中I外I文1摘
一 夜暴富。太不现实
海外传真 ·
我叫陈曦，湖北人，从小我
就是那种被人称为“聪明”的小孩：
兴趣广泛不说，学东西还特别快。
2014年我从武汉理工大学研究生
毕业后 ，进入德国慕尼黑大学深
造。
因为家庭条件不错，所以我
到德国的时候，手里有一笔不小
的现金。在安置好一切后，这笔
现金的使用权就完全归我了。此
时，我也不知道动了哪根筋，想
去炒股。幸运的是，我竟遇到了
中国难得的一轮牛市，买什么股
票都涨。
那时候我有了一种幻想，觉
得股票赚钱很容易，以后就可以
靠这个吃饭 了。原本打算好好研
究的课我不去上了，语言也不学
了，整天关在家里研究股票技术。
我的室友，德国小伙杰尼觉得不
可思议： “Xi，你千里迢迢从中
国跑来德国，就是为了炒股吗 ?”
我理直气壮地 反驳： “既然好好
学习是为了以后找个好工作来赚
钱，那我已经开始实现人生 目标
了，有何不可呢 ?”杰尼坚持说： ．
“人只有创造了社会价值才能实
现人生价值，我不觉得你这样做，
能创造什么财富 !”
自负高傲的我，把杰尼的劝
阻当做耳边风，一直沉浸在股市
的欢喜之中。当指数从 5184点开
始下跌的时候，过去一年 多挣的
钱就开始一点一点往 回吐 了。这
时候我才发现，自己曾经非常得
意的 “炒股技术”，没有一个管用，
买什么股票都跌。最终斩仓出局
时，我算了一笔账，接近一年多
的时间，没挣到一分钱，还亏 了
一 万多。
因为长期不来上课，考试成
绩不及格 ，我被勒令退学了。这
段经历，让我刻骨铭心。
幸好，最灰暗的时候，杰尼一
34 l 2。16年第 14期
德 国人如何理财
直站在我身边。他带我去家里做客，
当他的父母得知我准备重新再战股
市的事情后，劝慰我： “年轻人，
不要再炒股了。炒股，损失的不仅
是钱，最重要的是会耽误人最宝贵
的财富——个人能力的提升。年轻
人最大的资本是 自己，一旦把自己
投入到股市中去，就会被行情的波
动死死地抓住，然后在里面虚度光
阴，沦为庸碌之辈。”
我好奇地问： “难道你们不
想让财富快速升值吗?”杰尼的父
母笑了： “高收益预示着高风险。
我们干吗要用自己的好心情去购
买未知的痛苦 ?所以在我们身边，
几乎没有人谈论股票，我们宁愿
把话题围绕在去哪度假上。”
这不禁让我产生了好奇，德
国是高度发达的工业国家，没有
城乡差别，百姓普遍富裕。按理说，
在这样一个高收入的国家，金融
业应该非常发达、个人投资理财
话动也异常活跃才是，为什么德
国人却有着这样守旧的理财观呢 ?
顿时，我忘记了股市失利的痛楚，
转而想好好研究一下德国人的理
财观。
口 陈 曦
安分守己。绝不幻想
我开始从 身边的德国朋友们
调查起，当我问他们 “你是否做
过投资理财”时，一半以上的人
回答 ： “从来没有做过投资。”
我接着问： “连股票也没有买过
吗 ?”回答还是摇头。
当我告诉他们，中国有年化
收益率达 30％甚至高达 50％的投
资产 品时，他们的反应居然是哈
哈大笑，他们认为即使曾有过很
高的收益，但也不过是一个巨大
的陷阱，迟早是要掉进去的。德
国人不相信高收益与安全性能够
并存，因此他们不听投资神话，
也不会轻易参与。
为什么德国人这 么怕股票 ?
杰尼的父母告诉我，因为他们 “一
朝被蛇咬十年怕井绳”。上世纪
九十年代，德国国企改制上市，
以德国电信为首的企业被称为 “人
民的股票”，掀起全民炒股的热情。
可好景不长 ，2000年，全球科技
股大崩盘，德国电信股价从每股最
高 103．5欧元一泻到底，到 20o2
年9月底，达到最低点每股 8．42
欧元。股票贬值超过 90％。截止
今年 10月30日，德国电信收盘
价为 17欧元，仍与巅峰时的价格
相差甚远。被套牢在这张及类似
股票上的德国股民，就像 2006年
买了中石油和中国船舶的中国股
民，可谓是血本无归，欲哭无泪 !
看到如此严谨理智的德国人
都把钱放银行，我也兴冲冲地跑
到银行去开账户，可令人发指的
是，银行的利率低得可怜，把钱
丢银行十年，也几乎没什么增长 !
这对于脑袋瓜灵活、时时想赚钱
的我来说，简直是不能忍 !
