《经纪学概论》期末论文
09市场营销 0950520038 张夕
浅谈保险经纪人
写在前面的话
最初在听到老师布置经纪学作业时，看到有很多选项，其中有调查报告一项，由于个人对保险经纪人的兴趣，原本是想做一个关于保险经纪人的市场调查的，怎奈时间、交际范围有限，最后只好放弃，只能在这里写下自己对于保险经纪人的一点浅显的认识。
在市场经济发达的现今，在服务业占据各国经济较大比重的时代，经纪人作为个人、企业间的交易的桥梁，在服务业中起着不可忽视的作用。在此，我主要想谈一下保险经纪人。
老实说，在接触《经纪学》这门课之前，我对经纪人的认识就停留在明星的经纪人那个层面，也简单的以为就只有那些名人有经纪人，上了《经纪学》这门课后，我才知道自己是有多么的孤陋寡闻。在商务经纪人、期货经纪人、证券经纪人、保险经纪人、产权经纪人、技术经济人信息经纪人等众多的经纪人中，我对保险经纪人要感兴趣一些。
首先，我们需要阐述一下什么是经纪人。经纪人，是指在市场上促成买卖双方交易，并以此获取佣金的中间人。而保险经纪人，是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
为什么需要保险经纪人的存在呢？现今的保险五花八门，而投保人对保险又没有系统的认识。因此，投保人在购买寿险产品时，面对众多的保险公司和产品，不知道哪家公司的哪一种或几种产品最适合自己，这时找保险经纪人就是最合适的了。保险经纪人独立于保险公司，并不与任何一家保险公司订有代理合同，也不会只为哪一家公司招揽业务。但是保险经纪人了解保险市场的情况，知道保险公司的信用、服务水平，熟悉各种保险产品。保险经纪人可按照投保人的具体情况帮助设计投保方案，决定购买哪一种保险公司的哪种寿险产品，或若干寿险产品的组合。
保险经纪人主要分为人身险经纪人、非寿险经纪人和再保险经纪人。人身保险是指以人的生命和身体作为保险标的，并以投保人生、老、病、死等位保险责任的保险。人身保险包括人寿保险，健康保险和意外伤害保险。非寿险是指除人身意外的财产、责任、和保证为保险标的的保险。主要包括财产保险、责任保险、和保证保险。再保险又称“分保”，是保险人为了减轻自身直接承保的危险，将不愿意承担或超过自身承保能力的部分保险责任依照合约规定，转移给其他保险人或者保险集团承保。
说了这么多。保险经纪人在保险行业的发展中起着什么样的作用呢。保险经纪人，除了具有一般经纪人的作用外，还有促进保险业发展、充当投保人的顾问、为保险人提供保险业务的作用。
也许有些人会想到保险代理人。首先，解释一下什么是保险代理人，保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。保险经纪人与保险代理人都是保险中介、保险合同的辅助人。但两者相比较有很大的区别，主要体现在一下几个方面。第一，代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益;保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。第二，提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。第三，服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是中小型企业及个人。第四，承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。
当前，保险经纪业发展存在的主要问题是行业定位、专业人才、诚信意识、法律政策以及社会认识等方面还存在一定的缺失，制约了保险经纪业的快速健康发展。那麽我们应该采取什么样的对策呢。
（一）打造专业化经营之路
首先要培养和吸纳两类专业人才。一类是专业管理人才；一类是专业技术人才。专业技术人才包括精通保险经纪技术的人才和精通其他行业技术的人才。其次是由现在的粗放式经营向专业化经营转变。锁定自己的目标客户，或将中小型企业作为自己的客户群，为其在某一方面提供专家服务；或将大型企业作为自己的客户群，为其提供全方位的服务。保险经纪公司只有实现专业化，才能提高诚信度，才能提高社会认知度，才能成为真正的“风险管理专家、保险采购行家、专业索赔代理和投资理财顾问”。
（二）塑造良好的诚信形象
首先，保险经纪公司和每个保险经纪人必须恪守诚实信用原则。将诚信作为立业之本，在执业活动中自始至终将客户的利益放在首位。其次，努力建设一支强有力的诚信队伍。保险经纪人应当自觉参加资格认定、等级考核，并严格遵守培训制度。可以根据保险市场的要求设置多种类、多层次的资格认定与等级考试制度，以确保保险经纪人的素质适应消费者多层次的需求。再次，应进一步强化对保险经纪业的监管。新的《保险经纪机构管理规定》放宽了设立保险经纪公司的各项条件，但是对保险经纪公司的监管不能因此而放松。
（三）营造宽松的政策环境
良好的市场环境需要保险监管机构、工商部门、税务机关，以及保险行业自身来共同营造。有关部门应各司其职，各负其责，尽可能为保险经纪业提供或者争取相关优惠政策，扶持该行业的发展。
（四）创造广阔的经营空间
目前，国内保险公司基本上是兼展业、承保、理赔于一身，机构臃肿，人员过多，经营成本居高不下，无法致力于产品的设计、资金的运作。随着金融市场的完善、可替代产品的自由进入、消费者投资意识的增强，产品种类的多样化、产品的不断更新以及资金运用的效果才是提高保险企业竞争力的关键，保险公司的发展战略应该以此为出发点和最终目标，这才符合保险公司职能的定位，保险公司应突出核心优势，将展业等职能从现有的职能中剥离或逐步剥离出去。
保险作为一种经济保障制度，有着潜力巨大的市场。保险业务的拓展是保险人难以独立完成的，保险业的发展，保险基数的复杂化，这些都必然要求保险中介人存在并发挥这作用。保险经纪人作为保险市场的参与主体，对于需要购买保险的客户而言，保险经纪人接受客户委托，在客户的授权范围内进行相关的的民事法律活动，或根据客户要求为客户进行风险评估和风险咨询。对于需要分保的再保险公司而言，保险经纪人接受其委托，为其安排各项保险业务的再保险，对于接受保险经纪人推荐的保险公司和再保险公司而言，保险经纪人跟他们是平等的市场主体关系，是推荐业务室支付报酬的关系。
不难看出，中国的保险业发展还是比较滞后的，而保险经纪人的作用在保险业的发展中也是显而易见的，因此，个人认为保险经纪业的发展是很有前途的，而专业的保险经纪人又是其中最关键的因素，因此培养和发展保险经纪人是一项迫在眉睫的任务。
