翻奋布研究〔盈鲍经营管理裂值耸gum对农发行分支行信贷管理体制的调查.杨鸽飞李世发回顾农发行分支行信贷管理的安全，实行收购资金封闭管理，死(三)信货管理方式单一，制度历史，核心内容就是以监管为主。随死盯住粮棉油库存。勿容置疑，这办法比较繁杂。封闭管理体系下，农着粮棉流通体制改革的深化，农发行种以监管为核心内容的信贷管理发行信贷管理方式一直采取“购贷主要客户粮棉企业经过产权制度改体制在一定的历史时期发挥了不可销还”，实行贷款报账制、库存核查革，逐步成为以生产经营粮棉油初级替代的积极作用。但也应看到，这种制、销售报告制、回笼资金分割制，没和粗、精加工后的中、高级产品为主管理方式往往忽视了对企业现金流有实行贷款期限管理、授信管理，办的各种类型的企业。农发行自身也在全过程的信贷服务与管理，使银企的理承兑汇票业务很少，极不方便客户按照可持续发展的战略方针，发展符信贷关系被扭曲，成为不是以借款合融资借款和结算，也不利于银企合合业务范围的新客户。近日，我们到同为纽带的合作伙伴，而是以监管与作。眉山、乐山、自贡等行开展了调查研被监管为矛盾的对立双方。随着企业二、实施现阶段商业性赏欲，理究。根据目前银企改革和发展的需改革的不断深入，企业信用程度的应急方案中的向肠要，现有的以监管为核心内容的信贷提高，农发行和企业应当建立起一(一)制衡机制未建立，权力制管理体制己不能适应新的形势，建立种平等互利的新型银企关系。约作用未发挥。在一级分行尚未设置农发行以风险防范为核心内容的经(二)内设机构不合理，信货队信贷管理部门，由贷款审查委员会办营管理型信贷管理体制势在必行。伍不适应。农发行在内部机构设置公室临时工作组履行“后台”职责;一、以监，为核心内容的值赏，上，二级分行和支行只有一个计划信在二级分行和支行，由信贷营运与管理体制的种种弊端贷部门，人员少。曾经一度时间强调理组、岗分别履行“前台”贷前调查(一)银企之间难融洽，不利于基层行信贷力量要占全行员工一半和“后台”贷时审查职责，工作交叉，信货管理。农发行和企业之间在借款以上，在统计上报时，把上至行长和从形式和内容上审贷未分离，起不到合同面前应该是平等的关系，企业以分管副行长，下至驾驶员都统计进相互制约的作用。讲信用为前提，到期归还借款本息，去，有的行仍然未达到50%。专司风(二)审批权限过于集中，程序农发行帮助企业搞活经营，实现经营险管理和资产保全的力量十分薄弱，链长效率低。《应急方案》对现已开盈利，按时收回贷款本息，实现自身在单一的只盯住粮棉油库存的信贷办和即将开办的商业性贷款审批权的保本微利。但在粮棉流通体制改革管理办法束缚下，信贷人员素质不限一律集中在省级分行以上的管理的过程中，粮棉企业由于各种原因挤高。拓展新的业务都受到很大的制行，一笔商业性贷款业务，一般要经占挪用农发行收购资金贷款的现象约，明显不适应农发行可持续发展需过19个程序，工作效率低。三级行反频频发生，农发行为了维护信贷资金要。复开展调查工作，既贻误企业商机，3}
润奋与姗绍增加企业负担，又有损农发行整体“结构一功能一行为绩效”的思路。现金、结算等门柜业务。二级分行的对外形象。功能范式则认为，竞争使得金融机构客户经理部门负责前台业务，在县支三、建立经曹，理型信贷，理体及其组织形式具有多变性，而金融体行的协助下履行贷款调查评估、项目制的政策措施建议系的基本功能则是相对稳定的，遵循储备、客户开发和业务指导等职能;(一)合理确定事权，明确各级的是“外部环境一功能一结构”的思信贷管理部门负责后台业务，履行监责任。合理确定事权的核心，就是合路。20世纪90年代中期，由兹维。博督管理、贷时审查和贷后检查等职理划分和明确各级行的贷款审批权迪和罗伯特。默顿等提出的金融“功能。县支行现有的部门不变，但职能限和与之对称的责任。我们建议:中能”观，则是从金融所处的系统环境作调整，计划信贷部转为客户经理长期项目贷款审批权限集中在总行和经济目标出发，考察金融系统与外部，办理前台业务;后台业务由二级或省分行，总行根据省级分行不同的部环境的功能祸合关系，奋此基础分行负责;信息统计并入财务部门，管理水平，适当分别授权于省级分上，根据成本一收益比较原则，选择纳入综合业务系统管理。行。流动资金贷款下放给二级分行，能满足系统环境对金融功能需求的增加业务部门，就要减少行政管现阶段开办的属于流动资金贷款性金融形式和功能实现形式。根据这一理机构。我们建议:在二级分行设客质的商业性贷款实行授信管理，根据思路，我们建议:按照农发行二级管户经理、信贷管理·计划财今、科技信二级分行和县支行不同的管理水平，理，三级经营的改革目标，今后将总息、办公室(含人事、保卫)和稽核监以及企业的资产负债结构、信用程行建成管理行，成为管理中心;将一察六个部门，以后稽核监察部门上收度，分别确定公开与不公开授信额级分行建成管理经营行，成为管理经一级管理，则二级分行只设置五个部度，在授信额度以内，由二级分行确营分中心;将二级分行建成经营管理「1。