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1-1：
客户预筛选表
客户名称： 报告日期：
项目 序
号
判断内容 结果 行动选择
1 信贷投向是否违反我行信贷政策
□是
□否
□终止客户调查
2 是否违反我行各项规章制度
□是
□否
□终止客户调查
3 是否属于申请人的经营范围
□是
□否
□终止客户调查
4 是否用于股本权益性投资（并购贷款除外）
□是
□否
□终止客户调查
授信
申请
的合
规性
5
是否列入人行、银监会、环保局、发改委等国家政府机关以及华夏
银行的“黑名单”
□是
□否
□终止客户调查
6 是否经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记和年检
□是
□否
□终止客户调查
7 是否具有贷款卡
□是
□否
□终止客户调查
8 是否已在我行其它经营单位获得授信
□是
□否
□终止客户调查
9 是否为我行认定的集团客户下属成员单位
□是
□否
□按集团客户管理要求调
查
10 是否我行关联方
□是
□否
□列出关联关系：
11 是否上市公司
□是
□否
□授信审批部门可通过公
共信息获取资料
12
是否法定代表人或主要管理人员曾有违法行为或个人有不良信誉
记录
□是
□否
□说明原因：
一
三
是否发现企业提供虚假或隐瞒重要事实的财务报表
□是
□否
□终止客户调查
客户
主体
资格
和基
本条
件
14 原授信业务在我行是否正常还本付息
□是
□否
□说明原因：
客户
经理
筛选
意见
□ 授信申请的合规性、客户主体资格和基本条件等方面存在问题，终止客户调查
□ 合规性、主体资格和基本条件符合要求，继续客户调查
客户经理： 客户经理：
客 户
经 理
主 管
复核预筛选结果，提出是否继续调查的意见。
意见 客户经理主管：
1-2:
信贷业务申请书
申请人全称： 申请日期： 年 月 日
法定代表人： 注册资本： 万元
经营范围：
申请授信额度（万元）： 期限（年）： 担保方式：□保证□抵押□质押
拟保证人名称： 拟抵（质）押物名称：
贷款： 票据承兑： 票据贴现：业务
种类 贸易融资： 非融资类保函： 其他：
申请用途：
还款来源：
其它需说明事项：
申请人公章： 法定代表人签章：
1-3：
一般授信业务授信调查报告
一、授信客户管理情况
（一）基本信息
以列表形式描述申请人基本信息。
申请人名称
成立时间 注册地址
注册资本 实收资本
企业性质 法定代表人
经营范围
主营业务
历史沿革
采取分阶段方式描述申请人从成立之初经历的改制、更名、重组等情况，在经营、管
理等方面取得的重要成绩等、在技术、设备、产品等方面的重大进步等。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的
调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）集团及关联关系
描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团
的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过 10 家，则列明持股超过 10%的所有股
东）。
序
号
股东名称 持股比例 与申请人经营及管理上的联
系
备注
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、
资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际
控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人
的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
序号 子公司名称 投资金额 控股（参股）比例 与申请人经营及管理上的联系 备注
其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收
入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但
存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、
同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
序号 关联企业名称
与申请人的关联
关系
对申请人管理的影响
力
对申请人经营的影响
力
备注
（三）制度建设及执行情况
描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其
他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。
（四）管理层情况
描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓
名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及
以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上
市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人
提供人民银行个人证信系统查询结果。
二、授信客户经营情况
（一）行业及生产情况
根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地
位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要
产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分
板块进行描述。
注：根据申请人的行业和经营特点进行有针对性的调查和重点描述，对商贸企业重点描
述营销网络建设情况，营销人才及激励政策，经营场所及位置优势（如有），拥有特许经营
权情况等；对建筑施工企业重点描述施工设备完备性和先进性，施工经验及质量，承揽工程
能力，施工质量、成本、安全等方面的管理和控制能力，在建及拟建项目情况等；对投资管
