工商银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：资产便利融资系列：包括商用物业贷、商品存货贷、应收账款贷、金
融票证贷等产品
产品简介：1、商用物业贷：以房产价值或商用物业的营运收益作为贷款依据，
还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，工商银行可为企
业提供营运所需的融资帮助；
2、商品存货贷：可将商品或存货质押给工商银行申请办理融资。工商银行根据
商品或存货的市场价值，为企业提供高质押率的贷款，盘活企业账面短期资产，
以备生产经营之需。
3、应收账款贷：客户凭借优质应收账款申请贷款。工商银行根据应收账款的金
额，为客户提供最高至应收账款金额 100%的贷款，在提高融资便利的同时，优
化客户资产结构。
4、金融票证贷：客户凭借存单、债券、银行承兑汇票等申请贷款。工商银行根
据有价凭证和票据的种类，为客户提供最高至凭证金额 9 成的贷款，帮助客户资
产流动增值。
产品特点：客户凭借商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产，可
在工商银行获得高效便捷的融资服务。
适用对象：1、商用物业贷：拥有已竣工验收并投入商业运营的土地、厂房、写
字楼、商铺等资产的中小企业；
2、商品存货贷：拥有大宗原燃材料、产成品等资产的中小企业；
3、应收账款贷：拥有销售商品或提供服务所形成的应收账款的中小企业；
4、金融票证贷：拥有存单、债券、银行承兑汇票、基金等资产的中小企业；
申请条件：
拥有商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产的中小企
业
办理流程：
1、 客户向工行网点提交业务申请及相关基本资料；
2、 工行经内部审核批准后发放贷款。
工商银行】
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：交易便利融资系列：包括采购便利融资、付款便利融资、收款便利融
资等产品
产品简介：
1、采购便利融资：想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，客户可在工商银
行存入一定比例的保证金，由工商银行向卖方开出信用证促成采购交易。
2、付款便利融资：若客户缺乏资金赎取到岸货物，可以信用证项下大宗商品抵
押，向工商银行申请融资用于支付相应货款，还可在采购货物的单证没有到达之
前，为企业提供提货担保。
3、收款便利融资：中小企业向大型企业赊销商品，在完成交货并检验合格后，
可将应收账款转让给工商银行，提前取得货款，银行同时提供融资和收款服务。
产品特点：客户凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值，以交易
对应的未来现金收入作为还款来源，在工商银行获得融资和结算服务，轻松解决
在订货、付款和收款等环节的资金困难。
适用对象：1、采购便利融资：在真实贸易背景下，客户可以向工商银行申请开
立信用证，信用证项下的单据和货物所有权归银行。开立进口信用证的还需具备
进口业务经营权，服务贸易项下开立信用证的，还应具备相关付汇资格；所购商
品质量和价值稳定、易变现。
2、付款便利融资；信用证项下商品属大宗原燃材料或产成品，质量和价值稳定、
易变现。
3、收款便利融资：购货方一般为大型企业，其资信状况良好，有较强的支付能
力，销货方与购货方发生较长时间的业务往来，所售商品质量合格，极少发生退
货。
申请条件：拟凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值，以交易对
应的未来现金收入作为还款来源，在在商银行获得融资和结算服务，轻松解决在
订货、付款和收款等还节的资金困难的中小企业。
办理流程：
3、 客户向工行网点提交业务申请及相关基本资料；
4、 工行经内部审核批准后发放贷款。
工商银行
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产品名称：银行卡业务，包括牡丹白金卡、牡丹商务卡、牡丹国际信用卡、牡丹
贷记卡、牡丹信用卡、牡丹联名卡等产品
产品简介：
1、牡丹白金卡是我行发行的中国大陆地区首张万事达卡品牌的白金卡，是专为
各界精英人士定制的顶级国际标准双币信用卡。
2、牡丹商务卡是我行面向公司法人客户发行的单位信用卡。
3、牡丹国际信用卡是我行面向个人客户发行的双币种信用卡，给予持卡人一定
信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，境内外通用的牡丹卡。
4、牡丹贷记卡是我行发行的人民币信用卡，采用国际通行的循环信用消费方式，
发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消
费、后还款的信用卡。
5、牡丹信用卡是我行面向个人客户发行的人民币信用卡，持卡人按要求交存一
定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的
准贷记卡。
6、牡丹联名卡是我行与联名机构合作发行，向个人客户提供具备联名单位折扣
优惠或其他特殊服务的信用卡。
产品特点：
1、牡丹白金卡：
①专享十项手续费减免优惠。
①24 小时全国道路汽车救援全国会员价格再 7 折优惠服务。
①最高额度达 10 万元。
①享受全球 400 多家指定国际机场贵宾室服务。
①获赠航空意外险，最高金额可达人民币 400 万元。
①享受全天候牡丹白金卡 SOS 专线和白金秘书服务。
2、牡丹商务卡
①单卡最高可透支额度 30 万元。
①层级帐户额度控制。
①管理信息报表。
①SOS、商务保险等丰富的员工权益保障。
①信用消费、转帐结算。
①可境外取现。
3、牡丹国际信用卡
①一卡双币、全球通用。
①最高透支额度可达 5 万元人民币或 5000 美元。
①透支消费免息还款期最短 25 天、最长 56 天。
4、牡丹贷记卡
①最高透支额度可达 5 万元。
①透支消费免息还款期最短 25 天、最长 56 天。
①存取现金、转帐结算、信用消费。
①结算还款便利。
5、牡丹信用卡
①最高透支额度可达 1 万元。
①卡内存款计息。
①与贷记卡相比，无透支消费免息期。
①转帐结算、存取现金、存款消费。
6、牡丹联名卡
