中国大地财产保险股份有限公司
电话营销专用机动车商业保险（2008 版）条款
第三者责任保险条款
总 则
第一条 第三者责任保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险单、批单
和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶
的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车、2 吨以下货车或低速载货汽车。
第三条 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损
失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。
保险责任
第四条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意
外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保
险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负
责赔偿。
责任免除
第五条 被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担
赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一） 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（二） 被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（三） 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
第六条 下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一） 地震；
（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四） 利用被保险机动车从事违法活动；
（五） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动
车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；
（七） 驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；
4、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾
车。
（八） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（九） 被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（十） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行
驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
（十一）被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车或被未投保机动
车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。
第七条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通
讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失；
（二） 精神损害赔偿；
（三） 因污染（含放射性污染）造成的损失；
（四） 第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
（五） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；
（六） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
（七） 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
第八条 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。
保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强
制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保
险人不负责赔偿。
第九条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按
下列免赔率免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为 5%，负同等事故责任的免赔率为 10%，负主要事故责任
的免赔率为 15%，负全部事故责任的免赔率为 20%；
（二） 违反安全装载规定的，增加免赔率 10%；
（三） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔
率 10%；
（四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率 10%。
第十条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
责任限额
第十一条 每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时按保险监管部门批
准的限额档次协商确定。
保险期间
第十二条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十三条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保
险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十四条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后 48 小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被
保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。
第十五条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材料后
认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通
知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付赔款。
第十六条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐
私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十七条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务，并提供
被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指定驾驶
人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度
增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，
保险人不承担赔偿责任。
第十八条 除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生
的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止
或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部
分，保险人不承担赔偿责任。
第二十条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
赔偿处理
第二十一条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度
等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶
人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、
有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十二条 因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险
人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人
有权拒绝赔偿。
第二十三条 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔
偿责任。
被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理
部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。
第二十四条 保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标
准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。
保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保
险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
第二十五条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任