理类企业重点描述投资管理队伍的实力，对投资风险的把握能力，投资管理经验，以往投资
管理业绩；对交通类企业重点描述所拥有的交通网络的流量及稳定性，收费收入及持续性，
资金管理机制，是否存在来自其他已建或待建线路的威胁；住宿餐饮类企业重点描述拥有店
面情况（适用餐饮），经营环境，品牌优势、总客房数和入住率（适用住宿）等；院校重点
描述师资力量，教学水平，科研水平，招生人数，升学率，就业率，政策支持，负债情况及
偿还记录等；医院重点描述就医环境，医疗设备，医疗及服务水平，特色及特长等。
（二）产品及市场情况
描述申请人主导产品的产量、质量、定位、替代性、产销率；描述申请人产品研发能力、
主攻市场、市场占有率、市场竞争能力（含价格竞争力）等。
（三）供销及结算情况
描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、
质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、
有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储
量、原材料自给率。
描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占
比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。
（四）发展前景及重大事项
描述申请人经营战略、中长期发展规划，短期内经营计划、投资项目、市场拓展方向等。
说明其他会对申请人管理、经营、资金及偿债能力等方面有重要影响的重大事件，包括
人事变动、资产重组、重大建设项目、重大或有项目、法律起诉、帐户冻结等。
三、授信客户财务及帐务情况
（一）财务报表情况
描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认
可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对
审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑
的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数
据简表如下：
近三年及近期财务数据简表 （万元）
序号 项 目 年 年 年 年 月
1 总资产
流动资产
其中：货币资金
应收帐款
其他应收款
存货
长期投资
固定资产净值
在建工程
2 负债总额
流动负债
其中：短期借款
应付票据
应付帐款
长期借款
3 所有者权益
其中：实收资本
4 营业收入
5 营业利润
6 投资收益
7 利润总额
8 净利润
9 经营活动现金流入量
10 经营活动现金净流量
11 投资活动现金净流量
12 筹资活动现金净流量
（二）资产负债重点项目分析
对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。
重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过 10%、与上期相比变化超过 20%、以及其
他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于：
调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生
原因。
调查并说明持有的短期投资的种类、明细、金额、是否已质押。
调查并说明应收帐款的帐龄分布，列示金额前五名的应收账款的欠款人名称、贸易背景、
欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，应收账款是否已作
质押，产生变化的原因等。
调查并说明其它应收款的帐龄分布，列示金额前五名的其它应收款的欠款人名称、产生
原因、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，产生变化的
原因等。
调查并说明主要存货种类及明细情况，保管状况是否良好，市场价值是否有重大变化，
是否已质押，是否已办理保险，是否存在长期积压的现象及原因等。
调查并说明持有债权投资的种类、金额、是否已质押；持有多少其他公司的股权，占被
投资单位的股权比例、投资收益情况、是否已质押等。
调查并说明主要固定资产的种类、数量、成新率、是否正常运转、是否已抵押，是否存
在固定资产灭失、损毁、长期闲置的现象，如有对申请人资产价值、生产经营的影响。
调查并说明在建工程的项目名称、已完成投资情况、后续资金安排、工程进度和完工时
间，是否存在资金缺口、是否已抵押等。
调查并说明申请人拥有的无形及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或
作用。其中对土地使用权，调查土地位置、使用状态、是否抵押、变现能力等。
调查并说明预收帐款的预收对象、产生原因、对应产品生产和劳务支出的进展情况，是
否存在无法按期交付的可能性等。
调查并说明应付帐款的帐龄分布，详细列示金额前五名的应付帐款的应付对象、产生原
因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。
调查并说明其它应付款的帐龄分布，详细列示金额前五名的其他应付款的应付对象、产
生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。
注：若申请人同时提供合并和本部报表的，应同时对合并和本部报表上的重点项目进行
说明；若申请人提供的经审计的财务报表附注对以上重点项目的明细情况有相应说明内容，
可以不做重复说明，只需对调查的中掌握的其它情况进行说明。
（三）损益及现金流情况分析
通过现场核对申请人账务账簿和重要原始凭证，重点核实并说明以下情况：增值税、所
得税等缴纳情况是否与财务报表、纳税凭证反映的一致，销售收入是否真实，各项费用支出
是否真实，现金流量是否真实。
分析申请人最近三年及近期收入和利润的变化趋势及原因，分析申请人三项活动现金流
变化趋势，并重点分析经营活动现金流入、流出及净流量情况。
（四）财务指标分析