除银行卡基本功能外，还享受联名双方提供的优惠及其他增值服务。
适用对象：中小企业业主及员工
申请条件：凡年满 18 周岁，具有完全民事行为能力；有良好信用记录的个人，
均可到本地工商银行申请办理牡丹卡。
办理流程：1、客户向工行任一网点递交申请书及相关基本资料
2、工行经内部审核批准后以挂号信形式送达客户
工商银行
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产品名称：投行顾问业务，包括：客户常年财务顾问业务、信息服务业务、投融
资顾问业务、代收付业务、代保管业务、债券结算代理业务
产品简介：
1、客户常年财务顾问业务是客户获得我行金融咨询、经济分析和财务方案设计
等顾问服务。
2、信息服务业务是客户从我行获得资信等方面信息服务。
3、投融资顾问业务是客户在我行获得的个性化投资、融资顾问服务。
4、代收付业务是客户委托我行代收代付款项的业务。
5、代保管业务是客户在我行开立保管箱，保存物品的一种服务
6、债券结算代理业务是客户根据自身投资需求，委托我行为其在银行间证券市
场进行债券结算、债券理财等。
产品特点：
1、客户常年财务顾问业务
①我行具有财务管理、理财咨询等专业优势。
①提供个性化顾问意见，为客户经营管理决策提供参考依据。
2、信息服务业务
①服务内容丰富，包括资信证明、资信调查、资信评级及信息咨询等。
①业务办理手续简便、快捷。
3、投融资顾问业务
①服务内容丰富，包括银行贷款、企业债券、融资租赁等多种顾问服务。
①凭借我行丰富的融资经验，可获得一揽子投融资解决方案，控制融资成本，
增强财务弹性。
4、代收付业务批量处理收付业务，提高工作效率，确保资金及时到位，如代发
工资。
5、代保管业务
①手续简便，安全性高。
①代保管的物品范围广，包括贵重物品、有价证券及文件等。
5、 债券结算代理业务
①获取高于正常存款利息收入的收益。
①通过债券回购、债券买卖等提高资产流动性。
①获得银行间债券市场相关信息、市场分析、咨询、理财建议等服务。
适用对象：有金融咨询、经济分析、财务方案设计以及投融资顾问等个性化服务
的需求的
中小企业
办理流程：1、客户向工行递交申请书及相关基本资料
2、工行经调查提出业务方案，并协助企业实施
工商银行
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产品名称：企业年金业务，包括企业年金基金账户管理业务、企业年金基金托管
业务、企业年金受托资询业务
产品简介：
1、企业年金基金账户管理业务是我行为客户提供的个人账户信息管理、账
户建立、缴费计算、缴费管理、投资管理、收益分配、支付核算、统计报告、账
户查询等账户管理服务。
2、企业年金基金托管业务是我行为客户提供的资产保管、资金清算、会计
核算、资产估值、投资监督、托管报告等基金托管服务。
3、企业年金受托咨询业务是我行为客户提供的年金政策咨询、年金方案设
计、投资管理建议、协助选择服务机构、协助处理缴费与支付、编制综合管理报
告、协助进行基金管理监督等咨询顾问服务。
产品特点：
1、企业年金基金账户管理业务
①我行自主开发的企业年金账户管理系统完全符合劳动保障部的规范要求，
功能强大，能够满足客户个性化年金方案设计需求，实现准确记录、灵活处理、
长期安全保管年金信息的要求。
①我行遍布全国的服务机构和自助设备，方便企业和员工查询和领取年金。
2、企业年金基金托管业务：作为国内最大托管银行，拥有先进的托管系统
和 8 年无差错记录的优良业绩，能确保年金基金资产的安全和提供高效准确的各
项托管服务。
3、企业年金受托咨询业务：依托我行自身建立企业年金的实践经验和为 20
多个行业、300 多家企业服务的丰富经验，能够为企业提供专业的年金顾问服务。
适用对象：有设立企业年金的中小企业
办理流程：1、客户向工行递交申请书及相关基本资料
2、工行经调查提出业务方案，并协助企业实施
工商银行
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产品名称：电子银行业务之网上代发工资（代报销）
产品简介：网上代发工资、代报销业务是指企业通过工行企业网上银行向全国范
围内企业员工发放工资和报销各类费用的一项服务。其功能操作简单方便，超越
时间、空间障碍，由企业自己掌握时间，随时随地享受银行方便、快捷的服务。
不受银行网点开门时间的影响，也不受节假日银行休假的制约，想什么时候发就
什么时候发，由企业自主掌握。
产品特点：
企业如果通过企业网银发放工资，银行对企业上送的工资文本通过计
算机自动进行处理，保证工资及时到账；而且网上操作，是否成功，当场
反映，财务人员可以及时打印工资入户明细清单和处理结果。
适用对象：所有企业
申请条件：
企业客户如需通过网上银行办理代发工资、代报销业务，前提条件是
客户指定的企业财务室付款账户必须是在 工行开立的基本存款账户，或
是经中国人民银行当地分支机构批准在工行开立的可用于支取现金的其
他账户。
办理流程：
1、新申请企业网上银行的客户需向开户网点提交《中国工商银行电
子银行企业客户注册申请表》及相应附表；已注册企业网银的客户填写
《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》及相应附表，
申请开通付款业务企业财务室业务。
2、已注册企业网银的客户可在线签订开户协议，自助申请开通付款
业务企业财务室业务。
工商银行
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产品名称：电子银行业务之网上在线缴费业务
产品简介：网上在线缴费业务是我行与收费单位合作为个人或企业客户提
供的缴费业务查询、在线缴纳各类费用等服务的业务。通过个人网上银行
和企业网上银行的互动关系，提供个人和企业间、企业和企业间的在线缴
费平台。
产品特点：对收费企业来说具有开通门槛低，企业端投入少的优点。网上
在线缴费业务无需收费企业建立电子商务网站，无需建立自己的缴费系统，
也无需与银行进行系统直联，只要由我行人员在网上银行系统录入收费企
业的收费项目信息，配置个性化的收费页面，即可为全国范围内的个人以
及企业网上银行客户提供向该收费企业在线缴费的功能。网上在线缴费业
务平台具有一点接入、全国开通的优势，无论收费企业在任何地区开通此
业务，收费范围均可覆盖全国。收费企业的缴费项目、产品直接面向我行
