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各类个人理财方式
制作人：王晓东
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各类个人理财方式
存款
股票
期货
银行理财产品
不动产
债券
基金
收藏
信托
借贷
贵金属投资 权证
保险
外汇
金融衍生品
票据
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存款
指存款人在保留所有权的条件下把资金或货
币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，
或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金
融机构的资金或货币，是最基本也最重要的
金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资
金来源。
指存款人在保留所有权的条件下把资金或货
币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，
或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金
融机构的资金或货币，是最基本也最重要的
金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资
金来源。
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存款分类
存款
指存款户在存款后的一
个规定日期才能提取款
项或者必须在准备提款
前若干天通知银行的一
种存款,期限可以从3个
月到5年,10年以上不等.
指无需任何事先通知，
存款户即可随时存取和
转让的一种银行存款,其
形式有支票存款帐户，
保付支票，本票，旅行
支和信用证等。
① 企业存款
② 财政存款
③ 基本建设存款
④ 机关、团体、
部队存款。
⑤ 农村存款。
① 一天通知存款
② 七天通知存款
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一天通知存款
利率按规定的一天存期利率计算，年利率比活
期年利率高，可象活期一样随时存取。
（%）
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七天通知存款
七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存
款。 （%）
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七天通知存款
起存金额
个人通知存款的最低存款金额为5万元(含)，
外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，
约为等值人民币5万元(含)。
企业通知存款起存金额50万元。
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七天通知存款
支取金额限制
本金一次存入，可一次或分次支取。
个人每次支取金额最低为5万元，
单位每次最低支取额为10万元以上。
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七天通知存款
计息情况说明
1.若超过预约期限,则所取钱款按存款日的活期利率计算;
2.未提前通知银行而支取的钱款,支取部分按活期利率计息;
3.已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;
4.支取金额不足或超过约定金额的,实际取出部分按活期存款利率计息;
5.支取金额不够最低支取金额的,按活期存款利率计息;
6.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,
通知期限内不计息;
7.通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额的,从原开户日计算存期;
留存部分低于起存金额的,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。
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股票
股票是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发
行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持
有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
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股票市场分类
场外交易市场
二板市场
三板市场
一级市场
二级市场
三级市场
四级市场
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股票市场分类
发行市场
（Issuance Market）
公司直接或通过
中介机构向投资
者出售新发行的
股票的市场。
一级市场
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股票市场分类
股票交易市场
是投资者之间买卖
已发行股票的场所
二级市场
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股票市场分类
是指原来在证交所
上市的股票移到以
场外进行交易而形
成的市场
三级市场
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股票市场分类
指大机构（和富有
的个人）绕开通常
的经纪人，彼此之
间利用电子通信网
络直接进行的证券
交易。
四级市场
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股票市场分类
是相对于证券交易所交易
而言的，凡是在证券交易
所之外的股票交易活动都
可称作场外交易。由于这
种交易起先主要是在各证
券商的柜台上进行的，因
而也称为柜台交易。
场外交易市场
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股票市场分类
规范名称为“第二交
易系统”，亦称创业
板，主要是一些小型
高科技公司的上市场
所，是与现有主板相
对应的一个概念。
二板市场
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股票市场分类
全称是“代办股份转
让系统”，于2001年
7月16日正式开办。
目前在三板市场主要
交易的是由指定券商
代办转让的股票。
三板市场
老三板
新三板
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二板市场的特征
1
2
3
4
5
市场监管更加严格
前瞻性市场
上市标准低
推行造市商制度
实行电子化交易
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新三板
“新三板”市场特指中关村科技园区非上市股
份有限公司进入代办股份系统进行转让试点。
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新三板的影响
扩容扩容
试验试验
模式模式
探索探索
支持支持
政策政策
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股票代码
是沪深两地证券交易所给上市股票分配的数字代码。这是沪深两地证券交易所给上市股票分配的数字代码。这
类代码涵盖所有在交易所挂牌交易的证券。类代码涵盖所有在交易所挂牌交易的证券。
股票股票
代码代码
AA股代股代码码
创业板代码创业板代码
BB股代码股代码
沪市：600×××
或60××××
深市：00XXXX
沪市：900×××
深市：200×××
上市：30XXXX
增发：37XXXX
配股：38XXXX
中小中小
板代码板代码
002XXXX
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基金（与个人理财有关的）
对冲基金 QDII基金
基金
A B
证券投资基金
D
ETF基金
C
也称避险基金或套
利基金，是指由金
融期货和金融期权
等金融衍生工具与
金融组织结合后以
高风险投机为手段
并以盈利为目的的
金融基金，属于免
责市场产品。
合格的境内机构投资
者的首字缩写。它是
在一国境内设立，经
该国有关部门批准从
事境外证券市场的股
票、债券等有价证券
业务的证券投资基金。
交易型开放式指
数基金”，又称
交易所交易基金。
ETF是一种在交易
所上市交易的开
放式证券投资基
金产品，交易手
续与股票完全相
同。
证券投资基金是一种
利益共存、风险共担
的集合证券投资方式，
即通过发行基金份额，
集中投资者的资金，
由基金托管人托管，
由基金管理人管理和
运用资金，从事股票、
债券等金融工具投资，
并将投资收益按基金
投资者的投资比例进
行分配的一种间接投
资方式。
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证券投资基金
证券投资基金按
投资标的来分：
股票
基金
债券
基金
指数
基金
混合
型基
金 黄金
基金
衍生
证券
基金
货币
市场
基金
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银行理财产品
是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针
对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计
划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的
授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按
照约定方式承担。
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银行理财产品
1.固定收益产品
2.保本浮动收益产品
3.非保本浮动收益产品
根据本
金与收
益是否
保证进
行分类
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银行理财产品
根据投资方式与投资方向进行分类根据投资方式与投资方向进行分类
银信合作银信合作
产品产品
QDIIQDII产品产品
结构性产品结构性产品
信托类理财信托类理财
产品产品
新股申新股申
购类产品购类产品
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贵金属投资
贵金属投资分为实物投资和电子盘交易投资。其中实物投资是指投
资人在对贵金属市场看好的情况下，低买高卖赚取差价的过程。也
可以是在不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段，以实现
资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄金、白银等贵重金属市场
价格的波动变化，确定买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可
以用较小的成本套取较大的回报。
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贵金属投资常见种类
黄金现货 白银现货
TD
天通金伦敦金
纸黄金
钯金
期货黄金
铂金
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信托基金
信托基金也叫投资基金，是一种“利益共享、风险共担”的集合
投资方式。信托基金 指通过契约或公司的形式，借助发行基金
券（如收益凭证、基金单位和基金股份等）的方式，将社会上不
确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的信托
资产，交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散投资，获得
的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投
资信托制度。
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信 托
基础建设投资信托
风险投资信托
贷款信托
组合投资信托
房地产投资信托
证券投资信托
分 类
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债 券
依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付
息的有价证券。
基本要素
1.票面价值
2.偿还期
3.付息期
5.发行人名称
4.票面利率
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债 券 种 类
按发行主体划分 按财产担保划分 按债券形态分类
按是转换可否划分 按付息的方式划分
1.政府债券
2.金融债券
3.公司（企业）债券
1.抵押债券
2.信用债券
1.实物债券
2.凭证式债券
3.记帐式债券
1.可转换债券
2.不可转换债券
1.零息债券
2.定息债券
3.浮息债券
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制作人：王晓东
