对医院客户的金融服务方案二零零八年三月十八日1
医疗行业，永远的朝阳产业经济效益和社会效益并存现金流稳定，经营稳定不受经济周期的影响2
中国医疗服务行业现状总体特征z医院按照中央、省、市（地）、县、乡镇（街道）分层次设建立，部分企业也举办规模不一的医疗机构。z从1949年到90年代初，医疗服务体系在数量方面急剧扩张、装备水平迅速提高z门诊部数量增长最快，达到万个z县及县以上医院增长相对较慢，达万个z专业设备增长速度近年较快，1990年以来高达%3
医院现行补偿机制a. 财政拨款人员工资，房屋建设和设备购置提供的专项拨款。b. 医疗服务收费医院按政府规定的服务价格向患者收费(价格按照扣除财政经常性补助的成本定价)c.药品加成收入医院通过销售药品获得的加成收入4
医院现行补偿机制--存在问题a.医院得到的财政补助占医院收入的比重呈下降趋势从1990年的%下降到1998年的%。b.医疗服务收费价格不合理技术劳务性服务项目价格偏低、依靠仪器设备检查治疗的服务项目价格偏高。c.从药品获得加成收入刺激了医院多卖药、卖好药的行为。5
加入WTO后我国医疗行业的发展趋势z“体制再造”速度将在未来5年中超过其他行业z行业竞争日益加剧——民营医院和“洋医院”的兴起造成内外夹击z医院院长由职业经理人出任，董事会管理下的总经理负责制将出现在公有制医院中z卫生机构将出现倒闭现象z高水平人才被激烈地争夺z医院服务向五星级酒店标准靠拢z患者就医方式改变z多元化服务出现6
医疗行业的发展趋势总趋势：打破医疗机构的行政隶属关系和所有制界限，加快实施区域卫生规划,逐步实施全行业宏观管理。在城市：原有大中型综合医院或专科医院继续发展和维持；区级医院等二级医院或发展为专科医院，或转变成规模较小的社区卫生服务中心（站）。在农村：县医院仍然是农村医疗、预防和保健的中心；卫生院发生分化，或发展成初具规模的综合性医院，或变成以防保任务为主、没有床位和住院治疗功能的诊所。7
医疗行业的发展趋势方向：在城乡的交通、通讯条件得到改善、急救体系进一步健全之后，未来中国医疗服务系统将以一定规模的医院为中心，向居民提供复杂、高质量的综合或专科服务；同时，由贴近居民的诊所和个体医生提供基本医疗服务，形成两级医疗服务体系。8
医疗行业相关政策及其发展趋势A. 区域卫生规划实施目的：统筹规划、合理配置卫生资源，提高卫生资源利用率。实施方法：中央政府制定区域卫生规划指导原则，各省、市自治区政府负责编制资源配置标准，地（市）级政府根据上述原则和标准，制定当地区域卫生规划，并组织实施。实施内容：按照科学的办法，合理确定机构、床位、人员、设备和经费等资源的配置标准；合理分配、使用资源。9
B. 社区卫生服务实施目的：解决城市医疗服务的提供和利用过度集中在大医院的问题，为居民提供便捷、及时的综合性的卫生服务。实施方法：通过改组现有基层医疗服务机构，形成由社区全科医师为主体的基层卫生组织，即社区卫生服务中心（站），以所在社区居民为服务对象，向居民提供全方位的健康服务。实施内容：对现有机构有计划的改组、功能调整、装备补充、人员培训、设施建设、服务规范、完善管理制度等；鼓励社会各方面举办社区卫生组织。10
C. 医院补偿政策的改革财政补偿政策的改革改革目标：未来财政补助模式是根据医疗机构的不同性质实行不同的补助政策。总的来看，补助的医院数目会有所减少。国家财政补贴项目主要包括卫生监督执法、预防保健、重点医学科研、基本医疗服务、符合区域卫生规划的基本建设和设备购置等。改革办法：对于提供基本医疗服务的非营利性医疗机构，享受免税政策，其中承担公共卫生服务的，财政给予补助。其他非营利性医疗机构享受税费优惠政策，财政不予补助。营利性医疗机构依法纳税，不予财政补助。11
b) 医疗收费价格的改革改革目标：调整不合理的收费价格，体现医务人员的技术劳务价值，降低偏高的大型医疗设备检查费，拉开不同级别医疗机构的医疗服务收费档次。改革办法：z非营利性医疗机构实行政府定价（以扣除财政补助成本为基础）。z其他非营利性医疗机构实行政府指导价(根据实际成本定价)。z营利性医疗机构的医疗服务收费价格放开，由市场决定。z药品价格，国家将逐步对基本药物制订零售价；非基本药物，政府制订定价原则。12