1500 万个人网上银行客户和 30 万企业网上银行客户，渠道价值巨大，收
益明显。
适用对象：对商务往来涉及的资金和信息流结构相对简单的小型收费用户，
如订奶、订报、订票、物业费收取、学费收取等。
申请条件：注册成为我行企业网上银行证书版客户。
办理流程：
1、新申请企业网上银行的客户填写《网上在线缴费业务信息表》。已
注册企业网上银行的客户填写《中国工商银行电子银行企业客户变更（注
销）事项申请表》及《网上在线缴费业务信息表》。
2、向开户网点提供企业营业执照副本及复印件，政府机构、事业等
单位需要提供能够证明本单位可以开展此项收费业务的证明文件。
3、申请企业与我行签订《中国工商银行网上通用缴费业务协议》。
工商银行
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产品名称：电子银行业务之网上银行理财业务
产品简介：企业网上银行客户理财产品，是以我行“法人客户理财产品管理
系统”为基础，为企业网上银行客户提供我行发行的理财产品信息查询、
认购、买卖、终止以及理财账务管理等业务服务。
产品特点：企业客户可以通过我行网上银行直接购买、查询、终止、卖出
理财交易产品，无需在柜面排队办理。可以通过我行网上银行查询和购买
开放流通型理财产品、超短期有固定期限理财产品、无固定期限理财产品
以及代客境外理财产品。
适用对象：
网上理财业务适用广泛，各类有理财需求的企业法人客户，均可使用该功
能享受在线自助理财的优质服务。
申请条件：
1、拥有法人理财交易账户，该账户可以在柜面开立，也可在网上银
行在线开立。
2、操作人员对资金账户具有“可理财”操作权限。
3、拥有单位自助卡，可以在柜面开立实物卡，也可以在网上自助开
立虚拟卡。
办理流程：
1、新申请企业网上银行的客户需向开户网点提交《中国工商银行电
子银行企业客户注册申请表》及相应附表；
2、已注册企业网银的客户可在线签订开户协议，自助申请开立理财
交易账户。
农业银行
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产品名称：出口信用保险项下贸易融资
产品简介：境内出口商在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险
权益转让农业银行，农业银行向出口商提供的短期贸易融资业务。
产品特点：1、变不确定损失为确定的保费开支；2、采取多种结算方式，拓展多
方市场；3、了解对方信用，准确选择贸易对象；4、转让保险权益，无需办理担
保。
适用对象：办理出口业务的法人客户。
申请条件：经中国出口信用保险公司核准并出具的出口信用保险保单正本、信用
限额审批单、保单明细表、承保情况通知书、发货月申报表及保费计算书、赔款
权益转让协议；销售合同、商业发票、正本报关单、正本或副本提单及进出口贸
易合同规定的其他单据。
办理流程：1、中信保公司批复买方额度；2、农业银行、中信保公司和出口商签
订三方协议；3、农业银行和出口商签订信保融资合同；4、出口商装船出货并向
中信保进行出口申报；5、出口商向农行提交融资申请并交单；6、农行融资发放；
7、农行向进口商寄单；8、进口商向农行付款；9、农行用收汇款项归还融资。
农业银行
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产品名称：专业担保公司担保项下信贷业务
产品简介：即农业银行向客户办理的、由专业担保公司担保的各类信贷业务。
产品特点：解决客户因缺乏担保手段而造成融资难问题，手续便捷。
适用对象：自身有一定资产，但目前在银行难以办理抵押或抵押额度有限的法
人客户；办理相对低风险业务的客户，如投标保函等。
申请条件：专业担保公司担保合同、贷款用途证明。
办理流程：1、客户向农行提交书面申请书及相关基础资料；2、农行进行贷款
调查审批；3、农行与客户办理担保手续、签订相关担保及借款合同文本、借款
凭证，发放贷款。
农业银行
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产品名称：厂房按揭贷款
产品简介：农业银行向中小企业发放的用于购买工业园区通用厂房的贷款。
产品特点：1、准入条件低：实收资本>=100 万,首付款>=30%
2、偿还压力轻：最长可达 10 年，按月偿还，利率最低下浮 10%
适用对象：工业园区内客户
申请条件：厂房购买合同或协议、首付款证明、借款人同意厂房抵押的承诺、
委托划款扣款授权书
办理流程：客户申请—银行审核—签订过渡性担保协议—放款—产权证办出后
改办抵押担保手续
农业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：贷款承诺函
产品简介：农业银行承诺在未来一定时期内向客户提供意向性信用额度贷款，
在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等贷款条件的前提
下，给予一定信贷支持的书面文件。贷款承诺函的有效期从出具日起最长可达
2 年。
产品特点：为客户提供融资支持的意愿，为客户项目的后续报批提供建设资金
落实证明
适用对象：中长期项目贷款
申请条件：立项批文或项目核准/批准文件、可行性研究报告、建设用地合法手
续的证明材料、环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件等相关项目基本
资料。
办理流程：
1、客户提出申请
2、客户提供生产经营、财务报表等客户基础资料及项目相关立项文件、技术及
效益评价等基本资料
3、银行内部审核
4、签发银行承诺函
农业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：福费廷
产品简介：农业银行无追索地买入或代理买入跟单信用证项下经开证行或保兑行
承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款。
产品特点：1、无追索的获得 100%资金融通；2、美化报表，可提前核销；3、规
避利率风险、汇率风险以及进口方的国家政治、经济、资金转移和商业风险；4、
手续简便易行
适用对象：出口企业
申请条件：申请办理福费廷的客户为善意持票人或经银行承诺付款的应收账款的
所有人，远期信用证项下的汇票或应收账款已经开证行承兑或承诺付款。
办理流程：1、客户出货，交单于农行；2、农行向开证行寄单，开证行承兑或承