限额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十六条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和
资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。
第二十七条 保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。
第二十八条 被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满。
保险费调整
第二十九条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案的规定为
准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。
合同变更和终止
第三十条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十一条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保险人并办理
批改手续。
第三十二条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险
费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。保
险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保
险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年保
险费的百分比）
10
%
20
%
30
%
40
%
50
%
60
%
70
%
80
%
85%
90
%
95
%
100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第三十三条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未
达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十四条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十五条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续的学员，在固
定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机动车。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或其他污染物的
泄漏、飞溅、排放、散落等造成的污损、状况恶化或人身伤亡。
被盗窃、抢劫、抢夺期间：指被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺过程中及全车被盗窃、抢劫、
抢夺后至全车被追回。
低速载货汽车：指最高设计时速小于等于 70km/h 的，具有四个车轮的货车。每侧驱动轮为
两个轮胎的六轮汽车，视同为四轮汽车。
营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机
动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的
驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有权为目的，将
被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视为转让。
第三十六条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十七条 在投保机动车第三者责任保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
机动车损失保险条款
总 则
第一条 机动车损失保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险单、批单
和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶
的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车、2 吨以下货车或低速载货汽车。
第三条 本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能
单独承保。
保险责任
第四条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下
列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：
（一） 碰撞、倾覆、坠落；
（二） 火灾、爆炸；
（三） 外界物体坠落、倒塌；
（四） 暴风、龙卷风；
（五） 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
（六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
（七） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
第五条 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合
理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
责任免除
第六条 下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：
（一） 地震；
（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三） 竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四） 利用被保险机动车从事违法活动；
（五） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动
车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；
（七） 驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；
4、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾
车。
（八） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（九）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（十） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶
证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
第七条 被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；
（二） 玻璃单独破碎，车轮单独损坏；
（三） 无明显碰撞痕迹的车身划痕；
（四） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失；
（五） 自燃以及不明原因火灾造成的损失；
（六） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大
的部分；
（七） 因污染（含放射性污染）造成的损失；
（八） 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
（九） 标准配置以外新增设备的损失；
（十） 发动机进水后导致的发动机损坏；
（十一） 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；
（十二） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设
备丢失；
（十三） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
（十四） 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。
第八条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为 5%，负同等事故责任的免赔率为 8%，负主要事故责任的
免赔率为 10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为 15%；
（二） 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为 30%；
（三） 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因
的，免赔率为 20%；
（四） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔
率 10%；
（五） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率 10%。
第九条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额
第十条 保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金
额的不同方式承担相应的赔偿责任：
（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格
（含车辆购置税）。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）
确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定。