c) 医院医药分开核算、分别管理改革目标：切断药品销售和医院收入之间的直接经济利益联系。改革办法：医院将按期将药品收支结余全部上缴卫生行政主管部门，纳入财政专户统一管理。13
D.医院领导体制与管理模式的改革改革目标：通过所有权和经营权的适当分离，医院将成为独立运作的法人实体。改革办法：医院根据国家的法律法规、卫生规划和政策，以及市场的变化决定医院的发展方向和投资，并依法自主经营。医院实行院长负责制，或实行医院管理委员会，或董事会治理结构，医院实行全员聘任制。14
西部大开发战略的机遇与挑战z配合国家扶贫和西部大开发战略的实施，医院卫生部门需做好医疗、预防保健工作，营造良好的投资环境，提供强有力的健康保障。z卫生部强调在资金、项目安排上，要继续加大向西部和贫困地区的投入力度，并积极争取贷款，赠款等多渠道资金，重点改善西部和贫困地区的卫生基础设施、服务条件等。15
银医合作的必然性z医疗行业自身的发展趋势z广阔的市场发展空间z资金需求量的增长z财政拨款比例的下降使金融资产融入医疗行业成为必然16
中国银行介绍z成立于1912年，是中国历史最悠久的商业银行z在国内外金融市场上享有盛誉z机构网络遍及全世界（六大洲共设有560家分支机构）z连续十三年当选全球500强企业z连续九次被«欧洲货币»杂志评为“中国最佳银行”z利税位列中国银行业第一位（2002年实现营业利润527亿元人民币）17
中国银行发展战略•中国银行的发展目标–城市化、国际化、全能化•中国银行的发展空间–国内市场、国际市场•中国银行的业务领域–公司业务、零售业务、投资银行业务•中国银行的战略定位–大公司、大零售业务并重，–以信息科技为依托18
中国银行客户经理制z1998年，中国银行在国内同业中率先实行了客户经理制，为重点客户提供“一站式”的全方位金融服务。z中国银行以公司业务部门为窗口，充分发挥总分行联动的比较竞争优势，为广大客户提供个性化的金融服务。19
中国银行公司业务•商业银行业务–存款业务：人民币/外汇–贷款业务：人民币/外汇–结算业务：国际/国内–代理业务：代理国家开发银行、进出口银行等的委托贷款业务、代收、代付、代发工资等–外汇资金业务：远期结售汇/代客债务保值/代客外汇买卖–企业理财：资金清算服务等•投资银行业务–一级市场发行与承销、二级市场证券交易与配售–债务市场–项目融资–兼并与收购等等20
中国银行存款业务人民币存款外币存款活期存款基本帐户专用帐户一般存款帐户临时存款帐户定期存款一个月、三个月、六个月、一年、二年期协定存款客户按照与银行约定的存款额度开立的存款帐户，帐户中超出额度部分，银行将其转入协定帐户并以优惠利率计息。该帐户起存金额为10万元人民币。通知存款存入时不约定期限，支取时按照实际存期分档计息。分3个月、6个月、一年三个档次。该帐户起存金额为50万元。21
中国银行贷款业务中国银行的主体业务。几十年来，中国银行作为国家外汇资金及对外筹资主渠道，始终以充足的外汇资金及人民币资金支持着国家的经济建设，为国民经济和对外经贸的发展作出了突出的贡献。22
中国银行国际结算业务国际结算业务是中国银行的传统优势业务，长期以来，我行在国际贸易结算方面以良好的信誉、多样化的服务和丰富的经验而著称，在国内市场占有率一直保持领先地位。国际结算业务品种主要包括：信用证、保理、银行保函、汇款、托收等。23
中国银行国内结算业务票据结算业务结算工具包括银行汇票、银行本票、商业汇票、支票。结算方式有电汇、信汇、托收承付、委托收款。汇兑业务即汇款业务。托收承付业务根据赊销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承诺付款的结算方式。委托收款业务收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。24
中国银行资金业务z远期结售汇z远期外汇买卖z代客债务保值25
