如何管理我的财富
几个很简单的问题
我们为什么工作？
我们挣钱为了什么？
我们现在幸福吗？
测一下您的幸福指数
如果你误闯一间黑店，老板端出五杯饮料，告诉你只有一杯没毒，剩下的四杯是有毒的，你直觉哪一杯不会被下毒？ A 刚挤出来的鲜牛奶 B 浓浓的美式热咖啡 C 热腾腾的珍珠奶茶 D 刚泡的老人乌龙茶 E一杯纯净的白开水
您的幸福指数
选鲜牛奶:目前的幸福指数55%。
选热咖啡:目前的幸福指数40%。
选珍珠奶茶:目前的幸福指数99%
选乌龙茶:目前的幸福指数80%。
选白开水:目前的幸福指数20%。
我们是否经常有以下感觉
挣的钱很多，但还是不够用
钱越来越多，但是人越来越累
一年到头感觉挣了很多钱，却没见到钱在哪里
肠胃不好、身体疲惫、记忆力减退、睡眠不好、情绪低落或容易发怒
缺乏安全感，财富安全感、心理安全感、社会安全感
您还没有掌握
财富管理的要诀
什么是富人？
富人的定义：
原来：有很多财富的人
现在：快乐、富有、财务安全、很多闲暇时间的人
1
穷人
2
有钱人
3
富人
什么因素决定了
我们是哪种人
一种思维
一种思想
一种方式
如果没有了“手”
争
还是一种思维
幸福，珍惜你所拥有的
成功，得到你想要的
快乐，接纳你眼前所发生的
理财的最终目的
踏上财务自由之路
自主、自在、自由
理财规划由两部分构成
生活理财
投资理财
理财三个目标
创造并积累财富
保全财富
转移财富
以投资为主
以规划保存为主
以节税为主
关于稳定
为什么要做资产配置？
美国麻省理工学院对美国市场近百支成功基金作过一个调查，他们获得超额收益的98%的原因，不是因为投资时机的不同等各种原因，而是有了良好的资产配置方式，所以没有所谓的黄金投资机会，只有黄金投资组合。
2003年，以100万元人民币进行投资为例，假定03年美元汇率1:10,欧元汇率1:5
则：
单一投资方式
￥+1200000
￥－300000
投资
收益
￥2200000
￥ 700000
2008
200000欧元
100000美元
2003
欧元投资
美元投资
年 度
配置型投资
￥450000
投资收益
￥ 1100000
￥350000
2008
100000欧元
50000美元
2002
欧元投资
美元投资
年度
多元化投资
投资收益
2008
2003
外汇
黄金
房产
股票
年度
资产配置-
首先要了解一些事实
保护自己最好的工具是知识……
普通名字后面有玄机
债券
可转债、带股性的债券
高回报 低风险
市场的价值洼地、专业选择
基金
货币型基金，为什么美国人只有很少现金
一天的存款也可享受一年的利率回报
无利息税、无申购赎回费、无市场风险
现金也能经营出利益
问题？
我们进行过自己的资产配置了吗？
有时候我们需要改变、需要了解自己
上集
乌龟为什么 会赢呢？
龟兔赛跑
长期.持续
坚持，就是胜利
李嘉诚的理财原则：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。
沃伦·巴菲特的资产成长史
他们追求的是持续、稳定的收益，而不是暴利！
兔子不服输，提出换场地再次比赛，
怎么又是
乌龟赢呢??!