这样能精简机构，降低运营成本。定审批，县支行在二级分行审批的贷行，成为经营管理平台;将县支行建农发行内部机构调整以后，在人款额度内，分期发放，并落实贷后管成经营行，成为坚实的基础。在内部力资源配置上，就要走进人才市场，理、收回贷款本息的责任。明确由哪机构设置上，应按照以实现经营职能实行公开、公平、公正地招聘人员，科一级行审批的贷款，由哪一级行调查为主的要求，有收有放、收放并举，就学合理地配置人力资源，实现人才有评估，哪一级行负责经营管理，以此是业务经营部门要“放”，可以适当进有出，自由流动。增强各级行经营管理责任。上级行可分细一些，行政后勤保障部门要(三)增加管理方式，修仃管理以组织下级行信贷业务骨干进行调“收”，可以适当划粗一些。办法。随着业务的发展，农发行要完查评估，可以授权下级行经营管理。在实行审贷部门分离模式下，上善信贷管理方式，对粮棉油等专项储(二)科学设置机构，增强经营下不对口。一级分行设置信贷营运部备贷款继续实行购贷销还、封闭管职能。在现代经济学中，关于金融与门、信贷管理部门、风险资产管理部理，其余按商业性管理的贷款，中长经济的关系，有两种思路:一是基于「1等信贷业务部门;在二级分行设置期贷款按项目实行期限管理，短期流金融机构的所谓“机构观”，也称机客户经理部门、信贷管理部门和计划动资金贷款在授信额度内，周转使构范式:二是基于金融体系基本功能财务等业务部门，风险资产管理职责用，按企业资金占用收取贷款利息，的所谓“功能观”，也称功能范式。机可并入信贷管理部门。扁平二级分行这样既能提高企业融资效益，又能提构范式认为根据现有的金融结构赋营业部，将营业部的信贷、财务业务高农发行自身效益。为适应管理方式予其相应的功能，并通过其行为绩效分别并入二级分行客户经理部门和的调整，农发行要对现有的贷款管理判断其功能实现的效应，遵循的是计划财务部门，原营业部转化为办理办法进行清理整合，废弃繁杂的贷款37农业发展与金融THEAGRICULTURALDEVELOPMENTANDFINANCE
翻一盆布研一绷峨孙明珠一、目前农发行信贷业务发展中存在的突出间肠包干办法，实际补贴远远少于国家政策规定的补贴，造(-N言货业务姜缩，资产质量不高。粮棉购销市场化成财政挤银行、银行压企业、企业挖库存的局面，致使农之后迅速形成了购销主体多元化的格局。由于近年来农发行资产质量不断下降。企业改革改制滞后，“三老”历发行贷款对象局限于国有粮棉企业，业务出现萎缩。史包袱沉重，缺乏市场竞争力，特别是一些企业用库存2004年底全国农发行贷款余额7189亿元，比1998年占贷支付改革改制成本，对农发行贷款造成了巨大的道末下降200多亿元。同时因政策、市场诸多因素影响，不德风险。良贷款占到一半以上，无法正常周转使用。(四)内控机制不健全，责任利益脱节。目前农发行(二)业务分布失衡，机构设置不尽合理。目前主销信贷内控机制仍不完善，贷款调查、审查、审批各环节及区与产销平衡区不少地方机构设置与业务量脱节，有些相关部门与人员职责仍不够分明，程序不够健全;信贷地方除了挂账外，活资产己经很少，但机构、人员与费用人员及贷审会成员业务素质不适应市场化经营要求:规难以压缩;有的地方业务发展迅速，但苦于没有机构，人范化达标实效性差，一些行操作随意性大，规范化达标员缺乏，信贷服务与监管难以到位，农发行作用发挥受考核不严，缺乏对违规操作行为的严格制约，一些有效到很大制约。的管理措施难以落到实处:内设部门失衡，非业务部门(=-)Ac策措施不配套，信货风险加大。一些地方财政及人员偏多，人力与财力浪费严重;收入分配与经营业对企业1998年以来执行敞开收购政策的利费补贴实行绩脱节。管理办法，重新建立中长期项目贷款资本金，我们建议:除发行农业政策拆借一部分资金，让从农村聚集的资管理办法和流动资金贷款管理办法，性金融债券外，争取中央财政同意农金回流于农村，支持农村经济发展。对粮棉油等专项储备贷款制定专项发行从利润中按一定比例分配充实第三，中央财政和国家各部门的各种贷款管理办法。同时，制定一个与之资本金，或中央财政从转移支付中拿支农资金，通过在农发行存款账户拨相适应的贷款管理制度和操作规程，出一部分充实资本金，使农发行的资付。一方面增加农发行的信贷资金来减少决策环节，缩短决策链条，便于本金逐步达到规定的比例。二是不断源，另一方面监督拨付以保证用于支信贷管理人员掌握执行，提高办贷效扩充信贷资金，多渠道融资。建立以农上。第四，重视对贷款企业派生存率。人民银行再贷款为依托，以政策融资款的利用。贷款进入企业存款账户(四)多渠道融资，保证业务发为主导，市场融资为补充的农发行融后，根据企业实际需要，监督其分期展需要。在人民银行逐步缩减对农发资体制。首先，继续争取人民银行的逐额使用。口行再贷款形势下，农发行一是要充实再贷款支持。第二，从邮政储蓄存款38