投资股市风险太高，整天看盘
又浪费时间，我开始跟国内的朋友
打听，有没有什么好的投资项目。
有些朋友推荐我去放高利贷，每个
月都能拿到 10％的利息，到年底
本金还清。有些朋友推荐我去买网
上的P2P理财，轻松方便又快捷，
年收益高达30％，还有担保公司
担保，安全放心⋯⋯面对眼花缭乱
的选择，我却不敢下手了。
这时候，我又厚着脸皮来向
杰尼请教了，在听闻我的介绍和
分析后，杰尼捧着脑袋叫苦道：。现
在我知道为什么说中国人是世界
上最聪明的民族了。你们真会玩，
这些东西我听都没有听说过 !我
唯一能给你的建议是，高回报就
有高风险，谨慎一些吧 !”我叹了
口气： “你们这么没有忧患意识，
到了晚年没钱养老怎么办啊?”杰
尼摇摇头： 我们每个月都拿出
一 大笔钱来缴纳各种社会保险金。
我爸妈还额外购买了商业养老保
险，这部分钱还能用来抵扣税款，
一 举两得，很划算。”
除了购买保险之外，德国人
还特别热衷购买政府债券。就拿
杰尼的叔叔乔治来说，乔治是个
地道的生意人，一次去他家里做
客，无意间聊到理财投资，没想
到乔治也是个资深理财迷，我一
听十分激动，正打算和他聊聊股
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票，谁知他连连摇头，表示对股
票的嫌弃，当我问他如何理财时，
他说： “当然是购买政府债券，
不但风险低，而且能为国家建设
贡献一把力 !”
不仅是乔治，大多有钱的德
国人都会购买政府债券，将钱花
在国家建设上，他们美其名日：
为国投资。可是不管是买商业养
老保险还是政府债券，二者的升
值空间都不大，为何德国人还如
此热衷 ?在这个问题上杰尼和乔
治不谋而合： “天上没有白掉的
馅饼，理财产品的增值看起来诱
人，同时也伴随着巨大的风险，
与其说是理财，不如说是投机 !”·
他们的话让我反思 ：德国人
以严谨著称，尽量规避风险，绝
对不做没有把握的事，这种 “稳
中求进”的理财方式虽然温吞，
但却将风险降到了最低。这类看
似保守，实则稳妥的理财方式，
相比国内炒房炒股，人生大起大
落的投机理财 ，他们更多的是理
性。而且，德国人对金钱没有执念，
全把投资当做打发时光的一种消
遣，心态十分淡然，全然没有国
内那种疯狂刺激的投机感。
积极消费。享受生活
德国人过 日子精打细算，又
喜欢把钱存进银行，按理说存折
上的数字应该是颇为可观，但大
多德国人的存折数字不会超过五
位数，那这笔钱究竟花去了哪里?
一 天，杰尼满面春风地向我道
别，他们全家要去马尔代夫度假半
月，还兴致勃勃地向我展示他制定
好的各种行程以及旅游攻略。
让我咂舌的是，杰尼不只机票
买了头等舱，还预订了当地最贵的
石油spa，甚至租下了马尔代夫一
座7星级的岛 !奢侈程度让我这个
平时舍得花钱的人都瞪大了眼睛。
别看德国人在理财方面毫无
追求，但他们在旅游方面可是出了
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名的积极分子。据了解，德国人是
全球公认的最热爱旅行并付诸实践
的民族，每年的七月都是德国人雷
打不动的度假季，最有钱的人去美
洲、亚洲甚至非洲旅游，稍微有钱
的人到欧洲其他国家，特别是西班
牙的马约卡岛和法国南部地区，钱
不多的人则只好在国内走走。德国
人很好面子，即使没有钱的人也尽
量把皮肤晒黑，从而让邻居认为自
己到了很远的地方旅游。德国人这
顶 “旅行世界冠军”的帽子一戴就
是几十年。而且与中国人将旅游转
化为 “吃 和 “拍照 不同，德国
人的旅游是真正的游山玩水，在美
丽的风景中放松身心，感受天人合
一 的魅力。
不仅是杰尼 ，大多德国人在度
假旅游上面，都是一反 “守财奴
的作风，成了个十足的 “败家子”。
我的老师梅立夫是个经济独立的高
级知识分子，平常的时候，她穿着
打扮都十分简朴，但唯独对旅游，
则是舍得花血本。据她说，她每年
都要去一次迪拜，而且必须住总统
套房。看见我眼珠子几乎要瞪得掉
出来，梅立夫笑了： “不管是把钱
存进银行，还是投资理财，只有用
在自己身上，才是最好的投资 !”
梅立夫的话让我恍然大悟，
是呀，这与中国人将理财局限为
“炒股” “炒房”不同，德国人
的理财却是盘算着如何花掉，因
为在德国人眼里，把钱用于购买
股票、房子，表面上看是在为自
己增加了金钱收益，实则投资商
和银行才是最大赢家。与其把钱
花在他人身上，不如用于自身投
资，享受 当下。这和大多数国人
宁愿省吃俭用地存钱不同，德国
人却是享受生活地存钱。相比如
今国人浮躁的心态，人人炫富攀
比的不良风气，也许德国人的理
财经会让人冷静和理智下来⋯⋯
l摘自《知音 ·海外版》2Ol6年第5期)
2。16年第 l4期 f 35