中集
龟兔赛跑
于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果……
单利
利滚利
复利的效力
有一对年约30岁的年轻夫妇，每个月都有四次出门就餐、娱乐消费，每次支出大约150元左右，现在他们决定每个月少出门2次，省出300元钱做投资，假设投资回报率在12%，到60岁时他们能够积累多少钱呢？
1048489元
兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果……
龟兔赛跑
下集
为什么伤心的总是兔子？
专家代劳
美国A保险公司红利说明与实际给付
资料来源：.(35岁男性，$25000保额)
为何寻求专家理财？
进入专业投资领域、规避通胀
合理避险、定期调整
安心，
能让我们把心放下来的资产
不可逆转性的资产
只有我能独享的资产
只有我指定的人才能独享的资产
纽约社交女王的经历
关于安全-
我们的财富所面临的风险
税收
投资风险
大量购买负债（挥霍）
通货膨胀
个人资产与企业资产分离
资产面临的财务风险
税制改革的进程
存款实名制
购房实名制
建立全国信用体系
财产税完善
《反洗钱法》颁布实施
住房状况调查
纳税申报
《物权法》出台
物业税征收
《个人破产法》颁布实施
遗产税、赠与税的征收
中国税制改革的思路
1摸清家底：
财产实名制、住房调查
3查清进口：
收入申报
2堵住出口：
反洗钱法
4明确权益：
物权法、个人破产法
物业税最新方案
扣除每人40平米最低免税居住面积后，按照剩余面积的市场均价总额按年征税，税率为%
例如：张先生户口登记人口为3人，拥有两套住房，合计面积为300平米
免税面积为120平米，应税面积为180平米，假设市场均价为4000元/平方，则每年应缴纳物业税%=5760元
对房产过多者的影响
房产升值梦破裂
“房东”成为负担的代名词
房租上涨和房价下降造成房产出租困难
成为真正的房奴
2006-10-26 中国证券报
齐鲁晚报 2006年8月12日
台湾遗产税案例
台湾现行税率
起征点400万，超过400万部分
60万以下者， 2%
60万至150万， 4%。
150万至300万， 7%。
300万至450万， 11%。
450万至600万， 15%。
600万至1000万， 20%。
1000万至1500万， 26%。
1500万至4000万， 33%。
4000千元一亿元， 41%。
超过一亿元， 50%。
不会理财，财产缩水一半
温世仁身后留下百亿遗产 税务申报达40亿创纪录
2004年08月06日 15:09
中新网8月6日电 去年的12月7日因为脑中风去世享年55岁的前英业达副董温世仁，身后留下百亿遗产，6日传出他的家人已经完成遗产税申报，要缴交的遗产税高达40亿元，是有史以来的最高纪录。
据台湾媒体报道，身价惊人的英业达副董温世仁去年因为脑中风去世，当时他手中包括英业达，广达等股票，加上海内外的动产和不动产，总金额超过百亿。就因为留下了大笔遗产，课税自然也不轻。
据了解，他的夫人已经完成申报手续，初步估计，温家将缴40亿左右的遗产税。而这个金额，将创下岛内史上遗产税的最高纪录，温夫人得知这一数字后都要疯了。
合理规划，财富世代相传
台湾首富蔡万霖节税有道 近800亿遗产税减至1亿
台湾首富勤俭一生奢华入葬丧礼花费超3亿台币。在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元（新台币，下同）的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移到子孙名下，使其后代需交的遗产税金只有1亿元。
税率
55
超过500万的部分
6
45
超过300万至500万的部分
5
35
超过100万至300万的部分
4
25
超过50万至100万的部分
3
15
超过10万至50万的部分
2
5
不超过10万的部分
1
税率%
应纳税遗产净额（元）
级加
举例
曾有钱先生，身后遗有1580万的财产，其家人需要交纳的遗产税为
免税额：80万，应税额1500万
应纳税金为729万，占总财产的46%
剩余资产为851万
7290000
合计
5500000
55%
500万以上
900000
45%
300-500万
700000
35%
100-300万
125000
25%
50-100万
60000
15%
10-50万
5000
5%
10万以内
税金
税率
级加
投资风险
选择元旦自杀的赵恩龙
“他陷入了盲目重型化、多元化的陷阱，乱投资，几个主要企业互不关联，且大多处于宏观调控范畴，所以资金链断了。”有人这样评价赵恩龙和他的民营企业集团。
赵恩龙去世后，其名下在运城市内的公司大多处于停业状态
怎么办呢？
别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险!