理财服务投资理财代客债券买卖，即代理客户叙作资信评级在标准普尔和穆迪A以上评级的主要工业国家的国债、国际金融机构债券或国家担保的政府机构债券以及中国财政部、国有政策性和商业性银行的债券，债券的期限一般在10年以内，债券买卖每笔最小金额为100万美元。债券的货币种类为主要国家可自由兑换货币。26
中国银行银行卡长城卡1986年，中国银行在国内率先发行的第一张信用卡z总量达2672万张，较上年增长51％，占我国银行卡发卡总量的％z国际卡产品为长城卡的拳头产品，在国内处于领先地位，所有省分行均实现发卡。z国内首家推处为国际卡优质客户提供个性化服务的长城VISA白金卡。27
中国银行信息科技z大集中和大中心建设国内整合为华北、华南、华东中心5年内建立亚太、欧洲和美洲三个海外中心z加快应用系统整合，建立客户服务支持体系z银行卡综合应用网络唯一实现了在一台ATM机上同时支持各种主要国际卡取现业务的银行，ATM机代理国际卡取现业务市场份额达到80％28
网上银行服务集团客户可利用该产品进行在网上进行账务查询、内部转帐、资金划拨、国际收支申报等业务活动，实现传统账务管理向电子商务时代的跳跃。产品包括：企业集团查询、对公帐户实时查询、汇划即时通。29
中国银行对医院客户的金融服务方案30
中国银行金融服务方案特点与金融同业比较z特殊客户：不同于一般企业z个性服务：量身度体z创新服务：信用放款免担保z增值服务：财务顾问企业理财31
存款业务中国银行拥有遍及全国的服务网络，以及高水准的服务质量，医院客户可在我行开立存款帐户。中国银行将根据医院客户的要求，提供帐户增值服务。32
贷款业务贷款额度根据医院的经营及财务状况核定一个短期贷款额度。该额度经审查批准后，在额度有效期内的短期贷款无需逐笔审批，在满足一定前提条件的情况下，可直接办理用款手续，随用随支，用款多少由医院自定。33
免担保授信由于担保法的限制，担保是医院在向银行申请贷款时遇到的最大难题。中国银行可根据医院的经营及财务状况给予免担保授信，即银行对医院在一定额度内发放信用贷款，是银行对客户的真实的最大优惠。34
人民币和外汇中长期贷款直接向医院发放人民币或现汇中长期贷款，用于支持其病房、门诊等基础设施的改扩建和进口医疗设备等。35
国内买方信贷根据国内设备供应商和用户的请求，向医院发放的贷款，用于其购买国内设备供应商或国内企业生产的产品。36
“三贷”业务即政府贷款、混合贷款和买方信贷，主要用于医院从国外进口医疗设备。我行已与18个国家的52家银行签署了总协议，并拥有20多年的业务经验和一批熟悉国际金融市场的专业队伍。37
主要特点利率较低期限较长综合条件优惠主要用于促进出口国设备、技术等的输出以及满足政府间合作等目的38
使用“三贷”的项目必须具备的基本条件1．项目列入计划2．资金投向正确3．配套条件齐备4．项目效益显著5．还款确有保证6．有银行认可的可靠的还款担保39
•基本程序1．借款人向国家计委、财政部或地方计委、财政厅（局）提出贷款申请；2．如系限下项目（贷款额在500万美元以下），由各地计委根据规划审批项目建议书，核发利用外国政府贷款项目编号，并会签地方财政厅（局），确定该项目的三级分类（相关定义内容见后），随后将批复文件及项目建议书抄报国家计委和财政部，同时，地方财政厅（局）向财政部提出利用外国政府贷款的申请；经国家计委和财政部共同确定备选项目清单后，由财政部代表中国政府对外提出，经外国政府评估同意并列入两国政府主管部门签订的"财政合作议定书"；40
3．如系限上项目（贷款额在500万及500万美元以上），由国家计委根据规划审批项目建议书，核发利用外国政府贷款项目编号。由财政部确定该项目的三级分类并代表中国政府对外提出，经外国政府评估同意并列入两国政府主管部门签订的“财政合作议定书”；4．中国银行在收到财政部的委托通知后，按照中央或地方项目的划分，分别向地方分行转发项目清单并布置评审。41
使用外国出口信贷、外商贴息贷款、配套商业贷款等无政府背景商业类优惠贷款操作程序借款人在获得项目建议书、可行性研究报告、利用外资方案等有效批复后，即可按中央或地方项目的划分，直接向项目所在地的中国银行公司业务处提交贷款申请书42