诺付款；3、客户提出福费廷融资申请；4、签订福费廷融资合同；5、向包买银
行询价及包买银行报价（代理业务才需要）；6、农行报价；7、客户确认并提交
款项让渡函；8、农行将款项让渡给包买银行、同时包买银行向农行付款（代理
业务才需要）；9、农行向客户支付买单款。
农业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：收付通
产品简介：指客户凭其出口业务中代理行已承兑信用证项下远期汇票/付款承诺，
或已保付加签的跟单托收项下远期汇票,向我行申请办理进口信用证、进口押汇、
进口代付、对外保函、保付加签等贸易融资业务，在足额或部分覆盖上述业务
风险时，可等额抵扣上述贸易融资业务应提供的担保或应缴纳的保证金。
产品特点：1、利用贸易融资来匹配收付汇时间；2、提高资金运营效率；3、降
低贸易融资成本。
适用对象： 同时在我行办理进出口业务的法人客户。
申请条件：《收付通业务申请及承诺书》，提交我行代理行开立的有效信用证、
跟单托收面函，出口信用证、出口跟单托收项下代理行发给我行的承兑、承诺
付款及保付签字电文
办理流程：1、客户提出收付通业务需求；2、填写《收付通业务申请及承诺
书》；3、提交我行代理行开立的有效信用证、跟单托收面函；4、出口信用证、
出口跟单托收项下代理行发给我行的承兑、承诺付款及保付签字电文。
农业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：即期结售汇
产品简介：指农行接受客户委托，将客户的外汇收入按交易行为发生日的人民
币汇率付给等值人民币，或按交易行为发生日的人民币汇率收取相应人民币将
外汇卖给客户的行为。
产品特点：满足企业进行本币与外币间买卖需要。农业银行通过电话议定价格，
规避市场波动风险。
适用对象：国家机关、企事业单位、社会团体、部队等，包括外商投资企业及
个人客户。
申请条件：提交外汇局规定的材料
办理流程：1、客户提出申请，提交相应资料；2、银行审核交易资料；3、银行
报价成交；4、完成资金交割。
农业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：远期结售汇
产品简介：指公司与农业银行协商签订远期结售汇合同，约定未来某一特定日期
或时期，依交易当时所约定的外汇币种、金额、汇率进行交割的结售汇交易。
产品特点：1、防范汇率风险、进行货币保值。2、期限调整灵活，手续简便。
适用对象：企业事业单位、国家机关、社会团体、部队等，包括外商投资企业。
申请条件：与我行签订《远期/掉期结售汇总协议书》，委托时提交《远期结售汇/
掉期结售汇申请书》并缴交保证金，交割提交有效的商业单据或凭证
办理流程：1、客户向农行提交商业单据及相关凭证；2、农行与客户签订《远期
/掉期结售汇总协议书》；3、客户委托申请；4、银行成交确认；5、到期日资金交
割。
农业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：信托理财
产品简介：指农行向投资者募集理财资金，募集完成后，农行作为委托人，将
理财资金按照信托方式委托给信托公司，由其按照事先确定的方式投资于信托
项目的业务。
产品特点：提高资金收益率，期限较灵活，通常收益比定期存款利率高。
适用对象：法人客户或个人客户
申请条件：交易授权书、营业执照等
办理流程：1、农行制定信托理财方案；2、公开发售；3、认购；4、冻结客户
资金、购买金融资产；5、信托理财；6、定期/到期支付本金、收益。
农业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：常年财务顾问
产品简介：农业银行凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源，为客户提供
的相关政策分析及金融产品信息发布、金融/财务咨询、财务分析、金融/财务专
题培训、顾问支持等方面的标准化、日常化的财务顾问服务，供客户在经营管
理和决策中参考
产品特点：1、帮助客户实现低成本融资、高收益理财、规范财务管理等目的；
2、为客户提供相关政策信息及专业分析；3、为客户提供金融产品发展动态及
专业咨询服务；4、为客户提供经营管理、财务运行等方面的专业诊断与分析；
5、为客户提供政府、合作伙伴等方面综合性的资源支持。
适用对象：法人客户
申请条件：营业执照等。
办理流程：1、客户提出需求，农行根据客户情况设计符合客户要求的服务方案；
2、银企协商并签订协议；3、农行向签约客户提供约定的常年财务顾问服务。
农业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：境内外上市财务顾问
产品简介：农业银行充当客户的财务顾问，为客户向境内外交易所申请上市提
供顾问服务
适用对象：符合相关交易所上市条件的法人客户
申请条件：委托书、营业执照及财务审计报告等
办理流程：1、客户与农行达成意向；2、农行与境内外农行联合设计方案并经
认可；3、准备材料；4、推介中介机构；5、督促上报申请资料；6、送审；7、
公示；8、发售。
农业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：小企业简式快速贷款
产品简介：指单户贷款总额在 1000 万元以内（含 1000 万元），在落实全额
有效抵（质）押担保或专业担保公司保证担保的前提下，无需评级和授信，
根据企业提供的担保情况直接办理贷款业务的信贷产品。
产品特点：1、手续简单，不用评级授信，可直接办理贷款。2、担保物选择
多.可以是产权明晰的房地产抵押，也可是专业担保公司担保，还可用存单、
凭证式国债、银行承兑汇票质押。3、贷款期限最长三年,贷款限额不超过 1000
万元。
适用对象：在农业银行办理信贷结算业务的中小企业
申请条件：
贷款用途证明、能够提供有效抵（质）押担保或专业担保公司保证担保
办理流程：
1、客户向农行提交书面申请书及相关基础资料；2、农行进行贷款调查审批；
3、农行与客户签订相关借款及担保的合同文本、借款凭证，办理担保手续、
发放贷款。
农业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：小企业应收账款质押贷款
产品简介：指农业银行以小企业（卖方）为大型企业（买方）提供配套产品