本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。
被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。9 座以下客车月折旧率
为 %，10 座以上客车月折旧率为 %，低速载货汽车月折旧率为 %， 2 吨以下货车月
折旧率为 %，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的 80%。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
（三） 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。
保险期间
第十一条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十二条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保
险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十三条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后 48 小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被
保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。
第十四条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材料后
认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通
知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付赔款。
第十五条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，
负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十六条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务，并提供
被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指定驾驶
人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加
的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，保险人不
承担赔偿责任。
第十七条 投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生的保险事故，保
险人不承担赔偿责任。
第十八条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止
或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部
分，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
第二十条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险
金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保
险人向第三方追偿。
由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保
险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。
赔偿处理
第二十一条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等
有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶
人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证
明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）和通过机动车交通事故责任强制保险
获得赔偿金额的证明材料。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十二条 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交
通事故的，应当立即通知保险人，协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任，并依照《交通事
故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。
第二十三条 因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险
人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人
有权拒绝赔偿。
第二十四条 被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。
第二十五条 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿
责任。
被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理
部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。
第二十六条 保险人按下列方式赔偿：
（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：
1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实
际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。
保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后
的价格确定。
保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价
格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。
折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
2、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的
实际价值。
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：
1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，以保险事故发
生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价
值的，按保险金额计算赔偿。
2、发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计算赔偿，但不
得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。
（三） 施救费用赔偿的计算方式同本条（一）、（二），在被保险机动车损失赔偿金额以外
另行计算，最高不超过保险金额的数额。
被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产价值的比例分
摊施救费用。
第二十七条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额与各保险合同保险
金额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十八条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资
料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。
第二十九条 下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还机动车损失保
险及其附加险的保险费：
（一） 被保险机动车发生全部损失；
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和（不
含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值；
（三） 保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和（不
含施救费）达到保险金额。
保险费调整
第三十条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。
合同变更和终止
第三十一条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十二条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保险人并办理
批改手续。
第三十三条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险
费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。保
险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保
险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年保
险费的百分比）
10
%
20
%
30
%
40
%
50
%
60
%
70
%
80
%
85%
90
%
95
%
