第一篇 范 畴
第一章 货币与货币制度
第二章 信 用
第三章 利息与利息率
第四章 外汇与汇率
2004年
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第一章 货币与货币制度
第一节 经济生活中处处有货币
第二节 货币的起源
第三节 货币形态的演变
第四节 货币的职能
第五节 货币定义（本质 ）
第六节 货币制度
第七节 国际货币体系
第一节 经济生活中处处有货币
2004年
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1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡
是货币吗？
2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何
联系的事物和地方。
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货币在对外交往中——外汇
1. 一切外国的货币都是“外汇” (foreign
exchange, exchange) 。
2. 对于所有外国人来说，人民币RMB 是他
们国家的“外汇”。
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货币流通
• 个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、
机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，
有对内的货币收支，有对外的货币收支。这些
货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货
币收支。
• 这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼
收，由此及彼，连绵不断。
• 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货
币流通。
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第二节 货币的起源
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对货币起源的论证
• 主流观点：物品交易的发展，导致货币的出现。
• 也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。
但这样的论点也并不否定交换发展的背景
• 物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？
对此，有种种论证：
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• 在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商
品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。
• 基础理论：劳动价值学说；
• 具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生
。
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货币的产生
• 逻辑的线索:商品及其价值二重性与货币产生
的关系:
– 商品定义与产生的原因;
– 商品是使用价值和价值的统一体
– 货币成为商品价值的外在表现.
• 历史的线索:交换发展过程浓缩为价值形态的
演化过程:
简单价值形态→扩大价值形态→一
般价值形态→货币形态.
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第三节 货币形态的演变
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实物货币或商品货币
• 实物货币的含义：如果作为货币的价值与作为
商品的价值相等，那么，则称这种货币为实物
货币。
• 演进：
– 原始货币
– 贵金属货币
– 铸币
– 纸币
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（一）原始货币
在世界上不同的地区和国家，随着商品交换
的发展而最早出现的货币被称为原始货币。
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（二） 贵金属货币的产生
1、 成为原始货币的基本原因在于其使用价值。
2、 要成为原始货币就必须具备为人们所普遍需
要的特性，但具备这种特性的商品不一定适合
在发展起来的商品流通中充当货币。
3、 商品流通的发展推动着货币形式的不断发展，
但充当货币的商品最终集中到贵金属——金银
的身上。
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• 充当货币的商品最终集中到贵金属——金银的
身上。因为：
（1）具有同质性，便于分割；
（2）体积小，价值大，便于保管；
（3）金银作为生产资料是有限的。
• 马克思：“金银天然不是货币，但货币天然是
金银。”
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（三）铸币
• 铸币(coin) ：就是得到国家的印记证明其重量
和成色的金属块。 国家的印记，包括形状、花
纹、文字等。
（1）铸币在其产生的初期是足值的
（2）流通过程中铸币会磨损、或人为的刮削铸
币、政府和私人伪造铸币等，使铸币的名义金
属含量与其实际含量分离，使铸币逐渐向价值
符号转化。
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（四）纸币
纸币(paper currency)，指用纸做的货币，
而未进一步表明它的性质。
• 纸制货币产生于货币的流通手段职能.
• 纸制货币的历史发展.
• 纸币流通规律:纸币发行量决定于流通中所必
须的货币金属量.
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代用货币
• 代用货币又称兑现纸币，代用货币本身的所含
价值低于它作为货币的价值，其特点是可与所
代替的贵金属自由兑换。
• “交子”实际上是一种代用货币。
• 银行券(banknote)： 它是随着资本主义银行
的发展而首先在欧洲出现于流通中的一种用纸
印制的货币。
• 国家纸币是与银行券同时处于流通中的纸制货
币。 国家纸币是指由国家发行并强制流通的
纸制的价值符号。国家纸币既不同于一般纸币，
又不同于银行券。
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• 代用货币是黄金等贵金属的替代品，代表黄金
等贵金属发挥货币的职能。
• 代用货币本身的价值低于它作为货币的价值。
代用货币的出现是商品交换日益扩大的结果。
代用货币解决了贵金属数量上的不足
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信用货币(fiduciary currency)
• 按照西方经济学的定义，信用货币是指足值货
币及其代表物以外的任何一种货币，其币材的
价值低于其作为货币的价值。
• 根据马克思的货币理论，马克思所谓的信用货
币实际上又是代用货币，这是因为马克思处在
金本位时代。
• 把信用货币定义为产生于债权债务关系的货币，
那么，信用货币又称不兑现货币，是指货币本
身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵
金属兑换的货币。
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电子货币(electronic money)
电子货币
Electronic Money
储值卡Stord-Value Card
借记卡Debit Cards
电子现金Electronic Cash
电子支票Electronic Checks
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币材
• 币材(material of money): 充当货币的材料或
物品.
