投保实务
目 录
正确填写投保材料的重要性
投保材料的填写
签单后的流程
正确填写投保材料是成交的有力保障！
不正确填写投保材料的危害
会让客户重复签字，从而拉长保单处理时间
会增加客户反复和犹豫的机会，从而减少投保金额甚至取消投保
客户会怀疑你的专业能力和服务品质！
目 录
正确填写投保材料的重要性
投保材料的填写
签单后的流程
完整的投保材料
投保单
人身保险投保提示书
其它（投保人与被保险人证件复印件、暂保协议等公司规定的其它材料）
一、投保单填写
步骤1：了解投保单填写一般规则
步骤2：填写代理人信息
步骤3：填写投保人、被保险人、受益人资料
步骤4：填写投保险种内容
步骤5：填写转账授权事项
步骤6：填写健康与财务告知
步骤7：填写特别约定
步骤8：客户签名
步骤9：填写完毕后的三项审核
步骤1：了解投保单填写一般规则
圆珠笔、色笔
字迹潦草、填写遗漏
折叠、涂改
繁体字、变体字
黑色墨水笔
工整清晰、填写完整
书写整洁
简体字
填写前请客户认真阅读投保须知并予以讲解
常见错误
正确规则
步骤2：填写代理人信息
正确填写“投保日期”，填写错误会导致问题件下发而影响运营差异化等级考核，更直接决定了该份合同的生效日和保险费率
投保日期与交单日之间不可相差超过1个工作日
只能填写一个代理人姓名
显示代理人所属区、部和组
正确填写自己的“代理人代码”，
否则将影响业绩和收入
现场实做
组 织 代 码：自己的组织代码
代理人姓名：自己的姓名
代理人代码：自己的代码
投 保 日 期：今天的日期
步骤3：
填写投保人、被保险人和受益人信息
投保人资料填写（1/3）
以身份证件为准，性别选
择需勾选数字
证件号码必须填写完整，包括字母和数字；
核实身份证第7-14位与出生年月日是否一致，第
15或17位与性别是否相符
必须为有效证件，如居民身份证、护照
、港澳台地区居民通行证，且证件在有
效期内
以身份证上的有效期为准
√
投保人资料填写（2/3）
正确填写现住所及收费地址，且地址与邮
编必须匹配，便于客户及时收到红利通知
书、交费通知书等，享受后续服务
提供准确有效的联系电话，
便于回访和紧急联络
投保人资料填写（3/3）
指客户从事一定专长的社会性
工作，填写具体名称，如“内
勤”“教师”等
参照职业代码表查询，如无
完全一致的代码，应按相近
类别填写
客户所承担的管理工作的级别
，如“主任”“经理”等
被保险人资料填写
如果被保险人年龄在16周岁以下，必须提供被保险人证件号码或户口簿复印件或出生医学证明复印件
如果是户口簿，有效期则填
写“长期”
受益人资料填写
身故保险金受益人不得为被保险人本人。如同一受益顺序指定两个以上受益人，则所有受益人受益比例合计应为100%。
若客户指定投保人为“唯一”身故保险金受益人，则勾选此项
现场实做
投保人：自己
被保险人
自己（未婚）
配偶（已婚无子女）
子女（已婚有子女）
身故受益人
父亲和母亲（以本人为被保人）
自己（以配偶为被保人）
自己和配偶（以子女为被保人）
步骤4：填写投保险种内容(1/2)
100 福禄双至终身寿险2009 1095 20年 100周岁 30万 *
110 附加提前给付重疾2009 1096 20年 100周岁 30万 *
200 综合意外伤害保险2006 1054 1年 1年 * *
210 附加意外伤害医疗保险2009 1100 1年 1年 * *
220 附加双倍给付意外伤害保险2006 1055 1年 1年 * *
1.由三位数字组成；
2.主险决定百位数，第一个主险的百位数为1，第二个主险的百位数则为2，依此类
推；
3.附加险决定十位数，如：一份投保单填写两个主险，他们各有两个附加险，则：
第一主险的编码为100，其两个附加险编码为110和120；第二主险的编码为200，
其两个附加险编码为210和220。
必须为“**年”或“至**岁”
被保险人年龄必须以周岁为准，不按虚岁计算
步骤4：填写投保险种内容(2/2)
100 福禄双至终身寿险2009 1095 20年 100周岁 30万 *
110 附加真爱提前给付重疾2009 1096 20年 100周岁 30万 *
200 综合意外伤害保险2006 1054 1年 1年 * *
210 附加意外伤害医疗保险2009 1100 1年 1年 * *
220 附加双倍给付意外伤害保险2006 1055 1年 1年 * *
* * * * * * * * * ***
如对某险种投保附加豁免保费险时，直接在该险种的豁免保险费栏内填写豁免保险费即可，计算豁免保费时应四舍五入精确到角
指除追加保险费以外所有险种的保险费合计，注意大小写金额必须一致
现场实做
险种
太平福禄双至终身寿险（分红型）2009
太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009
交费期限：20年
保额：30万（18周岁以下10万）
步骤5：填写转账授权事项
填写转账授权事项
应引导客户详细阅读账户授权须知
步骤5：填写转账授权事项(1/2)
首期保费、续期保费项必须勾选，并同时提供缴费账号
账户所有人应为投保人，此处
不需要签字
可转账的银行为：工行、建行、招行，选择