列示申请人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金偿还能力、增长能力等主要财务指标
及行业均值（如有），并对申请人的财务状况及变化情况进行综合评价和分析（对申请人同
时提供合并和本部财务报表的，要同时列示合并及本部的财务指标，但对采取资金集中管理
体制、本部只从事投资管理职责的企业，可只列示合并的财务指标）。
（一）偿债能力指标
项 目 名 称 ××年 ××年 ××年 ××月 行业均值（如有）
资产负债率
流动比率
速动比率
利息保障倍数
（二）营运能力指标
项 目 名 称 ××年 ××年 ××年 ××月 行业均值（如有）
存货周转率
应收帐款周转率
总资产周转率
（三）盈利能力指标
项 目 名 称 ××年 ××年 ××年 ××月 行业均值（如有）
EBITDA
销售净利率
净资产收益率
EBITDA：息税折旧摊销前利润
（四）现金偿债能力指标
项 目 名 称 ××年 ××年 ××年 ××月 行业均值（如有）
现金比率
经营活动现金净流量／总债务
经营活动现金净流量／短期债务
（五）增长能力指标
项 目 名 称 ××年 ××年 ××年 ××月 行业均值（如有）
销售收入增长率
净利润增长率
资本积累率
四、授信客户信用状况
（一）与我行合作情况
列示申请人的对公客户四个一批分类结果和和对公客户分类营销的类型。
属于我行老客户，描述申请人与我行授信业务合作开始时间、现有授信业务余额及品种、
有无违约记录等。
（二）同业合作情况
以列表形式说明申请人在他行的授信、用信、信用记录情况，对于存在不良贷款和违约
记录的，则要详细调查并说明产生原因、当前状况以及对申请人偿债能力的影响。
用信情况授信
银行
授信额度 担保方式
贷款 银行承兑汇票 贸易融资 贴现 保函 其他 合计
是否存在不良贷
款及违约记录
**银行
**银行
……
合 计
（注：担保方式应进行详细说明，保证担保的列明保证人名称及是否与申请人存在关联
关系，抵质押担保的列明抵质押人和抵质押物的名称。）
对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因；对我行信贷系统上列示为银
监会大额授信预警客户的，应查明预警原因并进行调查和核实，若预警原因确实存在，对申
请人偿债能力的影响做出说明。
（三）或有负债情况
以列表形式说明申请人为其他企业提供的对外担保情况。
序号 担保对象 担保余额 反担保措施 被担保企业经营状况 代偿可能性
1
2
……
合计
对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因。同时调查并说明申请人的未
决诉讼、有追索权的票据贴现、对外承诺等其它或有负债情况、对申请人未来资金、经营等
的影响程度等。
五、担保情况
（一）保证担保情况
对保证人可参考授信客户描述其管理、经营、财务、信用等情况，可适当简化，要重
点调查并说明保证人与申请人的关联关系、提供保证的原因、其对外担保情况、担保能力和
担保意愿。
如属于互保，则从我行互保圈（链）企业数、互保金额、互保企业在业务上和资金上
紧密程度、互保企业的抗风险性和代偿能力等方面进行风险初步评判。
（二）抵（质）押担保
描述抵（质）押物的基本情况，名称、所有人、位置、取得时间、原始成本等；调查并
描述抵（质）押物的合法性和有效性，标的是否明确、权属是否清晰、状态是否良好、抵
（质）押人是否具有合法的所有权或处置权、是否有第三人的优先权利、出租情况、各项特
性与客户提供的书面描述是否一致、登记部门是否明确、是否投保等。抵质押人为第三方的
要分析其与申请人的关系及真实出质意愿。
测算抵质押率，对于经评估的抵（质）押物，要说明评估机构是否为我行指定评估机构，
评估机构的资质等级、行业经验、信誉状况等。
说明抵（质）押物、抵质押率是否我行担保管理相关办法的要求，如有不符须详细说明
理由及可行性。
六、授信用途及综合效益
（一）客户需求及授信用途
调查并描述申请人对银行服务、银行关系、银行产品的需求等；在调查和核实申请人经
营计划、生产（贸易）需求、融资安排并取得相关证明材料的基础上，具体说明授信用途，
如贷款和银行承兑汇票用于购买哪些原材料、支付哪些费用等，不得以“补充流动资金需求”
的笼统方式来描述授信用途；调查并描述申请人拟用于还款的资金来源。
（二）综合效益分析
描述通过此笔授信业务的合作可能在银企关系、收益、存款、结算、中间业务、改善贷
款和客户结构（或者提高质量）等方面给我行带来的效益。
七、管理措施及授信建议
（一）管理措施
对续授信业务和追加授信业务，说明前期业务存续期间贷后检查的实施情况，简要评价
客户合作情况和风险状况。
说明授信后准备采取的加强贷后管理和风险控制的具体措施。
（二）授信建议
提出授信建议，包括授信的额度、期限、品种、利率（费率）、利率浮动方式、保证金
比例、担保方式、授信用途等内容。
附：财务指标计算公式
1.偿债能力指标。
资产负债率=负债总额/资产总额*100%
流动比率=流动资产/流动负债
速动比率=速动资产/流动资产=[流动资产-存货]/流动负债
利息保障倍数=[利润总额+利息费用]/利息费用*100%
2.营运能力指标。
应收账款周转率=销售收入净额/应收账款平均余额
存货周转率=销货成本 / 存货平均余额
总资产周转率=销售收入/[（期初资产总额+期末资产总额）/2]
3.盈利能力指标。
EBITDA=净利润＋所得税＋利息＋折旧＋摊销
销售净利率=净利润 / 销售收入*100%
净资产收益率=净利润/ [（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）/2]*100%
4.现金偿债能力指标。
现金比率= （现金+现金等价物）/流动负债
经营活动现金净流量/总债务=经营活动现金净流量/负债总额
经营活动现金净流量/短期债务=经营活动现金净流量/流动负债
5.增长能力指标。
销售收入增长率=本期销售收入增长额/上期销售收入
净利润增长率=本期净利润增长额/上期净利润
资本积累率=本期所有者权益增长额/上期所有者权益
2022 年 5 月 20 日星期五 19:33:43
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秒 May. 20, 2220 May 20227:33:43 PM19:33:43