100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第三十四条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未
达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十五条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十六条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
电话营销：指以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，
通过保险公司专用电话营销号码，以保险公司名义与客户直接联系，并运用公司自动化信息管
理技术和专业化运行平台，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程。
不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是
按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。
碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。包括被保
险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。
倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失去正常状态和
行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。
坠落：指被保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况。非整
车腾空，仅由于颠簸造成被保险机动车损失的，不属坠落责任。
火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有
光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。
暴风：指风速在 米/秒（相当于 11 级大风）以上的大风。风速以气象部门公布的数据为准。
地陷：指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵蚀时，地下有
孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷。
玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和
左右车窗玻璃的损坏。
车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单
独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
自燃：指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动
车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或其他污染物的
泄漏、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化。
低速载货汽车：指最高设计时速小于等于 70km/h 的，具有四个车轮的货车。每侧驱动轮为
两个轮胎的六轮汽车，视同为四轮汽车。
营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机
动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的
驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。
单方肇事事故：指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害引起的事故。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有权为目的，将
被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视为转让。
第三十七条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十八条 在投保机动车损失保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
机动车车上人员责任保险条款
总 则
第一条 机动车车上人员责任保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险
单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶
的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车、2 吨以下货车或低速载货汽车。
第三条 本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。
保险责任
第四条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外
事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险
合同的约定负责赔偿。
责任免除
第五条 被保险机动车造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责
任，保险人均不负责赔偿：
（一）被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡；
（二）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意、重大过失行为造成的自身伤亡；
（三）违法、违章搭乘人员的人身伤亡；
（四）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡；
（五）车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。
第六条 下列情况下，不论任何原因造成的对车上人员的损害赔偿责任，保险人均不负责
赔偿：
（一）地震；
（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四）利用被保险机动车从事违法活动；
（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机
动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；
（七）驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机
动车；
4、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况
下驾车。
（八）非被保险人允许的驾驶人驾驶被保险机动车；
（九）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶
证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
第七条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 精神损害赔偿；
（二） 因污染（含放射性污染）造成的人身伤亡；
（三） 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用；
（四） 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用。
第八条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，
按下列免赔率免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为 5%，负同等事故责任的免赔率为 8%，负主要事故责任的
免赔率为 10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为 15%；
（二） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加
免赔率 10%；
（三） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率 10%。
第九条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
责任限额
第十条 驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时
协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除外）确定。
保险期间
第十一条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十二条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、
保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十三条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
第十四条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材
料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及
时通知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付赔款。
第十五条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人
隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十六条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务，并提
供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指
定驾驶人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度
增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，
保险人不承担赔偿责任。
第十七条 除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发
生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十八条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防
止或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩
大的部分，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
赔偿处理
第二十条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度
等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时
驾驶人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故
证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）和通过机动车交通事故责任强
制保险获得赔偿金额的证明材料。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十一条 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔
偿责任。
公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。
第二十二条 每次事故车上人员的人身伤亡按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项
目和标准以及本保险合同的约定进行赔偿。驾驶人的赔偿金额不超过保险单载明的驾驶人每次
事故责任限额；每位乘客的赔偿金额不超过保险单载明的乘客每次事故每人责任限额，赔偿人
数以投保乘客座位数为限。
保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属
于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
第二十三条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同
责任限额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十四条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明
和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。
第二十五条 保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。
第二十六条 被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满。
保险费调整
第二十七条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案的规定
为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。
合同变更和终止
第二十八条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第二十九条 本保险合同生效后，被保险机动车转让他人的，被保险人应当书面通知保险
人并办理批改手续。
第三十条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险
费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。
保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余
部分保险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年保
险费的百分比）
10
%
20
%
30
%
40
%
50
%
60
%
70
%
80
%
85%
90
%
95
%
100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第三十一条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未
达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十二条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十三条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续的学员，
在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机动车。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或其他污染
物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成的人身伤亡。
低速载货汽车：指最高设计时速小于等于 70km/h 的，具有四个车轮的货车。每侧驱动轮为
两个轮胎的六轮汽车，视同为四轮汽车。
营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保
险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或
其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有权为目的，
将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视为转让。
第三十四条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十五条 在投保机动车车上人员责任保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
机动车盗抢保险条款
总 则
第一条 机动车盗抢保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险单、批单
和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶
的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车、2 吨以下货车或低速载货汽车。
第三条 本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能
单独承保。
保险责任
第四条 保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责
赔偿：
（一） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满
60 天未查明下落的全车损失；
（二） 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需
要修复的合理费用；
（三） 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。
责任免除
第五条 下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：
（一） 地震；
（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四） 利用被保险机动车从事违法活动；
（五） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（七） 被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（八） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶
证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；
（九）被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗
抢立案证明。
第六条 被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；
（二） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大
的部分；
（三） 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
（四） 标准配置以外新增设备的损失；
（五） 非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏；
（六） 被保险机动车被诈骗造成的损失；
（七） 被保险人因民事、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺；
（八） 被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人的故意行为或违法行为造成的损失。
