项目一 设计汽车保险方案
任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险与理赔
汽车保险与理赔任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险投保方案要点：
1 ．选择投保途径
2 ．选择保险公司
3 ．风险分析
4 ．险种分析
5 ．设计险种组合（险种方案）
汽车保险与理赔
一、选择投保途径
1.柜台投保
2.网上投保
3.电话投保（平安4008000000）
4.兼业代理机构投保（银行、邮局、4S店）
5.中介机构投保
任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险与理赔
方
式
兼业代理
（扫盲型）
保险中介
（关系型）
柜台投保
（传统型）
电话投保
（透明性）
网上投保
（网络连锁）
优
点
◆有人帮助设
计险种
◆维修方便，
有专业技术支
撑和厂家资源
保障
◆省心，省
了很多的麻
烦
◆能够提供
多家保险公
司的险种
◆可靠，
安全
◆能够提
供最专业
的服务
◆低价
◆方便
◆透明
◆网络覆盖
面广
◆快速便捷
缺
点
◆价格贵 ◆费用高，
有15%佣金
◆业务员良
莠不齐，出
入大、风险
高
◆费时和
麻烦，事
事需要自
己动手
◆不容易
和保险公
司谈判
◆出险没
有人帮忙
◆人和机交
流，不能详
细了解
◆小心上当
◆客户必须
事先了解
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汽车保险与理赔
二、选择保险公司
1．经济实力，偿付能力
2 ．服务（个性化的服务）
3 ．险种（更适合自己）
4 ．公司规模（网络分布）
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三、风险分析
1 ．车辆风险
2 ．驾驶人员风险
3 ．地理环境风险
4 ．社会风险
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汽车保险与理赔
汽车保险险种简介
强制商业汽车保险 非强制商业汽车保险
机
动
车
交
通
事
故
责
任
强
制
保
险
主
险
机动车损失险
全车盗抢险
商业三者险
车上人员责任险
附
加
险
玻璃单独破碎险
自燃损失险
新增加设备损失险
车辆停驶损失险
车身划痕损失险
可选免赔特约条款
涉水行驶险
车上货物责任险
车载货物掉落责任险
附加精神损害赔偿金责
任险
不计免赔率特约险
任务三 制定汽车保险投保方案
四、险种分析
汽车保险与理赔
• 1.最低保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险
保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任
适用对象：急于上牌照或通过年检的个人
特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为上保险没用的人或急
于拿保险单去上牌照或验车的人。
优点：可以用来应付上牌照或验车。
缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些
赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。
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四、选择投保险种
汽车保险与理赔
• 2.基本保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第
三者责任险
保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
特点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他们认为
意外事故发生率比较高，为自己的车和第三者的人身伤亡
和财产损毁寻求保障，此组合为很多车主青睐。
适用对象：有一定经济压力的个人或单位
优点：必要性最高。
缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
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四、选择投保险种
汽车保险与理赔
• 3.经济保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险＋第三
者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险
特点：投保最必要、最有价值的险种。
适用对象：个人，是精打细算的最佳选择。
优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；人们最关心
的丢失和100％ 赔付等大风险都有保障，保费不高但包含
了比较实用的不计免赔特约险。
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四、选择投保险种
汽车保险与理赔
• 4.最佳保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第
三者责任险＋车上人员责任险＋风挡玻璃险＋不计免赔特
约险＋全车盗抢险
特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上人员责任险＋
风档玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
适用对象：一般公司或个人
优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
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四、选择投保险种
汽车保险与理赔
• 5.完全保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第三者责任险
＋车上责任险＋风挡玻璃险＋不免赔特约险＋新增加设备损失险＋自
燃损失险＋全车盗抢险
特点：保全险，居安思危方才有备无患。能保的险种全部投保，从容 上
路，不必担心交通所带来的种种风险。
适用对象：机关、事业单位、大公司
优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人员不必
为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保决策失误的损失。
缺点：保全险保费较高，某些险种出险的机率非常小。
任务三 制定汽车保险投保方案
四、选择投保险种
汽车保险与理赔
四、选择投保险种
• 案例讨论：“一岁”捷达如何投保
• 29岁的张先生，驾龄2年，经济状况中等，自用
一辆使用一年的捷达车，新车购置价12万元，有
安全气囊，该车一般停在露天停车位，经常驾车
出游。
• 讨论：张先生应如何选择险种？
汽车保险与理赔
• 结论：
1.交强险，必保险种。
2.商业第三者责任险，一般涉及到人身伤残需要赔偿的
金额较大，建议补充5万或10万的商业第三者责任险。
3.家庭自用车车损险，建议按照新车购置价12万投保，
这样在理赔时可以获得足额赔付。
四、选择投保险种
汽车保险与理赔
四、选择投保险种
• 结论：
4.玻璃单独破碎险，因停在室外露天停车场，应投保该
险种。
5.不计免赔特约险，将免赔率的那一部分损失转由保险
公司承担。
6.机动车盗抢险，由于张先生没有固定车库，多数停放
在露天车位上，没有特殊的防盗装置，因此建议投保
机动车盗抢险。
汽车保险与理赔
四、选择投保险种
• 结论：
7.车上人员责任险，张先生的车偶尔会搭载朋友或同事，
还经常自驾出游，因此需要投保车上人员责任险，以
获得对车上人员的保障。
8.车身划痕险，车刚刚使用一年，车况较新，又停放在
露天场所，所以出险碰撞划痕的可能性较高，因此建
议投保车身划痕险。
9.自燃损失险，看车辆保养情况，如果保养较好可以不
保。
汽车保险与理赔
教学总结
• 小结：
本次课我们学习了汽车保险投保方案的设计，大家应重
点理解汽车保险投保方案的流程及汽车保险险种方案的
设计。
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布置作业
为我校班车设计汽车保险险种
汽车保险与理赔
教 学 总 结
通过本学习情境的学习，同学应该掌握多
方事故有人员伤亡车险接报案时的记录事项；
掌握人员伤亡现场拍照的方法和注意事项；掌
握多方事故有人员伤亡的索赔所需单证和多方
肇事赔款理算和卷宗归档。能够独立完成多方
事故的理赔业务，为日后的进一步学习非交通
事故理赔打下了良好的理论基础和技能条件。
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