 13:30 次日15:20-16:20 全业务
15:00 次日15:20-16:20 全业务
8600020建设银行 11:00 16:10-17:00 全业务
15:30 16:30-17:00 除续期之外的业务
8600070招商银行 16:00 17:00-17:30 全业务
8600120交通银行 15:00 16:40-17:10 全业务
8600040邮储代收 11:00 次日16:30-17:30 全业务
15:30 次日16:30-17:30 除续期之外的业务
8600050农业银行 11:00 16:30-17:30 全业务
15:30 16:30-17:30 除续期之外的业务
8600110农信银 14:30 15:40—16:10 只支持江西、重庆、山东、青岛业务，全业务
8600100中信银行 16:30 17:00-17:30 全业务
8600150光大银行 15:00 16:30-17:00 全业务
8600080兴业银行 15:45 17:00-17:30 全业务
8600140深发银行 15:45 17:00-17:30 全业务
8600060民生银行 15:45 17:00-17:30 全业务
8600180广发银行 15:45 17:00-17:30 全业务
8600130浦发银行 15:45 17:00-17:30 全业务
8600490平安银行 15:45 17:00-17:30 全业务
附件3：刷卡支付支持银行列表
通联：工行限额5万元/笔/张卡，其他银行限额都在百万以上。
深圳银联：不支持中信银行，支持银行限额均在百万以上。
银行 范围 支持类型 交易时效 账户验证规则
建行 全国 借记卡 实时 账号+户名+密码
中行 全国 借记卡 实时 账号+户名+密码
农行 全国 借记卡 实时 账号+户名+密码
招行 全国 借记卡 实时 账号+户名+密码
邮储 全国 借记卡 实时 账号+户名+密码
中信 全国 借记卡 实时 账号+户名+密码
兴业 全国 借记卡 实时 账号+户名+密码
工行 全国 借记卡 实时 账号+户名+密码
总结
批次转账：
转账支付：
刷卡支付：
＋
=
=
=
支持16家银行，集中批量代收，14家当日返盘。
支持11家银行，实时到账。
支持8家银行，刷卡实时到账。
操作问题答疑
转账支付
Q：页面显示支付失败转批量，客户收到扣款短信了，为什么核心没有到账，如何处理？
A：同样原因可能有很多种，常见的有两种。第一种，银行系统原因，扣错，次日银行会发起冲正。第二种，系统超时，但返回界面是失败，后通过超时批处理查回成功，但系统置到账失败。分公司可以先安抚客户，及时将保单信息发至总公司资金部进行核实，原因查明后再进行处理，不能删除暂收费信息。如果该笔交易确实是处理成功的，系统在次日凌晨通过自动对账补置到账，但到账日期会延后一天。（超时批处理优化需求已提交开发，功能上线后，可以当天自动补到账）
操作问题答疑
转账支付
Q：如果因为系统原因出现重复支付，怎么处理？
A：分公司可以邮件将保单信息发给总公司资金部进行查询，如果确实存在重复扣费，如果总公司对账确实有该笔长款，会发起线下退款流程，并及时通知分公司退款情况。
Q：具体扣款失败原因页面没有提示，怎么查询？
A：具体原因需要以邮件的形式发送至总公司资金部查询。
操作问题答疑
刷卡支付
Q：POS没出凭条，但客户收到银行发的扣款短信，核心也没有到账怎么回事，如何处理？
A：同样原因可能有很多种，常见的有两种。第一种，银行系统原因，扣错，次日银行会发起冲正。第二种，系统超时。因此，分公司可以先安抚客户，及时将保单信息发至总公司资金部进行核实，原因查明后再进行处理，不能删除暂收费信息。如果该笔交易确实是处理成功的，系统在凌晨会通过自动对账补置到账，但到账日期会延后一天。如果遇到月末、生日件或者紧急情况，分公司可以邮件将保单信息发给总公司资金部进行查询，若交易成功，资金部会联系支付商单独将该笔数据的到账报文重发，当天可以到账。但分公司千万不要在系统中进行暂收费删除操作，一旦删除就要通过问题单，通过数补的形式来修复了，流程就会很长。
操作问题答疑
刷卡支付
Q：POS打出凭条，客户收到扣款短信，核心也没有到账怎么处理？
A：原因有很多种，但只要终端出了凭条那交易一定是成功的。数多情况是支付商向新华发送到账通知时，新华服务忙，核心业务系统没有及收到到账报文，因而无法在系统置到账日期。系统在凌晨会通过自动对账将该笔交易补置到账，但到账日期会延后一天。如果遇到月末、生日件或者紧急情况，分公司可以邮件将保单信息发给总公司资金部进行查询，若交易成功，资金部会联系支付商单独将该笔数据的到账报文重发，当天可以到账。但分公司千万不要在系统中进行暂收费删除操作，一旦删除就要通过问题单，通过数补的形式来修复了，流程就会很长。
由于PAD和POS均是移动设备，尽量选择信号强的地方进行操作，避免因通讯引起的问题。