• 要从货币发展史来观察;
• 商品交换对币材有内在要求;
• 币材不具有完全的排他性
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按币材划分的货币种类
实物货币
商品货币 金属货币（铜、金、银）
货币 纸 币、银行券（现金）
信用货币 存款货币
电子货币
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第四节 货币的职能
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货币的职能
• 价值尺度(unit of account)
• 流通手段(means of circulation）
• 价值贮藏(store of value)
• 支付手段(means of payment)
• 世界货币(world currency)
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价值尺度 (unit of account)
1. 赋予交易对象以价格形态；
2. 作为购买和支付的手段；
3. 作为积累和保存价值的手段。
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货币单位
• 任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单
位，谈不上货币的度量。
• 抽象想来，度量单位越稳定越理想；
但能够保持稳定的，相对说来，只是货币
单位的名称；而货币的“值”，不论人们做出
怎样的努力，自古及今，却总是不停地波动。
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• 价值尺度职能的实质:
货币执行价值尺度职能的意义在于：
表现商品的价值，便于人们对众多商品的价值
进行比较。
• 价值尺度职能的特点:
货币执行价值尺度的职能并不需要实际的货
币，这决不意味着货币执行价值尺度的职能与
实际的货币没有关系，相反，价格的高低或者
取决于实在的货币材料，或者取决于货币购买
力。
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流通手段(means of circulation）
• 流通手段也是货币的基本职能。
• 货币执行流通手段的职能就是为商品世
界充当交易媒介，使所有的商品通过它
进行交换。
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• 商品流通
– 以货币为媒介的商品交换过程的总体就是商品
流通。
– 商品流通较之物物交换的优越性来自买和卖的
分离。
– 在商品流通中已经内在地包含着危机的可能性。
• 货币流通
– 货币不断地从一个商品所有者手里转到另一个
商品所有者手里，从而形成货币流通。
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价值贮藏 (store of value)
• 某些商品所有者可能卖而不买，于是，执行流
通手段职能的货币在他们手中就会退出流通，
被当作价值保存，从而执行价值贮藏手段职能。
所谓退出流通，是指货币被搁置相当长的时间，
而不是几个小时或几天。
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• 货币贮藏的动机
– 价值贮藏具有素扑的性质
– 货币量的有限性和质的无限性
• 货币贮藏的作用
– 在金属货币流通的经济中，货币贮藏具有自
发调节货币流通的作用，货币贮藏的“蓄水
池”作用。
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• 现代货币的价值贮藏
– 现代货币（纸币和支票存款）都是价值符号，
它们本身没有或几乎没有价值，但它们也能
执行价值贮藏职能。但现代货币不是良好的
储藏价值的手段。
• 各种价值贮藏手段的比较
– 在现代社会，执行价值储藏手段职能的并不
只有货币。
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支付手段(means of payment)
• 支付手段：在商品的让渡同商品价格的实现在
时间上分离开来的现象中，货币执行的就是支
付手段的职能。
• 支付手段职能的产生
– 生产不同商品所需要的时间不同
– 房屋、工资和劳动报酬的取得时间与付出劳
动的时间不一致
– 大宗交易的延期付款
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世界货币(world currency)
• 所谓世界货币，就是在世界市场具有普遍接受
性的能够发挥价值尺度、流通性、支付手段、
价值贮藏职能的货币。
• 黄金曾经发挥过世界货币的作用，在国与国之
间，媒介商品劳务流通，执行货币的各种职能。
但目前，黄金只是一般的商品，偶尔在国与国
之间作为最后的清偿支付手段。
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第五节 货币的定义
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货币的含义
1. 最粗略的表述：可用来买东西的What ；
或：在购买、支付和储蓄中被普遍接受的。
2. 20世纪以前古典的说法：一般等价物。
3. 始于凯恩斯：流动性；最具有流动性的。
4. 社会计算工具或“选票” 。
还有种种机智的说法：的确可以令人感兴趣，
但却不见得有真正的理论价值。
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货币的本质
• 对于货币本质的认识,东西方有各种学说,分歧
较大.
• 从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是
最重要的:货币是固定充当一般等价物的特殊
商品.理解:
△货币首先是一种商品,具有商品的共性;
△货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表
现材料,具有与其他商品直接相交换的能力;
△货币外在形式的变化不改变货币的本质,也不
改变货币与商品的对立均衡关系.
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第六节 货币制度
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货币制度概念及其内容
• 货币制度(monetary system)是指国家做出的关
于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度
是国家权威介入货币流通的结果。
• 在货币形式的发展过程中并不是始终存在着货
币制度。
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货币制度
1. 有史以来，各个国家都力图建立符合自己政策
目标的货币制度。
2. 由国家成文法、非成文法，政府法规、规章、
条例，以及行业公约、惯例所规范的有关货币
的方方面面，是一国的货币制度、货币体系。
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货币制度的构成
1. 货币单位的确定：“名”与“值”；
—— 本币（本位币）和辅币；
2. 对钞票发行和存款货币创造的管理；
3. 对不同种类货币支付能力的规定——无限法
定支付能力和有无限法定支付能力；
4. 其他，如实名制、反洗钱等规定。
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银本位制
最早实行
19世纪末放弃
金银本位制
英国最早实行
•“金银平行本位制
”
•“金银复本位制”
•“跛行本位制”
金本位制
•劣币逐良币
•劣币 良币
纸币本位制
英国最早实行
“金银平行本位制
”
“金银复本位制”
“跛行本位制”
货币制度的演进
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第七节 国际货币体系
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国际货币体系
1. 对货币制度作出国际性的安排时，则是国际货
币体系问题。
2. 国际货币体系指多种范围，如有涉及所有主要
国家的；有涉及某一地区的；有仅涉及双边
或有限多边的；
有多种层次，从某些方面的协调直至建立
超国界的地区统一币制。
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国际货币体系
1. 布雷顿森林货币体系：
a.美元与黄金挂钩；
b. IMF成员国货币与美元挂钩。
2.布雷顿森林货币体系解体后的浮动汇率制与盯
住汇率制。
3. 货币局制度；“美元化”。
4.欧元。