或服务而产生的短期应收账款为基础，为小企业提供贷款融资的信贷产品
产品特点：1、可免担保贷款，解决客户因缺乏担保手段而造成融资难问题，
手续便捷。2、改善中小企业财务状况。
适用对象：为农行认可的优质大型企业（买方）提供配套产品或服务的中小
企业。
申请条件：1、在农业银行开立应收账款专户；2、主要管理人员具有 1 年以
上从业经验；企业盈利；3、信用记录良好，无不良贷款和欠息；4、企业主
要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好；5、与买方企业之间的交易往来在
1 年以上（含），合作关系良好。
办理流程：1．企业以对农业银行认可的大型企业赊销产生的应收账款向农业
银行提出贷款申请；2、农业银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3、企
业与农业银行签订相关借款合同及对应的《应收账款质押合同》；4、企业在
农业银行开立销售回款专用账户，并通知买方；5、农业银行发放贷款，并在
贷款到期时从上述销售回款专户扣款归还贷款。
中国银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：存货质押融资业务
产品简介：存货质押指借款人将其合法拥有的、并经我行认可的自有存货或货权作
为质押物出质于我行，为其债务提供质押担保，并将质押物交由与我行签有合作协
议的物流公司实施动态监管，我行给予借款人资金融通的授信业务。
产品特点：
1) 为企业提供了一种新的融资担保形式，拓宽了企业融资渠道。
2) 盘活企业存货资产，降低企业因增加存货带来的资金周转压力。
3) 提供融资便利，提高企业资金使用效率。
4) 扩大企业销售，增加经营利润。
5) 促进商品贸易，加快物资流通。
适用对象：
该业务适用于符合我行中小企业业务客户授信基本准入标准的、有符合我行对该业
务准入质物标准的货物、有融资需求但未能提供除所经营的货物外的有效担保或担
保不足的企业。
申请条件：
1. 企业营业执照和贷款卡有效并经过年审；
2. 企业、企业法定代表人/实际控制人及其控制的关联企业信用记录良好；
3. 有稳定购销渠道、主营产品无滞销现象；
4. 在我行分支机构开立结算账户；
5. 可提供我行对该业务准入质物标准的货物。
办理流程：
1. 我行与借款人/出质人签订《授信额度协议》、《动产质押合同》、《动产质押
承诺函》等法律文本；
2. 我行、借款人/出质人、物流监管公司三方共同签订《动产质押监管协议》；
3. 借款人/出质人向物流监管公司交付质物，物流监管公司在合同指定的场地对借
款人/出质人提供的质物进行盘点；
4. 物流监管公司向我行出具《质物清单（代质押确认回执）》；
5. 我行确认质物已交付监管后，向借款人发放授信；
6. 借款人全部或部分归还授信，或补缴保证金；
7. 我行通知物流监管公司解押金额；
8. 物流监管公司根据我行指令，控制解押质物数量，如为部分质物放行，物流监管
公司重新确认库存量，剩余质物重新冻结。
中国银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：确认买家的应收账款滚动质押业务
产品简介：客户将其在销售过程中形成的满足我行规定条件的应收帐款作为质押物质
押给我行，由我行为其提供短期流动资金便利
产品特点：
1、缓解企业在正常经营过程中由于应收帐款占用带来的流动资金不足
2、提高资金使用效率，扩大企业销售
适用对象：该业务适用于符合我行中小企业业务客户授信基本准入标准的、可提供符
合我行要求应收帐款的企业。
申请条件：
1. 企业营业执照和贷款卡有效并经过年审；
2. 企业、企业法定代表人/实际控制人及其控制的关联企业信用记录良好；
3. 有稳定购销渠道、主营产品无滞销现象；
4. 可提供我行认可的买家确认应收帐款质押物。
办理流程：
1、 签署授信主合同
2、 办理应收账款质押登记
3、 开立应收账款质押保证金账户
中国银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：人民币结构性理财
产品简介：客户将闲置资金委托给中国银行进行理财，中国银行在境内人民币债券
市场投资于流动性好，收益稳定、信用等级高的债券等产品，并以此为收益保障，
根据实际资金运作情况及合同约定向客户返还本金和收益的业务
产品特点：
人民币结构性理财产品主要投资渠道为国内债券市场上流通的国债、央行票据、国
开债、进出口行债、农发债和债券回购等高信用等级金融产品。
适用对象及条件：
凡在中国银行开立帐户的境内企事业单位、国家机关、社会团体、部队、外商投资
企业等，均可办理人民币结构性理财业务。
办理流程：
1、客户向我行询价，确定理财资金、期限、利率等。
2、客户填写“人民币结构性理财产品交易委托书”。
3、交易起息日为可为交易日当日，或交易日次日。
4、起息日当天客户划转理财资金至我行指定帐户。
5、交易结束后，我行将出具“人民币结构性理财产品交易证实书”。
6、交易到期日，理财资金自动划至客户帐户。
中国银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：通易达
产品简介：我行接受开证银行或其指定银行已承付的国际/国内信用证项下应收账款
作为质押，为客户提供的开立国际/国内信用证及/或办理后续进口押汇或国内信用证
买方押汇业务。
产品特点：
帮助以往面临授信瓶颈的企业可通过使用有收款保证的合格应收账款质押，办理开证
或押汇业务，从而盘活应收账款、降低资金成本。
适用对象：
符合下列情况的企业：
1.在我行同时具有开证业务和远期信用证项下交单业务需求；
2.因其自身财务实力所限，以及缺少不动产抵押和第三方担保，一般较难在银行取得
足额授信额度；或者尽管已在我行取得足额授信额度,但有时因业务周期处于峰顶等
原因，开证需求会突破其授信额度；
3.企业对运营成本较为敏感，希望不支付融资成本而获得开证授信，从而充分利用在
途资金，降低资金成本。
申请条件：
1.企业经营和财务状况良好；
2.与我行往来关系正常，无不良授信记录。
办理流程：
1.我行受理客户的“通易达”业务申请，对客户资格和质押应收账款的有效性进行核实；
2.客户与我行签署《信用证下应收账款质押合同》及各项业务合同；
3.我行在取得对承兑/承付行的足额金融机构授信额度后，为客户办理开证业务；