政府贷款的三级分类2000年1月1日，财政部颁布施行了《关于外国政府贷款转贷管理的暂行规定》。外国政府贷款项目按照不同的还款责任分为三种：43
1．一类项目：各省、自治区、直辖市和计划单列市财政厅（局）经审查评估同意作为借款人，并承担偿还责任。省级财政厅（局）直接作为借款人，承担还款责。中国银行作为财务代理，不对项目进行评估，不改变项目的转贷条件。省级财政厅（局）须在财政部办理备案手续，中国银行与财政部签署《财务代理委托协议》。一旦发生违约，财政部经审核无误后将采取中央财政对地方财政扣款等措施，将所欠款项（包括罚息）拨付给中国银行。44
2．二类项目：项目单位作为借款人，并承担偿还责任，省级财政厅（局）经审查评估同意提供还款保证。即项目单位作为借款人，承担还款责任；省级财政厅（局）出具《还款保证书》，承担担保责任。中国银行作为转贷银行，原则上不对项目进行评估，但经省级财政厅（局）同意后，可适当缩短贷款期限。省级财政厅（局）须在财政部办理备案手续。一旦发生违约，财政部经审核无误后将采取中央财政对地方财政扣款等措施，将所欠款项（包括罚息）拨付给中国银行。45
3．三类项目：项目单位作为借款人并承担偿还责任，中国银行作为对外最终还款人。省级财政厅（局）既不作为借款人也不提供还款担保。中国银行对项目进行独立评估，根据商业原则决定是否转贷，并承担最终对外还款责任。对项目对外可以采取脱钩转贷的方式，重新确定转贷条件。不同的分类和还款责任决定了中国银行在项目评审中所需要的时间、进程、文件等均不同，且收费标准不同。46
三贷业务项下的收费借款人在三贷业务项下除须按期支付本金和利息外，一般还应支付对外承担费、管理费、保险费以及中国银行转贷手续费。47
承担费（COMMITMENT FEE）：也称承诺费。在贷款协议生效一定期限以后、提款期结束之前，如借款人没有全部提用所有款项，则须按未提的贷款余额计收该费用，一般以百分比表示，半年（或其它规定期限）支付一次，直至贷款签约金额全部提用完毕或在提款期结束后宣布取消未用余额。48
管理费（MANAGEMENT FEE）在贷款协议生效后，借款人须按贷款签约总金额的一定百分比对外支付的费用，可期初一次性付清，也可在整个贷款期内分次付清。49
保险费（EXPOSURE FEE，INSURANCE PREMIUM，GUARANTEE CHARGES等）也称风险费。在商业类优惠贷款项下，国外贷款行一般须从政府保险机构或担保机构获得对此笔贷款的保险或担保并支付相应的费用。这笔费用将由最终借款人承担，在此统称为保险费。政府贷款项下一般不须支付保险费。50
转贷手续费中国银行对转贷的每一笔三贷都按贷款的性质及三级分类加收不等的费用，用以支付转贷工作中的各项费用并对外承担项目单位的还款风险。该费用一般以利差形式表示，在每次付息时一并收取。目前转贷费用一般不超过2％。51
国际商业贷款：在国际市场上，利用中行的信誉为医院筹集低成本的资金。52
租赁担保业务：为医院承租科技含量较高的医疗设备提供融资和担保。53
借款人应首先向银行提出书面的借款申请，包括：借款人概况申请借款金额借款币别借款期限借款用途还款来源还款保证用款计划还款计划其他54
除借款申请外，借款人还应提供以下资料：–医院党委会通过关于申请借款的决议–经年审的营业执照–医院章程–连续三年的财务报表–借款人的贷款证–资信证明材料–开立帐户及办理有关业务的承诺–保验权益转让的承诺55
结算业务z汇款z托收z信用证z保函56
中间业务z中国银行可以先进的电子网络系统为医院提供网上转帐、z查询、支付z等快捷、方便、安全的服务；z上门收款、送款、收单及找零服务。医院财务人员足不出z户即可完成银行柜台的一切业务。z代理业务：代发工资、代收费57
外汇资金业务：1. 外汇债务保值2. 外汇买卖及远期结售汇业务58
签署《银医合作意向书》中国银行诚挚希望与医院建立长期的战略合作伙伴关系。双方可以首先签署银医合作意向书，建立良好的伙伴合作关系基础。59
诚信、互利、双赢⎯中国银行与医院共同合作与发展60
选择中国银行实现心中理想61
谢谢！62