——李嘉诚
保险的意义， 只是今日作明日的准备，生时作死时的准备, 父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 能做到这三步的人，才能算作是现代人。
——胡适
对于一个愿意帮助他自己的人， 我没有想出比购买保险更好的办法。
——约翰逊 （美国前总统）
这些人为什么推崇保险
保险是抵御风险的产物，它具有以下特点
抵御人身和财产风险的专用工具
是最科学的储备长期资金的方式
是规避风险，保全财产最有效的方式
受托人的案例
买什么保险好呢？
人在什么时候会缺钱
经营出意外的时候
不能工作的时候
孩子上大学的时候
孩子结婚的时候
生病的时候
退休以后
75岁以后
最好的保险，
就是在缺钱的时候给钱的保险！
国寿金彩明天
举例：客户资料
被保人：张先生
年 龄：30周岁
投入资金：24万元/年
投资期：5年
总投资额：120万元
一、固定收益
每三年返还：46491元，共返还16次，为万元
65岁时领取祝寿金万元
80岁时领取祝寿金93万元
合计领取219万元，比投入多99万元
每三年固定返还相当于有了第二份固定收入，而且不收经营状况影响
二、风险利益
被保险人在65岁之前无论返还多少始终拥有155万的高额身价保障
65岁之后即使领取了第一笔祝寿金，也拥有103万元的身价保障
体现生命价值，免除后顾之忧，负起我们的责任
三、浮动收益
根据公司经营情况，每年提供分红收益，红利虽不确定，但是每年一定有，可以现金领取，也可以复利累积。
到80岁假定累计红利约为：245万元
赢得投资收益，实现钱赚钱的目的
美国A保险公司红利说明与实际给付
资料来源：.(35岁男性，$25000保额)
四、借款功能
本计划提供借款功能，借款额度为现金价值的80％，借款期限为6个月，借款期间所有收益不受影响，可以循环借款，以小博大，实现资金二次运作。
五年交费期满即拥有90多万的储备流动资金，该资金可以随时取用，实现储备周转资金的作用
五、收益全免税
中华人民共和国个人所得税法:
第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税
一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；
二、国债和国家发行的金融债券利息
三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴
四、福利费、抚恤金、救济金
五、保险赔款
六、军人的转业费、复员费
七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费
八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得
九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得
十、经国务院财政部门批准免税的所得
六、保值功能
一、西气东输工程：即甘肃、青海运往华东的管道天然气工程，已于2002年底开始送气，公司总投入约53亿元，2003年收益亿元。
二、三峡工程：以购买三峡建设债券的方式进入，总投资逾190亿元，分8年投入。从2001年开始债券年息%。
三、黄河小浪底水利工程：工程目前正在建设中，有部分项目以开始运营，投资约11亿元。2004年收益亿元.
四、华东华南电网改造工程：该工程对珠三角、长三角、上海经济圈的未来发展具有重大意义。公司投资37亿元，2003年、2004年回报亿元。
五、大亚湾核电站：主要供应港澳地区工业及民用电力，以于2001年建成投产。公司投资约9亿元，从2000年开始至2020年可获年回报%。
六、京沪高速铁路：中国人寿获准投资200亿，年预计投资收益12%
七、南方电网：2006年12月7日，中国人寿投资350亿元入股南方电网，持股比例为32%，成为南方电网的第二大股东
八、高额持有金融股：中国工商银行、中国银行、中国建设银行、兴业银行、民生银行、广东发展银行、中信证券等金融股股权
七、您不知道的利益
肯尼思·莱后路留的绝
2000年2月安然公司总裁肯尼思·莱购买了400万美元的年金保险，2002年安然公司破产
破产清算了公司和其个人的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人无法以此为由起诉肯尼思·莱
这些保险确保从2007年起，每年支付90万美元养老金给肯尼思·莱
世界通用的两大资产转移方式
封闭式信托
大额人寿保险
《民事诉讼法》、《合同解释法》
让我们财务安全的
法律性资产
我们面临的财务风险：
债务风险、法律政策风险、经营性风险、婚姻风险
台湾的现状
人生的四大类资产
我们有多少？
不可逆转性资产
法律性资产
金融性资产
经营性资产
选择保险产品的其他
关键因素
您会选择谁？
中国最大的
理财系统
历年红利总额
2007年1月31日
亿元
2006年
2006年4月25日
亿元
2005年
2008年1月31日
亿元
2007年
2005年4月30日
亿元
2004年
2004年6月6日
亿元
2003年
2003年6月16日
亿元
2002年
2002年6月6日
亿元
2001年
实际派发日
可分配盈余
年度
中国人寿
世界第一大寿险公司世界第三大保险公司
世界500强排名第192
中国金融企业第二位
中国保险业排名第一中国上榜企业第6位
今天的生活状态不是由今天决定，它是我们过去选择的结果；明天的生活状态不是由未来决定，它是我们今天选择的结果！
谢谢