中国银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：融易达
产品简介：融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础
交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在全额占用买方授信
额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资。
产品特点：
1.利用买方（核心企业）空闲的授信额度为其周边的中小供应商提供基于物流环节的
融资服务。
2.优化财务报表。融易达业务要求买方对基础交易进行确认，明确了应付债务，据此，
我行可买断相关应收账款，进而优化卖方的财务报表。
3.促进业务发展。由于融易达业务解决了卖方的融资需求，因此为买卖双方扩大业务
往来增添了一个有利因素。
适用对象：1.融易达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收
账款的交易。2.买方（债务人）面临上游客户迫切的融资需求，为降低其内部财务成
本，拓展业务，同意占用自身额度由我行为其供应商提供融资支持。
申请条件：
1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范
围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户。
办理流程：
1.卖方向我行提交《融易达业务申请书》、贸易合同及其他必要文件，我行审核贸易
真实性和业务文本；
2.我行全额占用买方额度，出具《融易达业务额度核准通知书》，将有关核准结果通
知卖方；
3.我行与卖方签订《融易达业务风险承担协议书》；
4.卖方履行相关贸易合同项下的约定后，将相关应收账款转让给我行；
5.在卖方提交单据后，我行立即要求买方在贸易合同规定的时间内对发票项下的基础
交易内容予以认可，并要求买方签署《应收账款债权转让通知/确认书》；
6.我行以卖方受核准的发票金额为上限，为卖方办理融资；我行为卖方办理融资，无
须占用卖方授信额度；
7.我行定期对已到期的应收账款向买方进行催收。若买方无正当理由且未在规定的付
款到期日后 30 天内将款项付给保理商，则我行将在付款到期日后第 31 天从买方的账
户中扣款；
8.在收到买方付款后，我行在一个工作日内扣除利息、费用后，将余额（如有）付卖
方。
中国银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：远期结售汇
产品简介：远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售
汇的外汇币种、金额、期限及汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、
汇率办理的结售汇业务。
产品特点：远期结售汇业务采取实需原则，实行一日多价。该产品可以使客户于当前
锁定未来汇率，即锁定了未来成本或收益，起到保值避险的作用。
适用对象及条件：凡在中国银行开立结算帐户的境内企事业单位、国家机关、社会团
体、部队、外商投资企业等，均可办理远期结售汇业务。客户办理远期结售汇业务应
遵循实需原则，并符合有关国家外汇管理局结售汇业务规定。
办理流程：
1、客户办理远期结售汇业务前，必须先与我行签订书面协议，包括《远期结汇/售汇、
人民币与外币掉期总协议》和有权签字人签样及印模的“授权委托书”，一式两份，三
年一签。
2、签订完《远期结汇/售汇、人民币与外币掉期总协议》后，一份送分行办公室留底，
一份客户留底。
3、产品经理受理业务时，应认真审核客户提交的一式三份的“远期结汇/售汇申请
书”，核对金额、期限、客户公章及有权签字人签字，保证各项要素填写完整，并检
查背景材料。
4、审核无误后将“远期结汇/售汇申请书”材料送国际业务部审核，计算保证金。
5、产品经理向客户报价，确认汇率。
建设银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：快捷贷
产品简介：专门为民营企业、中小企业、个体工商户量身定做，
不需要进行信用评级和一般额度授信，主要依据足额有效的抵(质)押担保而办理
的贷款业务
产品特点：额度高、期限长、效率高
适用对象：民营企业、中小企业、个体工商户
申请条件：拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，无不良信用
记录；长期在厦投资、就业、生活；提供我行认可的抵（质）押物担保；建行
规定的其他条件
办理流程：企业申请→建行审批→办妥抵质押（担保）手续
→放款
建设银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：速贷通
产品简介：建设银行专为小企业客户推出的，主要依据提供足额有效的抵(质)押
担保的贷款业务
产品特点：不评级，贷款流程简便；业务单笔审批，一次性支用；贷款金额不超
过 2000 万元，期限不超过 36 个月；担保方式以抵（质）押为主
适用对象：有短期流动资金周转需求的小企业客户
申请条件：企业年检合格，在银行无不良信用记录，经营正常
办理流程：企业申请→建行审批→办妥抵质押（担保）手续
→放款
建设银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：成长之路
产品简介：建设银行对于信息较充分、成长能力良好的小企业，经评级后办理的
授信业务
产品特点：专适用于小企业的评级体系；额度审批，资金周转使用；业务种类丰
富，满足企业贷款、结算等多方面金融需求；最高额度 2000 万元，单笔业务最长
不超过 36 个月
适用对象：有融资、结算等多种金融需求的小企业客户
申请条件：企业年检合格，在银行无不良信用记录，经营正常
办理流程：企业申请→建行审批→办妥抵质押（担保）手续
→放款
建设银行
中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书
产品名称四：养颐乐企业年金
产品简介：指由中国建设银行股份有限公司作为受托人兼账户管理人、中国
银行股份有限公司为托管人，博时基金管理有限公司、海富通基金管理有限
公司、南方基金管理有限公司为投资管理人，针对中小企业年金客户企业年