第七条 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财产损失，保险人
不负责赔偿。
第八条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按下列免赔率免赔：
（一） 发生全车损失的，免赔率为 20%；
（二） 发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车
来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免
赔率 1%；
（三） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔
率 5%；
（四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率 10%。
第九条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额
第十条 保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。
本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格
（含车辆购置税）。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）
确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。
被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。9 座以下客车月折旧率
为 %，10 座以上客车月折旧率为 %，低速载货汽车月折旧率为 %， 2 吨以下货车月
折旧率为 %，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的 80%。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
保险期间
第十一条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十二条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保
险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十三条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后 48 小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被
保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。
第十四条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材料后
认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通
知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付赔款。
第十五条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，
负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十六条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务，并提供
被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指定驾驶
人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装等，导致被保险机动车危险程度增加的，应当及时书
面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十七条 除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生
的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十八条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止
或者减少损失；被保险人知道保险事故发生后，应在 24 小时内向出险当地公安刑侦部门报案，并
通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
第二十条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险
金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保
险人向第三方追偿。
由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保
险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。
赔偿处理
第二十一条 被保险人索赔时，须提供保险单、损失清单、有关费用单据、《机动车行驶
证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）
或免税证明、机动车停驶手续以及出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。
第二十二条 因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险
人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人
有权拒绝赔偿。
第二十三条 保险人按下列方式赔偿：
（一）全车损失，在保险金额内计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实
际价值。
保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后
的价格确定。
保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价
格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。
折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
（二）部分损失，在保险金额内按实际修复费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被
保险机动车的实际价值。
第二十四条 保险人确认索赔单证齐全、有效后，被保险人签具权益转让书，保险人赔付结案。
第二十五条 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后被找回的：
保险人尚未支付赔款的，被保险机动车应归还被保险人。
保险人已支付赔款的，被保险机动车应归还被保险人，被保险人应将赔款返还给保险人；被保
险人不同意收回被保险机动车，被保险机动车的所有权归保险人，被保险人应协助保险人办理有关
手续。
第二十六条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额与各保险合同保险
金额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十七条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资
料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。
第二十八条 下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还机动车盗抢保
险及其附加险的保险费：
（一）被保险机动车发生全车损失；
（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，部分损失一次赔款金额与免赔金额
之和（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值；
（三）保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，部分损失一次赔款金额与免赔金额之
和（不含施救费）达到保险金额。
保险费调整
第二十九条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。
合同变更和终止
第三十条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十一条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保险人并办理
批改手续。
第三十二条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险
费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。保
险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保
险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年保
险费的百分比）
10
%
20
%
30
%
40
%
50
%
60
%
70
%
80
%
85%
90
%
95
%
100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第三十三条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未
达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十四条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十五条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是