时只勾选数字，不需要填写代码
步骤5：填写转账授权事项(2/2)
有生存金、年金（不含身故保险金）的险种，如客户不领取，累计生
息，则不填写此表格；如客户要求公司定期支付，则需填写此表，提
供被保险人的银行账号及凭条；
当被保险人是未成年人、无法开户，且投保人是被保险人的法定
监护人时，可勾选“2”项，填写投保人账号。但当被保险人成年后
，且本合同继续有效，需要被保险人到公司柜面重新办理生存金
领取手续，提供被保险人本人的银行账户。
转账须知
客户须提供余额足够的银行账户，或不晚于交单日将保费存入该账户，以确保成功转账;
账户余额须超过应交保费至少10元;
交单后的下一个工作日公司将进行转账;
转账成功后短信通知客户，保险单中附首期保费发票。
现场实做
以投保人为账户所有人填写转账授权事项
步骤6：填写健康和财务告知
填写健康告知
应向客户宣传并引导其履行如实告知义务
健康告知填写后不得涂改
投保人、被保险人为同一人时，身高、
体重也要分别告知；未成年人的身高体
重变化较大，切勿估计数值，影响承保
注意身高单位为厘米，体重
单位为公斤
吸烟及饮酒年限告知，须填写
阿拉伯数字且精确到整数位
饮酒告知需填写阿拉伯数字，可精
确到小数点后一位，切勿填写“偶尔”
或划“/”
15周岁（含）以上的女性进行告知
3周岁（含）以下进行告知，并填写出生时体重
如因医生建议剖宫产则进行告知，若无异常自己要求剖宫产则勾“否”
如有既往病史，请详细告知就诊时间 、就诊原因、就诊医院、疾病诊断、治疗方法、转归情况、能否提供病史资料等
投保人**，于2009年12月因右上腹痛到**医院就诊，诊断为胆囊结石，行胆囊摘除术，住院7天，痊愈出院，现无不适。附出院小结复印件。
填写财务告知
该项目作为核保人员判断客户投保意图与保额限制的重要依据，应要求客户根据实际情况如实告知
投保人与被保险人均要求填写
如实告知财务状况，公司负有保密义务
客户收入来源请在下列选项数字上
进行勾选
此项投保人无需填写，由被保险人
进行告知
一年内≤4次交通事故，则勾“否”
若客户为“文职军人或内勤警务人员”，此项勾“否”
若客户工作时间骑摩托车，则勾“是”，无需告知电瓶车使用情况
机动车驾驶执照要告知具体类型
若户籍为投保地，此项则不作告知（不勾选）
根据询问时间准确告知
对未成年被保险人死亡保额的
询问，此项必须填写
在本公司理赔情况无需告知
本公司购买情况无需告知，若在其
他公司购买人身险保额未达到30万
，此项勾“否”
现场实做
请根据投保人和被保险人的健康及财务状况如实告知
步骤7：填写特别约定
个别险种特别约定
外籍人士特别约定
残疾人士特别约定
部分职业类别的特别约定
生效日追溯、延后特别约定
无特别约定则划斜线
当本合同*险（该险对应主险险种名称）发生中止或撤销、解除、终止、转为减额缴清保险以及本合同内的其他约定终止情况时，太平*险（该险名称）责任将中止或终止。
特别约定栏只能填写相关的特别约定，不能填写与之无关的信息
步骤8：客户签名
分红和投连产品客户必须亲笔抄写这句话
被保险人为未成年人时，必须签法定监护人姓名，且在旁边括号标注法定监护人与被保险人关系，如“父亲”或“母亲”
签署日期须与投保日期一致
业务人员应做好自我保护，提醒客户本人签名确认，任何情况下都不得代签名！
步骤9：填写完毕后的三项审核
审核投保资料完整性、一致性
审核费率正确性
审核签字
目 录
正确填写投保材料的重要性
投保材料的填写
签单后的流程
签单后的流程
1.代理人领取保单
后3日内送达客户
并及时回销回执
2.回执未回销的保单
佣金缓发，回执回
销后再补发
交单
承保出单
回执回销
1.交至初审柜面
2.交单时间不得超过
1个工作日
1.正常情况下标准
件在3个工作日
内承保
2.保单离开出单中
心后48小时内到
达分公司
保单回执回销——
是公司作业流程规范的体现
是公司对客户负责任的体现
客户转介绍的绝佳时机！
知、信、行合一
谢谢!
（长期险，签字时间不得晚于投保日期）
（1）投保人资料填写姓名、出生日期、性别以身份证件为准。
证件类型和号码： 必须为有效证件，如居民身份证、护照、港澳台地区居民通行证，且证件在有效期内；如为居民身份证，必须填写15或18位身份证号码；其它证件，号码必须填写完整，包括字母、数字。
职业、兼职、职业代码：职业和兼职均必须如实告知，如有兼职则职业代码填写风险类别较高的职业代码；职业应填写具体名称，而不是泛称；职业代码参照职业代码表查询，如无完全一致的代码，应按相近类别填写
以小孩为被保人，身故受益人为其父亲和母亲
以配偶为被保人，身故受益人为投保人一人
以本人为被保人，身故受益人为父亲或母亲
请根据投被保人的健康及财务状况如实告知
1、审核投保资料完整性、一致性
依次逐项检查，避免漏填项（如：身高、体重等）
确保回答内容一致（如：两次吸烟项的询问）
2、审核费率正确性
根据不同查询要求确定费率（寿险根据被保险人周岁年龄、性别和保额确定，也有根据吸烟与否确定费率的；意外险根据被保险人职业类别确定；医疗险根据被保险人职业类别或年龄确定）
3、审核签字
投保人、被保险人、监护人（被保险人未成年人时监护人须签字）、见证代理人