金基金管理服务的标准化企业年金计划
产品特点：流程少、成本低、效率高
适用对象：企业无论规模大小，只要按照《企业年金试行办法》制定了企业
年金方案，并得到有关劳动保障监管部门对该企业年金方案出具了批复
申请条件：参加人员已依法参加基本养老保险并履行缴费义务；具有相应的
经济负担能力；建立集体协商机制
办理流程：协助制订《企业年金方案》→《企业年金方案》备案→签署《受
托管理合同》→参加养颐乐企业年金计划
交通银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：“展业通”小企业贷款
产品简介：
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生产经营
特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品。
产品特点：
“展业通”运用科学简便的评分方法和优化的审批流程，为小企业展业提供
优质高效、快速融通的金融服务，具有适应小企业金融品种全、服务效率高
等诸多特点。
1．整合小企业公司贷款产品；
2．根据小企业不同发展阶段的资金财务需求，提供个性化的金融产品与服务
方案；
3．贷款可采用整贷零偿的还款方式、一次贷款、分次还款，适应小企业资金
分期回流的特点，减轻小企业集中还款时资金调度压力；
4．担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、仓单
等进行质押，也接受符合条件的保证担保，同时我行还与担保公司、中国出
口信用保险公司合作，可对符合条件的小企业提供全额或部分担保；
5．最长融资期限可达 3 年；
6．业务申请可以由我行网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等
形式预约小企业客户经理，由客户经理受理；
7．流程简化，专人审批。
适用对象：
重点为资产总额 1000 万元（含）以下，或年消费额 3000 万元（含）以下，
申请授信总额度 1000 万元（含）以下的小企业提供服务。
申请条件：
1．核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；
2．应当经过工商部门办理年检手续；
3．持有有效的贷款卡；
4．总资产 4000 万元或者年销售收入 3000 万元以下，授信额度（剔除现金保
证额度）不超过 1000 万元人民币小企业；
5．交行要求的其他条件。
办理流程：
客户向交通银行“展业通”业务授理网点申请→授信审批→签定相关合同→
办理抵质押等担保手续→提用
交通银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：法人企业业主个人经营类贷款
产品简介：
法人企业业主个人经营类贷款是交行向完全由自然人投资成立的有限责
任公司的业主发放的，用于生产和经营活动中短期流动资金周转和固定资产
投资、生产项目开发改造及周转的中长期人民币贷款。
产品特点：
1.产品面向中小企业业主；
2.贷款金额高，最高达 50 万元；
3.贷款可采用整贷零偿的还款方式、一次贷款、分次还款，适应小企业资金
分期回流的特点，减轻小企业业主集中还款时资金调度压力；
4.担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、仓单
等进行质押，也接受符合条件的保证担保，同时我行还与担保公司合作，可
对符合条件的小企业提供全额或部分担保；
5．最长融资期限可达 5 年；
6．业务申请可以由我行网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等
形式预约小企业客户经理，由客户经理受理；
7．流程简化，专人审批。
适用对象：
重点为信用记录良好的法人企业业主提供服务。
申请条件：
1.企业业主一般应具有相关行业从业经历 3 年以上，具备一定的经营管理能
力；
2.有稳定的收入和按期还本付息的能力；
3.有一定的个人资产，除拟抵押给交行的房产外另有其他产权住房；
4.近两年内个人信用记录累计逾期不超过 6 期且最长连续逾期不超过 3 期,除
非能提供资料证明逾期确非本人恶意造成不良信用记录的。
办理流程：
客户向交通银行“法人企业业主个人经营类贷款”业务授理网点申请→授
信审批→签定相关合同→办理抵质押等担保手续→提用
交通银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：企业理财
产品简介：交通银行根据客户对风险、期限、投资范围的不同偏好设计个性
化的企业理财方案，所有方案将凸现安全性强、收益率高、产品种类齐全的
特点。
产品特点：交通银行企业理财产品不仅可以通过债券结算代理服务为非金融
机构客户提供进入银行间债券交易市场的机会，还可以让客户体验到利率互
换、货币互换、利率远期交易等多种形式的理财方式，此外还可以提供专户
理财。主要功能产品包括固定收益类投资理财、权益类投资理财、本外币交
叉理财产品、人民币债务保值理财产品、汇率保值理财产品等。
适用对象：有理财需求的企业客户。
申请条件：
1．核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；
2．应当经过工商部门办理年检手续；
3．交行要求的其他条件。
办理流程：
客户只需凭借在交行开立的结算账户，签署理财协议及风险说明书后即可购
买。
交通银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：蕴通账户
产品简介：以蕴通账户为核心，以企业网银、银企直联及网点柜面为渠道的
全方位现金管理服务。主要产品包括定制账户、本外币现金池、收付款服务、
票据池、流动资金投资等。
产品特点：对企业现金进行有效的预测、监控及管理，以最合理的成本增加
可用现金头寸，降低和控制交易风险，建立理想的现金余额并集约化配置现
金资源，优化现金（债务）的投融资，控制跨境现金流、快速便捷实现效益
最大化。
适用对象：集团客户
申请条件：
1．核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；
2．应当经过工商部门办理年检手续；
3．交行要求的其他条件。
办理流程：客户只需提交《交通银行蕴通账户服务申请表》及《交通银行蕴