按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续的学员，在固
定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机动车。
被盗窃、抢劫、抢夺期间：指被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺过程中及全车被盗窃、抢劫、
抢夺后至全车被追回。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有权为目的，将
被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视为转让。
低速载货汽车：指最高设计时速小于等于 70km/h 的，具有四个车轮的货车。每侧驱动轮为
两个轮胎的六轮汽车，视同为四轮汽车。
第三十六条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十七条 在投保机动车盗抢保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
附加险条款
本附加险包括下列险别：
（一）在投保了机动车损失保险的基础上，方可投保下列附加险：
1. 玻璃单独破碎险
2. 自燃损失险
3. 车身划痕损失险
4. 可选免赔额特约条款
5. 新增设备损失险条款
6．附加机动车出境保险条款
（二）在投保了第三者责任险的基础上方可投保下列附加险：车上货物责任险
（三）在同时投保第三者责任保险和车上人员责任保险的基础上，方可投保交通事故精神
损害赔偿责任险
（四）在投保了车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险和盗抢险之中任何一个险种
的基础上，都可投保不计免赔率特约条款。
（五）其它特约或扩展条款：代步车费用特约条款
保险单明确载明的附加险条款、特约条款为本保险合同的组成部分。附加险条款、特约条
款与基本险条款相抵触之处，以附加险条款、特约条款为准，附加险条款、特约条款未尽之处，
以基本险条款为准。
玻璃单独破碎险条款
投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。
第一条 保险责任
被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。
第二条 投保方式
投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担
相应的赔偿责任。
第三条 责任免除
安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎。
自燃损失险条款
第一条 保险责任
因电器、线路、供油系统发生故障及所载货物自身原因起火燃烧造成保险车辆的损失，保
险人负责赔偿。
第二条 责任免除
（一）引起自燃事故的电器、线路、供油系统自身的损失；
（二）所载货物自身的损失。
第三条 保险金额
由投保人和保险人在签订保险合同时，在保险车辆的实际价值内协商确定。
第四条 赔偿处理
（一）全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用扣除
残值后计算赔偿。
（二）每次赔偿实行 20%的免赔率。
车身划痕损失险条款
投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。
第一条 保险责任
无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。
第二条 责任免除
被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失。
第三条 保险金额
保险金额为 2000 元、5000 元、10000 元或 20000 元，由投保人和保险人在投保时协商确
定。
第四条 赔偿处理
（一）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。
（二）每次赔偿实行 15%的免赔率。
（三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。
车上货物责任险条款
第一条 保险责任
保险车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁，依法应由
被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。
第二条 责任免除
（一）哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质造成的货物损失；
（二）违法、违章载运或因包装不善造成的损失；
（三）车上人员携带的私人物品。
第三条 责任限额
责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。
第四条 赔偿处理
（一）被保险人索赔时，应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据。保险人按起运地
价格在责任限额内负责赔偿。
（二）根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车上货物责任险在符合赔偿规定的金额内
实行事故责任免赔率：负全部责任的免赔 20%，负主要责任的免赔 15%，负同等责任的免赔
10%，负次要责任的免赔 5%。单方肇事事故的事故责任免赔率为 20%。
不计免赔率特约条款
经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险
人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：
一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；
二、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原
因的；
三、因违反安全装载规定而增加的；
四、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的；
五、投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的；
六、因保险期间内发生多次保险事故而增加的；
七、发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车行驶
证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）
或免税证明而增加的；
八、可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的；
九、不可附加本条款的险种规定的。
交通事故精神损害赔偿责任险条款
第一条 适用范围
只有在投保了第三者责任保险及车上人员责任险的基础上方可附加本条款。
第二条 保险责任
保险车辆在使用过程中，因发生交通事故致使第三者人员死亡、伤残或保险车辆上人员死
亡、伤残，受害方据此提出的精神损害赔偿，依照法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿
责任，保险人在保险单载明的赔偿责任限额内计算赔偿。
第三条 责任免除
在下列情况下，被保险人承担的精神损害赔偿，保险人不负责赔偿：
1.非被保险人允许的驾驶人员驾驶保险车辆；
2.驾驶人员在交通事故中无过错责任；
3.保险车辆未与第三者发生直接碰撞事故，仅由惊恐引起，造成第三者或车上人员的行为
不当所引起的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产；
4.法院调解书中确定的应由被保险人承担的精神损害赔偿；
5.因疾病、自然分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤残；
6.违章超载；
7.驾驶人员的故意行为；
8.被保险人本人及其家庭成员遭受的精神损害；
9.被保险人利用保险车辆从事违法活动；
10.被保险人或驾驶人员的故意行为；
11.保险车辆被盗抢、抢劫、抢夺造成的损失。
第四条 赔偿限额
在保险期间内，每次事故每人最高赔偿限额为 2 万元，累计最高赔偿限额为 20 万元。
第五条 赔偿处理
依据人民法院对交通事故责任人应承担的精神损害赔偿的判决,保险人在保险单所载明的
本保险赔偿责任限额内计算赔偿。
新增设备损失险条款
第一条 保险责任
保险车辆发生机动车损失险保险责任范围内的事故后，致使车上新增加设备的直接损失，
保险人在本保险合同约定保险项目所载明的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。
第二条 保险金额
保险金额按照投保时新增加设备的购置价值确定。
第三条 赔偿处理
本保险每次赔偿均实行绝对免赔率，免赔率及相关规定与机动车损失保险相同。
第四条 其它事项
办理本保险时，应列明车上新增加设备明细表及价格。
可选免赔额特约条款
投保了机动车损失保险的机动车可附加本特约条款。保险人按投保人选择的免赔额给予相
应的保险费优惠。
被保险机动车发生机动车损失保险合同约定的保险事故，保险人在按照机动车损失保险合
同的约定计算赔款后，扣减本特约条款约定的免赔额。
代步车费用特约条款
第一条 适用范围
适用于已投保了机动车损失保险或机动车全车盗抢险、核定座位在 9 座以下的客车。当机
动车损失保险或机动车全车盗抢险的保险责任终止时，本保险责任同时终止。
第二条 保险责任
投保人在投保时应在下列两项中选择一项，保险车辆在使用过程中发生该项列明的情形时，
保险人按照保险合同约定承担赔偿被保险人需要租用代步车发生的费用。
（一）保险车辆因发生车辆损失险责任范围内的事故，造成保险车辆损毁。
（二）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺。
第三条 责任免除
下列损失及费用，保险人不负责赔偿：
（一）保险车辆在维修场所维修的时间小于或等于 3 天的。
（二）因保险责任范围以外的原因导致的保险车辆的损毁或修理。