通账户服务协议》，并在交行为客户设计方案后，协调各地下属公司在交行
各地协办行办理相关手续、签订相磁协议即可。其余相关组合服务，例如网
银等，签署相关协议合同即可配套使用。
交通银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：蕴通供应链
产品简介：蕴通供应链是我行围绕相关行业中的核心企业，通过与国内大型
物流公司开展质押监管合作、与保险公司开展信用保险合作等方式，为其供
应商、经销商和终端用户提供的综合性金融服务方案。
产品特点：利用专业化的团队和丰富的市场经验，致力于为产业链中核心生
产企业的上游供应商、下游经销商和终端用户提供全方位的融资、结算、风
险管理等综合性金融服务。
适用对象：适用于与交行有供应链合作的核心企业及其链属企业。
申请条件：
1．核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；
2．应当经过工商部门办理年检手续；
3．交行要求的其他条件。
办理流程：客户只需根据企业所属的行业特点提出不同需求，由交通银行为
客户度身定制个性服务方案，达成方案共识后，签订供应链业务合作协议及
相关业务合同。
交通银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：“报关一点通”电子口岸网上税费支付及担保业务
产品简介：交通银行电子口岸网上税费支付系统是由交通银行与海关总署、
中国电子口岸数据中心合作开发的网上电子税费支付系统，它作为中国电子
口岸的配套服务项目与中国电子口岸其它业务系统、交通银行核心帐务系统
相连接，并在统一、安全、可靠、高效的计算机物理平台上实现数据共享和
数据交换，为进出口企业用户提供准确、方便、快捷的网上缴纳税、费服务。
产品特点：我们作为海关总署长期合作的业务伙伴，可以为您的海关税费支
付提供高效便捷的服务，帮助您轻松开启金关大门。我们推出的网上税费支
付系统，将通过国际先进的 CPU 型 IC 卡及专网将您带入电子商务的快速通
道，帮助您突破时空界限，轻松实现税费支付。主要功能产品包括报关一点
通、报关一点通银行担保、东方口岸小额支付。
适用对象：适用于有报关需求的进出口企业
申请条件：
1．核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；
2．应当经过工商部门办理年检手续；
3．交行要求的其他条件。
办理流程：客户只需提交《交通银行“报关一点通”用户申请表》或《东方小
额支付业务申请开通协议》及相关签约账户协议、中国电子口岸入网用户证
明及相关材料；申请办理报关一点通银行担保业务的，应提交相应的授信材
料，签署《开立网上支付税费保函额度合同》即可享受上述所有优质服务。
交通银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：企业年金
产品简介：指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的
补充养老保险制度。企业年金是基本养老保险的重要补充，也是多层次养老
保险体系的一个重要组成部分
产品特点：作为国内首家社保基金托管行之一及香港政府指定的强积金管理
人之一，我们具有国际标准化的企业年金管理服务水平，主要服务领域涵盖
企业年金的归集与支付、资产保管、资金清算、会计核算与估值、投资监督、
待遇支付、账户信息记录与处理、信息披露等，并可为企业提供全方位咨询
和个性化方案定制服务。我们的专业化系统具有支持不同的企业和员工建立
不同企业年金计划的强大功能，便于企业的多样化选择。主要产品包括：企
业年金托管服务、企业年金账户管理服务、企业年金增值服务。
适用对象：已建立基本养老保险、盈利能力较强、有比较完善的员工激利机
制的企业。
申请条件：
1．核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；
2．应当经过工商部门办理年检手续；
3．交行要求的其他条件。
办理流程：客户只需提供企业年金方案复印件和企业年金方案备案复函等相
关企业信息材料，或致电交通银行。
交通银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：第三方存管
产品简介：我行作为第三方，参与投资者的证券交易结算资金的建帐管理，
进行帐实核对，规避资金挪用风险的一种业务模式。
产品特点：交通银行作为独立第三方可以对您的资金进行有效安全的存管，
为您建立交易结算资金明细帐。借助全国数据集中式综合服务平台，您可以
通过我行网点柜台、电话银行、网上银行、金媒体终端、家易通，或证券公
司等多种渠道，方便快捷地办理证券结算业务，从而成功征战资本市场。主
要产品包括全国集中式银证转账服务、第三方存管服务。
适用对象：具有证券市场综合性投资或服务需求的机构客户。
申请条件：
1．核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；
2．应当经过工商部门办理年检手续；
3．交行要求的其他条件。
办理流程：客户只需提交证券资金账户卡、法人授权委托书、第三方存管客
户协议，并填写《交通银行证券交易结算资金存管业务申请表》。
交通银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：银期转账
产品简介：交通银行全国集中式银期转账系统，以我行数据大集中二期为基
础，协助个人客户实现资金在个人银行结算账户与期货公司期货保证金账户
之间的同城或跨区域的双向、实时划转。
产品特点：交通银行的全国集中式银期转账、银期证转账系统，将为您实现
全国范围内银行账户、期货保证金账户间资金的实时、双向划转，打破资金
划转的时间地域限制，更可实现“一键式”期货保证金账户与证券资金账户间
的资金划转，助您便捷灵活地互转于期货与证券账户，成功征战期货市场。
主要产品包括全国集中式银期转账服务、全国集中式银期证转账服务。
适用对象：具有期货市场综合性投资或服务需求的机构客户。
申请条件：
1．核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；
2．应当经过工商部门办理年检手续；
3．交行要求的其他条件。
办理流程：客户只需填写《交通银行全国集中式银期转账个人户服务协议》、
《银期转账业务申请表》并准备相应材料。