（三）保险车辆被执法机关扣押、查封、罚没期间及被保险人或其驾驶人员拖延车辆送修
期间的代步车费用。
（四）因保险责任范围以外的修理而延长修理期间的代步车费用。
（五）因保险车辆修理质量不合格造成返修期间的代步车费用。
（六）其它附加险项下发生保险事故时需租用代步车发生的费用。
第四条 赔偿限额
赔偿限额以投保人与保险人投保时约定的赔偿天数乘以约定的日赔偿金额为准，但本保险
的最高约定赔偿天数为 30 天，日赔偿额最高不超过 300 元。
第五条 赔偿处理
（一）每次事故绝对免赔额为一天的赔偿金额。
（二）发生部分损失，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从
送修办理交车手续起至修复办理提车手续之日止的实际天数计算赔偿；
（三）发生全车损毁、推定全损、全车遭盗抢时，按保险单约定的赔偿天数计算赔偿；
（四）在保险期间内，赔偿天数累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。
附加机动车出境保险条款
投保人在投保了机动车损失保险的基础上，可投保本附加险。
第一条 保险责任
经双方同意并在保险单上载明，保险人已承保的机动车损失保险的保险责任扩展至香港、
澳门或与中华人民共和国接壤的其他国家和地区。
扩展区域从出境处起算，由投保人和保险人按照 200 公里、500 公里和 1000 公里的半径范
围来确定。
第二条 责任免除
出境后，在非约定区域内被保险机动车发生事故造成的损失，保险人不负责赔偿。
第三条 其他
本附加险生效后，投保人不得退保。
中国大地财产保险股份有限公司
电话营销专用机动车保险费率说明
（2008 版）
本费率说明适用于中国大地财产保险股份有限公司电话营销专用机动车保险费率表。
本费率说明由机动车保险费率表、机动车保险费率使用说明两部分组成。
一、机动车保险费率表
本费率表包括以下主要内容：电话营销机动车保险基准费率表、电话营销机动车费率调整
系数表。
（一）机动车保险基准费率表
每套电话营销机动车保险基准费率表包含以下内容：
1、中国大地财产保险股份有限公司电话营销专用机动车保险基准费率表（一）
2、中国大地财产保险股份有限公司电话营销专用机动车保险基准费率表（二）
（二）机动车费率调整系数表
费率调整系数表
二、机动车保险费率表使用说明
（一）车辆种类
按机动车种类、使用性质，本费率分别适用于家庭自用汽车、个人非营业 2 吨以下货车以
及低速载货汽车。
1、家庭自用汽车：是指家庭或个人所有，且用途为非营业性的客车。
2、个人非营业 2 吨以下货车：主要指个人所有的通用载货车辆或厢式货车、载重质量在 2
吨以内。
3、低速载货汽车是指最高设计时速小于等于 70km/h 的，具有四个车轮的货车。每侧驱动
轮为两个轮胎的六轮汽车，视同为四轮汽车。
4、客货两用车按客车或货车中相应的高档费率计费。
（二）商业保险费率调整系数说明
1、无赔款优待及上年赔款记录：根据保险车辆以往保险年度索赔记录，共分为七个等级，
等级一至等级七分别对应：连续三年没有发生赔款、连续两年没有发生赔款、上年没有发生赔
款、新保或上年赔款次数在 3 次以下、上年发生三次赔款、上年发生四次赔款、上年发生五次
及以上赔款。
2、多险种同时投保：同时投保机动车损失保险及第三者责任险的，全单最高优惠 5%。
3、客户忠诚度：对于上一保险年度在我公司投保，下一保险年度继续投保的，给予一定
的费率优惠。
4、平均年行驶里程：根据被保险车辆平均年行驶里程数，共分为：里程数＜30000 公里、
30000 公里≤里程数＜50000 公里、里程数≥50000 公里。
5、安全驾驶：根据保险车辆上一保险年度交通违章记录调整费率，对于上一保险年度无
交通违法记录的给予一定的费率优惠。
6、约定行驶区域：对于约定省内行驶的给予一定的费率优惠。
7、指定驾驶人：根据投保车辆是否指定驾驶人, 共分为：指定驾驶人、未指定驾驶人。
8、性别：根据投保时指定驾驶人的性别，共分为：男、女。
9、驾龄：根据投保时指定驾驶人的驾龄，共分为：驾龄≤1 年、1 年<驾龄≤3 年、驾龄>3
年。
10、年龄：根据投保时指定驾驶人的年龄，共分为：年龄<25 岁、25 岁≤年龄<30 岁、30
岁≤年龄<40 岁、40 岁≤年龄<60 岁、年龄≥60 岁。
当指定多名驾驶人时，以驾驶人年龄、性别、驾龄乘积高者为准。
11、车损险车型：对不同品牌的车辆，车损险给予不同的费率浮动。
12、盗抢险车型：对不同品牌的车辆，盗抢险给予不同的费率浮动。
（三）基准保费计算
A：基本险
1、第三者责任险
基准保费＝固定保费
（1）第三者责任险实行固定基准保费，按照投车辆种类、座位数/吨位数、责任限额直接
查找保费。
2、机动车损失保险
（1）按照车辆种类、座位数/吨位数、车辆使用年限所属档次查找基础保费和费率；
基准保费 = 基础保费 + 保险金额 × 费率。
以下表为例说明保费的计算方法。
车损险费率表（局部）
例 1：假定某 5 座家庭自用汽车投保车损险，车龄为 1 年以下，保险金额为 10 万元。在费
率表上查得对应的基础保费为 458 元，费率为 ％，则该车辆的保费＝458＋10 万×％
＝1546 元。如果保险金额变为 15 万元，则该车辆的保费＝458＋15 万×％＝2090 元。
例 2：假定某载货量为 吨的个人非营业货车投保车损险，车龄为 1 年，保险金额为 5
万元。在费率表上查得对应的基础保费为 206 元，费率为 ％，则该车辆的保费＝206＋5
万×％＝ 元。如果保险金额变为 8 万元，则该车辆的保费＝206＋8 万×％＝
元。
3、机动车盗抢保险
按照车辆种类、座位数/吨位数查找基础保费和费率
基准保费 = 基础保费＋保险金额 × 费率；
机动车损失保险
家庭自用车与非营业个人车 1年以下 1- 2年
基础保费 费率 基础保费 费率
6座以下客车 458 1. 088% 436 1. 037%
6- 10座客车 549 1. 088% 524 1. 037%
10座以上客车 549 1. 088% 524 1. 037%
2吨以下货车 216 0. 833% 206 0. 791%
低速载货汽车 184 0. 706% 175 0. 672%
家庭自用车
非营业个人
4、车上责任险（人员）
按照车辆种类、座位数/吨位数查找费率。
乘客基准保费 = 每次事故每人责任限额 × 费率 × 投保乘客座位数；
驾驶人基准保费 = 每次事故责任限额 × 费率
B：其它险种
1、车上责任险（货物）
基准保费 = 责任限额× 费率
2、玻璃单独破碎险
按照车辆种类、座位数/吨位数、投保进口/国产玻璃查找费率。
基准保费 = 新车购置价 × 费率
3、不计免赔率特约条款
按照适用的险种查找费率
基准保费 ＝ 适用本条款的险种基准保费 × 费率
4、自燃损失险
基准保费 = 保额 × 费率
5、车身划痕损失险
按车龄、新车购置价、保额所属档次直接查找保费。
基准保费＝固定保费
6、代步车费用特约条款
基准保费＝日赔偿额×保单约定天数×费率
7、新增设备损失险
基准保费＝本附加险保险金额×车损险标准保费/车损险保险金额
8、交通事故精神损害赔偿责任险
基准保费＝责任限额×费率
9、可选免赔额特约条款
可选免赔额后车辆损失险保费＝车辆损失险基准保费×系数
10．附加机动车出境保险条款
基准保费＝机动车损失保险的基础保费×费率
C:说明
在费率表中，凡涉及分段的陈述都按照“含起点不含终点”的原则来解释，例如：
“6 座以下”的含义为 5 座、4 座、3 座、2 座、1 座，不包含 6 座；
“6-10 座”的含义为 6 座、7 座、8 座、9 座，不包含 10 座；
“10 万以下”不包含 10 万，“10-20 万”包含 10 万，不包含 20 万，“20 万以上”包含 20 万。
（四）最终保费的计算
车损险最终保费＝车损险基准保费×系数 1 × 系数 2 × 系数 3 × ……×系数 11
盗抢险最终保费＝盗抢险基准保费×系数 1 × 系数 2 × 系数 3 × ……×系数 12（不含系数
11）
其他险种最终保费＝对应险种的基准保费×系数 1 × 系数 2 × 系数 3 × ……×系数 10
最终保费 = 投保险种最终保费之和
费率调整系数采用连乘方式,各险别使用各费率系数优惠总幅度超过监管部门规定的最大
优惠幅度时，按照监管部门规定的最大优惠幅度执行。
（五）短期费率
1、本费率说明中机动车保险费率表除另有说明外一般为保险期间一年的费率表，即年费
率表。
2、投保时，保险期间不足一年的按月费率计收保险费（不足一个月按月计算）。
月费率系数表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
月费率（%） 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100
月费率=年费率×月费率系数
（六）退保规定
1、合同解除时的费率适用标准
（1）根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，下列情况下，合同解除（或终止）不
退还保险费：
a、合同自然终止或合同赔偿责任已全部履行完毕；
b、根据《中华人民共和国保险法》第十七条，投保人在订立保险合同时，故意隐瞒事实，
不履行如实告知义务，保险人提出解除合同的；
c、根据《中华人民共和国保险法》第二十八条，被保险人故意制造保险事故或谎报保险
事故，保险人提出解除合同的；
d、利用保险车辆从事非法活动，保险人提出解除合同的；
e、法律规定保险人有权单方解除合同的其他事项。
2、根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，下列情况下，合同解除时应全额退还保
险费，但应扣除保险手续费。
保险手续费=保险费×保险手续费率
退还保险费=保险费×（1－保险手续费率）
a、投保人对保险标的无可保利益或合同非法导致合同无效的，扣除保险手续费为签单保
费的百分之五；
b、保险责任开始前，被保险人提出解除合同的，扣除保险手续费为签单保费的百分之五。
3、保险合同生效后，投保人已交纳保险费，被保险人要求解除保险合同的，保险人收取
保险合同生效日起至保险合同解除日止期间的保险费，并退还未到期责任部分保险费，退还保
险费应按日计算。
退还保险费=保险费×（1－已了责任天数/保险期间天数）
4、因保险赔偿致使保险合同终止时，保险人不退还保险费。
附件：
费率调整系数表
中国大地财产保险股份有限公司电话营销专用机动车保险基准费率表（一）
中国大地财产保险股份有限公司电话营销专用机动车保险基准费率表（二）
